CN107004189A - 支付系统和用于管理支付卡使用的方法 - Google Patents

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Abstract

一种在移动设备处将存储在移动设备上的优选支付应用分配给商家的方法，方法包括以下步骤：在移动设备处接收商家的选择；接收优选支付应用的选择；以及通过创建包含应用标识符和商家标识符的记录来将支付应用映射到商家。

Description

支付系统和用于管理支付卡使用的方法
相关申请的交叉引用
本申请要求2014年9月22日提交的英国专利申请1416734.0的国外优先权，为了所有目的，其整个公开作为整体通过引用明确纳入本文。
技术领域
本发明一般但不排除其它地涉及一种能够用多个支付终端和商家执行交易的设备的使用，支付终端和商家使用在设备上加载的支付应用的选择，特别涉及在以设备的正常功率操作的面对面支付期间以及在设备的低功率模式操作期间，多支付应用设备中的支付应用的选择。
背景技术
多支付应用设备(例如启用NFC的移动电话)可以存储多个支付凭证，每个支付凭证都是设备上的支付应用，通常存在于设备的安全元件中。因此，相同的多支付应用设备能够使用任何一个加载的支付凭证执行交易，支付凭证与一个或多个发行机构和银行账户关联。
当使用多支付应用设备来执行交易时，例如，通过在支付终端处出示多支付应用的设备，需要选择在交易中使用哪种支付卡的方法。许多多支付应用设备具有安装在其上的用户界面应用，其使用户能够手动选择要使用哪个支付凭证。这些通常称为钱包或钱包应用。
众所周知，当执行非接触式支付交易时，经常使用近距离支付系统环境(PPSE)以便于支付凭证选择机制。PPSE通过包括支付应用的排序列表来列出(多个)“默认”支付凭证，终端将会基于支付应用在列表中的位置和与终端的兼容性自动地从中选择。对于基于接触式交易(通常称为芯片交易)，PPSE的对等物是支付系统环境(PSE)并且以相同的方式操作。
当多支付应用设备用于在使用PPSE的支付网络上执行交易时，由支付终端识别排序列表中的第一个支付应用，多支付应用设备已经表示给所述支付终端。然后，支付终端尝试使用第一个支付应用执行交易。如果使用第一个支付应用执行交易的尝试是不可行的，例如，由于终端不支持支付应用使用的支付网络，则支付终端将识别排序列表中的下一个支付应用，并检查其是否兼容。支付终端会继续在排序列表中识别下一个支付应用，直到找到兼容的支付应用，并且选择并使用该支付应用执行交易，或者直到无法找到更多的支付应用，此时将拒绝交易。
每次用户想要使用除默认支付应用(排序列表上的第一个应用)以外的支付应用时，他们必须主动选择他们确定想要使用的支付应用，例如，通过在多支付应用设备上运行钱包应用。这可能导致不适当的延迟，特别是与使用传统支付卡相比时，使用传统支付卡时用户可以在任何给定的交易中快速选择使用哪张支付卡，而不需要在多支付应用设备上打开应用并选择使用哪个支付应用。其也可能导致在特定交易中意外使用错误的支付应用，其中自动选择的支付应用不是用户打算使用的支付应用。
在多支付应用设备断电并进入低功率模式的时，可能会出现额外的问题。在低功率模式下，可能没有足够的可用电力在设备上运行用户界面或操作系统。低功率模式被定义为安全元件和NFC控制器进入使用最小功率的状态。通常，当消费者电子设备达到低电池阈值时，使用该模式，并且设备自动关闭除时钟和少数保留功能(例如其NFC功能)之外的许多功能。这在ETSI TS 102 613和GSMA NFC手机要求中详细描述。
因此，在低功率模式下，用户在给定交易中将不再能够选择使用哪种支付凭证。这可能导致问题的发生，例如，在交通运输型交易中，其中用户在行程开始处点击他们的多支付应用设备(点击进入)，并在其行程结束处再次点击他们的多支付应用设备(点击离开)，基于用户两次点击的位置来得到票价计算。如果用户选择用其进行点击进入的支付凭证不是用户的多支付应用设备的PPSE中排序列表中的最高匹配应用，并且如果用户的多支付应用设备在交通运输期间进入低功率，则可能会出现用户无法使用相同的支付凭证点击离开并且被迫使用不同的支付凭证点击的情况。在许多情况下，特别是在用户已经点击进入但尚未点击离开的情况下，这可能导致用户收到与任一或者两个支付凭证相关的罚款，或者对每个支付凭证都收取最高可能的费用。
