CN106251219A - 一种投资理财风险防控系统及方法 - Google Patents

Abstract

本发明公开一种投资理财风险防控系统，包括在线学习模块、风险类型测评模块、风控球游戏模块、投资工具库、风险案例库、会员中心模块、统一接口模块、风险防控模块、资产配置模块、风险防控神器模块(包括年龄理财规划神器模块、养老理财规划神器模块、目标理财规划神器模块、综合理财规划神器模块、资产配置诊断神器模块和投资风控官诊断神器模块)和专题报告生成模块；本发明公开一种投资理财风险防控方法，包括树立理财风控理念，自我风控诊断分析，投资理财风控学习，投资理财风控实践和自我跟踪风控调整。本发明的系统及方法以资产配置和风险防控为核心，为互联网用户提供投资理财风险防控服务。

Description

一种投资理财风险防控系统及方法

技术领域

本发明涉及互联网金融信息技术和投资理财风险防控领域，具体来说，涉及一种投资理财风险防控系统及方法。

背景技术

传统同类系统及方法以投资理财风险提醒为主，加上用户隐私、服务范围、价值观取向、投资顾问的利益冲突等因素，严重影响了投资理财风险防控的效果，与投资理财风险防控系统相比，其缺点主要有以下几点：

1.不够客观中立，商家容易从自身利益出发推荐产品，特别是推荐自己发行的产品，虽然有风险提醒，但是缺乏客观、中立立场，容易误导投资者盲目进行资产配置，购买某些产品，风控失败，损失本金。投资理财风险防控系统不推荐任何商家销售的具体理财产品，而是在风险防控和资产配置策略下建议使用适合自己的投资工具，比如债券、股票、公募基金、私募基金、信托、黄金、住宅地产、商业地产、保险等合法的投资工具。

2.不注重风险防控，因利益因素传统方法不注重对投资者风险提醒和风险防控的学习，导致用户风险防控能力意识不强，购买了不匹配投资者自身风险承受能力的理财产品，风险加大，甚至损失本金。理财的本质是资产配置，资产配置成功的前提是做好风险防控，投资理财风险防控系统及方法更加注重的是根据投资者的预定目标和理财规划如何进行风险防控，通过在线学习、风险防控神器等模块生成风险防控专题报告。

3.风险因素考虑偏面，传统方法提醒风险以推广销售的投资理财产品的产品风险为主，不考虑投资者家庭情况、财务状况、未来目标等众多产品自身之外的风险因素。投资理财风险防控系统及方法综合考虑市场、政策等外部风险、投资工具风险和投资者自身风险因素，三位一体，综合风险因素统一生成专题报告分析提醒。

4.风险防控策略单一，传统方法提供风险防控策略比较少，而且比较单一，比如针对某一个投资工具的风控策略，或者针对某一个理财产品的风控策略等。投资理财风险防控系统提供多种专题风险防控神器功能，包括年龄理财规划神器模块、养老理财规划神器模块、目标理财规划神器模块、综合理财规划神器模块、资产配置诊断神器模块和投资风控官诊断神器模块，根据用户需要可以单一使用，也可以综合使用，通过这些核心服务，培养中国老百姓在投资理财(尤其是家庭投资理财)的道路上有意识地进行投资风控、降低风险，在保住本金的基础上实现财商觉醒和财富自由。

5.用户隐私容易受到侵犯，传统方法，当投资理财顾问了解客户的一些基本信息和风险忍受度时，如果职业道德水平低下，容易泄露客户信息，给客户带来伤害。投资理财风险防控系统可以使用匿名方式注册使用，所有数据存储在加密的服务器上，几乎不存在客户隐私泄密风险。

6.服务质量低下，传统方法服务质量受制于投资理财顾问自身知识水平、工作经验、对投资工具的熟练程度等诸多因素。投资理财风险防控系统由专业团队提供策略，统一植入到系统中，提供功能服务。

7.服务范围小，传统方法系统部署在公司内部局域网，方便投资理财顾问为部分高净值客户服务。投资理财风险防控系统部署在互联网上，为所有有投资理财风控需求的用户提供服务，服务范围广。

