CN106779695A - 用于电子商务平台的支付方法和设备 - Google Patents

Abstract

本申请实施例公开了一种用于电子商务平台的支付方法和支付设备，属于电子商务技术领域。其中方法包括：通过交易平台页面获取包括银行卡卡号的支付请求；提取所述银行卡卡号的卡Bin，根据所述卡Bin查询卡Bin信息库，得到与所述卡Bin相匹配的银行卡类型；根据所述银行卡类型确定支付系统；及根据确定的支付系统将所述支付请求转发至相应支付网关进行处理。利用本方案可以减少用户使用银行卡进行支付时的麻烦，节省了电子商务平台收款成本，并增加了客户粘性，减少了客户流失，挽回电子商务平台GMV损失。

Description

用于电子商务平台的支付方法和设备

技术领域

本申请实施例涉及电子商务技术领域，具体涉及一种用于电子商务平台的支付方法和设备。

背景技术

外贸电子商务平台面向全球200多个国家的在线电子商务平台，其中信用卡交易的占比在外贸电子商务平台的GMV中高达98％以上。而在信用卡中又以传统的VISA、MASTER、AMERICAN EXPRESS这3大卡组织的信用卡交易占比最高。近年来随着中国国际地位的不断提升，中国银联作为全球最大的卡组织之一，也逐步开始了向海外发卡行的进程。外贸电子商务平台通过引入银联卡支付，也为持有银联卡的客户通过外贸电子商务平台采购商品提供了便捷的支付，同时增加了外贸电子商务平台的GMV。

在实现本申请实施例过程中，发明人发现现有技术中至少存在如下问题：在实际的业务中，由于银联在海外发行的银行卡既包括借记卡，同时也有信用卡。而银联的支付产品方案中，借记卡只能通过银联Secure Pay的方案进行支付，而信用卡只能通过ExpressPay的方案进行支付。对于海外持卡人来说由于习惯了VISA、MASTER、AMERICAN EXPRESS的产品，并不是很清晰自己持有的银联卡应该采用哪种方式进行交易。因为对于VISA、MASTER、AMERICAN EXPRESS来说，客户只需要在一个界面输入对应的信用卡信息就可以完成支付，而银联卡却无法支持。导致客户在实际中往往需要分别尝试Secure Pay和ExpressPay之后，才能支付成功。客户体验比较差，对于一些没有进行尝试的客户，则直接导致客户流失，对外贸电子商务平台造成了GMV的损失。

另外一方面早期银联与其他三大国际卡组织在国内发行了大量的双标卡，而外贸电子商务平台的客户中也存在一定量的双标卡持卡人，在现有的模式中，双标卡直接通过三大国际卡组织处理，虽然并不影响客户的使用，但是通过三大国际卡组织处理的收款成本远高于通过银联网络处理的成本，客观上使得外贸电子商务平台的收款成本增加。

