CN107274285A - 一种基于资金质押的票据交易方法和系统 - Google Patents

Abstract

本发明特别涉及一种基于资金质押的票据交易方法，包括：根据交易发起者输入的开票信息，生成票据交易请求事件，通过银企直连接口，向承兑银行服务器发送票据交易请求事件，接收承兑银行服务器发送的保证金存款金额信息，若第一托管账户中存入了保证金存款金额信息对应的保证金，通过第一托管账户向承兑银行服务器发送转账请求信息，在接收到承兑银行服务器发送的指令后，向承兑银行服务器发送开票请求信息，接收承兑银行服务器开具的新票据。本发明通过票据置换，可从银行获得无成本连续化的流动资金贷款，清除了中小微企业的贷款门槛，促进了中小微企业生成再投入。

Description

一种基于资金质押的票据交易方法和系统

技术领域

本发明涉及一种计算机领域，特别涉及一种基于资金质押的票据交易方法和系统。

背景技术

线下贸易背景下，当进行到付款环节时，企业因资金有限往往想通过票据的形式向供应商付款。但由于企业自身规模小、开票金额小、在银行的授信度不够等，为安全起见，几乎没有银行愿意去办理类似企业的开票业务。而当企业自身去融资时，融资成本较高，不利于资金的滚动。因此，中小微企业很难通过票据进行商业交易，生存压力大。

发明内容

本发明提供了一种基于资金质押的票据交易方法和系统，解决了以上所述的技术问题。

本发明解决上述技术问题的技术方案如下：一种基于资金质押的票据交易方法，包括以下步骤：

步骤1、接收并根据交易发起者输入的开票信息，生成票据交易请求事件，其中，所述开票信息包括承兑银行名称和出票金额，所述票据交易请求事件携带有预设敞口比例；

步骤2、向所述承兑银行名称对应的承兑银行服务器发送所述票据交易请求事件；

步骤3、接收所述承兑银行服务器发送的根据所述出票金额和所述预设敞口比例生成的保证金存款金额信息；

步骤4、通过银企直连接口在预设查询期限内查询第一托管账户中是否存入了所述保证金存款金额信息对应的保证金，若是，则执行步骤5，若否，结束票据交易流程；

步骤5、查收所述保证金，并通过所述银企直连接口向所述承兑银行服务器发送转账请求信息，所述转账请求信息表示将所述保证金从所述第一托管账户转入保证金账户；

步骤6、在接收到所述承兑银行服务器发送的指令后，向所述承兑银行服务器发送携带有票据接收账户信息的开票请求信息，通过所述票据接收账户接收所述承兑银行服务器发送的所述出票金额对应的新票据，所述指令表示所述保证金已被转入所述保证金账户。

本发明的有益效果是：根据预设敞口比例，质押保证金存款，保证金存款通过票据交易中心质押在票据交易中心的保证金账户中，使用保证金存款作为保证金通过票据交易中心向承兑银行请求开票。本方法针对中小微企业的融资需求，为中小微企业提供一个可以高效率、低成本地获取票据的途径：因交易中心有一定的资源和征信优势，当中小微企业有资金需求时，可以利用交易中心的合作银行和征信优势等资源，通过交易中心质押保证金，为企业开出新票，用于贸易支付，从而可从银行获得无成本连续化的流动资金贷款，彻底清除了中小微企业的贷款门槛，减轻了中小微企业的融资阻力。因此，本方法为一种票据贷的交易方法，即重新融资并产生收益的方法，方便了票据交易中心以代理的形式介入，在企业和合作银行之间打通开票业务，方便了中小微企业，以带动经济的发展，其中，承兑银行为票据交易中心的合作银行。

在上述技术方案的基础上，本发明还可以做如下改进。

进一步，所述方法还包括：

步骤7、将所述新票据从所述票据接收账户移入所述交易发起者所属企业的票据持仓数据中心的现有持仓数据库。

进一步，所述方法还包括：

步骤8：在代理开票记录中记录新票据开具信息，所述新票据开具信息包括所述新票据对应的企业。

进一步，所述步骤5中，将所述保证金从所述第一托管账户转入保证金账户时，计算保证金收益。

进一步，所述方法还包括：

步骤9、按照预设保证金收益分配比例将所述企业所得保证金收益部分转给所述企业对应的账户。

为了解决本发明的技术问题，还提供了一种基于资金质押的票据交易系统，包括：

交易请求发起模块，用于接收并根据交易发起者输入的开票信息，生成票据交易请求事件，所述开票信息包括承兑银行名称和出票金额，向所述承兑银行名称对应的承兑银行服务器发送所述票据交易请求事件，其中，所述票据交易请求事件携带有预设敞口比例；

