CN110009506A - 一种具有子母式双钥验证的互联网金融风险控制系统 - Google Patents

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Abstract

本发明涉及互联网金融技术领域，具体涉及一种具有子母式双钥验证的互联网金融风险控制系统，采用如下步骤：步骤一：网络交易中，交易帐户主体采用身份信息实名登记，以及手机帐号为交易支付子帐户，并设置数字密码和指纹密码，形成支付私钥；且要求登记关联帐户，关联帐户以手机帐户为登记，该手机帐户收到的验证码为支付母钥；步骤二：在网络交易完成，针对初始交易帐户，进行陌生帐户电子支付时先进入支付平台，进行面容和指纹验证；它采用设置双关联帐户，采用私钥支付和母钥支付相结合，实现针对陌生帐户的三方联动，将支付风险最小化，从而有效防止金融诈骗、网络诈骗等，从而实现对金融支付的风险管控。

Description

一种具有子母式双钥验证的互联网金融风险控制系统
【技术领域】
本发明涉及互联网金融技术领域，具体涉及一种具有子母式双钥验证的互联网金融风险控制系统。
【背景技术】
互联网金融是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。互联网金融不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后，尤其是对电子商务的接受，自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。是传统金融行业与互联网技术相结合的新兴领域。
互联网金融是互联网技术和金融功能的有机结合，依托大数据和云计算在开放的互联网平台上形成的功能化金融业态及其服务体系，包括基于网络平台的金融市场体系、金融服务体系、金融组织体系、金融产品体系以及互联网金融监管体系等，并具有普惠金融、平台金融、信息金融和碎片金融等相异于传统金融的金融模式，互联网与金融深度融合是大势所趋，将对金融产品、业务、组织和服务等方面产生更加深刻的影响。
但是不管是哪种形式的金融产品，都需要在线金融支付，实现资金的转移给付。但是当下各种支付方式，例如第三方支付、P2P贷款模式、小贷模式、众筹融资、余额宝模式等等均能实现网络支付，且网络支付传统的预付卡、透支卡、银行卡等进行绑定组合，形成金融支付。针对于个体、团体、公司支付的网络支付存在较大风险。互联网金融存在风险大体有如下几种：其一是信用风险。当下互联网的在线支付是建立的两方的信用基础，利用支付密码以及短验证码来实现双重控制，以来实现支付。其二是：信息泄漏风险；其三是：监管技术难度大。
而当下由于交易双头可以通过网络，来实现金融业务完成，极大的提高工作效率，但是也给网络诈骗、金融诈骗提供实施的具体平台。当人们的信息泄漏后，双方交易支付时，其被骗方所使用的密码和短信验证，都在被骗方一方，因此极易导致交易完成，形成财产损失，因此存在重大的金融风险。
【发明内容】
本发明的目的在于针对现有技术的缺陷和不足，提供一种具有子母式双钥验证的互联网金融风险控制系统。
本发明所述的一种具有子母式双钥验证的互联网金融风险控制系统，采用如下步骤：
步骤一：网络交易中，交易帐户主体采用身份信息实名登记，以及手机帐号为交易支付子帐户，并设置数字密码和指纹密码，形成支付私钥；且要求登记关联帐户，关联帐户以手机帐户为登记，该手机帐户收到的验证码为支付母钥；
步骤二：在网络交易完成，针对初始交易帐户，进行陌生帐户电子支付时先进入支付平台，进行面容和指纹验证；
步骤三：步骤二中的面容和指纹验证，采集交易双方身份信息，形成身份数据进入交易平台大数库中的身份数据库中；
步骤四：支付平台将身份数据库中采集到的实时数据，与交易平台大数库中的黑名单数据库、正常帐户数据库进行比对，当比对为否时，则进入支付平台下一步；当对比为真时，则发送短信给交易支付方，实现电子提醒，并将预交易信息上传至金融监管平台中心数据库；
步骤五：步骤四中的数据对比通过后，进入密码支付界面，提示交易支付方输入支付密码，以及发送第一次短信验证码，形成支付私钥，并要求在相应的时间内输入第一次短信验证码，进行支付子帐户验证；
步骤六：针对步骤二中的陌生帐户支付交易时，步骤五的实现了私钥密码验证，并同时对步骤一中的关联帐户的手机号发送第二次短信验证码，形成支付母钥；
步骤七：步骤五中的关联帐户的手机号同步联动将第二次短信验证码，再转发给支付子帐户的手机号；此时陌生帐户交易时，实现第三方参与，实现双重验证，进行交易风险管控；
步骤八：陌生帐户网络交易完成，将交易记录采集记入交易平台大数库中中的交易记录数据库，并将陌生帐户进行登记记录，进入正常帐户，登记在正常帐户数据库中；下次交易时，绕过关联帐户的二次短信验证码，实现快速支付。
