CN107392464A - 用于企业的贷款风险等级评估方法 - Google Patents

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唐志强
陈思
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Abstract

本发明涉及一种用于企业的贷款风险等级评估方法，该评估方法以企业的用电信息为基本着眼点，根据企业的用电量和用电负荷情况等，倒推出企业的生产经营状况，然后结合企业的贷款申请额度，评判二者之间的匹配程度，从而得出企业流动资金贷款的风险等级。该用于企业的贷款风险等级评估方法所涉及的数据类型较少，分析和计算方法简单明了，从企业最本质的信息—用电信息出发，能够深入挖掘出企业生产经营的真实情况，作为评判企业流动资金贷款风险的有力依据，有效提高风险评估水平。

Description

用于企业的贷款风险等级评估方法
技术领域
本发明涉及一种用于企业的贷款风险等级评估方法。
背景技术
维持一个良性的资金链是企业长期稳定发展的必要条件之一。银行贷款由于成本较低、资金来源较为稳定等特点，是企业进行融资、扩大生产经营规模的常见手段之一。传统上，银行等金融机构对于企业流动资金贷款的风险评估主要基于企业的资产负债情况、信用情况、环保评估报告和生产资质等，虽然通过这些指标判断出来的信息具有较大的准确性，但是该方法涉及的数据种类较多，数量级较大，且由专门的部门进行监测和保存，数据不易获取，给金融机构对企业贷款风险等级的评估带来了诸多数据上和技术上的困难。
基于上述原因，如何简便且准确地协助金融机构放贷人员判定流动资金放贷风险等级，制定更为科学化、精准化的企业流动资金贷款发放计划，降低金融机构的放贷风险，提高金融机构的经营效益成为现今所面临的情况。
发明内容
本发明的目的在于提供一种能简单且准确地协助放贷机构评估企业的贷款风险等级的评估方法。
为达到上述目的，本发明提供如下技术方案：一种用于企业的贷款风险等级评估方法，包括以下步骤：
S1、采集企业的相关信息，所述相关信息包括企业各生产线的用电量Q1,Q2,...,Qn、各生产线的单位产品用电量QU1,QU2,...,QUn、各生产线的单位产品售价P1,P2,...,Pn、各生产线产品的销售比例C1,C2,...,Cn以及企业的贷款申请额度A；
S2、根据所述用电量Q1,Q2,...,Qn以及所述单位产品用电量QU1,QU2,...,QUn，计算企业的各生产线产品量M1,M2,...,Mn，得出企业生产线的产品总量MA；
S3、根据所述单位产品售价P1,P2,...,Pn、所述各生产线产品量M1,M2,...,Mn以及所述销售比例C1,C2,...,Cn，计算企业各生产线的产品市场价值S1,S2,...,Sn，得出企业生产线的产品总市场价值SA；
S4、根据所述贷款申请额度A与所述总市场价值SA，计算匹配度D；
S5、获取放贷机构贷款风险等级，将所述匹配度D与所述贷款风险等级进行匹配。
进一步地：步骤S2中，所述各生产线产品量Mi采用以下公式计算：
Mi＝Qi/QUi
其中i＝1,2,...,n；
所述产品总量MA采用以下公式计算：
其中i＝1,2,...,n。
进一步地：步骤S3中，所述产品市场价值Si采用以下公式计算：
Si＝Mi×Pi×Ci
其中i＝1,2,...,n；
所述产品总市场价值SA采用以下公式计算：
其中i＝1,2,...,n。
进一步地：步骤S4中，所述匹配度D采用以下公式计算：
D＝A/SA。
本发明的有益效果在于：本发明的用于企业的贷款风险等级评估方法所涉及的数据类型较少，分析和计算方法简单明了，从企业最本质的信息—用电信息出发，能够深入挖掘出企业生产经营的真实情况，作为评判企业流动资金贷款风险的有力依据，有效提高风险评估水平。故，该评估方法能简单且准确地协助放贷机构评估企业的贷款风险等级。
上述说明仅是本发明技术方案的概述，为了能够更清楚了解本发明的技术手段，并可依照说明书的内容予以实施，以下以本发明的较佳实施例并配合附图详细说明如后。
附图说明
图1为本发明一实施例所示的用于企业的贷款风险等级评估方法的流程图。
具体实施方式
下面结合附图和实施例，对本发明的具体实施方式作进一步详细描述。以下实施例用于说明本发明，但不用来限制本发明的范围。
请参见图1，本发明一实施例所示的用于企业的贷款风险等级评估方法包括以下步骤：
S1、采集企业的相关信息，所述相关信息包括企业各生产线的用电量Q1,Q2,...,Qn、各生产线的单位产品用电量QU1,QU2,...,QUn、各生产线的单位产品售价P1,P2,...,Pn、各生产线产品的销售比例C1,C2,...,Cn以及企业的贷款申请额度A；
S2、根据所述用电量Q1,Q2,...,Qn以及所述单位产品用电量QU1,QU2,...,QUn，通过公式Mi＝Qi/QUi，其中i＝1,2,…,n，计算企业的各生产线产品量M1,M2,...,Mn，然后通过公式其中i＝1,2,…,n，得出企业生产线的产品总量MA；
S3、根据所述单位产品售价P1,P2,...,Pn、所述各生产线产品量M1,M2,...,Mn以及所述销售比例C1,C2,...,Cn，通过公式Si＝Mi×Pi×Ci，其中i＝1,2,…,n，计算企业各生产线的产品市场价值S1,S2,...,Sn，然后通过公式其中i＝1,2,…,n，得出企业生产线的产品总市场价值SA；
S4、根据所述贷款申请额度A与所述总市场价值SA，根据公式D＝A/SA，计算匹配度D；
S5、获取放贷机构贷款风险等级，将所述匹配度D与所述贷款风险等级进行匹配。
综上所述：本发明的用于企业的贷款风险等级评估方法所涉及的数据类型较少，分析和计算方法简单明了，从企业最本质的信息—用电信息出发，能够深入挖掘出企业生产经营的真实情况，作为评判企业流动资金贷款风险的有力依据，有效提高风险评估水平。故，该评估方法能简单且准确地协助放贷机构评估企业的贷款风险等级。
以上所述实施例的各技术特征可以进行任意的组合，为使描述简洁，未对上述实施例中的各个技术特征所有可能的组合都进行描述，然而，只要这些技术特征的组合不存在矛盾，都应当认为是本说明书记载的范围。
以上所述实施例仅表达了本发明的几种实施方式，其描述较为具体和详细，但并不能因此而理解为对发明专利范围的限制。应当指出的是，对于本领域的普通技术人员来说，在不脱离本发明构思的前提下，还可以做出若干变形和改进，这些都属于本发明的保护范围。因此，本发明专利的保护范围应以所附权利要求为准。

