CN109670811A - 具有动态支付核心配置的个人销售点（pPOS） - Google Patents

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Abstract

当今，商家销售点(POS)系统可由商家收单方运用已验证EMV 1级接触和非接触读取器进行3级验证。EMV 2级支付核心被配置成基于商家在所述支付核心中设定的规则而满足所述商家的要求。这些规则和参数是静态的。本说明书公开一种个人POS(pPOS)装置和方法，其中不同商家可通过在处理支付之前将所述支付核心的配置改变成其规则来使用同一客户pPOS硬件。因此，本说明书公开可使用可动态地配置的支付核心来处理支付交易的装置和方法。

Description

具有动态支付核心配置的个人销售点(pPOS)
相关申请的交叉引用
本申请涉及2016年11月4日递交的名为“实现呈卡电子商务交易的个人销售点(pPOS)装置(PERSONAL POINT OF SALE(PPOS)DEVICE THAT PROVIDES FOR CARD PRESENTE-COMMERCE TRANSACTION”的美国专利申请第15/344,508号、2017年3月19日递交的名为“具有实现呈卡电子商务交易的本地和/或远程支付核心的个人销售点(pPOS)装置(PERSONAL POINT OF SALE(PPOS)DEVICE WITH A LOCAL AND/OR REMOTE PAYMENT KERNELTHAT PROVIDES FOR CARD PRESENT E-COMMERCE TRANSACTION))”的美国专利申请第15/462,904号和2017年6月19日递交的名为“对实现呈卡电子商务交易的基于车辆的个人销售点(pPOS)装置的商家验证(MERCHANT AUTHENTICATION TO VEHICLE BASED PERSONALPOINT OF SALE(PPOS)DEVICE THAT PROVIDES FOR CARD PRESENT E-COMMERCETRANSACTION)”的美国专利申请第15/627,406号，所述美国专利申请以全文引用的方式并入本文中。
技术领域
所描述实施例大体上涉及实现电子商务交易和/或车辆内商家支付的装置和方法，且更具体地说，涉及具有实现呈卡电子商务交易和/或车辆内商家支付的动态支付核心配置的个人销售点(pPOS)装置和方法。
背景技术
当今，电子商务交易被处理为“非呈卡”。这意味着客户必须键入其卡账户号码，将安全特征打印于卡，如卡验证码/卡确认码(card verification code/card validationcode，CVC/CVC2)上。此数据由商家使用并存储以进行支付。这是客户支付卡行业(PaymentCard Industry，PCI)数据。由于因在交易时和在商家网站处暴露数据而可能存在的诈骗类型，所以商家还支付较高的交换费率。
通过将信用卡或借记卡交给商家进行支付，或使用汽车中的射频(radiofrequency，RF)应答器来驱动通过支付或进行支付驱动，即可通过车辆、汽车或摩托车进行“呈卡”支付。
通过降低商家成本和诈骗以及提高支付速度来改善这些“呈卡”电子商务交易和“呈卡”车辆内支付存在优点。因此，需要具有可实现对于卡用户和商家更安全、更快且更便宜的“呈卡”电子商务交易和“呈卡”车辆内支付的装置和方法。
发明内容
在EMV支付规范内，允许使用无人值守的终端机来接受支付。(注意：EMV代表Europay、MasterCard和Visa。)创造具有与虚拟商家组合的EMV 1级(L1)和2级(L2)支付组件的装置为在线或电子商务商家创建“呈卡”交易。此装置可被称作个人销售点(pPOS)。当此pPOS装置在客户的车辆中或上时，针对驾驶路过或驾驶经过支付，还可远离所述车辆处理“呈卡”支付交易。在一些实施例中，本说明书公开可使用可动态地配置的支付核心来处理这些支付交易的系统和方法。在一些实施例中，本说明书公开可提供以下能力的系统和方法：在基于所述商家、交易类型、金钱量、客户验证方法(CVM)、诈骗规则和速度检查而处理无人值守的端的支付交易之前改变所述支付核心应用和终值参数。
当今，商家销售点(POS)系统可由商家收单方运用已验证EMV 1级接触和非接触读取器进行3级验证。EMV 2级支付核心被配置成基于所述商家在所述支付核心中设定的规则而满足所述商家的要求。这些规则和参数是静态的。在个人POS(pPOS)的状况下，不同商家可通过在处理所述支付之前将所述支付核心的配置改变成其规则来使用同一客户pPOS硬件。
在一些实施例中，本说明书公开了可在所述安全元件和安全微控制器功能(MCF)中设定所述所述上的所述商家支付处理参数且不仅基于发布者支付应用程序的系统和方法。安全MCF的用途是管理所述交易并调整适应于所述装置可支持的更先进且复杂的客户验证方法。
在一些实施例中，本说明书公开可提供针对个人POS在所述装置上在本地或在云端管理所述EMV 2级支付核心的能力的系统和方法。管理包括设定商家处理规则、支付配置、支付应用程序参数、CVM确认规则、装置上CVM能力、端风险等级、加密密钥、速度检查、交易处理记录和发票。
本说明书公开了可提供以下特征的系统和方法：
(1)商家网站或应用程序可在处理由所述客户执行的所述支付交易之前将会话数据传递到所述装置中的所述支付核心；
(2)商家网站或应用程序可设定其将由所述客户需要的持卡人确认方法；
(3)可针对装置能力调整持卡人确认方法；
(4)会话数据可以是会话识别符(ID)、产品库存单位(stock keeping unit，SKU)、购物卡数据、购物车数据、产品、定价、所述读取器上的客户验证方法、客户支付工具和客户类型；
(5)可基于客户和客户对装置CVM的验证而改变“呈卡”接触或非接触支付的限度；
(6)基于所述经处理支付的成功或失败，可更新所述商家或端参数和客户验证方法且再次重新尝试所述支付；
(7)所述商家网站或应用程序可基于所述商家处理规则、购物车数据、产品、定价、所述装置上的客户验证方法、客户支付工具和客户类型而为个别客户设定所述处理规则；
(8)所述商家可在所述装置上设定所述诈骗规则并请求先前交易；
(9)基于所述商家ID，所述装置可针对特定商家或商家收单方的特定支付交易而创建新点对点加密(Point to Point Encryption，P2PE)或端对端加密(End to EndEncryption，E2EE)密钥。
本发明公开一种为呈卡电子商务交易和/或车辆商家支付提供个人销售点(pPOS)的方法，所述方法包括：(a)向pPOS装置呈现支付和/或识别工具；(b)通过所述pPOS装置验证并确认用户、商家、商家收单方、所述支付和/或识别工具的发布者，其中所述验证和确认在所述pPOS装置与以下各项中的每一个之间创建受信任链接：所述用户、所述商家、所述商家收单方和所述支付和/或识别工具的所述发布者；(c)通过所述pPOS装置处理支付交易，其中支付核心被动态地配置成用于基于以下准则而处理所述支付交易：所述用户、所述商家、所述商家收单方、支付网络、所述支付工具和所述识别工具。
在一些实施例中，处理步骤包括：所述用户和所述商家的支付交易计分，其中按规则在数值上分析来自所述支付交易的数据元素、先前支付交易历史和所述支付和/或识别工具以确定被所述用户或所述商家诈骗的风险。