议价模块，用于接收所述承兑银行服务器发送的根据所述出票金额和所述预设敞口比例生成的保证金存款金额信息；

交割模块，用于通过银企直连接口在预设查询期限内查询第一托管账户中是否存入了所述保证金存款金额信息对应的保证金，若是，查收所述保证金，并通过所述银企直连接口向所述承兑银行服务器发送转账请求信息，所述转账请求信息表示将所述保证金从所述第一托管账户转入保证金账户；若否，结束票据交易流程；

开票模块，用于在接收到所述承兑银行服务器发送的指令后，向所述承兑银行服务器发送携带有票据接收账户信息的开票请求信息，通过所述票据接收账户接收所述承兑银行服务器发送的所述出票金额对应的新票据，所述指令表示所述保证金已被转入所述保证金账户。

进一步，所述系统还包括票据转移单元；

所述票据转移单元，用于将所述新票据从所述票据接收账户移入所述交易发起者所属企业的票据持仓数据中心的现有持仓数据库。

进一步，所述系统还包括票据开具记录单元；

所述票据开具记录单元，用于在代理开票记录中记录新票据开具信息，所述新票据开具信息包括所述新票据对应的企业。

进一步，所述系统还包括保证金计算单元；

所述保证金记录单元，用于将所述保证金从所述第一托管账户转入保证金账户时，计算保证金收益。

进一步，所述系统还包括保证金收益分配单元；

所述保证金收益分配单元，用于按照预设保证金收益分配比例将所述企业所得保证金收益部分转给所述企业对应的账户。

本发明附加的方面的优点将在下面的描述中部分给出，部分将从下面的描述中变得明显，或通过本发明实践了解到。

附图说明

图1为本发明实施例一提供的一种基于资金质押的票据交易方法的示意性流程图；

图2为本发明实施例二提供的一种基于资金质押的票据交易方法的示意性流程图；

图3为本发明实施例三提供的一种基于资金质押的票据交易系统的示意性结构图。

具体实施方式

以下结合附图对本发明的原理和特征进行描述，所举实例只用于解释本发明，并非用于限定本发明的范围。

一种基于资金质押的票据交易方法100，如图1所示，包括以下步骤：

步骤110、接收并根据交易发起者输入的开票信息，生成票据交易请求事件，其中，开票信息包括承兑银行名称和出票金额，票据交易请求事件携带有预设敞口比例。

步骤120、向承兑银行名称对应的承兑银行服务器发送票据交易请求事件。

步骤130、接收承兑银行服务器发送的根据出票金额和预设敞口比例生成的保证金存款金额信息。

步骤140、通过银企直连接口在预设查询期限内查询第一托管账户中是否存入了保证金存款金额信息对应的保证金，若是，则执行步骤150，若否，结束票据交易流程。

步骤150、查收保证金，并通过银企直连接口向承兑银行服务器发送转账请求信息，转账请求信息表示将保证金从第一托管账户转入保证金账户。

步骤160、在接收到承兑银行服务器发送的指令后，向承兑银行服务器发送携带有票据接收账户信息的开票请求信息，通过票据接收账户接收承兑银行服务器发送的出票金额对应的新票据，上述指令表示保证金已被转入保证金账户。

需要说明的是，上述出票金额占用预设信用授权额度，其中，预设信用授权额度是票据交易中心自身的信用授权额度，所有出票金额的总额度不能超出该信用授权额度，否则，无法开具新票据。

另外，议价结束的条件是出票金额、保证金存款金额和预设敞口比例匹配一致，这三个是否匹配一致的问题是由承兑银行计算得到，其中该实施例中预设敞口比例一般设为100％，即例如出票金额为100万，那么保证金存款金额就要为100万。

