CN107451913A - 基于大数据的金融客户管理方法及系统 - Google Patents

基于大数据的金融客户管理方法及系统 Download PDF

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CN107451913A CN201710617536.1A CN201710617536A CN107451913A CN 107451913 A CN107451913 A CN 107451913A CN 201710617536 A CN201710617536 A CN 201710617536A CN 107451913 A CN107451913 A CN 107451913A
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陈强
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Abstract

本发明涉及一种基于大数据的金融客户管理方法及系统，所述方法包括如下步骤，确定待拓展平台对应的参数值以及N个已有平台对应的参数值，其中所述参数值包括多个不同的参数分值，N为大于或等于1的整数；根据预设规则对所述待拓展平台对应的多个参数分值以及其中一个已有平台对应的多个参数分值进行计算以对应地确定所述待拓展平台与所述其中一个已有平台的相似度；若所述待拓展平台与所述其中一个已有平台的相似度小于或等于预设阀值，获取所述其中一个已有平台的实时数据；根据所述其中一个已有平台的实时数据构建所述待拓展平台的结构。本发明及时地提供相关的实时数据支撑，从而快速地制定符合金融客户要求的方案。

Description

基于大数据的金融客户管理方法及系统
技术领域
本发明涉及电子计算领域，尤其涉及基于大数据的金融客户管理方法及系统。
背景技术
目前对于为银行等金融客户提供服务的行业来说，一般都是为银行等金融客户提供文字版的产品信息，不能够及时地提供相关的实时数据支撑，也不能够快速地实时制定符合金融客户的要求的方案，同时也不能够很好地对金融客户进行客户信息维护，这就导致业务员在跟金融客户对接的时候，不能有效地进行业务拓展，更不能够满足金融客户定制方案的需求。
发明内容
针对现有技术的不足，本发明的目的旨在于提供一种基于大数据的金融客户管理方法及系统，能够及时地提供相关的实时数据支撑，从而快速地制定符合金融客户要求的方案，提高了用户的使用体验度。
为实现上述目的，本发明采用如下技术方案：
一种基于大数据的金融客户管理方法，包括如下步骤，
确定待拓展平台对应的参数值以及N个已有平台对应的参数值，其中所述参数值包括多个不同的参数分值，N为大于或等于1的整数；
根据预设规则对所述待拓展平台对应的多个参数分值以及其中一个已有平台对应的多个参数分值进行计算以对应地确定所述待拓展平台与所述其中一个已有平台的相似度；
若所述待拓展平台与所述其中一个已有平台的相似度小于或等于预设阀值，获取所述其中一个已有平台的实时数据；
根据所述其中一个已有平台的实时数据构建所述待拓展平台的结构。
作为优选的，所述根据预设规则对所述待拓展平台对应的多个参数分值以及其中一个已有平台对应的多个参数分值进行计算以对应地确定所述待拓展平台与所述其中一个已有平台的相似度包括，
确定各个参数分值的权重比，其中，每个参数分值对应的权重值相加的总和为1；
根据公式
计算所述待拓展平台与所述其中一个已有平台的相似度；
其中A表示所述待拓展平台，B表示所述其中一个已有平台，ρ(A，B)表示所述带拓展平台与所述其中一个已有平台的相似度，ai为所述待拓展平台的第i个参数分值，bi为所述其中一个已有平台的第i个参数分值，ki为第i个参数分值对应的权重值，n为正整数。
作为优选的，所述参数值包括七个参数分值，所述七个参数分值分别为平台模式的分值、合作资产的分值、审核流程的分值、牵头部门的分值、支付渠道的分值、预计初期上量的分值、展示前端的分值。
