CN107767269A - 一种基于供应链金融的信用金交易的管理方法及平台 - Google Patents

Abstract

本发明涉及一种基于供应链金融的信用金交易的管理方法及平台，该方法包括：金融交易平台获取交易发起方提供的贸易凭证信息；获取到交易发起方向收款方转让信用金的信息；根据贸易凭证信息对交易发起方进行审核，若通过审核，则根据转让信用金的信息，向收款方转让信用金。本发明通过交易发起方的贸易凭证信息进行审核，在企业间交易时根据交易发起方的贸易证明和信用金转让信息转让收款方所需资金，实现了金融交易过程中链属企业间的快速转让，同时提高了风控能力。

Description

一种基于供应链金融的信用金交易的管理方法及平台

技术领域

本发明涉及金融、互联网领域，尤其涉及一种基于供应链金融的信用金交易的管理方法，同时还涉及一种基于供应链金融的信用金交易的管理平台。

背景技术

供应链金融(Supply Chain Finance，SCF)，是商业银行信贷业务的一个专业领域(银行层面)，也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道(企业层面)。一般银行向客户(核心企业)提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。也就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。

在供应链金融中，核心企业与一级供应商之间存有应付账款和票据资产，但票据资产无法拆分，期限和承兑利率存在差异，不便于使用票据进行转让，链属企业间转让繁琐。

而且目前供应链金融自身风险以及没有健全信用评价体系，未能消除信用风险，导致准入门槛高和缺乏监管，对于中小企业来说出现融资难、融资贵等问题。

综上，提供一种链属企业间快捷转让、风控能力高的金融交易平台成为亟需解决的技术问题。

发明内容

本发明所要解决的技术问题是针对现有技术的链属企业间转让繁琐及风控能力弱的缺陷，提供一种基于供应链金融的信用金交易的管理方法，同时还提供一种基于供应链金融的信用金交易的管理平台。

一种基于供应链金融的信用金交易的管理方法，该方法包括：

获取交易发起方提供的第一贸易凭证信息；

获取到所述交易发起方向收款方转让信用金的信息；

将所述第一贸易凭证信息与数据库中的第二贸易凭证信息进行匹配，若匹配成功，则根据所述转让信用金的信息，向所述收款方转让信用金。

本发明解决上述技术问题的技术方案如下：

采用上述方案的有益效果是：本发明通过交易发起方的贸易凭证信息进行审核，在企业间交易时根据交易发起方的贸易证明和信用金转让信息转让收款方所需资金，实现了金融交易过程中链属企业间的快速转让，同时提高了风控能力。

在上述技术方案的基础上，本发明还可以做如下改进。

进一步地，所述第一贸易凭证信息为第一企业名称、第一信用代码号和第一交易合同信息；

所述第二贸易凭证信息为第二企业名称、第二信用代码号和第二交易合同信息。

进一步地，所述转让信用金的信息为所述收款方所需信用金额度值和所述信用金额度值占所述交易发起方持有信用金的总额度值的比例，其中所述交易发起方持有不同额度值的多份信用金，且单份信用金小于或等于预设最大额度值。

进一步地，所述向收款方转让信用金过程中，包括：

根据所述转让信用金的信息，生成可选择转让的多个不同的资产清单，将携带有所述多个不同的资产清单的信息发送给所述交易发起方，其中每个所述资产清单均由不同额度值的所述信用金组成；

获取所述交易发起方从所述携带有所述多个不同的资产清单的信息中选择的一个所述资产清单的信息或者所述交易发起方自拟的新资产清单的信息，向所述收款方进行转让信用金。

采用上述进一步方案的有益效果是：通过生成可选择转让的多个不同的资产清单，便于用户选择适合的转让手段，实现了链属企业间的快捷转让。

本发明解决上述技术问题的另一种技术方案如下：

一种基于供应链金融的信用金交易的管理方法，该方法包括：

获取贴现方选择资方的信息以及所述贴现方所需信用金的信息，生成向所述资方发起第一贴现信息；

获取所述资方提供的第二贴现信息，将所述第一贴现信息与所述第二贴现信息进行匹配，若匹配成功，则获取所述资方向所述贴现方转让信用金的信息，并向所述贴现方转让信用金。

本发明的有益效果是：通过向资方生成第一贴现信息，将第一贴现信息与数据库中第二贴现信息进行匹配，以完成链属企业间的贴现，现了金融交易过程中链属企业间的快速转让，同时提高了风控能力。