实施例二

一种基于资金质押的票据交易方法100，如图2所示，包括以下步骤：

步骤110、接收并根据交易发起者输入的开票信息，生成票据交易请求事件，其中，开票信息包括承兑银行名称和出票金额，票据交易请求事件携带有预设敞口比例。

步骤120、向承兑银行名称对应的承兑银行服务器发送票据交易请求事件。

步骤130、接收承兑银行服务器发送的根据出票金额和预设敞口比例生成的保证金存款金额信息。

步骤140、通过银企直连接口在预设查询期限内查询第一托管账户中是否存入了保证金存款金额信息对应的保证金，若是，则执行步骤150，若否，结束票据交易流程。

步骤150、查收保证金，并通过银企直连接口向承兑银行服务器发送转账请求信息，转账请求信息表示将保证金从第一托管账户转入保证金账户。

步骤160、在接收到承兑银行服务器发送的指令后，向承兑银行服务器发送携带有票据接收账户信息的开票请求信息，通过票据接收账户接收承兑银行服务器开具的出票金额对应的新票据，上述指令表示保证金已被转入保证金账户。

步骤170、将新票据从票据接收账户移入交易发起者所属企业的票据持仓数据中心的现有持仓数据库。

步骤180、在代理开票记录中记录新票据开具信息，新票据开具信息包括新票据对应的企业。

步骤190、按照预设保证金收益分配比例将企业所得保证金收益部分转给企业对应的账户。

需要说明的是，现有持仓数据库用于存储目前可交易的可使用的票据。另外，步骤150中，将保证金从第一托管账户转入保证金账户时，计算保证金收益。

其中，保证金收益为：保证金存款金额对应的保证金产生的保证金收益。那么，保证金收益为：保证金×年化收益利率×计息天数/360，即：保证金、年化收益利率和计息天数的乘积并除360。保证金收益为保证金存款金额对应的保证金产生的保证金收益。

例如，某企业质押了500万保证金，开具一张500万的新票；新票：500万，一年期，距离到期360天；保证金：500万，计息天数366天；开票日年化收益利率：2.0％；则保证金存款收益：500万×2％×(366/360)。则保证金收益为保证金存款收益。

保证金收益按照事先预约好的保证金收益分配比例，实现票据交易中心和企业的利益分配。

实施例三

一种基于资金质押的票据交易系统200，如图3所示，包括：

交易请求发起模块，用于接收并根据交易发起者输入的开票信息，生成票据交易请求事件，向承兑银行名称对应的承兑银行服务器发送票据交易请求事件，其中，开票信息包括承兑银行名称和出票金额，票据交易请求事件携带有预设敞口比例。

议价模块，用于接收承兑银行服务器发送的根据出票金额和预设敞口比例生成的保证金存款金额信息。

交割模块，用于通过银企直连接口在预设查询期限内查询第一托管账户中是否存入了保证金存款金额信息对应的保证金，若是，查收保证金，并通过银企直连接口向承兑银行服务器发送转账请求信息，转账请求信息表示将保证金从第一托管账户转入保证金账户；若否，结束票据交易流程。

开票模块，用于在接收到承兑银行服务器发送的指令后，向承兑银行服务器发送携带有票据接收账户信息的开票请求信息，通过票据接收账户接收承兑银行服务器发送的出票金额对应的新票据，上述指令表示保证金已被转入保证金账户。

票据转移单元，用于将新票据从票据接收账户移入交易发起者所属企业的票据持仓数据中心的现有持仓数据库。

票据开具记录单元，用于在代理开票记录中记录新票据开具信息，新票据开具信息包括新票据对应的企业。

保证金计算单元，用于将保证金从第一托管账户转入保证金账户时，计算保证金收益。

保证金收益分配单元，用于按照预设保证金收益分配比例将企业的所得保证金收益部分转给企业对应的账户。

需要说明的是，上述出票金额占用预设信用授权额度，其中，预设信用授权额度为票据交易中心自身的信用授权额度，所有出票金额的总额度不能超出该信用授权额度，否则，无法开具新票据。

另外，议价结束的条件是出票金额、保证金存款金额和预设敞口比例匹配一致，这三个是否匹配一致的问题是由承兑银行计算得到，其中该实施例中预设敞口比例一般设为100％，即例如出票金额为100万，那么保证金存款金额就要为100万。

以上所述仅为本发明的较佳实施例，并不用以限制本发明，凡在本发明的精神和原则之内，所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。

Claims (10)

