CN109919465A - 金融风险预警方法和装置 - Google Patents

Abstract

本发明提供了一种金融风险预警方法和装置。该方法包括：监测预定账户，获得所述预定账户的操作行为；解析所述预定账户的操作行为，获取所述预定账户的操作行为参数；根据所述预定账户的操作行为参数，确定所述预定账户所属的风险类型；根据所述预定账户所属的风险类型，产生相应的风险预警信息，能够提高对至少部分类型的金融风险进行预警的及时性和准确度。

Description

金融风险预警方法和装置

技术领域

本发明涉及但不限于信息处理技术领域，具体涉及一种金融风险预警方法和装置。

背景技术

随着现代化经济和互联网技术的不断发展，各类金融产品和金融模式层出不穷，非法诈骗、非法集资、信贷诈骗等金融诈骗案频发，严重危害经济发展。在互联网金融迅猛发展的大环境下，如何对金融风险进行预防是金融机构面临的难题。现有技术中的方法可监控的金融风险类型单一，不能对各类金融风险进行及时和准确地预警。

发明内容

本发明提供了一种金融风险预警方法和装置，能够提高对金融风险进行预警的及时性和准确度。

本发明实施例提供了一种金融风险预警方法，包括：

监测预定账户，获得所述预定账户的操作行为；

解析所述预定账户的操作行为，获取所述预定账户的操作行为参数；

根据所述预定账户的操作行为参数，确定所述预定账户所属的风险类型；

根据所述预定账户所属的风险类型，产生相应的风险预警信息。

在一种示例性实施例中，所述预定账户操作行为参数包括以下一种或多种：交易起始日期、交易终止日期、交易笔数、单笔最低交易额、单笔最高交易额、开户时长、最高余额。

在一种示例性实施例中，所述风险类型包括：非法诈骗，所述根据预定账户的操作行为参数，确定所述预定账户所属的风险类型包括：

根据所述预定账户的操作行为参数，统计所述预定账户的交易信息；

当根据所述预定账户的交易信息，确定针对所述预定账户的汇入操作次数和/或所述预定账户的汇出操作超过第一预设阈值时，如果针对所述预定账户进行汇入操作的账户的归属人和/或所述预定账户汇出操作的接收账户的归属人中预定类型的人数占总人数的比例大于或等于第一预设比例，且所述预定账户的开户时长以及账户余额符合第一预设条件，确定所述账户存在非法诈骗的风险。

在一种示例性实施例中，所述风险类型包括：非法集资，所述根据预定账户的操作行为参数，确定所述预定账户所属的风险类型包括：

根据所述预定账户的操作行为参数，统计所述预定账户的交易信息；

当根据所述预定账户的交易信息，确定针对所述预定账户的汇入操作次数超过了第二预设阈值时，如果针对所述预定账户进行汇入操作的账户的归属人中预定类型的人数占总人数的比例大于或等于第二预设比例，且所述预定账户的累计交易金额以及累计交易笔数符合第二预设条件，确定所述账户存在非法集资的风险。