由此可见，针对现有技术存在以上问题，急需一种互联网服务辅助用户投资理财风险防控的实施。

发明内容

本发明的目的是提供一种投资理财风险防控系统及方法，以克服现有技术存在的上述不足之处。

本发明的目的是通过以下技术方案来实现：

根据本发明的一方面，提供了一种投资理财风险防控系统，该投资理财风险防控系统包括：

在线学习模块，用于会员用户和非会员用户通过课件和视频方式在线学习投资理财观念、投资工具、资产配置和投资理财风险防控等金融知识；

风险类型测评模块，用于用户测试自己投资理财风险容忍度属于哪一个类型，包括保守型、轻度保守型、稳健型、轻度进取型、进取型等五种类型；

风控球游戏模块，用于预先设置好的风险防控关键字及每个关键字背后的风险防控知识和趣味小案例，用户可以点击网页旋转球中旋转的关键字后弹出风险防控趣味小案例问答页面，在娱乐中让用户了解风险知识和提高风险防控意识；

投资工具库，用于用户查阅、了解、掌握常用的理财投资工具的定义、背景、在资产配置中的作用、工具风险以及风险防控策略以及使用操作流程，投资工具包括债券、股票、公募基金、私募基金、信托、黄金、住宅地产、商业地产、保险等合法的投资工具；

风险案例库，用于用户了解、认知曾经真实发生过的各类投资理财风险案例情况；

会员中心模块，用于用户注册成为会员，根据权限使用更多的业务功能模块，使用风险防控神器模块的收费功能，会员可以生成自己的资产配置模型并记录跟踪每个阶段用户所选的投资工具收益及投资组合变化情况，便于会员实现数据对比、自我学习、优化跟踪管理需求；

统一接口模块，用于统一接入第三方平台接口数据，实现发送短信、发送Email、及第三方支付等功能，用于用户在投资理财风险防控系统中接收短信、Email和使用风险防控神器模块的收费功能；

资产配置模块，用于管理、维护、测试理财规划师和风险防控团队提供的资产配置策略，把通过测试且符合市场实际情况的资产配置策略预置到系统中，生成多种不同专题的资产配置模型，等待风险防控神器模块的调用；

风险防控模块，用于管理、维护、测试理财规划师和风险防控团队提供的风险防控策略，把通过测试且符合市场实际情况的风险防控策略预置到系统中，生成多种不同专题的风险防控模型，等待风险防控神器模块的调用；

风险防控神器模块，包括年龄理财规划神器模块、养老理财规划神器模块、目标理财规划神器模块、综合理财规划神器模块、资产配置诊断神器模块和投资风控官诊断神器模块等六个专题模块，根据用户选择的风险防控神器和输入信息，先调用资产配置模块中匹配专题的资产配置模型和风险防控模块中匹配专题的风险防控模型，再对接专题报告生成模块，用于实现用户不同投资理财规划风险防控需求、资产配置诊断风险防控需求和投资风控官诊断风险防控需求，生成风险防控专题报告，其特征在于：

年龄理财规划神器模块，用于会员在输入预先设置的用户年龄、风险容忍度类型及投资工具熟练程度信息表单后，系统自动调用资产配置模块中匹配的资产配置模型和风险防控模块中匹配的风险防控模型，生成该年龄段内的年龄理财规划风险防控专题报告；

养老理财规划神器模块，用于会员在输入用户当前年龄、计划退休年龄、当前财务信息、退休后财务要求信息、风险容忍度类型及投资工具熟练程度信息表单后，系统自动调用资产配置模块中匹配的资产配置模型和风险防控模块中匹配的风险防控模型，生成用户养老理财规划风险防控专题报告；

目标理财规划神器模块，用于会员在输入预先设置的用户当前财务信息和目标财务要求信息、风险容忍度类型及投资工具熟练程度信息表单后，系统自动调用资产配置模块中匹配的资产配置模型和风险防控模块中匹配的风险防控模型，生成符合财务预期的目标理财规划风险防控专题报告；

综合理财规划神器模块，用于会员在输入预先设置的用户当前家庭成员信息、财务信息、当前年龄、子女教育计划财务需求、计划退休年龄、退休后财务需求、风险容忍度类型及投资工具熟练程度信息表单后，系统自动调用资产配置模块中匹配的资产配置模型和风险防控模块中匹配的风险防控模型，生成包括现金规划、子女教育规划、养老规划、消费支出规划、投资规划等五项内容的综合理财规划风险防控专题报告；