发明内容

鉴于上述问题，提出了本申请实施例以便提供一种用于电子商务平台的支付方法和支付设备。

根据本发明的一个方面，提供了一种用于电子商务平台的支付方法，包括：

通过交易平台页面获取包括银行卡卡号的支付请求；

提取所述银行卡卡号的卡Bin，根据所述卡Bin查询卡Bin信息库，得到与所述卡Bin相匹配的银行卡类型；

根据所述银行卡类型确定支付系统；及

根据确定的支付系统将所述支付请求转发至相应支付网关进行处理。

根据本发明的另一个方面，提供了一种用于电子商务平台的支付设备，包括：

获取模块，用于通过交易平台页面获取包括银行卡卡号的支付请求；

提取模块，用于提取所述银行卡卡号的卡Bin，根据所述卡Bin查询卡Bin信息库，得到与所述卡Bin相匹配的银行卡类型；

确定模块，用于根据所述银行卡类型确定支付系统；及

转发模块，用于根据确定的支付系统将所述支付请求转发至相应支付网关进行处理。

根据本申请实施例提供的用于电子商务平台的支付方法和支付设备，通过交易平台页面获取包括银行卡卡号的支付请求，然后提取银行卡卡号的卡Bin，并根据卡Bin查询卡Bin信息库，得到与所述卡Bin相匹配的银行卡类型，最后再根据银行卡类型确定支付系统及确定的支付系统将所述支付请求转发至相应支付网关进行处理。利用本方案使外贸电子商务平台A银联卡客户的支付体验得到了显著的提升，客户再也不需要通过尝试银联Secure Pay或Express Pay的方式来完成银联卡的支付，客观上增加了客户黏性，减少了客户流失，挽回外贸电子商务平台的GMV。通过上线后的数据观察，银联卡的GMV呈现出了15％左右的增长。同时在本发明中，通过引入对双标卡的优化处理机制，也使得外贸电子商务平台针对双标卡的收单部分每月节省约500美金的手续费成本。达到了很好的客户及经济效应。

上述说明仅是本发明技术方案的概述，为了能够更清楚了解本发明的技术手段，而可依照说明书的内容予以实施，并且为了让本发明的上述和其它目的、特征和优点能够更明显易懂，以下特举本发明的具体实施方式。

附图说明

一个或多个实施例通过与之对应的附图中的图片进行示例性说明，这些示例性说明并不构成对实施例的限定，附图中具有相同参考数字标号的元件表示为类似的元件，除非有特别申明，附图中的图不构成比例限制。

图1是本申请实施例一提供的用于电子商务平台的支付方法的流程图；

图2是本申请实施例二提供的用于电子商务平台的支付方法的流程图；

图3是本申请实施例三提供的用于电子商务平台的支付设备的功能结构示意图；

图4是本申请实施例四提供的用于电子商务平台的支付设备的功能结构示意图。

具体实施方式

下面将参照附图更详细地描述本公开的示例性实施例。虽然附图中显示了本公开的示例性实施例，然而应当理解，可以以各种形式实现本公开而不应被这里阐述的实施例所限制。相反，提供这些实施例是为了能够更透彻地理解本公开，并且能够将本公开的范围完整的传达给本领域的技术人员。

实施例一

图1为本申请实施例一提供的用于电子商务平台的支付方法的流程图。如图1所示，本实施例提供的用于电子商务平台的支付方法具体包括如下步骤：

步骤101，通过交易平台页面获取包括银行卡卡号的支付请求。

首先当买家在电子商务平台浏览商品，并确认下单支付后，买家可以在支付页面选择使用银行卡进行支付，交易平台通过交易平台页面向客户展现银行卡卡号输入框，提示客户输入付款的银行卡卡号，客户完成银行卡卡号的输入工作并提交订单后，即向交易平台发送了支付请求，该支付请求可以携带有银行卡卡号。针对于普通意义的银行卡，一般情况下还会要求客户输入银行卡有效期、银行卡验证码，也就是说，支付请求还可以携带有银行卡有效期、银行卡验证码，以完成普通意义的银行卡支付。

步骤102，提取银行卡卡号的卡Bin，根据卡Bin查询卡Bin信息库，得到与卡Bin相匹配的银行卡类型。

在获取到交易平台页面发送的携带有银行卡卡号的支付请求后，交易平台可以从信用卡卡号中提取出卡Bin，然后根据卡Bin查询卡Bin信息库得到与卡Bin相匹配的银行卡类型。其中，银行卡bin信息用来记录银行卡bin以及其对应的卡种类信息。

具体地，卡Bin信息库存储了信用卡的描述信息，例如，卡Bin、卡Bin国家、银行卡类型，当然还可以存储有：银行卡种类、更新时间，更新人等，这里不一一列举。具体地，在得到银行卡的卡Bin之后，可以根据该卡Bin查询卡Bin信息库，得到与卡Bin相匹配的银行卡类型。

步骤103，根据银行卡类型确定支付系统。

由于每种银行卡类型对应着与之相匹配的支付系统，在得到与卡Bin相匹配的银行卡类型后，则可以进一步的确定银行卡类型所对应的支付系统。具体地，与卡Bin相匹配的银行卡类型包括境外发行的借记卡、境外发行的信用卡、双标卡和单标卡，境外发行的借记卡对应的支付系统为Secure Pay系统、境外发行的信用卡对应的支付系统为ExpressPay系统、双标卡对应的支付系统为银联系统、单标卡对应的支付系统为威士系统、万事达系统和美国运通系统之一。

