CN107103534A - 一种解决外贸电子商务平台本币收单外汇保值交易本金交割的方法及系统 - Google Patents
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Abstract
本发明提出一种解决外贸电子商务平台本币收单外汇保值交易本金交割的方法及系统，通过建立一套解决外贸电子商务平台外汇保值交易本金交割的机制，以达到满足外汇保值交易本金头寸管理的目的。该系统包括：建立外汇保值交易分币种累计发送信息模型，引入NetFX外汇保值服务。通过建立分币种累计发送信息，可以在日终的处理时，针对性的计算出当前时点需要保留的本币金额。系统逐笔处理当天的交易，银行受理完成后，向外贸电子商务平台返回受理结果。本发明使外贸电子商务平台的本币收单外汇保值交易的本金交割问题得到了彻底解决，为公司节约外汇兑换的成本，以及人工成本，显著的提高了产品的自动化程度。
Description
技术领域
本发明涉及信息化管理技术领域和互联网技术领域，具体涉及一种外贸电子商务平台的本币收单外汇保值交易系统。
背景技术
外贸电子商务平台作为全球领先的在线外贸交易平台，为全球200多个国家的海外买家提供快捷、安全的购物环境。通过为美国以外的客户提供本币付款的功能，使得客户在支付订单时可以使用本币进行购买，无形中降低了客户的购物成本以及提高了客户体验。同时针对外贸电子商务平台本币收单，通过与具有丰富市场经验的巴克莱合作，引入银行提供的NetFX外汇保值服务从而使得这部分本币交易时锁定汇率，增加收款收益。在实际运行中每年能够新增上百万美元的外汇收益。
在实际的业务开展中，外贸电子商务平台将支付网关的本币收款结算银行账号变更为外贸电子商务平台在银行开设的对应本币账号，用于委托银行进行外汇保值交易的买入卖出。由于在实际中支付网关与外贸电子商务平台的合作协议中，往往规定采用净额结算的方式，也就说在实际的结算资金中已经去除了支付网关向外贸电子商务平台收取的支付服务费用，一般在2.5%左右。但是在外贸电子商务平台发送给巴克莱的外汇保值交易中，无论是支付、退款、拒付交易，都是按照原交易金额进行发送的。这样就导致存在巴克莱需要进行外汇保值交易交割的资金与网关真正结算的资金之间存在一定的缺口，导致外汇保值交易无法正常开展。目前的做法是财务运营人员按照分币种的交易规模，通过市场上兑换一定的本币存在银行，用于弥补因为支付服务费引起的交割本金不足的问题。不过这种方式存在很大的问题，首先外贸电子商务平台财务人员通过预存本金的方式，对于公司来说直接购买这部分本币存在一定外汇损失；其次无法及时的掌握本金头寸的缺口情况，最后在实际的实施中也存在较大的运营成本和操作风险。
发明内容
针对上述的难题，本发明提出一种新颖的解决方法，即一种解决外贸电子商务平台本币收单外汇保值交易本金交割的方法及系统。本发明着眼于解决外贸电子商务平台本币收单外汇保值交易本金交割的问题。
本发明的技术方案是，一种解决外贸电子商务平台本币收单外汇保值交易本金交割的方法，包括以下步骤：
S1：建立外汇保值交易分币种累计发送信息模型；
S2：引入外汇保值服务机制；
S3：建立日更新机制，系统每日自动更新分币种余额信息；
S4：建立自动查询机制，及时掌握本币账户是否存在的情况。
S5：支持财务运营人员通过调高调低保留比例，来及时的对外汇交割本金的余额进行管理。
S6：建立保值交易日终发送流程机制。
在上述任一方案中优选的是，所述步骤S1中外汇保值交易分币种累计发送信息模型包括日期、币种、累计发送笔数、累计发送金额、保留金额、保留笔数、调整比例。
在上述任一方案中优选的是，所述步骤S2引入银行提供的NetFX外汇保值服务使得这部分本币交易时锁定汇率，增加收款收益。
在上述任一方案中优选的是，所述步骤S3中建立日更新机制包括以下步骤：
S501、外贸电子商务平台收集需要交易的外汇收单，统计每单金额。
S502、选择支付网关。
