CN109447788A - 贷款方法、设备和存储介质 - Google Patents

Abstract

本发明提供一种贷款方法、设备和存储介质，该方法包括：通过第一区块链上的第一合约向借款方发放第一白条，同时通过第一合约收取借款方发放的第二白条，以供借款方通过第一白条进行支付；接收请求兑付第一白条的第一兑付请求，根据第一兑付请求的发生时间和第一白条的约定利率对第一白条的持有方进行兑付；向借款方发起请求兑付第二白条的第二兑付请求。本发明通过在区块链配置的合约实现贷款方向借款方发放可随时兑付的第一白条，同时由借款方向贷款方发放第二白条作为借条，从而使借款方可以在交易中向弱势方支付可随时兑付的第一白条，从而实现了为交易弱势方缓解资金压力。

Description

贷款方法、设备和存储介质

技术领域

本申请涉及互联网金融技术领域，具体涉及一种贷款方法、设备和存储介质。

背景技术

当前供应链的交易中，通常存在强势方对弱势方的不平等交易，例如供应商甲向生厂商乙供应物料，由于供应商甲在供应链中的弱势地位，只能接受生厂商乙的不平等约定，约定生产商乙可以在供应商甲在供应物料后的一年乃至一年半后才支付货款。对于供应商甲，上述不平等约定会导致无法及时收到货款，而上述债权往往由于其他收款方不信任生产商乙而无法转让，同时还因为无法向银行获得贷款、民间借贷利率高昂，最终可能导致供应商甲资金链断裂。同理，供应链中的其它弱势方也会因为相似的原因承受巨大的资金压力。

发明内容

鉴于现有技术中的上述缺陷或不足，期望提供一种可缓解交易弱势方的资金压力的贷款方法、设备和存储介质。

第一方面，本发明提供一种贷款方法，包括：

通过第一区块链上的第一合约向借款方发放第一白条，同时通过第一合约收取借款方发放的第二白条，以供借款方通过第一白条进行支付；

接收请求兑付第一白条的第一兑付请求，根据第一兑付请求的发生时间和第一白条的约定利率对第一白条的持有方进行兑付；

向借款方发起请求兑付第二白条的第二兑付请求。

第二方面，本发明提供另一种贷款方法，包括：

通过第一区块链上的第一合约收取贷款方发放的第一白条，同时通过第一合约向贷款方发放第二白条；

通过第一白条向收款方进行支付，以供收款方通过第一白条进行支付，或，向贷款方发起第一兑付请求，以供贷款方根据第一兑付请求的发生时间和第一白条的约定利率对第一白条的持有方进行兑付；

接收贷款方发起的第二兑付请求，对贷款方进行第二白条的兑付。

第三方面，本发明还提供一种设备，包括一个或多个处理器和存储器，其中存储器包含可由该一个或多个处理器执行的指令以使得该一个或多个处理器执行根据本发明各实施例提供的贷款方法。

第四方面，本发明还提供一种存储有计算机程序的存储介质，该计算机程序使计算机执行根据本发明各实施例提供的贷款方法。

本发明诸多实施例提供的贷款方法、设备和存储介质通过在区块链配置的合约实现贷款方向借款方发放可随时兑付的第一白条，同时由借款方向贷款方发放第二白条作为借条，从而使借款方可以在交易中向弱势方支付可随时兑付的第一白条，从而实现了为交易弱势方缓解资金压力。

附图说明

通过阅读参照以下附图所作的对非限制性实施例所作的详细描述，本申请的其它特征、目的和优点将会变得更明显：

图1为本发明一实施例中贷款场景的示例图。

图2为本发明一实施例提供的一种贷款方法的流程图。

图3为图2所示方法的一些优选实施方式的流程图。

图4为本发明一实施例提供的另一种贷款方法的流程图。

图5为图4所示方法的一些优选实施方式的流程图。

图6为本发明一实施例提供的一种设备的结构示意图。

具体实施方式

下面结合附图和实施例对本申请作进一步的详细说明。可以理解的是，此处所描述的具体实施例仅仅用于解释相关发明，而非对该发明的限定。另外还需要说明的是，为了便于描述，附图中仅示出了与发明相关的部分。

