CN107481004A - 交易风险防范系统及方法 - Google Patents

Abstract

本发明提供了一种交易风险防范系统及方法，其中系统包括：前置服务器，用于接收交易请求信息，向截流网关和风险监控装置转发交易请求信息；截流网关，用于向核心主机转发交易请求信息并接收反馈的交易结果信息，向交易数据解析装置转发交易结果信息；核心主机，用于处理交易，向截流网关反馈交易结果信息和向风险监控装置提供交易明细数据；交易数据解析装置，用于对交易结果信息进行解析和重封装，将处理后的交易结果信息提供给风险监控装置；风险监控装置，用于在交易过程中，根据交易请求信息进行风险判断，在判断有风险时发出风险提示；在交易完成后，根据交易结果信息和交易明细数据进行风险判断，在判断有风险时发出风险提示。

Description

交易风险防范系统及方法

技术领域

本发明涉及交易安全风险防范领域，特别是涉及交易风险防范系统及方法。

背景技术

随着银行金融市场业务的发展和金融创新，银行客户的交易种类和结构日趋复杂，银行风险管理部门越来越重视客户交易信息的安全性、合规性，以达到对客户交易的风险进行及早识别及预警。

目前在金融交易安全风险防范领域，已经存在较多的交易风险防范系统及风险模型，一般技术手段在对某一客户进行交易安全的风险提示时，对该客户的所有交易均安排在交易中进行风险提示，或者均安排在交易后进行风险提示。

现有技术中的交易风险防范系统不能根据客户的某一交易信息具体安排风险提示的时间，导致对客户交易的风险提示的时间不准确。客户进行交易时，需要在交易过程中进行风险提示的，却往往在交易后才向客户提示风险，而仅仅需要交易后提示风险的，却在交易中进行提示，这大大影响了客户交易的效率，也产生了大量对客户正常交易的不必要干扰。

发明内容

本发明实施例提供一种交易风险防范系统，用以提高交易风险提示时间的准确率，降低客户在正常交易中被干扰的几率，包括：前置服务器、截流网关、核心主机、交易数据解析装置和风险监控装置，其中，

前置服务器，用于接收交易请求信息，向截流网关和风险监控装置转发交易请求信息；

截流网关，用于向核心主机转发交易请求信息，接收核心主机根据交易请求信息反馈的交易结果信息，向交易数据解析装置转发交易结果信息；

核心主机，用于根据交易请求信息处理交易，向截流网关和风险监控装置反馈交易结果信息；

交易数据解析装置，用于对交易结果信息进行解析和重封装处理，将处理后的交易结果信息提供给风险监控装置；

风险监控装置，用于在交易过程中，根据交易请求信息进行风险判断，在判断有风险时发出风险提示；在交易完成后，根据交易结果信息进行风险判断，在判断有风险时发出风险提示。

本发明实施例还提供了一种交易风险防范方法，用以提高交易风险提示时间的准确率，降低客户在正常交易中被干扰的几率，该方法包括：

接收交易请求信息；

根据交易请求信息处理交易，获得交易结果信息；

对交易结果信息进行解析和重封装处理；

在交易过程中，根据交易请求信息进行风险判断，在判断有风险时发出风险提示；在交易完成后，根据交易结果信息进行风险判断，在判断有风险时发出风险提示。

本发明实施例还提供了一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现所述交易风险防范方法。

本发明实施例还提供了一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有执行所述交易风险防范方法的计算机程序。

本发明实施例中，风险监控装置在交易中首先对前置服务器转发的交易请求信息进行风险判断，在判断有风险时发出风险提示；在交易完成后，则对交易数据解析装置提供和核心主机提供的交易结果信息进行风险判断，在判断有风险时发出风险提示。本发明实施例的风险防范系统可以具体交易具体分析，对客户的每一次交易单独进行风险判断，根据判断结果在不同时间向客户进行风险提示，有效提高了风险提示时间的准确性，同时降低了对客户正常交易的干扰几率。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。在附图中：

