CN109816516A - 一种产品关联影像的信贷管理方法及装置 - Google Patents

Abstract

本发明实施例公开了一种产品关联影像的信贷管理方法及装置，其中，所述方法包括：用户终端向商户服务节点发送第一贷款申请，第一贷款申请所申请的贷款用于购买商户服务节点出售的第一产品，第一贷款申请包括第一产品的产品类型对应的第一影像文件信息，第一影像文件信息用于审核第一贷款申请；用户终端接收中心服务节点发送的贷款申请通过消息，贷款申请通过消息在第一贷款申请被商户服务节点以及中心服务节点审核通过后发送。本发明实施例保障了线下产品信贷的安全性和客户申请贷款的资质的有效性，提高了线下产品信贷效率。

Description

一种产品关联影像的信贷管理方法及装置

技术领域

本发明涉及计算机技术和通信技术领域，尤其涉及一种产品关联影像的信贷管理方法及装置。

背景技术

信贷是指以偿还和付息为条件的价值运动形式。通常包括银行存款、贷款等信用活动，狭义上仅指银行贷款，广义上同“信用”通用。信贷是社会主义国家用有偿方式动员和分配资金的重要形式，是发展经济的有力杠杆。信贷系统就是依据申请人自身的信用信息决定贷款资质、金额以及集放款、还款等业务于一体的信息化系统。在普遍的信贷系统中，除了以银行征信为背景的银行信贷系统以外，还分布着众多独立自建的用户信用体系，此类非银行机构建立的个人信用体系，在金融行业中发挥作用日益凸显。金融公司为了强化自身的作用，会结合风控信息建立专属的信用、风控体系。简单的说，如果没有了专业的征信体系支撑，只能从客户的社会属性中提取有效的信用信息。

目前，除了互联网贷款，线下产品贷款也越来越热门，线下产品贷款即由金融公司与商户门店建立合作关系，客户在商户门店中购买产品可以选择贷款支付的方式。若采用线下产品贷款，客户的个人信息在整个贷款申请过程中只是少数的必要信息。由于客户与商户间买卖关系的建立亦是客户申请贷款的先决条件，是建立客户与金融公司，商户与金融公司贷款关系的基础，那么针对线下产品店贷款，除了需要依托风控策略的评估意外，如何保证上述层层关系的安全、保障客户申请贷款的资质的有效性以及提高信贷效率是有待解决的关键问题。

发明内容

本发明实施例提供了一种产品关联影像的信贷管理方法及装置，能够有效保证线下产品贷款的安全性、保障客户申请贷款的资质的有效性以及提高线下产品信贷效率。

第一方面，本发明实施例提供了一种产品关联影像的信贷管理方法，该方法包括以下步骤：

用户终端向商户服务节点发送第一贷款申请，第一贷款申请所申请的贷款用于购买商户服务节点出售的第一产品，第一贷款申请包括第一产品的产品类型对应的第一影像文件信息，第一影像文件信息用于审核第一贷款申请；

用户终端接收中心服务节点发送的贷款申请通过消息，贷款申请通过消息在第一贷款申请被商户服务节点以及中心服务节点审核通过后发送。

本发明实施例中，用户终端向商户服务节点发送第一贷款申请，用户终端接收中心服务节点发送的贷款申请通过消息，贷款申请通过消息在第一贷款申请被商户服务节点以及中心服务节点审核通过后发送。通过本发明实施例提供的方案，第一贷款申请由商户服务节点和中心服务节点进行双重审核，能有效保障商户服务节点与中心服务节点之间，以及用户终端与中心服务节点之间的信贷安全性。此外，本发明实施例采用产品关联影像的信贷方式，可以保障客户申请贷款的资质的有效性以及提高线下产品信贷效率。

可选的，用户终端向商户服务节点发送第一贷款申请，包括：根据第一产品的产品类型，用户终端上传第一贷款申请所需的第一影像文件信息，第一影像文件信息中包含第一产品的产品类型对应的多种类型的影像文件，用户终端向商户服务节点发送第一贷款申请。

可选的，第一贷款申请包括：商户服务节点的名称、贷款金额、还款方式、第一影像文件信息和用户的基本信息。

第二方面，本发明实施例还提供了一种产品关联影像的信贷管理方法，该方法包括以下步骤：

商户服务节点接收用户终端发送的第一贷款申请，第一贷款申请所申请的贷款用于购买商户服务节点出售的第一产品，第一贷款申请包括第一产品的产品类型对应的第一影像文件信息，第一影像文件信息用于审核第一贷款申请；

商户服务节点对第一贷款申请进行审核；

若商户服务节点对第一贷款申请审核通过，则商户服务节点向中心服务节点发送第一贷款申请；

商户服务节点接收中心服务节点发送的贷款申请合格消息，贷款申请合格消息包括第一贷款申请对应的贷款额度，贷款申请合格消息在中心服务节点对第一贷款申请审核通过后发送。

本发明实施例中，商户服务节点接收用户终端发送的第一贷款申请后，对第一贷款申请进行审核。若审核通过，则商户服务节点向中心服务节点发送第一贷款申请。通过本发明实施例提供的方案，商户服务节点和中心服务节点对第一贷款申请进行双重审核，有效保证线下产品信贷的安全性。此外，第一贷款申请包括第一产品的产品类型对应的第一影像文件信息，第一影像文件信息用于审核第一贷款申请，保障了客户申请贷款的资质的有效性以及提高线下产品信贷效率。

可选的，第一贷款申请包括：商户服务节点的名称、贷款金额、还款方式、第一影像文件信息和用户的基本信息。

可选的，商户服务节点对第一贷款申请进行审核，包括：商户服务节点对贷款金额进行审核；商户服务节点对还款方式进行审核；商户服务节点对第一影像文件信息进行审核；商户服务节点对用户的基本信息进行审核。