作为优选的，所述平台模式的权重值为0.1，合作资产的权重值为0.2，审核流程的权重值为0.2，牵头部门的权重值为0.05，支付渠道的权重值为0.3，预计初期上量的权重值为0.05，展示前端的权重值为0.1。
作为优选的，所述其中一个已有平台的实时数据包括资产量、项目数、注册人数、投资人数、投资人性别以及投资人地域分布。
本发明还提供一种基于大数据的金融客户管理系统，包括，
存储器，用于存储程序指令；
处理器，用于运行所述程序指令，以执行如下步骤：
确定待拓展平台对应的参数值以及N个已有平台对应的参数值，其中所述参数值包括多个不同的参数分值，N为大于或等于1的整数；
根据预设规则对所述待拓展平台对应的多个参数分值以及其中一个已有平台对应的多个参数分值进行计算以对应地确定所述待拓展平台与所述其中一个已有平台的相似度；
若所述待拓展平台与所述其中一个已有平台的相似度小于或等于预设阀值，获取所述其中一个已有平台的实时数据；
根据所述其中一个已有平台的实时数据构建所述待拓展平台的结构。
作为优选的，所述处理器执行所述根据预设规则对所述待拓展平台对应的多个参数分值以及其中一个已有平台对应的多个参数分值进行计算以对应地确定所述待拓展平台与所述其中一个已有平台的相似度包括，
确定各个参数分值的权重比，其中，每个参数分值对应的权重值相加的总和为1；
根据公式
计算所述待拓展平台与所述其中一个已有平台的相似度；
其中A表示所述待拓展平台，B表示所述其中一个已有平台，ρ(A，B)表示所述带拓展平台与所述其中一个已有平台的相似度，ai为所述待拓展平台的第i个参数分值，bi为所述其中一个已有平台的第i个参数分值，ki为第i个参数分值对应的权重值，n为正整数。
作为优选的，所述参数值包括七个参数分值，所述七个参数分值分别为平台模式的分值、合作资产的分值、审核流程的分值、牵头部门的分值、支付渠道的分值、预计初期上量的分值、展示前端的分值。
作为优选的，所述平台模式的权重值为0.1，合作资产的权重值为0.2，审核流程的权重值为0.2，牵头部门的权重值为0.05，支付渠道的权重值为0.3，预计初期上量的权重值为0.05，展示前端的权重值为0.1。
作为优选的，所述其中一个已有平台的实时数据包括资产量、项目数、注册人数、投资人数、投资人性别以及投资人地域分布。
本发明的有益效果如下：
本发明能够及时地提供相关的实时数据支撑，从而快速地制定符合金融客户要求的方案，提高了用户的使用体验度，同时也便于进行后续的金融客户信息维护。
附图说明
图1为本发明实施例的一种基于大数据的金融客户管理方法的示意流程图；
图2为本发明另一实施例的一种基于大数据的金融客户管理方法的示意流程图；
图3为本发明实施例的一种基于大数据的金融客户管理系统的结构示意图；
图4为本发明实施例的一种基于大数据的金融客户管理系统的可视化界面结构图；
图5为本发明实施例的一种基于大数据的金融客户管理系统的另一可视化界面结构图。
具体实施方式
下面将结合附图以及具体实施方式，对本发明做进一步描述：
请参见图1，本发明实施例涉及一种基于大数据的金融客户管理方法，其较佳实施方式包括如下步骤，
步骤S101，确定待拓展平台对应的参数值以及N个已有平台对应的参数值，其中所述参数值包括多个不同的参数分值，N为大于或等于1的整数。
其中，所述待拓展平台对应的参数值可以通过人为输入进行确定，已有平台对应的参数值为系统中已有的。所述已有平台的数量可以根据实际情况进行确定，即N的取值可以根据金融客户的实际情况进行确定。
作为优选的，所述参数值可以包括七个参数分值。例如，所述七个参数分值可以分别为平台模式的分值、合作资产的分值、审核流程的分值、牵头部门的分值、支付渠道的分值、预计初期上量的分值、展示前端的分值。
具体的，所述平台模式可以包括多个细项标签，每个细项标签对应一个分值，例如所述平台模式可以包括如下细项标签及对应的分值：投融通模式1、投融资平台模式2、仅发布/审核后台模式3、其他4。
所述合作资产权可以包括多个细项标签，每个细项标签对应一个分值，例如所述合作资产细项标签可以包括如下细项标签及对应的分值：个贷1、企贷2、消费贷、票据3、应收账款4、信用证5、担保类6、个贷或消费贷7、票据及应收账款及信用证及担保类8、其他9。