图1为本发明实施例中交易风险防范系统的结构示意图；

图2为本发明实施例中交易风险防范系统的整体结构示意图；

图3为本发明实施里中风险模型训练装置的结构示意图；

图4为本发明实施例中交易风险防范方法的流程示意图；

图5为本发明实施例中风险监控方法的流程示意图；

图6为本发明实施例中存储风险模型方法的流程示意图；

图7为本发明实施例中风险模型训练方法的流程示意图；

图8为本发明实施例中风险模型的具体训练方法流程图。

具体实施方式

为使本发明实施例的目的、技术方案和优点更加清楚明白，下面结合附图对本发明实施例做进一步详细说明。在此，本发明的示意性实施例及其说明用于解释本发明，但并不作为对本发明的限定。

如图1所示，本发明实施例提供一种交易风险防范系统，用以提高交易安全风险防范时效性，降低用户正常交易被干扰几率，包括：前置服务器100、截流网关101、核心主机103、交易数据解析装置102和风险监控装置117，其中，

前置服务器100，用于接收交易请求信息，向截流网关101和风险监控装置117转发交易请求信息；

截流网关101，用于向核心主机103转发交易请求信息，接收核心主机103根据交易请求信息反馈的交易结果信息，向交易数据解析装置102转发交易结果信息；

核心主机103，用于根据交易请求信息处理交易，向截流网关101和风险监控装置117反馈交易结果信息；

交易数据解析装置102，用于对交易结果信息进行解析和重封装处理，将处理后的交易结果信息提供给风险监控装置117；

风险监控装置117，用于在交易过程中，根据交易请求信息进行风险判断，在判断有风险时发出风险提示；在交易完成后，根据交易结果信息进行风险判断，在判断有风险时发出风险提示。

一个实施例中，如图1所示，本发明实施例中的风险监控装置117包括：

事中监控单元106，用于在交易过程中分析交易请求信息，根据分析结果进行风险提示；

准实时监控单元105，用于接收交易数据解析装置102发来的交易结果信息，在交易完成后第一时刻分析接收的交易结果信息，根据分析结果进行风险提示；

事后监控单元104，用于接收核心主机103发来的交易结果信息，在交易完成后第二时刻分析接收的交易结果信息，根据分析结果进行风险提示；其中，第二时刻晚于第一时刻。

本发明实施例中交易风险防范系统的工作原理为：前置服务器100接收交易请求信息后，在向截流网关101转发交易请求信息前，首先将交易请求信息转发给风险监控装置117中的事中监控单元106，并接收事中监控单元106反馈的风险提示，判断是将交易信息继续转发至截流网关101，还是原路返回。截流网关101接收到前置服务器100转发的交易请求信息后，转发交易请求信息至核心主机103，并接收核心主机103根据交易请求信息反馈的交易结果信息，将核心主机103反馈的交易结果信息反馈给前置服务器100的同时，也转发给交易数据解析装置102。交易数据解析装置102，接收截流网关101转发的核心主机103反馈的交易结果信息，对交易结果信息进行解析，并按照风险监控装置要求的格式进行封装，提供给风险监控装置中准实时监控单元105。核心主机103完成交易处理，反馈交易结果信息给截流网关101，此外，核心主机103还将交易结果信息发送给风险监控装置117中的事后监控单元104，用于启动事后风险监控。

事中监控单元106，对于正在发生的交易，可以在交易过程中，分析交易请求信息。在接收到前置服务器100转发的交易请求信息后，根据交易请求信息中的地区号、账号、发生金额、发生渠道，及关联客户信息，获取客户的当日累计发生额、当日累计发生次数等信息，通过分布式内存技术进行运算，对于客户异常的交易行为，例如同一账号，跨地区的两笔消费时间，超出了正常的交通到达时间，第一笔消费发生在澳门，5分钟后的第二笔消费发生在海南，立即终止第二笔消费，对客户进行风险提示，通知客户存在账号被盗的可能。对于此种交易发生后，将生成风险事件数据。

准实时监控单元105，对于已经发生的交易，可以在交易完成后当天分析由交易数据解析装置102转发来的交易结果信息。在接收到交易数据解析单元102转发的核心主机103反馈的交易结果信息后，根据交易结果信息中的地区号、账号、发生金额，及关联客户信息，获取客户的累计发生额、累计发生次数等信息，通过日间批量，每隔单位时间(例如每隔30分钟)启动准实时监控运算，对于客户异常的交易行为，例如在风险高发区发生大额消费，将客户总资产转移至未有交易往来的风险高发区账户等，对客户进行风险提示，确认发生的交易信息。如果存在非本人进行的交易，或者违规的交易，将生成风险事件数据。

