CN105787793A - 一种中小企业风险评估系统 - Google Patents
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Abstract
本发明公开了一种中小企业风险评估系统，包括搜集器、历史数据库、数据提取模块、历史基础数据存储模块、历史结果数据存储模块、数据采集模块、可信判断模块、风险计算模块、历史评估结果综合计算模块和评估报告生成模块。可信判断模块与数据采集模块电连接，历史数据库与搜集器电连接，第一数据提取模块与历史数据库电连接，风险计算模块与可信判断模块、历史基础数据存储模块电连接，历史评估结果综合计算模块与历史评估结果数据存储模块电连接，评估报告生成模块与风险计算模块、历史评估结果综合计算模块电连接。本发明能够增加评估所依据数据的数据量且提高数据采集模块采集到的数据的可信度。
Description
技术领域
本发明涉及企业风险评估技术领域，尤其涉及一种中小企业风险评估系统。
背景技术
中小企业是与所处行业的大企业相比在人员规模、资产规模与经营规模上都比较小的经济单位。此类企业通常可由单个人或少数人提供资金组成，其雇用人数与营业额皆不大，因此在经营上多半是由业主直接管理，受外界干涉较少。中小企业是实施大众创业、万众创新的重要载体，在增加就业、促进经济增长、科技创新与社会和谐稳定等方面具有不可替代的作用，对国民经济和社会发展具有重要的战略意义。
然而中小企业在发展的过程中却面临着融资难的问题，这主要是因为中小企业的发展时间较短，各种数据较少，尤其是同一金融机构对一个中小企业的历史数据积累较少，且金融机构在对中小企业进行评估的过程中大部分的信息都直接从中小企业获得的，部分中小企业为了尽快获得贷款尽量提供有利于自己的信息而不提供或少量提供不利于自己的信息，这种信息不对称会加大金融机构的放贷风险。
发明内容
基于背景技术存在的技术问题，本发明提出了一种中小企业风险评估系统。
本发明提出的一种中小企业风险评估系统，包括搜集器、历史数据库、数据提取模块、历史基础数据存储模块、历史结果数据存储模块、数据采集模块、可信判断模块、风险计算模块、历史评估结果综合计算模块和评估报告生成模块；
数据采集模块用于采集待评估企业内部数据信息；
可信判断模块与数据采集模块电连接，其用于对待评估企业内部数据信息进行可信判断，并滤除掉不可信数据；
搜集器用于与各金融机构连接，获取对待评估企业的历史风险评估结果及对应的基础数据；
历史数据库与搜集器电连接，其用于存储搜集器获取到的历史风险评估结果和对应的基础数据；
第一数据提取模块与历史数据库电连接，其用于从历史数据库中提取数据，并将提取到的数据中的历史基础数据存储到历史基础数据存储模块，将历史评估结果数据存储到历史评估结果数据存储模块；
风险计算模块与可信判断模块、历史基础数据存储模块电连接，其用于根据经可信判断模块判断后的可信数据和从历史基础数据存储模块中提取的数据进行风险计算；
历史评估结果综合计算模块与历史评估结果数据存储模块电连接，其用获取历史评估结果数据存储模块中的评估结果数据，并计算历史评估结果的平均值；
评估报告生成模块与风险计算模块、历史评估结果综合计算模块电连接，其用于根据风险计算模块的计算结果和历史评估结果综合计算模块的计算结果生成评估报告。
优选的，历史数据库与可信判断模块、风险计算模块电连接，历史数据库储存经可信判断模块判断后的可信数据和风险计算模块的计算结果。
优选的，企业内部数据信息包括企业财务信息、企业纳税信息、水电交费信息、企业交易信息和金融账户内的资产流动信息。
优选的，可信判断模块根据企业交易信息及企业金融账户内的资产流动信息对企业各个财务数据进行计算，并将计算结果与对应的财务数据信息进行比较，根据比较结果判断各个财务数据信息的可信度。
优选的，在计算结果小于对应的财务数据信息的预设倍率时，将对应的财务数据信息设置为不可信数据；在计算结果大于或等于对应的财务数据信息的预设倍率时，将对应的财务数据信息设置为可信数据。