S503、将支付订单发送给银行。
S504、通过银行NetFX服务协议进行扣款。
S505、更新外汇收单余额数据。
在上述任一方案中优选的是，所述步骤502中选择支付网关中外贸电子商务平台与支付网关之间约定的支付服务费并不是相同，所以选择最低服务费用支付网关。
在上述任一方案中优选的是，所述步骤S505中更新外汇余额数据，通过银行的处理结果及时更新本地余额数据。
在上述任一方案中优选的是，所述步骤S4中通过自动读取外贸电子商务平台在银行各个币种的余额信息，及时掌握本币账户是否存在的情况。
在上述任一方案中优选的是，所述步骤S5中通过建立一套外汇交割本金的余额管理系统实现财务运营人员通过调高调低保留比例，来及时的对外汇交割本金的余额进行管理。
在上述任一方案中优选的是，所述管理系统由余额信息展示、调整比例窗口功能、查看修改历史组成。
在上述任一方案中优选的是，余额信息展示功能包括已列表形式展示日期、币种、金额、调整比例和操作组成。
在上述任一方案中优选的是，操作中包括修改和修改历史操作。
在上述任一方案中优选的是，所述管理系统调整比例窗口功能按如下方式实现：
（1）通过点击修改，可以针对性的调整某个币种的调整比例，从而控制外汇保值交易的发送规模；
（2）在当前币种余额较多时，可以调低保留比例，可以使更多的外汇交易进行保值；
（3）而币种余额较少时，则可以调高比例，减少保值交易的发送，从而避免存在交割本金不足而引起的无法交割从而违约的情况存在。
在上述任一方案中优选的是，所述步骤S6中外汇保值交易日终的发送流程包括：
（1）日终ADVICE生成JOB处理；
（2）逐笔处理当天的交易进行支付；
（3）判断是否保留金额，如果涉及则更新保留金额信息，如果不涉及则向银行发起ADVICE请求；
（4）银行返回外汇保值结果。
在上述任一方案中优选的是，该方法判断当前的保留金额和累计发送金额是否大于保留比例约定的范围，如果大于，则针对该笔支付交易，则正常向银行发送外汇保值交易，并更新累计发送金额和累计发送笔数；如果小于等于，则针对该笔交易，累加到保留金额和保留笔数中。
本发明还提供一种解决外贸电子商务平台本币收单外汇保值交易本金交割的系统包括以下模块：
模块（a）用于建立外汇保值交易分币种累计发送信息模型；
模块（b）用于引入银行提供的NetFX外汇保值服务机制；
模块（c）用于建立日更新机制，系统每日自动更新分币种余额信息；
模块（d）用于建立自动查询机制，及时掌握本币账户是否存在的情况；
模块（e）用于支持财务运营人员通过调高调低保留比例，来及时的对外汇交割本金的余额进行管理；
模块（f）用于建立保值交易日终发送流程机制。
在上述任一方案中优选的是，在模块（a）中，所述外汇保值交易分币种累计发送信息模型包括日期、币种、累计发送笔数、累计发送金额、保留金额、保留笔数、调整比例。
在上述任一方案中优选的是，在模块（b）中，所述引入银行提供的NetFX外汇保值服务机制，引入NetFX外汇保值服务从而使得这部分本币交易时锁定汇率，增加收款收益。
在上述任一方案中优选的是，在模块（c）中，所述建立日更新机制包括以下子模块：
模块（c1）用于外贸电子商务平台收集需要交易的外汇收单，统计每单金额；
模块（c2）用于选择支付网关；
模块（c3）用于将支付订单发送给银行；
模块（c4）用于通过银行NetFX服务协议进行扣款；
模块（c5）用于更新外汇收单余额数据。
在上述任一方案中优选的是，所述模块（c2）中选择支付网关中外贸电子商务平台与支付网关之间约定的支付服务费并不是相同，所以选择最低服务费用支付网关。
在上述任一方案中优选的是，在模块（c5）中更新外汇余额数据，通过银行的处理结果及时更新本地余额数据。
在上述任一方案中优选的是，在模块（d）中，所述建立自动查询机制是通过自动读取外贸电子商务平台在银行各个币种的余额信息，及时掌握本币账户是否存在的情况。
