CN108876105A - 一种交易风险控制方法及装置 - Google Patents

Abstract

本发明提供了一种交易风险控制方法及装置，本发明通过接收到账户的待判定订单，获取与账户对应的历史交易数据，然后在判断预置交易属性需要根据历史交易数据进行统计后，提取待判定订单和历史交易数据中与预置交易属性对应的交易属性数据，将交易属性数据生成待判定模型特征，再将该待判定模型特征输入预置风险控制模型得到风险结果，最后根据风险结果对待判定订单进行风险控制，在本发明中，由于预置交易属性为在对预置风险控制模型进行训练的过程中，正常订单与欺诈订单中对应的交易属性数据之间的差值大于预置数值的交易属性，能够使输入模型的交易属性数据能够全面地反映待判定订单，进而提升了风险控制模型的判断准确率。

Description

一种交易风险控制方法及装置

技术领域

本发明涉及交易安全领域，尤其涉及一种交易风险控制方法及装置。

背景技术

随着互联网的发展，互联网业务越来越丰富。随之而来的互联网业务的欺诈行为，也越来越多。因此，为了确保信息操作安全，通常一项互联网业务所属的系统需要有风险控制系统，这个系统的核心就是风险控制模型。风险控制模型可以通过将已完成的订单记录中的相关交易数据作为输入，进行训练得到。借助于风险控制模型，可通过该模型对接收到的订单进行风险识别。

然而，当订单上的交易信息数据越来越复杂时，模型的输入数据的类型大多针对性不强，导致风险控制模型对客户订单的风险误判率高。

发明内容

本发明实施例提供了一种交易风险控制方法及装置，能够提高风险判断模型对客户订单的风险判断准确率。

本发明提供了一种交易风险控制方法，包括：

接收到账户的待判定订单，获取到与所述账户对应的历史交易数据；

在判断预置交易属性需要根据所述历史交易数据进行统计后，分别在所述待判定订单的交易数据和所述历史交易数据中提取与所述预置交易属性对应的第一交易属性数据、第二交易属性数据；

根据所述第一交易属性数据与所述第二交易属性数据生成待判定模型特征；

将所述待判定模型特征输入预置风险控制模型，得到所述待判定订单的风险结果；

根据所述风险结果对所述待判定订单进行风险控制；

其中，所述预置交易属性为在对所述预置风险控制模型进行训练的过程中，判断正常订单与欺诈订单中对应的交易属性数据之间的差值大于预置数值后，与所述差值对应的交易属性。

优选地，本发明提供的一种交易风险控制方法还包括：

在判断预置交易属性不需要根据所述历史交易数据进行统计后，在所述待判定订单的交易数据提取与所述预置交易属性对应的所述第一交易属性数据，并将所述将第二交易属性数据设置为零。

优选地，所述根据所述风险结果对所述待判定订单进行风险控制具体为：

判断所述风险结果是否小于预置风险值，若小于，则审核通过所述待判定订单，若不小于，则执行验证操作。

优选地，所述执行验证操作具体为：

当所述账户存有预留手机号码时，向所述账户发送短信验证请求，并设置与所述短信验证请求对应的短信验证码；

当所述账户未存有预留手机号码时，根据所述待判定订单的交易数据评估所述待判定订单的价值，若所述待判定订单为低价值订单，则拦截所述待判定订单，若所述待判定订单为高价值订单，则将所述待判定订单确定为待人工验证订单。

本发明还提供了一种交易风险控制装置，包括：

获取模块，用于接收到账户的待判定订单，获取到与所述账户对应的历史交易数据；

第一提取模块，用于在判断预置交易属性需要根据所述历史交易数据进行统计后，分别在所述待判定订单的交易数据和所述历史交易数据中提取与所述预置交易属性对应的第一交易属性数据、第二交易属性数据；

生成模块，用于根据所述第一交易属性数据与所述第二交易属性数据生成待判定模型特征；

识别模块，用于将所述待判定模型特征输入预置风险控制模型，得到所述待判定订单的风险结果；

控制模块，用于根据所述风险结果对所述待判定订单进行风险控制；

其中，所述预置交易属性为在对所述预置风险控制模型进行训练的过程中，判断正常订单与欺诈订单中对应的交易属性数据之间的差值大于预置数值后，与所述差值对应的交易属性。

优选地，本发明提供的一种交易风险控制装置还包括：

第二提取模块，用于在判断预置交易属性不需要根据所述历史交易数据进行统计后，在所述待判定订单的交易数据提取与所述预置交易属性对应的所述第一交易属性数据，并将所述将第二交易属性数据设置为零。