所述审核流程可以包括多个细项标签，每个细项标签对应一个分值，例如所述审批流程可以包括如下细项标签及对应的分值：一个发布角色加一个审核角色1、一个发布角色加两个审核角色2、一个发布角色加三个审核角色3、其他4。
所述牵头部门可以包括多个细项标签，每个细项标签对应一个分值，例如所述牵头部门可以包括如下细项标签及对应的分值：资产部门1、非资产部门2。
所述支付渠道可以包括多个细项标签，每个细项标签对应一个分值，例如所述支付渠道可以包括如下细项标签及对应的分值：中金网关1、中金快捷2、银联网关3、银联快捷4、本行卡省联社/他行卡其他5、直销银行6、存管系统7、其他8。
所述预计初期上量可以包括多个细项标签，每个细项标签对应一个分值，例如所述预计初期上量可以包括如下细项标签及对应的分值：1000万/月1、5000万/月2、1亿/月3、5亿/月4、其他5。
所述展示前端可以包括多个细项标签，每个细项标签对应一个分值，例如所述展示前端可以包括如下细项标签及对应的分值：无1、pc端2、app端3、h5端4、pc/app端5、app/h5端6。
故，每个参数分值可以根据实际情况进行相应的选择确定，例如如下表1所示：
表1
其中，所述带拓展平台可以是A平台，B平台，…，G平台中的任一个，同理，所述其中一个已有平台可以是除所述待拓展平台外的任一平台。
步骤S102，根据预设规则对所述待拓展平台对应的多个参数分值以及其中一个已有平台对应的多个参数分值进行计算以对应地确定所述待拓展平台与所述其中一个已有平台的相似度。
其中，所述预设规则可以是欧几里得多维空间距离算法，当然，也可以是其他能够得出所述待拓展平台与所述其中一个已有平台的相似度的算法。又因为，已有平台的数量可以为多个，故需要计算出待拓展平台与每个已有平台的相似度，即得到N个对应的相似度。
步骤S103，若所述待拓展平台与所述其中一个已有平台的相似度小于或等于预设阀值，获取所述其中一个已有平台的实时数据。
其中，需要对每一个相似度与预设阀值进行比较判断，即若其中一个相似度大于预设阀值，那么则表明与所述带拓展平台所述其中一个已有平台相差很多，不能够用所述其中一个已有平台的实时数据来构建所述待拓展平台。若所述待拓展平台与所述其中一个已有平台的相似度小于或等于预设阀值，则表明述待拓展平台与所述其中一个已有平台大体相似，此时可以获取所述其中一个已有平台的实时数据。
作为优选的，所述其中一个已有平台的实时数据包括资产量、项目数、注册人数、投资人数、投资人性别以及投资人地域分布。其中，具体的：
1.资产量，包括发布融资金额总量、投资总金额；近一个月的投资金额总量、近一个月的融资金额总量；
2.项目数，历史总项目数、近一个月发布项目总数；
3.注册人数，注册人数总量、近一个月的注册人数；
4.投资人数，投资人数总量、近一个月投资人数、近一个月首次投资人数、老用户投资人数；
5.投资人性别，女性投资人数、男性投资人数、性别比例；
6.投资人地域分布；列出各个省的投资人数及相应的比例。
步骤S104，根据所述其中一个已有平台的实时数据构建所述待拓展平台的结构。
其中，通过对所述其中一个已有平台的实时数据的分析，可以构建所述待拓展平台的结构，即生成定制化的平台搭建与运营方案，从而贴合金融客户的业务发展情况。作为优选的，还可以根据平台运营情况，为金融客户提供合适的新增功能，同时实现对金融客户的信息维护提醒。
本发明能够及时地提供相关的实时数据支撑，从而快速地制定符合金融客户要求的方案，提高了用户的使用体验度，同时也便于进行后续的金融客户信息维护。
请参见图2，本发明另一实施例涉及一种基于大数据的金融客户管理方法，其较佳实施方式包括如下步骤，
步骤S201，确定待拓展平台对应的参数值以及N个已有平台对应的参数值，其中所述参数值包括多个不同的参数分值，N为大于或等于1的整数。
作为优选的，所述参数值包括七个参数分值，所述七个参数分值分别为平台模式的分值、合作资产的分值、审核流程的分值、牵头部门的分值、支付渠道的分值、预计初期上量的分值、展示前端的分值。
