CN108520369A - 基于大数据的中小企业金融监管系统 - Google Patents
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Abstract
本发明提出了基于大数据的中小企业金融监管系统，包括企业接入端、银行接入端、政府监管端以及大数据监管平台，所述大数据监管平台包括数据采集模块、数据处理模块以及数据展示模块，本发明通过将数据采集模块设置在企业和银行之间，实现数据收集自动化的同时，保证了数据收集的准确性和及时性；同时，数据存储采用集群化设计和备份数据库集群，为数据存储的安全性提供了保证；此外，通过大数据分析的方法解放了相关人员和时间的占用，24小时运作的异常数据告警机制保证了监控人员不会漏过异常数据，节约人力物力的同时，提高了工作的效率和准确性。
Description
技术领域
本发明涉及企业金融监管领域，尤其是涉及基于大数据的中小企业金融监管系统。
背景技术
当前社会正迈入大数据时代，各行各业都争相研究大数据的采集和应用方案，通过利用大数据本身的“4V”特性(即Volume(大量)、Velocity(高速)、Variety(多样)、Value(价值))，大数据的定义也逐渐明晰，是指不用随机分析法(抽样调查)这样的捷径，而采用所有数据并对其进行分析和处理的方法。
尽管大数据方面应用发展如火如荼，但在金融方面业务主要仍集中于个人征信及为放贷机构提供信用预警方面服务。而随着互联网金融日新月异的发展，大量中小型互联网金融公司出现并有野蛮生长的趋势，也为一些违法金融业务提供了生长空间。缺少对广大中小型金融企业的有效监管已成为当下政府及相关金融监管机构急需解决的难题。目前政府及相关金融监管机构的监管方法存在较多弊端：
(1)缺少对中小型金融企业违规资金操作的有效监管方法，常规监管方法见效不大；
(2)企业自身并不积极主动上报交易数据等相关内容，现有方法收集信息较为困难；
(3)大数据应用在企业资金监控方面尚未有高效、高可用性和适应性的方案；，
(4)因为互联网本身特性，监管机构在获取金融企业相关交易数据时存在困难，问题主要集中在时效性和准确性上；
(5)资金监管缺少自动化方案，人力实施的方案既费时费力也不尽准确。
发明内容
为解决以上问题，本发明提出了基于大数据的中小企业金融监管系统。
本发明的主要内容包括：
基于大数据的中小企业金融监管系统，包括企业接入端、银行接入端、政府监管端以及大数据监管平台，所述大数据监管平台包括数据采集模块、数据处理模块以及数据展示模块；
所述数据采集模块，用于采集企业与银行之间的业务数据，所述数据采集模块设置在所述企业接入端和银行接入端之间；
所述数据处理模块，包括存储数据库以及数据分析子模块，所述存储数据库用于存储所述数据采集模块采集到的业务数据，并为所述数据分析子模块提供数据来源；所述数据分析子模块能够按照预设的风险计算公式，对所述存储数据库内的数据进行运算，并将运算结果存储进所述存储数据库；
所述数据展示模块，与所述政府监管端相连接，所述数据展示模块包括普通数据展示子模块和异常数据告警子模块，所述普通数据展示子模块读取所述存储数据库内的数据，根据使用者的权限和需求为所述政府监管端提供普通数据来源；所述异常数据告警子模块接收来自所述数据分析子模块的数据，并将相应数据主动传送至所述政府监管端。
优选的，所述数据采集模块的数量为多个，且与所述企业接入端一一对应；所述企业接入端与拟监管的中小企业的交易系统相连，所述银行接入端与银行交易系统相连接，当企业的交易系统发起交易请求时，所述数据采集模块记录该交易请求，并将该交易请求通过所述银行接入端传送至银行交易系统，同时所述数据采集模块记录并将银行的处理结果，经所述企业接入端返回至企业的交易系统。
优选的，所述数据采集模块将采集到的交易数据附加上企业标签后发送至所述存储数据库，所述企业标签为用于区分企业的标识。
优选的，还包括多个数据接收子模块，所述数据接收子模块就近收集所述数据采集子模块的数据，并将数据发送至所述存储数据库；所述数据接收子模块与所述数据采集子模块的关系为一对多。
优选的，所述存储数据库采用集群化设计，所述存储数据库包括存储主数据库以及存储备份数据库，所述存储备份数据库定时执行备份操作，以保持与所述存储主数据库的同步。
优选的，所述存储主数据库包括查询子数据库和结果子数据库，所述查询子数据库接收所述数据采集模块的数据，并在数据库集群中进行数据同步；所述结果子数据库用于存储所述数据分析子模块的运算结果。
优选的，所述存储数据库与所述数据分析子模块和所述数据展示模块之间的通讯采用负载均衡技术。