在用户尝试进行交易之前用户的多支付应用设备低功率运行并且进入低功率模式时，这种情况也可能出现。在这种情况下，一旦多支付应用设备进入低功率模式，则用户将只能用支付终端使用默认的支付凭证列表来执行交易，通过该支付终端执行交易。因此，用户不再对使用哪张卡进行控制，可能会蒙受经济损失，并且也可能无法完全获得可以由交通运输管理部门提供的任何上限。
因此，需要在多支付应用设备中提供用于改进的自动支付卡选择。
发明内容
根据本发明的第一方面，提供了一种在移动设备处将存储在移动设备上的优选支付应用分配给商家的方法，方法包括以下步骤：在移动设备处接收商家的选择；接收优选支付应用的选择；和通过创建包含应用标识符和商家标识符的记录来将支付应用映射到商家。
有利地，通过创建包含卡标识符和商家标识符的记录来将支付应用映射到商家，本发明的第一方面的方法使得在无需运行钱包应用的情况下也能在执行交易时反映出移动设备用户的支付应用使用偏好，并且即使移动设备在低功率模式下运行也是如此。
本发明的第一方面的方法可以进一步包括以下步骤：从终端接收记录请求消息；和向终端发送包含应用标识符和商家标识符的记录。
本发明的第一方面的方法可以进一步包括以下步骤：从终端接收记录请求消息；和发送多个记录，每个记录包含应用标识符，并且至少一个记录包含商家标识符。
本发明第一方面的商家标识符可以标识唯一商家、唯一终端或一组商家中的一个。
本发明的第一方面的商家标识符可以使用商家类别代码识别一组商家。
在本发明第一方面的在移动设备处接收商家的选择的步骤可以包括经由移动设备的用户界面接收来自用户的输入。
在本发明第一方面的在移动设备处接收优选支付应用的选择的步骤可以包括经由移动设备的用户界面接收来自用户的输入。
本发明的第一方面的创建包含应用标识符和商家标识符的记录的步骤可以包括将商家标识符添加到包含应用标识符的记录。
根据本发明的第二方面，提供了一种在终端处选择存储在移动设备上的支付应用的方法，方法包括以下步骤：向移动设备发送记录请求消息；从移动设备接收一个或多个记录；搜索用于与终端相关联的商家标识符的所述一个或多个记录；如果找到相关联的商家标识符，则搜索包含用于应用标识符的所述相关联的商家标识符的记录；和使用由应用标识符识别的支付应用来处理交易。
有利地，通过搜索用于与终端相关联的商家标识符的一个或多个记录，本发明的第二方面的方法使得移动设备的用户能够提升对与哪个商家使用哪个支付凭证的控制，因为终端能够通过识别存储在与相关联的商家标识符相同的记录中的应用标识符来识别要使用哪个支付应用，从而提供有效的用户体验。
本发明的第二方面的方法可以进一步包括如果没有找到相关联的商家标识符，则终止交易过程的步骤。
本发明的第二方面的方法可以进一步包括如果没有找到相关联的商家标识符，则搜索用于默认支付应用的所述一个或多个记录的步骤。
本发明第二方面的搜索用于默认支付应用的所述一个或多个记录的步骤可以包括在标准处理之后在终端处执行支付应用选择。
本发明的第二方面的商家标识符可以标识唯一商家、唯一商家位置或一组商家中的一个。
本发明的第二方面的商家标识符可以使用商家类别代码识别一组商家。
本发明的第二方面的商家标识符可以识别交通运输商家。
根据本发明的第三方面，提供了一种在移动设备处对存储在移动设备上的优选支付应用进行优先级排序的方法，方法包括以下步骤：检测多次交易支付中的交易；检测哪个支付应用用于执行交易；和将最高优先级值分配给包含识别用于执行交易的支付应用的应用标识符的记录。
有利地，通过将最高优先级值分配给包含识别用于执行交易的支付应用的应用标识符的记录，根据第三方面的方法使得即使移动设备进入低功率模式，移动设备的用户也能够使用用于先前交易的相同支付应用来执行后续交易。
本发明的第三方面的方法可以进一步包括检测移动设备是否即将进入低功率模式的步骤，其中，当检测到设备即将进入低功率模式时，执行将最高优先级值分配给包含识别用于执行交易的支付应用的应用标识符的记录的步骤。
根据本发明的第三方面，一旦检测到哪个支付应用被用于执行已发生的交易，则自动发生将最高优先级值分配给包含识别用于执行交易的支付应用的应用标识符的记录的步骤。
本发明的第三方面的交易可以是能够凭借零值交易或商家类别代码被分类为多个交易支付的点击。
本发明的第三方面的最高优先级值仅被分配用于预定的时间段。
