CN107077668A - 用于提供支付服务的系统和方法 - Google Patents

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Abstract

本发明涉及用于提供利用读卡器基础设施和便携式用户终端的两通道认证方法的支付服务的系统和方法。根据本发明的一方面的用于提供支付服务的系统包括：附属机构POS终端，该附属机构POS终端被配置成接收MIN卡信息，并且生成并发送交易批准请求信号；以及服务器，该服务器被配置成接收所述交易批准请求信号，将交易认证请求信号发送到便携式用户终端，并且当根据所述便携式用户终端的输入信号完成交易认证时，将批准请求信息发送到金融机构服务器。

Description

用于提供支付服务的系统和方法
技术领域
本发明涉及用于根据利用读卡器基础设施和便携式用户终端的两通道认证方法来提供支付服务的系统和方法。
背景技术
根据传统技术的利用读卡器基础设施的卡支付服务提供技术采用了以下方法：卡附属机构(affiliate)的销售点(POS)终端读取用户的信用卡或借记卡，并且将对应的批准请求发送到卡公司或金融机构。
然而，根据传统技术，卡信息可能从卡附属机构的终端或服务器泄露，而且由于因卡附属机构和卡公司之间的网络遭到攻击而造成的卡信息泄露，卡可能被滥用。另外，当卡公司服务器遭到攻击时，用户的卡信息将被泄露的可能性大。
为了解决此问题，提出了在附属机构不使用实际的卡信息的情况下执行支付的反向支付方法。
在根据传统技术的反向支付方法中，通过以下操作来执行支付：附属机构将支付信息传送到想要进行支付的消费者的手机，并且消费者通过他或她的手机向金融机构或支付服务公司请求支付批准，而不是想要进行支付的消费者将卡信息传送给附属机构。
根据传统技术的反向支付方法倾向于使附属机构终端或附属机构与卡公司之间的网络免遭攻击而是安全的，因为卡信息没有被直接传送到附属机构，并且还倾向于使手机免遭攻击威胁而是安全的，因为真实卡的金融信息没有被存储在手机中。另外，由于没有使用真实金融信息，因此即使当由于金融公司服务器遭到攻击而导致卡信息泄漏时也能够防止卡被滥用。
将支付请求信息从附属机构终端推送或传送到支付方的手机的方法被分类为通过销售方的终端输入或者按照条形码的方式传送支付方的手机号码以将支付信息传送到该手机号码的方法以及支付方使用他或她的手机按照NFC或QR代码的方式从附属机构终端读取支付信息的方法。
然而，当支付方根据传统技术向附属机构的职员出示他或她的手机号码时，可能附加地引起侵犯隐私问题。
发明内容
技术问题
本发明旨在提供用于提供支付服务的支付服务提供系统和方法，该支付服务提供系统和方法使得用户能够使用附属机构终端(读卡器基础设施)通过他或她的终端来执行支付批准，以解决传统技术的上述问题。
技术解决方案
根据本发明的一方面，一种用于提供支付服务的系统包括：附属机构POS终端，该附属机构POS终端被配置成接收MIN卡信息，生成交易批准请求信号，并且发送所生成的交易批准请求信号；以及服务器，该服务器被配置成接收所述交易批准请求信号，将交易认证请求信号发送到便携式用户终端，并且当根据所述便携式用户终端的输入信号完成交易认证时，将批准请求信息发送到金融机构服务器。
根据本发明的另一方面，一种提供支付服务的方法包括以下步骤：从附属机构POS终端接收用户的MIN卡信息并且接收包含所述交易信息的交易批准信息和所述MIN卡信息的交易批准请求信号；发送与所接收的交易批准请求信号对应的交易认证请求信号；以及响应于所述交易认证请求信号而根据用户输入信号生成批准请求信息，并且发送所生成的批准请求信息。
本发明的有益效果
