CN105719406A - 一种现金交易自动处理系统与方法 - Google Patents

Abstract

本发明提供一种现金交易自动处理方法，包括：在第一设备上提供多个可供用户选择的银行标记，每个银行标记可被用户选定以决定该第一设备与该选定银行标记对应银行之间的通讯链路；响应于用户的银行选定操作以决定对应银行与该第一设备的通讯链路；获取用户的账户信息以及身份验证信息，并通过前述决定的通讯链路向选定银行的服务器发送；响应于身份验证通过，第一设备允许用户的交易操作并通过前述决定的通讯链路向选定银行的服务器发送交易数据；第一设备根据选定银行的服务器基于交易数据更新用户账户后的返回消息将交易操作结果反馈给用户。基于本发明的方法，用户在持有某银行的智能卡时可在同一台设备上选择该银行对应的通道进行直接的现金交易处理，而无需通过第三方中转交易，尤其是在进行现金取款、转账、汇款等业务时。

Description

一种现金交易自动处理系统与方法

技术领域

本发明涉及现金处理系统技术领域，具体而言涉及一种可提供支持不同家银行通过其自己的银行通道进行现金交易的自动处理系统与方法。

背景技术

现金交易自动处理装置(以下简称ATM(AutomatedTellersMachine))是一种自助式金融服务尤其是现金服务终端，利用磁性代码卡或智能卡实现金融交易的自助服务，代替银行柜面人员的工作。ATM支持提取现金、查询存款余额、进行账户之间资金划拨、余额查询等工作；还可以进行现金存款(实时入账)、支票存款(国内无)、存折补登、中间业务等工作。持卡人可以使用信用卡或储蓄卡，根据密码办理自动取款、查询余额、转账、现金存款，存折补登，购买基金，更改密码，缴纳手机话费等业务。

在交易发生时，由用户持卡向ATM发出交易操作请求，基于验证例如密码、生物特征等通过的前提下，ATM响应用户的交易请求进行交易的执行，例如现金取款、转账等，同时将交易信息经由通信线路发送到汇总管理使用者的账户信息的中心计算机中进行处理，更新管理使用者的账户信息。

现有的ATM设备往往是由各家银行自己在布设和运营、管理，一方面需要定期投入现金、人力和物力进行维护和管理，同时也不便于用户的使用，例如用户持有A银行的智能卡如芯片卡、磁卡等，需要在B银行布设的ATM设备上存取款时，一般都需要经过第三方(例如人民银行/银联等)来进行交易的中转，这将产生额外的手续费成本，而且对于某些业务的支持例如跨行转账、汇款都是存在障碍的，这是用户所不希望的。

发明内容

本发明目的在于提供一种现金交易自动处理方法，用户在持有某银行的智能卡时可在同一台ATM设备上自主地选择该银行对应的通道进行直接的现金交易处理，而无需通过第三方中转交易，尤其是在进行现金取款、转账、汇款等业务时。

本发明的另一目的在于，提供一种支持上述处理的现金交易自动处理设备/系统。

本发明的上述目的通过独立权利要求的技术特征实现，从属权利要求以另选或有利的方式发展独立权利要求的技术特征。

为达成上述目的，本发明的第一方面提出一种现金交易自动处理方法，包括：

在一第一设备上提供多个可供用户选择的银行标记，每个银行标记可被用户选定以决定该第一设备与该选定银行标记对应银行之间的通讯链路；

响应于用户的银行选定操作以决定对应银行与该第一设备的通讯链路；

获取用户的账户信息以及身份验证信息，并通过前述决定的通讯链路向选定银行的服务器发送；

响应于身份验证通过，第一设备允许用户的交易操作并通过前述决定的通讯链路向选定银行的服务器发送交易数据；

第一设备根据选定银行的服务器基于交易数据更新用户账户后的返回消息将交易操作结果反馈给用户。

进一步的实施例中，前述方法更加包含以下步骤：

第一设备根据选定银行的服务器基于交易数据更新用户账户后的返回消息执行现金处理。

进一步的实施例中，前述方法中，前述银行标记是用户与之交互以决定所选定的银行通讯链路的图形交互式用户界面对象。

进一步的实施例中，前述方法中，前述银行标记是一个可被选择的对象，该对象链接到一后台的对应银行的应用程序并且在被通过物理实体按键选定时触发选定的银行而决定所选定的银行通讯链路。