在上述任一方案中优选的是，在模块（e）中，所述支持财务运营人员通过调高调低保留比例，来及时的对外汇交割本金的余额进行管理通过建立一套外汇交割本金的余额管理系统实现财务运营人员通过调高调低保留比例，来及时的对外汇交割本金的余额进行管理。
在上述任一方案中优选的是，所述外汇交割本金的余额管理系统由余额信息展示、调整比例窗口功能、查看修改历史组成。
在上述任一方案中优选的是，余额信息展示功能包括已列表形式展示日期、币种、金额、调整比例和操作组成。
在上述任一方案中优选的是，所述操作包括修改比例和查询历史操作。
在上述任一方案中优选的是，所述管理系统调整比例窗口功能按如下方式实现：
（1）财务运营人员通过点击修改，可以针对性的调整某个币种的调整比例，从而控制外汇保值交易的发送规模；
（2）在当前币种余额较多时，可以调低保留比例，可以使更多的外汇交易进行保值；
（3）而币种余额较少时，则可以调高比例，减少保值交易的发送，从而避免存在交割本金不足而引起的无法交割从而违约的情况存在。
在上述任一方案中优选的是，在模块（f）中，所述外汇保值交易日终的发送流程包括：
（1）日终ADVICE生成JOB处理；
（2）逐笔处理当天的交易进行支付；
（3）判断是否保留金额，如果涉及则更新保留金额信息，如果不涉及则向银行发起ADVICE请求；
（4）返回外汇保值结果。
在上述任一方案中优选的是，系统判断当前的保留金额和累计发送金额是否大于保留比例约定的范围，如果大于，则针对该笔支付交易，则正常向银行发送外汇保值交易，并更新累计发送金额和累计发送笔数；如果小于等于，则针对该笔交易，累加到保留金额和保留笔数中。
由于采用上述技术方案，使外贸电子商务平台A的本币收单外汇保值交易的本金交割问题得到了彻底解决，为公司节约了不少外汇兑换的成本，以及运营的人工成本，显著的提高了产品的自动化程度。
附图说明
图1为按照本发明的解决外贸电子商务平台本币收单外汇保值交易本金交割的方法及系统的外汇保值交易分币种累计发送信息模型。
图2为按照本发明的解决外贸电子商务平台本币收单外汇保值交易本金交割的方法及系统的外汇保值交易头寸管理图。
图3为按照本发明的解决外贸电子商务平台本币收单外汇保值交易本金交割的方法及系统的外保值交易本金保留管理界面图。
图4为按照本发明的解决外贸电子商务平台本币收单外汇保值交易本金交割的方法及系统的外汇保值交易在保留模式下的发送流程图。
具体实施方式
下面详细描述本发明的实施例，所述实施例的示例在附图中示出，其中自始至终相同或类似的标号表示相同或类似的器件或具有相同或类似功能的器件。下面通过参考附图描述的实施例是示例性的，仅用于解释本发明，而不能解释为对本发明的限制。
本实施例将以外贸电子商务平台A为例，说明本发明如何实现外贸电子商务平台外汇保值交易本金交割的。我们首先建立了如下的信息模型：
一种解决外贸电子商务平台本币收单外汇保值交易本金交割的方法，包括以下步骤：
1：建立外汇保值交易分币种累计发送信息模型；
2：引入外汇保值服务机制；
3：建立日更新机制，系统每日自动更新分币种余额信息；
4：建立自动查询机制，及时掌握本币账户是否存在的情况。
5：支持财务运营人员通过调高调低保留比例，来及时的对外汇交割本金的余额进行管理。
6：建立保值交易日终发送流程机制。
如图1所示为所述步骤1中外汇保值交易分币种累计发送信息模型，信息模型包括日期、币种、累计发送笔数、累计发送金额、保留金额、保留笔数、调整比例，用于记录外贸电子商务平台发送的外汇保值交易的累计信息。
所述步骤2中通过与巴克莱银行合作，引入银行提供的NetFX外汇保值服务从而使得这部分本币交易时锁定汇率，增加收款收益。
所述步骤3中建立日更新机制包括以下步骤：
S501、外贸电子商务平台收集需要交易的外汇收单，统计每单金额。
S502、选择支付网关。
S503、将支付订单发送给银行。
S504、通过银行NetFX服务协议进行扣款。
S505、更新外汇收单余额数据。