资产配置诊断神器模块，用于用户输入预先设置的当前家庭财务信息、投资组合信息、投资产品信息和风险容忍度类型信息表单后，系统自动调用资产配置模块中匹配的资产配置模型和风险防控模块中匹配的风险防控模型，再与该模块中预先设置的资产配置策略对比分析后，生成针对用户当前财务的资产配置诊断风险防控专题报告；

投资风控官诊断神器模块，用于用户在规定时间内完成预先设置的针对外部风险、投资工具风险和自我风险的三类测评题后，系统自动与该模块预先设置的答案和测评策略比对匹配分析，再调用资产配置模块中匹配的资产配置模型和风险防控模块中匹配的风险防控模型，生成从外部风险、投资工具风险和自我风险三个维度评测的用户投资风控官诊断风险防控专题报告；

专题报告生成模块，用于分别接收年龄理财规划神器模块、养老理财规划神器模块、目标理财规划神器模块、综合理财规划神器模块、资产配置诊断神器模块和投资风控官诊断神器模块各个专题处理的结果信息，并调取预先设置的对应专题报告模板内容和格式，生成专题报告文档。

进一步的，所述资产配置模型包括年龄理财规划资产配置模型、养老理财规划资产配置模型、目标理财规划资产配置模型、综合理财规划资产配置模型、资产配置诊断资产配置模型和投资风控官诊断资产配置模型。

进一步的，所述风险防控模型包括年龄理财规划风险防控模型、养老理财规划风险防控模型、目标理财规划风险防控模型、综合理财规划风险防控模型、资产配置诊断风险防控模型和投资风控官诊断风险防控模型。

根据本发明的另一方面，提供了一种投资理财风险防控方法，该投资理财风险防控方法包括以下步骤：

树立正确投资理财理念，利用投资理财风险防控系统的在线学习模块进行学习，逐步树立起在风险防控策略下实现财商觉醒和财富自由的投资理财理念；

自我风控诊断分析，利用投资理财风险防控系统的会员中心模块注册成为会员用户，利用风控球游戏模块让用户在娱乐中发现自己投资理财的风险问题，利用风险类型测评模块诊断用户是保守型、轻度保守型、稳健型、轻度进取型、进取型中的哪个类型，利用风险防控神器模块中的资产配置诊断神器模块、投资风控官诊断神器模块和专题报告生成模块，生成用户当前投资理财现状的资产配置诊断风险防控专题报告和投资风险官诊断风险防控专题报告，包括投资工具掌握情况、资产配置问题分析及投资者对外部风险、投资工具风险和自我风险的了解情况和风险防控能力分析及建议未来一段时间内的风险防控策略，进而实现自我诊断分析；

投资理财风控学习，根据资产配置诊断风险防控专题报告和投资风险官诊断风险防控专题报告，结合用户自身实际情况，确认自己当下投资理财风险和风险防控问题的关键点，以及当前资产配置模型的缺陷和不足，利用投资理财风险防控系统的在线学习模块、投资工具库模块、风险案例库模块学习掌握适合自己的投资工具、资产配置、风险防控等知识；

投资理财风控实践，在对投资理财和风险防控全面了解的基础上，再根据个人需求利用投资理财风险防控系统的风险防控神器模块中的年龄理财规划神器模块、养老理财规划神器模块、目标理财规划神器模块、综合理财规划神器模块和专题报告生成模块，生成需要的年龄理财规划风险防控专题报告、养老理财规划风险防控专题报告、目标理财规划风险防控专题报告和综合理财规划风险防控专题报告，用户结合自己实际，在风险防控策略下进行家庭投资理财，逐步进行风险防控实践；

自我跟踪风控调整，依据市场经济周期、外部环境变化、资产配置、投资工具和产品实际收益情况，定期和不定期的利用投资理财风险防控系统中风险防控神器模块，生成年龄理财规划风险防控专题报告、养老理财规划风险防控专题报告、目标理财规划风险防控专题报告、综合理财规划风险防控专题报告、资产配置诊断风险防控专题报告和投资风控官诊断风险防控专题报告，调整自己投资理财资产配置模型和风险防控模型，在风险防控意识下自我跟踪收益情况并根据实际情况进行调整优化，逐步实现财富安全、稳定增值。

进一步的，所述投资工具包括债券、股票、公募基金、私募基金、信托、黄金、住宅地产、商业地产、保险等合法的投资工具。

进一步的，所述资产配置模型包括年龄理财规划资产配置模型、养老理财规划资产配置模型、目标理财规划资产配置模型、综合理财规划资产配置模型、资产配置诊断资产配置模型和投资风控官诊断资产配置模型。

