CN107909461A - 信贷数据统一校验方法及系统 - Google Patents

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金家芳
李宁
高盘海
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Abstract

本发明公开了一种信贷数据统一校验方法及系统，其中方法包括如下步骤：S1用于接收信贷产品申请的步骤；S2用于根据接收到的信贷信息申请进行配置的步骤；S3用于根据统一校验指令执行操作的步骤。本发明所提供的信贷数据统一校验方法及系统，可根据不同的贷款产品使用不同的检验模型，实现审核、放贷的一体化操作，做到灵活、可配置、低耦合。

Description

信贷数据统一校验方法及系统
技术领域
本发明设计计算机软件技术领域，尤其涉及信贷数据统一校验方法及系统。
背景技术
随着互联网金融行业向纵深发展，如何控制信贷过程中各环节的交易风险，从而提高企业的资产质量，成为互联网金融企业迫切追求的目标，可以说风险控制能力越来越成为互联网金融行业的隐形门槛。现有技术中，传统金融机构的信用评分模型主要使用金融领域的历史借贷数据来预测和判断借款人的违约风险，所以传统模型无法给过去没有发生过借贷交易的人进行信用评分，造成“无记录”的借款人风险无法评估，同时，传统金融机构风控功能较为分散，通常由不同的系统或职能部门完成对应的考核工作，没有做到根据不同的贷款场景做到风控模型的可配置，用户没有自己的平台数据及第三方征信数据，不能对数据建模，无法判断用户的贷款资质以及还款意愿、还款能力，不能满足不同的贷款产品使用的不同检验模型，不具备灵活性，可配置能力低，模块间耦合度高。
发明内容
本发明的目的是提供一种信贷数据统一校验方法及系统。
本发明所提供的信贷数据统一校验方法，包括如下步骤：
S1用于接收信贷产品申请的步骤；
S2用于根据接收到的信贷信息申请进行配置的步骤；
S3用于根据统一校验指令执行操作的步骤。
本发明所提供的信贷数据统一校验系统，包括：用于接收信贷产品申请的模块；用于根据接收到的信贷信息申请进行配置的模块；用于根据统一校验指令执行操作的模块。
本发明所提供的信贷数据统一校验方法及系统，可根据不同的贷款产品使用不同的检验模型，实现审核、放贷的一体化操作，做到灵活、可配置、低耦合。
附图说明
图1为本发明实施例一所述的信贷数据统一校验方法的流程示意图；
图2为本发明实施例一所述S2用于根据接收到的信贷信息申请进行配置的步骤示意图；
图3、4为本发明实施例一所述测试用例的配置示意图；
图5为本发明实施例一所述S3用于根据统一校验指令执行操作的流程示意图。
具体实施方式
为使本发明实施例的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。
实施例一
如图1所示，本实施例提供一种信贷数据统一校验方法，包括如下步骤：
S1用于接收信贷产品申请的步骤；
S2用于根据接收到的信贷信息申请进行配置的步骤；
S3用于根据统一校验指令执行操作的步骤。
本领域技术人员可以理解，所述信贷产品申请包括信用卡还款申请、现金贷产品申请、电商消费贷款申请、渠道合作贷款申请及其他申请。
所述S1用于接收信贷产品申请的步骤，包括：
S11申请人通过移动终端输入申请信息数据；
S12系统通过互联网接收到所述申请信息数据。
本领域技术人员可以理解，系统会根据客户在使用信贷产品过程中的授信及贷款信息，同时结合第三方数据来源，整合成统一的贷款申请校验平台。
如图2所示，所述S2用于根据接收到的信贷信息申请进行配置的步骤，包括：
S21对申请信息数据进行识别的步骤；
S22系统调用全部或部分征审规则进行配置。
本领域技术人员可以理解，对申请信息数据进行识别时，同时支持REST与SOAP格式，对用户的贷款资质以及还贷意愿、还款能力进行判断，做到根据不同的贷款产品使用不同的检测配置。
进一步，所述配置包括黑名单规则配置。
本领域技术人员可以理解，由公安、本开发内部机构及外部机构提供，对用信誉不良者的名单保存在黑名单中。
进一步，所述配置包括凭安规则配置。
