CN107924521B - 用于更新现有动态交易卡的系统、方法和设备 - Google Patents

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Abstract

一种用于用额外账户和/或账户数据安全地更新账户持有人所持有的电子交易卡的系统。可通过使用预存储外壳数据(shell data)和/或非活动数据用额外账户安全地更新动态交易卡，由此可使用从发卡方系统接收的数据填充该预存储外壳数据和/或可通过从发卡方系统接收的激活信号激活该非活动数据。后端服务器可通过欺诈确定、到期确定和/或用户请求来确定应将新账户数据传输给账户持有人。该动态交易卡可接收与通知相关联的数据，更新显示，指导EMV小程序将与所接收EMV密钥识别符相关联的密钥用于签名，和/或更新存储于该动态交易卡上的任何额外数据。

Description

用于更新现有动态交易卡的系统、方法和设备
相关申请的交叉引用
本申请请求2015年12月21日提交的标题为“用于用额外账户更新现有电子卡的系统、方法和设备(A System,Method,and Apparatus for Updating an ExistingElectronic Card with an Additional Account)”的美国临时申请第62/270,345号、2015年12月21日提交的标题为“用于更新现有电子卡的系统、方法和设备(A System,Method,and Apparatus for Updating an Existing Electronic Card)”的美国临时申请第62/270,429号以及2015年4月14日提交的标题为用于动态交易卡的系统、方法和设备(ASystem,Method,and Apparatus for a Dynamic Transaction Card)的美国临时申请第62/147,568号的权益。这些申请的全部内容以引用的方式并入本文中。
本申请涉及：2014年7月23日提交的标题为“用于与智能卡交换数据的系统和方法(System and Method for Exchanging Data with Smart Cards)”的美国申请第14/338,423号，其请求2013年7月23日提交的美国临时申请第61/857,443号的权益；2014年5月29日提交的标题为增强型近场通信连接(Enhanced Near Field Communications Attachment)的美国专利第9,105,025号，其请求2011年12月13日提交的美国临时申请第61/570,275号和2011年10月17日提交的美国临时申请第61/547,910号的权益；2015年12月22日提交的标题为“用于定位蓝牙功使能的交易卡的系统、方法和设备(A System,Method,andApparatus for Locating a Bluetooth Enabled Transaction Card)”的美国专利申请第14/977,730号，其请求2014年12月22日提交的美国临时申请第62/095,190号的权益；以及2016年4月14日提交的标题为“动态交易卡功率管理(Dynamic Transaction Card PowerManagement)”的美国申请第15/098,935号，其请求2015年12月11日提交的美国临时申请第62/266,324号、2015年12月21日提交的美国临时申请第62/270,307号和2016年3月9日提交的美国临时申请第62/305,599号的权益。
这些申请的全部内容以引用的方式并入本文中。
技术领域
本公开涉及用额外账户和/或账户数据安全地更新账户持有人所持有的现有动态交易卡以及与所述动态交易卡的更新相关的系统、设备和方法。
背景技术
例如信用卡或借记卡的交易卡具有有限能力。交易卡可包含磁条，所述磁条能够通过修改磁条上的磁粉的磁性来存储数据。所述磁条可包含存储关于交易卡所有人的数据或关于账号或相关联账户的有效期的数据的若干数据磁道(通常为磁道1、磁道2和磁道3)。
交易卡还可包含具有集成电路或EMV芯片的欧陆卡-万事达卡-威士卡，即EuroPay-MasterCard-Visa(“EMV”)卡。EMV卡中的EMV芯片可与EMV兼容终端通信以进行安全交易。举例来说，可通过EMV芯片在卡与终端之间交换信息，EMV芯片还可能需要输入PIN以完成交易。EMV芯片可动态地存储先前存储于磁条上的数据，从而允许提高与交易卡相关联的安全性。
然而，EMV和磁条卡具有与针对每个卡用额外账户和/或账户信息更新卡的能力相关联的有限能力。举例来说，当作出关于卡的欺诈确定时，通常必须发行新卡以提供新账户号码、CCV/CCV2安全码、EMV密钥识别符、有效期、账户持有人姓名和/或类似物。
存在这些和其它缺点。
发明内容
本公开的各种实施例提供一种动态交易卡、支持动态交易卡的系统以及操作动态交易卡的方法。举例来说，本公开的各种实施例涉及用额外账户和/或账户数据安全地更新账户持有人所持有的现有动态交易卡以及与动态交易卡的更新相关的系统、设备和方法。
如本文中所提到，电子交易卡(例如，如本文所引用的动态交易卡)可理解为包含可包括以下的交易卡：数个账户，其可由账户持有人和/或账户提供商激活和/或解除激活；数据存储器，其可被更新以反映实时和/或按需账户和/或交易数据；和/或显示组件，其显示更新后账户和/或交易数据。可将动态交易卡理解为基于在本文所描述的动态交易卡处接收的输入而激活(例如，开启)和/或解除激活(例如，关闭)。
在一示例实施例中，可通过使用预存储外壳数据(shell data)和/或非活动数据用额外账户安全地更新账户持有人所持有的动态交易卡，由此可使用从发卡方系统接收的数据填充所述预存储外壳数据，和/或可通过从发卡方系统接收的激活信号激活非活动数据。
在一示例实施例中，后端服务器可通过欺诈确定、到期确定和/或用户请求来确定应将新账户数据传输到账户持有人。后端服务器可向账户持有人装置(例如移动装置)通知所述确定。通知可包含传输到相关联动态交易卡的数据，例如新账户数据(例如，新卡号、新CCV/CCV2安全码、新EMV密钥识别符、新有效期、新账户持有人姓名和/或类似数据)。账户持有人装置可通过例如WiFi、蓝牙、低功耗蓝牙(BLE)、RFID和/或NFC技术与动态交易卡连接且传输包含于来自后端服务器的所接收通知中的数据。动态交易卡可接收与通知相关联的数据，更新显示，指导EMV小程序将与所接收EMV密钥识别符相关联的密钥用于签名，和/或更新存储于动态交易卡上的任何额外数据。
在一示例实施例中，动态交易卡可包含具有数个层的交易卡，数个层中的每个可互连。举例来说，动态交易卡可包含外层、封装层(potting layer)、传感器层、显示层(包含例如LED、点阵式显示器等)、微控制器存储固件、Java小程序、Java小程序集成等、EMV芯片、能量组件、一个或更多个天线(例如，蓝牙天线、NFC天线等)、功率管理组件、柔性印刷电路板(PCB)、卡框(chassis)和/或卡背衬(backing)层。
动态交易卡可包含与动态交易卡上的小程序(applet)和/或应用通信的EMV芯片。举例来说，数据可按安全方式在EMV芯片与小程序和/或应用之间通信，使得驻留于动态交易卡内的小程序和/或应用可接收交易数据、账户数据和/或账户持有人数据，处理所接收的数据(例如，将所接收的数据与所存储的数据进行比较，计算新账户余额，计算新预算余额，计算新限额，存储新账户余额，存储新预算余额，存储新限额，存储交易数据和/或类似操作)。数个配置可用于在动态交易卡上的小程序/应用与EMV芯片之间传输和/或接收数据。
在一示例实施例中，支持动态交易卡的系统可包含动态交易卡、移动装置、EMV终端和/或通过网络连接(例如，因特网、近场通信(NFC)、射频识别(RFID)、包含低功耗蓝牙(BLE)的蓝牙和/或类似物)所连接的金融机构系统。移动装置可包含例如智能手机、平板电脑、平板手机、笔记本电脑等。移动装置可包含近场通信(NFC)硬件和软件组件、蓝牙输入/输出硬件和软件和一个或更多个处理器、各种输入/输出接口和/或组件(例如交易处理组件和账户组件)。这些组件可理解为指计算机可执行软件、固件、硬件和/或其各种组合。这些层和/或组件可在适当处进行组合。举例来说，封装层可与显示组件组合以形成用于EMV卡的更精巧显示组件。
EMV终端可包含用于收纳EMV卡、EMV读取器、显示器、处理器、输入/输出组件、一个或更多个天线(例如，支持NFC、RFID、蓝牙、WiFi直连(WiFi Direct)和/或类似物的天线)、存储器、磁条读取器和/或类似物的输入槽。
在一示例实施例中，金融机构系统可包含数个服务器和计算机，所述服务器和计算机每个装备有经编程具有各种能力的存储器和组件，所述能力例如存储持卡人数据、交易处理和/或类似能力。
动态交易卡可包含数个交互式组件，包含例如可在微处理器上执行的组件，其可通过针对EMV芯片所定义的应用程序接口(API)与EMV芯片交互。这些组件可理解为指计算机可执行软件、固件、硬件和/或其各种组合。通过与EMV芯片交互，微处理器可运行应用，例如在执行交易时允许客户选择特定金融账户来使用的应用、提醒客户账户余额的应用、允许客户查看账户信息(例如，最近交易、每个类别的支出、预算信息和/或类似物)的应用、允许客户激活额外账户(例如，在客户具有现有借记账户时，客户可激活新信用账户)的应用和/或允许客户与账户和/或账户数据交互的其它应用。借助于示例，应用可允许客户从信用账户、储蓄账户、借记账户和/或类似物中进行选择，其中每个账户具有关于存储于微处理器上的账户的信息。如本文所描述，应用可产生显示(例如，点阵、LED显示、OLED显示、EL(电致发光)和/或类似物)以说明账户的各种特征，例如账户数据(例如，账户余额、账户限额、交易历史、预算余额、预算限额和/或类似物)和/或交易数据(例如，交易金额、交易对预算的影响和/或账户余额和/或类似物)。
另外，可在动态交易卡处通过天线从例如与动态交易卡连接的移动装置接收用于显示的数据。举例来说，在通过例如传感器或其它输入机构接收使动态交易卡加电的请求后，所述动态交易卡可请求通过天线或其它连接技术(例如，蓝牙天线、NFC天线、RFID、红外线(IR)和/或类似物)连接到移动装置。在建立动态交易卡与移动装置之间的安全连接后，动态交易卡可请求存储于动态交易卡上的账户的更新后账户信息。移动装置可存储与维护与动态交易卡相关联的(一个或更多个)账户的金融机构相关联的应用，且在从动态交易卡接收针对更新后账户信息的请求后，可激活存储于移动装置上的金融机构应用以从维护账户的金融机构的后端系统请求更新后的金融账户信息。移动装置上的金融机构应用允许在移动装置与金融机构的后端系统之间建立安全连接。
在移动装置上运行的金融机构应用可能需要用户在从后端系统请求信息之前输入一个或更多个凭证。举例来说，凭证可包含用户认证凭证，例如密码、PIN和/或生物计量数据(指纹、面部辨识、手势辨识和/或类似物)。在移动装置上运行的金融机构应用可从动态交易卡接收数据，所述数据允许所述应用与金融机构后端通信以接收更新后的信息而无需在移动装置上输入的所接收凭证。举例来说，移动装置和动态交易卡可彼此配对，使得一旦动态交易卡和移动装置配对，即可建立用于所有未来通信的安全通信信道。账户持有人可使用装置设置(例如，管理安全性和/或应用设置的iOS或Android设置)和/或与维护账户的金融机构相关联的(一个或更多个)移动应用控制这些特征。金融机构也可依赖于动态交易与移动装置配对以使得能够通过移动装置从后端系统请求信息的事实。在这个示例中，动态交易卡可包含使得动态交易卡能够与移动装置配对的安全性特征。2014年5月29日提交的美国专利申请第14/290,347号(其全部内容以引用的方式并入本文中)描述用于将非接触式连接与移动装置配对的示例方法。2015年12月22日提交的美国申请第14/977,730号(其全部内容以引用的方式并入本文中)描述用于将交易卡与移动装置配对的示例方法和系统。
举例来说，动态交易卡可从传感器(例如电容性触摸传感器、压电式传感器)通过测压元件、加速计和/或类似物接收输入。输入组件(例如，传感器)可定位于动态交易卡上的任何位置处。举例来说，输入组件可定位在动态交易卡的边缘周围和/或动态交易卡上的特定点处。输入可包含安全性特征，例如生物计量特征(例如，指纹、眼球扫描、语音辨识和/或类似物)。举例来说，传感器可包含用于接收安全输入的技术，类似于读取指纹以激活移动装置的例如支付和解锁装置等特征的
Figure GDA0003514648980000051
Touch ID。在接收输入后，动态交易卡可产生和传输对于与存储于动态交易卡上的账户相关联的信息的请求。
存储于动态交易卡上的账户可与关联于金融机构的任何交易账户相关。在一示例实施例中，动态交易卡也可存储与多个金融机构相关的账户。动态交易卡可存储账户识别符(例如，账号、账户ID、账户昵称、账户持有人姓名、账户持有人ID和/或类似物)、账户余额数据(例如，账户余额、支出限额、每日支出限额和/或类似数据)、最近交易数据(例如，交易金额、商户名称、交易日期、交易时间和/或类似数据)和/或账户历史数据(例如，支付金额、支付日期、交易历史和/或类似数据)。动态交易卡也可根据请求通过移动装置和/或金融机构后端接收数据，以减少存储于动态交易卡上的数据量。
为了接收和传输数据，动态交易卡可包含例如NFC、WiFi直连和/或蓝牙技术(例如使用蓝牙的各种硬件和软件组件)或用于在较短距离内交换数据的无线技术标准。蓝牙、WiFi直连或NFC技术可包含使用封包(packet)传输数据的技术，使得每个封包通过信道传输。举例来说，蓝牙信道可具有1MHz或2MHz或更低的带宽，其中信道的数目分别为79或40。BLE信道带宽可显著低于75到100KBPS。可包含于蓝牙、WiFi直连和/或NFC技术中的硬件包含蓝牙/NFC/WiFi直连装置或具有收发器、芯片和天线的芯片组。收发器可通过天线和接口传输和接收信息。芯片可包含存储和处理特定于动态交易卡的信息并提供装置控制功能的微处理器。装置控制功能可包含连接创建、跳频序列选择和定时、功率控制、安全控制、轮询、封包处理等。
一旦在动态交易卡处接收数据，通过动态交易卡中的显示组件可显示数据和/或可显示对数据的指示。举例来说，一系列LED灯可通过颜色、通过照亮的LED灯数目、通过照亮模式和/或类似物指示与账户相关联的余额。作为另一示例，点阵可显示各种字母数字字符以显示账户数据、交易数据和/或从拥有动态交易卡的账户持有人请求的任何其它数据。
