CN109615507A - 一种设置审核金额阈值的方法及系统 - Google Patents

Abstract

本申请实施方式公开了一种设置审核金额阈值的方法及系统。所述方法包括：接收设置或者更改审核比例系数的请求；根据监管要求和所述审核比例系数，确定用户账户的第一审核金额阈值；当用户的取款金额或者转账金额小于所述第一审核金额阈值时，利用第一审核方式对用户身份进行审核；当用户的取款金额或者转账金额大于或者等于所述第一审核金额阈值时，利用第二审核方式对用户身份进行审核，所述第一审核方式与第二审核方式不相同。本申请实施方式可以有效的保护资产比较少的客户，减少他们的资金风险。

Description

一种设置审核金额阈值的方法及系统

技术领域

本申请涉及金融自助终端交易技术领域，特别涉及一种设置审核金额阈值的方法及系统。

背景技术

目前，客户去银行的自取设备上取款或者转账时，如果取款金额或者转账金额超过一定的阈值，就会触发对客户身份的审核，这样就能在一定程度上保障客户的资金安全。但是银行对这个阈值的确定主要依据监管文件的要求以及用户所办理的业务，对于资金比较少的客户，取款金额或者转账金额可能无法达到审核阈值，所以并不能触发身份审核功能，也就不能充分保护这些客户的资金安全。

发明内容

本申请实施例的目的是提供一种设置审核金额阈值的方法及系统，以保护资产比较少的客户，降低他们的资金风险。

为达到上述目的，本申请实施例提供一种设置审核金额阈值的方法，包括：

接收设置或者更改审核比例系数的请求；

根据监管要求和所述审核比例系数，确定用户账户的第一审核金额阈值；

当用户的取款金额或者转账金额小于所述第一审核金额阈值时，利用第一审核方式对用户身份进行审核；

当用户的取款金额或者转账金额大于或者等于所述第一审核金额阈值时，利用第二审核方式对用户身份进行审核，所述第一审核方式与第二审核方式不相同。

本申请实施例的设置审核金额阈值的方法，采用下述方法确定用户账户的第一审核金额阈值：

计算所述审核比例系数和所述用户账户的资产的乘积，并将所述乘积的值与监管要求的审核阈值进行比较，将所述乘积的值和所述监管要求的审核阈值中的最小值确定为所述第一审核金额阈值。

本申请实施例的设置审核金额阈值的方法，还包括：

在接收设置或者更改所述审核比例系数的请求后，对用户进行身份验证；

若身份验证通过，响应所述设置或者更改审核比例系数的请求，为所述用户账户设置所述审核比例系数或者将当前的所述审核比例系数更改为发送的请求信息中的数值；

若身份验证不通过，终止所述审核比例系数的设置或者保持所述审核比例系数不变。

本申请实施例的设置审核金额阈值的方法，还包括：

确定审核比例系数阈值；

若接受的设置或者更改所述审核比例系数的值大于或者等于所述审核比例系数阈值，向用户发送第一提醒消息，所述第一提醒消息用于询问用户是否将所述审核比例系数的值修改至小于所述审核比例系数阈值。

本申请实施例的设置审核金额阈值的方法，还包括：

确定时间阈值；

若距离用户上一次取款或者转账的时间间隔大于或者等于所述时间阈值，向用户发送第二提醒消息，所述第二提醒消息用于询问用户是否将账户当前的所述审核比例系数调低。

本申请实施例的设置审核金额阈值的方法，还包括：

确定审核金额下限；

如果所述第一审核金额阈值小于所述审核金额下限；

当用户的取款金额或者转账金额小于所述审核金额下限，并且大于或者等于第一审核金额阈值时，利用所述第一审核方式对用户身份进行审核；

当用户的取款金额或者转账金额，大于或者等于所述审核金额下限，利用所述第二审核方式对用户身份进行审核。

本申请实施例的设置审核金额阈值的方法，还包括：

接收用户设置第二审核金额阈值的请求；

判断用户设置的所述第二审核金额阈值是否大于或者等于监管要求的审核阈值；

在所述第二审核金额阈值大于或者等于监管要求的审核阈值时，向用户发送第三提醒消息，所述第三提醒消息用于提示用户设置的所述第二审核金额阈值无效，并提示用户重新设置所述第二审核金额阈值；