步骤S202a，确定各个参数分值的权重比，其中，每个参数分值对应的权重值相加的总和为1。
作为优选的，所述平台模式的权重值为0.1，合作资产的权重值为0.2，审核流程的权重值为0.2，牵头部门的权重值为0.05，支付渠道的权重值为0.3，预计初期上量的权重值为0.05，展示前端的权重值为0.1。
步骤S202b，根据公式
计算所述待拓展平台与所述其中一个已有平台的相似度；
其中A表示所述待拓展平台，B表示所述其中一个已有平台，ρ(A，B)表示所述带拓展平台与所述其中一个已有平台的相似度，ai为所述待拓展平台的第i个参数分值，bi为所述其中一个已有平台的第i个参数分值，ki为第i个参数分值对应的权重值，n为正整数。
例如，与表1相对应的，根据上述公式可以相应地得到一个表2，如表2所示：
A B C D E F G
A 0 0.974679434 1.936491673 3.714835124 0.894427191 3.405877273 3.271085447
B 0.974679434 0 2.34520788 3.640054945 1.024695077 3.5 3.368976106
C 1.936491673 2.34520788 0 2.459674775 1.910497317 2.109502311 1.884144368
D 3.714835124 3.640054945 2.459674775 0 3.660601044 1.483239697 0.836660027
E 0.894427191 1.024695077 1.910497317 3.660601044 0 3.193743885 3.240370349
F 3.405877273 3.5 2.109502311 1.483239697 3.193743885 0 0.948683298
G 3.271085447 3.368976106 1.884144368 0.836660027 3.240370349 0.948683298 0
表2
其中，若A平台表示所述待拓展平台，预设阈值为1，那么根据表2可以确定B平台和E平台分别与A平台对应的相似度小于预设阈值。一般情况下，相似度越小，那么则表明A平台与该平台越相似。
步骤S203，若所述待拓展平台与所述其中一个已有平台的相似度小于或等于预设阀值，获取所述其中一个已有平台的实时数据。
具体的，此时可以获取B平台和E平台的实时数据，从而为银行客户需要的A平台进行数据支持。
步骤S204，根据所述其中一个已有平台的实时数据构建所述待拓展平台的结构。
请参见图3，本发明还提供一种基于大数据的金融客户管理系统，所述系统100包括存储器101以及处理器102，
其中，所述存储器101，用于存储程序指令。
所述处理器102，用于运行所述程序指令，以执行如下步骤：
确定待拓展平台对应的参数值以及N个已有平台对应的参数值，其中所述参数值包括多个不同的参数分值，N为大于或等于1的整数；
根据预设规则对所述待拓展平台对应的多个参数分值以及其中一个已有平台对应的多个参数分值进行计算以对应地确定所述待拓展平台与所述其中一个已有平台的相似度；
若所述待拓展平台与所述其中一个已有平台的相似度小于或等于预设阀值，获取所述其中一个已有平台的实时数据；
根据所述其中一个已有平台的实时数据构建所述待拓展平台的结构。
作为优选的，所述处理器执行所述根据预设规则对所述待拓展平台对应的多个参数分值以及其中一个已有平台对应的多个参数分值进行计算以对应地确定所述待拓展平台与所述其中一个已有平台的相似度包括执行如下步骤，
确定各个参数分值的权重比，其中，每个参数分值对应的权重值相加的总和为1；
根据公式
计算所述待拓展平台与所述其中一个已有平台的相似度；
其中A表示所述待拓展平台，B表示所述其中一个已有平台，ρ(A，B)表示所述带拓展平台与所述其中一个已有平台的相似度，ai为所述待拓展平台的第i个参数分值，bi为所述其中一个已有平台的第i个参数分值，ki为第i个参数分值对应的权重值，n为正整数。