动态交易卡可保持活动直到用户解除激活与动态交易卡相关联的输入(例如，去除来自电容性触摸传感器、压电式传感器和/或测压元件的输入)为止。动态交易卡可保持活动直到用户提供额外输入到与动态交易卡相关联的输入组件(例如，通过第二次触摸电容性触摸传感器和/或类似操作)为止。
附图说明
可参照结合附图进行的以下描述最佳地理解本公开的各种实施例连同其它目标和优点，在若干附图中，相同元件符号识别相同元件，且其中：
图1描绘根据本公开的实施例的包含动态交易卡的系统的示例实施例；
图2描绘根据本公开的实施例的动态交易卡的示例实施例；
图3描绘根据本公开的实施例的与动态交易卡的使用相关联的系统的示例实施例；
图4描绘根据本公开的实施例的卡装置链接系统的示例；和
图5描绘根据本公开的实施例的使用动态交易卡的示例方法；
图6描绘根据本公开的实施例的使用动态交易卡的示例方法；
图7描绘根据本公开的实施例的动态交易卡的示例实施例；
图8描绘根据本公开的实施例的包含动态交易卡的系统的示例实施例；
图9描绘根据本公开的实施例的包含动态交易卡的系统的示例实施例；
图10描绘根据本公开的实施例的包含动态交易卡的方法的示例实施例；
图11描绘根据本公开的实施例的包含动态交易卡的方法的示例实施例；
图12描绘根据本公开的实施例的包含动态交易卡的系统的示例实施例；
图13描绘根据本公开的实施例的包含动态交易卡的系统的示例实施例；
图14描绘根据本公开的实施例的包含动态交易卡的系统的示例实施例；
图15描绘根据本公开的实施例的用于检测与动态交易卡相关联的欺诈的方法的示例实施例；
图16描绘根据本公开的实施例的在与动态卡相关联的欺诈检测之后使用的方法的示例实施例。
具体实施方式
以下描述预期表达对通过提供涉及动态交易卡、支持动态交易卡的系统以及用于操作动态交易卡的方法的数个特定示例实施例和细节来描述的实施例的透彻理解，所述方法可涉及用额外账户和/或账户数据安全地更新账户持有人所持有的现有动态交易卡。然而，应了解，本公开不限于仅为示例的这些特定实施例和细节。还应理解，鉴于已知系统和方法，所属领域的一般技术人员将了解本发明取决于特定设计和其它需求在任何数目的替代实施例中用于其预期目的和益处的用途。金融机构和支持金融机构的系统用作本公开的示例。本公开不打算仅限于金融机构。举例来说，可存在许多其它账户提供商，诸如零售店、忠诚计划(loyalty program)、会员计划、运输提供商(例如，交通卡)、住房提供商等。
另外，EMV卡用作动态交易卡的示例。动态交易卡可包含任何类型的交易卡，包含用于任何类型的交易的微控制器使能的(microcontroller-enabled)卡，包含例如借记卡、信用卡、预付卡、用于运输系统的卡、会员计划、忠诚计划、酒店系统等。动态交易卡可包含磁条或EMV卡的传统特征以外的增强型特征，包含硬件、软件和固件。贯穿本申请在示例中对“移动装置”的使用仅借助于示例。还可使用能够与动态交易卡通信的任何类型的装置，包含例如个人计算机、平板电脑、游戏系统、电视或能够与动态交易卡通信的任何其它装置。
根据本公开的各种实施例，提供一种动态交易卡和用于使用动态交易卡的系统和方法。这些实施例可包含例如交易卡，所述交易卡包含有助于动态交易卡上的对与动态交易卡相关联的账户持有人的通知、提醒和/或其它输出的各种组件。通知、提醒和输出可能以位于动态交易卡上和/或内的LED灯和/或颜色、LED发光模式、点阵式显示和/或类似物的形式提供。动态交易卡的交互式元件可通过动态交易卡上的输入组件被激活、触发和/或变得可用。举例来说，动态交易卡可包含电容性触摸传感器、压电式传感器、测压元件和/或类似物。这些类型的传感器可激活、触发显示和/或LED发光信息和/或使显示和/或LED发光信息可用以提醒和/或通知动态交易卡持有人。
在各种实施例中，假设动态交易卡上的提醒、通知和/或其它输出可在网络环境(例如蜂窝式网络或因特网网络)的帮助下进行提供。举例来说，移动装置可通过网络从金融机构系统请求和/或接收指示待显示于动态交易卡上的通知、提醒和/或输出的数据。移动装置则可通过网络(例如，NFC、蓝牙、WiFi直连和/或类似物)将数据转送给动态交易卡以供存储和/或用以激活、触发和/或输出通知和/或提醒。
图1描绘包含动态交易卡的示例系统100。如图1中所展示，示例系统100可包含一个或更多个动态交易卡120、一个或更多个账户提供商系统130、一个或更多个用户装置140和通过一个或更多个网络110连接的一个或更多个商家系统150。
举例来说，网络110可为无线网络、有线网络或无线网络和有线网络的任何组合中的一个或更多个。举例来说，网络110可包含以下中的一个或更多个：光纤网络、无源光网络、电缆网络、因特网网络、卫星网络、无线LAN、全球移动通信系统(“GSM”)、个人通信服务(“PCS”)、个人局域网(“PAN”)、无线应用协议(WAP)、多媒体消息服务(MMS)、增强型消息服务(EMS)、短消息服务(SMS)、基于时分复用(TDM)的系统、基于码分多址(CDMA)的系统、D-AMPS、Wi-Fi、固定无线数据、IEEE 802.11b、802.15.1、802.11n和802.11g、蓝牙网络或用于传输和接收数据信号的任何其它有线或无线网络。
另外，网络110可包含(但不限于)电话线、光纤、IEEE以太网902.3、广域网(“WAN”)、局域网(“LAN”)、无线个人局域网络(“WPAN”)或例如因特网的全球网络。网络110也可支持因特网网络、无线通信网络、蜂窝式网络或类似物，或其任何组合。网络110可进一步包含一个网络或作为单独网络操作或彼此协作操作的任何数目的上文提及的示例类型的网络。网络110可利用以通信方式耦接的一个或更多个网络元件的一个或更多个协议。网络110可转变到网络装置的一个或更多个协议或从其它协议转变到网络装置的一个或更多个协议。尽管将网络110描绘为单个网络，但应了解，根据一个或更多个实施例，网络110可包括多个互连网络，例如因特网、服务提供商网络、有线电视网络、公司网络和家庭网络。
用户装置140和/或商家系统150可包含例如一个或更多个移动装置，例如个人数字助理(PDA)、平板电脑和/或电子阅读器(例如，iPad、Kindle Fire、Playbook、Touchpad等)、可佩戴装置(例如，谷歌眼镜)、电话装置、智能手机、摄像机、音乐播放装置(例如，iPod等)、电视、机顶盒装置等。
账户提供商系统130、用户装置140和/或商家系统150也可包含网络使能的(network-enabled)计算机系统和/或装置。如本文中所提到，网络使能的计算机系统和/或装置可包含(但不限于)例如任何计算机装置或通信装置，包含例如服务器、网络设备、个人计算机(PC)、工作站、移动装置、手机、手持式PC、个人数字助理(PDA)、瘦客户端、胖客户端、因特网浏览器或其它装置。网络使能的计算机系统可执行一个或更多个软件应用以例如接收如来自接入网络使能的计算机系统的实体的输入的数据、处理所接收的数据、通过网络传输数据且通过网络接收数据。举例来说，账户提供商系统可包含例如图3和/或图9中所说明的那些组件的组件。商家系统可包含例如图8和/或图9中所说明的组件。
账户提供商系统130、用户装置140和/或商家系统150可包含至少一个中央处理单元(CPU)，其可被配置成执行计算机程序指令以执行各种过程和方法。账户提供商系统130、用户装置140和/或商家系统150可包含数据存储器，包含例如随机存取存储器(RAM)和只读存储器(ROM)，所述数据存储器可被配置成存取且存储数据和信息以及计算机程序指令。数据存储器还可包括存储介质或其它合适类型的存储器(例如，RAM、ROM、可编程只读存储器(PROM)、可擦除可编程只读存储器(EPROM)、电可擦除可编程只读存储器(EEPROM)、磁盘、光盘、软盘、硬盘、可卸盒式磁盘、闪存驱动器、任何类型的有形且非暂时性存储介质)，其中可存储包括操作系统、应用程序(包含例如网站浏览器应用、电子邮件应用和/或其它应用)的文件和数据文件。网络使能的计算机系统的数据存储器可包含以各种方式存储的电子信息、文件和文档，包含例如平面文件、索引文件、层次型数据库、关系型数据库(例如，用来自例如
Figure GDA0003514648980000101
Corporation的软件创建和维护的数据库)、
Figure GDA0003514648980000102
Excel文件、
Figure GDA0003514648980000103
Access文件、可包含所有闪存阵列、混合阵列或服务器端(service-side)产品的固态存储装置、可包含在线存储器或云端存储器的企业存储器或任何其它存储机制。
账户提供商系统130、用户装置140和/或商家系统150可进一步包含例如处理器，其可为若干处理器、单个处理器或具有多个处理器的单个装置。尽管描绘为单个元件，但应了解，根据一个或更多个实施例，账户提供商系统130、用户装置140和/或商家系统150可包括多个账户提供商系统130、用户装置140和/或商家系统150。
账户提供商系统130、用户装置140和/或商家系统150可进一步包含数据存储器。数据存储器可包含以各种方式存储的电子信息、文件和文档，包含例如平面文件、索引文件、层次型数据库、关系型数据库(例如用来自例如
Figure GDA0003514648980000104
Corporation的软件创建和维护的数据库)、
Figure GDA0003514648980000105
Excel文件、
Figure GDA0003514648980000106
Access文件、固态存储装置(其可包含所有闪存阵列、混合阵列或服务器端产品)、企业存储器(其可包含在线存储器或云端存储器)或任何其它存储机制。
如图1中所展示，每个账户提供商系统130、用户装置140和/或商家系统150可包含各种组件。如本文所使用，术语“组件”可被理解为指计算机可执行软件、固件、硬件和/或其各种组合。注意，在组件是软件和/或固件组件的情况下，所述组件被配置成对相关联系统的硬件元件起作用。还应注意，本文中展示及描述的组件预期作为示例。组件可被组合、集成、分离或复制以支持各种应用。而且，替代或除了在特定组件处执行的功能之外，本文中描述为在特定组件处执行的功能可在一个或更多个其它组件处且通过一个或更多个其它装置执行。另外，组件可跨在彼此本地或远程的多个装置或其它组件实施。另外，组件可从一个装置移动并添加到另一装置中或可包含于两个装置中。
如图1中所描绘，系统100可包含动态交易卡120。动态交易卡可包含任何交易卡，其能够通过显示器和/或LED灯126向持卡人显示提醒、通知和/或其它输出，和/或接收输入以通过例如传感器124与动态交易卡交互。尽管图1描绘单个传感器124，但多个传感器可包含于动态交易卡120中。动态交易卡120也可由使得卡120的整个外部表面能够充当传感器的各种材料组成。动态交易卡可能能够使用RFID、蓝牙、NFC、WiFi直连和/或其它相关技术与例如移动装置通信。举例来说，动态交易卡与移动装置之间的通信可包含如2014年7月23日提交的美国专利申请第14/338,423号中所描述的方法、系统和装置，所述申请的全部内容以引用的方式并入本文中。动态交易卡可能能够通过位于动态交易卡120上的EMV芯片122与EMV终端通信。动态交易卡120还可包含用于提供非接触式支付和/或通信的硬件组件。举例来说，动态交易卡120可包含输出层、外部保护层、封装、应用(例如，Java小程序)、应用集成(例如，Java小程序集成)、EMV芯片122、一个或更多个传感器、显示器、显示驱动器、固件、开机加载程序(bootloader)、微控制器、一个或更多个天线、储能装置(例如，电池)、功率管理、柔性PCB、卡框和/或卡背衬，如图2和图7中所说明。嵌入动态交易卡120中的EMV芯片122可包含可使用接口装置连接和激活的数个触点。
账户提供商系统130可包含与例如银行服务公司(例如万威银行(Capital
Figure GDA0003514648980000111
)、美国银行(Bank of
Figure GDA0003514648980000112
)、花旗银行
Figure GDA0003514648980000113
富国银行(Wells
Figure GDA0003514648980000114
)、太阳信托银行(Sun Trust)、各种社区银行等)以及数个其它金融机构(例如发行信用卡和/或借记卡(例如交易卡)的
Figure GDA0003514648980000115
万事达卡
Figure GDA0003514648980000116
和美国运通(American
Figure GDA0003514648980000117
))相关联的系统。账户提供商系统130可包含和/或连接到一个或更多个计算机系统和网络以处理交易。举例来说，账户提供商系统130可如下文在图3和图9中所展示和描述来处理交易。账户提供商系统130可包含与金融机构相关联的系统，所述金融机构发行交易卡(例如动态交易卡120)且维护与持卡人的针对还款的合同。举例来说，在各种实施例中，账户提供商系统130可发行信用卡、借记卡和/或储值卡。账户提供商系统130可包含(以举例方式而非限制)：存款机构(例如，银行、信用合作社、建房协会、信托公司、抵押贷款公司、预付礼品卡或信用卡等)、合约机构(例如，保险公司、养老基金、共同基金等)、投资机构(例如，投资银行、保险商、经纪商基金等)和其它非银行金融机构(例如，当铺或经纪人、银行本票发行方、保险企业、支票兑现处、薪日借贷、货币兑换、小额贷款组织、众筹或众包实体、第三方支付处理器等)。
账户提供商系统130可包含输入/输出装置132、交易系统134和动态卡系统136。输入/输出装置132可包含例如可被配置成向提供方系统130提供输入和/或输出的I/O装置(例如键盘、鼠标、显示器、扬声器、打印机、调制解调器、网卡等)。输入/输出装置132还可包含：天线；网络接口，其可通过一个或更多个网络连接提供或启用到一个或更多个网络(例如网络110)的无线和/或有线数字和/或模拟接口；电源，其提供适当交流电(AC)或直流电(DC)以对账户提供商系统130的一个或更多个组件供电；以及总线，其允许账户提供商系统130的各种组件之间的通信。输入/输出装置132可包含显示器，其可包含例如输出装置，例如打印机、显示屏(例如，监视器、电视等)、扬声器、投影仪等。尽管未展示，但每个账户提供商系统130可包含一个或更多个编码器和/或解码器、一个或更多个交错器(interleaver)、一个或更多个环形缓冲器、一个或更多个多路复用器和/或多路分用器、一个或更多个交织器(permuter)和/或解交织器(depermuter)、一个或更多个加密和/或解密单元、一个或更多个调制和/或解调单元、一个或更多个算术逻辑单元和/或其组成部分等等。