进一步的，所述风险防控模型包括年龄理财规划风险防控模型、养老理财规划风险防控模型、目标理财规划风险防控模型、综合理财规划风险防控模型、资产配置诊断风险防控模型和投资风控官诊断风险防控模型。

本发明有益效果：1.立场客观中立，去除了因利益关系而不客观的推荐投资理财产品的情况，投资理财风险防控系统不推荐任何商家销售的具体理财产品，而是在风险防控和资产配置策略下建议使用适合自己的投资工具，比如债券、股票、公募基金、私募基金、信托、黄金、住宅地产、商业地产、保险等合法的投资工具。

2.强化了用户风险防控意识，理财的本质是资产配置，资产配置成功的前提是做好风险防控，投资理财风险防控系统及方法更加注重的是根据投资者的预定目标和理财规划如何进行风险防控，通过在线学习、风险防控神器等模块生成风险防控专题报告。

3.提高了服务质量，扩大了服务范围，有系统统一标准提供服务，减少因不同投资顾问知识水平、职业道德和自身能力参次不齐因素导致的服务质量降低，投资理财风险防控系统由专业团队提供策略，统一植入到系统中，提供统一标准的服务，保证了服务质量；并且，投资理财风险防控系统部署在互联网上，为所有有投资理财风控需求的用户提供服务，服务范围涉及所有互联网用户。

4.风险因素考虑全面，风险防控策略健全，投资理财风险防控系统及方法综合考虑市场、政策等外部风险、投资工具风险和投资者自身风险因素，三位一体，综合风险因素统一生成专题报告分析提醒；投资理财风险防控系统提供多种专题风险防控神器功能，包括年龄理财规划神器模块、养老理财规划神器模块、目标理财规划神器模块、综合理财规划神器模块、资产配置诊断神器模块和投资风控官诊断神器模块，根据用户需要可以单一使用，也可以综合使用，通过这些核心服务，培养用户在投资理财(尤其是家庭投资理财)的道路上有意识地进行投资风控、降低风险。

5.用户可以自我跟踪、优化调整，实现了客户长期跟踪自己的资产配置和风险防控情况，系统可以生成自己的资产配置模型并记录跟踪每个阶段投资工具收益及投资组合变化情况，便于用户实现自我跟踪、优化调整管理需求。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动性的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。

图1是根据本发明实施例所述的一种投资理财风险防控系统的系统结构示意图；

图2是根据本发明实施例所述的一种投资理财风险防控系统的风险防控神器模块的结构示意图；

图3是根据本发明实施例所述的一种投资理财风险防控系统的流程示意图；

图4是根据本发明实施例所述的一种投资理财风险防控方法的方法流程图。

具体实施方式

下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

如图1所示，根据本发明实施例所述的一种投资理财风险防控系统，该投资理财风险防控系统包括：

在线学习模块，用于会员用户和非会员用户通过课件和视频方式在线学习投资理财观念、投资工具、资产配置和投资理财风险防控等金融知识；

风险类型测评模块，用于用户测试自己投资理财风险容忍度属于哪一个类型，包括保守型、轻度保守型、稳健型、轻度进取型、进取型等五种类型；

风控球游戏模块，用于预先设置好的风险防控关键字及每个关键字背后的风险防控知识和趣味小案例，用户可以点击网页旋转球中旋转的关键字后弹出风险防控趣味小案例问答页面，在娱乐中让用户了解风险知识和提高风险防控意识；

投资工具库，用于用户查阅、了解、掌握常用的理财投资工具的定义、背景、在资产配置中的作用、工具风险以及风险防控策略以及使用操作流程，投资工具包括债券、股票、公募基金、私募基金、信托、黄金、住宅地产、商业地产、保险等合法的投资工具。

风险案例库，用于用户了解、认知曾经真实发生过的各类投资理财风险案例情况。

会员中心模块，用于用户注册成为会员，根据权限使用更多的业务功能模块，使用风险防控神器模块的收费功能，会员可以生成自己的资产配置模型并记录跟踪每个阶段用户所选的投资工具收益及投资组合变化情况，便于会员实现数据对比、自我学习、优化跟踪管理需求。

统一接口模块，用于统一接入第三方平台接口数据，实现发送短信、发送Email、及第三方支付等功能，用于用户在投资理财风险防控系统中接收短信、Email和使用风险防控神器模块的收费功能。