进一步地，所述第一贴现信息为第一企业财报信息和第一贴现信用金额度值；

所述第二贴现信息为第二企业财报信息和第二贴现信用金额度值。

进一步地，所述生成向资方发起第一贴现信息的过程之中，包括：

获取所述贴现方选择的所述第一贴现信用金额度值；

根据所述第一贴现信用金额度值生成可选择的多个不同的贴现资产，并将携带多个不同的所述贴现资产的信息发送给所述贴现方，其中每个所述贴现资产由不同额度值的信用金构成；

获取所述贴现方从所述携带多个不同的所述贴现资产的信息中选择的一个所述贴现资产的信息或所述贴现方自拟的贴现资产的信息；

根据所述获取贴现方选择的所述贴现资产的信息或所述贴现方自拟的贴现资产的信息，生成向所述资方发起所述第一贴现信息。

进一步地，所述向所述贴现方转让信用金的过程之后，还包括：

更新所述第一贴现信息和所述第二贴现信息，并存储到数据库中。

采用上述进一步技术方案的有益效果是：通过用户从携带多个不同的贴现资产中选择最佳的贴现资产或用户自拟的贴现资产，进行贴现，实行了链属企业间的快捷转让，便于用户选择合适的贴现手段。

本发明解决上述技术问题的另一种技术方案如下：

一种基于供应链金融的信用金交易的管理平台，包括：

第一获取模块，用于获取交易发起方提供的第一贸易凭证信息；

第二获取模块，用于获取到所述交易发起方向收款方转让信用金的信息；

管理模块，用于将所述第一贸易凭证信息与数据库中的第二贸易凭证信息进行匹配，若匹配成功，则根据所述转让信用金的信息，向所述收款方转让信用金。

本发明的有益效果是：通过交易发起方的贸易凭证信息进行审核，在企业间交易时根据交易发起方的贸易证明和信用金转让信息转让收款方所需资金，实现了金融交易过程中链属企业间的快速转让，同时提高了风控能力。

本发明附加的方面的优点将在下面的描述中部分给出，部分将从下面的描述中变得明显，或通过本发明实践了解到。

附图说明

图1为本发明实施例一提供的一种基于供应链金融的信用金交易的管理流程示意图；

图2为本发明实施例一提供的一种基于供应链金融的信用金交易的管理流程示意图；

图3为本发明实施例二提供的一种基于供应链金融的信用金交易的管理流程示意图；

图4为本发明实施例三提供的另一种基于供应链金融的信用金交易的管理流程示意图；

图5为本发明实施例四提供的另一种基于供应链金融的信用金交易的管理流程示意图；

图6为本发明实施例四提供的另一种基于供应链金融的信用金交易的管理流程示意图；

图7为本发明实施例五提供的另一种基于供应链金融的信用金交易的管理平台逻辑结构图。

具体实施方式

以下结合附图对本发明的原理和特征进行描述，所举实例只用于解释本发明，并非用于限定本发明的范围。

如图1所示，为本发明实施例一提供的一种基于供应链金融的信用金交易的管理方法。该方法包括：

S101、获取交易发起方提供的第一贸易凭证信息；

S102、获取到所述交易发起方向收款方转让信用金的信息；

S103、将所述第一贸易凭证信息与数据库中的第二贸易凭证信息进行匹配，若匹配成功，则根据所述转让信用金的信息，向所述收款方转让信用金。

该实施例中，所述第一贸易凭证信息为第一企业名称、第一信用代码号和第一交易合同信息；所述第二贸易凭证信息为第二企业名称、第二信用代码号和第二交易合同信息。

在交易平台上的持有信用金的企业进行交易可以使用信用金进行转让。首先交易发起方向收款方进行转让时，需要向平台提供第一企业名称、第一信用代码号、第一交易合同信息等真实贸易背景的证明材料后，然后交易发起方通过使用信用金进行转让，然后平台对转让信息进行处理分析，获取交易发起方向收款方转让信用金的信息。

其中所述转让信用金的信息为所述收款方所需信用金额度值和所述信用金额度值占所述交易发起方持有信用金的总额度值的比例，其中所述交易发起方持有不同额度值的多份信用金，且单份信用金小于或等于预设最大额度值。比如每份信用金不可超过500万，假如若有1000万信用金，需要转让200万，则会分成两个500万，用其中一个500万来进行转让；若需要转让600万，则拿其中一个500万再加另一个中的100万来转让。