可选的，商户服务节点对第一影像文件信息进行审核，包括：商户服务节点审核第一影像文件信息是否包含第一产品的产品类型对应的所有类型的影像文件；商户服务节点审核第一影像文件信息中的产品相关的影像文件的内容是否均合法。

可选的，上述产品关联影像的信贷管理方法还包括：

商户服务节点向中心服务节点发送关联请求，关联请求用于为产品数据库新增产品记录，关联请求中包含第二产品的基本信息。

本发明实施例中，通过在产品数据库中增添可采用贷款支付方式的新产品，为用户进行线下产品信贷提供更多选择。

第三方面，本发明实施例还提供了一种产品关联影像的信贷管理方法，该方法包括以下步骤：

中心服务节点接收商户服务节点发送的第一贷款申请，第一贷款申请所申请的贷款用于购买商户服务节点出售的第一产品，第一贷款申请包括第一产品的产品类型对应的第一影像文件信息，第一影像文件信息用于审核第一贷款申请；

中心服务节点对第一贷款申请进行审核。

若中心服务节点对第一贷款申请审核通过，则中心服务节点向用户终端发送贷款申请通过消息，以及中心服务节点向商户服务节点发送贷款申请合格消息，贷款申请合格消息包括第一贷款申请对应的贷款额度。

本发明实施例中，中心服务节点接收商户服务节点发送的第一贷款申请后，对第一贷款申请进行审核。第一贷款申请包括第一产品的产品类型对应的第一影像文件信息，第一影像文件信息用于审核第一贷款申请。若中心服务节点审核通过，发放第一贷款申请对应的贷款。通过本发明实施例提供的方案，能够保障线下产品贷款的安全性、保障客户申请贷款的资质的有效性以及提高线下产品信贷效率。

可选的，第一贷款申请包括：商户服务节点的名称、贷款金额、还款方式、第一影像文件信息和用户的基本信息。

可选的，中心服务节点对第一贷款申请进行审核，包括：中心服务节点对贷款金额进行审核；中心服务节点对还款方式进行审核；中心服务节点对第一影像文件信息进行审核；中心服务节点对用户的基本信息进行审核。

可选的，中心服务节点对第一影像文件信息进行审核，包括：中心服务节点审核第一影像文件信息是否包含第一产品的产品类型对应的所有类型的影像文件；中心服务节点审核第一影像文件信息中的影像文件的内容是否均合法。

可选的，上述产品关联影像的信贷管理方法还包括：

中心服务节点接收商户服务节点发送的关联请求，关联请求用于为产品数据库新增产品记录，关联请求中包含第二产品的基本信息，第二产品的基本信息包括第二产品的图片；中心服务节点基于第二产品的基本信息确定第二产品的商品范畴，根据第二产品的商品范畴为第二产品关联产品类型；中心服务节点生成第二产品记录，并将第二产品记录记入产品数据库。

可选的，第二产品记录包括：第二产品的名称、第二产品的编码、第二产品的产品类型、第二产品的类型编码、第二产品的商品范畴和第二产品的定价。

本发明实施例中，通过建立产品数据库，以及不断为产品数据库增添可采用贷款支付方式的新产品，提高了线下产品的信贷效率。

第四方面，本发明实施例还提供了一种产品关联影像的信贷管理装置，该装置能实现上述第一方面产品关联影像的信贷管理方法中用户终端的功能，因此也能实现第一方面产品关联影像的信贷管理方法所具备的有益效果。其中，该装置的功能可以通过硬件实现，也可以通过硬件执行相应的软件实现。硬件或软件包括至少一个与上述功能相对应的模块。

可选的，该装置包括第一发送单元和第一接收单元。

第一发送单元，用于向商户服务节点发送第一贷款申请，第一贷款申请所申请的贷款用于购买商户服务节点出售的第一产品，第一贷款申请包括第一产品的产品类型对应的第一影像文件信息，第一影像文件信息用于审核第一贷款申请。

第一接收单元，用于接收中心服务节点发送的贷款申请通过消息，贷款申请通过消息在第一贷款申请被商户服务节点以及中心服务节点审核通过后发送。

第五方面，本发明实施例还提供了一种终端，该终端能实现上述第一方面产品关联影像的信贷管理方法中用户终端的功能，因此也能实现第一方面产品关联影像的信贷管理方法所具备的有益效果。其中，该终端的功能可以通过硬件实现，也可以通过硬件执行相应的软件实现。所述硬件或软件包括至少一个与上述功能相对应的模块。该终端包括存储器、处理器和收发器，存储器用于存储支持终端执行上述方法的计算机程序，所述计算机程序包括程序指令，处理器用于根据程序指令对终端的动作进行控制管理，收发器用于支持终端与其它通信设备的通信。

第六方面，本发明实施例还提供了一种产品关联影像的信贷管理装置，该装置能实现上述第二方面产品关联影像的信贷管理方法中商户服务节点的功能，因此也能实现第二方面产品关联影像的信贷管理方法所具备的有益效果。其中，该装置的功能可以通过硬件实现，也可以通过硬件执行相应的软件实现。所述硬件或软件包括至少一个与上述功能相对应的模块。

可选的，该装置包括第二接收单元、第一审核单元和第二发送单元。

第二接收单元，用于接收用户终端发送的第一贷款申请，第一贷款申请所申请的贷款用于购买商户服务节点出售的第一产品，第一贷款申请包括第一产品的产品类型对应的第一影像文件信息，第一影像文件信息用于审核第一贷款申请。

第一审核单元，用于对第一贷款申请进行审核。

第二发送单元，用于若第一审核单元对第一贷款申请审核通过，则向中心服务节点发送第一贷款申请。

第二接收单元，还用于接收中心服务节点发送的贷款申请合格消息，贷款申请合格消息包括第一贷款申请对应的贷款额度，贷款申请合格消息在中心服务节点对第一贷款申请审核通过后发送。