进一步地，步骤四中黑名单数据库，是指以往交易过程存在诈骗或出现交易不符合流程的帐户，该帐户被列入黑名单记录表中，形成黑名单数据库。
进一步地，步骤八中的正常帐户数据库，是指在第一次正常交易后，且后期交易支付方进行有效评价后形成的有效交易记录，形成良好信用的帐户，形成正常帐户数据库。
本发明有益效果为：本发明所述的一种具有子母式双钥验证的互联网金融风险控制系统，它采用设置双关联帐户，采用私钥支付和母钥支付相结合，实现针对陌生帐户的三方联动，将支付风险最小化，从而有效防止金融诈骗、网络诈骗等，从而实现对金融支付的风险管控。
【附图说明】
此处所说明的附图是用来提供对本发明的进一步理解，构成本申请的一部分，但并不构成对本发明的不当限定，在附图中：
图1是本发明流程拓扑示意图；
【具体实施方式】
下面将结合附图以及具体实施例来详细说明本发明，其中的示意性实施例以及说明仅用来解释本发明，但并不作为对本发明的限定。
如图1所示，本具体实施方式所述的一种具有子母式双钥验证的互联网金融风险控制系统，采用如下步骤：
步骤一：网络交易中，交易帐户主体采用身份信息实名登记，以及手机帐号为交易支付子帐户，并设置数字密码和指纹密码，形成支付私钥；且要求登记关联帐户，关联帐户以手机帐户为登记，该手机帐户收到的验证码为支付母钥；
步骤二：在网络交易完成，针对初始交易帐户，进行陌生帐户电子支付时先进入支付平台，进行面容和指纹验证；本发明中的初始交易帐户是指交易双方为第一次实现电子支付，为陌生帐户。
步骤三：步骤二中的面容和指纹验证，采集交易双方身份信息，形成身份数据进入交易平台大数库中的身份数据库中；
步骤四：支付平台将身份数据库中采集到的实时数据，与交易平台大数库中的黑名单数据库、正常帐户数据库，进行比对，当比对为否时，则进入支付平台下一步；当对比为真时，则发送短信给交易支付方，实现电子提醒，并将预交易信息上传至金融监管平台中心数据库；
本发明中的黑名单数据库，是指以往交易过程存在诈骗或出现交易不符合流程的帐户，该帐户被列入黑名单记录表中，形成黑名单数据库；
步骤五：步骤四中的数据对比通过后，进入密码支付界面，提示交易支付方输入支付密码，以及发送第一次短信验证码，形成支付私钥，并要求在相应的时间内输入第一次短信验证码，进行支付子帐户验证；
步骤六：针对步骤二中的陌生帐户支付交易时，步骤五的实现了私钥密码验证，并同时对步骤一中的关联帐户的手机号发送第二次短信验证码，形成支付母钥；
步骤七：步骤五中的关联帐户的手机号同步联动将第二次短信验证码，再转发给支付子帐户的手机号；此时陌生帐户交易时，实现第三方参与，实现双重验证，进行交易风险管控；
步骤八：陌生帐户网络交易完成，将交易记录采集记入交易平台大数库中中的交易记录数据库，并将陌生帐户进行登记记录，进入正常帐户，列入正常帐户数据库中；下次交易时，绕过关联帐户的二次短信验证码，实现快速支付；
本发明中的正常帐户数据库，是指在第一次正常交易后，且后期交易支付方进行有效评价后形成的有效交易记录，形成良好信用的帐户，形成正常帐户数据库；
步骤七：当关联帐户的支付母钥未将支付母钥信息回复给交易帐户主体时，交易暂停，交易数据记录入待交易数据库，实现支付风险管控。
本发明中，网络交易中，交易帐户主体采用身份信息实名登记，以及手机帐号为交易支付子帐户，并设置数字密码和指纹密码，形成支付私钥；且要求登记关联帐户，关联帐户以手机帐户为登记，该手机帐户收到的验证码为支付母钥；本处的交易支付子帐户、关联帐户的手机号码不相同的两个手机号，且要求不是同一身份证号者的两个手机号，而是不同身份证号的两个持有人的手机号。因为当下手机号也采用实名制购买，因此能够保证不同的手机号持有者为两个帐户主体，实现关联。
本发明中，主要是针对陌生帐户，进行的第一次交易的风险把控，因为陌生帐户的首次交易存在的风险最大，因此本发明的对风险的把控，并且针对源头的支付交易把控。因此往往首次交易时，交易支付方是最容易出现被骗等现象，而加入关联帐户的支付母钥(第二次验证码)的验证，相当于在交易时，加入一个以旁观者来观察本次交易的主体，从而能够最大化对本次对陌生帐户交易作为客观评价，作为提高风险应对的管控措施。
本发明所述的一种具有子母式双钥验证的互联网金融风险控制系统，它采用设置双关联帐户，采用私钥支付和母钥支付相结合，实现针对陌生帐户的三方联动，将支付风险最小化，从而有效防止金融诈骗、网络诈骗等，从而实现对金融支付的风险管控。
以上所述仅是本发明的较佳实施方式，故凡依本发明专利申请范围所述特征及原理所做的等效变化或修饰，均包括于本发明专利申请范围内。