本发明的第一、第二和第三方面中任一方面的移动设备可以是塑料卡、移动电话、手表、平板电脑、膝上型计算机或消费电子设备中的一个。
本发明的第二或第三方面的交易可以是与交通运输商家一起执行的交通运输集成型交易。
附图说明
现在将仅通过示例的方式，参考附图来描述本发明的实施例，其中：
图1a描绘了当多支付应用设备用于通过四方支付系统执行交易时，所涉及的各方的操作模型；
图1b描绘了在图1a的四方支付系统中发生的处理的流程图；
图2描绘了示例性多支付应用设备的表示；
图3是描绘在用于在多支付应用设备中执行支付卡选择的示例性已知方法中涉及的步骤的消息流程图；
图4是描绘用于在多支付应用设备中执行支付应用选择的方法中涉及的步骤的消息流程图；和
图5是描绘在设置支付凭证中涉及的步骤的消息流程图，用户在第一个交易中使用该支付凭证作为多支付应用设备的PPSE中最高优先级的支付应用。
具体实施方式
多支付应用设备可以采取多种形式。多支付应用设备可以是消费者设备、常规物理支付卡、移动电话、手表或可以支持多支付账户的凭证并且与多个商家进行交易的任何合适的设备。
任何类型的支付卡的凭证都可以存储在这样的设备上，包括信用卡、借记卡、预付费卡和签账卡。
凭证可以各自以支付应用的形式存储。术语支付凭证和支付应用可以互换使用。
通常，每个支付应用存在于包括多支付应用设备的一部分的安全元件中。在其它实施例中，当使用主机卡仿真(HCE)时，一些或所有支付应用将存在于设备的操作系统的存储器或受信任的执行环境(TEE)中。
多支付应用设备能够执行常规的基于接触(通常称为芯片)的交易和/或非接触式交易。
图1a描绘了当多支付应用设备用于通过四方支付系统执行交易时，所涉及的各方的操作模型。图1b描绘了在图1a的四方支付系统中发生的处理的流程图。图1a和1b一起表示使用四方支付系统进行的成功交易。模型包括多支付应用设备114和终端109(有时称为“销售点”或POS终端)。终端109通常由商家110保留。商家110通常与金融机构有合同，以接受来自支付设备(例如多支付应用设备114)的付款。金融机构(即商家的银行)是收单机构111。发行机构113是向特定顾客发行多支付应用设备114的金融机构(即客户的银行)。收单机构111和发行机构113由支付处理系统112联系。商家110、收单机构111、支付处理系统112和发行机构113共同组成支付处理网络120。
在图1的示例性操作模型中，将多支付应用设备114出示给拥有终端109的商家110。多支付应用设备114与终端109交互并建立通信(步骤101)。一旦建立了终端109与多支付应用设备114之间的连接，则在终端109初始化交易。
对于多支付应用设备，需要选择支付卡凭证(步骤101a)。该步骤可以在步骤101之前或在步骤101之后并且在步骤102之前进行。
然后，终端109向收单机构111传送授权请求(步骤102)。收单机构111将请求转发到支付处理系统112(步骤103)，该支付处理系统112确定哪个发行机构113与多支付应用设备114相关联。然后为了交易批准，支付处理系统112将授权请求转发给发行机构113(步骤104)。
这里，支付处理系统112在转发授权请求104之前，可以验证多支付应用设备的安全特性。然后，发行机构113检查某些标准(例如账户状态)，并且如果这些检查返回满意结果，则批准授权请求(步骤105)。然后，该批准经由支付处理系统112转发到收单机构111(步骤106和107)。收单机构111将批准发送给经由终端109接收确认的商家110(步骤108)。
许多四方支付系统遵循由EuropayTM(后来与MasterCardTM合并)、MasterCardTM和VisaTM开发的EMVTM标准。其它成员很快加入。EMVTM为基于芯片的支付设备和终端提供了开放式规范，以促进交易的全球互操作性。
EMVTM的关键要素涉及在每个交易中包含动态数字数据。动态数字数据使这些类型的交易非常安全，并降低欺诈风险。用户支付应用存在于安全的集成电路卡(ICC)或芯片中。它可以是智能卡中的接触式芯片或智能卡中的非接触式芯片或个人设备(例如智能电话)。有基于ISO/IEC 7816的针对接触式卡的标准，和基于ISO/IEC 14443的针对非接触式卡/设备的标准。
EMVTM标准芯片能够执行处理并包含安全元件，该安全元件存储信息并执行加密功能。