所述步骤502中选择支付网关中外贸电子商务平台与支付网关之间约定的支付服务费并不是相同，所以选择最低服务费用支付网关。
所述步骤S505中更新外汇余额数据，通过银行的处理结果及时更新本地余额数据。
所述步骤4中通过自动读取外贸电子商务平台在银行各个币种的余额信息，及时掌握本币账户是否存在的情况。
如图2所示，虽然支付网关的支付服务费并不是一个固定的值，不过在实际的业务开展中外贸电子商务平台基于历史的数据积累，可以计算出一个可以参考的费用，比如2.5%。本发明的创新在于，通过建立分币种累计发送信息，可以在日终的处理时，针对性的计算出当前时点需要保留的本币金额，这里的保留，我们指的是这部分交易金额就不参与向巴克莱银行发送外汇保值交易，而用于弥补因为支付手续费引起的交割本金不足的问题，这样有效的避免了需要财务运营人员线下通过购买本币金额并预存到银行的问题，实现了外汇保值交易本金交割的自动开展。同时本发明通过自动读取外贸电子商务平台在银行各个币种的余额信息，及时掌握本币账户是否存在的情况，支持财务运营人员通过调高调低保留比例，来及时的对外汇交割本金的余额进行管理。
所述步骤5中通过建立一套外汇交割本金的余额管理系统实现财务运营人员通过调高调低保留比例，来及时的对外汇交割本金的余额进行管理。
所述管理系统由余额信息展示、调整比例窗口功能、查看修改历史组成。余额信息展示功能包括已列表形式展示日期、币种、金额、调整比例和操作组成。操作中包括修改和修改历史操作。所述管理系统调整比例窗口功能按如下方式实现：
（1）财务运营人员通过点击修改，可以针对性的调整某个币种的调整比例，从而控制外汇保值交易的发送规模；
（2）在当前币种余额较多时，可以调低保留比例，可以使更多的外汇交易进行保值；
（3）而币种余额较少时，则可以调高比例，减少保值交易的发送，从而避免存在交割本金不足而引起的无法交割从而违约的情况存在。
如图3，是本案建立的本金保留管理界面，可以很清晰的看出，各个币种在当日的余额情况，以及该币种对应的调整比例。由于存在部分非信用卡的支付方式，费用较低，比如欧洲的部分支付方式单笔的收款成本仅为0.2欧元，所以从图4中我们也可以看出不同币种对应的调整比例也不相同。财务运营人员通过点击修改，可以针对性的调整某个币种的调整比例，从而控制外汇保值交易的发送规模。在当前币种余额较多时，可以调低保留比例，可以使更多的外汇交易进行保值。而币种余额较少时，则可以调高比例，减少保值交易的发送，从而避免存在交割本金不足而引起的无法交割从而违约的情况存在。
所述步骤6中外汇保值交易日终的发送流程包括：
（1）日终ADVICE生成JOB处理；
（2）逐笔处理当天的交易进行支付；
（3）判断是否保留金额，如果涉及则更新保留金额信息，如果不涉及则向巴克莱银行发起ADVICE请求；
（4）巴克莱银行返回外汇保值结果。
该方法判断当前的保留金额和累计发送金额是否大于保留比例约定的范围，如果大于，则针对该笔支付交易，则正常向银行发送外汇保值交易，并更新累计发送金额和累计发送笔数；如果小于等于，则针对该笔交易，累加到保留金额和保留笔数中。
如图4为外汇保值交易日终的发送流程，系统逐笔处理当天的交易，以支付为例，系统判断当前的保留金额和累计发送金额是否大于保留比例约定的范围，如果大于，则针对该笔支付交易，则正常向银行发送外汇保值交易，并更新累计发送金额和累计发送笔数；如果小于等于，则针对该笔交易，累加到保留金额和保留笔数中。巴克莱银行受理完成后，向外贸电子商务平台返回受理结果。
实施例二
本实施例还提供一种解决外贸电子商务平台本币收单外汇保值交易本金交割的系统，包括以下模块：
模块（a）用于建立外汇保值交易分币种累计发送信息模型；
模块（b）用于引入银行提供的NetFX外汇保值服务机制；
模块（c）用于建立日更新机制，系统每日自动更新分币种余额信息；
模块（d）用于建立自动查询机制，及时掌握本币账户是否存在的情况；
模块（e）用于支持财务运营人员通过调高调低保留比例，来及时的对外汇交割本金的余额进行管理；