然后平台将对转让信息的申请进行贸易审核，具体审核流程如下：

平台将会从数据库中查询第二企业名称、第二信用代码号和第二交易合同信息。将第一企业名称、第一信用代码号、第一交易合同信息与第二企业名称、第二信用代码号和第二交易合同信息进行匹配，若匹配成功则审核通过，根据转让信用金的信息，向所述收款方转让信用金。

在具体的应用场景中，如图2所示，交易发起方(付款方)的经办人在向平台请求发送转让的信息后，将会暂时冻结平台的服务费，然后付款方的审核人对请求转让信息进行审核(可通过平台数据库快速审核)，审核通过后，向平台请求签署协议，平台接收到签署协议的信息后，开始贸易审核。

当平台向收款方进行转让的操作的后，收款方的经办人确认收款后，收款方的审核人对收入信息进行审核，然后请求与平台签署协议，最后平台更新转让信息并扣除服务费。

本发明通过交易发起方的贸易凭证信息进行审核，在企业间交易时根据交易发起方的贸易证明和信用金转让信息转让收款方所需资金，实现了金融交易过程中链属企业间的快速转让，同时提高了风控能力。

如图3所示，为本发明实施例二提供的一种基于供应链金融的信用金交易的管理方法。所述向收款方转让信用金过程中，包括：

S201、根据所述转让信用金的信息，生成可选择转让的多个不同的资产清单，将携带有所述多个不同的资产清单的信息发送给所述交易发起方，其中每个所述资产清单均由不同额度值的所述信用金组成；

S202、获取所述交易发起方从所述携带有所述多个不同的资产清单的信息中选择的一个所述资产清单的信息或者所述交易发起方自拟的新资产清单的信息，向所述收款方进行转让信用金。

该实施例中，平台根据转让信用金的信息，会生成可选择转让的多个不同的资产清单，比如交易发起方需要转让500万信用金，则平台生成了3个可选择转让的资产清单，资产清单A为100万、200万和200万，资产清单B为200万和300万，资产清单C为100万、100万、100万、100万和100万。交易发起方可根据这三种资产清单选择一个，如果交易发起方不满足平台生成的资产清单，则可以自拟一个新的资产清单，比如，新资产清单D为500万。平台获取新资产清单D的信息后，向收款方进行转让信用金。

在具体的应用场景中，具体的资产清单选择计算方式如下：

设K天(贸易付款日)后兑付S，使用信用金a(x天后到期)，信用金b(y天后到期)，信用金c(z天后到期),....信用金n(m天后到期)，日利率r。

首先计算出到期支付S的当日净值S-S*K*r，然后排序信用金a，b，c...n(面值)，其次计算信用金当日净值a(1-x*r)，b(1-y*r)，c(1-z*r)，获取的资产清单份额时，分两步计算。

第一步、令Q＝S(1-K*r)，若a(1-x*r)>Q则计算拆分信用金a的份额pa，即pa*a(1-x*r)＝S(1-M*r)，获得份额pa；

第二步、若a(1-x*r)<S(1-M*r)，则使用a的全部份额并继续计算使用b，c…n的份额，Q＝Q-a(1-x*r)，重复第一步计算使用信用金b，c...n的份额。

另外，该方案还包括：使用信用金转让时，企业按照传统的交易习惯，选择付款的账期和金额，即X天后承诺付款Y元。平台根据X天计算此笔付款当前的贴现价值，同时计算用户持有信用金的贴现价值。然后，通过两者的比率，计算出信用金的转让比率并转让给交易对手方。对手方获得的资产在当前贴现利率下X天后可进行变现将获得Y元现金。

通过生成可选择转让的多个不同的资产清单，便于用户选择适合的转让手段，实现了链属企业间的快捷转让。

如图4所示，为本发明实施例三提供的另一种基于供应链金融的信用金交易的管理方法，该方法包括：

S301、获取贴现方选择资方的信息以及所述贴现方所需信用金的信息，生成向所述资方发起第一贴现信息；

S302、获取所述资方提供的第二贴现信息，将所述第一贴现信息与所述第二贴现信息进行匹配，若匹配成功，则获取所述资方向所述贴现方转让信用金的信息，并向所述贴现方转让信用金。

