CN110163759A - 一种车险方案生成方法 - Google Patents

Abstract

本发明涉及一种车险方案生成方法，包括：S1.获取目标车辆信息并设定车险匹配规则；S2.根据所述目标车辆信息并利用所述车险匹配规则确定车险类别，根据所述车险类别生成报价方案。通过获取目标车辆信息并根据车险匹配规则可以快速有效的选取出符合当前目标车辆的车险类别，从而生成报价方案。通过目标车辆信息准确的获取与目标车辆匹配程度高的车险类别。通过不同的车险匹配规则，提高了生成车险方案的速度和准确性，提高了客户的体验效果。在整个方案生成的过程中不需要客户全流程参与，只需要客户提供初始的资料(例如车牌信息)，简化了客户操作流程提高了客户的体验效果。

Description

一种车险方案生成方法

技术领域

本发明涉及保险领域，尤其涉及一种车险方案生成方法。

背景技术

随着社会的日益进步，私家车作为方便的出行工具，已经变得日益普遍。随着私家车的增多，关于车辆保险的业务也逐渐增多。以及随着互联网的发展，用户通过互联网可以方便地进行投保。但是，现有车险投保流程与互联网极致用户体验匹配度不高，缺少产品提升转化路径，用户资源转化率低，成单效果差。同时，由于车险业务分保险公司业务政策不同、各个地区监管要求的不同，每个承保险别的风险均不相同，导致客户线上投保体验和承保成功率不理想。

发明内容

本发明的目的在于提供一种车险方案生成方法，改善客户线上投保体验效果差的问题。

为实现上述发明目的，本发明提供一种车险方案生成方法，包括：

S1.获取目标车辆信息并设定车险匹配规则；

S2.根据所述目标车辆信息并利用所述车险匹配规则确定车险类别，根据所述车险类别生成报价方案。

根据本发明的一个方面，所述目标车辆信息包括：所属地信息、车龄信息、车价信息、历史投保信息和历史出险信息。

根据本发明的一个方面，所述车险类别包括：车损险、第三者责任险、车上人员责任险、盗抢险、玻璃单独破碎险、自燃险和划痕险。

根据本发明的一个方面，所述车险匹配规则包括第一子规则和第二子规则，其中，

第一子规则根据所述历史投保信息对所述车险类别进行选取；

第二子规则根据所述所属地信息、所述车龄信息、所述车价信息和所述历史出险信息对所述车险类别进行选取；

若所述历史投保信息存在，则采用第一子规则，若不存在所述历史投保信息，则采用第二子规则。

根据本发明的一个方面，根据所述第二子规则确定车险类别的步骤中包括：

S21.根据所述所属地信息、所述车龄信息、所述车价信息对所述车险类别进行选取；

S22.根据所述历史出险信息对选取的所述车险类别进行删除。

根据本发明的一个方面，所述报价方案中包含车险类别和投保价格。

根据本发明的一个方面，还包括：

S3.根据所述车险类别生成风控模型及风控模型成本，根据所述风控模型成本对所述报价方案中的投保价格进行判断；

若所述风控模型成本与所述投保价格的比值小于预设的赔付率，则输出所述报价方案。

根据本发明的一个方面，根据所述车险类别生成风控模型及风控模型成本的步骤中包括：

S31.获取用于生成所述风控模型的模型设计因子，并根据所述模型设计因子生成所述风控模型及所述风控模型成本；

其中，所述模型设计因子包括：基准风险成本、模型调整系数、渠道调整系数、不免赔调整系数、可选免赔额调整系数、三级机构调整系数、基准纯风险成本、基费赔付率、基准调整系数、主险拆分系数、主险含不计免风险成本。

根据本发明的一个方面，所述风控模型成本包括风险成本，其中，

风险成本＝基准风险成本×调整总系数；

调整总系数＝模型调整系数×渠道调整系数×不免赔调整系数×可选免赔额调整系数×三级机构调整系数。

根据本发明的一个方面，所述风控模型成本包括风险成本和不计免赔险风险成本，其中，

风险成本＝基准纯风险成本×基准调整系数×基费赔付率；

不计免赔险风险成本＝主险含不计免风险成本×主险拆分系数×不计免赔调整系数。

根据本发明的一种方案，通过获取目标车辆信息并根据车险匹配规则可以快速有效的选取出符合当前目标车辆的车险类别，从而生成报价方案。通过上述过程，通过目标车辆信息准确的获取与目标车辆匹配程度高的车险类别。通过不同的车险匹配规则，提高了生成车险方案的速度和准确性，提高了客户的体验效果。在整个方案生成的过程中不需要客户全流程参与，只需要客户提供初始的资料(例如车牌信息)，简化了客户操作流程提高了客户的体验效果。

根据本发明的一种方案，通过生成风控模型对报价方案进行判断，提高了保险公司核保过程中报价方案的通过率，从而提高了输出的报价方案的承保成功率。通过本发明的方法使客户投保过程的成单效果提高，进一步提高了用户投保体验效果，可实现网络用户在多场景下购买车险的极简体验。