进一步的实施例中，前述方法更加包含以下步骤：

提供一服务器在所述通讯链路中，用于记录用户在所述第一设备上的交易数据。

进一步的实施例中，前述方法中，所述交易数据包括：交易银行、交易类型、交易时间以及交易金额。

根据本发明的改进，还提出一种现金交易终端，可由用户操作以使该现金交易终端通过各自的银行通讯链路链接到对应的银行服务器，该现金交易终端包括：

输入部件，用来向客户端设备输入信息；

显示部件，用来向用户显示信息；

耦合至前述显示部的金融交易控制器，该金融交易控制器具有一处理器，被设置用来响应于用户操作请求决定该现金交易终端与对应的银行服务器的通讯链路，以及基于用户的交易请求执行交易处理，前述的显示部件在该处理器的控制下显示可供用户选择的多个银行的标记，这些标记被设置成在其被用户选定时由所述处理器控制而决定该现金交易终端与选定标记所对应的银行服务器的通讯链路，并且在所述输入部件接收到的用户操作请求与交易请求数据均通过该决定的通讯链路发送到该对应的银行服务器；该对应的银行服务器基于交易请求数据执行用户账户的更新和管理。

根据本发明的改进，还提出一种现金交易自动处理系统，包括可由客户操作的客户端设备以及可通过各自的银行通讯链路链接到所述客户端的银行服务器，其中：

所述客户端设备包括：

输入部件，用来向客户端设备输入信息；

显示部件，用来向用户显示信息；

耦合至前述显示部的金融交易控制器，该金融交易控制器具有一处理器，被设置用来响应于用户操作请求决定该客户端设备与对应的银行服务器的通讯链路，以及基于用户的交易请求执行交易处理，前述的显示部件在该处理器的控制下显示可供用户选择的多个银行的标记，这些标记被设置成在其被用户选定时由所述处理器控制而决定该客户端设备与选定标记所对应的银行服务器的通讯链路，并且在所述输入部件接收到的用户操作请求与交易请求数据均通过该决定的通讯链路发送到该对应的银行服务器；该对应的银行服务器基于交易请求数据执行用户账户的更新和管理。

应当理解，前述构思以及在下面更加详细地描述的额外构思的所有组合只要在这样的构思不相互矛盾的情况下都可以被视为本公开的发明主题的一部分。另外，所要求保护的主题的所有组合都被视为本公开的发明主题的一部分。

结合附图从下面的描述中可以更加全面地理解本发明教导的前述和其他方面、实施例和特征。本发明的其他附加方面例如示例性实施方式的特征和/或有益效果将在下面的描述中显见，或通过根据本发明教导的具体实施方式的实践中得知。

附图说明

附图不意在按比例绘制。在附图中，在各个图中示出的每个相同或近似相同的组成部分可以用相同的标号表示。为了清晰起见，在每个图中，并非每个组成部分均被标记。现在，将通过例子并参考附图来描述本发明的各个方面的实施例，其中：

图1是根据本发明某些实施例的现金交易自动处理方法的流程示意图。

图2是根据本发明某些实施例的现金交易自动处理系统的示意图。

图3是根据本发明某些实施例的现金交易自动处理系统的另一示意图。

图4是是根据本发明某些实施例的现金交易终端的示意图。

具体实施方式

为了更了解本发明的技术内容，特举具体实施例并配合所附图式说明如下。

在本公开中参照附图来描述本发明的各方面，附图中示出了许多说明的实施例。本公开的实施例不必定意在包括本发明的所有方面。应当理解，上面介绍的多种构思和实施例，以及下面更加详细地描述的那些构思和实施方式可以以很多方式中任意一种来实施，这是因为本发明所公开的构思和实施例并不限于任何实施方式。另外，本发明公开的一些方面可以单独使用，或者与本发明公开的其他方面的任何适当组合来使用。