在一些实施例中，处理步骤进一步包括：EMV叠层芯片支付处理，其中EMV代表Europay、MasterCard和Visa。
在一些实施例中，所述支付交易计分是基于以下各项中的一或多个：所述用户的购物使用模式、由所述商家使用的验证方法、所述商家的商家类型、所述支付和/或识别工具对所述商家的使用模式、所述支付和/或识别工具的所述发布者支付交易的成功或失败、电子购物车中的物品的商品类型、和所述商家的购物车结帐价值和商家类型。
在一些实施例中，验证和确认步骤包括：比较在本地存储于所述pPOS装置上的数据元素与支付交易数据元素和/或外部传感器数据元素两者。
在一些实施例中，所述数据元素在本地存储于所述pPOS装置上，其中所述数据元素包括：存储于安全微控制器功能(MCF)和/或安全元件中的用户识别数据元素、商家识别数据元素和商家收单方识别数据元素。
在一些实施例中，所述用户识别数据元素包括以下各项中的一或多个：所述用户的面部、所述用户的手指、所述用户的指纹、所述用户的虹膜、所述用户的语音、所述用户的心律、所述用户的身体素质、和所述用户的任何其它生物识别识别符。
在一些实施例中，所述商家识别数据元素包括以下各项中的一或多个：商家识别(ID)、商家密钥对、商家地址、商家地理位置数据、商家商店图像、商家标志和/或品牌推广和/或商标图像、商家位置射频(RF)和/或超高频(UHF)识别、商家电子购物车识别和商家到用户电子购物车会话识别。
在一些实施例中，所述商家收单方识别数据元素包括以下各项中的一或多个：商家收单方识别(ID)、商家收单方密钥对、商家收单方终端识别(ID)和商家收单方连接协议和识别符。
在一些实施例中，所述方法进一步包括：通过所述pPOS装置初始化所述支付核心来处理所述支付交易。
在一些实施例中，初始化步骤包括：基于以下各项而定义所述支付交易的规则和数据元素：这是来自同一商家的第一次还是重现支付交易、所述商家的位置、外部数据和所述支付和/或识别工具。
在一些实施例中，所述支付交易的所述数据元素包括以下各项中的一或多个：支付交易日期和时间、支付交易状态，其中所述支付交易状态包括具有理由码的成功或失败、支付交易商家识别(ID)和支付交易诈骗计分。
在一些实施例中，呈现步骤包括：通过所述用户向所述pPOS装置呈现所述支付和/或识别工具。
在一些实施例中，所述方法进一步包括：显示所述支付交易的状态并记录所述支付交易。
在一些实施例中，所述显示支付交易的状态包括以下各项中的一或多个：在pPOS显示器上显示状态、通过外部用户接口在外部音频装置上显示状态和通过外部用户接口在外部显示装置上显示状态。
在一些实施例中，所述记录所述支付交易包括以下各项中的一个：在所述pPOS装置上在本地记录所述支付交易、离所述pPOS装置远程地记录所述支付交易、在所述pPOS装置上在本地和离所述pPOS装置远程地记录所述支付交易。
本发明还公开一种为呈卡电子商务交易和/或车辆商家支付提供个人销售点(pPOS)的方法，所述方法包括：(a)通过pPOS装置使用来自外部数据传感器开关功能的外部数据以起始支付交易；(b)通过所述pPOS装置验证并确认用户、商家、商家收单方、所述支付和/或识别工具的发布者，其中所述验证和确认在所述pPOS装置与以下各项中的每一个之间创建受信任链接：所述用户、所述商家、所述商家收单方和所述支付和/或识别工具的所述发布者；(c)通过所述pPOS装置处理支付交易，其中支付核心被动态地配置成用于基于以下准则而处理所述支付交易：所述用户、所述商家、所述商家收单方、支付网络、所述支付工具和所述识别工具。
在一些实施例中，处理步骤包括：所述用户和所述商家的支付交易计分，其中按规则在数值上分析来自所述支付交易的数据元素、先前支付交易历史和所述支付和/或识别工具以确定被所述用户或所述商家诈骗的风险。
在一些实施例中，验证和确认步骤包括：比较在本地存储于所述pPOS装置上的数据元素与支付交易数据元素和/或外部传感器数据元素两者。
在一些实施例中，由所述pPOS装置使用的所述外部数据由以下各项中的一或多个组成：无线局域网(WiFi)通信、蓝牙或低功耗蓝牙通信、近场磁感应(NFMI)通信、蜂窝通信和车辆到基础设施和/或车辆到车辆(V2X)通信。
在一些实施例中，所述商家基于所述商家的位置数据的处理而创建支付交易事件触发，其中所述商家的所述位置数据由所述外部数据提供，其中所述支付交易事件触发提示所述pPOS装置进行支付。
在一些实施例中，所述方法进一步包括：通过所述pPOS装置初始化所述支付核心来处理所述支付交易。
本发明进一步公开一种为呈卡电子商务交易和/或车辆商家支付提供个人销售点(pPOS)的装置，所述装置包括：(a)安全微控制器功能(MCF)；以及(b)安全元件，所述安全元件被配置成存储并处理支付和识别应用程序，其中支付核心被配置成在所述装置本地、远程、或在本地和远程之间分开处理支付交易，其中所述支付核心被动态地配置成用于基于以下准则而处理所述支付交易：用户、商家、商家收单方、支付网络、支付工具和识别工具。
在一些实施例中，所述支付核心被配置成基于商家和商家收单方规则而支持支付处理的本地和/或远程执行两者。
在一些实施例中，所述装置进一步包括以下各项中的一或多个：(a)读取器，所述读取器被配置成读取所述支付和/或身份标识工具；(b)传感器开关，所述传感器开关被配置成起始和/或终止支付交易；(c)用户接口功能；以及(d)外部数据传感器开关功能，所述外部数据传感器开关功能被配置成确认、管理和/或创建支付交易。
本发明还公开一种为呈卡电子商务交易和/或车辆商家支付提供个人销售点(pPOS)的装置，所述装置包括：(a)安全微控制器功能(MCF)；(b)安全元件，所述安全元件被配置成存储和处理支付和识别应用程序；和(c)支付核心，所述支付核心被配置成处理支付交易，其中所述支付核心在所述装置本地，其中所述支付核心被动态地配置成用于基于以下准则而处理所述支付交易：用户、商家、商家收单方、支付网络、支付工具和识别工具。
在一些实施例中，所述安全MCF和/或第二MCF被配置成执行输入/输出(I/O)功能。
在一些实施例中，所述安全MCF和/或所述第二MCF被配置成执行具有以下各项中的一或多个的输入/输出(I/O)功能：(a)读取器，所述读取器被配置成读取支付和/或身份标识工具，(b)已验证EMV 3级(L3)支付应用程序，其中EMV代表Europay、MasterCard和Visa，(c)传感器开关，所述传感器开关被配置成起始和/或终止交易，(d)用户接口功能，和(e)外部数据传感器开关功能，所述外部数据传感器开关功能被配置成确认、管理和/或创建交易。
以上概述并不希望表示当前或未来的权利要求书的范围内的示例示例实施例。以下图式和具体实施方式内论述另外的示例实施例。
附图说明
参考结合随附图式采取的以下描述可最优地理解所描述的实施例和其优点。这些图式决不限制由本领域的技术人员在不脱离所描述实施例的精神和范围的情况下对所描述实施例作出的形式和细节上的任何变化。
图1示出根据一些示例实施例的第一个人销售点(pPOS)装置，其被配置成运用在所述装置本地的动态商家配置(DMC)支付核心来实现呈卡电子商务交易和/或车辆内商家支付。
图2示出根据一些示例实施例的第二个人销售点(pPOS)装置，其被配置成运用在所述装置本地和远程之间分开的动态商家配置(DMC)支付核心来实现呈卡电子商务交易和/或车辆内商家支付。