本领域技术人员可以理解，所述凭安规则由第三方机构提供，不同的信贷产品对于不同的规则配置，运用这些不同规则配置有利于不同的产品调用不同配置的规则信息进行统一校验。
进一步，所述配置包括百融规则配置。
本领域技术人员可以理解，所述百融规则由第三方机构提供，不同的信贷产品对于不同的规则配置，运用这些不同规则配置有利于不同的产品调用不同配置的规则信息进行统一校验。
进一步，所述配置包括可交单规则配置。
本领域技术人员可以理解，所述可交单规则由第三方机构提供，不同的信贷产品对于不同的规则配置，运用这些不同规则配置有利于不同的产品调用不同配置的规则信息进行统一校验。
进一步，所述可交单规则用于各产品间共债的检测。
本领域技术人员可以理解，对于不同的信贷产品，用户贷款过某一项产品的，公司内部不重复给同一用户进行贷款，这样有利于降低用户与产品提供商双方的风险。
进一步，所述配置包括锁单规则配置。
本领域技术人员可以理解，所述锁单规则用于防试单限制。
进一步，所述配置包括聚信立规则配置。
本领域技术人员可以理解，所述聚信立规则由第三方机构提供，不同的信贷产品对于不同的规则配置，运用这些不同规则配置有利于不同的产品调用不同配置的规则信息进行统一校验。
进一步，所述配置包括蜜罐规则配置。
本领域技术人员可以理解，所述蜜罐规则由第三方机构提供，不同的信贷产品对于不同的规则配置，运用这些不同规则配置有利于不同的产品调用不同配置的规则信息进行统一校验。
进一步，所述S22系统调用全部或部分征审规则进行配置包括：根据不同贷款场景及流程节点配置。
本领域技术人员可以理解，所述不同贷款场景包括信用卡代还、电商消费、学生贷款、渠道合作产品等；所述流程节点包括用户注册、获取审核、体现操作等。
如图3、4所示，所述规则配置均通过测试用例设置。
本领域技术人员可以理解，所述配置输出结果在系统的产品征审规则管理页面可以看到，当前配置的各个产品使用的征审规则。可以针对相关信息，快速搜索数据，并对数据进行删除和编辑操作。需要添加新的产品规则时，可点击页面上的添加规则按钮，进入规则编辑页面，添加修改规则。选择需要添加规则的产品，及调用几点，选择要使用的征审规则，点击确定按钮，就完成配置相应产品的征审规则。
本领域技术人员可以理解，所述测试用例中设置有不同的配置节点，所述配置节点包括产品名称，调用节点及征审规则；所述调用节点包括申请、授信、提现三个阶段，所述调用节点可进行人工调整和修改，对于配置节点中的调用节点及征审规则后期有需要时均可以增加。
如图5所示，所述S3用于根据统一校验指令执行操作的步骤，包括：
S31根据申请客户的身份证号码作为唯一标识进入系统并检测；
S32微服务管理平台接收到调用请求后，根据对应产品的配置规则信息逐一校验；
S33将上述配置输出结果返回给调用方；
S34调用方根据返回结果，将处理后的信息反馈给用户。
本领域技术人员可以理解，微服务平台接收到调用请求后，产品校验规则库在微服务平台中建立Redis缓存，实现根据对应产品的配置规则信息逐一校验，使审核流程更加容易控制，随时根据要求可以调整规则而无需过多的人工干预。
本领域技术人员可以理解，通过本实施例所提供的上述执行操作，可根据不同的贷款产品使用不同的检验模型，实现审核、放贷的一体化操作，做到灵活、可配置、低耦合。
实施例二
本实施例提供一种信贷数据统一校验系统，包括：用于接收信贷产品申请的模块；用于根据接收到的信贷信息申请进行配置的模块；用于根据统一校验指令执行操作的模块。
本领域技术人员可以理解，所述信贷产品申请包括信用卡还款申请、现金贷产品申请、电商消费贷款申请、渠道合作贷款申请及其他申请。
所述用于接收信贷产品申请的模块，包括：
申请人通过移动终端输入申请信息数据的子模块；
系统通过互联网接收到所述申请信息数据的子模块。
本领域技术人员可以理解，系统会根据客户在使用信贷产品过程中的授信及贷款信息，同时结合第三方数据来源，整合成统一的贷款申请校验平台。
所述用于根据接收到的信贷信息申请进行配置的模块，包括：
对申请信息数据进行识别的子模块；
系统调用全部或部分征审规则进行配置的子模块。
本领域技术人员可以理解，对申请信息数据进行识别时，同时支持REST与SOAP格式，对用户的贷款资质以及还贷意愿、还款能力进行判断，做到根据不同的贷款产品使用不同的检测配置。