结合图1所示，根据本发明的实施例，提出一种现金交易自动处理方法，包括以下步骤：

在一第一设备上提供多个可供用户选择的银行标记，每个银行标记可被用户选定以决定该第一设备与该选定银行标记对应银行之间的通讯链路；

响应于用户的银行选定操作以决定对应银行与该第一设备的通讯链路；

获取用户的账户信息以及身份验证信息，并通过前述决定的通讯链路向选定银行的服务器发送；

响应于身份验证通过，第一设备允许用户的交易操作并通过前述决定的通讯链路向选定银行的服务器发送交易数据；

第一设备根据选定银行的服务器基于交易数据更新用户账户后的返回消息将交易操作结果反馈给用户。

结合图2所示的现金交易处理终端(以下简称为终端)的示意图，如图所示，在该终端的显示屏上同时显示了多个银行的标记，诸如农业银行、工商银行、民生银行等，正如以下将描述，这些银行的标记被设置可显示在显示屏上以供用户选择以触发用户所希望选用或者/使用的银行，尤其是用户持有该所选择的银行的智能卡时，用户可以在这样的终端上自由地根据其智能卡的发卡行来自主地选择，而并非如传统的ATM机上之操作方式的仅限于布设本ATM机的银行通道来进行现金交易处理，如此一方面方便用户的选择，而且不易产生额外的由用户支付的跨行交易诸如此类的手续费，另一方面也利于用户的操作，因为用户总是希望在其所使用过或者熟悉的设备上可进行操作的。

结合图2所示，图1所示的流程图大致表明了当用户在与这样的终端进行交互时，由终端所执行的现金交易处理。

结合图1所示，在步骤S01中，响应于用户的触发或者终端自身的循环播放配置设定，在终端上提供多个可供用户选择的银行标记，每个银行标记可被用户选定以决定该第一设备与该选定银行标记对应银行之间的通讯链路。

在这样的终端上，银行标记可以是图形交互式用户界面对象，尤其是用户与之交互以决定所选定的银行通讯链路的图形交互式用户界面对象。当用户选择了某一银行标记时，对应即触发并选定了在本次用户与终端的交互处理过程中，所有从用户——终端——银行三者之间的通讯链路都是由该终端与选定的银行(尤其是指银行的服务器)建立通讯链路而得到的，尤其是不需要再经过第三方现金处理机构/组织来中转。

结合图1、图2所示，在整个交易处理、用户与终端、终端与银行的交易处理过程中，终端本身并不与参与用户账户内的现金的划拨、预处理、预借等操作，终端本身仅仅接受银行(的服务器)发送的响应消息，尤其是关于允许用户操作以及更新用户账户信息后的结果来执行结果的显示以及现金币(例如纸币等)的出钞、进钞处理。

从传统的银行终端设备处理的过程来看，当用户持有一张在A行办理的智能卡而只能在B行所布设的ATM机上进行现金存取款、转账等交易时，一般都会经由第三方机构进行中转处理(例如经过银联商务进行中转结算，而银联商务最终再分别与两家银行进行结算)或者监管银行(中国人民银行)进行处理。而正如本实施例所描述的，本发明的方案中，当用户持有一张在A行办理的智能卡而只能在B行所布设的ATM机上进行现金存取款、转账等交易时，可以在终端(尽管可能是A银行，或者不是A银行布设的)上选择A银行并激活终端与A银行之间的直连通路，使得用户的本次交互将基于该直连通路来实现，而不经过第三方机构、银行或者监管银行的中转处理。同时，终端仅仅与该A银行发生业务联系，而与终端上其他所有的其他银行将不发生任何关系。

在另一些实施例中，前述银行标记还可以是一个可被选择的对象，该对象链接到一后台的对应银行的应用程序并且在被通过物理实体按键选定时触发选定的银行而决定所选定的银行通讯链路。

步骤S02、响应于用户的银行选定操作以决定对应银行与该第一设备的通讯链路。

正如以上所描述的，设备将根据用户基于其需要而选定的操作，决定对应银行与该设备之间的通讯链路，并且，在该用户与设备进行交互时，交易请求数据、交易数据、用户数据均经由该链路发送到对应的银行服务器。同时，由银行服务器返回的消息也经由该链路发送到终端上。