需要说明的是，在不冲突的情况下，本申请中的实施例及实施例中的特征可以相互组合。下面将参考附图并结合实施例来详细说明本申请。

图1为本发明一实施例中贷款场景的示例图。以下将以图1所示场景为例，对本发明提供的各项解决方案进行详细阐述，在更多实施例中，本发明提供的各项解决方案还可适用于本领域技术人员可以理解的任意不同贷款场景，可实现相同的技术效果，而不局限于图1所例举的场景。

图2为本发明一实施例提供的一种贷款方法的流程图。

如图2所示，在本实施例中，本发明提供一种贷款方法，适用于贷款方终端，包括：

S12：通过第一区块链上的第一合约向借款方发放第一白条，同时通过第一合约收取借款方发放的第二白条，以供借款方通过第一白条进行支付；

S14：接收请求兑付第一白条的第一兑付请求，根据第一兑付请求的发生时间和第一白条的约定利率对第一白条的持有方进行兑付；

S16：向借款方发起请求兑付第二白条的第二兑付请求。

以图1所示场景中，经销商30向保理20进行贷款为例：

保理20与经销商30约定，以保理20向经销商30发放初始的现值为92万、到期面值为100万、期限为一年、期间可按约定的第一利率随时兑付的第一白条的形式发放借款，并以经销商30向保理20发放期限同样为一年、到期面值为102万、到期可兑付的第二白条作为借条；则，在步骤S12中，保理20的第一终端和经销商30的第二终端可根据上述约定分别生成贷款交易和借款交易并发送至第一区块链的节点以触发第一区块链上配置的第一合约，在第一区块链上发放上述第一白条和第二白条。

在更多实施例中，除了第一终端和第二终端分别发送贷款交易和借款交易触发第一合约外，还可以采用打包成交易组的方式实现上述步骤S12中第一白条和第二白条的发放：

图3为图2所示方法的一些优选实施方式的流程图。如图3所示，在一些优选实施例中，步骤S12可以包括以下任一项：

S121：生成贷款交易并发送至第一区块链的节点，以供节点通过执行贷款交易和借款方终端发送的借款交易触发第一合约发放第一白条和第二白条；

S122：生成贷款交易，接收借款方终端发送的借款交易，将贷款交易和借款交易打包为第一交易组并发送至第一区块链的节点，以供节点通过执行第一交易组触发第一合约发放第一白条和第二白条；

S123：生成贷款交易并发送至借款方终端，以供借款方终端将贷款交易和所生成的借款交易打包为第二交易组并发送至第一区块链的节点，以供节点通过执行第二交易组触发第一合约发放第一白条和第二白条。

经销商30获得保理20通过第一合约发放的第一白条后，将可随时兑付的第一白条作为货款对生产商40进行支付以购买货物，生产商40在交易过程中可以通过同步第一区块链的数据确认第一白条的初始的现值、到期面值、到期日期、约定利率、发放者(兑付方)、持有者等信息；

生产商40收取第一白条后，可以选择向保理20发起兑付请求，同样也可以选择通过第一白条向供应商50进行支付以购买物料。

其中，当使用第一白条进行支付的一方作为交易的强势方时，可通过支付第一白条获取超过第一白条当前价值的货物或物料，例如，通过到期面值为100万的第一白条获取价值100万的物料；而当使用第一白条进行支付的一方作为交易的弱势方时，可通过支付第一白条获取少于第一白条当前价值的货物或物料，例如，通过到期面值为100万、当前价值95万(根据约定利率计算)的第一白条获取价值90万的物料，等等。

供应商50收取第一白条后，在资金压力不紧张的情况下，可以到期后再向保理20发起兑付请求以获取100万的货款，也可以在资金紧张的情况下，提前向保理20发起兑付请求，例如在半年期时可按约定利率获取96万。

具体地，当供应商50决定发起兑付时，供应商50的第三终端生成第一兑付请求交易并发送至第一区块链的节点以触发第一区块链上所配置的用于进行兑付的第二合约，第二合约执行第一兑付请求交易成功后将供应商50的第一兑付请求记录在第一区块链上。

在步骤S14中，保理20的第一终端通过同步第一区块链的数据接收到上述记录在第一区块链上的请求兑付第一白条的第一兑付请求。

第一终端可以生成将等值于兑付金额的加密资产转移至第二合约的第一兑付交易，并发送至第一区块链的节点以触发第二合约，在第一兑付交易执行成功后，由第二合约自动将该等值于兑付金额的加密资产转账给供应商50，并在第一区块链上记录第一白条的兑付信息，从而完成兑付。

