CN110349013A - 风险控制方法及装置 - Google Patents

Abstract

本发明提供一种风险控制方法及装置，涉及计算机技术领域。该风险控制方法包括：采集风控数据，将风控数据输入预设风控模型，预设风控模型包括至少一条风控规则，获取每条风控规则输出的风控判定状态，根据每条风控规则输出的风控判定状态，获取风控结果。该方法将多个风控规则输入至预设风控模型中，可将输入的风控数据及风控规则解析为流程计划，按照流程计划来实现风险控制的评判，并最终根据每条风控规则输出的风控判定状态来获取风控结果，提高了风控结果的准确性。

Description

风险控制方法及装置

技术领域

本发明涉及信贷风险控制领域，具体而言，涉及一种风险控制方法及装置。

背景技术

风险控制(以下简称风控)，是指风险管理者采取各种措施和方法，消灭或减少风险事件发生的各种可能性，或者减少风险事件发生时造成的损失。

在现有技术中，风控系统使用的风控模型由多个风控业务组成，这些风控业务使用的数据源有来自企业内部的，也有来自企业外部的。风控应用系统部署业务根据数据需求抽取企业内部数据和外部数据，并发地提交给业务引擎，由业务引擎实现对所有的风控业务进行解析，得到风控结果。

但是，现有技术中，将所有的风控业务一并交给业务引擎处理时，不能得到精准的风控结果。

发明内容

本发明的目的在于，针对上述现有技术中的不足，提供一种风险控制方法及装置，以解决现有技术中得到的风控结果不精确的问题。

为实现上述目的，本发明实施例采用的技术方案如下：

第一方面，本发明实施例提供了一种风险控制方法，包括：

采集风控数据；

将所述风控数据输入预设风控模型，所述预设风控模型包括至少一条风控规则；

获取每条所述风控规则输出的风控判定状态；

根据每条所述风控规则输出的风控判定状态，获取风控结果。

进一步地，所述将所述风控数据输入预设风控模型之前，还包括：

获取待处理风控业务请求，所述待处理风控业务请求包括：至少一条风控规则；

根据所述风控规则构建所述风控模型。

进一步地，所述采集风控数据，包括：

采集原始风控数据；

根据所述原始风控数据采用预设算法，获取风控词汇，所述风控词汇是所述风控规则的最小单元。

进一步地，所述风控规则包括：红线规则；

所述根据每条所述风控规则输出的风控判定状态，获取风控结果，包括：

若所述红线规则输出的风控判定状态为拒绝状态，则停止判断过程、输出对应的风控结果。

进一步地，所述风控规则包括：普通风控规则；

所述根据每条所述风控规则输出的风控判定状态，获取风控结果，包括：

所述根据每条普通风控规则输出的风控判定状态，采用预设算法计算获取风控结果。

进一步地，所述根据所述风控规则构建所述风控模型，包括：

显示各所述风控规则对应的可移动模块、以及各执行动作对应的可移动模块；

接收用户输入的移动指令，所述移动指令用于指示所述可移动模块的位置变化；

根据所述移动指令控制所述可移动模块移动，构建所述风控模型。

第二方面，本发明实施例还提供了一种风险控制装置，包括采集模块，用于采集风控数据；

输入模块，用于将所述风控数据输入预设风控模型，所述预设风控模型包括至少一条风控规则；

获取模块，用于获取每条所述风控规则输出的风控判定状态；根据每条所述风控规则输出的风控判定状态，获取风控结果。

进一步地，还包括：构建模块；所述获取模块，具体用于获取待处理风控业务请求，所述待处理风控业务请求包括：至少一条风控规则；

所述构建模块，用于根据所述风控规则构建所述风控模型。

进一步地，所述采集模块，具体用于采集原始风控数据；根据所述原始风控数据采用预设算法，获取风控词汇，所述风控词汇是所述风控规则的最小单元。

进一步地，所述风控规则包括：普通风控规则；所述获取模块，具体用于所述根据每条普通风控规则输出的风控判定状态，采用预设算法计算获取风控结果。

本发明的有益效果是：