优选地，所述控制模块还用于判断所述风险结果是否小于预置风险值，若小于，则审核通过所述待判定订单，若不小于，则执行验证操作。

优选地，所述控制模块包括：

判断单元，用于判断所述风险结果是否小于预置风险值；

通过单元，用于判断所述风险结果小于预置风险值后，通过所述待判定订单；

执行单元，用于判断所述风险结果不小于预置风险值后，执行验证操作；

所述执行单元包括：

第一执行子单元，用于当所述账户存有预留手机号码时，向所述账户发送短信验证请求，并设置与所述短信验证请求对应的短信验证码；

第二执行子单元，用于当所述账户未存有预留手机号码时，根据所述待判定订单的交易数据评估所述待判定订单的价值，若所述待判定订单为低价值订单，则拦截所述待判定订单，若所述待判定订单为高价值订单，则将所述待判定订单确定为待人工验证订单。

从以上技术方案可以看出，本发明实施例具有以下优点：

本发明提供了一种交易风险控制方法及装置，本发明通过接收到账户的待判定订单，获取与账户对应的历史交易数据，然后在判断预置交易属性需要根据历史交易数据进行统计后，提取待判定订单和历史交易数据中与预置交易属性对应的交易属性数据，将交易属性数据生成待判定模型特征，再将该待判定模型特征输入预置风险控制模型得到风险结果，最后根据风险结果对待判定订单进行风险控制，在本发明中，由于预置交易属性为在对预置风险控制模型进行训练的过程中，正常订单与欺诈订单中对应的交易属性数据之间的差值大于预置数值的交易属性，能够使输入模型的交易属性数据能够全面地反映待判定订单，进而提升了风险控制模型的判断准确率。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动性的前提下，还可以根据这些附图获得其它的附图。

图1为本发明实施例提供的一种交易风险控制方法的一个实施例的流程示意图；

图2为本发明实施例提供的一种交易风险控制方法的另一个实施例的流程示意图；

图3为本发明实施例提供的一种交易风险控制装置的一个实施例的结构示意图。

具体实施方式

本发明实施例提供了一种交易风险控制方法及装置，能够提高风险判断模型对客户订单的风险判断准确率。

为使得本发明的发明目的、特征、优点能够更加的明显和易懂，下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，下面所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而非全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其它实施例，都属于本发明保护的范围。

请参阅图1，本发明提供的一种交易风险控制方法的一个实施例，包括：

101、接收到账户的待判定订单，获取到与账户对应的历史交易数据；

102、在判断预置交易属性需要根据历史交易数据进行统计后，分别在待判定订单的交易数据和历史交易数据中提取与预置交易属性对应的第一交易属性数据、第二交易属性数据；

103、根据第一交易属性数据与第二交易属性数据生成待判定模型特征；

104、将待判定模型特征输入预置风险控制模型，得到待判定订单的风险结果；

105、根据风险结果对待判定订单进行风险控制。

其中，预置交易属性为在对预置风险控制模型进行训练的过程中，判断正常订单与欺诈订单中对应的交易属性数据之间的差值大于预置数值后，与差值对应的交易属性。

本发明提供了一种交易风险控制方法，通过接收到账户的待判定订单，获取与账户对应的历史交易数据，然后在提取待判定订单和历史交易数据中与预置交易属性对应的交易属性数据，将交易属性数据生成待判定模型特征，再将该待判定模型特征输入预置风险控制模型得到风险结果，最后根据风险结果对待判定订单进行风险控制，在本发明中，由于预置交易属性为在对预置风险控制模型进行训练的过程中，正常订单与欺诈订单中对应的交易属性数据之间的差值大于预置数值的交易属性，使得输入模型的交易属性数据能够全面地反映待判定订单，进而提升了风险控制模型的判断准确率。

以上为一种交易风险控制方法的一个实施例，为进行更具体的说明，下面提供一种交易风险控制方法的另一个实施例，请参阅图2，本发明提供的一种交易风险控制方法的另一个实施例，包括：

201、接收到账户的待判定订单，获取到与账户对应的历史交易数据；

在本实施例中，当接收到账户的待判定订单后，可在数据库中调取与该账户对应的历史交易数据，如账户为手机时，用户通过手机进行支付发送订单，可以在数据库中调取与该用户对应的历史交易数据，包括用户曾经进行支付的时间、用户曾经支付的地址、用户曾经支付的商品信息、用户曾经支付的金额、用户曾经支付的地理位置等等。