第一终端还可以在链外完成兑付，例如对供应商50进行兑付金额的银行转账，再生成包括转账凭证信息的第二兑付交易并发送至第一区块链的节点以触发第二合约，第二合约在通过本领域常用的各类验证方式对转账凭证信息进行验证后，确认兑付完成，在第一区块链上记录第一白条的兑付信息。其中，上述验证方式可以配置为由转账的银行向第二合约发送包括验证信息的验证交易，或，通过中继服务器进行验证，等等，此处不再赘述。

在步骤S16中，保理20可以在一年到期后发起第二白条的兑付：第一终端生成第二兑付请求交易并发送至第一区块链的节点以触发第二合约，第二合约执行第二兑付请求交易成功后将保理20的第二兑付请求记录在第一区块链上。

经销商30的第二终端通过同步第一区块链的数据接收到上述第二兑付请求，同样可以通过上述在第一区块链上支付等值于102万的加密资产的方式进行兑付，或通过向保理20进行102万的银行转账等链外支付的方式进行兑付，具体原理与步骤S14中的兑付原理相同，不再赘述。

在本实施例中，以第一白条和第二白条在经过第一期限后的到期面值分别为第一金额(100万)和第二金额(102万)，且第一金额小于第二金额为例，对上述场景中的借款方法作了示例性的阐述，在更多实施例中，还可以根据实际需求将第一白条和第二白条的到期面值配置为不同关系，例如，在借款方先行支付利息后，可以将第一白条和第二白条的到期面值配置为相同数额，等，可实现相同的技术效果。

在本实施例中，以第一白条的初始的现值为第三金额(92万)，第二白条到期可兑付、不配置现值为例，对上述场景中的借款方法作了示例性的阐述，在更多实施例中，还可以根据实际需求为第二白条配置现值(根据初始的现值和约定的利率计算)，并将第二白条配置为在约定期限内可兑付，可实现相同的技术效果。在第二白条可提前兑付的实施例中，步骤S16中，保理20可以提前发起第二白条的兑付，兑付过程不再赘述。

在本实施例中，以第二白条不配置约定利率为例，对上述场景中的借款方法作了示例性的阐述；在第二白条可提前兑付的实施例中，还可以根据实际需求为第二白条配置约定利率，例如，将第一白条的约定利率配置为小于第二白条的约定利率，又例如，在借款方先行支付利息后，可以将第一白条和第二白条的约定利率配置为相同的利率，等等，可实现相同的技术效果。

在本实施例中，以图1所示场景中经销商30向保理20进行贷款为例，对本发明的贷款方法进行了详细阐述，在更多实施例中，本发明提供的贷款方法还可以应用于不同的场景，例如，生产商40或供应商50向保理20进行贷款、贸易商向银行进行贷款，等等，均可实现相同的技术效果。

上述实施例通过在区块链配置的合约实现贷款方向借款方发放可随时兑付的第一白条，同时由借款方向贷款方发放第二白条作为借条，从而使借款方可以在交易中向弱势方支付可随时兑付的第一白条，从而实现了为交易弱势方缓解资金压力。

图4为本发明一实施例提供的另一种贷款方法的流程图。图4所示的方法可配合图2所示的方法执行。

如图4所示，在本实施例中，本发明还提供另一种适用于借款方终端的贷款方法，包括：

S22：通过第一区块链上的第一合约收取贷款方发放的第一白条，同时通过第一合约向贷款方发放第二白条；

S24：通过第一白条向收款方进行支付，以供收款方通过第一白条进行支付，或，向贷款方发起第一兑付请求，以供贷款方根据第一兑付请求的发生时间和第一白条的约定利率对第一白条的持有方进行兑付；