通常，每个支付应用存在于这样的安全元件中。在其它实施例中，当使用主机卡仿真(HCE)时，支付应用将存在于多支付应用设备的操作系统存储器或受信任的执行环境(TEE)中。
当使用启用EMVTM的设备在启用EMVTM的终端处支付时，可以通过被称为认证的处理将其识别为真实的、获批准的支付工具(这在离线数据认证可以使用的地方是近乎即时的处理)。当与个人身份识别码(PIN)或基于其它形式的用户设备的持卡人验证一起使用时，芯片(或发行机构在在线验证中)通过识别正确的PIN或已经完成的其它形式的持卡人认证，来验证客户确实拥有他/她自己的设备。这种EMVTM的实现通常被称为“芯片和PIN”。
EMVTM交易的交易流程与上述四方系统的交易流程大致相同，除了增加了使用芯片数据和芯片技术来认证。
现在注意图1b中示出的支付应用选择步骤101a，其中在执行交易时，要对使用哪个支付应用进行选择，可以用多种方式进行该步骤。例如，对于特定商家交易，用户可以选择他们愿意使用的支付凭证。该用户选择可以通过钱包应用进行。该步骤也可以通过使用已被预配置的近距离支付系统环境(PPSE)自动进行。
图2描绘了示例性多支付应用设备114的表示。所描绘的多支付应用设备114包括用户界面201、钱包应用202、近场通信(NFC)模块203和安全元件204，近场通信(NFC)模块203使多支付应用设备114与其它启用NFC的设备能够无线通信，安全元件204进一步包括PPSE 205、支付应用206和207。在其它实施例中，当使用主机卡仿真(HCE)时，支付应用存在于设备的操作系统存储器或受信任的执行环境(TEE)中。
PPSE 205是小应用，其可以存储在多支付应用设备114的安全元件204中(或者如果使用HCE技术，则在设备操作系统内)。在交易期间，PPSE 205向终端109呈现一个或多个可用的支付应用。
在已知的交易过程中，PPSE 205向终端109呈现可用的支付应用的排序列表，作为一组应用的一部分的每个应用以应用定义文件(ADF)记录的形式呈现。每个ADF记录包含应用定义文件名称(ADF名称)，并且每个ADF名称唯一地标识一个支付应用，并且是支付应用的应用标识符(AID)。每个ADF记录还可以包含应用优先级指示符(API)，其包括反映ADF记录在上述排序列表中的位置的值。
钱包应用202可以与应用206或207或PPSE 205通信，以激活所需的支付凭证并配置PPSE ADF记录。
图3是描绘示例性已知方法中涉及的步骤的消息流程图，该方法用于执行在图1b中所示的交易过程的支付卡选择步骤101a，其中使用近距离支付系统环境(PPSE)来确定支付应用选择。
在步骤301，在终端109处出示多支付应用设备114。这可能涉及在终端109处出示或点击多支付应用设备114，其中该设备包括NFC模块203或任何其它合适的无线通信手段。或者，多支付应用设备114可以被插入到阅读器中，并且可以通过例如裸露芯片的接触点与阅读器交互，在这种情况下，PPSE角色由PSE提供。一旦在多支付应用设备114和终端109之间建立了界面，则终端经由界面向多支付应用设备114发送SELECT(PPSE)命令，该命令请求访问PPSE 205和其中包含的ADF。
在步骤302，多支付应用设备114通过用PPSE的文件命令信息(FCI)进行响应来响应选择命令，FCI包含存储在PPSE中的ADF记录，PPSE包括给终端109的每个ADF记录的ADF名称。
在步骤303，终端109确定包含在所接收的ADF记录中的哪个支付应用用于交易。终端109通过识别与终端的能力相匹配的排序列表中的第一个ADF记录来做到这一点。终端109从查看排序列表中的第一个ADF记录开始，第一个ADF记录是具有最高优先级API的ADF记录。一旦终端109识别出列表中的“最高优先级”或“第一个”ADF记录，则终端然后检查第一个ADF记录中包含的ADF名称是否与终端109兼容。如果包含在第一个ADF记录中的ADF名称被确定为会与终端109兼容，则终端109然后选择该应用，使用ADF名称作为应用的AID。
可能的情况是，第一个ADF记录与终端109不兼容。在这种情况下，终端109将随后通过识别具有最高优先级API的ADF记录来再次识别下一个最高优先级的ADF记录(列表中的“第二个”ADF记录)。如果确定第二个ADF记录中包含的ADF名称会与终端109兼容，则终端109然后选择该ADF记录。