202、判断预置交易属性是否需要根据历史交易数据进行统计，若是，则执行203，若不是，则执行204；

203、分别在待判定订单的交易数据和历史交易数据中提取与预置交易属性对应的第一交易属性数据、第二交易属性数据；

204、在待判定订单的交易数据提取与预置交易属性对应的第一交易属性数据，并将第二交易属性数据设置为零；

得到历史交易数据后，需要判断预置交易属性是否需要根据历史交易数据进行统计，如预置交易属性为待判定订单以及前9笔订单的平均支付金额，此时，可以在待判定订单中提取该订单中用户的支付金额作为第一交易属性数据，在历史交易数据中提取用户在之前9笔订单中支付的9笔金额作为第二交易属性数据；如用户支付的地理位置时，需要确认用户曾经进行支付的地理位置进行统计；如某段时间内用户支付的频率等等。这些预置交易属性均需要与历史交易数据进行统计，而如当前笔交易支付的金额等这类预置交易属性，则不需要与历史交易数据进行统计。

若需要与历史交易数据进行统计，则分别在待判定订单的交易数据和历史交易数据中提取与预置交易属性对应的第一交易属性数据、第二交易属性数据，若不需要，则在待判定订单的交易数据提取与预置交易属性对应的第一交易属性数据，并将第二交易属性数据设置为零。

其中，预置交易属性为在对预置风险控制模型进行训练的过程中，判断正常订单与欺诈订单中对应的交易属性数据之间的差值大于预置数值后，与差值对应的交易属性。

此处的交易属性是指训练样本(包含正常订单和欺诈订单)中相关的变量，比如时间，频次，订单发生的地理位置，金额等等，甚至可以是订单与前十个订单的平均值、订单对应的用户的支付方式(指纹支付或密码支付等)或订单用户的信用评级等，这些变量数量庞大，人工挑选工作量巨大，并且难以挑选出合适的变量，因而需要本发明在训练过程中对风险控制模型的模型特征进行选定。即计算正常订单和欺诈订单之间对应个交易属性数据的差值，如正常订单的金额和欺诈订单的金额之间的差值，若正常订单和欺诈订单金额之间的差值不大，证明正常订单和欺诈订单之间的金额这一变量并不是明显区分正常订单和欺诈订单之间的变量，反之，若正常订单和欺诈订单金额之间的差值明显较大，则证明正常订单和欺诈订单之间的金额这一变量是明显区分正常订单和欺诈订单之间的变量，可以将金额这一变量设定为模型特征(即预置交易属性)。

205、根据第一交易属性数据与第二交易属性数据生成待判定模型特征；

在确定第一交易属性数据与第二交易属性数据后，根据第一交易属性数据与第二交易属性数据生成待判定模型特征。需要说明的是，前述预置交易属性可以为订单上的变量，如时间、金额、地理位置、频率等等，交易属性数据为变量的具体值，如时间20x1年11月1号11点11分，待判定模型特征由具体的交易属性数据生成，即其也为具体的数值。

引用上述例子，当预置交易属性为待判定订单以及前9笔订单的平均支付金额，将第一交易属性数据(待判定订单中用户的支付金额)与第二交易属性数据(用户在之前9笔订单中支付的9笔金额)进行求平均值计算得到这10笔订单的平均支付金额，即判定模型特征。当预置交易属性为当前笔交易支付的金额时，此时第一交易属性数据为判定订单中用户的支付金额，第二交易属性数据为零，可以直接将第一交易属性数据作为判定模型特征。

206、将待判定模型特征输入预置风险控制模型，得到待判定订单的风险结果；

将待判定模型特征作为本实施例中的预置风险控制模型的输入，经过模型的运算后，可得到待判定订单的风险结果。

207、判断风险结果是否小于预置风险值，若小于，则执行208，若不小于，则执行209；

208、审核通过待判定订单；

当风险结果的数值小于预置风险值，即待判定订单不存在风险，为安全订单，可以通过该订单并执行后续的流程。如，该风险结果的数值均介与0至1之间，当风险结果的数值小于0.5则视待判定订单为无风险，反之视为有风险。

当风险结果的数值不小于预置风险值，即待判定订单存在风险，则需要进行相应的验证操作，即步骤209、210和211。

209、判断账户是否存有预留手机号码，若是，则执行210，若不是，则执行211；

210、向账户发送短信验证请求，并设置与短信验证请求对应的短信验证码；

211、根据待判定订单的交易数据评估待判定订单的价值，若待判定订单为低价值订单，则拦截待判定订单，若待判定订单为高价值订单，则将待判定订单确定为待人工验证订单。

需要说明的是，评估待判定订单的价值可以通过该订单中交易金额、用户信息等数据进行评估。当待判定订单为高价值订单时，将待判定订单确定为待人工验证订单，当工作人员收到到该待判定订单为待人工验证订单的提示后，可以通知人工客服端对账户进行人工验证。