优选的，历史评估结果综合计算模块用于获取历史结果数据存储模块中的数据，并将各个数据进行归一化处理，并求取归一化处理后的数据的平均值。
优选的，评估报告生成模块将风险计算模块的计算结果进行归一化处理，并按预设的权重值对归一化后的计算结果和归一化后的历史评估结果平均值进行加权求和，根据加权求和的结果生成企业风险评估报告。
与现有技术相比，本发明具有如下有益效果：
本发明提供的一种中小企业风险评估系统，通过设置搜集器从其他金融机构获取待评估企业的历史数据，如此，可以提高各金融机构的数据共享，有利于减少在对中小企业放贷时的信息不对称程度，增加金融机构获取待评估企业基础数据的途径。此外，通过数据采集模块采集待评估企业内部数据信息，并通过可信判断模块对待评估企业内部数据信息进行可信判断，如此可滤除待评估企业的不可信数据，提高评估的准确性和可信度。同时，结合风险计算模块的计算结果和历史评估结果产生评估报告，有利于提高评估的准确性。
附图说明
图1为本发明提供的一种中小企业风险评估系统的结构示意图。
具体实施方式
为使本发明实施例的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合附图对具体实施例进行详细描述。
如图1所示，图1为本发明提出的一种中小企业风险评估系统的结构示意图。其中包括搜集器、历史数据库、数据提取模块、历史基础数据存储模块、历史结果数据存储模块、数据采集模块、可信判断模块、风险计算模块、历史评估结果综合计算模块和评估报告生成模块。
数据采集模块用于采集待评估企业内部数据信息。企业内部数据信息包括企业财务信息、企业纳税信息、水电交费信息、企业交易信息和金融账户内的资产流动信息。
可信判断模块与数据采集模块电连接，其用于对待评估企业内部数据信息进行可信判断，并滤除掉不可信数据。
具体实施时，可信判断模块根据企业交易信息及企业金融账户内的资产流动信息对企业各个财务数据进行计算，并将计算结果与对应的财务数据信息进行比较，根据比较结果判断各个财务数据信息的可信度。在实际操作中，由于企业的内部财务数据多是从待评估企业直接获得，部分企业为了尽快获得贷款，而伪造数据。本发明通过可信判断模块根据企业交易信息及企业金融账户的资产流动信息对企业财务数据进行计算，并将计算结果与采集到的企业财务信息进行比较。在计算结果小于对应的财务数据信息的预设倍率时，将对应的财务数据信息设置为不可信数据。在计算结果大于或等于对应的财务数据信息的预设倍率时，将对应的财务数据信息设置为可信数据。如此，可通过企业交易信息及企业金融账户的资产流动信息对待评估企业的财务数据信息的可信度进行判断，如此可提高待评估企业评估所依据的数据的真实度。
搜集器用于与各金融机构连接，获取对待评估企业的历史风险评估结果及对应的基础数据。
历史数据库与搜集器电连接，其用于存储搜集器获取到的历史风险评估结果和对应的基础数据。具体实施时，历史数据库与可信判断模块、风险计算模块电连接，历史数据库储存经可信判断模块判断后的可信数据和风险计算模块的计算结果。如此，通过搜集器可增加待评估企业的数据量，能够提高风险计算模块的计算准确度。
第一数据提取模块与历史数据库电连接，其用于从历史数据库中提取数据，并将提取到的数据中的历史基础数据存储到历史基础数据存储模块，将历史评估结果数据存储到历史评估结果数据存储模块。
风险计算模块与可信判断模块、历史基础数据存储模块电连接，其用于根据经可信判断模块判断后的可信数据和从历史基础数据存储模块中提取的数据进行风险计算。
历史评估结果综合计算模块与历史评估结果数据存储模块电连接，其用获取历史评估结果数据存储模块中的评估结果数据，并计算历史评估结果的平均值。历史评估结果综合计算模块用于获取历史结果数据存储模块中的数据，并将各个数据进行归一化处理，并求取归一化处理后的数据的平均值。通过归一化处理，可将风险计算模块的计算结果与历史结果数据具有同一标准，可将归一化后的数据直接进行运算。