步骤104，根据确定的支付系统将支付请求转发至相应支付网关进行处理。

在确定出交易订单的支付系统后，可以根据确定的支付系统将支付请求转发至相应的支付网关处理，支付网关在接收到支付请求后，可以将支付请求转发到收单行进行处理，收单行再将客户的支付请求转发到银行卡组织，银行卡组织将客户的支付请求转发给发卡行进行授权处理，发卡行授权完成后返回授权的结果信息，电子商务平台根据授权的结果，向客户反馈支付成功或者失败，并对订单进行更新处理。

根据本发明上述实施例提供的方法，通过交易平台页面获取包括银行卡卡号的支付请求，提取银行卡卡号的卡Bin，根据卡Bin查询卡Bin信息库，得到与卡Bin相匹配的银行卡类型，根据银行卡类型确定支付系统，根据确定的支付系统将支付请求转发至相应支付网关进行处理。利用本发明的技术方案，可以减少用户使用银行卡进行支付时的麻烦，节省了电子商务平台收款成本，并增加了客户粘性，减少了客户流失，挽回电子商务平台GMV损失。

实施例二

图2为本申请实施例二提供的用于电子商务平台的支付方法的流程图。如图2所示，本实施例提供的用于电子商务平台的支付方法具体包括如下步骤：

步骤201，通过交易平台页面获取包括银行卡卡号的支付请求。

首先当客户在电子商务平台浏览商品，并确认下单支付后，客户可以在支付页面选择使用银行卡进行支付，交易平台通过交易平台页面向客户展现银行卡卡号输入框，提示客户输入付款的银行卡卡号，客户完成银行卡卡号的输入工作并提交订单后，即向交易平台发送了支付请求，该支付请求可以携带有银行卡卡号。

步骤202，提取银行卡卡号的卡Bin，根据卡Bin查询卡Bin信息库，得到与卡Bin相匹配的银行卡类型。

在获取到交易平台页面发送的携带有信用卡卡号的支付请求后，交易平台可以从银行卡卡号中提取出卡Bin，然后根据卡Bin查询卡Bin信息库得到与卡Bin相匹配的银行卡类型。其中，银行卡bin信息用来记录银行卡bin以及其对应的卡种类信息。

具体地，卡Bin信息库存储了信用卡的描述信息，例如，卡Bin、卡Bin国家、银行卡类型，当然还可以存储有：银行卡种类、更新时间，更新人等，这里不一一列举。具体地，在得到银行卡的卡Bin之后，可以根据该卡Bin查询卡Bin信息库，得到与卡Bin相匹配的银行卡类型。

步骤203，判断银行卡是境外发行的借记卡还是境外发行的信用卡。

在实际的业务中，银联卡组织在海外发行的银行卡既包括借记卡，也有信用卡，在根据卡Bin查询卡Bin信息库，得到与卡Bin相匹配的银行卡类型之后进一步判断银行卡是境外发行的借记卡还是境外发行的信用卡，若是境外发行的借记卡则执行步骤204中的内容，若是境外发行的信用卡则执行步骤207中的内容。

步骤204，若判断银行卡是境外发行的借记卡则确定支付系统为Secure Pay系统。

如果银行卡类型为境外发行的借记卡，则确定支付系统为Secure Pay系统。

步骤205，将支付请求跳转到Secure Pay系统的支付页面,并在支付页面输入支付信息。

如果是境外发行的借记卡，则将所述支付请求跳转到Secure Pay系统的支付页面。

在确定银行卡的支付系统为Secure Pay系统之后，将支付请求跳转到Secure Pay系统的支付页面，交易平台通过交易平台页面向客户展现支付信息页面，并引导客户到Secure Pay支付页面输入支付信息，进行支付。

步骤206，根据在支付页面输入的支付信息，将支付请求转发至Secure Pay系统的支付网关进行处理。

根据在支付页面输入的支付信息，将所述支付请求转发至Secure Pay系统的支付网关进行处理。

在Secure Pay系统的支付页面输入支付信息后，可以根据在支付页面输入的支付信息将支付请求转发至Secure Pay系统的支付网关处理，支付网关在接收到支付请求后，可以将支付请求转发到收单行进行处理，后续的支付处理过程这里不再详述。