交易系统134可包含用于在商家、购买系统、账户提供商系统和/或用户装置之间通信以处理交易(例如用户购买)的各种硬件和软件组件。动态卡系统136可包含各种硬件和软件组件，例如用于存储与动态交易卡相关联的数据(例如，卡号、账户类型、账户余额、账户限额、预算数据、最近交易、例如与移动装置配对的时间和日期的配对数据等等)和持卡人数据(例如，持卡人姓名、地址、(一个或更多个)电话号码、电子邮件地址、人口统计数据等)的数据存储器(未展示)。
移动装置140可为能够通过例如蓝牙技术、NFC技术、WiFi直连技术和/或类似技术与交易卡120通信且执行各种功能以传输和接收与动态交易卡120相关联的账户数据(例如，卡号、账户类型、账户余额、账户限额、预算数据、最近交易和/或类似数据)的任何装置。举例来说，用户装置140可为：来自
Figure GDA0003514648980000131
的iPhone、iPod、iPad和/或Apple Watch或运行苹果的iOS操作系统的任何其它移动装置；运行谷歌的
Figure GDA0003514648980000132
操作系统的任何装置，包含例如运行
Figure GDA0003514648980000133
操作系统的智能手机和其它可佩戴移动装置，例如谷歌眼镜或三星Galaxy Gear智能手表(Samsung Galaxy Gear Smartwatch)；运行微软的
Figure GDA0003514648980000134
Mobile操作系统的任何装置；和/或任何其它智能手机或类似装置。
用户装置140可包含例如输入/输出装置142、动态卡系统144和交易系统146。输入/输出装置142可包含例如蓝牙装置或具有蓝牙收发器、芯片和天线的芯片组。收发器可通过天线和接口传输和接收信息。芯片可包含存储和处理特定于动态交易卡的信息并提供装置控制功能的微处理器。装置控制功能可包含连接创建、跳频序列选择和定时、功率控制、安全控制、轮询、封包处理等。装置控制功能和其它蓝牙相关功能可使用由与用户装置140相关联的平台(例如，Android平台、iOS平台)提供的蓝牙API来支持。使用蓝牙API，存储于移动装置140上的应用(例如，银行应用、金融账户应用等)或装置可能能够扫描其它蓝牙装置(例如，动态交易卡120)、查询用于配对蓝牙装置的本地蓝牙适配器、建立RFCOMM信道、通过服务发现连接到其它装置、将数据传送到其它装置或交易卡120和从所述其它装置或交易卡传送数据以及管理多个连接。用于本文所描述的方法、系统和装置中的蓝牙API可包含用于低功耗蓝牙(BLE)的API以提供显著更低功率消耗且允许移动装置140与具有低功率需求的BLE装置(例如动态交易卡120)通信。
输入/输出装置142可包含例如可被配置成向移动装置140提供输入和/或输出的I/O装置(例如键盘、鼠标、显示器、扬声器、打印机、调制解调器、网卡等)。输入/输出装置142还可包含：天线；网络接口，其可通过一个或更多个网络连接提供或启用到一个或更多个网络(例如网络110)的无线和/或有线数字和/或模拟接口；电源，其提供适当交流电(AC)或直流电(DC)以对移动装置140的一个或更多个组件供电；以及总线，其允许移动装置140的各种组件之间的通信。输入/输出装置142可包含显示器，其可包含例如输出装置，例如打印机、显示屏(例如，监视器、电视等)、扬声器、投影仪等。尽管未展示，但每个移动装置140可包含一个或更多个编码器和/或解码器、一个或更多个交错器、一个或更多个环形缓冲器、一个或更多个多路复用器和/或多路分用器、一个或更多个交织器和/或解交织器、一个或更多个加密和/或解密单元、一个或更多个调制和/或解调单元、一个或更多个算术逻辑单元和/或其组成部分等等。
输入/输出装置142还可包含NFC天线和安全元件(SE)。SE可为专门设计为防篡改的硬件芯片。在一个实施例中，SE可用于以数字方式和以物理方式安全存储敏感数据，包含交易卡数据、支付数据、健康纪录、车钥匙识别符等。SE可例如存储与个人、客户、金融机构或其它实体相关的信息。SE可存储与金融账户相关的信息，例如交易卡数据(例如，信用卡号、借记账号或其它账户识别符、账户余额、交易历史、账户限额、预算数据、最近交易和/或类似数据)。SE可包含计算机处理器或其它计算硬件或软件。作为一个示例，安全元件可含有用于
Figure GDA0003514648980000141
和
Figure GDA0003514648980000142
交易的
Figure GDA0003514648980000143
和
Figure GDA0003514648980000144
应用。安全元件可采取通用集成电路卡(UICC)和/或microSD卡的形式。UICC可识别无线运营商的用户、存储联系人、实现安全连接且添加新应用和服务，例如交易系统。
输入/输出装置142可实现行业标准NFC支付转移。举例来说，输入/输出装置142可使得两个环形天线能够在靠近彼此放置时通过使用磁感应形成空芯变压器。输入/输出装置142可在13.56MHz或任何其它可接受频率下操作。而且，输入/输出装置142可提供被动通信模式，其中启动器装置提供载波场，从而准许目标装置通过现有场的调制进行应答。另外，输入/输出装置142还可通过允许由启动器装置和目标装置产生交变场来提供主动通信模式。
输入/输出装置142可在等待数据时解除激活RF场。连接可使用具有不同调制(包含100％调制)的密勒型译码(Miller-type coding)。连接还可使用具有不同调制(包含10％的调制比)的曼彻斯特译码(Manchester coding)。另外，连接可能能够同时接收和传输数据，以及在所传输信号和所接收信号频率不同时检查潜在冲突。
输入/输出装置142可能能够利用标准化传输协议，例如(但不作为限制)ISO/IEC14443A/B、ISO/IEC 18092、MiFare、FeliCa、标签/智能卡仿真等。而且，输入/输出装置142可能能够利用使用其它传输频率或模式的未来发展的传输协议和方法。输入/输出装置142还可与现有技术(例如RFID)向后兼容。而且，系统可支持符合新颖并不断发展的标准的传输需求，包含通过NFC触发的基于因特网的传输。
动态卡系统144可与输入/输出装置142协作以产生和接收与动态交易卡120相关联的账户数据。举例来说，动态卡系统可包含各种硬件和软件组件，例如处理器和用于存储动态交易卡数据(例如，持卡人姓名、地址、(一个或更多个)电话号码、电子邮件地址、人口统计数据、卡号、账户类型、账户余额、账户限额、预算数据、最近交易等)的数据存储器。
交易系统146可包含各种硬件和软件组件，例如数据存储器和可与输入/输出装置142协作以在商家、购买系统、账户提供商系统和/或移动装置之间通信以处理交易(例如用户购买)的处理器。
移动装置140还可包含用于促进动态交易卡120的操作的各种软件组件。举例来说，移动装置140可包含操作系统，例如来自苹果的iOS操作系统、谷歌Android操作系统和来自微软的Windows Mobile操作系统。移动装置140还可包含(但不限于)用于促进动态交易卡120、NFC应用编程接口和软件的使用以实现触敏显示的软件应用，例如移动银行应用和金融机构应用。可将移动银行应用和/或金融机构应用进行组合和/或与动态卡系统144分离。移动装置制造商可提供软件堆栈或允许将软件应用写入在软件堆栈的顶部上的应用编程接口(API)。举例来说，移动装置制造商可提供(但不限于)用于启用NFC卡仿真模式的卡仿真API、用于移动设备之间的对等通信的逻辑链路控制协议(LLCP)API、支持BLE的蓝牙API以及用于读取/写入的实时数据(RTD)API和NFC数据交换格式(NDEF)API。
移动装置140上的软件应用(例如移动银行应用和与动态交易卡120相关联的应用)可包含允许与移动装置140相关联的持卡人启用和停用交易卡的卡接通/断开特征。举例来说，持卡人可使用例如存储于用户装置140上的移动银行应用来停用和/或启用与动态交易卡120相关联的账户。移动银行应用可包含例如如在图4中的移动装置420上显示的应用。在这个示例中，动态交易卡120可具有预先存储于动态交易卡120上的账户数据以使数个不同账户与动态交易卡(例如，借记卡、信用卡、预付卡和/或类似卡)关联。如果持卡人具有已建立的信用账户且希望建立与动态交易卡120相关联的借记卡，则持卡人可使用移动装置140和/或动态交易卡120来激活动态交易卡120上的非活动借记账户。
商家系统150除其它组件之外可包含销售点(PoS)装置、输入/输出装置152和授权系统154。如图8中所说明，PoS装置可包含用于读取关联于与商家发生的交易的交易数据的各种读取器。PoS装置可包含进行和处理交易所需的各种硬件和/或软件组件。商家系统150还可包含用于存储持卡人与关联于PoS装置的商家之间的交易数据和/或费用批准的数据存储器(未展示)。
输入/输出装置152可包含例如收发器、调制解调器、网络接口、总线、CD-ROM、键盘、鼠标、话筒、摄像机、触摸屏、打印机、USB闪存驱动器、扬声器和/或被配置成接收和传输电子数据的任何其它装置。输入/输出装置152可包含例如可被配置成向商家系统150提供输入和/或输出和/或从所述商家系统提供输入和/或输出的I/O装置(例如键盘、鼠标、显示器、扬声器、打印机、调制解调器、网卡等)。输入/输出装置152也可包含：天线；网络接口，其可通过一个或更多个网络连接提供或启用到一个或更多个网络(例如网络110)的无线和/或有线数字和/或模拟接口；电源，其提供适当交流电(AC)或直流电(DC)以对商家系统150的一个或更多个组件供电；以及总线，其允许商家系统150的各种组件之间的通信。输入/输出装置152可包含显示器，其可包含例如输出装置，例如打印机、显示屏(例如，监视器、电视等)、扬声器、投影仪等。尽管未展示，但商家系统150可包含一个或更多个编码器和/或解码器、一个或更多个交错器、一个或更多个环形缓冲器、一个或更多个多路复用器和/或多路分用器、一个或更多个交织器和/或解交织器、一个或更多个加密和/或解密单元、一个或更多个调制和/或解调单元、一个或更多个算术逻辑单元和/或其组成部分等等。授权系统154可包含用于使用例如PoS装置在商家系统处启用对交易的授权的各种软件和/或硬件组件。
图8描绘示例PoS装置800。PoS装置800可提供接口，持卡人在所述接口处向商家进行支付以交换货物或服务。PoS装置可类似于商家系统150处的PoS装置。PoS装置800可包含计重称、扫描器、电子和手动收银机、销售点电子资金转账(EFTPOS)终端、触摸屏和可用于与PoS装置800一起使用的任何其它多种多样的硬件和软件，和/或可与以上各者协作。PoS装置800可为零售销售点系统且可包含收银机和/或收银机类计算机组件以实现购买交易。PoS装置800也可为酒店类销售点系统且包含通常在将用于餐馆、美发店、酒店等的计算机网络上并入收银机、计算机和外围设备的计算机化系统。PoS装置800可为类似于本文所描述的PoS装置的无线销售点装置或例如被配置成作为PoS装置操作的平板电脑，包含例如使得平板电脑执行销售点功能的软件和例如Capital
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SparkPay卡读取器、
Figure GDA0003514648980000162
读取器、
Figure GDA0003514648980000163
GoPayment读取器等的读卡器。PoS装置800还可为可部署为软件即服务的基于云的销售点系统，其可使用例如因特网浏览器从因特网直接地接入。
参考图8，展示示例PoS装置800。PoS装置800可包含控制器802、读取器接口804、数据接口806、智能卡和/或EMV芯片读取器808、磁条读取器810、近场通信(NFC)读取器812、功率管理器814、小键盘816、音频接口818、触摸屏/显示器控制器820以及显示器822。而且，PoS装置800可与收银机/零售企业系统824耦接、集成到所述收银机/零售企业系统中或以其它方式与所述收银机/零售企业系统连接。
在各种实施例中，控制器802可为能够控制PoS装置800的操作的任何控制器或处理器。举例来说，控制器802可为
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第2代CoreTMi3或i5、或PentiumTMG850处理器等。控制器802也可为包含于个人计算机、智能手机装置、平板PC等中的控制器。
读取器接口804可在与PoS装置800相关联的各种读取器装置与PoS装置800之间提供接口。举例来说，读取器接口804可在智能卡和/或EMV芯片读取器808、磁条读取器810、NFC读取器812与控制器802之间提供接口。在各种实施例中，读取器接口804可为有线接口，例如USB、RS232或RS485接口等。读取器接口804也可为无线接口且实施例如蓝牙、802.11(x)无线规范等的技术。读取器接口804可使得能够将由各种读取器装置读取的信息从各种读取器装置传达给PoS装置800以实现交易。举例来说，读取器接口804可使得能够将由读取器装置读取的信用卡或借记卡卡号从所述装置传达给PoS装置800。在各种实施例中，读取器接口804可介接(interface)在PoS装置800与不一定“读取”信息而是替代地从其它装置接收信息的其它装置之间。
数据接口806可允许PoS装置800在整个PoS装置中传递通信数据且与包含例如收银机/零售企业系统824的其它装置传递通信数据。数据接口806可使得PoS装置800能够与各种客户资源管理(CRM)系统和/或企业资源管理(ERP)系统集成。数据接口806可包含使数据接口806的各方面为有线接口的硬件、固件和软件。数据接口806还可包含使数据接口806的各方面为无线接口的硬件、固件和软件。在各种实施例中，数据接口806还使得能够在PoS装置与其它装置之间通信。