S26：接收贷款方发起的第二兑付请求，对贷款方进行第二白条的兑付。

在一优选实施例中，第一白条的约定利率小于第二白条的约定利率。

在一优选实施例中，第一白条和第二白条在经过第一期限后的到期面值分别为第一金额和第二金额，第一金额小于第二金额。

在一优选实施例中，第一白条和第二白条的初始的现值分别为第三金额和第四金额，第三金额小于第四金额。

图4所示方法的贷款原理可参照图2所示的方法，此处不再赘述。

图5为图4所示方法的一些优选实施方式的流程图。图5所示的方法可配合图3所示的方法执行。

如图5所示，在一些优选实施例中，步骤S22可以包括以下任一项：

S221：生成借款交易并发送至第一区块链的节点，以供节点通过执行借款交易和贷款方终端发送的贷款交易触发第一合约发放第一白条和第二白条；

S222：生成借款交易并发送至贷款方终端，以供贷款方终端将借款交易和所生成的贷款交易打包为第一交易组并发送至第一区块链的节点，以供节点通过执行第一交易组触发第一合约发放第一白条和第二白条；

S223：生成借款交易，接收贷款方终端发送的贷款交易，将贷款交易和借款交易打包为第二交易组并发送至第一区块链的节点，以供节点通过执行第二交易组触发第一合约发放第一白条和第二白条。

图5所示方法的贷款原理可参照图3所示的方法，此处不再赘述。

图6为本发明一实施例提供的一种设备的结构示意图。

如图6所示，作为另一方面，本申请还提供了一种设备600，包括一个或多个中央处理单元(CPU)601，其可以根据存储在只读存储器(ROM)602中的程序或者从存储部分608加载到随机访问存储器(RAM)603中的程序而执行各种适当的动作和处理。在RAM603中，还存储有设备600操作所需的各种程序和数据。CPU601、ROM602以及RAM603通过总线604彼此相连。输入/输出(I/O)接口605也连接至总线604。

以下部件连接至I/O接口605：包括键盘、鼠标等的输入部分606；包括诸如阴极射线管(CRT)、液晶显示器(LCD)等以及扬声器等的输出部分607；包括硬盘等的存储部分608；以及包括诸如LAN卡、调制解调器等的网络接口卡的通信部分609。通信部分609经由诸如因特网的网络执行通信处理。驱动器610也根据需要连接至I/O接口605。可拆卸介质611，诸如磁盘、光盘、磁光盘、半导体存储器等等，根据需要安装在驱动器610上，以便于从其上读出的计算机程序根据需要被安装入存储部分608。

特别地，根据本公开的实施例，上述任一实施例描述的贷款方法可以被实现为计算机软件程序。例如，本公开的实施例包括一种计算机程序产品，其包括有形地包含在机器可读介质上的计算机程序，所述计算机程序包含用于执行贷款方法的程序代码。在这样的实施例中，该计算机程序可以通过通信部分609从网络上被下载和安装，和/或从可拆卸介质611被安装。

作为又一方面，本申请还提供了一种计算机可读存储介质，该计算机可读存储介质可以是上述实施例的装置中所包含的计算机可读存储介质；也可以是单独存在，未装配入设备中的计算机可读存储介质。计算机可读存储介质存储有一个或者一个以上程序，该程序被一个或者一个以上的处理器用来执行描述于本申请的贷款方法。

附图中的流程图和框图，图示了按照本发明各种实施例的系统、方法和计算机程序产品的可能实现的体系架构、功能和操作。在这点上，流程图或框图中的每个方框可以代表一个模块、程序段、或代码的一部分，该模块、程序段、或代码的一部分包含一个或多个用于实现规定的逻辑功能的可执行指令。也应当注意，在有些作为替换的实现中，方框中所标注的功能也可以以不同于附图中所标注的顺序发生。例如，两个接连地表示的方框实际上可以基本并行地执行，它们有时也可以按相反的顺序执行，这根据所涉及的功能而定。也要注意的是，框图和/或流程图中的每个方框、以及框图和/或流程图中的方框的组合，可以通过执行规定的功能或操作的专用的基于硬件的系统来实现，或者可以通过专用硬件与计算机指令的组合来实现。

描述于本申请实施例中所涉及到的单元或模块可以通过软件的方式实现，也可以通过硬件的方式来实现。所描述的单元或模块也可以设置在处理器中，例如，各所述单元可以是设置在计算机或移动智能设备中的软件程序，也可以是单独配置的硬件装置。其中，这些单元或模块的名称在某种情况下并不构成对该单元或模块本身的限定。

以上描述仅为本申请的较佳实施例以及对所运用技术原理的说明。本领域技术人员应当理解，本申请中所涉及的发明范围，并不限于上述技术特征的特定组合而成的技术方案，同时也应涵盖在不脱离本申请构思的情况下，由上述技术特征或其等同特征进行任意组合而形成的其它技术方案。例如上述特征与本申请中公开的(但不限于)具有类似功能的技术特征进行互相替换而形成的技术方案。