在一种示例性实施例中，所述风险类型包括：委托支付汇聚，所述根据预定账户的操作行为参数，确定所述预定账户所属的风险类型包括：

统计预设的时间长度内所述预定账户通过受托支付方式接收的资金的笔数以及委托方的个数；

当所述预定时间内所述预定账户通过受托方式接收的资金的笔数以及委托方的个数满足第三预设的条件时，确定所述账户存在委托支付汇聚风险。

在一种示例性实施例中，所述风险类型包括：委托支付关联，所述根据预定账户的操作行为参数，确定所述预定账户所属的风险类型包括：

统计针对所述预定账户进行汇入操作的账户，将统计结果标记为第一账户集；

监测所述预定账户以受委托的方式支付的受支付对象的账户；

查询与所述受支付对象的账户关联的账户，获取所述受支付对象的账户的关联账户，标记为第二账户集；

比较所述第一账户集和所述第二账户集，当所述第一账户集和所述第二账户集中存在至少一个相同的账户时，确定所述预定账户存在支付关联风险。

本发明实施例还提供了一种金融风险预警装置，包括：存储器和处理器；

所述存储器，用于存储计算机可读指令；

所述处理器，用于执行所述计算机可读指令，以执行如下操作：

监测预定账户，获得所述预定账户的操作行为；

解析所述预定账户的操作行为，获取所述预定账户的操作行为参数；

根据所述预定账户的操作行为参数，确定所述预定账户所属的风险类型；

根据所述预定账户所属的风险类型，产生相应的风险预警信息。

在一种示例性实施例中，所述预定账户操作行为参数包括以下一种或多种：交易起始日期、交易终止日期、交易笔数、单笔最低交易额、单笔最高交易额、开户时长、最高余额。

在一种示例性实施例中，所述风险类型包括：非法诈骗，所述根据预定账户的操作行为参数，确定所述预定账户所属的风险类型包括：

根据所述预定账户的操作行为参数，统计所述预定账户的交易信息；

当根据所述预定账户的交易信息，确定针对所述预定账户的汇入操作次数和/或所述预定账户的汇出操作超过第一预设阈值时，如果针对所述预定账户进行汇入操作的账户的归属人和/或所述预定账户汇出操作的接收账户的归属人中预定类型的人数占总人数的比例大于或等于第一预设比例，且所述预定账户的开户时长以及账户余额符合第一预设条件，确定所述账户存在非法诈骗的风险。

在一种示例性实施例中，所述风险类型包括：非法集资，所述根据预定账户的操作行为参数，确定所述预定账户所属的风险类型包括：

根据所述预定账户的操作行为参数，统计所述预定账户的交易信息；

当根据所述预定账户的交易信息，确定针对所述预定账户的汇入操作次数超过了第二预设阈值时，如果针对所述预定账户进行汇入操作的账户的归属人中预定类型的人数占总人数的比例大于或等于第二预设比例，且所述预定账户的累计交易金额以及累计交易笔数符合第二预设条件，确定所述账户存在非法集资的风险。

在一种示例性实施例中，所述风险类型包括：委托支付汇聚，所述根据预定账户的操作行为参数，确定所述预定账户所属的风险类型包括：

统计预设的时间长度内所述预定账户通过受托支付方式接收的资金的笔数以及委托方的个数；

当所述预定时间内所述预定账户通过受托方式接收的资金的笔数以及委托方的个数满足第三预设的条件时，确定所述账户存在委托支付汇聚风险。

在一种示例性实施例中，其特征在于，所述风险类型包括：委托支付关联，所述根据预定账户的操作行为参数，确定所述预定账户所属的风险类型包括：

统计针对所述预定账户进行汇入操作的账户，将统计结果标记为第一账户集；

监测所述预定账户以受委托的方式支付的受支付对象的账户；

查询与所述受支付对象的账户关联的账户，获取所述受支付对象的账户的关联账户，标记为第二账户集；

比较所述第一账户集和所述第二账户集，当所述第一账户集和所述第二账户集中存在至少一个相同的账户时，确定所述预定账户存在支付关联风险。

本发明实施例提供的金融风险预警方法和装置，通过监测预定账户，获得所述预定账户的操作行为，解析所述预定账户的操作行为，获取所述预定账户的操作行为参数；根据预定账户的操作行为参数，确定预定账户所属的风险类型；根据所述预定账户所属的风险类型，产生相应的风险预警信息，能够提高对至少部分类型的金融风险进行预警的及时性和准确度。

本发明的其它特征和优点将在随后的说明书中阐述，并且，部分地从说明书中变得显而易见，或者通过实施本发明而了解。本发明的目的和其他优点可通过在说明书、权利要求书以及附图中所特别指出的结构来实现和获得。

