CN107657528A - 一种结合风险管理的商业保理管理系统 - Google Patents
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Abstract
本发明公开了一种结合风险管理的商业保理管理系统，属于数据处理领域，旨在解决企业融资审核效率低、人力成本高、准确度不高的问题，包括融资模块、审查模块、风险控制模块，压力测试模块、利息计算模块、放款模块，根据融资信息中的融资额、客户账户、时间进行放款操作。
Description
技术领域
本发明涉及金融领域，具体来说是一种结合风险管理的商业保理管理系统。
背景技术
现有的保理平台均为满足单一正向保理或反向保理功能，并且为各银行及各非银行金融机构等金融机构单独开发，没有标准化产品，也不能对接第三方数据，一笔保理融资靠纸制单据在各方之间传递，各方再单独录入自己的系统中，耗时耗力，并且容易出现操作错误，各方独立操作，不能有效防范欺诈风险，人工参与过多导致出现操作风险。
同时在风险管理的过程当中，需要人工进行定性的评价，如查询融资企业的财务信息、负面信息等，并且现有的压力测试也是单独的进行，并不结合具体的融资审核操作。
发明内容
本发明的目的在于：针对上述存在的问题，提供一种结合风险管理的商业保理管理系统，其特征在于，包括：
融资模块，所述的融资模块用于融资进行提交融资申请，所述的融资模块为外部融资系统或者保理商内部融资系统，所述的融资模块用于融资企业输入融资信息以及提取融资信息，融资模块将融资信息传输到审查模块；
审查模块，所述的审查模块用于对融资信息的融资信息真实进行审查，所述的审查模块将通过审查后的融资信息传输到风险控制模块；
风险控制模块，所述的风险控制模块用于对该笔融资的风险进行计算，并将通过风险审查后的数据传输到压力测试模块；
压力测试模块，压力测试模块从数据库调取数据，所述的数据库记载已融资信息，包括融资企业、融资利率、融资额、融资期限，核心企业，压力测试模块，压力测试模块设有用于临时存放数据的缓存模块，用于存放从数据库调取的数据信息和融资信息，并进行一定条件下的压力测试，并将压力测试结果传输到风控管理模块。
利息计算模块，利息计算模块和压力测试模块连接，根据压力测试结果和风险控制审查结果计算融资利息，并将融资利息输出；
内部审查模块，所述的内部审查不进行实质审查，只进行融资信息的形式审查；
放款模块，根据融资信息中的融资额、客户账户、时间进行放款操作。
作为改进，所述的审查模块连接有服务模块，所述的服务模块包括工商企业数据库，所述的审查模块根据融资信息在工商企业数据库调取企业信息，并进行对比，审查融资信息的真实性。
作为改进，所述的风险控制模块连接有服务模块，所述的服务模块包括有征信模块，征信模块和央行系统连接，所述的风险控制模块将企业信息传递给征信模块，征信模块从央行系统调取相应的征信信息。
作为改进，所述的征信模块包括有财务模块，所述的财务模块包括有财务人员登录接口或者和财务公司/会计事务所连接，所述的风险控制模块将融资企业的财务信息发送到财务模块，财务人员进行财务审核，并将审查结果发送到风险控制模块。
作为改进，所述的征信模块包括有法律模块，所述的法律模块包括有法律人员登录接口或者和律师事务所连接，所述的风险控制模块将融资企业的融资信息发送到法律模块，法律人员进行法律审核，并将审查结果发送到风险控制模块。
作为改进，所述的风险控制模块连接有信息处理模块，所述的信息处理模块连接有信息抓取模块，信息抓取模块从互联网抓取相应的信息并通过信息处理模块并进行互联网信息分析，所述的风险控制模块将融资企业信息传送给信息处理模块，信息处理模块根据企业信息从互联网抓取相应的信息，并进行分析得出分析结果，其中抓取通过正面关键词、负面关键词进行信息抓取，所述的分析结果为定量的评价结果或者定性的评价结果。
