CN108876591A - 基于区块链的银行间同业现金流通管理系统 - Google Patents
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Abstract
本发明提供一种基于区块链的银行间同业现金流通管理系统，包括区块链网络以及分别通过数据接口与所述区块链网络进行信息交互的商业银行端应用、人民银行端应用和综合查询中心，所述区块链网络包括各商业银行节点、人民银行管理节点及综合查询中心节点，所述商业银行节点、人民银行管理节点和综合查询中心节点同步记帐形成商业地产价值共享帐本，用于银行间各种现金流通管理需求。本发明数据来源可信，分析策略可信且满足行业业务需求的银行间同业现金流通管理。
Description
技术领域
本发明属于现金流通管理技术领域，具体涉及一种基于区块链的银行间同业现金流通管理系统。
背景技术
近年来，社会各界对金融消费者权益保护越来越重视，在人民币管理方面，主要关注现金纸币在各商业银行网点、流通领域环节。冠字号是人民币身份ID，用来标明每张钞票在同冠字批次中的排列顺序。人民币纸币冠字号码是央行人民币印制生产管理控制的措施之一，根据人民币印制生产管理的需要不断调整变化。
因此，有必要建设基于区块链技术建立对人民币的跟踪追溯体系，实现银行间现金流通管理需求，具体实现以下需求：
1)解决商业银行与客户纠纷时有发生，假币、残损币信息时的责任追溯问题；
2)为银行抢盗事件增加侦破手段；
3)提高大额现金处理速度；
4)解决网点现收、现付需求。
发明内容
本发明的目的是提供一种数据来源可信，分析策略可信且满足行业业务需求的银行间同业现金流通管理系统。
本发明提供了如下的技术方案：
基于区块链的银行间同业现金流通管理系统，包括区块链网络以及分别通过数据接口与所述区块链网络进行信息交互的商业银行端应用、人民银行端应用和综合查询中心，所述区块链网络包括各商业银行节点、人民银行管理节点及综合查询中心节点，所述商业银行节点、人民银行管理节点和综合查询中心节点同步记帐形成商业地产价值共享帐本，用于银行间各种现金流通管理需求。
优选的，所述系统支持对人民银行回笼人民币进行管理，包括以下步骤：
S1：商业银行的清分系统调用商业银行端应用生成系统生成捆包码，并逐捆进行粘贴在实物捆、包上；
S2：清分结束后，根据命名规则，生成fsn文件，并按照规则文件生成打包文件。
S3：商业银行端应用调用接口加密打包文件上传打包文件，调用接口执行智能合约，将冠字号文件信息记录到区块链共享账本上；
S4：综合查询中心轮询区块链网络，发现有新的冠字号文件后调用接口下载文件并将明细数据入库；
S5：人民银行扫码核验确认捆包码信息，验证通过，确认人民币回笼，修改捆包归属权至人民银行；
S6：系统会校验本次回笼的人民币是否已清分，对于未清分的数据，系统提供列表预警。
优选的，所述系统支持对商业银行接收人民币进行管理，现金流入银行扫码核验确认捆包码信息，验证通过，确认人民币入库，修改捆包归属权至现金流入银行人民银行。
优选的，所述系统支持对银行用款申请进行管理，包括以下步骤：
S001：商业银行访问综合查询中心查询本行现金存量；
S002：各家银行根据用款需求和现金存量在系统提交用款申请；
S003：人行处理用款申请，根据人行库存及其他商业用款库存选择下拨或同业调拨，可以支持部分是人行下拨，部分是同业调拨；
S004：如需同业调拨，流出行接到申请后准备好清分后的现金出库，扫码输出出库清单，并提交系统；
S005：现金流入行扫码入库，如款项无误在申请系统确认结束流程，如发现长短款在系统提交相应报表。
优选的，所述区块链网络还包括应用服务接口和数据解密中心，所述应用服务接口用于为信息的发布、修改、注销、查询提供接口并为智能合约的部署和实例化提供接口；所述数据解密中心采用数据库的方式记录每个数据归属主体的公私钥对，数据解密中心提供初始化创建归属主体的公私钥创建接口与解密接口，新创建的公私钥对存储在数据库中，当解密接口调用时按照调用的公钥检索对应的私钥，用私钥对加密的数据项逐一解密。