附图说明

图1示意性表示根据本发明的一种实施方式的车险方案生成方法的步骤框图。

具体实施方式

为了更清楚地说明本发明实施方式或现有技术中的技术方案，下面将对实施方式中所需要使用的附图作简单地介绍。显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施方式，对于本领域普通技术人员而言，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。

在针对本发明的实施方式进行描述时，术语“纵向”、“横向”、“上”、“下”、“前”、“后”、“左”、“右”、“竖直”、“水平”、“顶”、“底”“内”、“外”所表达的方位或位置关系是基于相关附图所示的方位或位置关系，其仅是为了便于描述本发明和简化描述，而不是指示或暗示所指的装置或元件必须具有特定的方位、以特定的方位构造和操作，因此上述术语不能理解为对本发明的限制。

下面结合附图和具体实施方式对本发明作详细地描述，实施方式不能在此一一赘述，但本发明的实施方式并不因此限定于以下实施方式。

如图1所示，根据本发明的一种实施方式，本发明的车险方案生成方法包括：

S1.获取目标车辆信息并设定车险匹配规则；

S2.根据目标车辆信息并利用车险匹配规则确定车险类别，根据车险类别生成报价方案。

根据本发明的一种实施方式，目标车辆信息通过客户上传或数据库中的记录获取。在本实施方式中，目标车辆信息包括：所属地信息、车龄信息、车价信息、历史投保信息和历史出险信息。本发明的车险方案生成方法中，还需要制定车险匹配规则。通过车险匹配规则和目标车辆信息对客户车辆的车险类别进行筛选。在本实施方式中，车险匹配规则包括第一子规则和第二子规则，其中，第一子规则根据历史投保信息对车险类别进行选取。第二子规则根据所属地信息、车龄信息、车价信息和历史出险信息对车险类别进行选取。当客户的车辆的历史投保信息存在时，则采用第一子规则，按照上一年投保的车险类别进行选取。当客户的车辆的历史投保信息不存在时，则采用第二子规则。通过第二规则和目标车辆信息选取与客户的车辆相匹配的车险类别。

根据本发明的一种实施方式，车险类别包括：车损险、第三者责任险、车上人员责任险、盗抢险、玻璃单独破碎险、自燃险和划痕险。在本实施方式中，根据第二子规则选取车险类别的步骤中包括：

S21.根据所属地信息、车龄信息、车价信息对车险类别进行选取。在本实施方式中，根据客户的车辆的所属地信息、车龄信息和车价信息对车损险、第三者责任险、车上人员责任险进行选取。同时根据车辆信息和/或车价信息对当前车辆的车险类别进行进一步选取。例如，如果根据车龄信息可知客户的车辆为新车，还需要选取盗抢险、玻璃单独破碎险和自燃险。如果根据车价信息可知客户的车辆的价格高于预设价格，还需要选取盗抢险、玻璃单独破碎险、自燃险和划痕险。

S22.根据历史出险信息对选取的车险类别进行删除。在本实施方式中，根据历史出险信息获取当前客户的车辆的出险次数，当出险次数多于预设次数时，将选取的车险类别中的车损险、盗抢险、玻璃单独破碎险、自燃险和划痕险进行删除。在本实施方式中，还可以结合目标车辆信息对选取的车险类别进行剔除。例如，当客户的车辆属于高风险车型，则将选取的车险类别中的车损险、盗抢险、玻璃单独破碎险、自燃险和划痕险进行删除。当客户的车辆属于易盗车型，并且车龄在一定时间(例如五年、六年等)以上，或者车辆价格低于预设价格，则将选取的车险类别中的盗抢险进行删除。当客户的车辆的车龄大于预设车龄时，则将选取的车险类别中的自燃险进行删除。

根据本发明的一种实施方式，完成对车险类别的选取后，根据选取的车险类别生成报价方案。在本实施方式中，报价方案中包括车险类别和投保价格。由于同一车险类别可能存在不同的投保价格，因此本发明的车险方案生成方法对生成的报价方案进行筛选，获取其中价格最高的报价方案。

如图1所示，根据本发明的一种实施方式，本发明的车险方案生成方法还包括：

S3.根据车险类别生成风控模型及风控模型成本，根据风控模型成本对报价方案中的投保价格进行判断；

若风控模型成本与投保价格的比值小于预设的赔付率，则输出报价方案。

根据本发明的一种实施方式，通过采用风控模型对输出的报价方案中的一个或多个车险类别进行预估。因此，根据车险类别生成风控模型及风控模型成本的步骤中包括：

S31.获取用于生成风控模型的模型设计因子，并根据模型设计因子生成风控模型及风控模型成本。在本实施方式中，模型设计因子包括：基准风险成本、模型调整系数、渠道调整系数、不免赔调整系数、可选免赔额调整系数、三级机构调整系数、基准纯风险成本、基费赔付率、基准调整系数、主险拆分系数、主险含不计免风险成本。