该实施例中，所述第一贴现信息为第一企业财报信息和第一贴现信用金额度值；所述第二贴现信息为第二企业财报信息和第二贴现信用金额度值。

在交易平台上的持有信用金的企业进行交易时，在自身的信用金额度内可以选择贴现。首先贴现方向平台上传第一企业财报信息，以及向平台申请的第一贴现信用金额度值。平台根据第一企业财报信息和第一贴现信用金额度值生成向资方发起的第一贴现信息。资方接收到第一贴现信息后，从资方的数据库中查询第二贴现信息，并反馈给平台，平台将第一贴现信息和第二贴现信息进行匹配。资方收到匹配成功的信息后，则向平台确认贴现的信息，最后平台向贴现方转让信用金。

通过向资方生成第一贴现信息，将第一贴现信息与数据库中第二贴现信息进行匹配，以完成链属企业间的贴现，现了金融交易过程中链属企业间的快速转让，同时提高了风控能力。

如图5所示，为本发明实施例四提供的另一种基于供应链金融的信用金交易的管理方法，所述生成向资方发起第一贴现信息的过程之中，包括：

S401、获取所述贴现方选择的所述第一贴现信用金额度值；

S402、根据所述第一贴现信用金额度值生成可选择的多个不同的贴现资产，并将携带多个不同的所述贴现资产的信息发送给所述贴现方，其中每个所述贴现资产由不同额度值的信用金构成；

S403、获取所述贴现方从所述携带多个不同的所述贴现资产的信息中选择的一个所述贴现资产的信息或所述贴现方自拟的贴现资产的信息；

S404、根据所述获取贴现方选择的所述贴现资产的信息或所述贴现方自拟的贴现资产的信息，生成向所述资方发起所述第一贴现信息。

该实施例中，比如贴现方选择的第一贴现信用金额度值为300万，平台根据300万信用金额度值生成可选择的三种贴现资产，贴现资产A为100万和200万，贴现资产B为150万和150万，贴现资产C为100万、100万和100万。贴现方根据三种贴现资产，选择贴现资产B，然后平台根据选择贴现资产B的信息生成向资方发起的第一贴现信息。如果贴现方不想使用平台提供的三种贴现资产，可以自拟新的贴现资产。

可选地，所述向所述贴现方转让信用金的过程之后，还包括：

更新所述第一贴现信息和所述第二贴现信息，并存储到数据库中。

在具体的应用场景中，如图6所示，在贴现方向资方发送第一贴现信息后，则贴现方(贴现人)的经办人暂时冻结服务费，贴现方的审核人对第一贴现信息进行审核，审核通过后，则请求向资方签署协议，然后资方的经办人将进行贴现确认操作，资方的审核人对第一贴现信息进行审核，并请求与平台签署协议，并向平台发送第二贴现信息，之后平台进行匹配操作(具体参见实施例三)，然后资方的审核人进行划款，最后平台向贴现方转让信用金，更新贴现信息并扣除服务费。

需要说明的是，贴现方最终贴现获得的资金将是资产到期的金额减去当前的贴现利息。

通过用户从携带多个不同的贴现资产中选择最佳的贴现资产或用户自拟的贴现资产，进行贴现，实行了链属企业间的快捷转让，便于用户选择合适的贴现手段。

如图7所示，为本发明实施例五提供的另一种基于供应链金融的信用金交易的管理平台，包括：

第一获取模块51，用于获取交易发起方提供的第一贸易凭证信息；

第二获取模块52，用于获取到所述交易发起方向收款方转让信用金的信息；

管理模块53，用于将所述第一贸易凭证信息与数据库中的第二贸易凭证信息进行匹配，若匹配成功，则根据所述转让信用金的信息，向所述收款方转让信用金。

通过交易发起方的贸易凭证信息进行审核，在企业间交易时根据交易发起方的贸易证明和信用金转让信息转让收款方所需资金，实现了金融交易过程中链属企业间的快速转让，同时提高了风控能力。

除了上述实施例的详细阐述外，本发明还提供了一种信用金转让时间错配公式和一种融资公式。

信用金转让时间错配公式说明：

例如结算账户银行活期年化利率P(P波动忽略)，资方贴现年利率Q(Q波动忽略)，需求9月1日转让100万。当前持有M资产对应信用金M’，(M资产7月1日到期)，持有N对应信用金N’(N资产10月11日到期)，带息资产N的年利率为W(开票日期1月1日)。

在使用资产转让时，假设全部使用M’转让。

实际支出为：A＝M’+M’*60/360*P

(其中9月1日与7月1日间活期计息周期60天)

假设全部使用N’转让。

9月1日N’信用金对应可获得资金为：N”＝N’+N’*240/360*W

(其中9月1日与1月1日间资产计息周期240天)