如果第二个ADF记录不兼容，则支付终端109将继续识别下一个最高优先级的支付卡，直到找到兼容的ADF记录并且交易继续进行，或直到没有找到更多的ADF记录，此时将拒绝交易。
因此，确定最佳匹配的过程是使用具有最高应用优先级指示符(API)的ADF记录的关键。
在步骤304，终端109与所选择的应用(例如应用206或应用207)开始支付交易。如本领域技术人员所知，支付交易可以由终端109和多支付应用设备114之间的若干命令和响应以及来自所选择的支付应用206或207的进一步响应组成。支付数据可以从支付应用206或207发送到终端109，并由终端109构建到授权请求102中并由终端109发送给收单机构111。
对于用户可用的支付凭证，用户可以改变在多支付应用设备114上呈现的每个ADF记录的API。
然而，在使用了PPSE 205的已知多卡支付设备114中，用户通常一次只能对ADF记录的排序列表中的一个ADF记录进行排序。终端按顺序对排序列表进行迭代，如上所列。因此，用户被限制为必须在每个交易之前设置应该使用哪个支付凭证，或接受默认凭证(即，排序列表中的第一个兼容凭证)。
特别是，当多支付应用设备114低功率运行从而其进入低功率模式时，可能出现问题。当处于低功率模式时，设备上的电池可能没有足够的电力来运行操作系统，但是可能有足够的电力来运行安全元件204和NFC控制器203一段时间或操作。例如，在低功率模式时，设备可能没有足够的电力来运行显示器或用户界面201，但是在一到两天的过程中可能有足够的电力来执行十到二十次NFC点击。
在低功率模式中，用户不再可能在给定的交易中选择使用哪个支付凭证，例如，通过使用钱包应用202。在这种情况下，用户将被迫使用与终端109兼容的第一个支付凭证执行交易，即，如果已经设置了默认配置，则在默认PPSE配置中有具有最高优先级API的ADF。因此，用户不再有任何灵活性。
例如，在用户期望在多支付应用设备114上使用特定支付凭证进行交通运输支付的情况下，如果用户尝试进入交通运输系统，而设备处于低功率模式，则用户将无法使用特定的支付凭证进入交通运输系统，除非在PPSE 205中，该特定支付凭证被设置在最高优先级。另外，特定的支付凭证可能不适合在其它支付中使用，在这种情况下，不宜在PPSE 205中将其设置在最高优先级。如果在PPSE 205中未将特定的支付凭证设置在最高优先级，则交通运输入口处的终端将尝试选择在PPSE 205处提供的默认支付凭证，但由于期望的特定支付凭证在PPSE 205中未设置为“默认”支付凭证，在低功率模式下，用户将被迫使用默认支付凭证。
另外，如果在旅途中用户的多支付应用设备进入低功率模式，则票务检查可能导致用户不能呈现相同的支付凭证。
进一步，某些情况不允许用户有时间访问钱包应用202以选择优选的支付凭证，例如，高流通量的交通运输关口(transit gate)，在该关口处用户在接近关口时几乎没有时间选择使用哪张卡。所以，在没有用户交互的情况下，自动选择正确的支付卡可能是有利的。
该问题的解决方案是在每个ADF记录中包含附加信息，这使得用户在执行交易时，能够选择应该由哪个商家选择哪个ADF记录。这推翻了与每个ADF记录相关联的优先级的常规使用，并且如果不消除，则在每次交易之前减少用户与钱包应用202的交互的需要。用户可以指定哪些支付卡应对哪些商家使用，即使在低功率模式下也不需要在交易前先访问钱包。
上述附加数据可以是以商家标识符(MI)或商家标识符列表的形式。包含在ADF记录中的MI可以识别属于单个商家的终端109，或者其可以识别属于特定行业(例如交通运输或快餐)中的所有商家的终端109。MI可以基于ISO 8583：1993，ISO 8583：1993定义了用商家标识符扩展的商家类别代码。MI可以包括基于ZIP码的子集的地理分区。MI可以包括日或星期或一天中的时间的定义。MI可以包括部分邮政编码、商家名称和位置以及日期/时间中的一个或多个。
这些MI条件共同使用户定义目标支付凭证用途的灵活性成为可能，而不需要经由钱包202进行主动选择，也不将交通运输、商业/个人和购买类型细分为他们选择的凭证。
用户能够定义并选择在多支付应用设备114上存储的每个ADF记录中包括哪个或哪些MI。例如，多支付应用设备114可以选择特定的ADF记录(其表示特定的支付凭证)，并选择特定的商家或商家组(商家标识符)。然后，多支付应用设备114可以通过在所选择的ADF记录中包括MI(该MI包括所选择的商家或商家组)将支付凭证映射到商家上，实际上创建了包括MI的新的ADF记录和用于识别支付应用的装置。然后将每个ADF记录的MI传递到终端109，终端109可以使用MI来确定应当选择使用哪个ADF记录来执行交易。