在归一化处理的过程中，归一化是指将某区间[a,b]内的数归整到[0,1]内，依介于a和b之间的数c为例进行归一化处理，归一化处理方式如下，
其中c'为归一化后的数据。通过归一化处理，可以将历史评估结果和S5中的风险计算结果数据所表示的风险程度相同，可保证对历史评估结果和风险计算结果进行运算。
评估报告生成模块与风险计算模块、历史评估结果综合计算模块电连接，其用于根据风险计算模块的计算结果和历史评估结果综合计算模块的计算结果生成评估报告。
评估报告生成模块将风险计算模块的计算结果进行归一化处理，并按预设的权重值对归一化后的计算结果和归一化后的历史评估结果平均值进行加权求和，根据加权求和的结果生成企业风险评估报告。如此，本发明具体实施方式既通过采集到的待评估企业内部数据进行评估，又结合了历史评估结果对待评估企业进行分析，如此，可保证评估的可靠性。
以上所述，仅为本发明较佳的具体实施方式，但本发明的保护范围并不局限于此，任何熟悉本技术领域的技术人员在本发明揭露的技术范围内，根据本发明的技术方案及其发明构思加以等同替换或改变，都应涵盖在本发明的保护范围之内。
Claims (7)
1.一种中小企业风险评估系统，其特征在于：包括搜集器、历史数据库、数据提取模块、历史基础数据存储模块、历史结果数据存储模块、数据采集模块、可信判断模块、风险计算模块、历史评估结果综合计算模块和评估报告生成模块；
数据采集模块用于采集待评估企业内部数据信息；
可信判断模块与数据采集模块电连接，其用于对待评估企业内部数据信息进行可信判断，并滤除掉不可信数据；
搜集器用于与各金融机构连接，获取对待评估企业的历史风险评估结果及对应的基础数据；
历史数据库与搜集器电连接，其用于存储搜集器获取到的历史风险评估结果和对应的基础数据；
第一数据提取模块与历史数据库电连接，其用于从历史数据库中提取数据，并将提取到的数据中的历史基础数据存储到历史基础数据存储模块，将历史评估结果数据存储到历史评估结果数据存储模块；
风险计算模块与可信判断模块、历史基础数据存储模块电连接，其用于根据经可信判断模块判断后的可信数据和从历史基础数据存储模块中提取的数据进行风险计算；
历史评估结果综合计算模块与历史评估结果数据存储模块电连接，其用获取历史评估结果数据存储模块中的评估结果数据，并计算历史评估结果的平均值；
评估报告生成模块与风险计算模块、历史评估结果综合计算模块电连接，其用于根据风险计算模块的计算结果和历史评估结果综合计算模块的计算结果生成评估报告。
2.根据权利要求1所述的中小企业风险评估系统，其特征在于：历史数据库与可信判断模块、风险计算模块电连接，历史数据库储存经可信判断模块判断后的可信数据和风险计算模块的计算结果。
3.根据权利要求1所述的中小企业风险评估系统，其特征在于：企业内部数据信息包括企业财务信息、企业纳税信息、水电交费信息、企业交易信息和金融账户内的资产流动信息。
4.根据权利要求3所述的中小企业风险评估系统，其特征在于：可信判断模块根据企业交易信息及企业金融账户内的资产流动信息对企业各个财务数据进行计算，并将计算结果与对应的财务数据信息进行比较，根据比较结果判断各个财务数据信息的可信度。
5.根据权利要求4所述的中小企业风险评估系统，其特征在于：在计算结果小于对应的财务数据信息的预设倍率时，将对应的财务数据信息设置为不可信数据；在计算结果大于或等于对应的财务数据信息的预设倍率时，将对应的财务数据信息设置为可信数据。
6.根据权利要求1所述的中小企业风险评估系统，其特征在于：历史评估结果综合计算模块用于获取历史结果数据存储模块中的数据，并将各个数据进行归一化处理，并求取归一化处理后的数据的平均值。
7.根据权利要求6所述的中小企业风险评估系统，其特征在于：评估报告生成模块将风险计算模块的计算结果进行归一化处理，并按预设的权重值对归一化后的计算结果和归一化后的历史评估结果平均值进行加权求和，根据加权求和的结果生成企业风险评估报告。
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