实际支出为：B＝N”-N”*(40+T)/360*Q

(其中10月11日语9月1日间贴现计息天数为40天，T为调整天数)

当A≥100万时，M对应信用金M’剩余A-100万。

当A<100万，且A+B≥100万时，M对应信用金M’剩余0，N对应信用金N’到期获得N”剩余A+B-100万。

当A+B<100万，说明M与N资产不足转让，依然需要转让100-A-B万。(或使用其他资产)

备注：以上计算公式均依托于提交操作当时P与Q，实际获得以当时P’与Q’为准。

融资公式说明：

融资公式：融资净额＝信用金数*(兑付日期-融资日期)/360*融资利率

以上，仅为本发明的具体实施方式，但本发明的保护范围并不局限于此，任何熟悉本技术领域的技术人员在本发明揭露的技术范围内，可轻易想到各种等效的修改或替换，这些修改或替换都应涵盖在本发明的保护范围之内。因此，本发明的保护范围应以权利要求的保护范围为准。

Claims (9)

1.一种基于供应链金融的信用金交易的管理方法，其特征在于，该方法包括：

获取交易发起方提供的第一贸易凭证信息；

获取到所述交易发起方向收款方转让信用金的信息；

将所述第一贸易凭证信息与数据库中的第二贸易凭证信息进行匹配，若匹配成功，则根据所述转让信用金的信息，向所述收款方转让信用金。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述第一贸易凭证信息为第一企业名称、第一信用代码号和第一交易合同信息；

所述第二贸易凭证信息为第二企业名称、第二信用代码号和第二交易合同信息。

3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述转让信用金的信息为所述收款方所需信用金额度值和所述信用金额度值占所述交易发起方持有信用金的总额度值的比例，其中所述交易发起方持有不同额度值的多份信用金，且单份信用金小于或等于预设最大额度值。

4.根据权利要求1-3任一项所述的方法，其特征在于，所述向收款方转让信用金过程中，包括：

根据所述转让信用金的信息，生成可选择转让的多个不同的资产清单，将携带有所述多个不同的资产清单的信息发送给所述交易发起方，其中每个所述资产清单均由不同额度值的所述信用金组成；

获取所述交易发起方从所述携带有所述多个不同的资产清单的信息中选择的一个所述资产清单的信息或者所述交易发起方自拟的新资产清单的信息，向所述收款方进行转让信用金。

5.一种基于供应链金融的信用金交易的管理方法，其特征在于，该方法包括：

获取贴现方选择资方的信息以及所述贴现方所需信用金的信息，生成向所述资方发起第一贴现信息；

获取所述资方提供的第二贴现信息，将所述第一贴现信息与所述第二贴现信息进行匹配，若匹配成功，则获取所述资方向所述贴现方转让信用金的信息，并向所述贴现方转让信用金。

6.根据权利要求5所述的方法，其特征在于，所述第一贴现信息为第一企业财报信息和第一贴现信用金额度值；

所述第二贴现信息为第二企业财报信息和第二贴现信用金额度值。

7.根据权利要求6所述的方法，其特征在于，所述生成向资方发起第一贴现信息的过程之中，包括：

获取所述贴现方选择的所述第一贴现信用金额度值；

根据所述第一贴现信用金额度值生成可选择的多个不同的贴现资产，并将携带多个不同的所述贴现资产的信息发送给所述贴现方，其中每个所述贴现资产由不同额度值的信用金构成；

获取所述贴现方从所述携带多个不同的所述贴现资产的信息中选择的一个所述贴现资产的信息或所述贴现方自拟的贴现资产的信息；

根据所述获取贴现方选择的所述贴现资产的信息或所述贴现方自拟的贴现资产的信息，生成向所述资方发起所述第一贴现信息。

8.根据权利要求5所述的方法，其特征在于，所述向所述贴现方转让信用金的过程之后，还包括：

更新所述第一贴现信息和所述第二贴现信息，并存储到数据库中。

9.一种基于供应链金融的信用金交易的管理平台，其特征在于，包括：

第一获取模块，用于获取交易发起方提供的第一贸易凭证信息；

第二获取模块，用于获取到所述交易发起方向收款方转让信用金的信息；

管理模块，用于将所述第一贸易凭证信息与数据库中的第二贸易凭证信息进行匹配，若匹配成功，则根据所述转让信用金的信息，向所述收款方转让信用金。