附图说明

附图用来提供对本发明技术方案的进一步理解，并且构成说明书的一部分，与本申请的实施例一起用于解释本发明的技术方案，并不构成对本发明技术方案的限制。

图1为本发明示例性实施例中金融风险预警方法的流程图；

图2为本发明示例性实施例中普通汇入操作示意图；

图3为本发明示例性实施例中汇聚操作示意图；

图4为本发明示例性实施例中汇出操作示意图；

图5为本发明示例性实施例中发散操作示意图；

图6为本发明示例性实施例中金融风险预警装置示意图。

具体实施方式

为使本发明的目的、技术方案和优点更加清楚明白，下文中将结合附图对本发明的实施例进行详细说明。需要说明的是，在不冲突的情况下，本申请中的实施例及实施例中的特征可以相互任意组合。

图1是本发明示例性实施例中金融风险预警方法的流程图。如图1所示，本示例性实施例提供一种金融风险预警方法，包括步骤S101-S102：

步骤S101:监测预定账户，获得所述预定账户的操作行为。

在该步骤中，对预定账户的监测可以是实时监测，可以是周期性监测。

其中，预定账户可以包括个人账户、对公账户；实际应用中，可以考虑不将公积金账户等特殊账户设定为预定账户。

其中，获取所述预定账户的操作行为可以是获取预定时间长度内的操作行为。例如，预定时间长度可以是三天、一周、一个月或三个月等等，本申请不做限定。

步骤S102:解析所述预定账户的操作行为，获取所述预定账户的操作行为参数。

在该步骤中，预定账户的操作行为可以包括：针对该预定账户的资金汇入操作、该预定账户中资金的汇出操作等。

步骤103:根据所述预定账户的操作行为参数，确定所述预定账户所属的风险类型。

在该步骤中，风险类型可以包括：非法诈骗、非法集资、委托支付汇聚以及委托支付关联等。

步骤104：根据所述预定账户所属的风险类型，产生相应的风险预警信息。

在该步骤中，当所述预定账户所属的风险类型不同，产生的风险类型预警信息中包括的内容也不同。比如，当所述预定账户所属的风险类型为非法诈骗时，产生的风险类型预警信息中可以包括非法诈骗预警指示。当所述预定账户所属的风险类型为非法集资时，产生的风险类型预警信息中可以包括非法诈骗预警指示。当所述预定账户所属的风险类型为委托支付汇聚时，产生的风险类型预警信息中可以包括委托支付汇聚预警指示。当所述预定账户所述的风险类型为委托支付关联时，产生的风险预警信息中可以包括委托支付关联预警指示。

在该步骤中，风险类型预警信息可以通过短信、微信、或网页的形式发送，本申请中不做限定。

本示例性实施例提供的金融风险预警方法，通过实时或定时收集帐户的操作行为，并解析出操作行为参数，可以尽可能及时在风险发生时尽快得到预警，由于采集的账户的实际操作进行为进行预警，因此可以增加各类风险预警的准确度。

在一种示例性实施例中，预定账户操作行为参数包括以下一种或多种：交易起始日期、交易终止日期、交易笔数、单笔最低交易额、单笔最高交易额、开户时长、最高余额。

在一种示例性实施例中，所述风险类型包括：非法诈骗，所述根据预定账户的操作行为参数，确定所述预定账户所属的风险类型包括：

根据所述预定账户的操作行为参数，统计所述预定账户的交易信息；

当根据所述预定账户的交易信息，确定针对所述预定账户的汇入操作次数和/或所述预定账户的汇出操作超过第一预设阈值时，如果针对所述预定账户进行汇入操作的账户的归属人和/或所述预定账户汇出操作的接收账户的归属人中预定类型的人数占总人数的比例大于或等于第一预设比例，且所述预定账户的开户时长以及账户余额符合第一预设条件，确定所述账户存在非法诈骗的风险。

其中，确定针对所述预定账户的汇入操作次数和/或所述预定账户的汇出操作超过第一预设阈值这一步骤，可以包括：确定针对所述预定账户的汇入操作次数超出第一预设阈值；或所述预定账户的汇出操作次数超出第一预设阈值；或确定针对所述预定账户的汇入操作次数和所述预定账户的汇出操作次数之和超过第一阈值。