事后监控单元104，对于已经发生的交易，还可以在T+1日分析由核心主机103直接发来的交易结果信息。根据交易结果信息中的地区号、账号、发生金额，及关联客户信息，获取客户的累计发生额、累计发生次数等信息，通过日终批量方式，启动事后监控运算，对于客户异常的交易行为，例如有规律的大额交易，违背常规的消费行为等，对客户进行风险提示，确认发生的交易信息。如果存在非本人进行的交易，或者违规的交易，将生成风险事件数据。

一个实施例中，如图2所示，本发明实施例的交易风险防范系统还包括事中模型库114、准实时模型库115和事后模型库116，用于存储风险模型，其中：

事中模型库114，用于存储作为交易过程中风险分析依据的事中风险模型，并向事中监控单元106提供事中风险模型；

准实时模型库115，用于存储作为交易完成后第一时刻风险分析依据的准实时风险模型，并向准实时监控单元105提供准实时风险模型；

事后模型库116，用于存储作为交易完成后第二时刻风险分析依据的事后风险模型，并向事后监控单元104提供事后风险模型。

具体实施中，事中模型库114，可以用于存储作为风险分析依据的事中模型，而且能够及时提供给风险监控装置117中的事中监控单元106使用，事中模型库114可以存储包含跨地区消费的交易发生最短值、可疑地区账户名单等。准实时模型库115，可以用于存储作为在交易完成后当天风险分析依据的准实时模型，而且能够及时提供给风险监控装置117中的准实时监控单元105使用，准实时模型库115可以存储包含风险高发区发生大额消费金额，风险高发区账户名单、客户在高风险地区发生交易的干预措施等。事后模型库116，可以用于存储作为在交易完成后T+1日风险分析依据的事后模型，而且能够及时提供给风险监控装置117中的事后监控单元104使用，事后模型库116包含存储一定规律的大额汇款，违背常规客户的大额消费等。

一个实施例中，如图3所示，本发明实施例中交易风险防范系统还包括事件库107、数据采集装置108和风险模型训练装置109，其中：

事件库107，用于对风险监控装置117进行风险提示后生成的风险事件数据进行统计分析并加入索引进行存放；

数据采集装置108，用于采集交易结果信息和风险事件数据；

风险模型训练装置109，用于根据数据采集装置108采集到的交易结果信息和风险事件数据进行风险模型训练，优化生成事中风险模型并提供给事中模型库114，优化生成准实时风险模型并提供给准实时模型库115，优化生成事后风险模型并提供给事后模型库116。

具体实施中，事件库107用于接收风险监控装置117中的事中监控单元106、准实时监控单元105和事后监控单元104输出的风险事件数据，按照事件库107的数据格式要求入库，并进行统计分析和加入索引进行存放，索引可以包含风险事件发生地区号、事件发生关系的客户等，主要用于以地区维度分析高发地区的交易特征、以客户维度分析欺诈客户的交易行为、以时间维度分析犯罪分子的交易习惯等。数据采集装置108，分别从核心主机103采集交易结果信息和从事件库107采集风险事件数据，并将采集到的交易结果信息和风险事件数据提供给风险模型训练装置109进行风险模型训练。风险模型训练装置109在接收数据采集装置108提供的交易结果信息和风险事件数据后，可以对已知的或未知的风险模型进行优化训练，生成事中风险模型、准实时风险模型和事后风险模型。

一个实施例中，如图2和图3所示，本发明实施例中的风险模型训练装置109包括数据探索单元110、变量选取单元111、训练单元112和验证单元113，其中：

数据探索单元110，用于统计和补充交易结果信息中变量的缺失，并统计风险事件数据中属于欺诈的账户；

变量选取单元111，用于根据交易结果信息获得用于进行风险模型训练的样本数据，所述样本数据包括训练数据和验证数据；

训练单元112，用于利用所述训练数据进行风险模型训练，获得判断风险事件与欺诈账户准确率最高时的风险模型；

验证单元113，用于将所述验证数据输入训练所得风险模型，对训练所得风险模型进行验证。

具体实施中，数据探索单元110，具体用于对交易结果信息和风险事件数据进行统计分析，并作初步处理，过程如下：

(1)统计交易结果信息和风险事件数据的交易明细数据中各个字段(称为变量)的数值缺失情况：如果该字段是离散类型的，那么取该字段中出现最多的数值，来替代缺失值；如果该字段是数值类型的，那么取该字段中数值的平均值，来替代缺失值。