1.一种基于资金质押的票据交易方法，其特征在于，包括：

步骤1、接收并根据交易发起者输入的开票信息，生成票据交易请求事件，其中，所述开票信息包括承兑银行名称和出票金额，所述票据交易请求事件携带有预设敞口比例；

步骤2、向所述承兑银行名称对应的承兑银行服务器发送所述票据交易请求事件；

步骤3、接收所述承兑银行服务器发送的根据所述出票金额和所述预设敞口比例生成的保证金存款金额信息；

步骤4、通过银企直连接口在预设查询期限内查询第一托管账户中是否存入了所述保证金存款金额信息对应的保证金，若是，则执行步骤5，若否，结束票据交易流程；

步骤5、查收所述保证金，并通过所述银企直连接口向所述承兑银行服务器发送转账请求信息，所述转账请求信息表示将所述保证金从所述第一托管账户转入保证金账户；

步骤6、在接收到所述承兑银行服务器发送的指令后，向所述承兑银行服务器发送携带有票据接收账户信息的开票请求信息，通过所述票据接收账户接收所述承兑银行服务器发送的所述出票金额对应的新票据，所述指令表示所述保证金已被转入所述保证金账户。

2.根据权利要求1所述的基于资金质押的票据交易方法，其特征在于，所述方法还包括：

步骤7、将所述新票据从所述票据接收账户移入所述交易发起者所属企业的票据持仓数据中心的现有持仓数据库。

3.根据权利要求2所述的基于资金质押的票据交易方法，其特征在于，所述方法还包括：

步骤8：在代理开票记录中记录新票据开具信息，所述新票据开具信息包括所述新票据对应的企业。

4.根据权利要求1～3任一所述的基于资金质押的票据交易方法，其特征在于，所述步骤5中，将所述保证金从所述第一托管账户转入保证金账户时，计算保证金收益。

5.根据权利要求1～3任一所述的基于资金质押的票据交易方法，其特征在于，所述方法还包括：

步骤9、按照预设保证金收益分配比例将所述企业的所得保证金收益部分转给所述企业对应的账户。

6.一种基于资金质押的票据交易系统，其特征在于，包括：

交易请求发起模块，用于接收并根据交易发起者输入的开票信息，生成票据交易请求事件，所述开票信息包括承兑银行名称和出票金额，向所述承兑银行名称对应的承兑银行服务器发送所述票据交易请求事件，其中，所述票据交易请求事件携带有预设敞口比例；

议价模块，用于接收所述承兑银行服务器发送的根据所述出票金额和所述预设敞口比例生成的保证金存款金额信息；

交割模块，用于通过银企直连接口在预设查询期限内查询第一托管账户中是否存入了所述保证金存款金额信息对应的保证金，若是，查收所述保证金，并通过所述银企直连接口向所述承兑银行服务器发送转账请求信息，所述转账请求信息表示将所述保证金从所述第一托管账户转入保证金账户；若否，结束票据交易流程；

开票模块，用于在接收到所述承兑银行服务器发送的指令后，向所述承兑银行服务器发送携带有票据接收账户信息的开票请求信息，通过所述票据接收账户接收所述承兑银行服务器发送的所述出票金额对应的新票据，所述指令表示所述保证金已被转入所述保证金账户。

7.根据权利要求6所述的基于资金质押的票据交易系统，其特征在于，所述系统还包括票据转移单元；

所述票据转移单元，用于将所述新票据从所述票据接收账户移入所述交易发起者所属企业的票据持仓数据中心的现有持仓数据库。

8.根据权利要求7所述的基于资金质押的票据交易系统，其特征在于，所述系统还包括票据开具记录单元；

所述票据开具记录单元，用于在代理开票记录中记录新票据开具信息，所述新票据开具信息包括所述新票据对应的企业。

9.根据权利要求6～8任一所述的基于资金质押的票据交易系统，其特征在于，所述系统还包括保证金计算单元；

所述保证金记录单元，用于将所述保证金从所述第一托管账户转入保证金账户时，计算保证金收益。

10.根据权利要求6～8任一所述的基于资金质押的票据交易系统，其特征在于，所述系统还包括保证金收益分配单元；

所述保证金收益分配单元，用于按照预设保证金收益分配比例将所述企业所得保证金收益部分转给所述企业对应的账户。