通过根据预定账户的交易信息，对预定账户的汇入操作次数和/或所述预定账户的汇出操作超过第一预设阈值的判断，针对所述预定账户进行汇入操作的账户的归属人和/或所述预定账户汇出操作的接收账户的归属人中预定类型的人数占总人数的比例是否大于或等于第一预设比例的判断，以及对预定账户的开户时长以及账户余额符合第一预设条件的判断，可以提高非法诈骗金融风险预警的准确度。

在本示例性实施例中，汇入操作包括普通汇入操作和汇聚操作。其中，普通汇入操作的一个例子如图2所示，账户B、C、D以及E直接将资金汇入账户A中。

汇聚操作的一个例子如图3所示，根据资金的交易关系以及资金的流向对账户进行分层，例如，图3中将账户分为三层，账户A处于第一层，账户B和C处于第二层，账户B1、B2、C1以及C2处于第三层。其中，图中箭头所指的方向表示资金的流向，资金由低层流向高层，每层账户数目由底层到高层逐层递减。

汇出操作包括普通汇出操作和发散操作。其中，普通汇出操作的一个例子如图4所示，例如，账户A将资金直接汇入账户B、C、D以及E中。发散操作的一个例子如图5所示，根据资金的流向对账户进行分层，例如，图5中将账户分为三层，账户A处于第一层，账户B和C处于第二层，账户B1、B2、C1以及C2处于第三层。其中，图中箭头所指的方向表示资金的流向，资金由高层流向低层，每层账户数目由高层到低层逐层增加。

在本示例性实施例中，根据所述预定账户的操作行为参数，统计所述预定账户的交易信息，可以是根据预定时间长度内的账户操作行为参数，统计该预定时间长度内的交易信息。例如，对A账户进行监测，获取A账户三天内的操作参数包括:B账户在三天内对A账户进入汇入操作二次，汇款金额分别为3万元和5万元，C账户在三天内对A账户进行汇入操作一次，汇款金额为10万元，D账户在三天内对A账户进行汇入操作三次，汇款金额分别为2万元，6万元和9万元，根据以上操作行为参数统计三天内A账户，得到三天内针对A账户的汇入操作次数为六次，接收B的汇款总金额为8万元，C的汇款总金额为10万元，接收D的汇款总金额为15万元，共接收汇款金额为33万元等交易信息。

在本示例性实施例中，预定类型的人可以包括未满18岁的未成年人、60岁及60岁以上的老人、35岁及35岁以上的妇女等，本申请中不做限定。

其中，账户归属人的类型可以通过所述账户归属人的账户关联的身份信息获取，例如，身份证、护照等，本申请中对此不做限定。

在一种示例性实施例中，所述风险类型包括：非法集资，所述根据预定账户的操作行为参数，确定所述预定账户所属的风险类型包括：

根据所述预定账户的操作行为参数，统计所述预定账户的交易信息；

当根据所述预定账户的交易信息，确定针对所述预定账户的汇入操作次数超过了第二预设阈值时，如果针对所述预定账户进行汇入操作的账户的归属人中预定类型的人数占总人数的比例大于或等于第二预设比例，且所述预定账户的累计交易金额以及累计交易笔数符合第二预设条件，确定所述账户存在非法集资的风险。

通过根据预定账户的交易信息，针对预定账户的汇入操作次数是否超过第二预设阈值的的判断，针对预定账户进行汇入操作的账户的归属人中占预定类型的人数占总人数的比例是否大于或等于第二预设比例的判断，并对预定账户的累积交易金额以及累计交易笔数是否符合第二预设条件的判断，可以提高对非法集资风险预警的准确度。

在本示例性实施例中，针对所述预定账户的汇入操作可以包括普通汇入操作和汇聚操作。在本示例性实施例中，根据所述预定账户的操作行为参数，统计所述预定账户的交易信息，可以是根据预定时间长度内的账户操作行为参数，统计该预定时间长度内的交易信息。