根据本发明的用于提供支付服务的系统和方法能够通过以下手段来防止由于网络或服务器遭到攻击而出现的卡信息泄露事故：只发送或接收作为便携式用户终端号码信息或个人识别卡编号的MIN卡信息，针对对应交易信息从便携式用户终端接收卡选择信息和密码信息，并且批准交易。
根据本发明的用于提供支付服务的系统和方法能够通过以下手段来防止第三方非法使用信用卡：发送或接收用户的信用卡信息和对应交易信息，并且执行对应的交易认证。
本发明的有益效果不限于以上提到的效果，并且本领域中的技术人员应该根据以下描述来清楚地理解本文中未描述的其它有益效果。
附图说明
图1是示出根据本发明的实施方式的使用MIN卡的用于提供支付服务的系统的示例图。
图2是示出根据本发明的实施方式的使用线圈回路(coil loop)方法的用于提供支付服务的系统的示例图。
图3是示出根据本发明的实施方式的使用信用卡的用于提供支付服务的系统的示例图。
图4是示出根据本发明的实施方式的提供支付服务的方法的流程图。
图5a和图5b是示出根据本发明的实施方式的使用MIN卡的提供支付服务的方法的顺序的顺序图。
具体实施方式
将通过参照附图描述的以下实施方式来阐明本发明的优点和特征及其实现方法。然而，本发明可以按照不同的方式来实施并且将不被理解为限于本文中阐述的实施方式。相反，提供这些实施方式，使得本公开将是彻底且完整的，并且将本发明的范围充分传达给本领域的技术人员。本文中使用的术语只是出于描述特定实施方式的目的，并且不旨在限制示例实施方式。如本文中使用的，单数形式“一”、“一个”和“该”也旨在包括复数形式，除非上下文另外清楚指明。还应该理解，术语“包括”或“包含”在本说明书中使用时指定存在所述特征、整体、步骤、操作、元件和/或组件，而并不排除存在或附加一个或更多个其它特征、整数、步骤、操作、元件、组件和/或其组。
在下文中，将参照附图来详细地描述本发明的优选实施方式。
本发明涉及使用2通道认证方法的用于提供支付服务的系统和方法，该2通道认证方法在不直接将他或她的电话号码出示给附属机构的情况下使用户通过他或她的移动终端来批准支付信息。以下将描述使用用户的MIN卡信息(即，便携式用户终端号码信息或个人识别卡编号)的实施方式。
图1是示出根据本发明的实施方式的使用MIN卡的用于提供支付服务的系统的示例图。
如图1中所示，根据本发明的实施方式的使用MIN卡的用于提供支付服务的系统包括：附属机构POS终端200，该附属机构POS终端200被配置成接收作为MIN卡信息的用户卡信息，并且发送交易批准请求信号；以及服务器300，该服务器300被配置成接收交易批准请求信号，将交易认证请求信号发送给便携式用户终端500，并且当用便携式用户终端500的输入信号来完成交易认证时，向金融机构服务器400发送批准请求信息。
举例来说，用户卡110是MIN卡并且包括便携式用户终端500的电话号码信息。附属机构POS终端200向从此MIN卡110接收的便携式用户终端500的电话号码添加对应的交易信息以生成交易批准请求信号，并且向服务器300发送交易批准请求信号。
图1示出了使用真实塑料卡作为用户卡110的示例。又如，如图2中所示，附属机构POS终端200可以使用线圈回路方法来接收存储在便携式用户终端500中的MIN卡信息。
也就是说，便携式用户终端500将预先存储的MIN卡信息转换成磁场并传输磁场，并且附属机构POS终端200的磁读取单元通过接收磁场来接收MIN卡信息。
MIN卡信息是便携式用户终端号码信息或个人识别卡编号。通常，优选地，MIN卡信息是会员卡编号或ID卡编号。
当传送个人识别卡编号时，使用预先存储在服务器300或其它认证服务器中的与个人识别卡编号对应的信息来获取便携式用户终端的电话号码。