进一步，所述配置包括黑名单规则配置。
本领域技术人员可以理解，由公安、本开发内部机构及外部机构提供，对用信誉不良者的名单保存在黑名单中。
进一步，所述配置包括凭安规则配置。
本领域技术人员可以理解，所述凭安规则由第三方机构提供，不同的信贷产品对于不同的规则配置，运用这些不同规则配置有利于不同的产品调用不同配置的规则信息进行统一校验。
进一步，所述配置包括百融规则配置。
本领域技术人员可以理解，所述百融规则由第三方机构提供，不同的信贷产品对于不同的规则配置，运用这些不同规则配置有利于不同的产品调用不同配置的规则信息进行统一校验。
进一步，所述配置包括可交单规则配置。
本领域技术人员可以理解，所述可交单规则由第三方机构提供，不同的信贷产品对于不同的规则配置，运用这些不同规则配置有利于不同的产品调用不同配置的规则信息进行统一校验。
进一步，所述可交单规则用于各产品间共债的检测。
本领域技术人员可以理解，对于不同的信贷产品，用户贷款过某一项产品的，公司内部不重复给同一用户进行贷款，这样有利于降低用户与产品提供商双方的风险。
进一步，所述配置包括锁单规则配置。
本领域技术人员可以理解，所述锁单规则用于防试单限制。
进一步，所述配置包括聚信立规则配置。
本领域技术人员可以理解，所述聚信立规则由第三方机构提供，不同的信贷产品对于不同的规则配置，运用这些不同规则配置有利于不同的产品调用不同配置的规则信息进行统一校验。
进一步，所述配置包括蜜罐规则配置。
本领域技术人员可以理解，所述蜜罐规则由第三方机构提供，不同的信贷产品对于不同的规则配置，运用这些不同规则配置有利于不同的产品调用不同配置的规则信息进行统一校验。
进一步，所述系统调用全部或部分征审规则进行配置的子模块包括：根据不同贷款场景及流程节点配置。
本领域技术人员可以理解，所述不同贷款场景包括信用卡代还、电商消费、学生贷款、渠道合作产品等；所述流程节点包括用户注册、获取审核、体现操作等。
进一步，所述规则配置均通过测试用例设置。
本领域技术人员可以理解，所述配置输出结果在系统的产品征审规则管理页面可以看到，当前配置的各个产品使用的征审规则。可以针对相关信息，快速搜索数据，并对数据进行删除和编辑操作。需要添加新的产品规则时，可点击页面上的添加规则按钮，进入规则编辑页面，添加修改规则。选择需要添加规则的产品，及调用几点，选择要使用的征审规则，点击确定按钮，就完成配置相应产品的征审规则。
本领域技术人员可以理解，所述测试用例中设置有不同的配置节点，所述配置节点包括产品名称，调用节点及征审规则；所述调用节点包括申请、授信、提现三个阶段，所述调用节点可进行人工调整和修改，对于配置节点中的调用节点及征审规则后期有需要时均可以增加。
所述用于根据统一校验指令执行操作的模块，包括：
根据申请客户的身份证号码作为唯一标识进入系统并检测的子模块；
微服务管理平台接收到调用请求后，根据对应产品的配置规则信息逐一校验的子模块；
将上述配置输出结果返回给调用方子模块；
调用方根据返回结果，将处理后的信息反馈给用户的子模块。
本领域技术人员可以理解，微服务平台接收到调用请求后，产品校验规则库在微服务平台中建立Redis缓存，实现根据对应产品的配置规则信息逐一校验，使审核流程更加容易控制，随时根据要求可以调整规则而无需过多的人工干预。
本领域技术人员可以理解，通过本实施例所提供的信贷数据统一校验系统，可根据不同的贷款产品使用不同的检验模型，实现审核、放贷的一体化操作，做到灵活、可配置、低耦合。
最后应说明的是：以上实施例仅用以说明本发明的技术方案，而非对其限制；尽管参照前述实施例对本发明进行了详细的说明，本领域的普通技术人员应当理解：其依然可以对前述各实施例所记载的技术方案进行修改，或者对其中部分技术特征进行等同替换；而这些修改或者替换，并不使相应技术方案的本质脱离本发明各实施例技术方案的精神和范围。

Claims (28)

1.一种信贷数据统一校验方法，其特征在于，包括如下步骤：
S1用于接收信贷产品申请的步骤；
S2用于根据接收到的信贷信息申请进行配置的步骤；
S3用于根据统一校验指令执行操作的步骤。