步骤206，若判断银行卡是境外发行的信用卡，则确定支付系统为Express Pay系统。

如果确定银行卡是境外发行的信用卡，则确定支付系统为Express Pay系统。

步骤207，将支付请求转发至Express Pay系统对应的支付网关进行处理。

在确定支付系统为Express Pay系统之后，则直接将客户输入的信息通过API(应用程序编程接口)的形式提交到支付网关进行处理，支付网关在接收到支付请求后，可以将支付请求转发到收单行进行处理，后续的支付处理过程这里不再详述。

根据本发明上述实施例提供的方法，通过交易平台页面获取包括银行卡卡号的支付请求，提取银行卡卡号的卡Bin，根据卡Bin查询卡Bin信息库，得到与卡Bin相匹配的银行卡类型，判断银行卡是境外发行的借记卡还是境外发行的信用卡，如果是境外发行的借记卡，则确定支付系统为Secure Pay系统，并将支付请求跳转到Secure Pay系统的支付页面，支付页面输入支付信息，根据在支付页面输入的支付信息，将支付请求转发至Secure Pay系统的支付网关进行处理；如果是境外发行的信用卡，则确定支付系统为Express Pay系统并将支付请求转发至Express Pay系统对应的支付网关进行处理。利用本发明的技术方案，可以减少用户使用银行卡进行支付时的麻烦，节省了电子商务平台收款成本，并增加了客户粘性，减少了客户流失，挽回电子商务平台GMV损失。

实施例三

图3为本申请实施例三提供的用于电子商务平台的支付方法的流程图。如图3所示，本实施例提供的用于电子商务平台的支付方法具体包括如下步骤：

步骤301，通过交易平台页面获取包括银行卡卡号的支付请求。

首先当客户在电子商务平台浏览商品，并确认下单支付后，客户可以在支付页面选择使用银行卡进行支付，交易平台通过交易平台页面向客户展现银行卡卡号输入框，提示客户输入付款的银行卡卡号，客户完成银行卡卡号的输入工作并提交订单后，即向交易平台发送了支付请求，该支付请求可以携带有银行卡卡号。

步骤302，提取银行卡卡号的卡Bin，根据卡Bin查询卡Bin信息库，得到与卡Bin相匹配的银行卡类型。

在获取到交易平台页面发送的携带有银行卡卡号的支付请求后，交易平台可以从银行卡卡号中提取出卡Bin，然后根据卡Bin查询卡Bin信息库得到与卡Bin相匹配的银行卡类型。其中，银行卡bin信息用来记录银行卡bin以及其对应的卡种类信息。

具体地，卡Bin信息库存储了信用卡的描述信息，例如，卡Bin、卡Bin国家、银行卡类型，当然还可以存储有：银行卡种类、更新时间，更新人等，这里不一一列举。具体地，在得到银行卡的卡Bin之后，可以根据该卡Bin查询卡Bin信息库，得到与卡Bin相匹配的银行卡类型。

步骤303，判断银行卡是双标卡还是单标卡。

由于银联与其他三大国际卡组织在国内发行了大量的双标卡，所以客户用于支付的银行卡既包括双标卡也包括单标卡，在根据卡Bin查询卡Bin信息库，得到与卡Bin相匹配的银行卡类型之后进一步判断银行卡是双标卡还是单标卡，若是单标卡则执行步骤304中的内容，若是双标卡则执行步骤306中的内容。

步骤304，确定支付系统是银联系统。

如果银行卡类型为双标卡，则支付系统被确定为银联系统。

步骤305，将支付请求转发至银联系统对应的支付网关进行处理。

在确定支付系统为银联系统之后，将支付请求转发至银联系统对应的支付网关进行处理，支付网关在接收到支付请求后，可以将支付请求转发到收单行进行处理，后续的支付处理过程这里不再详述。