本发明提供的风险控制方法及装置，该方法包括：采集风控数据，将风控数据输入预设风控模型，预设风控模型包括至少一条风控规则，获取每条风控规则输出的风控判定状态，根据每条风控规则输出的风控判定状态，获取风控结果。该方法将多个风控规则输入至预设风控模型中，并根据每条风控规则输出的风控判定状态来获取风控结果。可将风控规则流程化实现，并提高风控结果的准确性。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例的技术方案，下面将对实施例中所需要使用的附图作简单地介绍，应当理解，以下附图仅示出了本发明的某些实施例，因此不应被看作是对范围的限定，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他相关的附图。

图1为本申请一实施提供的一种风险控制方法流程示意图；

图2为本申请又一实施例提供的一种风险控制方法流程示意图；

图3为本申请另一实施例提供的一种风险控制方法流程示意图；

图4为本申请另一实施例提供的一种风险控制方法流程示意图；

图5为本申请一实施例提供的一种风险控制装置模块示意图；

图6为本申请又一实施例提供的一种风险控制装置模块示意图；

图7为本申请另一实施例提供的一种风险控制装置模块示意图；

图8为本申请另一实施例提供的一种风险控制装置模块示意图；

图9为本申请另一实施例提供的一种风险控制装置模块示意图。

具体实施方式

为使本发明实施例的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。

图1为本申请一实施提供的一种风险控制方法流程示意图；该方法可以由计算设备执行，例如计算机、服务器等，本申请不作具体限制。

如图1所示，该风险控制方法包括：

S110、采集风控数据。

需要说明的是，上述中的风控数据可以指进行风险控制(以下简称风控)评判时所需要用到的数据。

其中，该风控数据至少来自以下两方面：一方面来自企业内部数据源，例如，某公司或个人提供的基本信息数据、企业标签库存储数据等。另一方面来自外部数据源，例如，某公司或个人的税务信息、法院信息等。其中，搜集外部数据源时需支付一定的费用成本，且同样的公司或个人多次进行业务风控评判时，会产生多次费用成本，为客户造成一定的费用压力。

可选地，本申请提供的风险控制方法，可将首次从外部支付费用采集到的数据缓存在本地企业内部数据库中，当需要采集数据时，首先访问本地企业数据库，查看要访问的数据是否在之前已经访问过，若近期通过外部数据源访问过相同的数据，则不需要再次访问收费的外部数据源，直接引用数据缓存中的数据，为客户节省一定成本。

若企业内部数据不能满足风控评判所需的数据需求时，再采集外部数据源并支付相关费用，且在企业内部数据库采集到满足需求的风控数据将不需支付相关费用。

S120、将风控数据输入预设风控模型，预设风控模型包括至少一条风控规则。

需要说明的是，上述风控模型可以是提前训练计算得到的，当需进行风控评判时，将采集到的风控数据及风控规则输入至预设风控模型中，相关控制设备分析输入至预设控制模型的规则语义，并将输入的风控数据及风控规则解析为流程计划，且在该流程计划中，每一个节点为一个可被判定的决策规则。

例如，首先判定身份核验规则，若身份核验通过的话，再继续核验该流程计划下一层节点包括的风险规则、反欺诈规则、信用规则等。

需要说明的是，本实施例提供的风险控制方法，所提到的规则包括但不局限于上述规则，其中，也可包括相应的规则集。

S130、获取每条风控规则输出的风控判定状态。

经过步骤S120后，预设风控模型将所有的规则全部解析为一个可执行的流程计划，并根据所形成的流程计划进一步判断每个规则的输出风控判定状态。

其中，风控判定状态包括：通过、拒绝、待审三种状态。即为每一个规则最终都会输出一个风控判定状态，从而按照已形成的流程计划及该层节点所输出的风控判定状态来决定下一层节点所需要执行的决策规则，进而使得本申请提供的风险控制方法是流程控制模型中的一条由多个节点构成的路径。