在本示例性实施例中，预定类型的人可以包括未满18岁的未成年人、60岁及以上的老人、35岁及以上的妇女等，本申请中不做限定。

其中，账户归属人的类型可以通过所述账户归属人的账户关联的身份信息获取，例如，身份证、护照等，本申请中对此不做限定。

受托支付是贷款资金的一种支付方式，指贷款人(依法设立的银行业金融机构)根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象，目的是为了减小贷款被挪用的风险。但是目前存在很多“假受托”的情况，是指借款人虽然采取受托支付方式,委托银行向指定单位、指定账户支付贷款,但随即以退货、工程未按计划完成或直接以往来款等名义转回借款人或其关联企业账户的行为。有的“假受托”为逃避银行监管,甚至通过多家银行的多个账户过渡再转回借款人或其控制账户。以下示例性实施例，可以有效的对上述“假委托”的情况进行预警。

在一个示例性实施例中，所述风险类型包括：委托支付汇聚，所述根据预定账户的操作行为参数，确定所述预定账户所属的风险类型包括：

统计预设时间长度内所述预定账户通过受托支付方式接收的资金的笔数以及委托方的个数；

当所述预定时间内所述预定账户通过受托方式接收的资金的笔数以及委托方的个数满足第三预设的条件时，确定所述账户存在委托支付汇聚风险。

在一个示例性实施例中，所述风险类型包括：委托支付关联，所述根据预定账户的操作行为参数，确定所述预定账户所属的风险类型包括：

统计针对所述预定账户进行汇入操作的账户，将统计结果标记为第一账户集；

监测所述预定账户以受委托的方式支付的受支付对象的账户；

查询与所述受支付对象的账户关联的账户，获取所述受支付对象的账户的关联账户，标记为第二账户集；

比较所述第一账户集和所述第二账户集，当所述第一账户集和所述第二账户集中存在至少一个相同的账户时，确定所述预定账户存在支付关联风险。

在本示例性实施例中，汇入操作可以包括普通汇入操作和汇聚操作。查询与所述受支付对象的账户关联的账户，获取所述受支付对象的账户的关联账户，标记为第二账户集，可以包括：查询该受支付对象名下的所有账户，获取预定时间长度内，该受支付对象名下的每个账户的交易信息，根据以上交易信息，获取该受支付对象名下的每个账户五度内的进行资金交易的账号，将与所述受支付对象名下的每个账户五度内进行资金交易的账户标记为第二账户集。其中，每个账户N度内的资金交易关联账户可以通过GraphX图运算的N度关系计算接口获取，N为大于或等于1的整数。以上示例性实施例中，N为五，N可以根据实际需要来确定，本申请中并不做限定。每个账户N度内的资金交易关联账户可以通过其他方式获取，本申请中并不做限定。

在一种示例性的实施例中，用户可以根据需求自行设置风险类型，并设定风险类型对应的条件，当操作行为参数满足该条件时，进行该风险类型的预警。

下面以具体应用示例对上述金融风险预警方法进行进一步说明。

应用实例一：

步骤一：监测账户A(非公积金账户)，获取账户A一个月内的汇入和汇出操作行为。

步骤二：解析账户A一个月内的汇入和汇出操作行为，获取汇入操作行为参数和汇出操作行为参数。

步骤三：根据账户A的汇入操作行为参数和汇出操作行为参数，进行统计获得账户A的交易信息为：账户A在一个月内接收汇款150次，向其他账户汇款50次，其中，接收汇款的次数超出了预设的汇入阈值(100次)。

步骤四：判断对账户A进行汇入操作的账户的归属人中未满18岁的未成年人、60岁及以上老人以及35岁以上妇女占总人数的比例，经过查询，在A接收的150次汇款中，接收60岁及以上老人汇入的次数为135次，60岁及以上老人汇款比例超过了预设比例80％。

步骤五：判断账户的开户时间长度小于预定开户时长30天并且账户的余额在进行统计当天小于预定的10元。

步骤六：确定账户A存在非法诈骗的风险，产生非法诈骗预警信息。

在该应用实例中，步骤三、步骤四和步骤五之间的顺序可以不分先后。

应用实例二：

步骤一：监测账户A(非公积金账户)，获取账户A一个月内的汇入和汇出操作行为。

步骤二：解析账户A一个月内的汇入操作行为，获取汇入操作行为参数。

步骤三：根据账户A的汇入操作行为参数，进行统计获得账户A的交易信息为：账户A在一个月内接收汇款120次，汇款总金额为5151万元。其中，接收汇款的次数超出了预设次数(100次)