EMV芯片读取器808可为从电子交易卡和/或EMV芯片读取数据的任何电子数据输入装置。EMV芯片读取器808可能能够向电子交易卡上的集成电路(例如，EMV芯片)供应电力且通过协议与所述电子交易卡通信，由此实现读取和写入功能。在各种实施例中，智能卡和/或EMV芯片读取器808可实现从接触式或非接触式电子交易卡进行读取。EMV芯片读取器808还可使用包含ISO/IEC 7816、ISO/IEC 14443和/或类似协议的标准协议或私有协议通信。
举例来说，磁条读取器810可为从信用卡或借记卡上的磁条读取数据的任何电子数据输入装置。在各种实施例中，磁条读取器810可包含能够从磁条读取信息的磁性读取头。磁条读取器810可能能够从磁性卡上的磁道1、2和3读取例如持卡人信息。在各种实施例中，磁道1可在卡上被写有被称为DEC SIXBIT加奇校验的代码，且以若干格式(例如，格式A，其可能是为发卡方的私有用途保留的；格式B；格式C到M，其可能是由ANSI小组委员会X3B10为我们保留的；和格式N到Z，其针对个别发卡方的使用可能可用)含有磁道1上的信息。在各种实施例中，磁道2可写入有5位方案(4数据位加1奇偶校验)。磁道3在磁条上可为未使用的。在各种实施例中，磁道3传输信道可用于传输动态数据包信息以进一步实现增强的基于令牌的支付。
NFC读取器812可为从NFC装置读取数据的任何电子数据输入装置。在一示例实施例中，NFC读取器812可实现行业标准NFC支付转移。举例来说，NFC读取器812可与NFC使能的装置通信以使得两个环形天线能够在靠近彼此放置时通过使用磁感应形成空气芯变压器。NFC读取器812可在13.56MHz或任何其它可接受频率下操作。而且，NFC读取器812可启用被动通信模式，其中启动器装置提供载波场，从而准许目标装置通过现有场的调制进行应答。另外，NFC读取器812还可通过允许由启动器和目标装置产生交变场来启用主动通信模式。
在各种实施例中，NFC读取器812可在等待数据时解除激活RF场。NFC读取器812可接收含有具有不同调制(包含100％调制)的密勒型译码的通信。NFC读取器812还可接收含有具有不同调制(例如，包含约10％的调制比)的曼彻斯特译码的通信。另外，NFC读取器812可能能够同时接收和传输数据，以及在所传输信号和所接收信号频率不同时检查潜在冲突。
NFC读取器812可能能够利用标准化传输协议，例如(但不作为限制)ISO/IEC14443A/B、ISO/IEC 18092、MiFare、FeliCa、标签/智能卡仿真等。而且，NFC读取器812可能能够利用使用其它传输频率或模式的未来发展的传输协议和方法。NFC读取器812还可与现有支付技术(例如RFID)向后兼容。而且，NFC读取器812可支持符合新颖并不断发展的支付标准的传输需求，包含通过NFC触发的基于因特网的传输。在各种实施例中，NFC读取器812可利用
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PayPass和/或
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PayWave和/或American
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ExpressPay系统来实现交易。
尽管未进行展示和描述，但涵盖其它输入装置和/或读取器，例如条码读取器等。
功率管理器814可为控制PoS装置800的电源功能的任何微控制器或集成电路。功率管理器814可包含例如固件、软件、存储器、CPU、CPU、输入/输出功能、用于测量时间间隔的定时器以及用于测量PoS装置800的主要储能组件或电源的电压的模/数转换器。在各种实施例中，功率管理器814即使在PoS装置800完全关闭、未使用和/或通过备用储能组件供电时仍保持活动。功率管理器814可负责协调许多功能，包含例如：监测电力连接和储能组件电荷；在必要时对电池充电；控制到PoS装置800和/或其它外围设备和/或读取器内的其它集成电路的电力；在不必要的系统组件保持闲置时关闭所述系统组件；控制休眠和电源功能(接通和断开)；管理用于内建式小键盘和触控板的接口；和/或调节实时时钟(RTC)。
小键盘816可为包含布置于例如块或垫中的一组按钮且可带有数字、符号和/或字母的任何输入装置。小键盘816可为基于硬件的或机械型的小键盘和/或实施于软件中且显示于例如屏幕或触摸屏上以形成小键盘。小键盘816可从按压或以其它方式激活小键盘816上的一个或更多个按钮以提供输入的用户接收输入。
音频接口818可为能够提供来自PoS装置800的音频信号的任何装置。举例来说，音频接口可为可产生音频信号的一个或更多个扬声器。在各种实施例中，音频接口818可集成于PoS装置800内。音频接口818还可包含在PoS装置800外部的组件。
触摸屏/显示器控件820可为控制电子视觉显示器的任何装置或控制器。触摸屏/显示器控件820可允许用户通过触摸屏幕或显示器(例如，显示器822)凭借简单或多点触摸手势与PoS装置800交互。触摸屏/显示器控件820可被配置成控制任何数目的触摸屏，包含例如电阻式触摸屏、表面声波触摸屏、电容式触摸屏、表面电容触摸屏、投影式电容触摸屏、互电容触摸屏、自电容触摸屏、红外栅格触摸屏、红外亚克力投影触摸屏、光学触摸屏、基于分散信号技术的触摸屏、声波脉冲辨识触摸屏等等。在各种实施例中，触摸屏/显示器控件820可从触摸屏接收输入并处理所接收的输入。触摸屏/显示器控件820还可控制PoS装置800上的显示器，由此向PoS装置800的用户提供显示器上的图形用户接口。
显示器822可为适用于PoS装置的任何显示器。举例来说，显示器822可为TFT、LCD、LED或其它显示器。显示器822也可为例如允许用户通过触摸屏幕或显示器(例如，显示器822)凭借简单手势或多点触摸手势与PoS装置800交互的触摸屏显示器。显示器822可包含任何数目的触摸屏，包含例如电阻式触摸屏、表面声波触摸屏、电容式触摸屏、表面电容触摸屏、投影式电容触摸屏、互电容触摸屏、自电容触摸屏、红外栅格触摸屏、红外亚克力投影触摸屏、光学触摸屏、基于分散信号技术的触摸屏、声波脉冲辨识触摸屏等等。在各种实施例中，822可接收来自用户提供的控制手势的输入。显示器822也可显示图像，由此向PoS装置800的用户提供图形用户接口。
收银机/零售企业系统824可为与PoS装置800协作以处理交易的任何一个或更多个装置。收银机/零售企业系统824可如图8中所说明通过例如数据接口(例如，数据接口806)与PoS装置800的其它组件耦接。收银机/零售企业系统824也可集成到PoS装置800中。
在各种实施例中，收银机/零售企业系统824可为收银机。示例收银机可包含例如计算和记录销售交易的机械装置或电子装置。收银机还可包含用于存储现金的现金抽屉且可能能够打印收据。收银机还可连接到网络以实现支付交易。收银机可包含数字键盘、QWERTY或自定义键盘、触摸屏接口或这些输入方法的组合以供收银员手动输入产品和费用且存取完成销售所需的信息。
在各种实施例中，收银机/零售企业系统824可包括零售企业系统和/或客户关系管理系统。零售企业系统824可使得零售企业能够在零售经营中管理经营和业绩。零售企业系统824可为例如个别商店中的独立应用或可通过网络互连。零售企业系统824可包含各种销售点能力，包含例如以下能力：自定义且调整交易屏幕大小；与“触摸屏”图形用户接口协作；输入品种名；自动查询价格(销售额、批量折扣、促销、价格水平)；自动计算VAT税；查询数量和商品属性；显示商品图片、扩展描述和子描述(sub-description)；建立默认货运服务；选择货运承运商及按重量/值计算货运收费；支持多偿付(multi-tender)交易，包含现金、支票、信用卡和借记卡；接受食品券；暂停或取消交易；在POS处执行作废或恢复；存取在线信用卡授权且捕获电子签名；结合借记卡和信用卡处理；用地址验证确保可选的信用卡折扣；支持混合匹配定价结构；在降价时给全部销售物或选定商品打折；添加客户账户；跟踪客户信息，包含总销售额、到访次数和最近到访日期；发行店内信用卡；接收针对个别货物的(一个或更多个)支付；处理订单定金；搜索客户货运地址；创建和处理预约定购、欠交订单、工作订单和销售报价单；对出售给所选销售代表的商品进行记账；在PoS上查看每日销售图表；通过登记号、批次和/或收据号从任何登记、预览、搜索和打印记账查看且打印记账；打印X、Z和ZZ报告；打印收据、发票和具有标志/图形的提货单；将成套组件打印于收据上；重新打印收据；使用集成式时钟功能输入雇员工时；和/或在网络/服务器停机时以离线PoS模式进行销售。零售企业系统824还可包含存量控制和跟踪能力、报告工具、客户管理能力、雇员管理工具且可与其它会计软件集成在一起。
在各种实施例中，收银机/零售企业系统824可为酒店类PoS。在这类实施例中，零售企业系统824可包含酒店类PoS软件(例如，来自
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的Aloha PoS餐馆软件、
Figure GDA0003514648980000212
RES和Symphony软件等)、酒店类管理软件和促进酒店类经营的其它硬件和软件。
图9说明用于交易授权的示例系统900和方法。如图9中所展示和描述，账户持有人(例如与类似于动态交易卡120的动态交易卡和/或类似于移动装置140的移动装置以及类似于账户提供商系统130的金融机构相关联的账户持有人)可与卡关联网络连接以实现安全交易、及时支付和成功提款。系统900可包含持卡人902、商家904、购方910、关联/互换(Association/Interchange)916和发卡方918。
持卡人902可为任何账户持有人，包含信用卡持有人、借记卡持有人、储值卡持有人等。持卡人902可类似于与动态交易卡120和/或移动装置140相关联的持卡人。持卡人902可具有塑料卡或携带安全地存储卡凭证且能够将卡凭证传输到例如PoS终端(例如，终端906)和/或输入/输出装置的装置(例如，移动装置)。持卡人902可通过向终端(例如，终端906)呈递交易卡(例如，动态交易卡120)或卡凭证来与商家和/或提供方(例如，商家904)交互。
举例来说，商家904可为接受来自持卡人902为了交换货物的支付的任何商家。商家904可为接受支付的任何零售商、服务提供商、商业实体或个体。商家904可包含用于接受和/或处理支付的软件、固件和硬件。举例来说，如图9中所说明，商家904可包含终端906和支付网关908。终端906和支付网关908可包括由商家904使用以将信息传达给购方910的前端处理器912的(一个或更多个)实体或虚拟装置。终端906可类似于PoS系统。终端906可包含EMV卡读取器以与动态交易卡交互。在各种实施例中，支付网关908可为授权针对商家的支付的电子商务应用服务提供商服务。因此，支付网关908可为PoS终端的虚拟等效物并与例如商家904的计费系统介接且将数据传递给购方910的前端处理器912。
购方910可为例如保持用于向商家904提供支付处理服务的合同的金融机构或银行。商家904可具有充当合同的商家账户，购方910可按照所述合同向希望接受例如信用卡交易的商家扩展信用额度。如图9中所展示，购方910可与前端处理器912和后端处理器914相关联。
在各种示例中，前端处理器912可为在批准交易时与卡终端906和/或支付网关908通信的平台。前端处理器912可包含用于处理交易的硬件、固件和软件。前端处理器912可负责信用卡交易的授权和捕获部分。前端处理器912还可包含额外前端平台互连以支持例如ACH和借记交易。
后端处理器914可为从前端处理器912取得所捕获交易且通过互换系统(例如，关联/互换916)结算交易的平台。后端处理器914可产生例如每日ACH文件以用于商家结算。后端处理器914还可处理退款处理、检索请求和月度报表。
关联/互换916可为客户支付系统，所述客户支付系统的成员是发行支付卡和/或与商家签署合同以接受支付卡的金融机构。示例关联/互换916可包含
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和American
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关联/互换916可包含用于处理交易的一个或更多个计算机系统和网络。
发卡方918可为发行支付卡且维护与持卡人的针对还款的合同的金融机构。在各种实施例中，发卡方918可发行例如信用卡、借记卡和/或储值卡。示例发卡方可包含Capital
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Bank of
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Sun
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等。
在各种实施例中，处理支付卡交易可涉及两个阶段：(1)授权和(2)清算和结算。授权可指代通过各方发送以批准或拒绝交易的电子请求。清算和结算可指各方销账以使得各方得到报酬的结算。
举例来说，在授权期间，持卡人902可呈递支付卡(例如动态交易卡120)作为在商家904PoS终端906处的支付(901A)。商家904可将卡插入到实体PoS终端906(例如，EMV终端)中或通过来自网站、零售点或无线装置的安全连接代表持卡人902将信用卡交易提交到支付网关908。
支付网关908可接收安全交易信息(903A)且可通过安全连接将安全交易信息(905A)传递给商家购方910的前端处理器912。
前端处理器912可将交易提交(907A)给关联/互换916(例如，通信以管理信用卡交易的处理、清算和结算的金融实体的网络)。关联/互换916可将交易路由发送(909A)到客户的发卡方918。发卡方918可批准或拒绝交易且通过关联/互换916传回交易结果(911A)。关联/互换随后可将交易结果(913A)转送给前端处理器912。
前端处理器912可将交易结果转送(915A)回支付网关908和/或终端906。支付网关908可存储交易结果且将其发送给商家904。商家904可接收授权响应并相应地完成交易。
在结算期间，商家904可通过例如结算批次将交易收据交给购方910(921S)。所捕获授权可从前端处理器912传递(923S)给后端处理器914以供结算。后端处理器可产生ACH文件以供商家结算。购方可向发卡方918提交结算文件(925S、927S)以供通过关联/互换916报销。发卡方918可公布交易和/或提款并支付商家904(929S、931S、933S)。