资产配置模块，用于管理、维护、测试理财规划师和风险防控团队提供的资产配置策略，把通过测试且符合市场实际情况的资产配置策略预置到系统中，生成多种不同专题的资产配置模型，等待风险防控神器模块的调用。

风险防控模块，用于管理、维护、测试理财规划师和风险防控团队提供的风险防控策略，把通过测试且符合市场实际情况的风险防控策略预置到系统中，生成多种不同专题的风险防控模型，等待风险防控神器模块的调用。

风险防控神器模块，包括年龄理财规划神器模块、养老理财规划神器模块、目标理财规划神器模块、综合理财规划神器模块、资产配置诊断神器模块和投资风控官诊断神器模块等六个专题模块，根据用户选择的风险防控神器和输入信息，先调用资产配置模块中匹配专题的资产配置模型和风险防控模块中匹配专题的风险防控模型，再对接专题报告生成模块，用于实现用户不同投资理财规划风险防控需求、资产配置诊断风险防控需求和投资风控官诊断风险防控需求，生成风险防控专题报告，其特征在于：

年龄理财规划神器模块，用于会员在输入预先设置的用户年龄、风险容忍度类型及投资工具熟练程度信息表单后，系统自动调用资产配置模块中匹配的资产配置模型和风险防控模块中匹配的风险防控模型，生成该年龄段内的年龄理财规划风险防控专题报告。

养老理财规划神器模块，用于会员在输入用户当前年龄、计划退休年龄、当前财务信息、退休后财务要求信息、风险容忍度类型及投资工具熟练程度信息表单后，系统自动调用资产配置模块中匹配的资产配置模型和风险防控模块中匹配的风险防控模型，生成用户养老理财规划风险防控专题报告。

目标理财规划神器模块，用于会员在输入预先设置的用户当前财务信息和目标财务要求信息、风险容忍度类型及投资工具熟练程度信息表单后，系统自动调用资产配置模块中匹配的资产配置模型和风险防控模块中匹配的风险防控模型，生成符合财务预期的目标理财规划风险防控专题报告。

综合理财规划神器模块，用于会员在输入预先设置的用户当前家庭成员信息、财务信息、当前年龄、子女教育计划财务需求、计划退休年龄、退休后财务需求、风险容忍度类型及投资工具熟练程度信息表单后，系统自动调用资产配置模块中匹配的资产配置模型和风险防控模块中匹配的风险防控模型，生成包括现金规划、子女教育规划、养老规划、消费支出规划、投资规划等五项内容的综合理财规划风险防控专题报告。

资产配置诊断神器模块，用于用户输入预先设置的当前家庭财务信息、投资组合信息、投资产品信息和风险容忍度类型信息表单后，系统自动调用资产配置模块中匹配的资产配置模型和风险防控模块中匹配的风险防控模型，再与该模块中预先设置的资产配置策略对比分析后，生成针对用户当前财务的资产配置诊断风险防控专题报告。

投资风控官诊断神器模块，用于用户在规定时间内完成预先设置的针对外部风险、投资工具风险和自我风险的三类测评题后，系统自动与该模块预先设置的答案和测评策略比对匹配分析，再调用资产配置模块中匹配的资产配置模型和风险防控模块中匹配的风险防控模型，生成从外部风险、投资工具风险和自我风险三个维度评测的用户投资风控官诊断风险防控专题报告。

专题报告生成模块，用于分别接收年龄理财规划神器模块、养老理财规划神器模块、目标理财规划神器模块、综合理财规划神器模块、资产配置诊断神器模块和投资风控官诊断神器模块各个专题处理的结果信息，并调取预先设置的对应专题报告模板内容和格式，生成专题报告文档。

所述资产配置模型包括年龄理财规划资产配置模型、养老理财规划资产配置模型、目标理财规划资产配置模型、综合理财规划资产配置模型、资产配置诊断资产配置模型和投资风控官诊断资产配置模型。

所述风险防控模型包括年龄理财规划风险防控模型、养老理财规划风险防控模型、目标理财规划风险防控模型、综合理财规划风险防控模型、资产配置诊断风险防控模型和投资风控官诊断风险防控模型。