步骤四：判断对账户A进行汇入操作的账户的归属人中未满18岁的未成年人、60岁及以上老人以及35岁以上妇女占总人数的比例，经过查询，在A接收的120次汇款中，账户归属人中35岁及以上妇女汇款次数为100次，超过了预设比例(80％)。

步骤五：确定账户A的汇款总金额5151万元大于预定金额5000万。

步骤六：确定账户A存在非法集资的风险，产生非法集资预警信息。

在该应用实例中，步骤三、步骤四和步骤五之间的顺序可以不分先后。

应用实例三：

步骤一：监测账户A(非公积金账户)，统计三个月内账户A通过受托方式接收的资金次数以及委托方信息，经过统计，获得账户A在三个月内接收了3个委托方通过受托方式的5笔资金。

步骤三：判断这3个委托方是否为相同的委托方。经过判断，获得3个委托方为不同的委托方。委托方数为3等于预设的委托方个数。

步骤四：确定账户A存在委托支付汇聚风险，产生委托支付汇聚预警信息。

应用实例四：

在该实例中，借款人张三(账户为A)通过受托方式向支付对象李四(账户为B)支付工程款。

步骤一：监测账户A，通过GraphX图运算的N度关系计算接口，获取与账户A五度以内有关联的所有公司和个人账户，标记为账户集1{账户C，账户D，账户E，账户F，账户G，账户H，账户I}。

步骤二：监测账户B，获得B账户对应的归属人李四名下的所有账户B1，账户B2。

步骤三：获取10天内与账户B、账户B1以及账户B2五度内的交易信息。

步骤四：根据每个账户的交易信息，获取10天内与账户B、账户B1以及账户B2五度内有关联的账户标记为账户集2为{账户K，账户L，账户M，账户N，账户Q,账户P,账户W，账户F，账户Y}

步骤五：对账户集1和账户集2取交集，得到{账户F}，即，账户集1和账户集2中存在相同的账户F。

步骤六：确定账户A存在委托支付关联风险，产生委托支付关联风险预警信息。

图6为本发明实施例的一种金融风险预警装置，包括存储器10和处理器20；其中：

所述存储器10，用于存储计算机可读指令；

所述处理器20，用于执行所述计算机可读指令，以执行如下操作：监测预定账户，获得所述预定账户的操作行为；

解析所述预定账户的操作行为，获取所述预定账户的操作行为参数；

根据所述预定账户的操作行为参数，确定所述预定账户所属的风险类型；

根据所述预定账户所属的风险类型，产生相应的风险预警信息。

在一种示例性实施例中，所述预定账户操作行为参数包括以下一种或多种：交易起始日期、交易终止日期、交易笔数、单笔最低交易额、单笔最高交易额、开户时长、最高余额。

在一种示例性实施例中，所述风险类型包括：非法诈骗，所述根据预定账户的操作行为参数，确定所述预定账户所属的风险类型包括：

根据所述预定账户的操作行为参数，统计所述预定账户的交易信息；

当根据所述预定账户的交易信息，确定针对所述预定账户的汇入操作次数和/或所述预定账户的汇出操作超过第一预设阈值时，如果针对所述预定账户进行汇入操作的账户的归属人和/或所述预定账户汇出操作的接收账户的归属人中预定类型的人数占总人数的比例大于或等于第一预设比例，且所述预定账户的开户时长以及账户余额符合第一预设条件，确定所述账户存在非法诈骗的风险。

在一种示例性实施例中，所述风险类型包括：非法集资，所述根据预定账户的操作行为参数，确定所述预定账户所属的风险类型包括：

根据所述预定账户的操作行为参数，统计所述预定账户的交易信息；

当根据所述预定账户的交易信息，确定针对所述预定账户的汇入操作次数超过了第二预设阈值时，如果针对所述预定账户进行汇入操作的账户的归属人中预定类型的人数占总人数的比例大于或等于第二预设比例，且所述预定账户的累计交易金额以及累计交易笔数符合第二预设条件，确定所述账户存在非法集资的风险。