图3A示出根据一些示例实施例的第三个人销售点(pPOS)装置，其被配置成运用在所述装置本地的DMC支付核心来实现呈卡电子商务交易和/或车辆内商家支付。
图3B示出根据一些示例实施例的第四个人销售点(pPOS)装置，其被配置成运用在所述装置远程的DMC支付核心来实现呈卡电子商务交易和/或车辆内商家支付。
图3C示出根据一些示例实施例的第五个人销售点(pPOS)装置，其被配置成运用在所述装置本地和远程之间分开的动态商家配置(DMC)支付核心来实现呈卡电子商务交易和/或车辆内商家支付。
图4示出根据一些示例实施例的第六个人销售点(pPOS)装置，其被配置成运用DMC支付核心来实现呈卡电子商务交易和/或车辆内商家支付，其中装置还包括外部数据传感器开关功能。
图5示出现有技术支付交易处理流程，其使用被配置成基于商家在支付核心中设定的规则而满足商家的要求的支付核心，其中规则和参数是静态的(即，不动态可配置)。
图6示出根据一些示例实施例的第一支付交易处理流程，其使用被配置成用于动态商家配置(DMC)的支付核心(即，动态可配置)，其中通过向所述pPOS装置呈现卡来起始支付交易。
图7示出根据一些示例实施例的第二支付交易处理流程，其使用被配置成用于动态商家配置(DMC)的支付核心(即，动态可配置)，其中支付交易还可由来自外部数据传感器开关的外部数据(例如，可验证客户在商家位置处的地理位置数据)起始。
图8示出根据一些示例实施例的用于支付交易处理的动态商家配置(DMC)框架。
图9示出根据一些示例实施例的用于处理支付交易的方法步骤的流程图，其使用被配置成用于动态商家配置(DMC)的支付核心(即，动态可配置)，其中通过向所述pPOS装置呈现卡来起始支付交易。
图10示出根据一些示例实施例的用于处理支付交易的方法步骤的流程图，其使用被配置成用于动态商家配置(DMC)的支付核心(即，动态可配置)，其中支付交易由来自外部数据传感器开关的外部数据(例如，可验证客户在商家位置处的地理位置数据)起始。
具体实施方式
在此部分中描述根据本申请的代表性装置和方法。提供这些例子仅为了添加上下文并辅助理解所描述实施例。因此，对于本领域的技术人员来说将显而易见的是，可在没有这些具体细节中的一些或全部的情况下实践所描述实施例。在其它情况下，未详细地描述众所周知的处理步骤和/或装置细节以免不必要地混淆所描述实施例。其它实施例是可能的，使得以下例子不应被视为限制性的。
在以下详细描述中，参考随附图式，随附图式形成描述的一部分且其中借助于图示示出根据所描述实施例的特定实施例。尽管足够详细地描述这些实施例以使本领域的技术人员能够实践所描述实施例，但应理解，这些例子并非限制性的；使得可使用其它实施例，且可在不脱离所描述实施例的精神和范围的情况下作出变化。
当今，商家销售点(merchant Point of Sale，POS)系统可由商家收单方运用已验证EMV 1级接触和非接触读取器进行3级验证。EMV 2级支付核心被配置成基于所述商家在所述支付核心中设定的规则而满足所述商家的要求。这些规则和参数是静态的。在一些实施例中，本说明书公开一种个人POS(personal Point of Sale，pPOS)装置和方法，其中不同商家可通过在处理所述支付之前将所述支付核心的配置改变成其规则来使用同一客户pPOS硬件。因此，在一些实施例中，本说明书公开可使用可动态地配置的支付核心来处理支付交易的装置和方法。
图1到4示出可被配置成利用例如动态商家配置(dynamic merchantconfiguration，DMC)支付核心等动态可配置支付核心的个人销售点(pPOS)装置的一些例子。
图1示出根据一些示例实施例的第一个人销售点(pPOS)装置，其被配置成运用在所述pPOS装置本地的动态商家配置(DMC)支付核心来实现呈卡电子商务交易和/或车辆内商家支付。图1示出pPOS装置100包括安全微控制器功能(secure microcontrollerfunction，MCF)110、DMC支付核心120(其包括于安全MCF 110中)、安全元件130、第二MCF140、读取器150、传感器开关160和用户接口功能170。图1还示出pPOS装置100包括与已验证EMV第3级(L3)支付应用程序(其中EMV代表Europay、MasterCard和Visa)介接的接口180、安全MCF 110与第二MCF 140之间的接口125、传感器开关160与安全元件130之间的接口135、安全MCF 110与读取器150之间的接口155以及读取器150与安全MCF 110和安全元件130之间的接口157。
在图1中，安全MCF 110可被配置成提供应用程序和数据级加密和硬件/软件篡改检测。DMC支付核心120包括于安全MCF 110中，并可被动态地配置成处理支付。在一些实施例中，用户可允许DMC支付核心120由商家和/或商家收单方动态地配置成用于商家支付或用户验证交易。在一些实施例中，DMC支付核心120可经EMV 2级验证用于接触和/或非接触交易，其中EMV代表Europay、MasterCard和Visa。
在图1中，安全元件130可被配置成存储并处理支付和识别应用程序。在一些实施例中，安全元件130可被配置成执行用于支付和验证的安全元件应用程序。在一些实施例中，安全元件应用程序可使用多因素验证方法来执行验证。在一些实施例中，安全元件应用程序可通过公共密钥基础设施(public key infrastructure，PKI)和线上快速身份标识(Fast Identity Online，FIDO)使用多因素验证方法来执行验证。在一些实施例中，安全元件130可被进一步配置成执行用于客户生物识别存储和确认的第二安全元件应用程序。
在图1中，pPOS装置100还包括第二MCF 140。在一些实施例中，安全MCF 110和/或第二MCF 140可被配置成执行输入/输出(input/output，I/O)功能。在一些实施例中，安全MCF 100和/或第二MCF 140可被配置成执行具有已验证EMV 3级(L3)支付应用程序的输入/输出(I/O)功能，其中EMV代表Europay、MasterCard和Visa。在图1中，可通过接口180执行这些具有EMV 3级支付应用程序的I/O功能。在一些实施例中，安全MCF 110和/或第二MCF 140可被配置成使用以下各项中的一种或多种来执行具有已验证EMV 3级支付应用程序的输入/输出(I/O)功能：通用串行总线(Universal Serial Bus，USB)、音频插孔、蓝牙、无线局域网(wireless local area network，WiFi)、近场通信(near field communication，NFC)、近场磁感应(near field magnetic induction，NFMI)通信、远程MCF和任何计算机网络。因此，举例来说，pPOS装置100可在同级间配置中直接使用任何计算机网络(例如个人局域网(personal area network，PAN)、局域网(local area network，LAN)、广域网(widearea network，WAN)、城域网(metropolitan area network，MAN)等)来执行具有EMV 3级支付应用程序的I/O功能。或者，在另一例子中，pPOS装置100可间接地使用远程MCF(在同级间配置或网络共享配置中)来执行具有EMV 3级支付应用程序的I/O功能。在此状况下，远程MCF可以是笔记本电脑、台式计算机、平板电脑、智能电话或可上网的任何装置。另外，pPOS装置100可被配置成使用音频插孔或这些接口协议中的一个来在网络共享配置中与远程MCF介接：USB、蓝牙、WiFi、NFC、NFMI。