在所述第二审核金额阈值小于监管要求的审核阈值时，确定用户账户的所述第二审核金额阈值。

本申请实施例的设置审核金额阈值的方法，还包括：

在确定所述用户账户的第一审核金额阈值时，记录下第一时间信息，在确定所述用户账户的第二审核金额阈值时，记录下第二时间信息；

将所述第一时间信息和第二时间信息中，距离当前时间最近的时间信息所对应的审核金额阈值确定为用户账户的当前审核金额阈值。

本申请实施例的设置审核金额阈值的方法，还包括：

比较所述第一审核金额阈值和第二审核金额阈值的大小；

将所述第一审核金额阈值和第二审核金额阈值中的最小值确定为用户账户的当前审核金额阈值。

本申请实施例的设置审核金额阈值的方法，还包括：

当用户取款金额或者转账金额小于所述当前审核金额阈值时，利用第一审核方式对用户身份进行审核；

当用户取款金额或者转账金额大于或者等于所述当前审核金额阈值时，利用第二审核方式对用户身份进行审核，所述第一审核方式与第二审核方式不相同。

本申请实施例还提供一种设置审核金额阈值的系统，该系统包括：

系数确定模块，用于根据发送的请求，对审核比例系数进行设置或者更改；

第一阈值确定模块，用于根据监管要求和所述审核比例系数，确定第一审核金额阈值；

身份审核模块，用于根据用户取款金额或者转账金额，确定审核方式。

本申请实施例的设置审核金额阈值的系统，还包括：

第二阈值确定模块，用于根据用户发送的请求，设置第二审核金额阈值；

阈值选择模块，用于比较所述第一审核金额阈值和第二审核金额阈值的大小或者根据设置的时间顺序，确定用户账户的当前审核金额阈值。

本申请实施例的设置审核金额阈值的系统，所述系数确定模块，包括：

第一判断单元，用于判断设置或者更改的所述审核比例系数是否大于或者等于审核比例系数阈值；

第一提醒单元，用于询问用户是否将所述审核比例系数的值修改至小于审核比例系数阈值。

本申请实施例的设置审核金额阈值的系统，所述系数确定模块，包括：

第二判断单元，用于判断用户距离上一次取款或者转账的时间间隔，是否超过时间阈值；

第二提醒单元，用于询问用户是否将账户当前的所述审核比例系数调低。

本申请实施例的设置审核金额阈值的系统，所述第二阈值确定模块，包括：

第三判断单元，用于判断用户设置的所述第二审核金额阈值是否大于或者等于监管要求的审核阈值；

第三提醒单元，用于提示用户设置的所述第二审核金额阈值无效，并提示用户重新设置所述第二审核金额阈值。

由上可见，本申请提供的技术方案提供了一种设置审核金额阈值的方法及系统，通过允许用户自己设置审核比例系数，并与监管文件要求的审核阈值以及用户办理的业务进行结合，共同确定审核金额阈值，从而避免了由于监管文件设置的审核阈值过大，使得现有取款流程中的身份审核机制无法触发的问题。因此，本申请能够有效的保护资产比较少的客户，降低他们的资金风险。

附图说明

为了更清楚地说明本申请实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本申请中记载的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动性的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。

图1是本申请提供的一种设置审核金额阈值方法的流程示意图；

图2是本申请提供的另一种设置审核金额阈值方法的流程示意图；

图3是本申请提供的一种设置审核金额阈值系统的模块结构示意图；

图4是本申请提供的另一种设置审核金额阈值系统的模块结构示意图；

图5是根据本申请的一个示例性实施方式的自助设备的示意结构图。

具体实施方式

为了使本技术领域的人员更好地理解本申请中的技术方案，下面将结合本申请实施方式中的附图，对本申请实施方式中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施方式仅仅是本申请一部分实施方式，而不是全部的实施方式。基于本申请中的实施方式，本领域普通技术人员在没有作出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施方式，都应当属于本申请保护的范围。