根据本发明的一种实施方式，风控模型中的风控模型成本包括风险成本。在本实施方式中，风险成本通过以下公式获得：

风险成本＝基准风险成本×调整总系数；

调整总系数＝模型调整系数×渠道调整系数×不免赔调整系数×可选免赔额调整系数×三级机构调整系数。

根据本发明的另一中实施方式，风控模型成本包括风险成本和不计免赔险风险成本。在本实施方式中，风险成本通过以下公式获得：风险成本＝基准纯风险成本×基准调整系数×基费赔付率；不计免赔险风险成本通过以下公式获得：不计免赔险风险成本＝主险含不计免风险成本×主险拆分系数×不计免赔调整系数。

根据本发明，通过获取目标车辆信息并根据车险匹配规则可以快速有效的选取出符合当前目标车辆的车险类别，从而生成报价方案。通过上述过程，通过目标车辆信息准确的获取与目标车辆匹配程度高的车险类别。通过不同的车险匹配规则，提高了生成车险方案的速度和准确性，提高了客户的体验效果。在整个方案生成的过程中不需要客户全流程参与，只需要客户提供初始的资料(例如车牌信息)，简化了客户操作流程提高了客户的体验效果。

根据本发明，通过生成风控模型对报价方案进行判断，提高了保险公司核保过程中报价方案的通过率，从而提高了输出的报价方案的承保成功率。通过本发明的方法使客户投保过程的成单效果提高，进一步提高了用户投保体验效果，可实现网络用户在多场景下购买车险的极简体验。

上述内容仅为本发明的具体方案的例举，对于其中未详尽描述的设备和结构，应当理解为采取本领域已有的通用设备及通用方法来予以实施。

以上所述仅为本发明的一个方案而已，并不用于限制本发明，对于本领域的技术人员来说，本发明可以有各种更改和变化。凡在本发明的精神和原则之内，所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。

Claims (10)

1.一种车险方案生成方法，包括：

S1.获取目标车辆信息并设定车险匹配规则；

S2.根据所述目标车辆信息并利用所述车险匹配规则确定车险类别，根据所述车险类别生成报价方案。

2.根据权利要求1所述的车险方案生成方法，其特征在于，所述目标车辆信息包括：所属地信息、车龄信息、车价信息、历史投保信息和历史出险信息。

3.根据权利要求2所述的车险方案生成方法，其特征在于，所述车险类别包括：车损险、第三者责任险、车上人员责任险、盗抢险、玻璃单独破碎险、自燃险和划痕险。

4.根据权利要求3所述的车险方案生成方法，其特征在于，所述车险匹配规则包括第一子规则和第二子规则，其中，

第一子规则根据所述历史投保信息对所述车险类别进行选取；

第二子规则根据所述所属地信息、所述车龄信息、所述车价信息和所述历史出险信息对所述车险类别进行选取；

若所述历史投保信息存在，则采用第一子规则，若不存在所述历史投保信息，则采用第二子规则。

5.根据权利要求4所述的车险方案生成方法，其特征在于，根据所述第二子规则确定车险类别的步骤中包括：

S21.根据所述所属地信息、所述车龄信息、所述车价信息对所述车险类别进行选取；

S22.根据所述历史出险信息对选取的所述车险类别进行删除。

6.根据权利要求1所述的车险方案生成方法，其特征在于，所述报价方案中包含车险类别和投保价格。

7.根据权利要求6所述的车险方案生成方法，其特征在于，还包括：

S3.根据所述车险类别生成风控模型及风控模型成本，根据所述风控模型成本对所述报价方案中的投保价格进行判断；

若所述风控模型成本与所述投保价格的比值小于预设的赔付率，则输出所述报价方案。

8.根据权利要求7所述的车险方案生成方法，其特征在于，根据所述车险类别生成风控模型及风控模型成本的步骤中包括：

S31.获取用于生成所述风控模型的模型设计因子，并根据所述模型设计因子生成所述风控模型及所述风控模型成本；

其中，所述模型设计因子包括：基准风险成本、模型调整系数、渠道调整系数、不免赔调整系数、可选免赔额调整系数、三级机构调整系数、基准纯风险成本、基费赔付率、基准调整系数、主险拆分系数、主险含不计免风险成本。

9.根据权利要求8所述的车险方案生成方法，其特征在于，所述风控模型成本包括风险成本，其中，

风险成本＝基准风险成本×调整总系数；

调整总系数＝模型调整系数×渠道调整系数×不免赔调整系数×可选免赔额调整系数×三级机构调整系数。

10.根据权利要求8所述的车险方案生成方法，其特征在于，所述风控模型成本包括风险成本和不计免赔险风险成本，其中，

风险成本＝基准纯风险成本×基准调整系数×基费赔付率；

不计免赔险风险成本＝主险含不计免风险成本×主险拆分系数×不计免赔调整系数。