优选的，所述应用服务接口不仅为物业端业务系统和所调用，同时也开放给第三方应用，提供数据发布和查询服务。
优选的，所述综合查询中心节点为验证节点，所述区块链的验证节点用于进行共识、运行交易、维护账本和发出事件，同时用于在区块链网络中对所有的包文件、业务行为的记录，查询中心解包，将每一个冠字号明细信息记录入库并提供数字化分析、用款申请和跨行调拨审批跨行调拨申报服务。
本发明的有益效果是：以区块链技术建设银行间同业现金流通管理系统，通过区块链网络实现各银行间冠字号文件的汇聚跟踪，在冠字号跟踪追溯的基础上实现对各金融机构上缴、下拨、同业调拨等现金流业务进行管理，实现冠字号码信息与实物流进行同步流转；同时实现人民币流转信息在商业银行系统的全程追溯，在信息流与实物流同步流转的基础上，实现实物流的全程监控，明确已清分款项的差错责任，进一步提高现金清分质量；发明在冠字号码数据采集的基础上，实现现金流转的查询分析，利用大数据、区块链技术，在平台系统的数据上，实现人民币纸币流通的统计分析，为人民币流通课题分析提供数据支持和更好服务金融；系统减少现金实物在各个流通节点上的重复清分工作且根据冠字号码，与商业银行交易关联，获取相应现金流对应关键账号或者关键事务；系统采用区块链技术，实现人民币在金融机构之间的直接调拨，简化了人民银行与商业银行的工作流程。
附图说明
附图用来提供对本发明的进一步理解，并且构成说明书的一部分，与本发明的实施例一起用于解释本发明，并不构成对本发明的限制。在附图中：
图1是本发明业务架构示意图；
图2是本发明网络架构示意图。
具体实施方式
如图1和图2所示，以现有人行与商业银行既有的系统为基础，利用区块链技术重新构建冠字号流通服务平台，从人行投放开始追溯源头，整合各商业银行自有，形成业务闭环，建立起冠字号流通管理平台核心价值，系统通过业务相关各方以平权可验证的方式通过自动共识机制共同维护现金流通数据的真实可信。
具体的，利用现有物理网络与现有业务系统：区块链网络基于现有城市金融网络，利用现有人行的清分系统、各商业银行的业务系统及各商业银行与其分支机构的网络和业务汇报通路。
具体的，多中心化的业务设计：各参与节点在网络内相互平等，在冠字号管理业务中中，人行起着发行以及监管作用，但是在流通过程中人民币会在各级银行、分支机构、ATM机中来回流转。这是一种典型跨组织、跨流程的复杂业务，如果使用传统的中心化的管理思路，这无疑是项非常复杂的网状管理，而利用区块链可以将这网状结构变为链性结构，网络中所有节点共通维护同一账本。由各个参与方各自记账变为共通记账将极大降低维护成本。对于所有的验证节点在网络内共同维护同一账本，并由同一共识算法进行共识，所有节点中的账本按设定进行同步确保所有账本的一致性。
具体的，强化监管及隐私保护：各参与节点在网络内的权限控制；本区块链的网络的设计基于”私有链”模型，这种网络严格区别于比特币为代表的“公有链”，其本质区别就在于公有链所有节点均是匿名且永远无法被监管，因此不适用金融领域。而“私有链”从设计之初就考虑了监管的需求，通过成员服务(MemberShip Service)提供会员注册、身份保护、内容保密、交易审计功能。
具体的，强化监管方对于账本的审计和监管：本平台设计中充分考虑到监管方的监管要求，提供各商业银行节点对于冠字号查询以及相互调拨业务的权限设定，而不能调用其他业务服务，同时监管方对于所有商业银行节点的所有业务提供查询审计权限，同时可以通过智能合约定义顶层的银行间调拨，清分的基本要求来控制人民币的基础流通管理职能。
具体的，架构设计预留对外部企业/个人提供服务的能力：实现人民币在金融机构之间的直接调拨，简化了人民银行与商业银行的工作流程，服务接口不仅可为物业端业务系统和所调用，同时也可开放给第三方应用，提供数据发布、查询服务。