实施方式1

图1为本申请提供的一种设置审核金额阈值方法的流程示意图。该方法包括以下步骤：

S101：接收设置或者更改审核比例系数的请求。

在本实施方式中，为了解决现有取款流程中，根据监管要求确定的取款上限对于资产较少的用户账户不能起到有效保护的问题，银行可以为用户账户初始化设置一个审核比例系数，当取款金额与账户资产的比例超过所述审核比例系数时，银行采取更为严格的审核方式对用户身份进行审核，所述审核比例系数的取值可以为0到1的任意一个值。

在一个实施方式中，银行可以为用户账户设置一个固定的审核比例系数，也可以根据用户的取款习惯进行设置，还可以结合用户所需要办理的业务，例如，在数据库中查找该用户最近一段时间的取款记录，记录下取款记录中取款金额的最大值或计算出最近一段时间的取款金额平均值，从而设置审核比例系数。

在本实施方式中，用户也可以根据实际情况设置或更改审核比例系数，至少可以通过银行网点、网上银行、微信银行、手机银行等方式。

在一个实施方式中，更改审核比例系数之前，还要对用户的身份进行验证，可以包括人脸识别、指纹识别、语音识别、身份证验证、输入取款密码等方式中的任意一种或几种的组合。具体实施时，为了简化身份审核的流程，还可以在变更审核比例系数的操作页面上显示调高和降低两个选项，让用户选择将审核比例系数调高还是降低，若用户选择将审核比例系数降低，可以认为此次变更审核比例系数的操作，安全风险较低，可以通过一种验证方式即可；若用户选择将审核比例系数调高，此时该用户账户面临的风险往往较高，需要多种验证方式结合。

在一个实施方式中，银行的服务器接收到用户发来的更改审核比例系数的请求后，启动上述身份审核流程，在身份审核通过后，为了避免无效的操作，还需要比较当前审核比例系数的值与接收到的新的审核比例系数的值，若两个值不相等，则允许用户修改初始设置的审核比例系数，并接收用户输入的审核比例系数，将更改后的审核比例系数保存在银行的服务器中，并删除原始的审核比例系数。

在一个实施方式中，为了防止用户设置的审核比例系数不合理，银行可以为用户账户设置审核比例系数阈值，当接收到的新的审核比例系数的值大于或者等于所述审核比例系数阈值时，银行向用户发送第一提醒消息，提示用户是否将审核比例系数调低，减小账户存在的风险。

在一个实施方式中，如果用户很长一段时间内没有从账户中取款，说明该账户可能已经被弃用，或者银行卡丢失。银行可以为用户账户设置时间阈值，当距离上一次取款的时间大于或者等于所述时间阈值时，银行向用户预留的手机号发送第二提醒消息，提示用户是否需要将账户的审核比例系数调低，降低账户的风险。比如，所述时间阈值为一年，具体实施时，可以为其他数值。对此，本申请不作限定。

S102：根据监管要求和所述审核比例系数，确定用户账户的第一审核金额阈值。

在本实施方式中，通过计算所述审核比例系数与用户账户资产的乘积，并与监管要求的取款上限的值进行比较，进而将两个值中的最小值确定为用户账户的第一审核金额阈值，并保存在银行的服务器中。设置第一审核金额阈值的作用是触发第二审核方式，对异常的取款请求进行更为严格的审核，保护用户账户的资金安全。

例如，用户账户的资产为8万元，审核比例系数为0.4，监管要求的取款上限的值为5万，8万乘0.4的结果为3.2万元，小于监管要求的取款上限值5万元，此时需要将审核金额阈值确定为3.2万元。当然，需要说明的是上述所列举的数值只是为了更好地说明本申请的实施方式。具体实施时，可以为其他数值。对此，本申请不作限定。

在本实施方式中，在用户完成取款操作或者存款操作后，用户账户的资产会相应的减少或增加，此时，系统可以根据审核比例系数和当前账户的资产，重新计算第一审核金额阈值。系统也可以在一定时间段内，不重新计算第一审核金额阈值，仍然保持第一审核金额阈值不变。比如，在24小时之内，不改变第一审核金额阈值。