如图2所示，根据本发明实施例所述的一种投资理财风险防控系统的风险防控神器模块的结构示意图，该风险防控神器模块包括年龄理财规划神器模块、养老理财规划神器模块、目标理财规划神器模块、综合理财规划神器模块、资产配置诊断神器模块和投资风控官诊断神器模块等六个专题模块，用于实现用户在风险防控策略下的不同投资理财规划和诊断需求，生成风险防控专题报告，其特征为：

风险防控神器模块，包括年龄理财规划神器模块、养老理财规划神器模块、目标理财规划神器模块、综合理财规划神器模块、资产配置诊断神器模块和投资风控官诊断神器模块等六个专题模块，根据用户选择的风险防控神器和输入信息，先调用资产配置模块中匹配专题的资产配置模型和风险防控模块中匹配专题的风险防控模型，再对接专题报告生成模块，用于实现用户不同投资理财规划风险防控需求、资产配置诊断风险防控需求和投资风控官诊断风险防控需求，生成风险防控专题报告，其特征在于：

年龄理财规划神器模块，用于会员在输入预先设置的用户年龄、风险容忍度类型及投资工具熟练程度信息表单后，系统自动调用资产配置模块中匹配的资产配置模型和风险防控模块中匹配的风险防控模型，生成该年龄段内的年龄理财规划风险防控专题报告。

养老理财规划神器模块，用于会员在输入用户当前年龄、计划退休年龄、当前财务信息、退休后财务要求信息、风险容忍度类型及投资工具熟练程度信息表单后，系统自动调用资产配置模块中匹配的资产配置模型和风险防控模块中匹配的风险防控模型，生成用户养老理财规划风险防控专题报告。

目标理财规划神器模块，用于会员在输入预先设置的用户当前财务信息和目标财务要求信息、风险容忍度类型及投资工具熟练程度信息表单后，系统自动调用资产配置模块中匹配的资产配置模型和风险防控模块中匹配的风险防控模型，生成符合财务预期的目标理财规划风险防控专题报告。

综合理财规划神器模块，用于会员在输入预先设置的用户当前家庭成员信息、财务信息、当前年龄、子女教育计划财务需求、计划退休年龄、退休后财务需求、风险容忍度类型及投资工具熟练程度信息表单后，系统自动调用资产配置模块中匹配的资产配置模型和风险防控模块中匹配的风险防控模型，生成包括现金规划、子女教育规划、养老规划、消费支出规划、投资规划等五项内容的综合理财规划风险防控专题报告。

资产配置诊断神器模块，用于用户输入预先设置的当前家庭财务信息、投资组合信息、投资产品信息和风险容忍度类型信息表单后，系统自动调用资产配置模块中匹配的资产配置模型和风险防控模块中匹配的风险防控模型，再与该模块中预先设置的资产配置策略对比分析后，生成针对用户当前财务的资产配置诊断风险防控专题报告。

投资风控官诊断神器模块，用于用户在规定时间内完成预先设置的针对外部风险、投资工具风险和自我风险的三类测评题后，系统自动与该模块预先设置的答案和测评策略比对匹配分析，再调用资产配置模块中匹配的资产配置模型和风险防控模块中匹配的风险防控模型，生成从外部风险、投资工具风险和自我风险三个维度评测的用户投资风控官诊断风险防控专题报告。

如图3、图4所示，根据本发明的另一方面，提供了一种投资理财风险防控方法，该投资理财风险防控方法，包括以下步骤：

树立正确投资理财理念，利用投资理财风险防控系统的在线学习模块进行学习，逐步树立起在风险防控策略下实现财商觉醒和财富自由的投资理财理念；

自我风控诊断分析，利用投资理财风险防控系统的会员中心模块注册成为会员用户，利用风控球游戏模块让用户在娱乐中发现自己投资理财的风险问题，利用风险类型测评模块诊断用户是保守型、轻度保守型、稳健型、轻度进取型、进取型中的哪个类型，利用风险防控神器模块中的资产配置诊断神器模块、投资风控官诊断神器模块和专题报告生成模块，生成用户当前投资理财现状的资产配置诊断风险防控专题报告和投资风险官诊断风险防控专题报告，包括投资工具掌握情况、资产配置问题分析及投资者对外部风险、投资工具风险和自我风险的了解情况和风险防控能力分析及建议未来一段时间内的风险防控策略，进而实现自我诊断分析；