第七方面，本发明实施例还提供了一种服务器，该服务器能实现上述第二方面产品关联影像的信贷管理方法中商户服务节点的功能，因此也能实现第二方面产品关联影像的信贷管理方法所具备的有益效果。其中，该服务器的功能可以通过硬件实现，也可以通过硬件执行相应的软件实现。所述硬件或软件包括至少一个与上述功能相对应的模块。该服务器包括存储器、处理器和收发器，存储器用于存储支持服务器执行上述方法的计算机程序，所述计算机程序包括程序指令，处理器用于根据程序指令对服务器的动作进行控制管理，收发器用于支持服务器与其它通信设备的通信。

第八方面，本发明实施例还提供了一种产品关联影像的信贷管理装置，该装置能实现上述第三方面产品关联影像的信贷管理方法中心服务节点的功能，因此也能实现第三方面产品关联影像的信贷管理方法所具备的有益效果。其中，该装置的功能可以通过硬件实现，也可以通过硬件执行相应的软件实现。所述硬件或软件包括至少一个与上述功能相对应的模块。

可选的，该装置包括第三接收单元、第二审核单元和第三发送单元。

第三接收单元，用于接收商户服务节点发送的第一贷款申请，第一贷款申请所申请的贷款用于购买商户服务节点出售的第一产品，第一贷款申请包括第一产品的产品类型对应的第一影像文件信息，第一影像文件信息用于审核第一贷款申请。

第二审核单元，用于对第一贷款申请进行审核。

第三发送单元，用于若第二审核单元对第一贷款申请审核通过，则向用户终端发送贷款申请通过消息，以及向商户服务节点发送贷款申请合格消息，贷款申请合格消息包括第一贷款申请对应的贷款额度。

第九方面，本发明实施例还提供了一种服务器，该服务器能实现上述第三方面产品关联影像的信贷管理方法中心服务节点的功能，因此也能实现第三方面产品关联影像的信贷管理方法所具备的有益效果。其中，该服务器的功能可以通过硬件实现，也可以通过硬件执行相应的软件实现。所述硬件或软件包括至少一个与上述功能相对应的模块。该服务器包括存储器、处理器和收发器，存储器用于存储支持服务器执行上述方法的计算机程序，所述计算机程序包括程序指令，处理器用于根据程序指令对服务器的动作进行控制管理，收发器用于支持服务器与其它通信设备的通信。

第十方面，本发明实施例还提供了一种产品关联影像的信贷管理系统，所述系统包括第五方面所描述的终端、第七方面所描述的服务器以及第九方面所描述的服务器。

第十一方面，本发明实施例提供一种计算机可读存储介质，可读存储介质上存储有指令，当其在处理器上运行时，使得处理器执行上述第一方面描述的产品关联影像的信贷管理方法。

第十二方面，本发明实施例提供一种计算机可读存储介质，可读存储介质上存储有指令，当其在处理器上运行时，使得处理器执行上述第二方面描述的产品关联影像的信贷管理法。

第十三方面，本发明实施例提供一种计算机可读存储介质，可读存储介质上存储有指令，当其在处理器上运行时，使得处理器执行上述第三方面描述的产品关联影像的信贷管理法。

第十四方面，本发明实施例提供了一种包含指令的计算机程序产品，当其在处理器上运行时，使得处理器执行上述第一方面描述的产品关联影像的信贷管理方法。

第十五方面，本发明实施例提供了一种包含指令的计算机程序产品，当其在处理器上运行时，使得处理器执行上述第二方面描述的产品关联影像的信贷管理方法。

第十六方面，本发明实施例提供了一种包含指令的计算机程序产品，当其在处理器上运行时，使得处理器执行上述第三方面描述的产品关联影像的信贷管理方法。

附图说明

下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍。

图1是本发明实施例提供的一种产品关联影像的信贷管理系统的系统架构示意图；

图2是本发明实施例提供的一种终端的结构示意图；

图3是本发明实施例提供的一种服务器的结构示意图；

图4A是本发明实施例提供的一种产品关联影像的信贷管理方法的流程示意图；

图4B是本发明实施例提供的另一种产品关联影像的信贷管理方法的流程示意图；

图5是本发明实施例提供的一种产品数据库的结构示意图；

图6是本发明实施例提供的一种影像文件数据库的结构示意图；

图7A是本发明实施例提供的终端的一种显示界面；

图7B是本发明实施例提供的终端的另一种显示界面；

图7C是本发明实施例提供的终端的另一种显示界面；

图8是本发明实施例提供的一种产品关联影像的信贷管理装置的结构示意图；

图9是本发明实施例提供的另一种产品关联影像的信贷管理装置的结构示意图；

图10是本发明实施例提供的另一种产品关联影像的信贷管理装置的结构示意图。

具体实施方式

下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行描述。应当理解，当在本说明书和所附权利要求书中使用时，术语“包括”和“包含”指示所描述特征、整体、步骤、操作、元素和/或组件的存在，但并不排除一个或多个其它特征、整体、步骤、操作、元素、组件和/或其集合的存在或添加。此外，术语“第一”、“第二”和“第三”等是用于区别不同的对象，而并非用于描述特定的顺序。

需要说明的是，在本发明实施例中使用的术语是仅仅出于描述特定实施例的目的，而非旨在限制本发明。在本发明实施例和所附权利要求书中所使用的单数形式的“一种”、“所述”和“该”也旨在包括多数形式，除非上下文清楚地表示其他含义。还应当理解，本文中使用的术语“和/或”是指并包含一个或多个相关联的列出项目的任何或所有可能组合。

图1是本发明提供的一种产品关联影像的信贷管理系统100的系统架构示意图。由图1可知，产品关联影像的信贷管理系统100由中心服务节点101、多个商户服务节点102和多个用户终端103组成。所述中心服务节点101可以由金融公司的一个或多个服务器组成，商户服务节点102指进行产品出售的线下商户所使用的服务器，用户终端103为在线下商户购买产品并选择贷款支付的客户所使用的终端设备，每个商户服务节点102可以服务多个用户终端103，同一用户终端103可以向不同的商户服务节点102发送贷款申请。用户终端103包括手机、掌上电脑、笔记本电脑等终端设备。