S103：当用户的取款金额或者转账金额小于所述第一审核金额阈值时，利用第一审核方式对用户身份进行审核。

在本实施方式中，用户在自助设备进行取款或转账操作，所述自助设备可以是取款机，也可以是自助存取款一体机，还可以是其他类型的金融自助终端。所述自助设备响应用户的取款或者转账指令，并接收用户输入的密码，若密码正确，则接收用户输入的取款或者转账金额，若密码不正确，则退出交易。

在本实施方式中，如果取款金额或者转账金额小于所述第一审核金额阈值，说明此次交易的安全风险较低，采用第一审核方式进行身份验证即可，所述第一审核方式可以包括输入银行卡的密码，当判断用户输入的密码与服务器保存的密码一致时，用户获得取款或者转账权限，自助设备输出与所述取款金额对应的钞票，或者将账户中的资产转到他人账户中。

S104：当用户的取款金额或者转账金额大于或者等于所述第一审核金额阈值时，利用第二审核方式对用户身份进行审核，所述第一审核方式与第二审核方式不相同。

在本实施方式中，如果取款金额或者转账金额大于或者等于所述第一审核金额阈值，则触发第二审核方式对该取款用户进行身份审核，具体的，所述第二审核方式可以是在用户输入了正确的密码，并获得了取款或者转账权限后，采取的进一步的身份验证方式。例如，可以通过所述自助设备进行人脸识别，采集该取款用户的可见光人脸图像、三维深度人脸图像或红外人脸图像中的至少一种，提取对应的特征信息，将所述特征信息发送给服务器，与预存的该账户用户的特征信息进行比对，并接受服务器返回的比对结果，当比对结果一致时，所述第二审核方式通过，控制自助设备输出与所述取款金额对应的钞票，或者将账户中的资产转到他人账户中。还可以通过让该取款用户输入该账户用户的身份证号码，或者给该账户用户预留的手机号码发送验证码等方式，对该取款用户的身份进行审核。

在一个实施方式中，当用户账户的资产非常少时，此时根据审核比例系数确定的所述第一审核金额阈值并没有实际的意义，反而会影响用户的正常取款或者转账，占用银行的资源，所以系统还可以设置一个审核金额下限，此时，所述审核金额下限大于或者等于所述第一审核金额阈值，通过设置所述审核金额下限，当用户取款金额大于或者等于所述第一审核金额阈值，并且小于所述审核金额下限时，不触发第二审核方式，仍利用第一审核方式对用户身份进行审核，当用户取款金额大于或者等于所述审核金额下限时，利用第二审核方式对用户身份进行审核。

例如，用户账户的资产为500元，审核比例系数为0.5，监管要求的取款上限值是5万，此时计算出的第一审核金额阈值为250元，如果用户的取款金额为300元时，就触发了第二审核方式，由实际经验可知，这不仅对保护用户的资产安全没有实际意义，也会影响用户的正常取款，所以可以设置一个审核金额下限，例如1000元，此时虽然用户的取款金额300元大于审核金额阈值250元，但是小于审核金额下限1000元，用户无需通过第二身审核方式就可取款，在保障用户账户安全的基础上，方便用户的取款操作。当然，需要说明的是上述所列举的数值只是为了更好地说明本申请的实施方式。具体实施时，可以为其他数值。对此，本申请不作限定。

实施方式2

图2是本申请提供的另一种设置审核金额阈值方法的流程示意图。如图2所示，在本申请的另一个实施方式中，包括：

S201：接收用户设置第二审核金额阈值的请求。

由于设置审核比例系数后，还要根据用户账户的资产进行计算，才能得到第一审核金额阈值，并且每次取款后，还需要对第一审核金额阈值进行更新，过程较为繁琐，并且设置审核比例系数过于抽象，用户很难自己设置一个较为合理的数值，不能直观地了解此次取款操作是否会触发第一审核金额阈值，给用户的取款带来不便。

在本实施方式中，可以允许用户直接设置第二审核金额阈值，用户根据平时的取款数额可以更容易设置一个合理的数值。

S202：判断用户设置的所述第二审核金额阈值是否大于监管要求的审核阈值。

S203：在所述第二审核金额阈值大于或者等于监管要求的审核阈值时，向用户发送第三提醒消息，所述第三提醒消息用于提示用户设置的所述第二审核金额阈值无效和监管要求，并提示用户重新设置所述第二审核金额阈值。