Claims (12)

1.一种贷款方法，其特征在于，包括：

通过第一区块链上的第一合约向借款方发放第一白条，同时通过所述第一合约收取所述借款方发放的第二白条，以供所述借款方通过所述第一白条进行支付；

接收请求兑付所述第一白条的第一兑付请求，根据所述第一兑付请求的发生时间和所述第一白条的约定利率对所述第一白条的持有方进行兑付；

向所述借款方发起请求兑付所述第二白条的第二兑付请求。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述第一白条的约定利率小于所述第二白条的约定利率。

3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述第一白条和所述第二白条在经过第一期限后的到期面值分别为第一金额和第二金额，所述第一金额小于所述第二金额。

4.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述第一白条和所述第二白条的初始的现值分别为第三金额和第四金额，所述第三金额小于所述第四金额。

5.根据权利要求1-4任一项所述的方法，其特征在于，所述通过第一区块链上的第一合约向借款方发放第一白条，同时通过所述第一合约收取所述借款方发放的第二白条包括以下任意一项：

生成贷款交易并发送至第一区块链的节点，以供所述节点通过执行所述贷款交易和借款方终端发送的借款交易触发所述第一合约发放所述第一白条和所述第二白条；

生成贷款交易，接收借款方终端发送的借款交易，将所述贷款交易和所述借款交易打包为第一交易组并发送至第一区块链的节点，以供所述节点通过执行所述第一交易组触发所述第一合约发放所述第一白条和所述第二白条；

生成贷款交易并发送至借款方终端，以供所述借款方终端将所述贷款交易和所生成的借款交易打包为第二交易组并发送至第一区块链的节点，以供所述节点通过执行所述第二交易组触发所述第一合约发放所述第一白条和所述第二白条。

6.一种贷款方法，其特征在于，包括：

通过第一区块链上的第一合约收取贷款方发放的第一白条，同时通过所述第一合约向所述贷款方发放第二白条；

通过所述第一白条向收款方进行支付，以供所述收款方通过所述第一白条进行支付，或，向所述贷款方发起第一兑付请求，以供所述贷款方根据所述第一兑付请求的发生时间和所述第一白条的约定利率对所述第一白条的持有方进行兑付；

接收所述贷款方发起的第二兑付请求，对所述贷款方进行所述第二白条的兑付。

7.根据权利要求6所述的方法，其特征在于，所述第一白条的约定利率小于所述第二白条的约定利率。

8.根据权利要求6所述的方法，其特征在于，所述第一白条和所述第二白条在经过第一期限后的到期面值分别为第一金额和第二金额，所述第一金额小于所述第二金额。

9.根据权利要求6所述的方法，其特征在于，所述第一白条和所述第二白条的初始的现值分别为第三金额和第四金额，所述第三金额小于所述第四金额。

10.根据权利要求6-9任一项所述的方法，其特征在于，所述通过第一区块链上的第一合约收取贷款方发放的第一白条，同时通过所述第一合约向所述贷款方发放第二白条包括以下任意一项：

生成借款交易并发送至第一区块链的节点，以供所述节点通过执行所述借款交易和贷款方终端发送的贷款交易触发所述第一合约发放所述第一白条和所述第二白条；

生成借款交易并发送至贷款方终端，以供所述贷款方终端将所述借款交易和所生成的贷款交易打包为第一交易组并发送至第一区块链的节点，以供所述节点通过执行所述第一交易组触发所述第一合约发放所述第一白条和所述第二白条；

生成借款交易，接收贷款方终端发送的贷款交易，将所述贷款交易和所述借款交易打包为第二交易组并发送至第一区块链的节点，以供所述节点通过执行所述第二交易组触发所述第一合约发放所述第一白条和所述第二白条。

11.一种设备，其特征在于，所述设备包括：

一个或多个处理器；

存储器，用于存储一个或多个程序，

当所述一个或多个程序被所述一个或多个处理器执行时，使得所述一个或多个处理器执行如权利要求1-10中任一项所述的方法。

12.一种存储有计算机程序的存储介质，其特征在于，该程序被处理器执行时实现如权利要求1-10中任一项所述的方法。