优选的，所述普通数据展示子模块能够提供指定时间段内指定子段数据，以及提供json数据流和Excel文件导出功能。
优选的，所述异常数据告警子模块将异常数据实时传送至具有接收权限的政府监管端；并能够通过短信或者邮件的方式将异常数据发送至设定的地址。
本发明的有益效果在于：本发明提出的基于大数据的中小企业金融监管系统，通过将数据采集模块设置在企业和银行之间，实现数据收集自动化的同时，保证了数据收集的准确性和及时性；同时，数据存储采用集群化设计和备份数据库集群，为数据存储的安全性提供了保证；此外，通过大数据分析的方法解放了相关人员和时间的占用，24小时运作的异常数据告警机制保证了监控人员不会漏过异常数据，节约人力物力的同时，提高了工作的效率和准确性。
附图说明
图1为本发明的整体结构框体；
图2为数据采集模块的工作流程图；
图3为存储数据库与数据分析子模块的工作流程图。
具体实施方式
以下结合附图对本发明所保护的技术方案做具体说明。
请参照图1至图3。本发明提出的基于大数据的中小企业金属监管系统，包括企业接入端、银行接入端、政府监管端以及大数据监管平台，将待监管的中小企业的交易系统以及银行对应的交易系统接入所述大数据监管平台，通过所述大数据平台实时采集中小企业的业务数据，并经所述大数据平台分析处理后，将相关的分析结果发送至政府监管端，供相关的监管人员查阅，同时，设置告警机制，使得监管人员能够及时发现异常数据，提高监管的时效性和准确性。
具体地，所述大数据监管平台包括数据采集模块、数据处理模块以及数据展示模块，其中，所述数据采集模块设置在所述企业接入端和银行接入端之间，即待监管的中小企业与银行之间的业务数据均需要经过所述数据采集模块采集，请结合图2，当企业发起一个交易请求时，所述数据收集模块记录该交易请求，并将该交易请求发送给目标银行，目标银行在接收到该交易请求后进行处理，并将处理结果经所述数据收集模块返回至企业，即所述数据收集模块同时记录交易请求以及交易结果，从而保证了企业的交易信息能够及时准确被记录，在一定程度上能够避免企业有意绕开监督机制的问题。
所述数据收集模块将收集的数据存储于所述数据处理模块内，在其中一个实施例中，所述数据收集模块的数量为多个，且与待监管的企业的交易系统一一对应，所述数据收集模块采集到对应企业的交易信息后，能够在交易信息的数据上附加上用于区分企业的标识，即企业标签，以便于后续的分类和整理；在其中一个实施例中，所述数据采集模块将采集到的数据发送至数据接收模块，由于数据采集模块的数量较多，分布广，因此需要多个数据接收模块就近收集数据并将数据发往所述数据处理模块存储和处理，所述数据接收子模块与所述数据收集子模块的关系为一对多。
所述数据处理模块包括存储数据库以及数据分析子模块，其中，所述存储数据库用于存储所述数据采集模块采集到的数据，并为所述数据分析子模块提供数据来源；所述数据分析子模块以所述存储数据库内的数据为数据源，按照预设的风险计算公式进行运算，其运算结果也被存储于所述存储数据库中。
在其中一个实施例中，所述存储数据库采用集群化设计，即所述存储数据库本身为一个分散式的数据存储系统，任何一部分数据库收到攻击、断电、损坏等都不会影响整体数据库的安全性；更进一步地，所述存储数据库包括存储主数据库和存储备份数据库，所述存储主数据库作为主数据库为所述数据分析子模块以及数据展示模块提供数据来源，所述存储备份数据库则定时执行备份操作，以保持与所述存储主数据库的同步。
请结合图3，数据采集模块将数据收集后存于所述存储主数据库内，当数据分析子模块需要对数据进行处理时，则从所述存储主数据库内取出数据，进行处理后将处理结果返回至存储主数据库，同时，所述存储备份数据库自身定时执行备份操作，将更新后的数据存储其自身内，当所述存储主数据库出现如断电、被攻击等问题时，可以利用所述存储备份数据库进行数据恢复，最大限度的减少损失。
在其中一个实施例中，所述存储主数据库包括查询子数据库和结果子数据库，所述查询子数据库接收所述数据采集模块的数据，并在数据库集群中进行数据同步；所述结果子数据库用于存储所述数据分析子模块的运算结果。
对于本金融监管系统来说，数据的安全性和保密性至关重要，故采用数据库集群化设计和数据备份两种方式相结合，在其中一个实施例中，所述存储数据库与所述数据分析子模块以及所述数据展示模块之间的通信均采用负载均衡技术，一方面分散了所述存储数据库的查询压力，另一方面提供了足够的容错和抗灾抗性；同时，数据分析子模块的运算分析结果也会存于所述存储数据库内，保证数据展示模块数据来源安全性的同时，更保证了数据的完整性和准确性。