其中，相对于通过威士系统、万事达系统和美国运通系统之一，将支付请求转发至银联系统的支付网关进行处理，支付网关向电子商务平台收取的手续费较低，这样，将支付请求转发至银联系统的支付网关处理可以节省交易平台的开支。

步骤306，确定支付系统为威士系统、万事达系统和美国运通系统之一。

如果银行卡类型为单标卡，则支付系统被确定为威士系统、万事达系统和美国运通系统之一。

步骤307，将支付请求转发至威士系统、万事达系统和美国运通系统对应的支付网关之一进行处理。

在确定支付系统为威士系统、万事达系统和美国运通系统其中之一之后，将支付请求转发至威士系统、万事达系统和美国运通系统的支付网关之一进行处理，支付网关在接收到支付请求后，可以将支付请求转发到收单行进行处理，后续的支付处理过程这里不再详述。

根据本发明上述实施例提供的方法，通过交易平台页面获取包括银行卡卡号的支付请求，提取银行卡卡号的卡Bin，根据卡Bin查询卡Bin信息库，得到与卡Bin相匹配的银行卡类型，判断银行卡是双标卡还是单标卡，如果是双标卡，确定支付系统是银联系统，并将支付请求转发至银联系统的支付网关进行处理；如果是单标卡，确定支付系统是威士系统、万事达系统和美国运通系统之一，并将支付请求转发至威士系统、万事达系统和美国运通系统的支付网关之一进行处理。利用本发明的技术方案，可以减少用户使用银行卡进行支付时的麻烦，节省了电子商务平台收款成本，并增加了客户粘性，减少了客户流失，挽回了电子商务平台GMV损失。

实施例四

图4示出了根据本发明一个实施例的用于电子商务平台的支付设备的功能结构示意图。如图4所示，该装置包括：获取模块410，提取模块420，确定模块430，转发模块440。

获取模块410，用于通过交易平台页面获取包括银行卡卡号的支付请求。

提取模块420，用于提取所述银行卡卡号的卡Bin，根据所述卡Bin查询卡Bin信息库，得到与所述卡Bin相匹配的银行卡类型。

确定模块430，用于根据所述银行卡类型确定支付系统；及

转发模块440，用于根据确定的支付系统将所述支付请求转发至相应支付网关进行处理。

可选地，与卡Bin相匹配的银行卡类型包括境外发行的借记卡、境外发行的信用卡、双标卡和单标卡。

可选地，确定模块430进一步用于：

如果银行卡类型为境外发行的借记卡，则确定支付系统为Secure Pay系统；及

如果银行卡类型为境外发行的信用卡，则确定支付系统为Express Pay系统。

可选地，转发模块440进一步用于：

如果是境外发行的借记卡，则将所述支付请求跳转到Secure Pay系统的支付页面，然后根据在支付页面输入的支付信息，将所述支付请求转发至Secure Pay系统的支付网关进行处理。

可选地，确定模块430进一步用于：

如果银行卡类型为双标卡，则确定支付系统为银联系统；及

如果银行卡类型为单标卡，则确定支付系统为威士系统、万事达系统和美国运通系统之一。

根据本发明上述实施例提供的装置，通过交易平台页面获取包括银行卡卡号的支付请求，提取银行卡卡号的卡Bin，根据卡Bin查询卡Bin信息库，得到与卡Bin相匹配的银行卡类型，根据银行卡类型确定支付系统，根据确定的支付系统将支付请求转发至相应支付网关进行处理。利用本发明的技术方案，可以减少用户使用银行卡进行支付时的麻烦，节省了电子商务平台收款成本，并增加了客户粘性，减少了客户流失，挽回了电子商务平台GMV损失。

至此，本领域技术人员应认识到，虽然本文已详尽示出和描述了本发明的多个示例性实施例，但是，在不脱离本发明精神和范围的情况下，仍可根据发明公开的内容直接确定或推导出符合本发明原理的许多其他变型或修改。因此，本发明的范围应该被理解和认定为覆盖了所有这些其他变型或修改。

本领域技术人员应当理解，本发明的实施方式可以实现为一种系统、装置、设备、方法或计算机程序产品。此外，本发明也不针对任何特定编程语言，应当明白，可以利用各种编程语言实现本发明描述的内容，并且上面对特定语言所做的描述是为了披露本发明的最佳实施方式。