在一种示例性实施例中，所述风险类型包括：委托支付汇聚，所述根据预定账户的操作行为参数，确定所述预定账户所属的风险类型包括：

统计预设的时间长度内所述预定账户通过受托支付方式接收的资金的笔数以及委托方的个数；

当所述预定时间内所述预定账户通过受托方式接收的资金的笔数以及委托方的个数满足第三预设的条件时，确定所述账户存在委托支付汇聚风险。

在一种示例性实施例中，所述风险类型包括：委托支付关联，所述根据预定账户的操作行为参数，确定所述预定账户所属的风险类型包括：

统计针对所述预定账户进行汇入操作的账户，将统计结果标记为第一账户集；

监测所述预定账户以受委托的方式支付的受支付对象的账户；

查询与所述受支付对象的账户关联的账户，获取所述受支付对象的账户的关联账户，标记为第二账户集；

比较所述第一账户集和所述第二账户集，当所述第一账户集和所述第二账户集中存在至少一个相同的账户时，确定所述预定账户存在支付关联风险。

装置实施例的其它实现细节可参见上文方法实施例。

本领域普通技术人员可以理解上述方法中的全部或部分步骤可通过程序来指令相关硬件完成，所述程序可以存储于计算机可读存储介质中，如只读存储器、磁盘或光盘等。可选地，上述实施例的全部或部分步骤也可以使用一个或多个集成电路来实现。相应地，上述实施例中的各模块/单元可以采用硬件的形式实现，也可以采用软件功能模块的形式实现。本发明不限制于任何特定形式的硬件和软件的结合。

以上仅为本发明的优选实施例，当然，本发明还可有其他多种实施例，在不背离本发明精神及其实质的情况下，熟悉本领域的技术人员当可根据本发明作出各种相应的改变和变形，但这些相应的改变和变形都应属于本发明所附的权利要求的保护范围。

Claims (12)

1.一种金融风险预警方法，其特征在于，包括：

监测预定账户，获得所述预定账户的操作行为；

解析所述预定账户的操作行为，获取所述预定账户的操作行为参数；

根据所述预定账户的操作行为参数，确定所述预定账户所属的风险类型；

根据所述预定账户所属的风险类型，产生相应的风险预警信息。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述预定账户操作行为参数包括以下一种或多种：交易起始日期、交易终止日期、交易笔数、单笔最低交易额、单笔最高交易额、开户时长、最高余额。

3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述风险类型包括：非法诈骗，所述根据预定账户的操作行为参数，确定所述预定账户所属的风险类型包括：

根据所述预定账户的操作行为参数，统计所述预定账户的交易信息；

当根据所述预定账户的交易信息，确定针对所述预定账户的汇入操作次数和/或所述预定账户的汇出操作超过第一预设阈值时，如果针对所述预定账户进行汇入操作的账户的归属人和/或所述预定账户汇出操作的接收账户的归属人中预定类型的人数占总人数的比例大于或等于第一预设比例，且所述预定账户的开户时长以及账户余额符合第一预设条件，确定所述账户存在非法诈骗的风险。

4.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述风险类型包括：非法集资，所述根据预定账户的操作行为参数，确定所述预定账户所属的风险类型包括：

根据所述预定账户的操作行为参数，统计所述预定账户的交易信息；

当根据所述预定账户的交易信息，确定针对所述预定账户的汇入操作次数超过了第二预设阈值时，如果针对所述预定账户进行汇入操作的账户的归属人中预定类型的人数占总人数的比例大于或等于第二预设比例，且所述预定账户的累计交易金额以及累计交易笔数符合第二预设条件，确定所述账户存在非法集资的风险。

5.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述风险类型包括：委托支付汇聚，所述根据预定账户的操作行为参数，确定所述预定账户所属的风险类型包括：