除了包括价格信息、分期付款信息和附属机构信息的对应交易信息之外，附属机构POS终端200还将交易批准请求信号发送到服务器300。
另外，服务器300包括：增值网(VAN)服务器310，该VAN服务器310被配置成从附属机构POS终端200接收交易批准请求信号并且请求对应的交易认证；以及移动VAN服务器320，该移动VAN服务器320被配置成响应于VAN服务器310的针对交易认证的请求而向便携式用户终端500发送包括对应交易信息的交易认证请求信号。
也就是说，移动VAN服务器320从VAN服务器310接收交易认证请求信号，将交易认证请求信号发送到便携式用户终端500，并且响应于交易认证请求信号而接收通过便携式用户终端500输入的交易确认密码(PIN)。
便携式用户终端500通过与接收到的交易认证请求信号对应的弹出消息来确认交易认证，从信用卡、借记卡和移动电话当中选择至少一个支付工具用于小额支付，并且接收针对所述支付工具的密码信息。也就是说，当接收到交易认证请求信号时，便携式用户终端500通过凭借用户输入信号从多个卡当中选择将用于与交易信息对应的交易的卡并且接收针对所选择的卡的密码来执行对对应的交易信息的认证。
根据本发明的实施方式的服务器300通过使用支付工具和从便携式用户终端500接收的密码来生成批准请求信息，并且将批准请求信息发送到金融机构服务器400。另外，服务器300将在完成批准时从金融机构服务器400接收的批准响应信息传送到附属机构POS终端200。
根据本发明的实施方式的使用MIN卡的用于提供支付服务的系统可以从便携式用户终端500接收与对应交易信息有关的卡选择信息和密码信息而非发送或接收真实的卡信息，并且可以执行批准交易的序列。因此，能够防止由于网络遭到攻击或服务器遭到攻击而导致卡信息泄露。
另外，附属机构POS终端200将接收到的MIN卡信息发送到VAN服务器310，并且MIN卡信息(便携式用户终端的电话号码)没有被暴露给附属机构POS终端200。因此，能够保护用户的隐私。
图3是示出根据本发明的实施方式的使用信用卡的用于提供支付服务的系统的示例图。
如图3中所示，根据本发明的另一个实施方式的使用信用卡的用于提供支付服务的系统包括：附属机构POS终端200，该附属机构POS终端200被配置成接收用户卡信息，并且发送交易批准请求信号；以及移动认证服务器420，该移动认证服务器420被配置成接收交易批准请求信号，向便携式用户终端500发送交易认证请求信号，并且当用便携式用户终端500的输入信号完成交易认证时，向金融机构服务器400发送批准请求信息。
用户卡120是一般的信用卡，并且附属机构POS终端200将从信用卡120接收的信用卡信息和包括对应交易信息的交易批准请求信号发送到VAN服务器310，该对应交易信息包括价格信息、分期付款信息和附属机构信息。
VAN服务器310从附属机构POS终端200接收交易批准请求信号，并且将对应的批准请求发送到金融机构服务器400。金融机构服务器400从先前获取的数据库中提取与信用卡信息匹配的便携式用户终端的电话号码，并且将用于对应交易的认证请求命令信号发送到移动认证服务器420。
移动认证服务器420根据请求交易认证的认证请求命令信号来向便携式用户终端的电话号码发送信用卡信息和对应交易信息，并且将包括从便携式用户终端500接收的密码(PIN)信息的批准请求信息发送到金融机构服务器400。
移动认证服务器420是使用塑料信用卡的卡信息来执行移动认证并且由卡公司、卡公司委托的代理公司或金融机构操作的服务器。
也就是说，由于根据本发明的实施方式的使用信用卡的用于提供支付服务的系统的附属机构POS终端只发送信用卡信息和对应的交易信息而不直接从用户接收便携式电话号码，因此能够防止与用户个人信息对应的便携式电话号码泄露。