2.如权利要求1所述的信贷数据统一校验方法，其特征在于，所述S1用于接收信贷产品申请的步骤，包括：
S11申请人通过移动终端输入申请信息数据；
S12系统通过互联网接收到所述申请信息数据。
3.如权利要求2所述的信贷数据统一校验方法，其特征在于，所述S2用于根据接收到的信贷信息申请进行配置的步骤，包括：
S21对申请信息数据进行识别的步骤；
S22系统调用全部或部分征审规则进行配置。
4.如权利要求3所述的信贷数据统一校验方法，其特征在于，所述配置包括黑名单规则配置。
5.如权利要求4所述的信贷数据统一校验方法，其特征在于，所述配置包括凭安规则配置。
6.如权利要求5所述的信贷数据统一校验方法，其特征在于，所述配置包括百融规则配置。
7.如权利要求6所述的信贷数据统一校验方法，其特征在于，所述配置包括可交单规则配置。
8.如权利要求7所述的信贷数据统一校验方法，其特征在于，所述可交单规则用于各产品间共债的检测。
9.如权利要求8所述的信贷数据统一校验方法，其特征在于，所述配置包括锁单规则配置。
10.如权利要求9所述的信贷数据统一校验方法，其特征在于，所述配置包括聚信立规则配置。
11.如权利要求10所述的信贷数据统一校验方法，其特征在于，所述配置包括蜜罐规则配置。
12.如权利要求11所述的信贷数据统一校验方法，其特征在于，所述S22系统调用全部或部分征审规则进行配置包括：根据不同贷款场景及流程节点配置。
13.如权利要求12所述的信贷数据统一校验方法，其特征在于，所述规则配置均通过测试用例设置。
14.如权利要求13所述的信贷数据统一校验方法，其特征在于，所述S3用于根据统一校验指令执行操作的步骤，包括：
S21根据申请客户的身份证号码作为唯一标识进入系统并检测；
S23微服务管理平台接收到调用请求后，根据对应产品的配置规则信息逐一校验；
S31将上述配置输出结果返回给调用方；
S32调用方根据返回结果，将处理后的信息反馈给用户。
15.一种信贷数据统一校验系统，其特征在于，包括：用于接收信贷产品申请的模块；用于根据接收到的信贷信息申请进行配置的模块；用于根据统一校验指令执行操作的模块。
16.如权利要求15所述信贷数据统一校验系统，其特征在于，所述用于接收信贷产品申请的模块，包括：
申请人通过移动终端输入申请信息数据的子模块；
系统通过互联网接收到所述申请信息数据的子模块。
17.如权利要求16所述信贷数据统一校验系统，其特征在于，所述用于根据接收到的信贷信息申请进行配置的模块，包括：
对申请信息数据进行识别的子模块；
系统调用全部或部分征审规则进行配置的子模块。
18.如权利要求17所述信贷数据统一校验系统，其特征在于，所述配置包括黑名单规则配置。
19.如权利要求18所述信贷数据统一校验系统，其特征在于，所述配置包括凭安规则配置。
20.如权利要求19所述信贷数据统一校验系统，其特征在于，所述配置包括百融规则配置。
21.如权利要求20所述信贷数据统一校验系统，其特征在于，所述配置包括可交单规则配置。
22.如权利要求21所述的信贷数据统一校验方法，其特征在于，所述可交单规则用于各产品间共债的检测。
23.如权利要求21所述信贷数据统一校验系统，其特征在于，所述配置包括锁单规则配置。
24.如权利要求22所述信贷数据统一校验系统，其特征在于，所述配置包括聚信立规则配置。
25.如权利要求23所述信贷数据统一校验系统，其特征在于，所述配置包括蜜罐规则配置。
26.如权利要求24所述信贷数据统一校验系统，其特征在于，所述系统调用全部或部分征审规则进行配置的子模块包括：根据不同贷款场景及流程节点配置。
27.如权利要求25所述信贷数据统一校验系统，其特征在于，所述规则配置均通过测试用例设置。
28.如权利要求26所述信贷数据统一校验系统，其特征在于，所述用于根据统一校验指令执行操作的模块，包括：
根据申请客户的身份证号码作为唯一标识进入系统并检测的子模块；
微服务管理平台接收到调用请求后，根据对应产品的配置规则信息逐一校验的子模块；
将上述配置输出结果返回给调用方子模块；
调用方根据返回结果，将处理后的信息反馈给用户的子模块。
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