(2)统计风险事件数据中属于欺诈的账户数量和属于非欺诈的账户数量。先选取出所有属于欺诈的账户，再根据欺诈账户数与非欺诈账户数之比为1：15的比例，从全部非欺诈的账户中随机选取出非欺诈的账户。

变量选取单元装置111，具体用于从风险模型的变量库中选取变量，同时也会构建出新的变量加入到变量库，最终获得样本数据，过程如下：

(1)交易结果信息和风险事件数据中的交易明细数据中各个字段加入到变量库，这些字段称为基础变量；

(2)基础变量之间根据业务含义进行数学关系运算，构建出衍生变量；例如，两个基础变量：交易时间、交易金额，根据欺诈的盗刷速度快、金额高的特点，构建一个衍生变量，即，近10分钟内消费总金额。最终，衍生变量也加到变量库。

(3)变量库保存了与风险模型训练相关的所有衍生变量和基础变量；

(4)从变量库中选取出所需的衍生变量和基础变量，最终获得样本数据，其数据结构如下：样本数据＝交易编号+衍生变量+基础变量+风险事件数据。样本数据按照地区分为两部分：训练数据和验证数据；训练数据用于作为训练风险模型的输入，而验证数据用于作为验证模型的输入。

训练单元112用于利用训练数据训练风险模型，具体过程如下：

(1)从模型库中选择所需的模型，例如决策树模型、神经网络评分模型等；

(2)选定好模型之后，将选取出的变量和训练数据作为训练模型的输入，不断调整参数，进行运算，提高命中已知风险事件数与干扰客户数比率，并选取此比率最高时的参数调整结果，即获得判断风险事件与欺诈账户准确率最高时的风险模型；

(3)训练完成之后，将训练的结果以图表的方式展示出来，主要展现的有累计发生额调整、累计次数调整、高危交易地区变动等。

验证单元113对风险模型进行验证是在训练完成之后进行的，主要完成如下工作：

(1)将验证数据作为训练完成之后所得风险模型的输入，进行运算，与调整预估发生情况进行比对，对发生的概率在预估区间时，将确认风险模型调优成功；

(2)验证完成之后，将验证的结果以图表的方式展示出来，主要展现的有高危交易地区变动、可疑商户名单等。

基于同一发明构思，本发明实施例中还提供了一种交易风险防范方法，由于该方法解决问题的原理与交易风险防范系统相似，因此该方法的实施可以参见交易风险防范系统的实施，重复之处不再赘述。

如图4所示，为本发明实施中交易风险防范方法的流程示意图，该方法用以提高交易风险提示时间的准确率，降低客户在正常交易中被干扰的几率，包括：

401：接收交易请求信息；

402：根据交易请求信息处理交易，获得交易结果信息；

403：对交易结果信息进行解析和重封装处理；

404：在交易过程中，根据交易请求信息进行风险判断，在判断有风险时发出风险提示；在交易完成后，根据交易结果信息进行风险判断，在判断有风险时发出风险提示。

一个实施例中，如图5所示，在交易过程中，根据交易请求信息进行风险判断，在判断有风险时发出风险提示；在交易完成后，根据交易结果信息进行风险判断，在判断有风险时发出风险提示包括：