模块（f）用于建立保值交易日终发送流程机制。
在模块（a）中，所述外汇保值交易分币种累计发送信息模型包括日期、币种、累计发送笔数、累计发送金额、保留金额、保留笔数、调整比例。
在模块（b）中，所述引入银行提供的NetFX外汇保值服务机制，具体是通过与具有丰富市场经验的巴克莱合作，引入银行提供的NetFX外汇保值服务从而使得这部分本币交易时锁定汇率，增加收款收益。
在模块（c）中，所述建立日更新机制包括以下子模块：
模块（c1）用于外贸电子商务平台收集需要交易的外汇收单，统计每单金额；
模块（c2）用于选择支付网关；
模块（c3）用于将支付订单发送给银行；
模块（c4）用于通过银行NetFX服务协议进行扣款；
模块（c5）用于更新外汇收单余额数据。
所述模块（c2）中选择支付网关中外贸电子商务平台与支付网关之间约定的支付服务费并不是相同，所以选择最低服务费用支付网关。
在模块（c5）中更新外汇余额数据，通过银行的处理结果及时更新本地余额数据。
在模块（d）中，所述建立自动查询机制是通过自动读取外贸电子商务平台在银行各个币种的余额信息，及时掌握本币账户是否存在的情况。
在模块（e）中，所述支持财务运营人员通过调高调低保留比例，来及时的对外汇交割本金的余额进行管理通过建立一套外汇交割本金的余额管理系统实现财务运营人员通过调高调低保留比例，来及时的对外汇交割本金的余额进行管理。所述外汇交割本金的余额管理系统由余额信息展示、调整比例窗口功能、查看修改历史组成。余额信息展示功能包括已列表形式展示日期、币种、金额、调整比例和操作组成。所述操作包括修改比例和查询历史操作。所述管理系统调整比例窗口功能按如下方式实现：
（1）财务运营人员通过点击修改，可以针对性的调整某个币种的调整比例，从而控制外汇保值交易的发送规模；
（2）在当前币种余额较多时，可以调低保留比例，可以使更多的外汇交易进行保值；
（3）而币种余额较少时，则可以调高比例，减少保值交易的发送，从而避免存在交割本金不足而引起的无法交割从而违约的情况存在。
在模块（f）中，所述外汇保值交易日终的发送流程包括：
（1）日终ADVICE生成JOB处理；
（2）逐笔处理当天的交易进行支付；
（3）判断是否保留金额，如果涉及则更新保留金额信息，如果不涉及则向巴克莱发起ADVICE请求；
（4）巴克莱返回外汇保值结果。
系统判断当前的保留金额和累计发送金额是否大于保留比例约定的范围，如果大于，则针对该笔支付交易，则正常向银行发送外汇保值交易，并更新累计发送金额和累计发送笔数；如果小于等于，则针对该笔交易，累加到保留金额和保留笔数中。
通过本案的实施，使外贸电子商务平台A的本币收单外汇保值交易的本金交割问题得到了彻底解决，为公司节约了不少外汇兑换的成本，以及运营的人工成本，显著的提高了产品的自动化程度，有非常好的经济效果。
1、 不需要再去兑换本金，用于弥补支付手续费引起的交割本金不足的问题。
2、 可以通过系统及时的掌握银行资金的情况，并针对性的管理各个币种的余额。
3、 每年节省约80人日的运营成本，同时节约了5万美元的货币兑换成本。
本方案保护的范围是解决外贸电子商务平台本币收单外汇保值交易本金交割的机制。
以上对本发明的一个实施例进行了详细说明，但所述内容仅为本发明的较佳实施例，不能被认为用于限定本发明的实施范围。凡依本发明申请范围所作的均等变化与改进等，均应仍归属于本发明的专利涵盖范围之内。
Claims (10)
1.一种解决外贸电子商务平台本币收单外汇保值交易本金交割的方法，包括以下步骤：
S1：建立外汇保值交易分币种累计发送信息模型；
S2：引入外汇保值服务机制；
S3：建立日更新机制，系统每日自动更新分币种余额信息；
S4：建立自动查询机制，及时掌握本币账户是否存在的情况；
S5：支持财务运营人员通过调高调低保留比例，来及时的对外汇交割本金的余额进行管理；
S6：建立保值交易日终发送流程机制。