通过本发明实施例提供的一种交易风险控制方法对订单进行风险控制，能够提高风险判断模型对客户订单的风险判断准确率。

以上是对本发明提供的一种交易风险控制方法进行的详细说明，以下将对本发明提供的一种交易风险控制装置进行说明，请参阅图3，本发明提供的一种交易风险控制装置的一个实施例，包括：

获取模块301，用于接收到账户的待判定订单，获取到与账户对应的历史交易数据；

第一提取模块302，用于在判断预置交易属性需要根据历史交易数据进行统计后，分别在待判定订单的交易数据和历史交易数据中提取与预置交易属性对应的第一交易属性数据、第二交易属性数据；

生成模块303，用于根据第一交易属性数据与第二交易属性数据生成待判定模型特征；

识别模块304，用于将待判定模型特征输入预置风险控制模型，得到待判定订单的风险结果；

控制模块305，用于根据风险结果对待判定订单进行风险控制；

其中，预置交易属性为在对预置风险控制模型进行训练的过程中，判断正常订单与欺诈订单中对应的交易属性数据之间的差值大于预置数值后，与差值对应的交易属性。

更进一步地，本发明提供的一种交易风险控制装置还包括：

第二提取模块306，用于在判断预置交易属性不需要根据历史交易数据进行统计后，在待判定订单的交易数据提取与预置交易属性对应的第一交易属性数据，并将第二交易属性数据设置为零。

更进一步地，控制模块305还用于判断风险结果是否小于预置风险值，若小于，则审核通过待判定订单，若不小于，则执行验证操作。

更进一步地，控制模块305包括：

判断单元3051，用于判断风险结果是否小于预置风险值；

通过单元3052，用于判断风险结果小于预置风险值后，通过待判定订单；

执行单元3053，用于判断所述风险结果不小于预置风险值后，执行验证操作；

执行单元3053包括：

第一执行子单元30531，用于当账户存有预留手机号码时，向账户发送短信验证请求，并设置与短信验证请求对应的短信验证码；

第二执行子单元30532，用于当账户未存有预留手机号码时，根据待判定订单的交易数据评估待判定订单的价值，若待判定订单为低价值订单，则拦截待判定订单，若待判定订单为高价值订单，则将待判定订单确定为待人工验证订单。

所属领域的技术人员可以清楚地了解到，为描述的方便和简洁，上述描述的系统，装置和单元的具体工作过程，可以参考前述方法实施例中的对应过程，在此不再赘述。

在本申请所提供的几个实施例中，应该理解到，所揭露的系统，装置和方法，可以通过其它的方式实现。例如，以上所描述的装置实施例仅仅是示意性的，例如，所述单元的划分，仅仅为一种逻辑功能划分，实际实现时可以有另外的划分方式，例如多个单元或组件可以结合或者可以集成到另一个系统，或一些特征可以忽略，或不执行。另一点，所显示或讨论的相互之间的耦合或直接耦合或通信连接可以是通过一些接口，装置或单元的间接耦合或通信连接，可以是电性，机械或其它的形式。

所述作为分离部件说明的单元可以是或者也可以不是物理上分开的，作为单元显示的部件可以是或者也可以不是物理单元，即可以位于一个地方，或者也可以分布到多个网络单元上。可以根据实际的需要选择其中的部分或者全部单元来实现本实施例方案的目的。

另外，在本发明各个实施例中的各功能单元可以集成在一个处理单元中，也可以是各个单元单独物理存在，也可以两个或两个以上单元集成在一个单元中。上述集成的单元既可以采用硬件的形式实现，也可以采用软件功能单元的形式实现。

所述集成的单元如果以软件功能单元的形式实现并作为独立的产品销售或使用时，可以存储在一个计算机可读取存储介质中。基于这样的理解，本发明的技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分或者该技术方案的全部或部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品存储在一个存储介质中，包括若干指令用以使得一台计算机设备(可以是个人计算机，服务器，或者网络设备等)执行本发明各个实施例所述方法的全部或部分步骤。而前述的存储介质包括：U盘、移动硬盘、只读存储器(ROM，Read-OnlyMemory)、随机存取存储器(RAM，Random Access Memory)、磁碟或者光盘等各种可以存储程序代码的介质。