Claims (3)

1.一种具有子母式双钥验证的互联网金融风险控制系统，其特征在于：采用如下步骤：
步骤一：网络交易中，交易帐户主体采用身份信息实名登记，以及手机帐号为交易支付子帐户，并设置数字密码和指纹密码，形成支付私钥；且要求登记关联帐户，关联帐户以手机帐户为登记，该手机帐户收到的验证码为支付母钥；
步骤二：在网络交易完成，针对初始交易帐户，进行陌生帐户电子支付时先进入支付平台，进行面容和指纹验证；
步骤三：步骤二中的面容和指纹验证，采集交易双方身份信息，形成身份数据进入交易平台大数库中的身份数据库中；
步骤四：支付平台将身份数据库中采集到的实时数据，与交易平台大数库中的黑名单数据库、正常帐户数据库进行比对，当比对为否时，则进入支付平台下一步；当对比为真时，则发送短信给交易支付方，实现电子提醒，并将预交易信息上传至金融监管平台中心数据库；
步骤五：步骤四中的数据对比通过后，进入密码支付界面，提示交易支付方输入支付密码，以及发送第一次短信验证码，形成支付私钥，并要求在相应的时间内输入第一次短信验证码，进行支付子帐户验证；
步骤六：针对步骤二中的陌生帐户支付交易时，步骤五的实现了私钥密码验证，并同时对步骤一中的关联帐户的手机号发送第二次短信验证码，形成支付母钥；
步骤七：步骤五中的关联帐户的手机号同步联动将第二次短信验证码，再转发给支付子帐户的手机号；此时陌生帐户交易时，实现第三方参与，实现双重验证，进行交易风险管控；
步骤八：陌生帐户网络交易完成，将交易记录采集记入交易平台大数库中中的交易记录数据库，并将陌生帐户进行登记记录，进入正常帐户，进入正常帐户数据库；下次交易时，绕过关联帐户的二次短信验证码，实现快速支付。
2.权利要求1所述的一种具有子母式双钥验证的互联网金融风险控制系统，其特征在于：根据进一步地，步骤四中黑名单数据库，是指以往交易过程存在诈骗或出现交易不符合流程的帐户，该帐户被列入黑名单记录表中，形成黑名单数据库。
3.权利要求1所述的一种具有子母式双钥验证的互联网金融风险控制系统，其特征在于：步骤八中的正常帐户数据库，是指在第一次正常交易后，且后期交易支付方进行有效评价后形成的有效交易记录，形成良好信用的帐户，形成正常帐户数据库。
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