特定的支付凭证可能受到上述支付凭证的发行机构的限制，使得用户只能选择某些商家或商家组作为上述支付凭证的MI。
特定支付凭证可被上述支付凭证的发行机构锁定，使得上述支付凭证的使用可以仅与特定商家或商家组一起使用。这可以通过将特定的MI锁定到特定支付凭证来实现。
PPSE中存储的一组示例性ADF记录可以包括第一个ADF记录、第二个ADF记录以及最后的第三个ADF记录，第一个ADF记录包括ADF名称和具有最高优先级值的API，第二个ADF记录包括ADF名称和识别交通运输管理部门A的MI，第三个ADF记录包括ADF名称和MI，该MI识别从星期一到星期五使用的特定位置处的零售商家B。
在交易的应用选择阶段期间，如果向其出示多支付应用设备114的终端109属于交通运输管理部门A，则终端109将选择第二个ADF记录。如果向其出示多支付应用设备114的终端109属于零售商家B，则如果是在工作日终端109将选择第三个ADF记录，否则终端109将通过API处理进行选择并使用第一个ADF记录。所有属于其它商家的终端都将选择第一个ADF记录。
在其它实施例中，多支付应用设备发行机构或用户可能不希望支持与所列出的MI中的一个不匹配的支付。例如，在低功率模式下支持交通运输支付时，不应支持零售支付。为了满足这一要求，最高优先级的ADF记录识别配置为始终谢绝交易或始终谢绝在低功率模式下的交易的支付应用。
图4是描绘用于执行图1b所示的交易处理的支付应用选择步骤101a方法中涉及的步骤的消息流程图，其中将近距离支付系统环境(PPSE)用于应用选择且使用附加的MI数据。
虽然SELECT(PPSE)命令还可以包括终端109能够处理MI数据的指示，但是步骤401可以与步骤301相同。
在步骤402，多支付应用设备114通过发送文件命令信息(FCI)来响应选择请求，FCI包括存储在PPSE中的ADF记录，PPSE包括给终端109的每个ADF记录的MI。也可以包含每个ADF记录的ADF名称。
在步骤403，终端109配置为当确定使用包含在接收到的ADF记录中的哪个支付应用用于交易时，首先检查每个ADF记录的MI。终端109检查每个ADF记录的MI，以识别终端109是否落在任何ADF记录的MI内。如果找到包含终端109的MI的ADF记录，则选择该ADF记录。
可供选择地，如果终端109没有通过MI数据找到匹配项，则然后其可以仅基于API和终端兼容性来执行标准选择处理，如上所列。
在步骤404，所选择的ADF的ADF名称用于选择所需的支付应用，并且支付交易继续进行，例如，通过任何适合的已知交易过程。
支付交易可能发生在接近或远离商家的用户可选范围。例如，如果将所提出的解决方案应用到自动在线订购新品的智能冰箱，则商家的位置远离支付交易。应用了所提出的解决方案的智能冰箱可以根据其尝试订购的产品来选择不同的支付凭证，例如以最大化对特定商家的忠诚度。
有利的是，如果多支付应用设备114将以低功率运行，从而用户无法使用钱包应用202来手动选择在给定交易中使用哪张支付卡，则包括上述列出的MI数据将能够在使用多支付应用设备114执行交易时反映的用户的支付凭证使用偏好，即使多支付应用设备114以低功率模式运行也是如此。
进一步，在一个或多个ADF记录中包括MI给用户提供了对哪些支付卡凭证用于哪些商家的控制的改进，从而提供增强的用户体验，并且在高流通量交通运输的情况下，确保人们快速有效的通过交通运输关口。
如果多支付应用设备114被用于与不能读取MI数据的传统终端进行交易，则可以将API包含在一个或多个ADF记录中并且API可以用于执行如图3所示的常规支付卡选择，其中所述多支付应用设备114使用包括包含MI数据的ADF记录的PPSE 205。
当正在执行的交易是具有可变量的交易时，通过使用PPSE 205在多支付应用设备114上自动选择支付应用可能会出现问题。具有可变量的交易包括通常在交通运输类型交易中执行的交易，在交通运输类型交易中用户在旅程开始时出示多支付应用设备114(点击进入)，并在他们的旅程结束时再次出示多支付应用设备114(点击离开)，此时计算票价。这种具有可变量的交易可以由多支付应用设备114检测为具有零值的交通运输交易记录。