图2描绘示例动态交易卡200。如图2所展示，动态交易卡200可包含顶部输出层202。顶部输出层可为薄膜覆盖物、塑料覆盖物和/或类似物。顶部输出层202可由抗刮擦和/或防刮擦材料构造。可用作顶部外层202的材料可包含聚氯乙烯(PVC)、聚乳酸(PLA)、丙烯腈丁二烯苯乙烯(ABS)、聚对苯二甲酸乙二醇酯(PET)、改性的聚乙烯对苯乙二醇(PET-G)、Mylar、聚碳酸酯和/或类似物。动态交易卡200可进一步包含用于保护下面的组件的顶部保护层204，例如透明抗刮擦涂层和/或防刮擦材料。举例来说，各种抗刮擦材料包含用抗刮擦化学涂层(例如UV可固化化学涂层)涂布的材料。防刮擦材料可包含矿物玻璃、蓝宝石玻璃材料、PVC、PET、Mylar、聚碳酸酯、Kynar和/或PET-G。
动态交易卡可包含用于提供强度和/或防水性的在电组件周围的封装206或填料环氧树脂。封装206可包含光导，其可由例如丙烯酸、树脂、聚碳酸酯、环氧树脂和/或玻璃的光学级材料构造。封装206还可包含注射模制，例如二次模制(over molding)和/或多点喷射以包封卡200的内部组件。举例来说，注射模制可包含ABS、热塑性弹性体(TPE)、热塑性硫化橡胶(TPV)、热塑性聚氨基甲酸酯(TPU)、PET、聚碳酸酯(PC)、环氧树脂、聚酯树脂和/或硅酮。动态交易卡200可进一步包含Java小程序208和Java小程序集成210。尽管在整个说明书中使用Java小程序208，但可使用任何其它类似类型的代码应用。此外，尽管在整个本说明书中使用Java小程序集成210，但可使用任何类型的接口以允许微控制器与EMV芯片交互。Java小程序208可包含执行支付(例如使用EMV芯片进行的支付)的代码。Java小程序208可包含账户提供商特定代码以执行特定于账户提供商的显示功能。Java小程序集成210可包含经译码接口以允许微控制器与EMV芯片212交互。
EMV芯片212可包含可与被配置成读取EMV芯片212的终端交互的数个触点。在EMV交易期间，应用密码可用于在动态交易卡200与例如商家终端的终端(其可类似于包含在商家150处的终端)之间发送和接收数据包。举例来说，数据包可包含用户认证信息，购买系统和/或发行金融机构可在交易期间使用所述用户认证信息来认证交易卡200。各种密码协议和/或方法可用于这个数据传输和接收过程中。此外，在交易期间，发行金融机构和/或购买系统可通过终端将脚本命令返回给EMV芯片212。这些脚本命令和/或数据包可通过网络在各方之间传输。脚本命令可用于例如阻止交易、改变存储于EMV芯片上的交易数据(例如，交易历史、账户限额、账户余额和/或类似数据)。离线数据认证还可使用例如公钥密码术进行以执行支付数据认证。举例来说，离线数据认证可使用静态数据认证(SDA)、动态数据认证(DDA)和/或组合数据认证(CDA)。
动态交易卡200还可包含用于接收输入的一个或更多个传感器214。传感器214可包含激活传感器和/或操作传感器，其可组合和/或分开。激活传感器可激活动态交易卡214且操作传感器可指导动态交易卡200基于所接收的输入执行动作。激活传感器可需要安全输入，例如生物计量输入(例如，指纹、眼部扫描、语音辨识和/或类似物)、指示配对移动装置(例如，BLE和/或蓝牙配对)的输入、指示密码(例如，通过在动态交易卡上的传感器接收的密码和/或配对移动装置上接收的密码)的输入和/或类似输入。操作传感器可基于所接收的输入改变显示器216，基于所接收的输入通过例如EMV芯片212和/或非接触式支付技术进行交易，尝试配对卡200和移动装置，和/或类似操作。
借助于示例，传感器214可包含电容性触摸传感器、压电式传感器、测压元件、光传感器、温度传感器、电阻式触摸屏，包括例如模拟矩阵现实(analogue matrix real；AMR)传感器和/或类似物。传感器214可包含用于检测运动输入的加速计。
尽管将传感器214描绘为在交易卡200中的特定点处，但传感器214可放置在卡的任何部分处以检测例如触摸、光、热量、能量和/或类似物。举例来说，传感器放置在动态交易卡200的外缘周围或在动态交易卡200内的任何点处。传感器214还可包含交易卡200的整个外部表面。
显示器216可提供于交易卡200内。尽管显示器如所展示的包含例如点阵式显示器，但数个其它显示器选项可包含于交易卡200中。举例来说，照明(例如LED照明、OLED照明、电致发光(EL)和/或类似物)可用作显示组件。显示组件还可包含电子纸、Mirasol、TFLCD、量子点显示器和/或类似物。在使用灯的情况下，各种发光技术可用于创建向持卡人指示数个事物的显示。举例来说，边缘发光可用于创建显示器中的特定视觉分量。数个LED或OLED灯可用于照亮显示器的各个部分以便向持卡人输出信息。
借助于示例，显示器216可使用特定颜色照亮以向持卡人转送与交易卡相关联的账户的余额信息，例如RGB LED矩阵面板和/或RGB LED显示器。红光显示可指示账户余额在第一预定金额或总支出限额的第一预定百分比、特定预算、特定预算类别和/或类似物内。黄光显示可指示账户余额在第二预定金额或总支出限额的第二预定百分比、特定预算、特定预算类别和/或类似物内。绿光显示可指示账户余额在第三预定金额或总支出限额的第三预定百分比、特定预算、特定预算类别和/或类似物内。各种颜色和/或类别数目可用于向持卡人输出所述信息。显示器216可包含其它显示组件，例如LCD技术、ePaper技术(例如，电子墨水)、真空荧光显示技术和/或类似技术。
借助于示例，显示器可包含可按特定模式点亮以指示交易和/或账户信息的数个LED或OLED灯。举例来说，显示器可包含LED或OLED灯的圆形、半圆形或其它形状，其中照亮的灯的数目指示金额或总支出限额的百分比、特定预算、特定预算类别和/或类似物。
例如视选择使用的账户或卡而定，可更改和/或修改显示。举例来说，在动态交易卡200包含借记账户、第一信用账户和第二信用账户的情况下，显示组件216可反映指示用于执行交易的账户(例如，第二信用账户)的卡号、安全码、有效期和/或其它必需数据。可在例如动态卡200通过无线连接从账户持有人的移动装置接收新卡数据和/或新账户数据时更改和/或修改显示。举例来说，在账户已被标记为与欺诈活动相关联的情况下，账户持有人和/或发行金融机构可解除激活与所述账户相关联的卡并发行新卡。因此，新卡数据可通过网络从发行金融机构传输到例如账户持有人的移动装置，且随后通过无线连接从账户持有人的移动装置传输到动态卡200。也可在动态卡200激活新账户时更改和/或修改显示。举例来说，当账户持有人申请新账户(例如，新信用卡账户、新支票账户和/或类似账户)时，如果批准，则可将新账户数据传输到动态卡200。可通过网络(例如，使用移动应用、移动优化网站和/或类似物)在账户持有人的移动装置处从发行金融机构接收新账户数据。新账户数据随后可通过无线连接(例如，BLE、RFID、NFC、WiFi和/或类似物)或接触式连接(例如，使用与EMV芯片和/或其它微芯片接触的终端)从账户持有人的移动装置传输到动态卡200。
如本文所描述，卡200可完全或部分地预加载有账户和/或卡数据。举例来说，小程序和占位符数据(或实际数据)可存储于动态卡200内。因此，当账户持有人希望激活新账户(例如，维护第一信用账户的账户持有人可能希望申请第二信用账户)时，可通过无线连接或接触式连接(例如，使用与EMV芯片和/或其它微芯片接触的终端)从账户持有人的移动装置接收新账户数据和/或激活信号，且新账户和/或卡可被激活并能够显示于动态卡200上。
动态交易卡200可包含显示驱动器218，所述显示驱动器将来自微控制器244的指令转变为使用显示器组件216显示的显示图像。显示驱动器218可包含在显示器与微控制器244之间提供接口功能的集成电路(IC)、状态机和/或类似物。显示驱动器218可包含存储器(例如，RAM、闪存、ROM和/或类似物)和/或包含字体显示数据的固件。
动态交易卡200可包含固件220和/或开机加载程序222。开机加载程序222可包含将在动态卡200被激活时且在任何操作系统、固件或其它代码在动态交易卡200上执行之前执行的代码。开机加载程序可通过动态交易卡200的传感器214和储能装置228激活。在检测到卡200已插入到终端、充电器和/或类似物中后，开机加载程序222可被激活和/或加载应用和/或程序。开机加载程序222可仅使用本文中所描述的一个技术、使用本文中所描述的多个技术和/或使用本文中所描述的持卡人或卡提供商所选择的(一个或更多个)技术来激活。开机加载程序222可能仅在卡200加电后的短时间间隔期间是活动的。卡200也可使用可直接闪存到微处理器(例如微控制器224、EMV芯片212和/或类似物)的程序代码来激活。卡200可不使用开机加载程序222而是替代地可使用程序代码和/或存储器在休眠状态与活动状态之间循环。动态交易卡200可包含微控制器224和天线226。天线226可包含例如环形天线、分形天线和/或类似天线。天线226可传输和接收来自移动装置(例如移动装置140)的信号，以如在整个说明书中所描述进行交易并显示数据。微控制器224可与EMV芯片212、Java小程序208、Java小程序集成210、传感器214、功率管理230、天线226、储能装置228、显示器216、显示驱动器218、固件220、开机加载程序222和/或动态交易卡200的任何其它组件通信。微控制器224可控制卡操作以如在整个说明书中所描述进行交易和/或显示数据。
动态交易卡200可包含能量组件228。尽管将能量组件描绘为单个组件，能量组件228可包含一系列能量组件。借助于示例，储能装置228可包含锂聚合物电池、锂金属电池、锂陶瓷电池和/或任何其它类型的电池。能量组件228可由刚性材料、半柔性材料和/或柔性材料构造。能量组件228可向含于动态交易卡200内的卡组件提供电力。能量组件228可组合电池/封装组件以支持动态交易卡200。
动态交易卡200可包含可管理储能装置228的充电和放电的功率管理组件230。功率管理组件230可将电压转换到预定水平以便如在整个说明书中所论述来操作动态交易卡200。功率管理组件230和/或储能装置228可包含例如用于将太阳能转换为太阳能电池板内的电流的太阳能电池。功率管理组件230和/或储能装置228可包含到传感器214的连接以接收输入并激活动态交易卡200(例如，运动输入、热量输入、手动输入、触摸输入和/或类似输入)。
柔性印刷电路板(PCB)232可包含于动态交易卡200中。柔性PCB 232可包含安装在柔性塑料基板(例如聚酰亚胺、聚醚醚酮和/或透明的导电聚酯膜)中的PCB。柔性PCB 232可使用例如丝网印刷、3D印刷和/或类似操作打印，以在材料(例如聚酯)上布置电路。柔性PCB232可包含对动态交易卡200供电的电子组件和连接。柔性PCB 232可控制和/或提供卡200的组件之间的集成。举例来说，柔性PCB 232使用例如导电轨、衬垫和/或其它特征以机械方式支撑且以电子方式连接卡200的电子组件。柔性印刷电路(FPC)可用于代替柔性PCB 232或与所述柔性PCB结合。FPC 232可用光刻技术(例如层压到基板和/或导电层的膜材料的曝光)制造。FPC 232可经打印、丝印和/或类似操作。FPC 232可用作用于卡200的电子组件和/或用于作为整体的卡系统200的结构性部件。
动态交易卡200可包含作为框架或支撑结构的卡框234。卡框234可为用于柔性PCB232的底座且可由柔性材料或半柔性材料构造。PCB 232可如美国临时专利申请62/266,324(其以引用的方式并入本文中)中所描述的被用作能量源。卡框234可由数种材料构造，包含(但不限于)苯乙烯、聚碳酸酯、聚酯、任何有机或无机材料(例如，纸、塑料、工程化陶瓷)和/或PET。卡框234可由导电材料构造。卡框234可增加动态交易卡200的刚度以防止损伤。通过在卡框234周围包含传感器214，卡框234还可用于检测动态交易卡200是否被固定。在卡框234由导电材料构造的情况下，可监测卡框234和/或卡200的介电常数以检测卡200的操纵。卡框234可包含于卡背衬236内或与所述卡背衬分离。卡背衬236可包含可使用磁条读取器读取的磁条。磁条可存储用于使用动态交易卡200进行交易的数据磁道。数据磁道可包含能够存储字母数字字符以及符号(例如，？、！、&、#和/或类似物)的第一磁道，所述字母数字字符以及符号例如账号、账户持有人姓名、到期数据、安全数据和/或其它账户和/或卡相关数据。数据磁道可包含能够存储数字字符的第二磁道，所述数字字符例如账号、有效数据、安全数据和/或其它账户和/或卡相关数据。数据磁道可包含能够存储数字字符的第三数据磁道，所述数字字符例如账号、PIN、国家代码、货币代码、授权金额、余额和/或其它账户和/或卡相关数据。
可动态地更改磁条。举例来说，通过例如蓝牙、BLE、RFID和/或其它无线技术与移动装置配对的动态交易卡200可接收新磁道数据。当新磁道数据从移动装置传输到动态交易卡200时，新磁道数据可为无格式的、加密的、经编码的和/或类似物。在接收新磁道数据后，新磁道数据可被路由发送到微处理器，例如EMV芯片212和/或微控制器224。EMV芯片212和/或微控制器224可转换、解密和/或解码所接收的新磁道数据以确保与任何标准兼容。一旦解密、解码和/或格式化，新磁道数据即可保存于磁条的磁道上。可删除磁条且随后可将新磁道数据记录到磁道上。以这种方式，可在动态交易卡200与移动装置配对后随时更改存储于磁条上的磁道数据。
卡背衬236可由与输出层202和/或顶部保护层204的材料类似的材料制成。卡背衬236可由塑料材料制成。
尽管以特定方式说明动态交易卡200的组件，但这些组件可以任何方式组合和/或放置在动态交易卡200中，例如图7中所描绘的那些方式。
举例来说，图7说明具有以下的动态交易卡：输出层702，其可类似于输出层202；外部保护层704，其可类似于外部保护层204；封装706，其可类似于封装206；Java小程序708，其可类似于Java小程序208；Java小程序集成710，其可类似于Java小程序集成210；EMV芯片712，其可类似于EMV芯片212；传感器714，其可类似于传感器214；显示器716，其可类似于显示器216；显示驱动器718，其可类似于显示驱动器218；固件720，其可类似于固件220；开机加载程序722，其可类似于开机加载程序222；微控制器724，其可类似于微控制器224；天线726，其可类似于天线226；储能装置728，其可类似于储能装置228；功率管理730，其可类似于功率管理230；柔性PCB 732，其可类似于柔性PCB 232；卡框734，其可类似于卡框234；和/或卡背衬736，其可类似于卡背衬236。