下面对上述产品关联影像的信贷管理系统100中的中心服务节点101、商户服务节点102和用户终端103的功能进行详细介绍。

请参见图2，图2为本发明实施例提供的一种终端200的硬件结构示意图，终端200包括：存储器201、收发器202及与所述存储器201和收发器202耦合的处理器203。存储器201用于存储计算机程序，所述计算机程序包括程序指令，处理器203用于执行存储器201存储的程序指令，收发器202用于在处理器203的控制下与其他设备进行通信。当处理器203在执行指令时可根据指令执行产品关联影像的信贷管理方法。

其中，处理器203可以是中央处理器(英文：central processing unit，简称：CPU)，通用处理器，数字信号处理器(英文：digital signal processor，简称：DSP)，专用集成电路(英文：application-specific integrated circuit，简称：ASIC)，现场可编程门阵列(英文：field programmable gate array，简称：FPGA)或者其他可编程逻辑器件、晶体管逻辑器件、硬件部件或者其任意组合。其可以实现或执行结合本发明实施例公开内容所描述的各种示例性的逻辑方框，模块和电路。处理器也可以是实现计算功能的组合，例如包含一个或多个微处理器组合，DSP和微处理器的组合等等。收发器202可以是通信接口、收发电路等，其中，通信接口是统称，可以包括一个或多个接口，例如终端与服务器之间的接口。

可选地，终端200还可以包括总线204。其中，存储器201、收发器202以及处理器203可以通过总线204相互连接；总线204可以是外设部件互连标准(英文：peripheralcomponent interconnect，简称：PCI)总线或扩展工业标准结构(英文：extended industrystandard architecture，简称：EISA)总线等。总线204可以分为地址总线、数据总线、控制总线等。为便于表示，图2中仅用一条粗线表示，但并不表示仅有一根总线或一种类型的总线。

除了图2所示的存储器201、收发器202、处理器203以及上述总线204之外，实施例中终端200通常根据该终端的实际功能，还可以包括其他硬件，对此不再赘述。

请参见图3，图3为本发明实施例提供的一种服务器300的硬件结构示意图，服务器300可以是中心服务节点，也可以是商户服务节点。服务器300包括：存储器301、收发器302及与所述存储器301和收发器302耦合的处理器303。存储器301用于存储指令，处理器303用于执行指令，收发器302用于在处理器303的控制下与服务器进行通信。当处理器303在执行指令时可根据指令执行产品关联影像的信贷管理方法。

其中，处理器303可以是中央处理器(英文：central processing unit，简称：CPU)，通用处理器，数字信号处理器(英文：digital signal processor，简称：DSP)，专用集成电路(英文：application-specific integrated circuit，简称：ASIC)，现场可编程门阵列(英文：field programmable gate array，简称：FPGA)或者其他可编程逻辑器件、晶体管逻辑器件、硬件部件或者其任意组合。其可以实现或执行结合本发明实施例公开内容所描述的各种示例性的逻辑方框，模块和电路。处理器也可以是实现计算功能的组合，例如包含一个或多个微处理器组合，DSP和微处理器的组合等等。收发器302可以是通信接口、收发电路等，其中，通信接口是统称，可以包括一个或多个接口，例如服务器与终端之间的接口。

可选地，服务器300还可以包括总线304。其中，存储器301、收发器302以及处理器303可以通过总线304相互连接；总线304可以是外设部件互连标准(英文：peripheralcomponent interconnect，简称：PCI)总线或扩展工业标准结构(英文：extended industrystandard architecture，简称：EISA)总线等。总线304可以分为地址总线、数据总线、控制总线等。为便于表示，图3中仅用一条粗线表示，但并不表示仅有一根总线或一种类型的总线。

除了图3所示的存储器301、收发器302、处理器303以及上述总线304之外，实施例中装置所在的服务器300通常根据该服务器的实际功能，还可以包括其他硬件，对此不再赘述。

在上述运行环境下，本发明实施例提供了如图4A所示的产品关联影像的信贷管理方法。请参阅图4A，所述产品关联影像的信贷管理方法包括：

S401、用户终端向商户服务节点发送第一贷款申请，商户服务节点接收用户终端发送的第一贷款申请，第一贷款申请所申请的贷款用于购买商户服务节点出售的第一产品，第一贷款申请包括第一产品的产品类型对应的第一影像文件信息，第一影像文件信息用于审核第一贷款申请。

可选的，用户终端可以是手机、掌上电脑或笔记本电脑等终端设备。

第一贷款申请中包含商户服务节点的名称、贷款金额、还款方式、第一影像文件信息和用户的基本信息。第一影像文件信息包含第一产品的产品类型对应的多种类型的影像文件。依据贷款金额的大小，将贷款金额划分等级，每种级别的贷款金额配置多种还款方式，以供用户选择，对于不同级别的贷款金额，用户可选的还款方式有所不同。第一产品的产品类型对应的影像文件总体又可分为两大类，分别为产品相关的影像文件和用户相关的影像文件。

可选的，用户基本信息包括身份证信息、银行卡信息和联系方式。

可以理解，商户服务节点是出售线下信贷产品的线下商户所使用的服务器。中心服务节点是为线下信贷产品提供贷款的金融公司所使用的服务器，第一产品是线下信贷产品，即线下商户所出售的可以采用贷款支付方式的产品。

可选的，用户终端先向中心服务节点提交第一贷款申请，第一贷款申请所申请的贷款用于购买商户服务节点出售的第一产品，第一贷款申请包括第一产品的产品类型对应的第一影像文件信息和商户服务节点的名称，第一影像文件信息用于审核第一贷款申请。中心服务节点向第一产品的贷款申请中所包含的商户服务节点的名称对应的商户服务节点发送第一贷款申请。