S140、根据每条风控规则输出的风控判定状态，获取风控结果。

当按照上述预设风控模型所形成的流程计划进行风险控制评判时，当评判到最后一层节点，可计算上述风控判定的状态，进而得到风控结果。

本发明提供的风险控制方法中，通过采集风控数据，再将风控数据输入预设风控模型，预设风控模型包括至少一条风控规则，获取每条风控规则输出的风控判定状态，最后根据每条风控规则输出的风控判定状态，获取风控结果。该方法将多个风控规则输入至预设风控模型中，可将输入的风控数据及风控规则解析为流程计划，按照流程计划来实现风险控制的评判，并最终根据每条风控规则输出的风控判定状态来获取风控结果，提高了风控结果的准确性。

图2为本申请又一实施例提供的一种风险控制方法流程示意图，如图2所示，将风控数据输入预设风控模型之前，还包括：

S210、获取待处理风控业务请求，待处理风控业务请求包括：至少一条风控规则。

S220、根据风控规则构建风控模型。

不同业务请求所输入的风控规则不同，本实施例可根据同一类型的业务场景构建该类业务场景对应的风控模型，也可根据不同的业务场景，构建不同的业务场景对应的风控模型，本实施例在此不做限制。

图3为本申请另一实施例提供的一种风险控制方法流程示意图，如图3所示，采集风控数据的方法包括：

S310、采集原始风控数据。

该步骤与步骤S110的采集方法相同，在此不多加赘述。

S320、根据原始风控数据采用预设算法，获取风控词汇。

将原始风控数据从外部数据库中提取出来后，可存储在内部数据库中。为了更好地满足风控判定所需词汇的需求，因此需要将提取的原始风控数据，根据原始数据对应的预设算法，将原始数据转换为风控词汇。

例如，当评判某客户是否满足贷款年龄的风控请求时，从数据库中提取到该客户的身份证信息，而身份证信息并不能直观的反映出年龄信息，因此，需要经过预设算法，将身份证上的年月日信息转换为实际的年龄信息。

需要说明的是，通过预设算法得到的风控词汇为符合风控规则的表达式。例如，在上述举例中，根据得到的年龄信息系统可进一步识别该客户年龄是否大于60岁，或是否小于20岁，因为当客户的年龄小于20岁或大于60岁时，不具备偿还贷款的能力，因此，最终风控结果为拒绝。

其中，上述预设算法为衍生函数算法，该算法将存储在内部数据库中的风控数据衍生转换为所需的风控词汇，通过该算法可实现该风险控制方法的动态调用，进而实现数据的动态衍生。

进一步地，风控规则包括：红线规则。相应地，上述根据每条风控规则输出的风控判定状态，获取风控结果，包括：若红线规则输出的风控判定状态为拒绝状态，则停止判断过程、输出对应的风控结果。

需要说明的是，该红线规则为在一个业务场景中必须满足的基础条件，可设置为第一规则，若第一规则的输出状态为拒绝，则停止对该风控请求的判断。

例如，在上述实施例中，当评判某客户是否满足贷款的风险请求时，可将年龄设为红线规则，若经过评判该客户的年龄不满足贷款要求，则直接跳出评判过程，输出最终的风控结果，该最终风控结果可以为高危险或拒绝人群等结果。

相应的，本实施例提供的红线规则，也可以为人员身份规则信息，例如是否在逃人员、是否失信人员等，在此不做限制。

进一步地，风控规则包括：普通风控规则。相应地，上述根据每条风控规则输出的风控判定状态，获取风控结果，包括：根据每条普通风控规则输出的风控判定状态，采用预设算法计算获取风控结果。