图3说明与动态交易卡的使用相关联的系统。图3中的示例系统300可使得金融机构能够例如向其持卡人提供网络服务，且可包含向移动装置提供交易卡数据、账户数据和/或任何其它数据，所述移动装置可转而向动态交易卡提供数据。举例来说，参考图1和图3，金融机构可包含前端受控域306、后端受控域312和作为账户提供商系统130的部分的后端318，移动装置302可包含移动装置140，且动态交易卡可包含动态交易卡120。举例来说，参考图3和图9，动态交易卡可类似于持卡人902的动态交易卡；金融机构可包含前端受控域306、后端受控域312和作为发卡方系统918和/或关联/互换916的部分的后端318；并且移动装置可类似于持卡人902的移动装置。示例系统300还可使得商家能够例如向其客户提供网络服务，且可包含向移动装置提供销售额、忠诚账户数据和/或任何其它数据，所述移动装置可转而向动态交易卡提供数据。举例来说，移动装置302和/或动态交易卡可通过读取器808、810、812与商家系统(例如图8的商家系统800)交互以向所述商家系统发送数据和/或接收数据，所述商家系统可通过网络与金融机构交互，其中金融机构可包含前端受控域306、后端受控域312和后端318。
如图3中所展示，系统300可包含移动装置302、网络304、前端受控域306、后端受控域312和后端318。前端受控域306可包含一个或更多个负载均衡器308和一个或更多个网站服务器310。后端受控域312可包含一个或更多个负载均衡器314和一个或更多个应用服务器316。
移动装置302可为网络使能的计算机。如本文中所提到，网络使能的计算机可包含(但不限于)：例如任何计算机装置，或通信装置，包含例如服务器、网络设备、个人计算机(PC)、工作站、移动装置、手机、手持式PC、个人数字助理(PDA)、瘦客户端、胖客户端、因特网浏览器或其它装置。示例系统300的一个或更多个具网络功能的计算机可执行一个或更多个软件应用以实现例如网络通信。
移动装置302可包含：来自
Figure GDA0003514648980000301
的iPhone、iPod、iPad或运行苹果的iOS操作系统的任何其它移动装置；运行谷歌的
Figure GDA0003514648980000302
操作系统的任何装置，包含例如谷歌的可佩戴装置谷歌眼镜；运行微软的
Figure GDA0003514648980000303
Mobile操作系统的任何装置；和/或任何其它智能手机或类似可佩戴移动装置。移动装置302也可类似于如图1中所展示和描述的移动装置140。
网络304可为无线网络、有线网络或无线网络和有线网络的任何组合中的一个或更多个。举例来说，网络304可包含以下中的一个或更多个：光纤网络、无源光网络、电缆网络、因特网网络、卫星网络、无线LAN、全球移动通信系统(GSM)、个人通信服务(PCS)、个人局域网(PAN)、D-AMPS、Wi-Fi、固定无线数据、IEEE 802.11b、IEEE 802.15.1、IEEE 802.11n和IEEE 802.11g或用于传输和接收数据信号的任何其它有线或无线网络。
另外，网络304可包含(但不限于)电话线、光纤、IEEE以太网902.3、广域网(WAN)、局域网(LAN)或例如因特网的全球网络。而且，网络304可支持因特网网络、无线通信网络、蜂窝式网络等或其任何组合。网络304可进一步包含一个网络或作为单独网络操作或彼此协作操作的任何数目的上文提及的示例类型的网络。网络304可利用其以通信方式耦接的一个或更多个网络元件的一个或更多个协议。网络304可转变到网络装置的一个或更多个协议或从其它协议转变到网络装置的一个或更多个协议。尽管将网络304描绘为单个网络，但应了解，根据一个或更多个实施例，网络304可包括多个互连网络，例如因特网、服务提供商网络、有线电视网络、公司网络和家庭网络。
可实施前端受控域306以为后端318提供安全性。(一个或更多个)负载均衡器308可跨多个计算资源分布工作负载，所述多个计算资源例如计算机、计算机集群、网络链路、中央处理单元或磁盘驱动器。在各种实施例中，(一个或更多个)负载均衡器308可跨例如(一个或更多个)网站服务器310和/或后端318系统分布工作负载。负载均衡旨在优化资源利用、最大化吞吐量、最小化响应时间及避免任何一个资源的过载。使用具有负载均衡的多个组件而非单个组件可通过冗余增加安全性。负载均衡通常通过专用软件或硬件(例如多层交换机或域名系统(DNS)服务器进程)提供。
举例来说，(一个或更多个)负载均衡器308可包含监测端口的软件，外部客户端(例如，移动装置302)连接到所述端口以存取金融机构的各种服务。(一个或更多个)负载均衡器308可将请求转发到应用服务器316和/或后端318服务器中的一个，其随后可答复负载均衡器308。这可允许(一个或更多个)负载均衡器308在移动装置302不知道内部功能分离的情况下答复移动装置302。举例来说，其还可防止移动装置直接地接触后端服务器，其可通过隐藏内网的结构和防止对在其它端口上运行的后端318或不相关服务的攻击而具有安全性益处。
多种调度算法可由(一个或更多个)负载均衡器308使用以确定发送请求到哪一个后端服务器。简单算法可包含例如随机选择或轮循调度。负载均衡器308也可考虑额外因数，例如服务器的已报告负载、最近响应次数、上行/下行状态(通过监测某一种类的轮询确定)、活动连接的数目、地理位置、容量或最近分配了多少流量。
负载均衡器308可实施于硬件和/或软件中。(一个或更多个)负载均衡器308可实施众多特征，包含(但不限于)：不对称加载；优先级激活：SSL卸载和加速；分布式服务拒绝(DDoS)攻击保护；HTTP/HTTPS压缩；TCP卸载；TCP缓冲；直接服务器返回；正常检查；HTTP/HTTPS缓存；内容过滤；HTTP/HTTPS安全性；优先级队列；速率修整；内容感知的切换；客户端认证；编程流量操控；防火墙；入侵防护系统。
(一个或更多个)网站服务器310可包含递送网站内容的硬件(例如，一个或更多个计算机)和/或软件(例如，一个或更多个应用)，所述网站内容可由例如客户端装置(例如，移动装置302)通过例如因特网等网络(例如，网络304)存取。在各种示例中，网站服务器可将与例如在线银行应用等相关的网页递送到客户端(例如，移动装置302)。(一个或更多个)网站服务器310可使用例如超文本传送协议(HTTP/HTTPS或sHTTP)来与移动装置302通信。递送到客户端装置的网页可包含例如HTML文档，除文本内容以外，所述HTML文档可包含图像、样式表和脚本。
例如网站浏览器、网络爬虫或本机移动应用的用户代理可通过使用HTTP/HTTPS发出对特定资源的请求来发起通信，且网站服务器310可用所述资源的内容做出响应或在不能如此的情况下用错误消息做出响应。资源可为例如存储于后端318上的文件。(一个或更多个)网站服务器310还可实现或促进从移动装置302接收内容，因此移动装置302可能能够例如提交网站表单，包含上载文件。
网站服务器还可支持使用例如动态服务器页面(ASP)、PHP或其它脚本处理语言的服务器端脚本处理。因此，网站服务器310的行为可在单独的文件中脚本化，而实际服务器软件保持不变。
负载均衡器314可类似于如上文所描述的负载均衡器308。
(一个或更多个)应用服务器316可包含致力于有效执行用于支持其所申请应用的程序(例如，程序、例程、脚本)的硬件和/或软件。(一个或更多个)应用服务器316可包括一个或更多个应用服务器框架，包含例如Java应用服务器(例如，Java平台、企业版(JavaEE)、来自
Figure GDA0003514648980000321
的.NET框架、PHP应用服务器等)。各种应用服务器框架可含有综合服务层模型。而且，(一个或更多个)应用服务器316可充当可通过由平台自身定义的API接入例如金融机构或其它实体实施系统300的一组组件。对于Web应用，这些组件可在例如与(一个或更多个)网站服务器310相同的运行环境中执行，且应用服务器316可支持动态页的构建。(一个或更多个)应用服务器316还可实施服务，例如集群、故障转移和负载均衡。在(一个或更多个)应用服务器316为Java应用服务器的各种实施例中，(一个或更多个)网站服务器310可表现得如同用于运行应用的扩展虚拟机一样，从而透明地操纵到与一侧上的后端318相关联的数据库的连接以及到另一侧上的Web客户端(例如，移动装置302)的连接。
后端318可包含实现例如金融机构、商家或维护类似于系统300的分布式系统的其它实体的后端服务的硬件和/或软件。举例来说，后端318可包含：记录系统、在线银行应用、奖励平台、支付平台、贷款平台(包含与例如汽车和房屋贷款平台相关联的各种服务)、报表处理平台、提供移动服务的一个或更多个平台、提供在线服务的一个或更多个平台、卡配置平台、总账系统和/或定位系统(其可包含例如交易卡数据产生、交易处理和/或账户和/或交易数据的传输等额外能力)。后端318可与各种数据库相关联，所述数据库包含维护例如持卡人信息(例如，人口统计数据、信用数据、持卡人概况数据等)的账户数据库、维护交易卡数据(例如，交易历史、账户余额、支出限额、预算类别、预算支出、预算限额等)的交易卡数据库等等。后端318还可与启用系统300提供的各种服务的一个或更多个服务器相关联。后端318可使得金融机构能够实施与对交易卡重新编程和/或向交易卡提供数据以便提供如在本文中所展示及描述的动态显示相关联的各种功能。
动态显示可为通过激活新卡数据更改的显示，所述新卡数据例如新卡号、新安全码(例如，CCV/CCV2安全码)、新有效期和/或其它卡/账户数据。动态显示可为通过激活新账户数据更改的显示，所述新账户数据例如新账号、新卡号、新安全码、新有效期和/或其它卡/账户数据。新账户和/或新卡数据可为完全预加载的、部分预加载的和/或从无线连接接收的。
举例来说，完全预加载的数据可包含在后端设施处个性化后加载到动态卡(例如，动态卡200、700)上的完整账号、卡号、安全码、有效期和/或其它账户数据。完全预加载的数据还可包含与账户和/或卡数据交互以执行交易、操控动态显示和/或执行本文所描述的任一功能的相关联小程序。完全预加载的数据可在通过无线连接从例如账户持有人装置接收激活信号后被激活。无线装置可使用例如与发行金融机构相关联的移动应用和/或移动增强型网站通过网络连接从发行金融机构接收激活信号。
部分预加载的数据可包含外壳账户(shell account)，所述外壳账户包含用于功能完善的账户所需的每种类型的数据(例如，账户持有人数据、账号、安全码、有效期和/或类似数据)的占位符。占位符可包含与关联于发行金融机构的后端系统中的非活动账户、空账户或外壳账户相关联的一个或更多个字母数字字符。部分预加载的数据可包含与账户和/或卡数据交互以执行交易、操控动态显示和/或执行本文所描述的任一功能的相关联小程序。部分预加载的数据可在通过无线连接或接触式连接(例如，使用与EMV芯片和/或其它微芯片接触的终端)从例如账户持有人装置接收激活信号和/或新卡或新账户数据后被激活。无线装置可使用例如与发行金融机构相关联的移动应用和/或移动增强型网站通过网络连接从发行金融机构接收激活信号和/或新卡或新账户数据。
可加密所传输的数据。加密/解密可使用在发行金融机构处个性化后预加载到动态交易卡上的密钥和/或预加载到EMV电路的密钥进行。所接收的数据可包含新账户和/或卡数据。举例来说，在部分预加载的卡和/或账户数据存储于动态卡上的情况下，新卡和/或账户数据可通过无线连接(例如，BLE、NFC、WiFi和/或类似无线连接)或接触式连接(例如，使用与EMV芯片和/或其它微芯片接触的终端)从账户持有人的移动装置接收。所接收的数据可包含执行交易、操控动态显示和/或执行本文所描述的任一功能所需的小程序和/或小程序数据。
而且，完全预加载的和/或部分预加载的数据还可包含可由EMV电路使用以使用卡上的EMV芯片执行交易的密钥(例如，公钥/私钥对、私钥对和/或类似物)。
图4说明与动态交易卡的使用相关联的系统。图4中的示例系统400可使得存储移动银行应用的移动装置420能够例如通过网络430向动态交易卡410提供数据更新。举例来说，在移动装置420处接收的数据可传输到动态交易卡410，所述数据在所述动态交易卡处通过天线414接收。数据可使用例如移动银行应用接收和/或传输，所述移动银行应用维护和/或创建与金融机构的安全连接以发送和/或接收与关联于金融机构的账户相关的数据。举例来说，移动银行应用可包含发送和/或接收与信用账户、借记账户、预付账户、忠诚账户、奖励账户和/或类似物相关的数据。数据还可包含可按需求更新的磁道数据。
在通过例如传感器418激活动态交易卡后，可针对更新信息将数据请求传输到移动装置420，其中移动装置420可如图3中所描述从金融机构(未展示)请求更新的数据。在动态交易卡410处所接收的数据可存储于微芯片412上和/或可通过显示器416显示。
举例来说，图5和图6说明更新和使用动态交易卡的示例方法。方法500可在方框502处开始。在方框504处，可激活动态交易卡。当通过从移动装置接收的激活信号(例如，通过例如蓝牙或BLE从已与动态交易卡配对的移动装置所接收的信号)和/或类似物将动态交易卡用于非接触式支付交易(例如，通过从已发起交易的PoS终端接收信号)中时，可通过将动态交易卡插入到读取器(例如EMV读取器，其中所述EMV读取器通过EMV芯片与动态交易卡连接)中凭借在动态交易卡上的传感器(例如，加速计、光传感器、电容性触摸传感器、热传感器和/或类似传感器)处所接收的输入来激活动态交易卡。
在方框506处，在激活后，动态交易卡可通过例如移动装置、EMV终端和/或能够与金融机构通信的任何计算装置请求更新后的数据。请求可使用WiFi直连、蓝牙、低功耗蓝牙(BLE)、RFID和/或NFC技术无线地传输。请求可通过触点(例如EMV触点)传输。举例来说，可使用图1、图2、图3、图7、图8和图9中描述的系统来处理请求。举例来说，如图3中所说明，移动装置302可例如使用数个负载均衡器308、314、网站服务器310、应用服务器316和/或后端服务器318通过网络304将数据发送到金融机构及从金融机构接收数据。以这种方式，数据可在移动装置302与金融机构之间安全地传输。此外，移动银行应用和/或金融机构应用可提供安全连接和/或安全性特征(例如，密码密钥、协议、哈希算法、数字签名、口令、校验和和/或类似物)，以与金融机构后端进行安全通信且接收更新后的金融数据以通过WiFi直连、RFID、BLE、蓝牙、NFC和/或类似物传输到动态交易卡以供存储和/或显示。