举例来说，用户A在线下商户B购买了产品C，该线下商户B与金融公司D有线下产品贷款合作，且产品C可以采用贷款支付方式。若用户A选择采用贷款支付，首先，用户A通过用户终端提交产品C的贷款申请，即向金融公司D对应的后台服务器发送产品C的贷款申请，产品C的贷款申请中包含商户B的名称、贷款金额、还款方式、第一影像文件信息和用户A的基本信息。金融公司D对应的后台服务器收到用户A发送的贷款申请后，向贷款申请中所包含的商户B的名称对应的商户服务节点发送产品C的贷款申请。

可选的，上述第一产品的产品记录存储于由中心服务节点建立的产品数据库，该产品数据库用于存储所有已合作的商户服务节点所出售的线下信贷产品的相关信息。产品数据库中的每种产品的相关信息由线下商户通过商户服务节点提交，并经过中心服务节点审核分类及编号后，存入上述产品数据库。

可选的，用户终端通过影像文件数据库查询第一产品的产品类型对应的影像文件列表，针对影像文件列表中的每种类型的影像文件上传相应的影像，形成第一影像文件信息，具体包括：用户终端在第一显示界面上的产品名称输入框内输入第一产品的产品名称；通过点击第一显示界面上的产品名称确认按钮，用户终端向中心服务节点发送产品类型查询请求，产品类型查询请求用于请求中心服务节点查询第一产品的产品类型；中心服务节点接收用户终端发送的产品类型查询请求，中心服务节点从产品数据库中查询第一产品对应的产品类型，并从影像文件数据库中查询该产品类型对应的影像文件列表；中心服务节点向用户终端发送第一产品对应的第一产品类型，以及第一产品类型对应的影像文件列表；用户终端接收中心服务节点发送的第一产品类型，并显示在第一显示界面的产品类型显示框内，用户终端接收中心服务节点发送的第一产品类型对应的影像文件列表，并显示在第一显示界面的影像文件显示框内；用户终端上传影像文件列表中的每种类型的影像文件对应的影像。

可选的，上述影像文件数据库由中心服务节点建立，该影像文件数据库用于存储所有产品类型及其对应的影像文件列表。影像文件列表包括该产品类型申请线下产品贷款所需的多种类型的影像文件，每种类型的影像文件在影像文件数据库中都有唯一的编码。

可以理解，不同类型的产品所需的影像文件的数量及类型也不一样。

举例来说，若第一产品的产品类型为3C产品，3C产品对应的影像文件有两大类，分别是产品相关的影像文件和用户相关的影像文件。其中，产品相关的影像文件包括：产品正面照、产品背面照以及产品与用户的现场合照，用户相关的影像文件包括：身份证正面照、身份证背面照、银行卡正面照、银行卡流水账单、社保卡正面照(客户为在职人员)、社保网信息截图(客户为在职人员)、学生证照(客户为学生)、学信网截图(客户为学生)和户口本主页照。

举例来说，若第一产品的产品类型为小型机动车，小型机动车对应的影像文件有两大类，分别是产品相关的影像文件和用户相关的影像文件。其中，产品相关的影像文件包括：产品正面照、产品侧面照、产品背面照、产品的发动机编号照以及产品与用户的现场合照，用户相关的影像文件包括：身份证正面照、身份证背面照、银行卡正面照、银行卡流水账单、社保卡正面照(客户为在职人员)、社保网信息截图(客户为在职人员)、户口本主页照以及驾驶证照。

可选的，如图5所示，是本发明实施例提供的一种产品文件数据库的结构示意图，如图5所示，每种产品在产品文件数据库中都有特定的编号及产品类型。

可选的，如图6所示，是本发明实施例提供的一种影像文件数据库的结构示意图，如图6所示，每种类型的影像文件在影像文件数据库中都有特定的编号。

举例来说，用户A在线下商户B购买了产品C，线下商户B与金融公司D有线下产品贷款合作，产品C的支付方式可以选择贷款支付。若用户A选择采用贷款支付，如图7A所示，用户A在终端700的显示界面701的产品名称输入框702内输入产品C的名称，并通过点击确认按钮703，向金融公司D对应的后台服务器发送产品类型查询请求。例如，产品C的名称为X品牌X型号手机。金融公司D对应的后台服务器收到上述查询请求后，通过产品数据库查询产品C对应的产品类型，并从影像文件数据库中查询该产品类型对应的影像文件列表，上述后台服务器向终端700发送查询结果。终端700收到金融公司D对应的后台服务器发送的产品C对应的产品类型，并自动显示在显示界面701的产品类型显示框704内，如图7B所示，以及终端700收到金融公司D对应的后台服务器发送的该产品类型对应的影像文件列表，并自动显示在显示界面701的影像文件显示框705内，如图7B所示。用户终端通过影像文件显示框705内的影像文件列表的上传按钮706上传所需影像文件，如图7B和图7C所示。

可以理解，对于线下商户来说，与金融公司合作，为客户增添便捷的贷款支付方式，可以促进产品的销售。

S402、商户服务节点对第一贷款申请进行审核，若商户服务节点对第一贷款申请审核通过，则执行步骤S404。

可选的，具体包括以下步骤：

A1、商户服务节点对贷款金额进行审核。

商户服务节点判断第一贷款申请的贷款金额是否高于第一产品的价格，若是，则商户服务节点判定审核不通过，若否，则执行步骤A2。

A2、商户服务节点对还款方式进行审核。

商户服务节点判断第一贷款申请的还款方式是否与第一贷款申请的贷款金额相对应，若否，则商户服务节点判定审核不通过，若是，则执行步骤A3。

A3、商户服务节点对第一影像文件信息进行审核。

商户服务节点判断第一影像文件信息是否包含了第一产品的产品类型对应的所有类型的影像文件。若否，则商户服务节点判定审核不通过，若是，则商户服务节点判断第一影像文件信息中的产品相关的影像文件的内容是否均合法。若否，则商户服务节点判定审核不通过，若是，则执行步骤A4。