投资理财风控学习，根据资产配置诊断风险防控专题报告和投资风险官诊断风险防控专题报告，结合用户自身实际情况，确认自己当下投资理财风险和风险防控问题的关键点，以及当前资产配置模型的缺陷和不足，利用投资理财风险防控系统的在线学习模块、投资工具库模块、风险案例库模块学习掌握适合自己的投资工具、资产配置、风险防控等知识；

投资理财风控实践，在对投资理财和风险防控全面了解的基础上，再根据个人需求利用投资理财风险防控系统的风险防控神器模块中的年龄理财规划神器模块、养老理财规划神器模块、目标理财规划神器模块、综合理财规划神器模块和专题报告生成模块，生成需要的年龄理财规划风险防控专题报告、养老理财规划风险防控专题报告、目标理财规划风险防控专题报告和综合理财规划风险防控专题报告，用户结合自己实际，在风险防控策略下进行家庭投资理财，逐步进行风险防控实践；

自我跟踪风控调整，依据市场经济周期、外部环境变化、资产配置、投资工具和产品实际收益情况，定期和不定期的利用投资理财风险防控系统中风险防控神器模块，生成年龄理财规划风险防控专题报告、养老理财规划风险防控专题报告、目标理财规划风险防控专题报告、综合理财规划风险防控专题报告、资产配置诊断风险防控专题报告和投资风控官诊断风险防控专题报告，调整自己投资理财资产配置模型和风险防控模型，在风险防控意识下自我跟踪收益情况并根据实际情况进行调整优化，逐步实现财富安全、稳定增值。

所述投资工具包括债券、股票、公募基金、私募基金、信托、黄金、住宅地产、商业地产、保险等合法的投资工具。

所述资产配置模型包括年龄理财规划资产配置模型、养老理财规划资产配置模型、目标理财规划资产配置模型、综合理财规划资产配置模型、资产配置诊断资产配置模型和投资风控官诊断资产配置模型。

所述风险防控模型包括年龄理财规划风险防控模型、养老理财规划风险防控模型、目标理财规划风险防控模型、综合理财规划风险防控模型、资产配置诊断风险防控模型和投资风控官诊断风险防控模型。

对于本领域的技术人员来说，其依然可以对前述各实施例所记载的技术方案进行修改，或者对部分技术特征进行等同替换，凡在本发明的精神和原则之内，所做的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。

Claims (10)

1.一种投资理财风险防控系统，其特征在于，包括在线学习模块、风险类型测评模块、风控球游戏模块、投资工具库、风险案例库、会员中心模块、统一接口模块、风险防控模块、资产配置模块、风险防控神器模块(包括年龄理财规划神器模块、养老理财规划神器模块、目标理财规划神器模块、综合理财规划神器模块、资产配置诊断神器模块和投资风控官诊断神器模块)和专题报告生成模块。

2.根据权利要求1所述的一种投资理财风险防控系统，其特征在于，所述风险防控神器模块，包括年龄理财规划神器模块、养老理财规划神器模块、目标理财规划神器模块、综合理财规划神器模块、资产配置诊断神器模块和投资风控官诊断神器模块。

3.根据权利要求1所述的一种投资理财风险防控系统，其特征在于，所述投资工具库用于用户查阅、了解、掌握常用的理财投资工具的定义、背景、在资产配置中的作用、工具风险以及风险防控策略以及使用操作流程，投资工具包括债券、股票、公募基金、私募基金、信托、黄金、住宅地产、商业地产、保险等合法的投资工具。

4.根据权利要求2所述的一种投资理财风险防控系统，其特征在于，所述年龄理财规划神器模块，用于会员在输入预先设置的用户年龄、风险容忍度类型及投资工具熟练程度信息表单后，系统自动调用资产配置模块中匹配的资产配置模型和风险防控模块中匹配的风险防控模型，生成该年龄段内的年龄理财规划风险防控专题报告。

5.根据权利要求2所述的一种投资理财风险防控系统，其特征在于，所述养老理财规划神器模块，用于会员在输入用户当前年龄、计划退休年龄、当前财务信息、退休后财务要求信息、风险容忍度类型及投资工具熟练程度信息表单后，系统自动调用资产配置模块中匹配的资产配置模型和风险防控模块中匹配的风险防控模型，生成用户养老理财规划风险防控专题报告。