在图1中，读取器150可以被配置成读取支付和/或身份标识工具。在一些实施例中，读取器150可以是已验证EMV 1级接触和/或非接触读取器，其中EMV代表Europay、MasterCard和Visa。在一些实施例中，读取器150的天线可在pPOS装置罩壳中启用或集成到外部装置中。在一些实施例中，外部装置可以是以下各项中的一个：无线充电、无线局域网(WiFi)通信、蓝牙或低功耗蓝牙通信、近场磁感应(NFMI)通信和蜂窝通信。在图1中，可以通过接口155执行与读取器的接口功能，所述接口将读取器150连接到安全MCF 110。在一些实施例中，可以通过其它接口(图1中未示出)执行与读取器的接口功能，以及与pPOS装置100的其它元件的接口功能，例如与安全元件130的接口功能。
在图1中，传感器开关160可以被配置成发起和/或终止交易。在一些实施例中，传感器开关160可以被进一步配置成收集用户验证数据。在一些实施例中，传感器开关160可被进一步配置成收集用户验证数据并向用户通知装置状态。
在一些实施例中，传感器开关160包括生物识别传感器。在一些实施例中，生物识别传感器用以收集用户生物识别数据来注册并验证：装置的用户和/或从装置到商家和/或商家收单方的交易。在一些实施例中，生物识别数据由装置的用户管理。在一些实施例中，生物识别数据可以是以下各项中的一或多个：用户的面部、用户的手指、用户的指纹、用户的虹膜、用户的语音、用户的心律、用户的身体素质，和用户的任何其它生物识别识别符。
在一些实施例中，传感器开关160包括触摸传感器。在一些实施例中，触摸传感器用以收集用户创建的数据来注册并验证：装置的用户和/或从装置到商家和/或商家收单方的交易。在一些实施例中，触摸图案和序列数据可由装置的用户使用触摸传感器来管理。
在图1中，用户接口功能170可提供装置的状态和交易的状态。在一些实施例中，用户接口功能170可使用以下接口中的一或多个：视觉显示器；灯；一系列灯；音频接口；触觉接口。在一些实施例中，用户接口功能170还可使用其它接口来提供装置的状态和交易的状态。
图1示出可包括包括以下各项的pPOS装置100：安全微控制器功能(MCF)110、DMC支付核心120、安全元件130、第二MCF 140、读取器150、传感器开关160、用户接口功能170、和与已验证EMV3级(L3)支付应用程序介接的接口180。在图1中未示出，但在一些实施例中，pPOS装置可仅包括安全微控制器功能(MCF)110、DMC支付核心120、安全元件130、和与已验证EMV 3级支付应用程序介接的接口180。在一些实施例中，pPOS装置可进一步包括读取器。在一些实施例中，pPOS装置可进一步包括第二MCF。在一些实施例中，pPOS装置可又进一步包括传感器开关和/或用户接口功能。还应理解，在不脱离所描述实施例的精神和范围的情况下，可使用另外其它实施例，且可做出改变。
在一些实施例中，pPOS装置可提供以下服务或功能：
a.启用点对点加密(P2PE)或端对端(E2EE)加密安全
b.发布者提供的CVM数据元素的读取器到卡客户确认方法(CVM)确认
c.基于交易元素和规则的商家可选CVM和数据元素
d.商家网站集成
在一些实施例中，pPOS装置可实现装置或交易激活。举例来说，这可包括客户创建的抽头和/或滑动开关，并确认激活次序。
在一些实施例中，pPOS装置可提供以下特征：
a.将客户的CVM存储于安全元件中
b.客户CVM的CVM确认
c用以收集客户生物识别的生物识别传感器
d.激活开关
e.显示装置状态、商家消息、发布者消息和卡上小程序消息
图2示出根据一些示例实施例的第二个人销售点(pPOS)装置200，其被配置成运用在所述所述pPOS装置本地和远程之间分开的动态商家配置(DMC)支付核心来实现呈卡电子商务交易和/或车辆内商家支付。图2的pPOS装置200极类似于图1的pPOS装置100，除了一个重要差异以外——图2的pPOS装置200还使用在pPOS装置远程的DMC支付核心226。图1的pPOS装置100不使用在pPOS装置远程的任何支付核心。因此，总之，pPOS装置200使用在所述装置本地和远程之间分开的DMC支付核心。在一些实施例中，远程DMC支付核心226可以是基于云的和/或基于服务器的支付核心。
pPOS装置200的其余部分极类似于图1的pPOS装置100。具体地说，图2示出pPOS装置200包括安全微控制器功能(MCF)210、DMC支付核心220(其包括于安全MCF 210中)、安全元件230、第二MCF 240、读取器250、传感器开关260和用户接口功能270。图2还示出pPOS装置200包括与已验证EMV第3级(L3)支付应用程序(其中EMV代表Europay、MasterCard和Visa)介接的接口280、安全MCF 210与第二MCF 240之间的接口225、传感器开关260与安全元件230之间的接口235、安全MCF 210与读取器250之间的接口255、和读取器250与安全MCF210和安全元件230之间的接口257。
图3A示出根据一些示例实施例的第三个人销售点(pPOS)装置300A，其被配置成运用在所述装置本地的DMC支付核心来实现呈卡电子商务交易和/或车辆内商家支付。pPOS装置300A示出pPOS可在最低限度下仅包括安全微控制器功能(MCF)310、DMC支付核心320、安全元件330和与已验证EMV 3级支付应用程序介接的接口380。pPOS装置300A还包括第二MCF340，但那并不是绝对需要的，这是因为与第二MCF 340介接的各种接口可与安全MCF 310直接介接。图3A示出读取器350、传感器开关360和用户接口功能370可全部在pPOS装置300A远程。但是，在一些实施例中，pPOS装置可进一步包括读取器150。在一些实施例中，pPOS装置可进一步包括第二MCF 140。在一些实施例中，pPOS装置可又进一步包括传感器开关160和/或用户接口功能170。一般来说，pPOS装置可进一步包括以下各项中的一或多个：读取器、传感器开关、用户接口功能和第二MCF。还应理解，在不脱离所描述实施例的精神和范围的情况下，可使用另外其它实施例，且可做出改变。
图3A示出pPOS装置300A可通过远程MCF 390与EMV第3级支付应用程序介接。在一些实施例中，pPOS装置300A可被配置成使用以下项中的一或多个来与远程MCF 390介接：通用串行总线(USB)、音频插孔、蓝牙、无线局域网(WiFi)、近场通信(NFC)、近场磁感应(NFMI)通信、远程MCF，和任何计算机网络。
图3A示出读取器350可在pPOS装置外部。在一些实施例中，pPOS装置300A可被配置成使用以下项中的一或多个来执行具有读取器350的输入/输出(I/O)功能：通用串行总线(USB)、音频插孔、蓝牙、无线局域网(WiFi)、近场通信(NFC)、近场磁感应(NFMI)通信、远程MCF，和任何计算机网络。