在方框508处，数据更新(例如交易数据、交易历史、账户余额、账户限额、预算类别、剩余预算金额、每类别支出和/或类似物)可通过天线(例如天线226)或EMV芯片(例如EMV芯片212)在动态交易卡处接收。数据更新可存储于动态交易卡内且在激活后的任何时间在动态交易卡上进行再调用(recall)。举例来说，动态交易卡可将数据存储于与微控制器(例如微控制器224)、EMV芯片(例如EMV芯片212)相关联的存储器和/或动态交易卡中的例如220、208的软件存储器(例如，固件和/或应用)中。
在方框510处，动态交易卡可使用显示器(例如显示器216)、显示驱动器(例如显示驱动器218)和/或动态交易卡的其它组件(包含例如固件(例如固件220)和/或应用(例如应用208))产生针对更新后数据的显示账户。举例来说，具有点阵式显示器的动态交易卡可产生指示更新后数据的字母数字显示，所述更新后数据例如余额、交易金额、预算金额、交易日期、账户持有人姓名、账号、交易卡号、有效期、账户持有人数据、支出限额和/或类似数据。当动态交易卡显示包含LED和/或OLED显示时，动态交易卡可产生指示更新后数据的使用LED和/或OLED灯的显示模式。
借助于示例，如图2中所显示，显示可指示账户中剩余的金额(例如，剩余$143)。显示可包含指示账户余额、预算余额和/或类似物的形状(例如圆形、环形和/或类似形状)，其中形状的一部分被照亮以指示账户余额与账户限额的对比。举例来说，在支出限额或预算金额是$500且余额或支出的金额是$100的情况下，形状可被照亮以指示已支出了支出限额或预算金额的20％。在这个示例中，形状可被照亮以指示支出限额或预算金额的80％尚未支出。在另一示例中，各种颜色和/或模式可被照亮以指示持卡人支出的金额和/或未支出的金额(例如，LED或OLED模式和/或颜色、边缘发光模式和/或类似物)。
在方框512处，可解除激活动态交易卡和/或动态交易卡上的显示。解除激活可在激活后的一定时间量后发生。解除激活可通过凭借传感器接收预定输入而发生。举例来说，到传感器的第一输入可激活动态交易卡且到传感器的第二输入可解除激活动态交易卡。预定输入模式也可解除激活动态交易卡。解除激活可通过从终端拿走动态交易卡而发生。解除激活可在动态交易卡不与移动装置配对时发生。举例来说，当动态交易卡距移动装置超过预定距离时，可失去无线连接(例如，BLE、蓝牙、RFID、NFC、WiFi直连和/或类似物)且动态交易卡和移动装置可变成未配对。解除激活可在接收移动装置和金融机构已停止连接的输入后发生。举例来说，当账户持有人在移动装置上登录移动银行应用时，账户持有人可登出或连接可超时。一旦失去连接，通过登出或超时，移动装置可通过BLE、蓝牙、RFID、NFC、WiFi直连和/或类似物无线地将信号传输到动态交易卡以解除激活动态交易卡上的显示。在解除激活后，方法500可在方框514处结束。
方法600可开始于方框602处。在方框604处，可激活动态交易卡。当通过从移动装置接收的激活信号(例如，通过例如蓝牙、BLE、NFC、WiFi直连和/或类似物从已与动态交易卡配对的移动装置所接收的信号)和/或类似物将动态交易卡用于非接触式支付交易(例如，通过从已发起交易的PoS终端接收信号)中时，可通过将动态交易卡插入到读取器(例如EMV读取器，其中EMV读取器通过EMV芯片与动态交易卡连接)中凭借在动态交易卡上的传感器(例如，加速计、光传感器、电容性触摸传感器、热传感器和/或类似传感器)处所接收的输入来使动态交易卡加电或激活动态交易卡。
在方框606处，在激活后，动态交易卡可将交易请求传输到商家(类似于商家150)处的销售点(PoS)终端。举例来说，动态交易卡可与商家终端(例如，图9，906)交互以发起交易。动态交易卡可无线地(例如，RFID、NFC、BLE、WiFi)或使用接触式连接(例如，终端处的EMV芯片连接)与商家终端通信。为发起交易，持卡人可选择用于交易的特定卡。举例来说，动态交易卡可存储数个不同账户(例如，借记账户、信用账户、预付卡账户、礼品卡账户和/或类似账户)。动态交易卡还可存储用每个账户执行的特定小程序和与账户和/或小程序相关联的账户识别符(AID)。因此，持卡人可通过动态交易卡接口或通过可与动态交易卡无线通信以转送交易指令的移动装置应用来选择用于交易的账户(例如，使用信用账户、使用借记账户和/或类似操作)。
而且，持卡人可通过建立账户规则(例如，使用信用账户以最大化奖励、在信用余额处于预定水平时使用借记账户、在特定商家类型处使用信用账户和/或类似操作)预选用于特定交易的账户。账户规则可存储于动态交易卡和/或账户持有人的移动装置上(随后可在发起交易时将所述账户规则推送到动态交易卡)。
在方框608处，在传输交易请求后和/或在接收交易批准后，动态交易卡可接收基于当前交易的更新后数据。更新后数据可包含交易金额、交易之前的账户余额、交易批准之后的账户余额、账号、账户持有人数据、预算类别、剩余预算金额、每类别支出和/或类似物。数据更新可存储于动态交易卡内且在激活后的任何时间在动态交易卡上进行再调用。举例来说，可使用图1、图2、图3、图7、图8和图9中描述的系统来处理请求。举例来说，如图3中所说明，移动装置302可例如使用数个负载均衡器308、314、网站服务器310、应用服务器316和/或后端服务器318通过网络304将数据发送到金融机构及从金融机构接收数据。以这种方式，数据可在移动装置302与金融机构之间安全地传输。此外，移动银行应用和/或金融机构应用可提供安全连接和/或安全性特征(例如，密码密钥、协议、哈希算法、数字签名、口令、校验和和/或类似物)，以与金融机构后端进行安全通信且接收更新后的金融数据以通过RFID、BLE、蓝牙、NFC、WiFi直连和/或类似物传输到动态交易卡以供存储和/或显示。
在方框610处，动态交易卡可使用显示器、显示驱动器和/或动态交易卡的其它组件产生针对更新后数据的显示账户。举例来说，具有点阵式显示器的动态交易卡可产生指示更新后数据的字母数字显示，所述更新后数据例如余额、交易金额、预算金额、交易日期、账户持有人姓名、账号、交易卡号、有效期、账户持有人数据、支出限额和/或类似数据。当动态交易卡显示包含LED和/或OLED显示时，动态交易卡可产生使用LED和/或OLED灯指示更新后数据的的显示模式。
在方框612处，可将动态交易卡断电或解除激活。解除激活可在激活后的一定时间量后发生。解除激活可通过凭借传感器接收预定输入而发生。举例来说，到传感器的第一输入可激活动态交易卡且到传感器的第二输入可解除激活动态交易卡。预定输入模式也可解除激活动态交易卡。解除激活可通过从终端拿走动态交易卡而发生。在解除激活后，方法600可在方框614处结束。
作为另一示例，图10说明在动态交易卡与例如移动装置之间通信的示例方法1000。动态交易卡可类似于例如动态交易卡200或动态交易卡700。移动装置可类似于例如移动装置140。
在方框1002处，方法可开始。在方框1004处，账户持有人和/或金融机构可在移动装置上存储与动态交易卡相关联的交易规则。交易规则可包含例如关于基于购买金额、当日时间、日期、星期几、商家、交易的地理位置、商家类型和/或类似物允许或拒绝交易的规则。
在方框1006处，动态交易卡和/或移动装置可确定动态交易卡与移动装置之间是否存在连接。举例来说，可通过使用NFC、BLE、蓝牙、RFID、WiFi直连和/或其它连接技术使动态交易卡和移动装置配对来进行连接。
在方框1008处，当检测到连接时，移动装置可从动态交易卡接收针对更新后规则的请求。规则可响应于从动态交易卡接收请求而在动态交易卡上进行更新。在另一示例中，动态交易卡处的规则更新可在动态交易卡从移动装置请求余额信息时发生。每当激活或唤醒动态交易卡且接收额外更新后信息(例如位置信息、交易信息和/或类似信息)时，可发生规则更新。在移动装置处未发生对更新后规则的请求和/或传输的情况下，移动装置可检查动态交易卡与移动装置之间的连接。(方框1006)。
在方框1010处，更新后的规则可通过例如NFC、BLE、蓝牙、RFID、WiFi直连和/或其它技术从移动装置传输到动态交易卡。更新可作为交易规则的完全重置来传输，由此替换先前存储于动态交易卡上的交易规则。更新可作为存储于动态交易卡上的当前交易规则与存储于移动装置上的更新后交易规则之间的变化来传输。
在方框1012处，更新后的交易规则可存储在动态交易卡的微控制器、微处理器和/或其它元件中且在交易期间于将任何数据传输到授权网络和/或金融机构之前运行。在图11中进一步说明这个方法。
举例来说，图11也说明一种用于在金融机构、移动装置和/或动态交易卡之间通信的方法。举例来说，移动装置可与金融机构通信以传输和验证一组交易规则。
图11的方法1100可在方框1102处开始。在方框1104处，持卡人可定义一组交易规则，例如定义交易卡何时可用于交易中的规则。可使用移动应用和/或网站在例如连接因特网的装置和/或移动装置(例如移动装置140)上定义一组规则。
在方框1106处，交易规则可从移动装置和/或连接因特网的装置传输到与其交易规则为装置的交易卡相关联的金融机构，其中可存储且验证金融机构的后端系统。在方框1108处，在验证后，金融机构系统可将验证后交易规则传输到与交易卡相关联的移动装置。金融机构系统可存储交易卡与移动装置之间的关联。举例来说，金融机构系统可存储移动装置识别符(例如，移动装置号、移动装置承运商、移动装置应用识别符、装置UUID、装置UDID)、账户识别符(例如，账户持有人姓名、账户持有人用户名、账号和/或类似物)与交易卡(例如，交易卡识别符、交易卡号和/或类似物)之间的联系。因此，金融机构，使用联系移动装置识别符、账户识别符和交易卡的信息，金融机构可将验证后交易规则传输到可与关联于验证后交易规则的交易卡配对的移动装置。
在方框1110处，可将验证后交易规则从移动装置传输到与验证后交易规则相关联的交易卡。传输可通过NFC技术、蓝牙或BLE技术、RFID技术、WiFi直连技术和/或类似技术发生。如图10中所说明，传输可在不同时间发生于动态交易卡与移动装置之间。
在方框1112处，验证后交易规则可存储于动态交易卡上的微控制器、微处理器和/或其它存储器上，所述动态交易卡可类似于动态交易卡200和/或动态交易卡700。
在方框1114处，可在交易时使用动态交易卡。举例来说，动态交易卡的微控制器、微处理器和/或其它组件可通过观测动态交易卡的EMV芯片处的EMV流量来接收交易细节。动态交易卡的微控制器、微处理器和/或其它元件可执行所存储的验证后规则以确定是否可能发生交易。举例来说，将任何购买数据传输到授权系统和/或金融机构系统之前，借助于规则，可拒绝不符合验证后交易规则的购买或可确认符合验证后交易规则的购买。
在方框1116处，执行验证后交易规则的动态交易卡的微控制器、微处理器和/或其它元件可将交易确定传输到动态交易卡的EMV芯片，所述动态交易卡可与PoS装置处的读取器交互以将交易确定转送到PoS装置。如果确定拒绝交易，则PoS装置将不再继续进行交易，且方法可结束。如果确定确认交易，则PoS装置可继续处理交易，其可包含例如如本文所描述将交易信息传输到授权系统和/或金融机构系统。
在方框1118处，方法可结束。在于图10和11的方法中移动装置和交易卡不能够配对(例如，移动装置缺乏电力，NFC/BLE/蓝牙/WiFi直连技术停用和/或类似物)的情况下，动态交易卡可检测动态交易卡与移动装置之间无连接存在且可指导动态交易卡的微控制器、微处理器、EMV芯片和/或其它组件操纵交易而无需使用动态交易卡上的验证后规则。
图12、图13和图14说明在终端(例如PoS终端)与动态交易卡的组件(例如EMV芯片、微处理器和/或小程序)之间进行通信和/或连接的示例配置和方法。使用这些示例配置，可按安全方式在终端、EMV芯片、小程序和/或微处理器之间传输数据以便执行本文所描述的方法。举例来说，通过使用所描绘的连接，可在动态交易卡中存储和/或更新数据。使用所描绘的连接，在动态交易卡中存储和/或更新的数据可用于在动态交易卡上产生显示组件，例如点阵式显示器、LED或OLED显示器和/或类似物。
举例来说，如图12中所描绘，系统1200可包含PoS终端1210和动态交易卡1220。在PoS终端1210与动态交易卡1220之间进行连接后，使用例如EMV芯片1230，可读取数据，且使用存储于EMV芯片1230内的私钥加密数据。加密的数据可与明文数据一起从PoS终端1210传输到购方、支付网络和/或可解密所述加密数据的发卡方。可将解密的数据与发卡方处的明文数据进行比较。发卡方可使用解密的数据处理在PoS终端1210处进行的交易。一旦已在发卡方处处理交易，即可通过支付网络、购方和/或PoS终端1210将响应(例如，明文响应)从发卡方发送到动态交易卡。
随后可将响应传输到动态交易卡1220上的EMV芯片1230。EMV芯片1230随后可将数据传输到小程序1240，所述数据随后可传输到微处理器1250。以这种方式，EMV芯片1230可包含协议和/或介接硬件和/或软件以与小程序1240通信，所述小程序随后可与微处理器1250通信。
图13说明包含于系统1300中的终端1310和动态交易卡1320。在图13中，小程序1340可与终端1310通信，借此小程序1340可充当EMV芯片1330与终端1310之间的管道。以这种方式，可使用小程序1340和/或微处理器1350读取和处理明文数据响应。举例来说，小程序1340可将任何所接收数据传递到微处理器1350，可根据本文所描述的任何方法在所述微处理器处处理所述数据。微处理器随后可将处理后数据传输到小程序1340，其中数据可用于产生和/或改变显示。
图14说明包含于系统1400中的终端1410和动态交易卡1420。在图14中，微处理器1450可与终端1410通信，借此微处理器1450可充当EMV芯片1430与终端1410之间的管道。以这种方式，可使用微处理器1450读取和处理明文数据响应。举例来说，微处理器1450可根据本文所描述的任何方法处理响应数据。微处理器1450随后可将处理后数据传输到小程序1440，数据可在所述小程序处用于产生和/或改变显示。还应注意，本文所描述的系统和方法可有形地体现于更多物理介质中的一个中，例如(但不限于)压缩光盘(CD)、数字多功能光盘(DVD)、软盘、硬盘驱动器、只读存储器(ROM)、随机存取存储器(RAM)以及能够存储软件的其它物理介质或其组合。此外，附图分别地说明各种组件(例如，服务器、计算机、处理器等)。描述为在各种组件处执行的功能可在其它组件处执行，且各种组件可组合或分离。也可进行其它修改。