步骤S03、获取用户的账户信息以及身份验证信息，并通过前述决定的通讯链路向选定银行的服务器发送。

在本步骤中，由用户插卡以及输入的个人验证信息，例如密码、指纹等，通过前述决定的通讯链路向选定银行的服务器发送。

步骤S04、响应于身份验证通过，第一设备允许用户的交易操作并通过前述决定的通讯链路向选定银行的服务器发送交易数据。

当银行的服务器验证通过用户的身份以后，将返回一个消息，第一设备及终端接收到该消息后允许用户的交易操作，例如用户操作的存款、取款、转账等，并通过前述决定的通讯链路向选定银行的服务器发送交易数据，如交易请求数据。

步骤S05、第一设备根据选定银行的服务器基于交易数据更新用户账户后的返回消息将交易操作结果反馈给用户。

如前述所描述的过程，选择的银行在受到交易请求数据后，对用户对应的账户信息进行更新，例如根据用户的取款、转账等操作，划扣账户的余额信息后，将结果经由前述决定的链路返回终端，终端将该结果反馈给用户。

在一些例子中，终端还根据选定银行的服务器基于交易数据更新用户账户后的返回消息执行现金处理，例如出钞。

在一些例子中，如图3所示，前述方法更加包含以下步骤：

提供一服务器在所述通讯链路中，用于记录用户在所述第一设备上的交易数据。

本例中，这一服务器在通讯链路中担任着监视的角色，记录着用户在终端上的交易数据，例如交易银行、交易类型、交易时间以及交易金额。

结合图1、图2、图4所示，根据本公开，还提出一种现金交易自动处理系统，包括可由客户操作的客户端设备以及可通过各自的银行通讯链路链接到所述客户端的银行服务器。

所述客户端设备包括：

输入部件，诸如输入键盘、鼠标、触控屏等，以及他们之间的任意组合，用来向客户端设备输入信息；

显示部件，诸如显示屏、指示灯等，以及他们之间的任意组合，用来向用户显示信息；

耦合至前述显示部的金融交易控制器，该金融交易控制器具有一处理器，被设置用来响应于用户操作请求决定该客户端设备与对应的银行服务器的通讯链路，以及基于用户的交易请求执行交易处理，前述的显示部件在该处理器的控制下显示可供用户选择的多个银行的标记，这些标记被设置成在其被用户选定时由所述处理器控制而决定该客户端设备与选定标记所对应的银行服务器的通讯链路，并且在所述输入部件接收到的用户操作请求与交易请求数据均通过该决定的通讯链路发送到该对应的银行服务器；该对应的银行服务器基于交易请求数据执行用户账户的更新和管理。

在一些例子中，所述处理器还被设置成记录用户基于该现金交易终端的交易数据。

结合图2、3所示的例子，基于这样的现金交易自动处理系统，当用户在一终端上选择了某一银行标记时，对应即触发并选定了在本次用户与终端的交互处理过程中，所有从用户——终端——银行三者之间的通讯链路都是由该终端与选定的银行(尤其是指银行的服务器)建立通讯链路而得到的，尤其是不需要再经过第三方现金处理机构/组织来中转。

在整个交易处理、用户与终端、终端与银行的交易处理过程中，终端本身并不与参与用户账户内的现金的划拨、预处理、预借等操作，终端本身仅仅接受银行(的服务器)发送的响应消息，尤其是关于允许用户操作以及更新用户账户信息后的结果来执行结果的显示以及现金币(例如纸币等)的出钞、进钞处理。

中国人民银行发布了《2015年第二季度支付体系运行总体情况》，统计数据显示，截至第二季度末，ATM机具81.45万台,预计2年后达到100万台。世行2012年数据，每十万人拥有ATM数量韩国282台，美国173台、日本128台，中国现在才约为60台，还有相当大的发展空间。而每台传统的ATM设备的年运营成本15万人民币以上，成本高昂，全国银行业每年为此投入的成本1000亿以上，本发明提供的这套解决方案，可以让银行的成本减少80％以上，还能增加银行的离行式网点数量，可以让卡用户更方便的得到银行的服务，而且可以省掉跨行手续费，使用更多的业务，让社会资源得到更好的分配。