作为优选的，所述参数值包括七个参数分值，所述七个参数分值分别为平台模式的分值、合作资产的分值、审核流程的分值、牵头部门的分值、支付渠道的分值、预计初期上量的分值、展示前端的分值。
作为优选的，所述平台模式的权重值为0.1，合作资产的权重值为0.2，审核流程的权重值为0.2，牵头部门的权重值为0.05，支付渠道的权重值为0.3，预计初期上量的权重值为0.05，展示前端的权重值为0.1。
作为优选的，所述其中一个已有平台的实时数据包括资产量、项目数、注册人数、投资人数、投资人性别以及投资人地域分布。
另外，请参见图4以及图5，为所述系统的可视化界面。该可视化界面包括如下特征点：
1.反显当前拓展客户信息；
2.显示根据客户信息匹配平台搭建方案；方案包括，后台系统框架、角色以及角色权限分配、审批流程、清结算流程等；
3.显示相似平台的入口；点击对应平台可以进入平台查看平台运营数据与平台搭建方案；
4.显示平台运营数据，包括资产交易量、发布项目数、注册用户数、投资用户数等；
5.显示平台运营数据，包括单周发布项目及投资量、用户属性等。
本发明实施例中的处理器执行各个步骤的原理和解释可参考上述关于方法的实施例和另一实施例中的内容，当然也不仅限于上述解释的内容，在此不再赘述。
对于本领域的技术人员来说，可根据以上描述的技术方案以及构思，做出其它各种相应的改变以及变形，而所有的这些改变以及变形都应该属于本发明权利要求的保护范围之内。

Claims (10)

1.一种基于大数据的金融客户管理方法，其特征在于，包括如下步骤，
确定待拓展平台对应的参数值以及N个已有平台对应的参数值，其中所述参数值包括多个不同的参数分值，N为大于或等于1的整数；
根据预设规则对所述待拓展平台对应的多个参数分值以及其中一个已有平台对应的多个参数分值进行计算以对应地确定所述待拓展平台与所述其中一个已有平台的相似度；
若所述待拓展平台与所述其中一个已有平台的相似度小于或等于预设阀值，获取所述其中一个已有平台的实时数据；
根据所述其中一个已有平台的实时数据构建所述待拓展平台的结构。
2.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述根据预设规则对所述待拓展平台对应的多个参数分值以及其中一个已有平台对应的多个参数分值进行计算以对应地确定所述待拓展平台与所述其中一个已有平台的相似度包括，
确定各个参数分值的权重比，其中，每个参数分值对应的权重值相加的总和为1；
根据公式
<mrow> <mi>&amp;rho;</mi> <mrow> <mo>(</mo> <mi>A</mi> <mo>,</mo> <mi>B</mi> <mo>)</mo> </mrow> <mo>=</mo> <msqrt> <mrow> <mi>&amp;Sigma;</mi> <msup> <mrow> <mo>(</mo> <msub> <mi>a</mi> <mi>i</mi> </msub> <mo>-</mo> <msub> <mi>b</mi> <mi>i</mi> </msub> <mo>)</mo> </mrow> <mn>2</mn> </msup> <mo>*</mo> <msub> <mi>k</mi> <mi>i</mi> </msub> </mrow> </msqrt> <mo>,</mo> <mi>i</mi> <mo>=</mo> <mn>1</mn> <mo>,</mo> <mn>2</mn> <mo>,</mo> <mo>...</mo> <mo>,</mo> <mi>n</mi> </mrow>
计算所述待拓展平台与所述其中一个已有平台的相似度；
其中A表示所述待拓展平台，B表示所述其中一个已有平台，ρ(A，B)表示所述带拓展平台与所述其中一个已有平台的相似度，ai为所述待拓展平台的第i个参数分值，bi为所述其中一个已有平台的第i个参数分值，ki为第i个参数分值对应的权重值，n为正整数。