需要注意的是，尽管在上面的说明中详细描述了手续费成本优化装置的若干模块，但是这种划分仅仅是示例性的，并非是强制性的。本领域的技术人员可以理解，实际上，可以对实施例中的模块进行自适应性地改变，将实施例中的多个模块组合成一个模块，也可将一个模块划分成多个模块。

此外，尽管在附图中以特定顺序描述了本发明实施操作，但是，这并非要求或者暗示必须按照该特定顺序来执行这些操作，或是必须执行全部所示的操作才能实现期望的结果。可以省略某些步骤，将多个步骤合并为一个步骤执行，或者将一个步骤分成多个步骤执行。

综上所述，应用本发明所述的手续费成本优化方法及装置，根据信用卡发卡国家确定是否为本地收单，提高了判断的准确率，进而降低了向支付网关支付的手续费，降低了交易平台支出成本。

以上对本发明的方法和具体实施方法进行了详细的介绍，并给出了相应的实施例。当然，除上述实施例外，本发明还可以有其它实施方式，凡采用等同替换或等效变换形成的技术方案，均落在本发明所要保护的范围之内。

Claims (10)

1.一种用于电子商务平台的支付方法，包括：

通过交易平台页面获取包括银行卡卡号的支付请求；

提取所述银行卡卡号的卡Bin，根据所述卡Bin查询卡Bin信息库，得到与所述卡Bin相匹配的银行卡类型；

根据所述银行卡类型确定支付系统；及

根据确定的支付系统将所述支付请求转发至相应支付网关进行处理。

2.根据权利要求1所述的支付方法，其中，与所述卡Bin相匹配的银行卡类型包括境外发行的借记卡、境外发行的信用卡、双标卡和单标卡。

3.根据权利要求2所述的支付方法，其中，根据所述银行卡类型确定支付系统包括：

如果银行卡类型为境外发行的借记卡，则确定支付系统为Secure Pay系统；及

如果银行卡类型为境外发行的信用卡，则确定支付系统为Express Pay系统。

4.根据权利要求3所述的支付方法，其中，如果是境外发行的借记卡，则将所述支付请求跳转到Secure Pay系统的支付页面，然后根据在支付页面输入的支付信息，将所述支付请求转发至Secure Pay系统的支付网关进行处理。

5.根据权利要求2所述的支付方法，其中，根据所述银行卡类型确定支付系统包括：

如果银行卡类型为双标卡，则支付系统被确定为银联系统；及

如果银行卡类型为单标卡，则支付系统被确定为威士系统、万事达系统和美国运通系统之一。

6.一种用于电子商务平台的支付设备，包括：

获取模块，用于通过交易平台页面获取包括银行卡卡号的支付请求；

提取模块，用于提取所述银行卡卡号的卡Bin，根据所述卡Bin查询卡Bin信息库，得到与所述卡Bin相匹配的银行卡类型；

确定模块，用于根据所述银行卡类型确定支付系统；及

转发模块，用于根据确定的支付系统将所述支付请求转发至相应支付网关进行处理。

7.根据权利要求6所述的支付设备，其中，与所述卡Bin相匹配的银行卡类型包括境外发行的借记卡、境外发行的信用卡、双标卡和单标卡。

8.根据权利要求7所述的支付设备，其中，所述确定模块进一步用于：

如果银行卡类型为境外发行的借记卡，则确定支付系统为Secure Pay系统；及

如果银行卡类型为境外发行的信用卡，则确定支付系统为Express Pay系统。

9.根据权利要求8所述的支付设备，其中，所述转发模块进一步用于：

如果是境外发行的借记卡，则将所述支付请求跳转到Secure Pay系统的支付页面，然后根据在支付页面输入的支付信息，将所述支付请求转发至Secure Pay系统的支付网关进行处理。

10.根据权利要求7所述的支付设备，其中，所述确定模块进一步用于：

如果银行卡类型为双标卡，则确定支付系统为银联系统；及

如果银行卡类型为单标卡，则确定支付系统为威士系统、万事达系统和美国运通系统之一。