501：在交易过程中分析交易请求信息，根据分析结果进行风险提示；

502：在交易完成后第一时刻分析交易结果信息，根据分析结果进行风险提示；

503：在交易完成后第二时刻分析交易结果信息，根据分析结果进行风险提示；其中，第二时刻晚于第一时刻。

一个实施例中，如图6所示，本发明实施中交易风险防范方法还包括：

601：存储事中风险模型，作为交易过程中的风险分析依据；

602：存储准实时风险模型，作为交易完成后第一时刻的风险分析依据；

603：存储事后风险模型，作为交易完成后第二时刻的风险分析依据。

一个实施例中，如图7所示，本发明实施中交易风险防范方法还包括：

701：对风险提示后生成的风险事件数据进行统计分析并加入索引进行存放；

702：采集交易结果信息和风险事件数据；

703：根据采集到的交易结果信息和风险事件数据进行模型训练，优化生成事中风险模型、准实时风险模型和事后风险模型。

一个实施例中，如图8所示，根据采集到的交易结果信息和风险事件数据进行模型训练，优化生成事中风险模型、准实时风险模型和事后风险模型包括：

801：统计和补充交易结果信息中变量的缺失，并统计风险事件数据中属于欺诈的账户；

802：根据交易结果信息获得用于进行风险模型训练的样本数据，样本数据包括训练数据和验证数据；

803：利用训练数据进行风险模型训练，获得判断风险事件与欺诈账户准确率最高时的风险模型；

804：将验证数据输入训练所得风险模型，对训练所得风险模型进行验证。

本发明实施例还提供了一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，处理器执行所述计算机程序时实现本发明实施例中的交易风险防范方法。

本发明实施例还提供了一种计算机可读存储介质，计算机可读存储介质存储有执行本发明实施例中交易风险防范方法的计算机程序。

综上所述，本发明实施例的一种交易风险防范系统及方法，风险监控装置在交易中首先对前置服务器转发的交易请求信息进行风险判断，在判断有风险时发出风险提示；在交易完成后，则对交易数据解析装置提供和核心主机提供的交易结果信息进行风险判断，在判断有风险时发出风险提示。本发明实施例的风险防范系统可以具体交易具体分析，对客户的每一次交易单独进行风险判断，根据判断结果在不同时间向客户进行风险提示，有效提高了风险提示时间的准确性，同时降低了对客户正常交易的干扰几率。

本领域内的技术人员应明白，本发明的实施例可提供为方法、系统、或计算机程序产品。因此，本发明可采用完全硬件实施例、完全软件实施例、或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本发明可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、CD-ROM、光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。

本发明是参照根据本发明实施例的方法、设备(系统)、和计算机程序产品的流程图和/或方框图来描述的。应理解可由计算机程序指令实现流程图和/或方框图中的每一流程和/或方框、以及流程图和/或方框图中的流程和/或方框的结合。可提供这些计算机程序指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生一个机器，使得通过计算机或其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的装置。

这些计算机程序指令也可存储在能引导计算机或其他可编程数据处理设备以特定方式工作的计算机可读存储器中，使得存储在该计算机可读存储器中的指令产生包括指令装置的制造品，该指令装置实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能。

这些计算机程序指令也可装载到计算机或其他可编程数据处理设备上，使得在计算机或其他可编程设备上执行一系列操作步骤以产生计算机实现的处理，从而在计算机或其他可编程设备上执行的指令提供用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的步骤。

以上所述的具体实施例，对本发明的目的、技术方案和有益效果进行了进一步详细说明，所应理解的是，以上所述仅为本发明的具体实施例而已，并不用于限定本发明的保护范围，凡在本发明的精神和原则之内，所做的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。

Claims (12)

1.一种交易风险防范系统，其特征在于，包括：前置服务器、截流网关、核心主机、交易数据解析装置和风险监控装置，其中，

前置服务器，用于接收交易请求信息，向截流网关和风险监控装置转发交易请求信息；

截流网关，用于向核心主机转发交易请求信息，接收核心主机根据交易请求信息反馈的交易结果信息，向交易数据解析装置转发交易结果信息；

核心主机，用于根据交易请求信息处理交易，向截流网关和风险监控装置反馈交易结果信息；

交易数据解析装置，用于对交易结果信息进行解析和重封装处理，将处理后的交易结果信息提供给风险监控装置；

风险监控装置，用于在交易过程中，根据交易请求信息进行风险判断，在判断有风险时发出风险提示；在交易完成后，根据交易结果信息进行风险判断，在判断有风险时发出风险提示。