虽然本发明已以较佳实施例揭露如上，然其并非用以限定本发明。本发明所属技术领域中具有通常知识者，在不脱离本发明的精神和范围内，当可作各种的更动与润饰。因此，本发明的保护范围当视权利要求书所界定者为准。

Claims (10)

1.一种现金交易自动处理方法，其特征在于，该方法包括：

在一第一设备上提供多个可供用户选择的银行标记，每个银行标记可被用户选定以决定该第一设备与该选定银行标记对应银行之间的通讯链路；

响应于用户的银行选定操作以决定对应银行与该第一设备的通讯链路；

获取用户的账户信息以及身份验证信息，并通过前述决定的通讯链路向选定银行的服务器发送；

响应于身份验证通过，第一设备允许用户的交易操作并通过前述决定的通讯链路向选定银行的服务器发送交易数据；

第一设备根据选定银行的服务器基于交易数据更新用户账户后的返回消息将交易操作结果反馈给用户。

2.根据权利要求1所述的现金交易自动处理方法，其特征在于，前述方法更加包含以下步骤：

第一设备根据选定银行的服务器基于交易数据更新用户账户后的返回消息执行现金处理。

3.根据权利要求1所述的现金交易自动处理方法，其特征在于，前述方法中，前述银行标记是用户与之交互以决定所选定的银行通讯链路的图形交互式用户界面对象。

4.根据权利要求1所述的现金交易自动处理方法，其特征在于，前述方法中，前述银行标记是一个可被选择的对象，该对象链接到一后台的对应银行的应用程序并且在被通过物理实体按键选定时触发选定的银行而决定所选定的银行通讯链路。

5.根据权利要求1-4中任意之一所述的现金交易自动处理方法，其特征在于，前述方法更加包含以下步骤：

提供一服务器在所述通讯链路中，用于记录用户在所述第一设备上的交易数据。

6.根据权利要求5所述的现金交易自动处理方法，其特征在于，前述方法中，所述交易数据包括：交易银行、交易类型、交易时间以及交易金额。

7.一种现金交易终端，其特征在于，可由用户操作以使该现金交易终端通过各自的银行通讯链路链接到对应的银行服务器，该现金交易终端包括：

输入部件，用来向客户端设备输入信息；

显示部件，用来向用户显示信息；

耦合至前述显示部的金融交易控制器，该金融交易控制器具有一处理器，被设置用来响应于用户操作请求决定该现金交易终端与对应的银行服务器的通讯链路，以及基于用户的交易请求执行交易处理，前述的显示部件在该处理器的控制下显示可供用户选择的多个银行的标记，这些标记被设置成在其被用户选定时由所述处理器控制而决定该现金交易终端与选定标记所对应的银行服务器的通讯链路，并且在所述输入部件接收到的用户操作请求与交易请求数据均通过该决定的通讯链路发送到该对应的银行服务器；该对应的银行服务器基于交易请求数据执行用户账户的更新和管理。

8.根据权利要求7所述的现金交易终端，其特征在于，所述处理器还被设置成记录用户基于该现金交易终端的交易数据。

9.一种现金交易自动处理系统，其特征在于，包括可由客户操作的客户端设备以及可通过各自的银行通讯链路链接到所述客户端的银行服务器，其中：

所述客户端设备包括：

输入部件，用来向客户端设备输入信息；

显示部件，用来向用户显示信息；

耦合至前述显示部的金融交易控制器，该金融交易控制器具有一处理器，被设置用来响应于用户操作请求决定该客户端设备与对应的银行服务器的通讯链路，以及基于用户的交易请求执行交易处理，前述的显示部件在该处理器的控制下显示可供用户选择的多个银行的标记，这些标记被设置成在其被用户选定时由所述处理器控制而决定该客户端设备与选定标记所对应的银行服务器的通讯链路，并且在所述输入部件接收到的用户操作请求与交易请求数据均通过该决定的通讯链路发送到该对应的银行服务器；该对应的银行服务器基于交易请求数据执行用户账户的更新和管理。

10.根据权利要求9所述的现金交易自动处理系统，其特征在于，所述处理器还被设置成记录用户基于该客户端设备的交易数据。