在本实施方式中，自助设备可以通过一个界面显示所述第三提醒消息，所述第三提醒消息包括告知用户设置所述第二审核金额阈值失败，并提示用户监管要求的审核阈值，并在界面的相应位置允许用户输入新的第二审核金额阈值。

S204：在所述第二审核金额阈值小于监管要求的审核阈值时，确定用户账户的第二审核金额阈值。

实施方式3

在一个实施方式中，用户可以设置所述审核比例系数，在得到所述第一审核金额阈值后，继续设置所述第二审核金额阈值，当然也可以先设置所述第二审核金额阈值，再设置所述审核比例系数，进而确定所述第一审核金额阈值，对此，本申请不做限定。其中，在确定所述第一审核金额阈值时，记录下第一时间信息，在确定所述第二审核金额阈值时，记录下第二时间信息。比较所述第一时间信息和第二时间信息，将距离现在最近的时间信息所对应的审核金额阈值确定为用户账户的当前审核金额阈值。

在一个实施方式中，用户在确定了所述第一审核金额阈值和所述第二审核金额阈值后，还可以比较所述第一审核金额阈值和所述第二审核金额阈值的大小，将两者中的最小值确定为用户账户的当前审核金额阈值。

基于上述所述的设置审核金额阈值的方法，本说明书一个或多个实施方式还提供一种设置审核金额阈值的系统。所述的系统可以包括使用了本说明书实施方式所述方法的系统、软件(应用)、模块、组件、服务器等并结合必要的实施硬件的装置。基于同一创新构思，本说明书实施方式提供的一个或多个实施方式中的系统如下面的实施方式所述。由于系统解决问题的实现方案与方法相似，因此本说明书实施方式具体的系统的实施可以参见前述方法的实施，重复之处不再赘述。以下所使用的，术语“单元”或者“模块”可以实现预定功能的软件和/或硬件的组合。尽管以下实施方式所描述的系统较佳地以软件来实现，但是硬件，或者软件和硬件的组合的实现也是可能并被构想的。如图3，所述系统可以包括，系数变更模块301、第一阈值确定模块302、身份审核模块303，下面对该系统进行具体说明：

系数变更模块，用于根据用户发送的请求，对审核比例系数进行变更；

第一阈值确定模块，用于根据监管要求和更改后的所述审核比例系数，确定第一审核金额阈值；

身份审核模块，用于根据用户取款金额，确定审核方式。

图4表示本申请提供的另一种设置审核金额阈值的实施方式的模块结构示意图，如图4所示，本申请的另一个实施方式中，所述系统还可以包括，第二阈值确定模块403，阈值选择模块404，具体如下：

第二阈值确定模块，用于根据用户发送的请求，设置第二审核金额阈值；

阈值选择模块，用于比较所述第一审核金额阈值和第二审核金额阈值的大小或者根据设置的时间顺序，确定用户账户的当前审核金额阈值。

其中，所述系数确定模块，包括：

第一判断单元，用于判断设置或者更改的所述审核比例系数是否大于或者等于审核比例系数阈值；

第一提醒单元，用于询问用户是否将所述审核比例系数的值修改至小于审核比例系数阈值。

所述系数确定模块，包括：

第二判断单元，用于判断用户距离上一次取款或者转账的时间间隔，是否超过时间阈值；

第二提醒单元，用于询问用户是否将账户当前的所述审核比例系数调低。

所述第二阈值确定模块，包括：

第三判断单元，用于判断用户设置的所述第二审核金额阈值是否大于或者等于监管要求的审核阈值；

第三提醒单元，用于提示用户设置的所述第二审核金额阈值无效，并提示用户重新设置所述第二审核金额阈值。

需要说明的，上述所述的设备根据方法实施例的描述还可以包括其他的实施方式。具体的实现方式可以参照相关实施方式的描述，在此不作一一赘述。

本说明书所提供的实施方式可以在移动终端、计算机终端、服务器或者类似的运算装置中执行。以运行在服务器上为例，图5是应用本发明实施例的一种用户风险识别服务器的硬件结构框图。如图5所示，服务器10可以包括一个或多个(图中仅示出一个)处理器100(处理器100可以包括但不限于微处理器MCU或可编程逻辑器件FPGA等的处理装置)、用于存储数据的存储器200、以及用于通信功能的传输模块300。本邻域普通技术人员可以理解，图5所示的结构仅为示意，其并不对上述电子装置的结构造成限定。例如，服务器10还可包括比图5中所示更多或者更少的组件，例如还可以包括其他的处理硬件，如数据库或多级缓存、GPU，或者具有与图5所示不同的配置。