作为改进，所述的压力测试模块包括违约率压力测试模块、市场利率压力测试模块、核心企业破产压力测试。
作为改进，所述的利息计算模块包括基准利息计算模块和补偿利息计算模块，所述的基准利息计算模块和风险控制模块直接或者间接连接，通过风控控制模块得出的结果进行基准利息的计算，所述的补偿利息计算模块通过压力测试的结果进行补偿利息计算，利息计算模块将基准利息结果和补偿利息结果相加并且输出。
本发明公开的系统具有准确的风险评估、并且能够对企业的财务法律等数据方便管理，能够在融资审核的过程当中就自动完成压力测试，并根据压力测试的结果调整融资利息，大大节约了人力。
附图说明
图1是本发明的结构示意图。
具体实施方式
为了使本发明的目的、技术方案及优点更加清楚明白，以下结合实施例，对本发明进行进一步详细说明。应当理解，此处所描述的具体实施例仅仅用以解释本发明，并不用于限定本发明。
具体实施例1：一种结合风险管理的商业保理管理系统，包括：
融资模块，所述的融资模块用于融资进行提交融资申请，所述的融资模块为外部融资系统或者保理商内部融资系统，所述的融资模块用于融资企业输入融资信息以及提取融资信息，融资模块将融资信息传输到审查模块；
审查模块，所述的审查模块用于对融资信息的融资信息真实进行审查，所述的审查模块将通过审查后的融资信息传输到风险控制模块；
风险控制模块，所述的风险控制模块用于对该笔融资的风险进行计算，并将通过风险审查后的数据传输到压力测试模块；
压力测试模块，压力测试模块从数据库调取数据，所述的数据库记载已融资信息，包括融资企业、融资利率、融资额、融资期限，核心企业，压力测试模块，压力测试模块设有用于临时存放数据的缓存模块，用于存放从数据库调取的数据信息和融资信息，并进行一定条件下的压力测试，并将压力测试结果传输到风控管理模块。
利息计算模块，利息计算模块和压力测试模块连接，根据压力测试结果和风险控制审查结果计算融资利息，并将融资利息输出；
内部审查模块，所述的内部审查不进行实质审查，只进行融资信息的形式审查；
放款模块，根据融资信息中的融资额、客户账户、时间进行放款操作。
所述的审查模块连接有服务模块，所述的服务模块包括工商企业数据库，所述的审查模块根据融资信息在工商企业数据库调取企业信息，并进行对比，审查融资信息的真实性。风险控制模块连接有服务模块，所述的服务模块包括有征信模块，征信模块和央行系统连接，所述的风险控制模块将企业信息传递给征信模块，征信模块从央行系统调取相应的征信信息。
所述的征信模块包括有财务模块，所述的财务模块包括有财务人员登录接口或者和财务公司/会计事务所连接，所述的风险控制模块将融资企业的财务信息发送到财务模块，财务人员进行财务审核，并将审查结果发送到风险控制模块。所述的征信模块包括有法律模块，所述的法律模块包括有法律人员登录接口或者和律师事务所连接，所述的风险控制模块将融资企业的融资信息发送到法律模块，法律人员进行法律审核，并将审查结果发送到风险控制模块。
作为改进，所述的风险控制模块连接有信息处理模块，所述的信息处理模块连接有信息抓取模块，信息抓取模块从互联网抓取相应的信息并通过信息处理模块并进行互联网信息分析，所述的风险控制模块将融资企业信息传送给信息处理模块，信息处理模块根据企业信息从互联网抓取相应的信息，并进行分析得出分析结果，其中抓取通过正面关键词、负面关键词进行信息抓取，所述的分析结果为定量的评价结果或者定性的评价结果。
所述的压力测试模块包括违约率压力测试模块、市场利率压力测试模块、核心企业破产压力测试。所述的利息计算模块包括基准利息计算模块和补偿利息计算模块，所述的基准利息计算模块和风险控制模块直接或者间接连接，通过风控控制模块得出的结果进行基准利息的计算，所述的补偿利息计算模块通过压力测试的结果进行补偿利息计算，利息计算模块将基准利息结果和补偿利息结果相加并且输出。