图3A示出用户接口功能370可在pPOS装置外部。在一些实施例中，pPOS装置300A可被配置成使用以下项中的一或多个来执行具有用户接口功能370的输入/输出(I/O)功能：通用串行总线(USB)、音频插孔、蓝牙、无线局域网(WiFi)、近场通信(NFC)、近场磁感应(NFMI)通信、远程MCF，和任何计算机网络。
图3A示出读取器360可在pPOS装置外部。在一些实施例中，pPOS装置300A可被配置成使用以下项中的一或多个来执行具有传感器开关360的输入/输出(I/O)功能：通用串行总线(USB)、音频插孔、蓝牙、无线局域网(WiFi)、近场通信(NFC)、近场磁感应(NFMI)通信、远程MCF，和任何计算机网络。
作为图3A的例子，pPOS装置300A可通过USB连接件连接到计算机。接着，在一些实施例中，传感器开关360可以是计算机的指纹读取器。另外，在一些实施例中，用户接口功能370可以是计算机的显示屏。
图3B示出根据一些示例实施例的第四个人销售点(pPOS)装置300B，其被配置成运用在所述装置远程的DMC支付核心来实现呈卡电子商务交易和/或车辆内商家支付。pPOS装置300B与图3A中示出的pPOS装置300A非常相似，不同之处在于在pPOS装置300B中DMC支付核心322在装置远程，而在pPOS装置300A中DMC支付核心320在装置本地。因为支付核心322在pPOS装置300B远程，所以还存在将MCF 340连接到远程支付核心322的接口345(以及远程MCF 390和接口385)。在其它方面，pPOS装置300A与pPOS装置300B两者的所有其它组件和接口以类似的方式起作用。
图3C示出根据一些示例实施例的第五个人销售点(pPOS)装置300C，其被配置成运用在所述装置本地和远程之间分开的动态商家配置(DMC)支付核心来实现呈卡电子商务交易和/或车辆内商家支付。在pPOS装置300C中，存在装置300C本地的支付核心324和在装置300C远程的支付核心326。pPOS装置300C与pPOS装置300C(图3C中示出)和pPOS装置300B(图3B中示出)非常相似，不同之处在于支付核心现在分开在pPOS装置300C的本地和远程之间，而在pPOS装置300C中支付核心在装置本地且在pPOS装置300B中支付核心在装置远程。在其它方面，pPOS装置300A、pPOS装置300B与pPOS装置300C这三个装置的所有其它组件和接口以类似的方式起作用。
图4示出根据一些示例实施例的第六个人销售点(pPOS)装置400，其被配置成运用DMC支付核心来实现呈卡电子商务交易和/或车辆内商家支付，其中装置还包括外部数据传感器开关功能。图4的pPOS装置400极类似于图1的pPOS装置100，除了一个重要差异以外--图4的pPOS装置400还具有可接收外部数据的外部数据传感器开关功能465。相比之下，图1的pPOS装置100不包括外部数据传感器开关功能。因此，总之，图4的pPOS装置400包括外部数据传感器开关功能465。
在一些实施例中，外部数据传感器开关功能被配置成处理装置的外部数据。在一些实施例中，外部数据传感器开关功能被配置成确认、管理和/或创建交易。在一些实施例中，外部数据传感器开关功能允许外部数据访问商家、商家收单方、支付发布者和/或识别发布者对支付核心的配置和处理。在一些实施例中，外部数据传感器开关功能允许外部数据访问商家、商家收单方、支付发布者和/或识别发布者对支付核心的配置和处理，其中外部数据由外部数据传感器开关功能处理。在一些实施例中，外部数据传感器开关功能提供以下功能中的一种或多种：(1)传感器数据确认和过滤，(2)根据类型和/或感测器和/或接口和/或通信协议的数据识别，(3)数据类型与传感器之间的数据相关，(4)数据、通信协议与数据类型之间的数据融合。
在一些实施例中，pPOS装置400可使用外部数据元素和源来向客户车辆中的pPOS装置400验证商家。外部数据包括商家的物理地址、地理位置数据、蜂窝塔电话数据、本地商家蓝牙和来自信标或热点的Wi-Fi数据。
在一些实施例中，外部数据可包括传感器数据，例如蜂窝信号、无线局域网(WiFi)信号、超高频(ultra high frequency，UHF)信号、信标信号、车辆到基础设施和/或车辆间(V2X)雷达信号、图像数据等。在一些实施例中，外部数据可包括由以下各项中的一个组成的传感器数据：地理位置数据、蓝牙或低功耗蓝牙方向性和信号功率、无线局域网(WiFi)信号、全球移动通信系统(GSM)信号、近场磁感应(NFMI)信号、图像数据、雷达数据、车辆到基础设施和/或车辆间(V2X)雷达信号。
在一些实施例中，外部数据类型是包括以下中的一种或多种的射频(RF)信号：无线局域网(WiFi)信号、蓝牙或低功耗蓝牙信号、全球移动通信系统(GSM)信号、近场磁感应(NFMI)信号、车辆到基础设施和/或车辆间(V2X)雷达信号、超高频(UHF)信号、高频(HF)信号、低频(LF)信号。在一些实施例中，外部数据类型是包括以下中的一种或多种的图像数据：来自车辆的旁侧、前侧或后侧摄像机的图像和/或视频，来自第二车辆的旁侧、前侧或后侧摄像机的图像和/或视频。
关于传感器数据确认和过滤，在一些实施例中，传感器数据过滤是移除如测量误差、不一致数据和/或来自感测器的重复数据的数据误差的方法或能力。将从商家和数据中的一些获得WiFi数据的例子是遗失的数据元素。过滤将移除/删除所述数据。
关于数据类型与传感器之间的数据相关，在一些实施例中，传感器数据相关是理解所收集数据的能力，如其在适当的上下文中适用于其它数据。数据相关是从各种源中提取数据且从理解它们之间的关系中受益，从而确定更明智的前进方向。将WiFi商家数据与地理位置用户单元数据组合的例子作为确定用户位于商家位置的方式。
关于数据、通信协议与数据类型之间的数据融合，在一些实施例中，传感器数据融合是整合多个数据源以产生比任何单独的数据源所提供的更一致、更准确且更有用的信息的方法。针对这种情况的例子将从具有地理位置用户单元数据的WiFi商家数据和用于用户进行支付的pPOS装置创建新的事件/交易。
在一些实施例中，数据相关和融合包括以下功能中的一种或多种：传感器数据收集和数据事件的确认，传感器数据事件与图像处理数据、和/或地理位置数据、和/或交易历史的相关，传感器数据事件与图像处理数据、和/或地理位置数据、和/或交易历史的融合。
图5示出现有技术支付交易处理流程，其使用被配置成基于商家在支付核心中设定的规则而满足商家的要求的支付核心，其中规则和参数是静态的(即，不动态可配置)。因此，图5示出并非动态可配置的支付核心，且其中规则和参数是静态的。在此现有技术流程中，商家销售点(POS)系统可由商家收单方运用已验证EMV 1级接触和非接触读取器进行3级验证。EMV 2级支付核心被配置成基于所述商家在所述支付核心中设定的规则而满足所述商家的要求。这些规则和参数是静态的。这可见于图5中，其中流程以加载支付应用程序参数、加载终端属性和加载商家参数开始。应注意，这些规则和参数是静态的。接下来，流程继续等待支付交易、呈现卡以进行支付、处理支付并接着显示结果。这与个人POS(pPOS)装置和方法的状况完全形成对比，其中不同商家可通过在处理所述支付之前将所述支付核心的配置改变成其规则来使用同一客户pPOS硬件。