3.如权利要求2所述的方法，其特征在于，所述参数值包括七个参数分值，所述七个参数分值分别为平台模式的分值、合作资产的分值、审核流程的分值、牵头部门的分值、支付渠道的分值、预计初期上量的分值、展示前端的分值。
4.如权利要求3所述的方法，其特征在于，所述平台模式的权重值为0.1，合作资产的权重值为0.2，审核流程的权重值为0.2，牵头部门的权重值为0.05，支付渠道的权重值为0.3，预计初期上量的权重值为0.05，展示前端的权重值为0.1。
5.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述其中一个已有平台的实时数据包括资产量、项目数、注册人数、投资人数、投资人性别以及投资人地域分布。
6.一种基于大数据的金融客户管理系统，其特征在于，包括，
存储器，用于存储程序指令；
处理器，用于运行所述程序指令，以执行如下步骤：
确定待拓展平台对应的参数值以及N个已有平台对应的参数值，其中所述参数值包括多个不同的参数分值，N为大于或等于1的整数；
根据预设规则对所述待拓展平台对应的多个参数分值以及其中一个已有平台对应的多个参数分值进行计算以对应地确定所述待拓展平台与所述其中一个已有平台的相似度；
若所述待拓展平台与所述其中一个已有平台的相似度小于或等于预设阀值，获取所述其中一个已有平台的实时数据；
根据所述其中一个已有平台的实时数据构建所述待拓展平台的结构。
7.如权利要求6所述的系统，其特征在于，所述处理器执行所述根据预设规则对所述待拓展平台对应的多个参数分值以及其中一个已有平台对应的多个参数分值进行计算以对应地确定所述待拓展平台与所述其中一个已有平台的相似度包括，
确定各个参数分值的权重比，其中，每个参数分值对应的权重值相加的总和为1；
根据公式
<mrow> <mi>&amp;rho;</mi> <mrow> <mo>(</mo> <mi>A</mi> <mo>,</mo> <mi>B</mi> <mo>)</mo> </mrow> <mo>=</mo> <msqrt> <mrow> <mi>&amp;Sigma;</mi> <msup> <mrow> <mo>(</mo> <msub> <mi>a</mi> <mi>i</mi> </msub> <mo>-</mo> <msub> <mi>b</mi> <mi>i</mi> </msub> <mo>)</mo> </mrow> <mn>2</mn> </msup> <mo>*</mo> <msub> <mi>k</mi> <mi>i</mi> </msub> </mrow> </msqrt> <mo>,</mo> <mi>i</mi> <mo>=</mo> <mn>1</mn> <mo>,</mo> <mn>2</mn> <mo>,</mo> <mo>...</mo> <mo>,</mo> <mi>n</mi> </mrow>
计算所述待拓展平台与所述其中一个已有平台的相似度；
其中A表示所述待拓展平台，B表示所述其中一个已有平台，ρ(A，B)表示所述带拓展平台与所述其中一个已有平台的相似度，ai为所述待拓展平台的第i个参数分值，bi为所述其中一个已有平台的第i个参数分值，ki为第i个参数分值对应的权重值，n为正整数。
8.如权利要求7所述的系统，其特征在于，所述参数值包括七个参数分值，所述七个参数分值分别为平台模式的分值、合作资产的分值、审核流程的分值、牵头部门的分值、支付渠道的分值、预计初期上量的分值、展示前端的分值。
9.如权利要求8所述的系统，其特征在于，所述平台模式的权重值为0.1，合作资产的权重值为0.2，审核流程的权重值为0.2，牵头部门的权重值为0.05，支付渠道的权重值为0.3，预计初期上量的权重值为0.05，展示前端的权重值为0.1。
10.如权利要求6所述的系统，其特征在于，所述其中一个已有平台的实时数据包括资产量、项目数、注册人数、投资人数、投资人性别以及投资人地域分布。
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