Claims (4)

1.一种用于企业的贷款风险等级评估方法，其特征在于：包括以下步骤：
S1、采集企业的相关信息，所述相关信息包括企业各生产线的用电量Q1,Q2,...,Qn、各生产线的单位产品用电量QU1,QU2,...,QUn、各生产线的单位产品售价P1,P2,...,Pn、各生产线产品的销售比例C1,C2,...,Cn以及企业的贷款申请额度A；
S2、根据所述用电量Q1,Q2,...,Qn以及所述单位产品用电量QU1,QU2,...,QUn，计算企业的各生产线产品量M1,M2,...,Mn，得出企业生产线的产品总量MA；
S3、根据所述单位产品售价P1,P2,...,Pn、所述各生产线产品量M1,M2,...,Mn以及所述销售比例C1,C2,...,Cn，计算企业各生产线的产品市场价值S1,S2,...,Sn，得出企业生产线的产品总市场价值SA；
S4、根据所述贷款申请额度A与所述总市场价值SA，计算匹配度D；
S5、获取放贷机构贷款风险等级，将所述匹配度D与所述贷款风险等级进行匹配。
2.如权利要求1所述的用于企业的贷款风险等级评估方法，其特征在于，步骤S2中，所述各生产线产品量Mi采用以下公式计算：
Mi＝Qi/QUi
其中i＝1,2,...,n；
所述产品总量MA采用以下公式计算：
<mrow> <msub> <mi>M</mi> <mi>A</mi> </msub> <mo>=</mo> <msubsup> <mi>&amp;Sigma;</mi> <mrow> <mi>i</mi> <mo>=</mo> <mn>1</mn> </mrow> <mi>n</mi> </msubsup> <msub> <mi>M</mi> <mi>i</mi> </msub> </mrow>
其中i＝1,2,...,n。
3.如权利要求1所述的用于企业的贷款风险等级评估方法，其特征在于，步骤S3中，所述产品市场价值Si采用以下公式计算：
Si＝Mi×Pi×Ci
其中i＝1,2,...,n；
所述产品总市场价值SA采用以下公式计算：
<mrow> <msub> <mi>S</mi> <mi>A</mi> </msub> <mo>=</mo> <msubsup> <mi>&amp;Sigma;</mi> <mrow> <mi>i</mi> <mo>=</mo> <mn>1</mn> </mrow> <mi>n</mi> </msubsup> <msub> <mi>S</mi> <mi>i</mi> </msub> </mrow>
其中i＝1,2,...,n。
4.如权利要求1所述的用于企业的贷款风险等级评估方法，其特征在于，步骤S4中，所述匹配度D采用以下公式计算：
D＝A/SA。
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