以上所述仅为本发明的优选实施例而已，并不用于限制本发明，尽管参照前述实施例对本发明进行了详细的说明，对于本领域的技术人员来说，其依然可以对前述各实施例所记载的技术方案进行修改，或者对其中部分技术特征进行等同替换。凡在本发明的精神和原则之内，所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。
Claims (7)
1.一种基于区块链的银行间同业现金流通管理系统，其特征在于，包括区块链网络以及分别通过数据接口与所述区块链网络进行信息交互的商业银行端应用、人民银行端应用和综合查询中心，所述区块链网络包括各商业银行节点、人民银行管理节点及综合查询中心节点，所述商业银行节点、人民银行管理节点和综合查询中心节点同步记帐形成商业地产价值共享帐本，用于银行间各种现金流通管理需求。
2.根据权利要求1所述的基于区块链的银行间同业现金流通管理系统，其特征在于，所述系统支持对人民银行回笼人民币进行管理，包括以下步骤：
S1：商业银行的清分系统调用商业银行端应用生成系统生成捆包码，并逐捆进行粘贴在实物捆、包上；
S2：清分结束后，根据命名规则，生成fsn文件，并按照规则文件生成打包文件。
S3：商业银行端应用调用接口加密打包文件上传打包文件，调用接口执行智能合约，将冠字号文件信息记录到区块链共享账本上；
S4：综合查询中心轮询区块链网络，发现有新的冠字号文件后调用接口下载文件并将明细数据入库；
S5：人民银行扫码核验确认捆包码信息，验证通过，确认人民币回笼，修改捆包归属权至人民银行；
S6：系统会校验本次回笼的人民币是否已清分，对于未清分的数据，系统提供列表预警。
3.根据权利要求1所述的基于区块链的银行间同业现金流通管理系统，其特征在于，所述系统支持对商业银行接收人民币进行管理，现金流入银行扫码核验确认捆包码信息，验证通过，确认人民币入库，修改捆包归属权至现金流入银行人民银行。
4.根据权利要求1所述的基于区块链的银行间同业现金流通管理系统，其特征在于，所述系统支持对银行用款申请进行管理，包括以下步骤：
S001：商业银行访问综合查询中心查询本行现金存量；
S002：各家银行根据用款需求和现金存量在系统提交用款申请；
S003：人行处理用款申请，根据人行库存及其他商业用款库存选择下拨或同业调拨，可以支持部分是人行下拨，部分是同业调拨；
S004：如需同业调拨，流出行接到申请后准备好清分后的现金出库，扫码输出出库清单，并提交系统；
S005：现金流入行扫码入库，如款项无误在申请系统确认结束流程，如发现长短款在系统提交相应报表。
5.根据权利要求1所述的基于区块链的银行间同业现金流通管理系统，其特征在于，所述区块链网络还包括应用服务接口和数据解密中心，所述应用服务接口用于为信息的发布、修改、注销、查询提供接口并为智能合约的部署和实例化提供接口；所述数据解密中心采用数据库的方式记录每个数据归属主体的公私钥对，数据解密中心提供初始化创建归属主体的公私钥创建接口与解密接口，新创建的公私钥对存储在数据库中，当解密接口调用时按照调用的公钥检索对应的私钥，用私钥对加密的数据项逐一解密。
6.根据权利要求5所述的基于区块链的银行间同业现金流通管理系统，其特征在于，所述应用服务接口不仅为物业端业务系统和所调用，同时也开放给第三方应用，提供数据发布和查询服务。
7.根据权利要求1所述的基于区块链的银行间同业现金流通管理系统，其特征在于，所述综合查询中心节点为验证节点，所述区块链的验证节点用于进行共识、运行交易、维护账本和发出事件，同时用于在区块链网络中对所有的包文件、业务行为的记录，查询中心解包，将每一个冠字号明细信息记录入库并提供数字化分析、用款申请和跨行调拨审批跨行调拨申报服务。
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