2.如权利要求1所述的交易风险防范系统，其特征在于，所述风险监控装置包括：

事中监控单元，用于在交易过程中分析交易请求信息，根据分析结果进行风险提示；

准实时监控单元，用于接收交易数据解析装置发来的交易结果信息，在交易完成后第一时刻分析接收的交易结果信息，根据分析结果进行风险提示；

事后监控单元，用于接收核心主机发来的交易结果信息，在交易完成后第二时刻分析接收的交易结果信息，根据分析结果进行风险提示；其中，第二时刻晚于第一时刻。

3.如权利要求2所述的交易风险防范系统，其特征在于，还包括：

事中模型库，用于存储作为交易过程中风险分析依据的事中风险模型，并向事中监控单元提供事中风险模型；

准实时模型库，用于存储作为交易完成后第一时刻风险分析依据的准实时风险模型，并向准实时监控单元提供准实时风险模型；

事后模型库，用于存储作为交易完成后第二时刻风险分析依据的事后风险模型，并向事后监控单元提供事后风险模型。

4.如权利要求3所述的交易风险防范系统，其特征在于，还包括：

事件库，用于对风险监控装置进行风险提示后生成的风险事件数据进行统计分析并加入索引进行存放；

数据采集装置，用于采集交易结果信息和风险事件数据；

风险模型训练装置，用于根据所述数据采集装置采集到的交易结果信息和风险事件数据进行风险模型训练，优化生成事中风险模型并提供给事中模型库，优化生成准实时风险模型并提供给准实时模型库，优化生成事后风险模型并提供给事后模型库。

5.如权利要求4所述的交易风险防范系统，其特征在于，所述风险模型训练装置包括：

数据探索单元，用于统计和补充交易结果信息中变量的缺失，并统计风险事件数据中属于欺诈的账户；

变量选取单元，用于根据交易结果信息获得用于进行风险模型训练的样本数据，所述样本数据包括训练数据和验证数据；

训练单元，用于利用所述训练数据进行风险模型训练，获得判断风险事件与欺诈账户准确率最高时的风险模型；

验证单元，用于将所述验证数据输入训练所得风险模型，对训练所得风险模型进行验证。

6.一种交易风险防范方法，其特征在于，包括：

接收交易请求信息；

根据交易请求信息处理交易，获得交易结果信息；

对交易结果信息进行解析和重封装处理；

在交易过程中，根据交易请求信息进行风险判断，在判断有风险时发出风险提示；在交易完成后，根据交易结果信息进行风险判断，在判断有风险时发出风险提示。

7.如权利要求6所述的交易风险防范方法，其特征在于，所述在交易过程中，根据交易请求信息进行风险判断，在判断有风险时发出风险提示；在交易完成后，根据交易结果信息进行风险判断，在判断有风险时发出风险提示包括：

在交易过程中分析交易请求信息，根据分析结果进行风险提示；

在交易完成后第一时刻分析交易结果信息，根据分析结果进行风险提示；

在交易完成后第二时刻分析交易结果信息，根据分析结果进行风险提示；其中，第二时刻晚于第一时刻。

8.如权利要求7所述的交易风险防范方法，其特征在于，还包括：

存储事中风险模型，作为交易过程中的风险分析依据；

存储准实时风险模型，作为交易完成后第一时刻的风险分析依据；

存储事后风险模型，作为交易完成后第二时刻的风险分析依据。

9.如权利要求8所述的交易风险防范方法，其特征在于，还包括：

对风险提示后生成的风险事件数据进行统计分析并加入索引进行存放；

采集交易结果信息和风险事件数据；

根据采集到的交易结果信息和风险事件数据进行模型训练，优化生成事中风险模型、准实时风险模型和事后风险模型。

10.如权利要求9所述的交易风险防范方法，其特征在于，所述根据采集到的交易结果信息和风险事件数据进行模型训练，优化生成事中风险模型、准实时风险模型和事后风险模型包括：

统计和补充交易结果信息中变量的缺失，并统计风险事件数据中属于欺诈的账户；

根据交易结果信息获得用于进行风险模型训练的样本数据，所述样本数据包括训练数据和验证数据；

利用所述训练数据进行风险模型训练，获得判断风险事件与欺诈账户准确率最高时的风险模型；

将所述验证数据输入训练所得风险模型，对训练所得风险模型进行验证。

11.一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述计算机程序时实现权利要求6至10任一所述方法。

12.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质存储有执行权利要求6至10任一所述方法的计算机程序。