统计预设的时间长度内所述预定账户通过受托支付方式接收的资金的笔数以及委托方的个数；

当所述预定时间内所述预定账户通过受托方式接收的资金的笔数以及委托方的个数满足第三预设的条件时，确定所述账户存在委托支付汇聚风险。

6.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述风险类型包括：委托支付关联，所述根据预定账户的操作行为参数，确定所述预定账户所属的风险类型包括：

统计针对所述预定账户进行汇入操作的账户，将统计结果标记为第一账户集；

监测所述预定账户以受委托的方式支付的受支付对象的账户；

查询与所述受支付对象的账户关联的账户，获取所述受支付对象的账户的关联账户，标记为第二账户集；

比较所述第一账户集和所述第二账户集，当所述第一账户集和所述第二账户集中存在至少一个相同的账户时，确定所述预定账户存在支付关联风险。

7.一种金融风险预警装置，包括：存储器和处理器；其特征在于：

所述存储器，用于存储计算机可读指令；

所述处理器，用于执行所述计算机可读指令，以执行如下操作：

监测预定账户，获得所述预定账户的操作行为；

解析所述预定账户的操作行为，获取所述预定账户的操作行为参数；

根据所述预定账户的操作行为参数，确定所述预定账户所属的风险类型；

根据所述预定账户所属的风险类型，产生相应的风险预警信息。

8.根据所述权利要求7所述的装置，其特征在于，所述预定账户操作行为参数包括以下一种或多种：交易起始日期、交易终止日期、交易笔数、单笔最低交易额、单笔最高交易额、开户时长、最高余额。

9.根据权利要求8所述的装置，其特征在于，所述风险类型包括：非法诈骗，所述根据预定账户的操作行为参数，确定所述预定账户所属的风险类型包括：

根据所述预定账户的操作行为参数，统计所述预定账户的交易信息；

当根据所述预定账户的交易信息，确定针对所述预定账户的汇入操作次数和/或所述预定账户的汇出操作超过第一预设阈值时，如果针对所述预定账户进行汇入操作的账户的归属人和/或所述预定账户汇出操作的接收账户的归属人中预定类型的人数占总人数的比例大于或等于第一预设比例，且所述预定账户的开户时长以及账户余额符合第一预设条件，确定所述账户存在非法诈骗的风险。

10.根据权利要求8所述的装置，其特征在于，所述风险类型包括：非法集资，所述根据预定账户的操作行为参数，确定所述预定账户所属的风险类型包括：

根据所述预定账户的操作行为参数，统计所述预定账户的交易信息；

当根据所述预定账户的交易信息，确定针对所述预定账户的汇入操作次数超过了第二预设阈值时，如果针对所述预定账户进行汇入操作的账户的归属人中预定类型的人数占总人数的比例大于或等于第二预设比例，且所述预定账户的累计交易金额以及累计交易笔数符合第二预设条件，确定所述账户存在非法集资的风险。

11.根据权利要求8所述的装置，其特征在于，所述风险类型包括：委托支付汇聚，所述根据预定账户的操作行为参数，确定所述预定账户所属的风险类型包括：

统计预设的时间长度内所述预定账户通过受托支付方式接收的资金的笔数以及委托方的个数；

当所述预定时间内所述预定账户通过受托方式接收的资金的笔数以及委托方的个数满足第三预设的条件时，确定所述账户存在委托支付汇聚风险。

12.根据权利要求8所述的装置，其特征在于，其特征在于，所述风险类型包括：委托支付关联，所述根据预定账户的操作行为参数，确定所述预定账户所属的风险类型包括：

统计针对所述预定账户进行汇入操作的账户，将统计结果标记为第一账户集；

监测所述预定账户以受委托的方式支付的受支付对象的账户；

查询与所述受支付对象的账户关联的账户，获取所述受支付对象的账户的关联账户，标记为第二账户集；

比较所述第一账户集和所述第二账户集，当所述第一账户集和所述第二账户集中存在至少一个相同的账户时，确定所述预定账户存在支付关联风险。