CN108122164A - 基于商业结算专用凭证支付过程的信用管控方法 - Google Patents

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Abstract

本发明涉及一种基于商业结算专用凭证支付过程的信用管控方法，由信用管理单位针对出证人的财务数据进行审核确定出证人的信用等级；对于符合信用等级要求的出证人，由该出证人、银行和信用管理单位之间签订三方合作协议，并开设基于三方管理的商业结算专用凭证结算账户；由出证人开具商业结算专用凭证并将该凭证转移给持证人；由持证人向信用管理单位提交兑付申请，通过银行将兑付资金划转至商业结算专用凭证结算账户内；由信用管理单位将商业结算专用凭证结算账户的承兑资金转移至持证人的账户；本发明促进了商业结算专用凭证在商业结算及供应链金融业务中的应用，同时应用过程中受第三方监督，可以建立企业自身的供应链信用体系。

Description

基于商业结算专用凭证支付过程的信用管控方法
技术领域
本发明涉及金融服务技术领域，尤其涉及一种基于商业结算专用凭证支付过程的信用管控方法。
背景技术
目前企业支付货款主要以现金、银行承兑汇票为主，这两种模式的负面影响是容易导致企业出现流动资金紧张、增加融资成本；也容易造成供货商回款周期长的问题，制约了经济发展。
商业结算及供应链金融业务一直使用较少，主要原因为受企业信用影响很多供应商不接受，而付款企业也缺乏使用该业务的动力。
发明内容
为了解决现有技术中的不足，本发明的目的在于提供一种基于商业结算专用凭证支付过程的信用管控方法。
本发明解决其技术问题所采用的技术方案是：
一种基于商业结算专用凭证支付过程的信用管控方法，其特征在于，包括以下步骤：
步骤110：由信用管理单位针对出证人的财务数据进行审核确定出证人的信用等级；
步骤120：对于符合信用等级要求的出证人，由该出证人、银行和信用管理单位之间签订三方合作协议，并在银行开设基于三方管理的商业结算专用凭证结算账户；
步骤130：由出证人开具商业结算专用凭证并将该凭证转移给持证人；
步骤140：由持证人向信用管理单位提交兑付申请，信用管理单位通知出证人，由出证人向银行的商业结算专用凭证结算账户发出支付指令，通过银行将兑付资金划转至商业结算专用凭证结算账户内；
步骤150：持证人将商业结算专用凭证转移至信用管理单位进行核实，由信用管理单位将商业结算专用凭证结算账户的承兑资金转移至持证人的账户。
所述财务数据包括回款数据、贷款数据、销售收入数据和资产负债数据。
所述步骤140中，对于出证人发出支付指令失败或无效的情况下，由信用管理单位再次发通知出证人，对于出证人再次发出支付指令失败或无效的情况，由信用管理单位将信息录入人民银行征信系统。
本发明的有益效果是：促进了商业结算专用凭证在商业结算及供应链金融业务中的应用，同时应用过程中受第三方监督，可以建立企业自身的供应链信用体系。
具体实施方式
以下由特定的具体实施例说明本发明的实施方式，熟悉此技术的人士可由本说明书所揭露的内容轻易地了解本发明的其他优点及功效。
一种基于商业结算专用凭证支付过程的信用管控方法，包括以下步骤：
步骤110：由信用管理单位针对出证人的财务数据进行审核确定出证人的信用等级；
步骤120：对于符合信用等级要求的出证人，由该出证人、银行和信用管理单位之间签订三方合作协议，并在银行开设基于三方管理的商业结算专用凭证结算账户；
步骤130：由出证人开具商业结算专用凭证并将该凭证转移给持证人；
步骤140：由持证人向信用管理单位提交兑付申请，信用管理单位通知出证人，由出证人向银行的商业结算专用凭证结算账户发出支付指令，通过银行将兑付资金划转至商业结算专用凭证结算账户内；
步骤150：持证人将商业结算专用凭证转移至信用管理单位进行核实，由信用管理单位将商业结算专用凭证结算账户的承兑资金转移至持证人的账户。
所述财务数据包括回款数据、贷款数据、销售收入数据和资产负债数据。
所述步骤140中，对于出证人发出支付指令失败或无效的情况下，由信用管理单位再次发通知出证人，对于出证人再次发出支付指令失败或无效的情况，由信用管理单位将信息录入人民银行征信系统。
以上所述仅为本发明的优先实施方式，只要以基本相同手段实现本发明的目的技术方案，都属于本发明的保护范围之内。

Claims (3)

1.一种基于商业结算专用凭证支付过程的信用管控方法，其特征在于，包括以下步骤：
步骤110：由信用管理单位针对出证人的财务数据进行审核确定出证人的信用等级；
步骤120：对于符合信用等级要求的出证人，由该出证人、银行和信用管理单位之间签订三方合作协议，并在银行开设基于三方管理的商业结算专用凭证结算账户；
步骤130：由出证人开具商业结算专用凭证并将该凭证转移给持证人；
步骤140：由持证人向信用管理单位提交兑付申请，信用管理单位通知出证人，由出证人向银行的商业结算专用凭证结算账户发出支付指令，通过银行将兑付资金划转至商业结算专用凭证结算账户内；
步骤150：持证人将商业结算专用凭证转移至信用管理单位进行核实，由信用管理单位将商业结算专用凭证结算账户的承兑资金转移至持证人的账户。
2.根据权利要求1所述的基于商业结算专用凭证支付过程的信用管控方法，其特征在于：所述财务数据包括回款数据、贷款数据、销售收入数据和资产负债数据。
3.根据权利要求1所述的基于商业结算专用凭证支付过程的信用管控方法，其特征在于：所述步骤140中，对于出证人发出支付指令失败或无效的情况下，由信用管理单位再次发通知出证人，对于出证人再次发出支付指令失败或无效的情况，由信用管理单位将信息录入人民银行征信系统。
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