存储器200可用于存储应用软件的软件程序以及模块，如本发明实施例中的搜索方法对应的程序指令/模块，处理器100通过运行存储在存储器200内的软件程序以及模块，从而执行各种功能应用以及数据处理。存储器200可包括高速随机存储器，还可包括非易失性存储器，如一个或者多个磁性存储装置、闪存、或者其他非易失性固态存储器。在一些实例中，存储器200可进一步包括相对于处理器100远程设置的存储器，这些远程存储器可以通过网络连接至计算机终端10。上述网络的实例包括但不限于互联网、企业内部网、局域网、移动通信网及其组合。

传输模块300用于经由一个网络接收或者发送数据。上述的网络具体实例可包括计算机终端10的通信供应商提供的无线网络。在一个实例中，传输模块300包括一个网络适配器(Network Interface Controller，NIC)，其可通过基站与其他网络设备相连从而可与互联网进行通讯。在一个实例中，传输模块300可以为射频(Radio Frequency，RF)模块，其用于通过无线方式与互联网进行通讯。

为了描述的方便，描述以上系统时以功能分为各种模块分别描述。当然，在实施本说明书一个或多个实施方式时可以把各模块的功能在同一个或多个软件和/或硬件中实现，也可以将实现同一功能的模块由多个子模块或子单元的组合实现等。以上所描述的系统实施方式仅仅是示意性的，例如，所述模块的划分，仅仅为一种逻辑功能划分，实际实现时可以有另外的划分方式，例如多个单元或组件可以结合或者可以集成到另一个系统，或一些特征可以忽略，或不执行。另一点，所显示或讨论的相互之间的耦合或直接耦合或通信连接可以是通过一些接口，装置或单元的间接耦合或通信连接，可以是电性，机械或其它的形式。

需要说明的是，本说明书上述所述的装置或者系统根据相关方法实施例的描述还可以包括其他的实施方式，具体的实现方式可以参照方法实施例的描述，在此不作一一赘述。本说明书中的各个实施例均采用递进的方式描述，各个实施例之间相同相似的部分互相参见即可，每个实施方式重点说明的都是与其他实施方式的不同之处。尤其，对于硬件+程序类、存储介质+程序实施例而言，由于其基本相似于方法实施例，所以描述的比较简单，相关之处参见方法实施例的部分说明即可。

虽然通过实施例描绘了本申请，本领域普通技术人员知道，本申请有许多变形和变化而不脱离本申请的精神，希望所附的权利要求包括这些变形和变化而不脱离本申请的精神。

Claims (15)

1.一种设置审核金额阈值的方法，其特征在于，包括：

接收设置或者更改审核比例系数的请求；

根据监管要求和所述审核比例系数，确定用户账户的第一审核金额阈值；

当用户的取款金额或者转账金额小于所述第一审核金额阈值时，利用第一审核方式对用户身份进行审核；

当用户的取款金额或者转账金额大于或者等于所述第一审核金额阈值时，利用第二审核方式对用户身份进行审核，所述第一审核方式与第二审核方式不相同。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，采用下述方法确定用户账户的第一审核金额阈值：

计算所述审核比例系数和所述用户账户的资产的乘积，并将所述乘积的值与监管要求的审核阈值进行比较，将所述乘积的值和所述监管要求的审核阈值中的最小值确定为所述第一审核金额阈值。