2.如权利要求1所述的解决外贸电子商务平台本币收单外汇保值交易本金交割的方法，其特征在于：所述步骤S1中外汇保值交易分币种累计发送信息模型包括日期、币种、累计发送笔数、累计发送金额、保留金额、保留笔数、调整比例。
3.如权利要求1所述的解决外贸电子商务平台本币收单外汇保值交易本金交割的方法，其特征在于：所述步骤S2引入NetFX外汇保值服务使得这部分本币交易时锁定汇率，增加收款收益。
4.如权利要求1所述的解决外贸电子商务平台本币收单外汇保值交易本金交割的方法，其特征在于，所述步骤S3中建立日更新机制包括以下步骤：
S501、外贸电子商务平台收集需要交易的外汇收单，统计每单金额；
S502、选择支付网关；
S503、将支付订单发送给银行；
S504、通过银行NetFX服务协议进行扣款；
S505、更新外汇收单余额数据。
5.如权利要求4所述的解决外贸电子商务平台本币收单外汇保值交易本金交割的方法，其特征在于：所述步骤502中选择支付网关中外贸电子商务平台与支付网关之间约定的支付服务费并不是相同，所以选择最低服务费用支付网关。
6.一种解决外贸电子商务平台本币收单外汇保值交易本金交割的系统，其特征在于包括以下模块：
模块（a）用于建立外汇保值交易分币种累计发送信息模型；
模块（b）用于引入NetFX外汇保值服务机制；
模块（c）用于建立日更新机制，系统每日自动更新分币种余额信息；
模块（d）用于建立自动查询机制，及时掌握本币账户是否存在的情况；
模块（e）用于支持财务运营人员通过调高调低保留比例，来及时的对外汇交割本金的余额进行管理；
模块（f）用于建立保值交易日终发送流程机制。
7.如权利要求6所述的解决外贸电子商务平台本币收单外汇保值交易本金交割的系统，其特征在于：在模块（a）中，所述外汇保值交易分币种累计发送信息模型包括日期、币种、累计发送笔数、累计发送金额、保留金额、保留笔数、调整比例。
8.如权利要求6所述的解决外贸电子商务平台本币收单外汇保值交易本金交割的系统，其特征在于：在模块（b）中，所述引入NetFX外汇保值服务机制，使得这部分本币交易时锁定汇率，增加收款收益。
9.如权利要求6所述的解决外贸电子商务平台本币收单外汇保值交易本金交割的系统，其特征在于，在模块（c）中，所述建立日更新机制包括以下子模块：
模块（c1）用于外贸电子商务平台收集需要交易的外汇收单，统计每单金额；
模块（c2）用于选择支付网关；
模块（c3）用于将支付订单发送给银行；
模块（c4）用于通过银行NetFX服务协议进行扣款；
模块（c5）用于更新外汇收单余额数据。
10.如权利要求9所述的解决外贸电子商务平台本币收单外汇保值交易本金交割的系统，其特征在于：所述模块（c2）中选择支付网关中外贸电子商务平台与支付网关之间约定的支付服务费并不是相同，所以选择最低服务费用支付网关。
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| CN201710060979.5A Pending CN107103534A (zh) | 2017-01-25 | 2017-01-25 | 一种解决外贸电子商务平台本币收单外汇保值交易本金交割的方法及系统 |
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| CN111445248A (zh) * | 2020-04-13 | 2020-07-24 | 中国银行股份有限公司 | 外汇交易处理方法、装置、系统以及存储介质 |
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2017
- 2017-01-25 CN CN201710060979.5A patent/CN107103534A/zh active Pending
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