A4、商户服务节点对用户的基本信息进行审核。

商户服务节点判断用户的基本信息与第一影像文件信息是否相匹配，若否，则商户服务节点判定第一阶段审核不通过，若是，则商户服务节点判定审核通过。例如，商户服务节点识别第一影像文件信息中的身份证照中的身份证号，并判断该身份证号与用户的基本信息中的身份证号是否相匹配。

可选的，商户服务节点通过人工审核的方式对第一贷款申请进行审核。

可选的，商户服务节点通过图像识别技术对第一贷款申请进行审核。

举例来说，若第一产品的产品类型为3C产品，商户服务节点首先判断第一影像文件信息是否包含了3C产品的产品类型对应的所有类型的影像文件，即商户服务节点检查第一影像文件信息中的产品相关的影像文件是否全部包含：产品正面照、产品背面照以及产品与用户的现场合照，以及商户服务节点检查第一影像文件信息中的用户相关的影像文件是否全部包含：身份证正面照、身份证背面照、银行卡正面照、银行卡流水账单、社保卡正面照(客户为在职人员)或学生证照(客户为学生)、社保网信息截图(客户为在职人员)或学信网截图(客户为学生)、户口本主页照。

可选的，商户服务节点判断第一影像文件信息中的产品相关的影像文件的内容均合法，具体包括以下条件：商户服务节点判断产品相关的影像文件中出现的第一产品是本商户服务节点出售的产品，商户服务节点判断产品相关的影像文件中出现的客户照是在本商户服务节点购买第一产品的客户，商户服务节点判断产品相关的影像文件中出现的现场照是本商户服务节点的现场照。

S403、商户服务节点向中心服务节点发送第一贷款申请,中心服务节点接收商户服务节点发送的第一贷款申请。

可选的，若商户服务节点对第一贷款申请审核通过，则商户服务节点向中心服务节点发送第一贷款申请审核通过的消息,中心服务节点接收商户服务节点发送的第一贷款申请审核通过的消息。

S404、中心服务节点对第一贷款申请进行审核，若中心服务节点对第一贷款申请审核通过，则执行步骤S406和步骤S407。

可选的，中心服务节点对第一贷款申请进行审核，具体包括：

S1、中心服务节点对贷款金额进行审核。

中心服务节点通过产品数据库查询第一产品的价格，中心服务节点判断第一贷款申请的贷款金额是否高于第一产品的价格，若是，则中心服务节点判定审核不通过，若否，则执行步骤A2。

S2、中心服务节点对还款方式进行审核。

中心服务节点判断第一贷款申请的还款方式是否与第一贷款申请的贷款金额相对应，若否，则中心服务节点判定审核不通过，若是，则执行步骤S3。

S3、中心服务节点对第一影像文件信息进行审核。

中心服务节点判断第一影像文件信息是否包含了第一产品的产品类型对应的所有类型的影像文件。若否，则中心服务节点判定审核不通过，若是，则中心服务节点判断第一影像文件信息中的影像文件的内容是否均合法。若否，则中心服务节点判定审核不通过，若是，则执行步骤S4。

S4、中心服务节点对用户的基本信息进行审核。

中心服务节点判断用户的基本信息与第一影像文件信息是否相匹配，若否，则中心服务节点判定第一阶段审核不通过，若是，则中心服务节点判定审核通过。

可选的，中心服务节点通过人工审核的方式对第一贷款申请进行审核。

可选的，中心服务节点通过图像识别技术对第一贷款申请进行审核。

可选的，中心服务节点判断第一影像文件信息中的影像文件的内容均合法，包括：中心服务节点判断第一影像文件信息中产品相关的影像文件的内容均合法，中心服务节点判断第一影像文件信息中用户相关的影像文件的内容均合法。

可选的，中心服务节点判断第一影像文件信息中产品相关的影像文件的内容均合法，具体包括以下条件：产品相关的影像文件中出现的第一产品是产品数据库中的相对应的产品；产品相关的影像文件中出现的第一产品的相关信息是与产品数据库中该产品的信息相匹配。例如，第一产品的产品类型为小型机动车，中心服务节点识别出第一产品的发动机编号照中的发动机编号，并判断发动机编号与产品数据库中第一产品的产品记录中的发动机编号是否相匹配。

可选的，中心服务节点判断第一影像文件信息中用户相关的影像文件的内容均合法，具体包括以下条件：用户相关的影像文件出现的用户图像均一致，例如，身份证正面照、社保卡正面照和驾驶证正面照上的用户保持一致。相关证件的数字序列真实有效，例如，身份证正面照上的身份证号为该用户真实的身份证号。根据第一产品的贷款申请的贷款金额，中心服务节点判断第一影像文件信息中的银行卡流水账单是否符合预设标准。例如，8000元的贷款申请，银行卡流水账单的预设标准为银行卡的月平均流动资金应高于7000元。

S405、中心服务节点向商户服务节点发送贷款申请合格消息，贷款申请合格消息包括第一贷款申请对应的贷款额度。

S406、中心服务节点向用户终端发送贷款申请通过消息。

可选的，如图4B所示，上述产品关联影像的信贷管理方法还包括：

S407、商户服务节点向中心服务节点发送关联请求，中心服务节点接收商户服务节点发送的关联请求，关联请求用于为产品数据库新增产品记录，关联请求中包含第二产品的基本信息。