3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，还包括：

在接收设置或者更改所述审核比例系数的请求后，对用户进行身份验证；

若身份验证通过，响应所述设置或者更改审核比例系数的请求，为所述用户账户设置所述审核比例系数或者将当前的所述审核比例系数更改为发送的请求信息中的数值；

若身份验证不通过，终止所述审核比例系数的设置或者保持所述审核比例系数不变。

4.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，还包括：

确定审核比例系数阈值；

若接受的设置或者更改所述审核比例系数的值大于或者等于所述审核比例系数阈值，向用户发送第一提醒消息，所述第一提醒消息用于询问用户是否将所述审核比例系数的值修改至小于所述审核比例系数阈值。

5.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，还包括：

确定时间阈值；

若距离用户上一次取款或者转账的时间间隔大于或者等于所述时间阈值，向用户发送第二提醒消息，所述第二提醒消息用于询问用户是否将账户当前的所述审核比例系数调低。

6.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，还包括：

确定审核金额下限；

在所述第一审核金额阈值小于所述审核金额下限的情况下，当用户的取款金额或者转账金额小于所述审核金额下限，并且大于或者等于第一审核金额阈值时，利用所述第一审核方式对用户身份进行审核；当用户的取款金额或者转账金额，大于或者等于所述审核金额下限时，利用所述第二审核方式对用户身份进行审核。

7.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，还包括：

接收用户设置第二审核金额阈值的请求；

判断用户设置的所述第二审核金额阈值是否大于或者等于监管要求的审核阈值；

在所述第二审核金额阈值大于或者等于监管要求的审核阈值时，向用户发送第三提醒消息，所述第三提醒消息用于提示用户设置的所述第二审核金额阈值无效，并提示用户重新设置所述第二审核金额阈值；

在所述第二审核金额阈值小于监管要求的审核阈值时，确定用户账户的所述第二审核金额阈值。

8.根据权利要求7所述的方法，其特征在于，还包括：

在确定所述用户账户的第一审核金额阈值时，记录下第一时间信息，在确定所述用户账户的第二审核金额阈值时，记录下第二时间信息；

将所述第一时间信息和第二时间信息中，距离当前时间最近的时间信息所对应的审核金额阈值确定为用户账户的当前审核金额阈值。

9.根据权利要求7所述的方法，其特征在于，还包括：

比较所述第一审核金额阈值和第二审核金额阈值的大小；

将所述第一审核金额阈值和第二审核金额阈值中的最小值确定为用户账户的当前审核金额阈值。

10.根据权利要求8或权利要求9所述的方法，其特征在于，还包括：

当用户取款金额或者转账金额小于所述当前审核金额阈值时，利用第一审核方式对用户身份进行审核；

当用户取款金额或者转账金额大于或者等于所述当前审核金额阈值时，利用第二审核方式对用户身份进行审核，所述第一审核方式与第二审核方式不相同。

11.一种设置审核金额阈值的系统，其特征在于，包括：

系数确定模块，用于根据发送的请求，对审核比例系数进行设置或者更改；

第一阈值确定模块，用于根据监管要求和所述审核比例系数，确定第一审核金额阈值；

身份审核模块，用于根据用户取款金额或者转账金额，确定审核方式。

12.根据权利要求11所述的系统，其特征在于，还包括：

第二阈值确定模块，用于根据用户发送的请求，设置第二审核金额阈值；

阈值选择模块，用于比较所述第一审核金额阈值和第二审核金额阈值的大小或者根据设置的时间顺序，确定用户账户的当前审核金额阈值。

13.根据权利要求11所述的系统，其特征在于，所述系数确定模块，包括：

第一判断单元，用于判断设置或者更改的所述审核比例系数是否大于或者等于审核比例系数阈值；

第一提醒单元，用于询问用户是否将所述审核比例系数的值修改至小于审核比例系数阈值。

14.根据权利要求11所述的系统，其特征在于，所述系数确定模块，包括：

第二判断单元，用于判断用户距离上一次取款或者转账的时间间隔，是否超过时间阈值；

第二提醒单元，用于询问用户是否将账户当前的所述审核比例系数调低。

15.根据权利要求12所述的系统，其特征在于，所述第二阈值确定模块，包括：

第三判断单元，用于判断用户设置的所述第二审核金额阈值是否大于或者等于监管要求的审核阈值；

第三提醒单元，用于提示用户设置的所述第二审核金额阈值无效，并提示用户重新设置所述第二审核金额阈值。