普通规则为除红线规则外的其他规则，其中，普通规则也可按照其重要性依次排列设置。从而根据每条普通风控规则输出的风控判定状态，采用预设算法计算获取风控结果。

本实施例提供的风控结果可通过三种模式来体现，包括：领导模式、竞选模式及积分模式。

其中，领导模式，为风控模型解析的风控规则得到的流程计划，并按照该流程计划的优先级，顺序执行，取最后的触发结果作为该申请业务的风控结果。

例如，在一个风控业务请求中包括十条风控规则，系统提前设定好该十条风控规则的优先级，当按照其流程计划执行完最后一条风控规则后，若最后一条风控规则的输出状态为通过，则该业务的风控结果则为通过。若最后一条风控规则的输出状态为待审，则该业务的风控结果则为待审。若最后一条风控规则的输出状态为拒绝，则该业务的风控结果则为拒绝。

竞选模式，执行所有规则，取输出风险状态最严重的结果作为风控结果。

需要说明的是，上述中取输出风险状态最严重的结果作为风控结果，意思是，每条规则均会输出通过、待审、拒绝任意一种状态，且严重程度为拒绝>待审>通过。当根据系统提前设定好的优先级执行规则过程中，若存在规则输出状态为拒绝的结果，则该业务最终评估的风控结果为拒绝。当没有拒绝时，若存在规则输出状态为待审的结果，则该业务最终评估的风控结果为待审；当全部规则输出状态为通过时，该业务最终评估的风控结果为通过。

例如，在一个风控业务请求中包括十条风控规则，根据系统提前设定好该十条风控规则的优先级，执行完全部规则，同时得到该十条风控业务请求的输出状态。若十条输出状态中五条通过、三条待审、两条拒绝，则该业务请求的最终风控结果为拒绝；若十条输出状态中八条通过、两条待审、零条拒绝，则该业务请求的最终风控结果为待审；若十条输出状态中十条通过、零条待审、零条拒绝，则该业务请求的最终风控结果为通过。

需要说明的是，上述具体规则的输出状态本实施例不做限制，且具体竞选模式的评定方式，在此不做限制。

积分模式，是将每条规则进行打分，最后计算出一个总分数，根据预定义的不同分值段得到的风控结果形成最终的风控结果。

例如，在一个风控业务请求中包括十条风控规则，并对该十条规则赋予相对应的权重值，最终以加权求和得到的最终分数为风控分值。比如，以分值为十分制为例，若最终十条规则按照系统提前设定好的优先级，并为每条规则的每个状态赋予相应的分值，当执行完全部规则后，其最终的评分分值在8～10分之间为通过，若最终评分分值在5～7分之间为待审，若最终分值小于5分则为拒绝。

需要说明的是，具体评分的分值设定方式在此不做限制。

进一步需要说明的是，本实施例用到的预设算法为裁判算法。

图4为本申请另一实施例提供的一种风险控制方法流程示意图，如图4所示，根据风控规则构建风控模型的方法包括：

S410、显示各风控规则对应的可移动模块、以及各执行动作对应的可移动模块。

本实施例提供的风控规则构建的风控模型为可操作化页面，在用户的操作页面上显示各风控规则对应的可移动模块，以及各执行动作对应的可移动模块。

S420、接收用户输入的移动指令，移动指令用于指示可移动模块的位置变化。

在该可视化操作页面上，用户可随意将可移动模块根据实际需求进行移动，当用户发出移动指令之后，接收并执行用户的移动指令，将移动指令对应的可移动模块的位置进行改变。

S430、根据移动指令控制可移动模块移动，构建所述风控模型。

可移动模块是在可操作化页面上通过拖、拉、拽的方式来实现复杂的流程判断，以满足风控模型的复杂业务需求。

需要说明的是，本实施提供的可操作化页面风控模型，是在控件为开源的流程图设计器(jsPlumb)上实现的，但本实施例并不局限于该软件，同时也可为相同的控件或用其他开源或者自主开发的数据可视化产品实现此功能。

