CN110119981A - 一种智能金融服务平台及方法 - Google Patents

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程辉
金雍博
孙铭远
魏其恒
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Abstract

本发明公开了一种智能金融服务平台及方法，该平台包括业务审批管理平台，用于规范业务流程，保障业务从后开始到结束的任一环节流畅且负责人明确；风险决策管理平台，用于评估借贷人风险，提供线上线下全方位监控；大数据分析管理平台，用于在传统风控人员审核的基础上，基于大数据技术，全方位的对借贷人进行风险把控；贷后监控管理平台，用于自动稽查每笔业务的资金情况，交易、处置以及流向，及时的规避风险预测不良操作；渠道运营平台，通过日常的维护与运营，丰富自身的数据库与外部第三方数据库数据，不断增加自身的风险把控能力。本发明具有效率高、成本低、目标精准和风险等级低的优点。

Description

一种智能金融服务平台及方法
技术领域
本发明涉及智能金融领域，具体涉及一种智能金融服务平台及方法。
背景技术
交易风险是传统金融机构面临的主要风险，商业银行需要对客户还款的履约能力进行风险评估，在评估客户违约可能性的基础上给予恰当的授信额度，传统风险评估中，客户的工作、收入、婚姻状况和财产等背景风险是重要的决策因素，同时还要求一定额度的抵押品，综合授信门槛高，由此导致的金融排斥和金融低效常常受到人们诟病。
房抵快贷业务是针对急需使用资金的个人或企业提出的，需要提供抵押物获得资金贷款的业务，在传统的业务中借贷人和金融机构均存在一定的风险，借贷人得不到及时的受理，审核时间长，手续繁杂，导致不能及时得到贷款，金融机构面对借贷需求，风控、核验等手续难以保障借贷人的风险，造成资金无法回收的损失。
发明内容
针对上述现有技术的不足，本发明所要解决的技术问题是：如何提供一种效率高、成本低、目标精准和风险等级低的智能金融服务平台及方法。
为了解决上述技术问题，本发明采用了如下的技术方案：
一种智能金融服务平台，包括业务审批管理平台、风险决策管理平台、大数据分析管理平台、贷后监控管理平台和渠道运营平台：
业务审批管理平台，用于规范业务流程，保障业务从后开始到结束的任一环节流畅且负责人明确；
风险决策管理平台，用于评估借贷人风险，提供线上线下全方位监控；
大数据分析管理平台，用于在传统风控人员审核的基础上，基于大数据技术，全方位的对借贷人进行风险把控；
贷后监控管理平台，用于自动稽查每笔业务的资金情况，交易、处置以及流向，及时的规避风险预测不良操作；
渠道运营平台，通过日常的维护与运营，丰富自身的数据库与外部第三方数据库数据，不断增加自身的风险把控能力。
进一步的，业务审批管理平台的流程为:受理-评估-初审-下户勘测-复审-公证-抵押-签约-房贷-贷后跟踪，每个流程均设置有负责人，且流程进度能够实时监控与查询。
进一步的，风险决策管理平台能够提供线上线下的全流程审批监控，内外一体化的风险管理，实现资产评估，风险预测、面审监测、下户轨迹监测。
进一步的，大数据分析管理平台能够接入多种大数据库，针对内外部结构化数据与内外部非结构化数据进行收集、处理、整合和分析，提高了效率并且降低了风险
一种智能金融服务方法，包括以下步骤：
S1：申请人在终端发起申请，并将个人信息进行填写和证件上传；
S2：平台自动生成表格，信息经过平台接入数据库进行审核，同时，初审负责人负责将审核情况进行核验；
S3：平台自动生成任务，并通过认领的方式，下发至勘测人员；
S4：风控复审负责人对勘测人员采集的信息进行查看与审核；
S5：风控终审负责人对分控复审进行核验，并将结果做出通知；
S6：申请人预约权证，其中申请人进行线上预约，线下审核实勘；
S7：放款审批；
S8：贷后监控。
进一步的，步骤S2和步骤S6中，勘察人员在进行实地勘察核验的过程中，采用全程监控技术，对现场进行监控和存储，降低勘察人员的道德风险。
进一步的，步骤S1中，个人信息包括本人身份信息、婚姻状况、户口信息、银行流水、征信信息、房产信息、收入证明、担保材料等。
本发明的有益效果为：本发明利用云数据、云计算和人工智能，在传统金融业务上提供了一体化的平台，在保障风险的前体下，达到了高效率、可控性强，另外完善了运营模式和渠道管理能力，定制产品管理能力、全方位数据支撑，最重要的，各级风险控制、审核和核验人员得到了全面的监管，既提高了效率，有避免自身的道德风险，本发明对于双方都提供了便利，对于申请人来说，减缓了流程，进度可视化，先关责任人可以及时的联系，对于金融机构，保障了各级风险得到有效监管，引入大数据避免出现风险死角，最大程度上保障了金融安全。
附图说明
图1为本发明一种智能金融服务方法一实施方式的平台结构图。
图2为本发明一种智能金融服务系统一实施方式的流程图。
具体实施方式
下面结合附图对本发明作进一步的详细说明。
如图1所示，种智能金融服务平台，包括业务审批管理平台、风险决策管理平台、大数据分析管理平台、贷后监控管理平台和渠道运营平台：
业务审批管理平台，用于规范业务流程，保障业务从后开始到结束的任一环节流畅且负责人明确；
风险决策管理平台，用于评估借贷人风险，提供线上线下全方位监控；
大数据分析管理平台，用于在传统风控人员审核的基础上，基于大数据技术，全方位的对借贷人进行风险把控；
贷后监控管理平台，用于自动稽查每笔业务的资金情况，交易、处置以及流向，及时的规避风险预测不良操作；
渠道运营平台，通过日常的维护与运营，丰富自身的数据库与外部第三方数据库数据，不断增加自身的风险把控能力。
进一步的，业务审批管理平台的流程为:受理-评估-初审-下户勘测-复审-公证-抵押-签约-房贷-贷后跟踪，每个流程均设置有负责人，且流程进度能够实时监控与查询。
进一步的，风险决策管理平台能够提供线上线下的全流程审批监控，内外一体化的风险管理，实现资产评估，风险预测、面审监测、下户轨迹监测。
进一步的，大数据分析管理平台能够接入多种大数据库，针对内外部结构化数据与内外部非结构化数据进行收集、处理、整合和分析，提高了效率并且降低了风险
如图1所示，一种智能金融服务方法，包括以下步骤：
S1：申请人在终端发起申请，并将个人信息进行填写和证件上传；
S2：平台自动生成表格，信息经过平台接入数据库进行审核，同时，初审负责人负责将审核情况进行核验；
S3：平台自动生成任务，并通过认领的方式，下发至勘测人员；
S4：风控复审负责人对勘测人员采集的信息进行查看与审核；
S5：风控终审负责人对分控复审进行核验，并将结果做出通知；
S6：申请人预约权证，其中申请人进行线上预约，线下审核实勘；
S7：放款审批；
S8：贷后监控。
进一步的，步骤S2和步骤S6中，勘察人员在进行实地勘察核验的过程中，采用全程监控技术，对现场进行监控和存储，降低勘察人员的道德风险。
进一步的，步骤S1中，个人信息包括本人身份信息、婚姻状况、户口信息、银行流水、征信信息、房产信息、收入证明、担保材料等。
本发明的有益效果为：本发明利用云数据、云计算和人工智能，在传统金融业务上提供了一体化的平台，在保障风险的前体下，达到了高效率、可控性强，另外完善了运营模式和渠道管理能力，定制产品管理能力、全方位数据支撑，最重要的，各级风险控制、审核和核验人员得到了全面的监管，既提高了效率，有避免自身的道德风险，本发明对于双方都提供了便利，对于申请人来说，减缓了流程，进度可视化，先关责任人可以及时的联系，对于金融机构，保障了各级风险得到有效监管，引入大数据避免出现风险死角，最大程度上保障了金融安全。
最后应说明的是：以上实施例仅用以说明本发明的技术方案，而非对其限制；尽管参照前述实施例对本发明进行了详细的说明，本领域的普通技术人员应当理解；其依然可以对前述实施例所记载的技术方案进行修改，或者对其中部分或者全部技术特征进行等同替换；而这些修改或者替换，并不使相应技术方案的本质脱离本发明实施例技术方案的范围，其均应涵盖在本发明的权利要求和说明书的范围当中。