图15说明一种用于在交易中使用动态交易卡200/700检测欺诈的方法1500。用于在交易中检测欺诈的技术和技艺可类似于美国专利申请第14/977,730号中描述的那些，所述申请的全部内容在此以引用的方式并入。方法1500可与现有欺诈检测方法和/或技术和/或最新发展的欺诈检测方法和技术结合使用。
方法可在方框1502处开始。在方框1504处，可启动动态交易卡(例如卡200或700)。可在从钱包拿出卡后通过光传感器、触摸传感器和/或本文所描述的其它类型的传感器启动动态交易卡。在方框1506处，在启动后，动态交易卡可尝试与已知移动装置(例如账户持有人的智能手机)配对。在方框1508处，将关于连接的确定存储于动态交易卡内。
在方框1510处，在不进行连接的情况下，可发起交易。在发起交易后，可包含指示动态交易卡与移动装置之间未进行连接的数据连同交易数据(例如，商家识别符、购买价格和/或类似物)。在接收这些信息后，后端系统可将消息传输到与动态交易卡相关联的已知移动装置。消息可包含未配对交易的通知、针对未配对交易的批准的请求和/或类似物。后端系统可仅基于未配对交易或与已存在的额外欺诈计算结合来继续计算欺诈评分，或可等待来自接收所传输的消息的已知移动装置的响应。如果后端系统等待来自已知移动装置的响应，则未配对数据以及响应数据可与交易数据一起被包含以计算针对交易的欺诈评分。欺诈评分的这种计算可单独地或与现有欺诈计算结合而基于以下数据中的任一种：响应数据、交易数据、配对数据和位置数据。
在方框1512处，可针对未配对交易计算欺诈评分。欺诈评分可基于交易金额、商家识别符以及响应数据、未配对数据、已知移动装置与关联于动态交易卡的账户持有人的交易和/或交易统计之间的距离。交易统计可包含：在不配对的情况下发生的交易的数目、在不配对的情况下发生的交易的百分比、在不配对的情况下批准的交易的数目、在不配对的情况下批准的交易的百分比和/或类似物。
在方框1514处，可基于所计算的欺诈评分批准或拒绝交易。
在方框1518处，在进行了连接的情况下，可发起交易。在发起交易后，可包含指示动态交易卡与移动装置之间进行了连接的数据连同交易数据(例如，商家识别符、购买价格和/或类似物)。在方框1520处，可基于成功的配对计算欺诈评分。欺诈评分可基于交易金额、商家识别符以及响应数据、未配对数据、已知移动装置与关联于动态交易卡的账户持有人的交易和/或交易统计之间的距离。交易统计可包含：在不配对的情况下发生的交易的数目、在不配对的情况下发生的交易的百分比、在不配对的情况下批准的交易的数目、在不配对的情况下批准的交易的百分比和/或类似物。
在方框1522处，可基于所计算的欺诈评分批准或拒绝交易。
在方框1516和/或1524处，方法1500可结束。
图16说明一种在使用本文所公开的方法或现有欺诈检测方法进行欺诈检测之后使用以自动激活动态交易卡(例如，动态卡200、动态卡700)上的新卡数据的方法1600。
方法1600可在方框1602处开始。在方框1604处，后端金融机构系统可检测欺诈性交易。一旦在后端金融机构系统处检测到欺诈性交易，即可将通知传输到账户数据存储器以禁止使用与欺诈性交易相关联的账户(方框1608)。在方框1606处，后端金融机构系统可产生新卡数据(例如，新卡激活信号、新卡号、新安全码、新有效期和/或类似数据)。在方框1610处，后端金融系统可将新卡数据推送或传输到账户数据存储器以关联新卡数据与被标记为与欺诈性交易相关联的账户。
在方框1612处，后端金融机构系统可将与欺诈检测和新卡数据相关联的通知传输(例如，推送)到账户持有人的移动装置。通知可包含：指示已检测到欺诈的数据；指示当前存储于动态交易卡上的账户数据不再活动的数据；和/或指示必须请求新卡数据的数据。在方框1614处，响应于接收通知，与移动装置相关联的账户持有人可使用例如金融机构移动应用和/或移动优化网站从后端金融机构系统请求新卡数据(例如，提取数据)。在方框1614处，用户可通过开启动态交易卡和移动装置的配对能力、搜索配对装置并连接两个装置来(例如)使用蓝牙、BLE、RFID、WiFi和/或其它无线网络连接到动态交易卡。
在方框1616处，响应于对新卡数据的请求，账户持有人的移动装置可通过无线网络从后端金融机构系统接收新卡数据。在方框1616处，可将在移动装置处接收的新卡数据传输到当前配对的动态交易卡，其中所述数据可存储于微控制器、微处理器和/或EMV芯片上。如本文所讨论，新卡数据和/或新账户数据可完全或部分地预加载到动态交易卡上。因此，所接收的新卡数据可仅包含在动态交易卡的微控制器、微处理器和/或EMV芯片上接收和执行时指导卡激活预存储新卡数据和/或预存储新账户数据的激活信号。
在方框1618处，微控制器可用金融机构应用ID初始化EMV芯片。以这种方式，EMV芯片可使与动态交易卡上运行的特定账户应用相关联的特定应用ID与新账户数据关联。在方框1620处，在动态交易卡上运行的应用可将存储于动态交易卡上的活动卡数据更新为在动态交易卡上接收和/或预存储的新账户数据。在方框1622处，在动态交易卡上运行的应用可将响应传输到微控制器以确认存储于动态交易卡上的活动卡数据已成功地更新为新卡数据。在方框1624处，动态交易卡上的微控制器可通过配对的无线连接将对成功更新的确认传输到与账户持有人相关联的移动装置。所述确认随后可从移动装置传输到后端金融机构系统，可在所述后端金融机构系统处更新账户数据以反映所述确认。在方框1626处，一旦在后端金融机构系统处接收到账户已成功地在动态交易卡上激活的确认，后端金融机构系统即可接着将与新卡数据相关联的状态从非活动的改变为活动的。方法1600可在方框1628处开始。
本公开就本申请中描述的具体实施例来说是不受限的，所述实施例预期为各种方面的说明。如可显而易见，可在不脱离其精神和范围的情况下进行许多修改和变化。除了本文中列举的那些方法和设备以外，本公开范围内的功能上等效的方法和设备可从前文代表性描述显而易见。这类修改和变化预期处于所附代表性权利要求书的范围内。本公开仅通过所附代表性权利要求书的项连同代表性权利要求书享有权利的等效物的完整范围来限制。还应理解，本文所使用的术语仅出于描述特定实施例的目的，并且并不打算作为限制。
关于本文中实质上任何复数和/或单数术语的使用，所属领域的技术人员可在适于上下文和/或应用的情况下将复数转换成单数和/或将单数转换成复数。为清晰起见，本文中可明确地阐述各种单数/复数排列。
本领域中的人员可理解，一般来说，在本文所使用并且尤其在所附权利要求书(例如，所附权利要求书的主体)中所使用的术语一般预期作为“开放式”术语(例如，术语“包含”应解释为“包含(但不限于)”，术语“具有”应解释为“至少具有”，术语“包括”应解释为“包括(但不限于)”等)。本领域内的人员还可理解，如果预期特定数目的所引入权利要求叙述，则可在所述权利要求中明确叙述这一预期，并且在不存在这类叙述的情况下，不存在这种预期。例如，作为对理解的辅助，以下所附权利要求书可含有介绍性短语“至少一个”和“一个或更多个”的使用，以便引入权利要求叙述。然而，这类短语的使用不应解释为暗示通过不定冠词“一(a/an)”引入权利要求叙述将含有如此引入的权利要求叙述的任何特定权利要求限于仅含有一个这类叙述的实施例，即使当同一个权利要求包含引入性短语“一个或更多个”或“至少一个”和例如“一(a/an)”的不定冠词时也如此(例如，“一(a/an)”应解释为意味“至少一个”或“一个或更多个”)；这同样适用于使用定冠词来引入权利要求叙述的情况。另外，即使明确地叙述特定数目的所引入权利要求叙述，这种叙述也应当解释为意味着至少所述叙述的数字(例如，没有其它修饰符的对“两个叙述物”的简单叙述意味着至少两个叙述物，或两个或更多个叙述物)。此外，在使用类似于“A、B和C等中的至少一个”的惯用语的那些例子中，通常，这种结构预期是在所属领域的技术人员将理解所述惯用语的意义上来说的(例如，“具有A、B和C中的至少一个的系统”将包含(但不限于)具有仅A、仅B、仅C、A和B一起、A和C一起、B和C一起和/或A、B和C一起等的系统)。在使用类似于“A、B或C等中的至少一个”的惯用语的那些例子中，通常，这种结构预期是在所属领域的技术人员将理解所述惯用语的意义上来说的(例如，“具有A、B或C中的至少一个”的系统将包含(但不限于)具有仅A、仅B、仅C、A和B一起、A和C一起、B和C一起和/或A、B和C一起等的系统)。所属领域的技术人员可进一步理解，无论在说明书、权利要求书还是附图中，实际上任何呈现两个或更多个替代性术语的分离性词语和/或短语应理解为涵盖包含所述术语中的一个、所述术语中的任一个或两个术语的可能性。举例来说，短语“A或B”可理解为包含“A”或“B”或“A和B”的可能性。
前文描述连同其相关联实施例仅出于说明的目的而呈现。其并不是详尽的并且并不将本发明限制于所公开的精确形式。所属领域的技术人员可从前文描述了解，鉴于以上教示，修改和变化是可能的，或可由实践本公开实施例获得修改和变化。举例来说，所描述的步骤不必以讨论的相同顺序或用相同的分离程度执行。同样，可根据需要省略、重复或组合各种步骤以实现相同或类似目标。因此，本发明不限于上文所描述的实施例，而是替代地鉴于其等效物的完整范围由所附权利要求书限定。
在先前说明书中，已参考附图描述各种优选实施例。然而，可明白，在不脱离所附权利要求中所陈述的本发明的更广范围的情况下，可对其进行各种修改和变化，且可实施额外实施例。因此，本说明书和附图应被看作是说明性的而不具有限制性意义。

Claims (20)

1.一种动态交易卡，其包括：
天线，其使得账户持有人移动装置能够连接到所述动态交易卡；
EuroPay-MasterCard-Visa芯片即EMV芯片，其与EMV微处理器通信，其中所述EMV微处理器包含非活动账户数据和非活动加密密钥，所述EMV微处理器在通过所述天线从所述账户持有人移动装置接收激活信号后执行预加载脚本以：
激活所述非活动账户数据和所述非活动加密密钥，由此创建活动账户数据和活动加密密钥；
向所述账户持有人移动装置发送针对更新后数据的请求；以及
接收所述更新后数据；以及
数据存储器，其存储使与多个金融机构相关的多个账户与所述动态交易卡相关联的预存储账户数据。
2.根据权利要求1所述的动态交易卡，其进一步包括显示器，所述显示器包含点阵式显示器、一个或更多个LED灯、一个或更多个OLED灯、电子纸、Mirasol、TF LCD和/或量子点显示器。
3.根据权利要求2所述的动态交易卡，其中活动账户数据用于填充所述显示器。
4.根据权利要求2所述的动态交易卡，其中基于所接收交易数据更改所述显示器。
5.根据权利要求2所述的动态交易卡，其中所述显示器说明交易金额、更新后账户余额、更新后预算余额、账户限额和/或交易历史。
6.根据权利要求2所述的动态交易卡，其进一步包括传感器，所述传感器检测到所述动态交易卡的输入以便激活所述动态交易卡。
7.根据权利要求6所述的动态交易卡，其中所述传感器检测所述动态交易卡的所述输入以便一旦激活所述动态交易卡即执行以下功能中的一个，包括：请求非活动账户数据的激活，选择特定账户以进行交易，确认交易，显示账户数据，显示交易数据，和/或输入识别符。
8.根据权利要求1所述的动态交易卡，其中所述数据存储器存储使账户识别符与每个账户相关联的小程序。
9.根据权利要求1所述的动态交易卡，其进一步包括允许账户持有人选择账户以用于交易的接口。
10.根据权利要求1所述的动态交易卡，其中所述账户数据包含账户识别符、账户余额数据、最近交易数据和/或账户历史数据。
11.根据权利要求1所述的动态交易卡，其中所述活动加密密钥用于在通过所述天线进行数据传输期间加密所述活动账户数据。
12.根据权利要求1所述的动态交易卡，其中所述天线是兼容的WiFi直连技术、蓝牙技术、低功耗蓝牙技术即BLE技术、RFID技术和/或近场通信技术即NFC技术。
13.根据权利要求1所述的动态交易卡，其进一步包括存储应用的第二微处理器，所述应用包含在将交易数据传输到发卡方系统之前预处理交易的交易规则。
14.根据权利要求13所述的动态交易卡，其中所述应用在激活所述动态交易卡且连接到移动装置后接收更新后规则。
15.根据权利要求13所述的动态交易卡，其中在激活所述动态交易卡后，所述应用产生针对更新后数据的请求，其中更新后数据包括更新后账户数据、更新后交易规则、更新后交易数据和/或更新后账户持有人数据。
16.根据权利要求13所述的动态交易卡，其中所述EMV微处理器和/或所述第二微处理器控制所述动态交易卡的状态，其中所述动态交易卡的所述状态至少包括：休眠状态和活动状态。
17.根据权利要求14所述的动态交易卡，其中在激活所述动态交易卡后，所述应用产生针对更新后数据的请求，其中更新后数据包括更新后账户数据、更新后交易规则、更新后交易数据和/或更新后账户持有人数据。
18.一种用于更新动态交易卡的后端系统，其包括：
数据存储器，其存储新账户数据和与所述新账户数据相关联的加密密钥识别符；
处理器，其存储指令，在执行所述指令时：
确定与所述后端系统相关联的动态交易卡需要所述新账户数据和所述加密密钥识别符；
将所述新账户数据和与所述新账户数据相关联的加密密钥识别符传输到与动态交易卡相关联的账户持有人装置，其中所述账户持有人装置将所述新账户数据和与所述新账户数据相关联的加密密钥识别符传输到所述动态交易卡，且其中所述动态交易卡包括：
天线，其使得账户持有人装置能够连接到所述动态交易卡；
EMV芯片，其与EMV微处理器通信，其中在通过所述天线接收所述新账户数据和所述加密密钥识别符后，所述EMV微处理器执行预加载脚本以用所述新账户数据更新账户数据且使用所接收的加密密钥识别符使预存储加密密钥与所述新账户数据关联，由此创建更新后账户数据；以及
数据存储器，其中后端系统向所述动态交易卡推送通知以供存储于所述数据存储器中；以及
接收与所述新账户数据相关联的交易请求，其中用所关联的预存储加密密钥加密所述交易请求。
19.根据权利要求18所述的系统，其中所述处理器确定动态交易卡需要基于欺诈检测的所述新账户数据和所述加密密钥识别符。
20.根据权利要求18所述的系统，其中所述动态交易卡包括显示组件，所述显示组件包含点阵式显示器、一个或更多个LED灯、一个或更多个OLED灯、电子纸、Mirasol、TF LCD、电致发光即EL和/或量子点显示器。
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