另外，由于根据本发明的实施方式的使用信用卡的用于提供支付服务的系统的便携式用户终端500接收用户的信用卡信息和针对使用信用卡信息的支付尝试的对应交易信息并且执行对应交易认证，因此能够防止第三方非法使用信息卡。
除了信用卡之外，该方法还应用于诸如银行借记卡、支票卡、预付卡和礼品卡这样的金融服务卡。
也就是说，根据本发明的实施方式的用于提供支付服务的系统接收与请求交易认证的用户的诸如银行借记卡、支票卡、预付卡和礼品卡这样的金融服务卡有关的信息以及针对使用此金融服务卡并执行对应交易认证的支付尝试的对应交易信息。
图4是示出根据本发明的实施方式的提供支付服务的方法的流程图。
根据本发明的实施方式的提供支付服务的方法包括以下步骤：接收包括用户的MIN卡信息和对应交易信息的交易批准请求信号(S100)，发送与接收到的交易批准请求信号对应的交易认证请求信号(S200)，确定交易是否通过认证(S300)，并且当交易通过认证时从用户输入信号生成批准请求信息并发送该批准请求信息(S400)。
在S100中，附属机构POS终端接收通过读取作为真实塑料卡的MIN卡而识别的或者利用线圈回路方法从便携式用户终端识别的用户的MIN卡信息。
另外，用户的MIN卡信息是便携式用户终端号码信息或个人识别卡编号。当便携式用户终端号码信息没有被包括在MIN卡信息中时，个人识别卡编号与用于匹配和搜索的参数信息对应。
举例来说，当在S100中接收到包括从MIN卡获取的便携式用户终端号码信息以及包括价格信息、分期付款信息和附属机构信息的对应交易信息在内的交易批准请求信号并且在S300中输入与对应交易信息有关的支付工具信息和与对应支付工具有关的密码信息时，在S400中使用支付工具信息和密码信息来生成并发送批准请求信息。
又如，当在S100中通过读取信用卡来接收包括信用卡信息的交易批准请求信号时，在S200中发送包括信用卡信息和对应交易信息的交易认证请求信号，并且生成并发送包括响应于交易认证请求信号而获取的信用卡的密码信息的批准请求信息。
图5a和图5b是示出根据本发明的实施方式的使用MIN卡的提供支付服务的方法的顺序的顺序图。
附属机构POS终端200读取从用户传送的MIN卡信息(便携式用户终端的电话号码或者个人识别卡编号)(S10)并且发送针对对应交易信息的支付请求信息(S11)。
使用读取作为真实塑料卡的MIN卡的方法或者使用线圈回路的方法作为S10中的读取方法。
根据线圈回路方法，便携式用户终端500将预先存储的MIN卡信息转换成磁场并传输磁场，并且附属机构POS终端200的磁读取单元通过接收磁场来接收MIN卡信息。
当接收到支付请求信息时，移动VAN服务器320存储支付请求信息并生成交易ID(TID)(S12)，并且按照推送通知的方式将支付请求信息发送到便携式用户终端500的电话号码(S13)。
当上述个人识别卡编号被作为MIN卡信息输入时，移动VAN服务器320将个人识别卡编号与预先存储在服务器或认证服务器中的DB匹配，搜索对应用户的便携电话号码，并且将支付请求消息发送到用户终端500的电话号码。
用户终端500执行支付应用并输入ID和密码以执行连接认证(S14)，并且将支付请求信息和必要信息与移动VAN服务器320交换(S15)。
也就是说，用户终端500接收关于针对对应交易信息的支付工具(用于小额支付的信用卡、借记卡和移动电话)的信息并接收针对支付工具的密码(S16)，并且通过移动VAN服务器320将对应的批准请求发送到VAN服务器310(S17)。
VAN服务器310生成针对批准请求的批准消息(S18)，并且将批准消息发送到金融机构服务器400(S19)。