以上所述，以上实施例仅用以说明本发明的技术方案，而非对其限制；尽管参照前述实施例对本发明进行了详细的说明，本领域的普通技术人员应当理解：其依然可以对前述各实施例所记载的技术方案进行修改，或者对其中部分技术特征进行等同替换；而这些修改或者替换，并不使相应技术方案的本质脱离本发明各实施例技术方案的精神和范围。

Claims (8)

1.一种交易风险控制方法，其特征在于，包括：

接收到账户的待判定订单，获取到与所述账户对应的历史交易数据；

在判断预置交易属性需要根据所述历史交易数据进行统计后，分别在所述待判定订单的交易数据和所述历史交易数据中提取与所述预置交易属性对应的第一交易属性数据、第二交易属性数据；

根据所述第一交易属性数据与所述第二交易属性数据生成待判定模型特征；

将所述待判定模型特征输入预置风险控制模型，得到所述待判定订单的风险结果；

根据所述风险结果对所述待判定订单进行风险控制；

其中，所述预置交易属性为在对所述预置风险控制模型进行训练的过程中，判断正常订单与欺诈订单中对应的交易属性数据之间的差值大于预置数值后，与所述差值对应的交易属性。

2.根据权利要求1所述的交易风险控制方法，其特征在于，还包括：

在判断预置交易属性不需要根据所述历史交易数据进行统计后，在所述待判定订单的交易数据提取与所述预置交易属性对应的所述第一交易属性数据，并将所述将第二交易属性数据设置为零。

3.根据权利要求1所述的交易风险控制方法，其特征在于，所述根据所述风险结果对所述待判定订单进行风险控制具体为：

判断所述风险结果是否小于预置风险值，若小于，则审核通过所述待判定订单，若不小于，则执行验证操作。

4.根据权利要求3所述的交易风险控制方法，其特征在于，所述执行验证操作具体为：

当所述账户存有预留手机号码时，向所述账户发送短信验证请求，并设置与所述短信验证请求对应的短信验证码；

当所述账户未存有预留手机号码时，根据所述待判定订单的交易数据评估所述待判定订单的价值，若所述待判定订单为低价值订单，则拦截所述待判定订单，若所述待判定订单为高价值订单，则将所述待判定订单确定为待人工验证订单。

5.一种交易风险控制装置，其特征在于，包括：

获取模块，用于接收到账户的待判定订单，获取到与所述账户对应的历史交易数据；

第一提取模块，用于在判断预置交易属性需要根据所述历史交易数据进行统计后，分别在所述待判定订单的交易数据和所述历史交易数据中提取与所述预置交易属性对应的第一交易属性数据、第二交易属性数据；

生成模块，用于根据所述第一交易属性数据与所述第二交易属性数据生成待判定模型特征；

识别模块，用于将所述待判定模型特征输入预置风险控制模型，得到所述待判定订单的风险结果；

控制模块，用于根据所述风险结果对所述待判定订单进行风险控制；

其中，所述预置交易属性为在对所述预置风险控制模型进行训练的过程中，判断正常订单与欺诈订单中对应的交易属性数据之间的差值大于预置数值后，与所述差值对应的交易属性。

6.根据权利要求5所述的交易风险控制装置，其特征在于，还包括：

第二提取模块，用于在判断预置交易属性不需要根据所述历史交易数据进行统计后，在所述待判定订单的交易数据提取与所述预置交易属性对应的所述第一交易属性数据，并将所述将第二交易属性数据设置为零。

7.根据权利要求5所述的交易风险控制装置，其特征在于，所述控制模块还用于判断所述风险结果是否小于预置风险值，若小于，则审核通过所述待判定订单，若不小于，则执行验证操作。

8.根据权利要求7所述的交易风险控制装置，其特征在于，所述控制模块包括：

判断单元，用于判断所述风险结果是否小于预置风险值；

通过单元，用于判断所述风险结果小于预置风险值后，通过所述待判定订单；

执行单元，用于判断所述风险结果不小于预置风险值后，执行验证操作；

所述执行单元包括：

第一执行子单元，用于当所述账户存有预留手机号码时，向所述账户发送短信验证请求，并设置与所述短信验证请求对应的短信验证码；

第二执行子单元，用于当所述账户未存有预留手机号码时，根据所述待判定订单的交易数据评估所述待判定订单的价值，若所述待判定订单为低价值订单，则拦截所述待判定订单，若所述待判定订单为高价值订单，则将所述待判定订单确定为待人工验证订单。