图5为本申请一实施例提供的一种风险控制装置模块示意图，如图5所示，该装置具体包括：采集模块501、输入模块502、获取模块503。其中。

采集模块501，用于采集风控数据。输入模块502，用于将风控数据输入预设风控模型，预设风控模型包括至少一条风控规则。获取模块503，用于获取每条风控规则输出的风控判定状态。获取模块503，具体用于根据每条风控规则输出的风控判定状态，获取风控结果。

图6为本申请又一实施例提供的一种风险控制装置模块示意图，如图6所示，该装置还包括：构建模块504。

获取模块503，具体用于获取待处理风控业务请求，待处理风控业务请求包括：至少一条风控规则。构建模块504，用于根据风控规则构建风控模型。

可选地，采集模块501，具体用于采集原始风控数据。根据原始风控数据采用预设算法，获取风控词汇，该风控词汇是所述风控规则的最小单元。

可选地，风控规则包括：普通风控规则。获取模块503，具体用于根据每条普通风控规则输出的风控判定状态，采用预设算法计算获取风控结果。

图7为本申请另一实施例提供的一种风险控制装置模块示意图，如图7所示，该装置还包括：显示模块505、接收模块506。

显示模块505，用于显示各风控规则对应的可移动模块、以及各执行动作对应的可移动模块。接收模块506，同于接收用户输入的移动指令，移动指令用于指示可移动模块的位置变化。构建模块504，具体用于根据移动指令控制可移动模块移动，构建所述风控模型。

图8为本申请另一实施例提供的一种风险控制装置模块示意图，如图8所示，该装置还包括：存储模块507；

存储模块507，用于存储系统运行时生成的日志。可将系统中运行的各种输入输出数据，以结构化的数据格式存储在数据库中，方便系统运营监控，生成风控报表和数据计价。

上述装置用于执行前述实施例提供的方法，其实现原理和技术效果类似，在此不再赘述。

以上这些模块可以是被配置成实施以上方法的一个或多个集成电路，例如：一个或多个特定集成电路(Application Specific Integrated Circuit，简称ASIC)，或，一个或多个微处理器(digital singnal processor，简称DSP)，或，一个或者多个现场可编程门阵列(Field Programmable Gate Array，简称FPGA)等。再如，当以上某个模块通过处理元件调度程序代码的形式实现时，该处理元件可以是通用处理器，例如中央处理器(CentralProcessing Unit，简称CPU)或其它可以调用程序代码的处理器。再如，这些模块可以集成在一起，以片上系统(system-on-a-chip，简称SOC)的形式实现。

图9为本申请另一实施例提供的一种风险控制装置模块示意图，如图9所示，该装置可以集成于终端设备或者终端设备的芯片，该终端可以是具备处理功能的计算设备。

该装置包括：处理器901、存储器902。

存储器902用于存储程序，处理器901调用存储器902存储的程序，以执行上述方法实施例。具体实现方式和技术效果类似，这里不再赘述。

可选地，本发明还提供一种程序产品，例如计算机可读存储介质，包括程序，该程序在被处理器执行时用于执行上述方法实施例。

在本发明所提供的几个实施例中，应该理解到，所揭露的装置和方法，可以通过其它的方式实现。例如，以上所描述的装置实施例仅仅是示意性的，例如，所述单元的划分，仅仅为一种逻辑功能划分，实际实现时可以有另外的划分方式，例如多个单元或组件可以结合或者可以集成到另一个系统，或一些特征可以忽略，或不执行。另一点，所显示或讨论的相互之间的耦合或直接耦合或通信连接可以是通过一些接口，装置或单元的间接耦合或通信连接，可以是电性，机械或其它的形式。