当交易已通过金融机构服务器400批准时(S20)，VAN服务器310从金融机构服务器400接收到批准结果(S21)，将批准结果通知移动VAN服务器320、用户终端500和附属机构终端200(S22、S23和S24)，并且将批准结果注册并存储在VAN服务器数据库中(S25)。
以上已经针对本发明的实施方式描述了本发明。本领域的技术人员应该理解，可在不脱离本发明的精神和范围的情况下对本文进行形式和细节上的各种改变。因此，本文中描述的实施方式应该被认为是例示的方面，而非限制的方面。本发明的范围不应该由具体描述限定，而应该由所附的权利要求限定，并且落入与权利要求等同的范围内的所有差异应该被理解为被包括在本发明中。

Claims (11)

1.一种用于提供支付服务的系统，该系统包括：
附属机构POS终端，该附属机构POS终端被配置成接收MIN卡信息，生成交易批准请求信号，并且发送所生成的交易批准请求信号；以及
服务器，该服务器被配置成接收所述交易批准请求信号，将交易认证请求信号发送到便携式用户终端，并且当根据所述便携式用户终端的输入信号完成交易认证时，将批准请求信息发送到金融机构服务器。
2.根据权利要求1所述的系统，其中，所述附属机构POS终端通过以下方式来接收所述MIN卡信息：读取作为真实塑料卡的MIN卡，或者通过线圈回路方法接收存储在所述便携式用户终端中的MIN卡信息。
3.根据权利要求1所述的系统，其中，所述附属机构POS终端发送包括所述MIN卡信息和对应交易信息的交易批准请求信号，所述MIN卡信息是便携式用户终端号码信息或个人识别卡编号。
4.根据权利要求3所述的系统，其中，所述个人识别卡编号是作为用于与当所述便携式用户终端号码信息没有被包括在所述MIN信息中时预先存储的便携式用户终端号码信息匹配的参数信息的会员卡编号或ID卡编号。
5.根据权利要求3所述的系统，其中，所述对应交易信息包括价格信息、分期付款信息和附属机构信息。
6.根据权利要求3所述的系统，其中，所述服务器包括：VAN服务器，该VAN服务器被配置成接收所述交易批准请求信号并且请求对应的交易认证；以及移动VAN服务器，该移动VAN服务器被配置成响应于针对所述VAN服务器的交易认证的请求而将包括所述对应交易信息的交易认证请求信号发送到所述便携式用户终端。
7.根据权利要求3所述的系统，其中，所述服务器通过使用从所述便携式用户终端接收的支付工具信息和密码来生成所述批准请求信息，并且将所述批准请求信息发送到所述金融机构服务器。
8.一种提供支付服务的方法，该方法包括以下步骤：
(a)从附属机构POS终端接收用户的MIN卡信息并且接收包括对应交易信息和所述MIN卡信息的交易批准请求信号；
(b)发送与所接收的交易批准请求信号对应的交易认证请求信号；以及
(c)响应于所述交易认证请求信号而根据用户输入信号生成批准请求信息，并且发送所生成的批准请求信息。
9.根据权利要求8所述的方法，其中，步骤(a)包括以下步骤：接收通过读取作为真实塑料卡的MIN卡而识别的或者利用线圈回路方法从便携式用户终端识别的用户的MIN卡信息。
10.根据权利要求8所述的方法，其中，步骤(a)包括以下步骤：接收包括所述MIN卡信息以及对应交易信息在内的交易批准请求信号，所述MIN卡信息为便携式用户终端号码信息或个人识别卡编号，所述对应交易信息包括价格信息、分期付款信息和附属机构信息。
11.根据权利要求9所述的方法，其中，步骤(c)包括以下步骤：根据用户输入信号生成包括卡选择信息和卡密码信息的批准请求信息，并且发送所生成的批准请求信息。
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