以上所述仅为本发明的较佳实施例而已，并不用以限制本发明，凡在本发明的精神和原则之内所作的任何修改、等同替换和改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。
Claims (9)
1.一种结合风险管理的商业保理管理系统，其特征在于，包括：
融资模块，所述的融资模块用于融资进行提交融资申请，所述的融资模块为外部融资系统或者保理商内部融资系统，所述的融资模块用于融资企业输入融资信息以及提取融资信息，融资模块将融资信息传输到审查模块；
审查模块，所述的审查模块用于对融资信息的融资信息真实进行审查，所述的审查模块将通过审查后的融资信息传输到风险控制模块；
风险控制模块，所述的风险控制模块用于对该笔融资的风险进行计算，并将通过风险审查后的数据传输到压力测试模块；
压力测试模块，压力测试模块从数据库调取数据，所述的数据库记载已融资信息，包括融资企业、融资利率、融资额、融资期限，核心企业，压力测试模块，压力测试模块设有用于临时存放数据的缓存模块，用于存放从数据库调取的数据信息和融资信息，并进行一定条件下的压力测试，并将压力测试结果传输到风控管理模块。
2.利息计算模块，利息计算模块和压力测试模块连接，根据压力测试结果和风险控制审查结果计算融资利息，并将融资利息输出；
内部审查模块，所述的内部审查不进行实质审查，只进行融资信息的形式审查；
放款模块，根据融资信息中的融资额、客户账户、时间进行放款操作。
3.根据权利要求1所述的结合风险管理的商业保理管理系统，其特征在于，其特征在于，所述的审查模块连接有服务模块，所述的服务模块包括工商企业数据库，所述的审查模块根据融资信息在工商企业数据库调取企业信息，并进行对比，审查融资信息的真实性。
4.根据权利要求2所述的结合风险管理的商业保理管理系统，其特征在于，所述的风险控制模块连接有服务模块，所述的服务模块包括有征信模块，征信模块和央行系统连接，所述的风险控制模块将企业信息传递给征信模块，征信模块从央行系统调取相应的征信信息。
5.根据权利要求3所述的结合风险管理的商业保理管理系统，其特征在于，所述的征信模块包括有财务模块，所述的财务模块包括有财务人员登录接口或者和财务公司/会计事务所连接，所述的风险控制模块将融资企业的财务信息发送到财务模块，财务人员进行财务审核，并将审查结果发送到风险控制模块。
6.根据权利要求4所述的结合风险管理的商业保理管理系统，其特征在于，所述的征信模块包括有法律模块，所述的法律模块包括有法律人员登录接口或者和律师事务所连接，所述的风险控制模块将融资企业的融资信息发送到法律模块，法律人员进行法律审核，并将审查结果发送到风险控制模块。
7.根据权利要求5所述的结合风险管理的商业保理管理系统，其特征在于，所述的风险控制模块连接有信息处理模块，所述的信息处理模块连接有信息抓取模块，信息抓取模块从互联网抓取相应的信息并通过信息处理模块并进行互联网信息分析，所述的风险控制模块将融资企业信息传送给信息处理模块，信息处理模块根据企业信息从互联网抓取相应的信息，并进行分析得出分析结果，其中抓取通过正面关键词、负面关键词进行信息抓取，所述的分析结果为定量的评价结果或者定性的评价结果。
8.根据权利要求6所述的结合风险管理的商业保理管理系统，其特征在于，所述的压力测试模块包括违约率压力测试模块、市场利率压力测试模块、核心企业破产压力测试。
9.根据权利要求7所述的结合风险管理的商业保理管理系统，其特征在于，所述的利息计算模块包括基准利息计算模块和补偿利息计算模块，所述的基准利息计算模块和风险控制模块直接或者间接连接，通过风控控制模块得出的结果进行基准利息的计算，所述的补偿利息计算模块通过压力测试的结果进行补偿利息计算，利息计算模块将基准利息结果和补偿利息结果相加并且输出。
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