Claims (7)

1.一种智能金融服务平台，其特征在于，包括业务审批管理平台、风险决策管理平台、大数据分析管理平台、贷后监控管理平台和渠道运营平台：
业务审批管理平台，用于规范业务流程，保障业务从后开始到结束的任一环节流畅且负责人明确；
风险决策管理平台，用于评估借贷人风险，提供线上线下全方位监控；
大数据分析管理平台，用于在传统风控人员审核的基础上，基于大数据技术，全方位的对借贷人进行风险把控；
贷后监控管理平台，用于自动稽查每笔业务的资金情况，交易、处置以及流向，及时的规避风险预测不良操作；
渠道运营平台，通过日常的维护与运营，丰富自身的数据库与外部第三方数据库数据，不断增加自身的风险把控能力。
2.根据权利要求1所述的一种智能金融服务平台，其特征在于，业务审批管理平台的流程为:受理-评估-初审-下户勘测-复审-公证-抵押-签约-房贷-贷后跟踪，每个流程均设置有负责人，且流程进度能够实时监控与查询。
3.根据权利要求2所述的一种智能金融服务平台，其特征在于，风险决策管理平台能够提供线上线下的全流程审批监控，内外一体化的风险管理，实现资产评估，风险预测、面审监测、下户轨迹监测。
4.根据权利要求3所述的一种智能金融服务平台，其特征在于，大数据分析管理平台能够接入多种大数据库，针对内外部结构化数据与内外部非结构化数据进行收集、处理、整合和分析，提高了效率并且降低了风险。
5.一种智能金融服务方法，其特征在于，包括以下步骤：
S1：申请人在终端发起申请，并将个人信息进行填写和证件上传；
S2：平台自动生成表格，信息经过平台接入数据库进行审核，同时，初审负责人负责将审核情况进行核验；
S3：平台自动生成任务，并通过认领的方式，下发至勘测人员；
S4：风控复审负责人对勘测人员采集的信息进行查看与审核；
S5：风控终审负责人对分控复审进行核验，并将结果做出通知；
S6：申请人预约权证，其中申请人进行线上预约，线下审核实勘；
S7：放款审批；
S8：贷后监控。
6.根据权利要求5所述的一种智能金融服务方法，其特征在于，步骤S2和步骤S6中，勘察人员在进行实地勘察核验的过程中，采用全程监控技术，对现场进行监控和存储，降低勘察人员的道德风险。
7.根据权利要求5所述的一种智能金融服务方法，其特征在于，步骤S1中，个人信息包括本人身份信息、婚姻状况、户口信息、银行流水、征信信息、房产信息、收入证明、担保材料等。
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