图6示出根据一些示例实施例的第一支付交易处理流程，其使用被配置成用于动态商家配置(DMC)的支付核心(即，动态可配置)，其中通过向所述pPOS装置呈现卡来起始支付交易。此处，图6示出动态可配置的支付核心，且其中支付核心被配置成用于动态商家配置(DMC)。
在图6支付交易处理流程中，流程以初始化装置(例如pPOS装置)并接着等待支付交易开始。接下来，通过用户(用户也是客户)呈现卡以进行支付来起始交易。在一些实施例中，此卡可以是支付和/或识别工具。接着通过传感器开关验证用户，所述传感器开关在一些实施例中可包括生物识别传感器。继而，使用生物识别传感器以收集用户生物识别数据来进行装置的用户的注册与验证。在一些实施例中，生物识别数据可以是以下各项中的一或多个：用户的面部、用户的手指、用户的指纹、用户的虹膜、用户的语音、用户的心律、用户的身体素质，和用户的任何其它生物识别识别符。因为生物识别数据可存储于pPOS上(而非存储于某一远程服务器上)，所以生物识别数据由装置的用户管理，且因此更私密且更安全。
在图6中，如果用户未由pPOS装置验证，那么显示失败消息且流程返回到“等待交易”状态。否则，如果用户由pPOS装置验证，那么流程继续以下步骤：其中应用程序传递商家数据、网络会话、购物车ID、商家SKU和运送细节。接下来，动态商家配置(DMC)控制器检查商家、会话ID、购物卡和装置能力。DMC控制器基于商家、装置和客户而设定支付交易的处理规则。此处，存在基于商家、装置和客户的处理规则的动态配置。DMC控制器还检查诈骗规则并设定风险计分。
接着，DMC控制器基于购物卡元素和呈现工具而对商家规则设定支付核心参数。接下来，流程基于DMC控制器而加载支付应用程序参数、终端参数和商家参数。流程创建动态交易密钥。接着流程处理支付。接下来，流程检查支付交易是否成功并满足商家和客户CVM。如果是，那么支付交易成功且流程将结果显示为“成功”。否则，支付交易不成功且流程将结果显示为“失败”。但是，在一些情形下，商家可能想要重新尝试支付交易，即使支付交易不成功。在图6中，此选项示出为“否，但商家重新尝试交易”。(作为例子，对于此“否，但商家重新尝试交易”，支付交易可能由于验证不充分而失败，接着商家可能想要重新处理支付交易，同时请求用户提供额外验证或不同验证)。在此“否，但商家重新尝试交易”选项之后，DMC控制器可通过诈骗规则调整商家对装置验证选项的风险(但在一些实施例中，DMC控制器还可使商家风险不变)。接着流程返回到以下步骤：DMC控制器检查商家、会话ID、购物卡和装置能力。在所述步骤之后，流程如前所述而继续，且再一次尝试“处理支付”，且流程再次检查支付交易是否成功并满足商家和客户CVM。
图7示出根据一些示例实施例的第二支付交易处理流程，其使用被配置成用于动态商家配置(DMC)的支付核心(即，动态可配置)，其中支付交易还可由来自外部数据传感器开关的外部数据(例如，可验证客户在商家位置处的地理位置数据)起始。图7还示出动态可配置的支付核心，且其中支付核心被配置成用于动态商家配置(DMC)。
图7支付交易处理流程类似于图6的支付交易处理流程，差别在于现还存在额外替代性构件来起始支付交易。图7示出支付交易还可由来自外部数据传感器开关的外部数据起始以及通过向pPOS装置呈现卡起始。因此，为了使支付交易还可由来自外部数据传感器开关的外部数据起始，所使用的pPOS装置必须具有外部数据传感器开关功能，例如图4中示出的pPOS装置400。
在图7中，起始支付交易的替代性方法可以来自外部数据传感器开关的外部数据开始。在一些实施例中，此外部数据可以是验证客户在特定商家位置处的地理位置数据。在一些业务场景实施例中，这可以是已经在到达得来速(drive-thru)之前以来自快餐得来速的潜在购买填满其电子购物车的驾驶员(即，用户或客户)。接着，当驾驶员到达得来速结账窗口时，外部数据传感器开关可使用地理位置数据(即，外部数据)以验证驾驶员在商家位置处并运用pPOS装置起始支付交易。在其它实施例中，此外部数据还可以是商家建筑物的图像、商家的品牌推广或商家的标志。继而，此外部数据(即，商家建筑物的图像、品牌推广或标志)还可用以验证客户在特定商家位置处。在一些实施例中，品牌推广可以是名称、物品、设计、符号或区分来自其客户眼中的竞争对手的组织或产品的其它特征，而标志是由商家通常使用以辅助并促进即时公众识别的图形标记、标志或符号。
在外部数据已起始支付交易之后，用户由传感器开关验证，传感器开关可在一些实施例中包括生物识别传感器。在图7中，如果用户未由pPOS装置验证，那么显示失败消息且流程返回到“等待交易”状态。否则，如果用户由pPOS装置验证，那么流程继续以下步骤：其中应用程序传递商家数据、网络会话、购物车ID、商家SKU和运送细节。接下来，图7流程以与图6流程类似的方式前进，且动态商家配置(DMC)控制器检查商家、会话ID、购物卡和装置能力。
在图7中，外部数据传感器开关可不断地向流程供应外部数据。在一些实施例中，外部数据传感器开关可持续或周期性地(或在某些触发事件时)向流程供应外部数据。在一些实施例中，此外部数据可以是可验证客户在特定商家位置处的地理位置数据。这示出为步骤“DMC控制器基于商家、装置和客户而设定交易的处理规则”上方的三个步骤(即，三个框)。对于这三个步骤中的第一个，将来自外部数据传感器开关的外部数据供应给流程。接下来，DMC控制器可处理来自外部数据传感器开关的外部数据以为客户验证商家。(举例来说，流程可使用地理位置数据(即，外部数据)以为客户验证所述客户实际上在特定商家商店处。)此外，DMC控制器还可处理来自外部数据传感器开关的外部数据以为商家验证客户。(举例来说，流程可使用地理位置数据(即，外部数据)以为商家验证所述客户实际上在特定商家商店处。)接着流程继续以下步骤：DMC控制器可基于商家、装置和客户而设定交易的处理规则。此后，支付交易处理流程的其余部分类似于图6中示出的处理流程。
对于支付交易处理流程的其余部分，图7流程可以与图6流程相同的方式处理并表现。
图8示出根据一些示例实施例的用于支付交易处理的动态商家配置(DMC)框架。图8示出支付交易处理可包括以下步骤：初始化、呈现、验证、确认、基于风险模型的计分、处理、显示、记录和报告。图8示出风险模型可基于来自以下数据组中的一或多个的数据：商家、商家收单方、工具发布者、和用户。在一些实施例中，这意味着诈骗的风险可基于由商家、商家收单方、工具发布者和/或用户设定的规则。在一些实施例中，这意味着可使用基于与支付交易相关联的商家、商家收单方、工具发布者和/或用户的规则来确定诈骗的风险。图8进一步示出，在一些实施例中，显示、记录和报告的步骤可包括：(1)在数据存储装置处存储记录数据和(2)显示交易状态和数据元素。在一些实施例中，记录数据可存储于在pPOS装置本地和/或远程的数据存储装置处。在一些实施例中，可在在pPOS装置本地和/或远程的显示器上显示并报告交易状态和数据元素。
图8示出在一些实施例中，交易商家数据、网站会话、购物车ID、商家SKU和运送细节被传递给动态商家配置(DMC)。
在一些实施例中，图8示出可由本地传感器开关数据元素或由外部数据传感器开关数据元素触发的动态商家配置(DMC)过程。