所述作为分离部件说明的单元可以是或者也可以不是物理上分开的，作为单元显示的部件可以是或者也可以不是物理单元，即可以位于一个地方，或者也可以分布到多个网络单元上。可以根据实际的需要选择其中的部分或者全部单元来实现本实施例方案的目的。

另外，在本发明各个实施例中的各功能单元可以集成在一个处理单元中，也可以是各个单元单独物理存在，也可以两个或两个以上单元集成在一个单元中。上述集成的单元既可以采用硬件的形式实现，也可以采用硬件加软件功能单元的形式实现。

上述以软件功能单元的形式实现的集成的单元，可以存储在一个计算机可读取存储介质中。上述软件功能单元存储在一个存储介质中，包括若干指令用以使得一台计算机设备(可以是个人计算机，服务器，或者网络设备等)或处理器(英文：processor)执行本发明各个实施例所述方法的部分步骤。而前述的存储介质包括：U盘、移动硬盘、只读存储器(英文：Read-Only Memory，简称：ROM)、随机存取存储器(英文：Random Access Memory，简称：RAM)、磁碟或者光盘等各种可以存储程序代码的介质。

Claims (10)

1.一种风险控制方法，其特征在于，包括：

采集风控数据；

将所述风控数据输入预设风控模型，所述预设风控模型包括至少一条风控规则；

获取每条所述风控规则输出的风控判定状态；

根据每条所述风控规则输出的风控判定状态，获取风控结果。

2.根据权利要求1所述的风险控制方法，其特征在于，所述将所述风控数据输入预设风控模型之前，还包括：

获取待处理风控业务请求，所述待处理风控业务请求包括：至少一条风控规则；

根据所述风控规则构建所述风控模型。

3.根据权利要求1所述的风险控制方法，其特征在于，所述采集风控数据，包括：

采集原始风控数据；

根据所述原始风控数据采用预设算法，获取风控词汇，所述风控词汇是所述风控规则的最小单元。

4.根据权利要求1所述的风险控制方法，其特征在于，所述风控规则包括：红线规则；

所述根据每条所述风控规则输出的风控判定状态，获取风控结果，包括：

若所述红线规则输出的风控判定状态为拒绝状态，则停止判断过程、输出对应的风控结果。

5.根据权利要求1所述的风险控制方法，其特征在于，所述风控规则包括：普通风控规则；

所述根据每条所述风控规则输出的风控判定状态，获取风控结果，包括：

根据每条普通风控规则输出的风控判定状态，采用预设算法计算获取风控结果。

6.根据权利要求2所述的风险控制方法，其特征在于，所述根据所述风控规则构建所述风控模型，包括：

显示各所述风控规则对应的可移动模块、以及各执行动作对应的可移动模块；

接收用户输入的移动指令，所述移动指令用于指示所述可移动模块的位置变化；

根据所述移动指令控制所述可移动模块移动，构建所述风控模型。

7.一种风险控制装置，其特征在于，包括：

采集模块，用于采集风控数据；

输入模块，用于将所述风控数据输入预设风控模型，所述预设风控模型包括至少一条风控规则；

获取模块，用于获取每条所述风控规则输出的风控判定状态；根据每条所述风控规则输出的风控判定状态，获取风控结果。

8.根据权利要求7所述的风险控制装置，其特征在于，还包括：构建模块；

所述获取模块，具体用于获取待处理风控业务请求，所述待处理风控业务请求包括：至少一条风控规则；

所述构建模块，用于根据所述风控规则构建所述风控模型。

9.根据权利要求7所述的风险控制装置，其特征在于，所述采集模块，具体用于采集原始风控数据；根据所述原始风控数据采用预设算法，获取风控词汇，所述风控词汇是所述风控规则的最小单元。

10.根据权利要求8所述的风险控制装置，其特征在于，所述风控规则包括：普通风控规则；所述获取模块，具体用于根据每条普通风控规则输出的风控判定状态，采用预设算法计算获取风控结果。