6.根据权利要求2所述的一种投资理财风险防控系统，其特征在于，所述目标理财规划神器模块，用于会员在输入预先设置的用户当前财务信息和目 标财务要求信息、风险容忍度类型及投资工具熟练程度信息表单后，系统自动调用资产配置模块中匹配的资产配置模型和风险防控模块中匹配的风险防控模型，生成符合财务预期的目标理财规划风险防控专题报告。

7.根据权利要求2所述的一种投资理财风险防控系统，其特征在于，所述综合理财规划神器模块，用于会员在输入预先设置的用户当前家庭成员信息、财务信息、当前年龄、子女教育计划财务需求、计划退休年龄、退休后财务需求、风险容忍度类型及投资工具熟练程度信息表单后，系统自动调用资产配置模块中匹配的资产配置模型和风险防控模块中匹配的风险防控模型，生成包括现金规划、子女教育规划、养老规划、消费支出规划、投资规划等五项内容的综合理财规划风险防控专题报告。

8.根据权利要求2所述的一种投资理财风险防控系统，其特征在于，所述资产配置诊断神器模块，用于用户输入预先设置的当前家庭财务信息、投资组合信息、投资产品信息和风险容忍度类型信息表单后，系统自动调用资产配置模块中匹配的资产配置模型和风险防控模块中匹配的风险防控模型，再与该模块中预先设置的资产配置策略对比分析后，生成针对用户当前财务的资产配置诊断风险防控专题报告。

9.根据权利要求2所述的一种投资理财风险防控系统，其特征在于，所述投资风控官诊断神器模块，用于用户在规定时间内完成预先设置的针对外部风险、投资工具风险和自我风险的三类测评题后，系统自动与该模块预先设置的答案和测评策略比对匹配分析，再调用资产配置模块中匹配的资产配置模型和风险防控模块中匹配的风险防控模型，生成从外部风险、投资工具风险和自我风险三个维度评测的用户投资风控官诊断风险防控专题报告。

10.一种投资理财风险防控方法，其特征在于，包括以下步骤：

树立正确投资理财理念，利用投资理财风险防控系统的在线学习模块进行学习，逐步树立起在风险防控策略下实现财商觉醒和财富自由的投资理财理念；

自我风控诊断分析，利用投资理财风险防控系统的会员中心模块注册成为会员用户，利用风控球游戏模块让用户在娱乐中发现自己投资理财的风险问 题，利用风险类型测评模块诊断用户是保守型、轻度保守型、稳健型、轻度进取型、进取型中的哪个类型，利用风险防控神器模块中的资产配置诊断神器模块、投资风控官诊断神器模块和专题报告生成模块，生成用户当前投资理财现状的资产配置诊断风险防控专题报告和投资风险官诊断风险防控专题报告，包括投资工具掌握情况、资产配置问题分析及投资者对外部风险、投资工具风险和自我风险的了解情况和风险防控能力分析及建议未来一段时间内的风险防控策略，进而实现自我诊断分析；

投资理财风控学习，根据资产配置诊断风险防控专题报告和投资风险官诊断风险防控专题报告，结合用户自身实际情况，确认自己当下投资理财风险和风险防控问题的关键点，以及当前资产配置模型的缺陷和不足，利用投资理财风险防控系统的在线学习模块、投资工具库模块、风险案例库模块学习掌握适合自己的投资工具、资产配置、风险防控等知识；

投资理财风控实践，在对投资理财和风险防控全面了解的基础上，再根据个人需求利用投资理财风险防控系统的风险防控神器模块中的年龄理财规划神器模块、养老理财规划神器模块、目标理财规划神器模块、综合理财规划神器模块和专题报告生成模块，生成需要的年龄理财规划风险防控专题报告、养老理财规划风险防控专题报告、目标理财规划风险防控专题报告和综合理财规划风险防控专题报告，用户结合自己实际，在风险防控策略下进行家庭投资理财，逐步进行风险防控实践；

自我跟踪风控调整，依据市场经济周期、外部环境变化、资产配置、投资工具和产品实际收益情况，定期和不定期的利用投资理财风险防控系统中风险防控神器模块，生成年龄理财规划风险防控专题报告、养老理财规划风险防控专题报告、目标理财规划风险防控专题报告、综合理财规划风险防控专题报告、资产配置诊断风险防控专题报告和投资风控官诊断风险防控专题报告，调整自己投资理财资产配置模型和风险防控模型，在风险防控意识下自我跟踪收益情况并根据实际情况进行调整优化，逐步实现财富安全、稳定增值。