在图8中，当动态商家配置(DMC)过程由本地传感器开关数据元素触发时，这可对应于通过向pPOS装置呈现卡来起始支付交易的情境。在此情境下，所述卡可以是支付和/或识别工具。因此，对于一些实施例，可通过向pPOS装置呈现支付和/或识别工具来起始支付交易。接着，用户可由在pPOS装置本地的传感器开关验证。在一些实施例中，本地传感器开关可包括生物识别传感器。继而，使用生物识别传感器以收集用户生物识别数据来进行装置的用户的注册与验证。在一些实施例中，生物识别数据可以是以下各项中的一或多个：用户的面部、用户的手指、用户的指纹、用户的虹膜、用户的语音、用户的心律、用户的身体素质，和用户的任何其它生物识别识别符。在一些实施例中，在用户由本地传感器开关验证之后，本地传感器开关可发送本地传感器开关数据元素以触发动态商家配置(DMC)过程。
在图8中，当动态商家配置(DMC)过程由外部数据传感器开关数据元素触发时，这可对应于支付交易由来自外部数据传感器开关的外部数据起始的情境。在一些实施例中，此外部数据可以是可验证客户在特定商家位置处的地理位置数据。接着，外部数据传感器开关可发送外部数据传感器开关数据元素以触发动态商家配置(DMC)过程。继而，在一些实施例中，DMC控制器可处理外部数据传感器开关数据元素以为客户验证商家。此外，在一些实施例中，DMC控制器还可处理外部数据传感器开关数据元素以为商家验证客户。
图8还示出规则可由以下各项中的一或多个提供：商家、用户、商家收单方、支付工具的发布者、识别工具的发布者和支付网络。类似地，规则可基于以下各项中的一或多个：商家、用户、商家收单方、支付工具的发布者、识别工具的发布者和支付网络。图8进一步示出规则可应用于支付交易处理的所有可能步骤：初始化、呈现、验证、确认、基于风险模型的计分、处理、显示、记录和报告。
图9示出根据一些示例实施例的用于处理支付交易的方法步骤的流程图，其使用被配置成用于动态商家配置(DMC)的支付核心(即，动态可配置)，其中通过向所述pPOS装置呈现卡来起始支付交易。如图9中示出出，方法900在步骤910处开始，其中所述方法通过pPOS装置初始化支付核心来处理支付交易。接着，所述方法前进到步骤920。在步骤920中，所述方法向pPOS装置呈现支付和/或识别工具。接下来，在步骤930处，方法通过pPOS装置验证并确认用户、商家、商家收单方、支付和/或识别工具的发布者，其中验证和确认在pPOS装置与以下各项中的每一个之间创建受信任链接：用户、商家、商家收单方和支付和/或识别工具的发布者。接着，在步骤940处，方法通过pPOS装置处理支付交易，其中支付核心被动态地配置成用于基于以下准则而处理支付交易：用户、商家、商家收单方、支付网络、支付工具和识别工具。
在一些实施例中，初始化步骤910包括：基于以下各项而定义支付交易的规则和数据元素：这是来自同一商家的第一次还是重现支付交易、商家的位置、外部数据和支付和/或识别工具。在一些实施例中，支付交易的数据元素包括以下各项中的一或多个：支付交易日期和时间、支付交易状态，其中支付交易状态包括具有理由码(reason code)的成功或失败、支付交易商家识别(ID)和支付交易诈骗计分。
在一些实施例中，呈现步骤920包括：通过用户向pPOS装置呈现支付和/或识别工具。
在一些实施例中，验证和确认步骤930包括：比较在本地存储于pPOS装置上的数据元素与支付交易数据元素和/或外部传感器数据元素两者。在一些实施例中，数据元素在本地存储于pPOS装置上，其中数据元素包括：存储于安全微控制器功能(MCF)和/或安全元件中的用户识别数据元素、商家识别数据元素和商家收单方识别数据元素。在一些实施例中，用户识别数据元素包括以下各项中的一或多个：用户的面部、用户的手指、用户的指纹、用户的虹膜、用户的语音、用户的心律、用户的身体素质、和用户的任何其它生物识别识别符。在一些实施例中，商家识别数据元素包括以下各项中的一或多个：商家识别(ID)、商家密钥对、商家地址、商家地理位置数据、商家商店图像、商家标志和/或品牌推广和/或商标图像、商家位置射频(RF)和/或超高频(UHF)识别(例如，用以将客户电子购物车链接到商家网站或移动应用程序的数据)、商家电子购物车识别和商家到用户电子购物车会话识别(例如，用以在购物时管理客户的数据(通常保256字节密钥))。在一些实施例中，商家收单方识别数据元素包括以下各项中的一或多个：商家收单方识别(ID)、商家收单方密钥对、商家收单方终端识别(ID)和商家收单方连接协议和识别符(例如，用于连接到商家收单方的数据元素/设定(例如具有用户名密码的http或http和密钥对))。在一些实施例中，商家密钥对和商家收单方密钥对可以是公共密钥基础设施(PKI)密钥对、点对点加密(P2PE)密钥对或端对端加密(E2EE)密钥对。
在一些实施例中，处理步骤940包括：用户和商家的支付交易计分，其中按规则在数值上分析来自支付交易的数据元素、先前支付交易历史和支付和/或识别工具以确定被用户或商家诈骗的风险。在一些实施例中，处理步骤940进一步包括：EMV叠层芯片支付处理，其中EMV代表Europay、MasterCard和Visa。在一些实施例中，支付交易计分是基于以下各项中的一或多个：用户的购物使用模式、由商家使用的验证方法(例如，不同验证方法有不同风险)、商家的商家类型(例如，快餐餐馆或收费站可具有不同风险)、支付和/或识别工具对商家的使用模式(例如，使用速度检查以捕捉潜在的欺诈性交易)、支付和/或识别工具的发布者支付交易的成功或失败、电子购物车中的物品的商品类型(例如，对很少使用的物品的高大宗收购的速度检查，例如在较短时间内购买许多铅笔)、和商家的购物车结帐价值和商家类型(例如，购买过多高价物品的速度检查，但这可以针对不同商家类型是不同值，例如计算机商店相较于超市值更高)。
在图9中未示出，但在一些实施例中，方法900可其进一步包括这些步骤：(1)显示支付交易的状态和(2)记录支付交易。在一些实施例中，显示支付交易的状态包括以下各项中的一或多个：(1)在pPOS显示器上显示状态、(2)通过外部用户接口在外部音频装置上显示状态(例如，在个人计算机或移动电话上显示状态)和(3)通过外部用户接口在外部显示装置上显示状态(例如，这可包括通过电子邮件、文本等等传送信息)。在一些实施例中，记录支付交易包括以下各项中的一个：(1)在pPOS装置上在本地记录支付交易、(2)离pPOS装置远程地记录支付交易、(3)在pPOS装置上在本地和离pPOS装置远程地记录支付交易。在一些实施例中，支付交易的数据元素包括以下各项：支付交易日期和时间、支付交易状态(例如，具有理由码的成功或失败、支付交易商家识别(ID)、支付交易诈骗计分、设备类型(例如，与不同pPOS实施方案相关联的不同装置类型，例如图1到4中示出的不同pPOS实施方案)、支付和/或识别工具类型、电子购物卡识别(ID)和电子购物卡会话密钥。
在图9中未示出，但在一些实施例中，方法900可移除步骤910(初始化)。在那些实施例中，方法900可以步骤920开始(呈现)并接着继续到步骤930(验证和确认)。这接着后跟着步骤940(处理)。
在图9中未示出，但在一些实施例中，方法900可使步骤910(初始化)与920(呈现)的序列反转。在那些实施例中，方法900可以步骤920开始(呈现)，并接着继续到步骤910(初始化)。这接着后跟着步骤930(验证和确认)。