第二产品的基本信息中包含第二产品的照片。

S408、中心服务节点基于第二产品的基本信息确定第二产品的商品范畴，根据第二产品的商品范畴为第二产品关联产品类型。

举例来说，第二产品的名称为X品牌X型号的手机，中心服务节点基于第二产品的名称确定第二产品的商品范畴为手机，进而为第二产品关联的产品类型为3C产品。

S409、中心服务节点生成第二产品记录，并将第二产品记录记入产品数据库。

可选的，中心服务节点对第二产品进行编码，并生成第二产品记录，第二产品记录包括第二产品的名称、第二产品的编码、第二产品的产品类型、第二产品的类型编码、第二产品的商品范畴、第二产品的定价和第二产品的基本信息，将第二产品记录存入产品数据库，如图5所示。

本发明实施例中，用户终端向商户服务节点发送第一贷款申请，商户服务节点接收第一贷款申请并对第一贷款申请进行审核，若审核通过，则商户服务节点向中心服务节点发送第一贷款申请，中心服务节点接收第一贷款申请并对第一贷款申请进行审核，若审核通过，则中心服务节点发放第一贷款申请对应的贷款，通过本发明实施例提供的方案，商户服务节点和中心服务节点对第一贷款申请进行双重审核，有效保证线下产品信贷的安全性。此外，第一贷款申请包括第一产品的产品类型对应的第一影像文件信息，第一影像文件信息用于审核第一贷款申请，保障了客户申请贷款的资质的有效性以及提高线下产品信贷效率。

本发明实施例还提供了一种产品关联影像的信贷管理装置，该装置能实现上述产品关联影像的信贷管理方法中的用户终端的功能，也能实现该产品关联影像的信贷管理方法所具备的有益效果。其中，该装置的功能可以通过硬件实现，也可以通过硬件执行相应的软件实现。所述硬件或软件包括至少一个与上述功能相对应的模块。

请参阅图8，图8是本发明实施例提供的一种产品关联影像的信贷管理装置800的结构框图，所述装置包括：第一发送单元801和第一接收单元802。

第一发送单元801，用于向商户服务节点发送第一贷款申请，第一贷款申请所申请的贷款用于购买商户服务节点出售的第一产品，第一贷款申请包括第一产品的产品类型对应的第一影像文件信息，第一影像文件信息用于审核第一贷款申请。

第一接收单元802，用于接收中心服务节点发送的贷款申请通过消息，贷款申请通过消息在第一贷款申请被商户服务节点以及中心服务节点审核通过后发送。

本发明实施例还提供了一种产品关联影像的信贷管理装置，该装置能实现上述产品关联影像的信贷管理方法中的商户服务节点的功能，也能实现该产品关联影像的信贷管理方法所具备的有益效果。其中，该装置的功能可以通过硬件实现，也可以通过硬件执行相应的软件实现。所述硬件或软件包括至少一个与上述功能相对应的模块。

请参阅图9，图9是本发明实施例提供的一种产品关联影像的信贷管理装置900的结构框图，所述装置包括：第二接收单元901、第一审核单元902和第二发送单元903。

第二接收单元901，用于接收用户终端发送的第一贷款申请，第一贷款申请所申请的贷款用于购买商户服务节点出售的第一产品，第一贷款申请包括第一产品的产品类型对应的第一影像文件信息，第一影像文件信息用于审核第一贷款申请。

第一审核单元902，用于对第一贷款申请进行审核。

第二发送单元903，若第一审核单元对第一贷款申请审核通过，则向中心服务节点发送第一贷款申请。

第二接收单元901，还用于接收中心服务节点发送的贷款申请合格消息，贷款申请合格消息包括第一贷款申请对应的贷款额度，贷款申请合格消息在中心服务节点对第一贷款申请审核通过后发送。

本发明实施例还提供了一种产品关联影像的信贷管理装置，该装置能实现上述产品关联影像的信贷管理方法中的中心服务节点的功能，也能实现该产品关联影像的信贷管理方法所具备的有益效果。其中，该装置的功能可以通过硬件实现，也可以通过硬件执行相应的软件实现。所述硬件或软件包括至少一个与上述功能相对应的模块。

请参阅图10，图10是本发明实施例提供的一种产品关联影像的信贷管理装置1000的结构框图，所述装置包括：第三接收单元1001、第二审核单元1002和第三发送单元1003。

第三接收单元1001，用于接收商户服务节点发送的第一贷款申请，第一贷款申请所申请的贷款用于购买商户服务节点出售的第一产品，第一贷款申请包括第一产品的产品类型对应的第一影像文件信息，第一影像文件信息用于审核第一贷款申请。

第二审核单元1002，用于对第一贷款申请进行审核。

第三发送单元1003，用于若第二审核单元对第一贷款申请审核通过，则向用户终端发送贷款申请通过消息，以及向商户服务节点发送贷款申请合格消息，贷款申请合格消息包括第一贷款申请对应的贷款额度。

结合本发明实施例公开内容所描述的方法或者算法的步骤可以硬件的方式来实现，也可以是由处理器执行软件指令的方式来实现。软件指令可以由相应的软件模块组成，软件模块可以被存放于随机存取存储器(英文：random access memory，简称：RAM)、闪存、只读存储器(英文：read only memory，简称：ROM)、可擦除可编程只读存储器(英文：erasable programmable rom，简称：EPROM)、电可擦可编程只读存储器(英文：electrically eprom，简称：EEPROM)、寄存器、硬盘、移动硬盘、只读光盘(CD-ROM)或者本领域熟知的任何其它形式的存储介质中。一种示例性的存储介质耦合至处理器，从而使处理器能够从该存储介质读取信息，且可向该存储介质写入信息。当然，存储介质也可以是处理器的组成部分。处理器和存储介质可以位于ASIC中。另外，该ASIC可以位于网络设备中。当然，处理器和存储介质也可以作为分立组件存在于网络设备中。

本领域技术人员应该可以意识到，在上述一个或多个示例中，本发明实施例所描述的功能可以用硬件、软件、固件或它们的任意组合来实现。当使用软件实现时，可以将这些功能存储在计算机可读介质中或者作为计算机可读介质上的一个或多个指令或代码进行传输。计算机可读介质包括计算机存储介质和通信介质，其中通信介质包括便于从一个地方向另一个地方传送计算机程序的任何介质。存储介质可以是通用或专用计算机能够存取的任何可用介质。