所述数据展示模块与所述政府监管端相连接，用于从所述存储数据库内获取数据，并按照政府监管人员的权限和需要提供数据，在其中一个实施例中，所述数据展示模块包括普通数据展示子模块和异常数据告警子模块，所述普通数据展示子模块即为具有一定权限的政府监管人员提供日常普通数据查询的服务，所述普通数据展示子模块能够提供指定时间段内指定子段数据，以及提供json数据流和Excel文件导出功能。
而所述异常数据告警子模块则主动将所述数据分析子模块发现的异常数据推送给具有特定权限的监管人员，即当所述数据分析子模块在运算中发现异常数据后，一方面将该异常数据发送至所述异常数据告警子模块，一方面也会将该异常数据发送至所述存储数据库进行存储；所述异常数据告警子模块不仅能够将异常数据实时传送至具有权限的政府监管端，还能够通过短信或者邮件等方式将异常数据发送至设定的地址，即将异常数据及时反馈给监管人员，告知监管人员对该异常数据进行审查，防止监管人员漏掉异常数据，健全了异常预警机制。
以上所述仅为本发明的实施例，并非因此限制本发明的专利范围，凡是利用本发明说明书及附图内容所作的等效结构或等效流程变换，或直接或间接运用在其他相关的技术领域，均同理包括在本发明的专利保护范围内。
Claims (9)
1.基于大数据的中小企业金融监管系统，其特征在于，包括企业接入端、银行接入端、政府监管端以及大数据监管平台，所述大数据监管平台包括数据采集模块、数据处理模块以及数据展示模块；
所述数据采集模块，用于采集企业与银行之间的业务数据，所述数据采集模块设置在所述企业接入端和银行接入端之间；
所述数据处理模块，包括存储数据库以及数据分析子模块，所述存储数据库用于存储所述数据采集模块采集到的业务数据，并为所述数据分析子模块提供数据来源；所述数据分析子模块能够按照预设的风险计算公式，对所述存储数据库内的数据进行运算，并将运算结果存储进所述存储数据库；
所述数据展示模块，与所述政府监管端相连接，所述数据展示模块包括普通数据展示子模块和异常数据告警子模块，所述普通数据展示子模块读取所述存储数据库内的数据，根据使用者的权限和需求为所述政府监管端提供普通数据来源；所述异常数据告警子模块接收来自所述数据分析子模块的数据，并将相应数据主动传送至所述政府监管端。
2.根据权利要求1所述的基于大数据的中小企业金融监管系统，其特征在于，所述数据采集模块的数量为多个，且与所述企业接入端一一对应；所述企业接入端与拟监管的中小企业的交易系统相连，所述银行接入端与银行交易系统相连接，当企业的交易系统发起交易请求时，所述数据采集模块记录该交易请求，并将该交易请求通过所述银行接入端传送至银行交易系统，同时所述数据采集模块记录并将银行的处理结果，经所述企业接入端返回至企业的交易系统。
3.根据权利要求2所述的基于大数据的中小企业金融监管系统，其特征在于，所述数据采集模块将采集到的交易数据附加上企业标签后发送至所述存储数据库，所述企业标签为用于区分企业的标识。
4.根据权利要求2所述的基于大数据的中小企业金融监管系统，其特征在于，还包括多个数据接收子模块，所述数据接收子模块就近收集所述数据采集子模块的数据，并将数据发送至所述存储数据库；所述数据接收子模块与所述数据采集子模块的关系为一对多。
5.根据权利要求1所述的基于大数据的中小企业金融监管系统，其特征在于，所述存储数据库采用集群化设计，所述存储数据库包括存储主数据库以及存储备份数据库，所述存储备份数据库定时执行备份操作，以保持与所述存储主数据库的同步。
6.根据权利要求5所述的基于大数据的中小企业金融监管系统，其特征在于，所述存储主数据库包括查询子数据库和结果子数据库，所述查询子数据库接收所述数据采集模块的数据，并在数据库集群中进行数据同步；所述结果子数据库用于存储所述数据分析子模块的运算结果。
7.根据权利要求5所述的基于大数据的中小企业金融监管系统，其特征在于，所述存储数据库与所述数据分析子模块和所述数据展示模块之间的通讯采用负载均衡技术。
8.根据权利要求1所述的基于大数据的中小企业金融监管系统，其特征在于，所述普通数据展示子模块能够提供指定时间段内指定子段数据，以及提供json数据流和Excel文件导出功能。
9.根据权利要求1所述的基于大数据的中小企业金融监管系统，其特征在于，所述异常数据告警子模块将异常数据实时传送至具有接收权限的政府监管端；并能够通过短信或者邮件的方式将异常数据发送至设定的地址。
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