如果多支付应用设备114在用户点击进入之后并且在用户点击离开之前低功率运行，尽管用户将能够使用多支付应用设备114执行默认交易，但是在点击离开时，用户不能选择使用哪个存储在多支付应用设备114上的支付凭证。如果用户选择来点击进入用的支付凭证不是用户的多支付应用设备114的PPSE中的第一个应用(即最高优先级应用)，那么就会出现以下情况：用户无法使用相同的支付凭证点击离开，并被迫使用不同的支付凭证点击离开。
对该问题提出的解决方案是包括自动设置用户使用来点击的支付应用作为多支付应用设备114的PPSE中的最高优先级的支付应用。这可以在用户点击进入之后自动完成。这可以通过将与支付应用相关联的ADF记录的API设置成最高优先级值来完成，用户使用该支付应用来点击。
图5是描绘用于将用户在第一个交易中使用的支付凭证设置为多支付应用设备114的PPSE中的最高优先级的支付应用的方法所涉及的步骤的消息流程图。
在步骤501，用户用多支付应用设备114在终端509a处点击进入。该步骤可以包括用户对支付应用的本地认证，例如，经由钱包应用202和使用所述支付凭证执行的交易。
在步骤502，将用户使用的在终端处点击的支付凭证设置为在PPSE中最高优先级的支付应用，该终端分类为具有点击以完成的要求的终端(例如，交通运输商家类别代码)。该步骤可以涉及将用于执行点击的ADF记录的API设置为最高优先级值。
可能存在各种情况，当它们发生时，触发多支付应用设备114以执行步骤502。
例如，多支付应用设备114可以检测到步骤501是具有可变量账单的点击进入类型的交易，或者多支付应用设备114可以检测到步骤501是中间点击类型的交易(即，已经发生点击进入类型的交易，但仍然期待随后发生点击离开类型的交易)，并且可以在每当执行步骤501中所体现的这种交易时就自动执行步骤502。这确保在交通运输过程中如果设备确实落入低功率模式，则PPSE中已经设置了默认值，以便当点击离开时可以使用正确的卡。
多支付应用设备114可以检测到电量低，并且其将很快进入低功率模式，因此每当进行这种检测时，其可以自动执行步骤502。或者，PPSE应用可以支持两种配置，一种配置用于正常功率模式并且一种模式用于低功率模式，在这种情况下，钱包可以在检测到501类型的交易之后设置低功率模式配置，以为低功率模式事件做准备。
多支付应用设备114可以响应于经由多支付应用设备114的用户界面201的用户输入执行步骤502，用户输入要求多支付应用设备114进入低功率模式。
可以遵循来自用户的协议来完成步骤502，例如，通过UI 201用“您想要将此卡设置为默认以确保在您退出时使用它”的用户提示，用户可以通过UI 201响应该提示，或者可以自动完成步骤502，通知用户步骤已经发生，例如，利用通过UI 201的“注意：如果手机在下一小时内断电，该卡将被设置为您的默认卡”的用户提示。
每当执行使用特定支付凭证的任何类型的交易，并且不仅仅在执行501类型的交易时，多支付应用设备114都可以执行步骤502。
在步骤501期间，在多支付应用设备114能够检测到该交易是零值量并且商家类别代码是交通运输代理的代码时可能发生步骤502。然后，多支付应用设备114可以推断该交易是交通运输“集成”交易，其中在该环境中的任何其它点击使用相同组凭证是必要的。因此，当采用该示例性方法时，PPSE 205被更新以反映用户为其点击进入选择的支付凭证，使得如果设备在旅途中进入低功率模式时，则用户在退出交通运输系统或被检查时仍然能够出示的相同支付凭证。
在原始PPSE排序被恢复的情况下，经过预定时间段之后，步骤502可以被反转。
在步骤503，多支付应用设备114进入低功率模式。
在步骤504，用户在终端509b处使用多支付应用设备114点击离开。由于当多卡支付设备114以低功率模式运行时，用户不能选择要使用哪个支付凭证，所以终端509b使用上述支付应用选择过程来执行支付应用选择，具体见图3及其描述。假设用于点击进入的支付应用已被设置为最高优先级的支付应用，则终端509b将使用先前用于点击的支付应用的凭证来执行交易。
本文的流程图及其描述不应被理解为规定执行其中描述的方法步骤的固定顺序。相反，方法步骤可以按照切实可行的任何顺序执行。虽然本发明已经结合具体实施例描述，但是应当理解，在不脱离所附权利要求中所述的本发明的精神和范围的情况下，可以对所公开的实施例进行本领域技术人员显而易见的各种改变、替换和变更。