以上所述的具体实施方式，对本发明实施例的目的、技术方案和有益效果进行了进一步详细说明，所应理解的是，以上所述仅为本发明实施例的具体实施方式而已，并不用于限定本发明实施例的保护范围，凡在本发明实施例的技术方案的基础之上，所做的任何修改、等同替换、改进等，均应包括在本发明实施例的保护范围之内。

Claims (10)

1.一种产品关联影像的信贷管理方法，其特征在于，所述方法包括：

用户终端向商户服务节点发送第一贷款申请，所述第一贷款申请所申请的贷款用于购买所述商户服务节点出售的第一产品，所述第一贷款申请包括所述第一产品的产品类型对应的第一影像文件信息，所述第一影像文件信息用于审核所述第一贷款申请；

所述用户终端接收所述中心服务节点发送的贷款申请通过消息，所述贷款申请通过消息在所述第一贷款申请被所述商户服务节点以及所述中心服务节点审核通过后发送。

2.一种产品关联影像的信贷管理方法，其特征在于，所述方法包括：

商户服务节点接收用户终端发送的第一贷款申请，所述第一贷款申请所申请的贷款用于购买所述商户服务节点出售的第一产品，所述第一贷款申请包括所述第一产品的产品类型对应的第一影像文件信息，所述第一影像文件信息用于审核所述第一贷款申请；

所述商户服务节点对所述第一贷款申请进行审核；

若所述商户服务节点对所述第一贷款申请审核通过，则所述商户服务节点向中心服务节点发送所述第一贷款申请；

所述商户服务节点接收所述中心服务节点发送的贷款申请合格消息，所述贷款申请合格消息包括所述第一贷款申请对应的贷款额度，所述贷款申请合格消息在所述中心服务节点对所述第一贷款申请审核通过后发送。

3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述第一贷款申请，包括：

所述第一贷款申请中包含所述商户服务节点的名称、贷款金额、还款方式、所述第一影像文件信息和用户的基本信息。

4.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，所述商户服务节点对所述第一贷款申请进行审核，包括：

所述商户服务节点对所述贷款金额进行审核；

所述商户服务节点对所述还款方式进行审核；

所述商户服务节点对所述第一影像文件信息进行审核；

所述商户服务节点对所述用户的基本信息进行审核。

5.根据权利要求4所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：

所述商户服务节点向所述中心服务节点发送关联请求，所述关联请求用于为产品数据库新增产品记录，所述关联请求中包含第二产品的基本信息。

6.一种产品关联影像的信贷管理方法，其特征在于，所述方法包括：

中心服务节点接收商户服务节点发送的第一贷款申请，所述第一贷款申请所申请的贷款用于购买所述商户服务节点出售的第一产品，所述第一贷款申请包括所述第一产品的产品类型对应的第一影像文件信息，所述第一影像文件信息用于审核所述第一贷款申请；

所述中心服务节点对所述第一贷款申请进行审核；

若所述中心服务节点对所述第一贷款申请审核通过，则所述中心服务节点向用户终端发送贷款申请通过消息，以及所述中心服务节点向所述商户服务节点发送贷款申请合格消息，所述贷款申请合格消息包括所述第一贷款申请对应的贷款额度。

7.根据权利要求6所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：

所述中心服务节点接收所述商户服务节点发送的关联请求，所述关联请求用于为产品数据库新增产品记录，所述关联请求中包含第二产品的基本信息；

所述中心服务节点基于所述第二产品的基本信息确定所述第二产品的商品范畴，根据所述第二产品的商品范畴为所述第二产品关联产品类型；

所述中心服务节点生成第二产品记录，并将所述第二产品记录记入所述产品数据库。

8.一种用户终端，其特征在于，所述用户终端包括：

第一发送单元，用于向商户服务节点发送第一贷款申请，所述第一贷款申请所申请的贷款用于购买所述商户服务节点出售的第一产品，所述第一贷款申请包括所述第一产品的产品类型对应的第一影像文件信息，所述第一影像文件信息用于审核所述第一贷款申请；

第一接收单元，用于接收所述中心服务节点发送的贷款申请通过消息，所述贷款申请通过消息在所述第一贷款申请被所述商户服务节点以及所述中心服务节点审核通过后发送。

9.一种商户服务节点，其特征在于，所述商户服务节点包括：

第二接收单元，用于接收用户终端发送的第一贷款申请，所述第一贷款申请所申请的贷款用于购买所述商户服务节点出售的第一产品，所述第一贷款申请包括所述第一产品的产品类型对应的第一影像文件信息，所述第一影像文件信息用于审核所述第一贷款申请；

第一审核单元，用于对所述第一贷款申请进行审核；

第二发送单元，用于若所述第一审核单元对所述第一贷款申请审核通过，则向中心服务节点发送所述第一贷款申请；

第二接收单元，还用于接收所述中心服务节点发送的贷款申请合格消息，所述贷款申请合格消息包括所述第一贷款申请对应的贷款额度，所述贷款申请合格消息在所述中心服务节点对所述第一贷款申请审核通过后发送。

10.一种中心服务节点，其特征在于，所述中心服务节点包括：

第三接收单元，用于接收商户服务节点发送的第一贷款申请，所述第一贷款申请所申请的贷款用于购买所述商户服务节点出售的第一产品，所述第一贷款申请包括所述第一产品的产品类型对应的第一影像文件信息，所述第一影像文件信息用于审核所述第一贷款申请；

第二审核单元，用于对所述第一贷款申请进行审核；

第三发送单元，用于若第二审核单元对所述第一贷款申请审核通过，则向用户终端发送贷款申请通过消息，以及向所述商户服务节点发送贷款申请合格消息，所述贷款申请合格消息包括所述第一贷款申请对应的贷款额度。