图10示出根据一些示例实施例的用于处理支付交易的方法步骤的流程图，其使用被配置成用于动态商家配置(DMC)的支付核心(即，动态可配置)，其中支付交易由来自外部数据传感器开关的外部数据(例如，可验证客户在商家位置处的地理位置数据)起始。如图10中示出，方法1000在步骤1010处开始，其中所述方法通过pPOS装置使用来自外部数据传感器开关功能的外部数据以起始支付交易。接着，方法前进到步骤1020。在步骤1020中，所述方法通过pPOS装置初始化支付核心来处理支付交易。(注意：可有益的是紧接在步骤1010之后初始化支付核心(即，步骤1020)，这是因为步骤1010可为商家供应对支付核心进行配置所需的信息。)接下来，在步骤1030处，方法通过pPOS装置验证并确认用户、商家、商家收单方、支付和/或识别工具的发布者，其中验证和确认在pPOS装置与以下各项中的每一个之间创建受信任链接：用户、商家、商家收单方和支付和/或识别工具的发布者。接着，在步骤1040处，方法通过pPOS装置处理支付交易，其中支付核心被动态地配置成用于基于以下准则而处理支付交易：用户、商家、商家收单方、支付网络、支付工具和识别工具。
在一些实施例中，验证和确认步骤1030包括：比较在本地存储于pPOS装置上的数据元素与支付交易数据元素和/或外部传感器数据元素两者。在一些实施例中，在步骤1010中由pPOS装置使用的外部数据由以下各项中的一或多个组成：无线局域网(WiFi)通信、蓝牙或低功耗蓝牙通信、近场磁感应(NFMI)通信、蜂窝通信和车辆到基础设施和/或车辆到车辆(V2X)通信。商家基于商家的位置数据的处理而创建支付交易事件触发，其中商家的位置数据由外部数据提供，其中支付交易事件触发提示pPOS装置进行支付。
在一些实施例中，处理步骤1040包括：用户和商家的支付交易计分，其中按规则在数值上分析来自支付交易的数据元素、先前支付交易历史和支付和/或识别工具以确定被用户或商家诈骗的风险。
在图10中未示出，但在一些实施例中，方法1000可移除步骤1020(初始化)。在那些实施例中，方法1000可以步骤1010开始(使用外部数据来起始支付交易)并接着继续到步骤1030(验证和确认)。这接着后跟着步骤1040(处理)。
在图10中未示出，但在一些实施例中，方法1000可使步骤1010(使用外部数据以起始支付交易)与1020(初始化)的序列反转。在那些实施例中，方法1000可以步骤1020开始(初始化)，并接着继续到步骤1010(使用外部数据以起始支付交易)。这接着后跟着步骤1030(验证和确认)。
在本说明书中，已经依据选定的细节集合而呈现示例实施例。然而，本领域的普通技术人员将理解，可以实践包括这些细节的不同所选择集合的许多其它示例实施例。希望所附权利要求书涵盖所有可能的示例实施例。
可单独地或以任何组合形式使用所描述实施例的各种方面、实施例、实施方案或特征。所描述实施例的各种方面可以通过软件、硬件或硬件与软件的组合来实施。
出于解释的目的，前述描述使用特定命名法以提供对所描述实施例的透彻理解。然而，对于本领域的技术人员将显而易见的是，不需要特定细节以实践所描述实施例。因此，出于说明和描述的目的而呈现特定实施例的前述描述。其并不希望是穷尽性的或将所描述实施例限制为所公开的精确形式。对本领域的普通技术人员将显而易见的是，鉴于以上教示，许多修改和变化是可能的。

Claims (10)

1.一种用于提供用于呈卡电子商务交易和/或车辆内支付的个人销售点(pPOS)的方法，其特征在于，所述方法包括：
向pPOS装置呈现支付和/或识别工具；
通过所述pPOS装置验证并确认用户、商家、商家收单方、所述支付和/或识别工具的发布者，
其中所述验证和确认在所述pPOS装置与以下各项中的每一个之间创建受信任链接：所述用户、所述商家、所述商家收单方和所述支付和/或识别工具的所述发布者；
通过所述pPOS装置处理支付交易，
其中支付核心被动态地配置成用于基于以下准则而处理所述支付交易：
所述用户、所述商家、所述商家收单方、支付网络、所述支付工具和所述识别工具。
2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述处理步骤包括：
所述用户和所述商家的支付交易计分，其中按规则在数值上分析来自所述支付交易的数据元素、先前支付交易历史和所述支付和/或识别工具以确定被所述用户或所述商家诈骗的风险。
3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述处理步骤进一步包括：
EMV叠层芯片支付处理，其中EMV代表Europay、MasterCard和Visa。
4.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述支付交易计分是基于以下各项中的一或多个：
所述用户的购物使用模式，
由所述商家使用的验证方法，
所述商家的商家类型，
所述支付和/或识别工具对所述商家的使用模式，
所述支付和/或识别工具的所述发布者支付交易的成功或失败，
电子购物车中的物品的商品类型，和
所述商家的购物车结帐价值和商家类型。
5.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述验证和确认步骤包括：
比较在本地存储于所述pPOS装置上的数据元素与支付交易数据元素和/或外部传感器数据元素两者。
6.根据权利要求5所述的方法，其特征在于，所述数据元素在本地存储于所述pPOS装置上，其中所述数据元素包括：存储于安全微控制器功能(MCF)和/或安全元件中的用户识别数据元素、商家识别数据元素和商家收单方识别数据元素。
7.根据权利要求6所述的方法，其特征在于，所述用户识别数据元素包括以下各项中的一或多个：
所述用户的面部，
所述用户的手指，
所述用户的指纹，
所述用户的虹膜，
所述用户的语音，
所述用户的心律，
所述用户的身体素质，和
所述用户的任何其它生物识别识别符。
8.根据权利要求6所述的方法，其特征在于，所述商家识别数据元素包括以下各项中的一或多个：
商家识别(ID)，
商家密钥对，
商家地址，
商家地理位置数据，
商家商店图像，
商家标志和/或品牌推广和/或商标图像，
商家位置射频(RF)和/或超高频(UHF)识别，
商家电子购物车识别，和
商家到用户电子购物车会话识别。
9.一种用于提供用于呈卡电子商务交易和/或车辆内支付的个人销售点(pPOS)的方法，其特征在于，所述方法包括：
通过pPOS装置使用来自外部数据传感器开关功能的外部数据以起始支付交易；
通过所述pPOS装置验证并确认用户、商家、商家收单方、支付和/或识别工具的发布者，
其中所述验证和确认在所述pPOS装置与以下各项中的每一个之间创建受信任链接：所述用户、所述商家、所述商家收单方和所述支付和/或识别工具的所述发布者；
通过所述pPOS装置处理支付交易，
其中支付核心被动态地配置成用于基于以下准则而处理所述支付交易：
所述用户、所述商家、所述商家收单方、支付网络、所述支付工具和所述识别工具。
10.一种用于提供呈卡电子商务交易和/或车辆内支付的个人销售点(pPOS)的装置，其特征在于，所述装置包括：
安全微控制器功能(MCF)；以及
安全元件，所述安全元件被配置成存储并处理支付和识别应用程序，
其中支付核心被配置成在所述装置本地、远程、或在本地和远程之间分开处理支付交易，
其中所述支付核心被动态地配置成用于基于以下准则而处理所述支付交易：
用户、商家、商家收单方、支付网络、支付工具和识别工具。
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