Claims (25)

1.一种在移动设备处将存储在移动设备上的优选支付应用分配给商家的方法，所述方法包括以下步骤：
在所述移动设备处接收商家的选择；
接收优选支付应用的选择；和
通过创建包含应用标识符和商家标识符的记录来将所述支付应用映射到所述商家。
2.根据权利要求1所述的方法，进一步包括以下步骤：
从终端接收记录请求消息；和
向终端发送包含所述应用标识符和所述商家标识符的记录。
3.根据权利要求1所述的方法，进一步包括以下步骤：
从终端接收记录请求消息；和
发送多个记录，每个记录包含应用标识符，并且至少一个记录包含商家标识符。
4.根据任一前述权利要求所述的方法，其中，所述商家标识符识别唯一商家、唯一终端或一组商家中的一个。
5.根据权利要求4所述的方法，其中，所述商家标识符使用商家类别代码来识别一组商家。
6.根据任一前述权利要求所述的方法，其中，在所述移动设备处接收商家的选择的步骤包括经由所述移动设备的用户界面接收来自用户的输入。
7.根据任一前述权利要求所述的方法，其中，在所述移动设备处接收优选支付应用的选择的步骤包括经由所述移动设备的用户界面接收来自用户的输入。
8.根据任一前述权利要求所述的方法，其中，创建包含应用标识符和商家标识符的记录的步骤包括将商家标识符添加到包含所述应用标识符的记录。
9.一种在终端处选择存储在移动设备上的支付应用的方法，所述方法包括以下步骤：
向所述移动设备发送记录请求消息；
从所述移动设备接收一个或多个记录；
搜索用于与所述终端相关联的商家标识符的所述一个或多个记录；
如果找到相关联的商家标识符，则搜索包含用于应用标识符的所述相关联的商家标识符的记录；和
使用由所述应用标识符识别的支付应用来处理交易。
10.根据权利要求9所述的方法，进一步包括如果没有找到相关联的商家标识符，则终止交易过程的步骤。
11.根据权利要求9所述的方法，进一步包括如果没有找到相关联的商家标识符，则搜索用于默认支付应用的所述一个或多个记录的步骤。
12.根据权利要求11所述的方法，其中，搜索用于默认支付应用的所述一个或多个记录的步骤包括在标准处理之后在所述终端处执行支付应用选择。
13.根据权利要求9至12中任一项所述的方法，其中，所述商家标识符识别唯一商家、唯一商家位置或一组商家中的一个。
14.根据权利要求13所述的方法，其中，所述商家标识符使用商家类别代码识别一组商家。
15.根据任一前述权利要求所述的方法，其中，所述商家标识符识别交通运输商家。
16.一种在移动设备处对存储在所述移动设备上的优选支付应用进行优先级排序的方法，所述方法包括以下步骤：
检测多次交易支付中的交易；
检测哪个支付应用用于执行所述交易；和
将最高优先级值分配给包含识别用于执行所述交易的所述支付应用的应用标识符的记录。
17.根据权利要求16所述的方法，进一步包括检测所述移动设备是否即将进入低功率模式的步骤，其中，当检测到所述设备即将进入低功率模式时，执行所述将最高优先级值分配给包含识别用于执行所述交易的所述支付应用的应用标识符的记录的步骤。
18.根据权利要求16所述的方法，其中，一旦发生检测哪个支付应用用于执行所述交易的步骤，则自动发生所述将最高优先级值分配给包含识别用于执行所述交易的所述支付应用的应用标识符的记录的步骤。
19.根据权利要求16至18中任一项所述的方法，其中，所述交易是能够凭借零值交易或商家类别代码被分类为多个交易支付的点击。
20.根据权利要求16至19中任一项所述的方法，其中，所述最高优先级值仅被分配用于预定的时间段。
21.根据任一前述权利要求所述的方法，其中，所述移动设备是塑料卡、移动电话、手表、平板电脑、膝上型计算机或消费电子设备中的一个。
22.根据任一前述权利要求所述的方法，其中，移动设备是基于安全元件的设备和基于主机卡仿真的设备中的一个或多个。
23.根据权利要求9至22中任一项所述的方法，其中，所述交易是与交通运输商家一起执行的交通运输集成型交易。
24.一种配置为执行根据权利要求1至8和16至23中任一项所述的方法的移动设备。
25.一种配置为执行根据权利要求9至15中任一项所述的方法的终端。
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