CN105373923A - 一种投融资平台统一支付方法 - Google Patents

Abstract

本发明公开了一种投融资平台统一支付方法，该方法基于统一支付系统完成，主要包括以下步骤：使用SDK软件开发包对操作请求进行加密，并发送给系统Web服务模块；系统Web服务模块对接收的信息进行校验；通过校验后发送数据到金融机构，实时进行支付操作、退款操作、资金下发操作以及还款操作回调金融机构返回信息至支付系统调用方。本发明能够减少投融资平台开发人员的工作量，以统一方式对接不同金融机构，跨平台跨语言统一管理，便于升级维护，提高了支付的安全性。

Description

一种投融资平台统一支付方法

技术领域

本发明涉及电子商务技术领域，特别是一种投融资平台的统一支付系统及方法。

背景技术

P2P网络借贷平台，是P2P借贷与网络借贷相结合的金融服务网站。P2P借贷是peertopeerlending的缩写，网络借贷指的是借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现，它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式，这也是未来金融服务的发展趋势。P2P网络借贷最早2005在英国产生，灵活便捷的模式加上投资回报利率高，很快在全球得到复制，并于2007年引入中国，经过几年积累之后，2012年下半年到2013达到爆发增长。

作为一个新的网络融资渠道，支付一定是所有P2P平台核心的模块之一。支付贯穿投融资平台各个阶段：投资者投资支付、投资者的投资退款、融资者融资金额的下发、投资者的投资还款，当然还有配合平台自身一些业务的出款。

通常情况下，一个P2P投融资平台接入支付模块的流程包括获取各支付渠道对接文档、根据支付渠道技术规格对接调测、平台按照自身业务规则维护融资项融资额度、融资款下发以及投资者还款，这种常规的对接流程每对接一个支付渠道都要以上所有步骤。然而面对不同的技术规格，不同的接入业务规则使开发成本和开发难度急剧的增大，目前没有一套完整、简单、快捷开发平台供技术人员使用。

发明内容

本发明针对现有技术中存在的开发人员的工作量大、技术对接规格和联调方式不统一、无法提供统一业务安全保证等技术问题，提供一种减轻开发人员的工作量、对接联调方式简单统一、全面业务安全控制的投融资平台统一支付系统。

为解决上述技术问题，本发明所采取的技术方案如下。

一种投融资平台统一支付方法，该方法基于统一支付系统完成，所述统一支付系统包括SDK软件开发包、系统Web服务模块、任务调度服务模块以及系统结算工具；其中，SDK软件开发包用于供支付系统调用方对用户指令进行加密处理，并接入支付系统；系统Web服务模块与支付系统调用方进行交互；任务调度服务模块用于和金融机构以及支付系统调用方进行信息交互；系统结算工具用于与投融资平台进行结算确认；

所述统一支付方法具体包括以下步骤：

S01）使用SDK软件开发包对操作请求进行加密，并发送给系统Web服务模块；

S02）系统Web服务模块接收支付系统调用方发送的支付、退款、融资者资金下发以及投资者还款加密请求信息；

S03）系统Web服务模块对接收的信息进行校验；校验通过进行步骤S04，校验未通过，则返回未通过信息；

S04）通过校验后发送数据到金融机构，实时进行支付操作、退款操作、资金下发操作以及还款操作；

S05）任务调度服务模块回调金融机构返回信息至支付系统调用方。

上述一种投融资平台统一支付方法，所述支付操作包括网关支付操作和快捷支付操作。

上述一种投融资平台统一支付方法，所述网关支付操作具体包括以下步骤：

A11）采用SDK软件开发包对支付信息进行加密形成支付信息密文，并发送至系统Web服务模块，系统Web服务模块接收支付系统调用方发送的支付信息密文后，保存支付信息；并将支付信息密文给支付系统调用方；

A12）对支付系统调用方提交的支付信息密文进行安全验证，验证通过后，跳转至金融机构支付界面，在金融机构支付界面中完成支付，融资项目投资订单金额对应增加；

A13）主动获取网关支付结果，同时接收金融机构的主动回调，并更新保存的支付信息支付状态；

A14）任务调度服务模块将支付结果回调通知支付系统调用方。

上述一种投融资平台统一支付方法，所述快捷支付操作具体包括以下步骤：

A21）系统Web服务模块接收支付系统调用方使用SDK软件开发包发送的支付账户信息；

A22）任务调度服务模块提交支付账户绑卡信息至金融机构验证；

A23）验证通过后，支付系统获取支付账户验证结果，更新保存的支付账户验证状态；

A24）任务调度服务模块将支付账户验证状态回调通知支付系统调用方；

A25）系统Web服务模块接收并验证支付系统调用方使用SDK软件开发包发送的附带融资项目并指定是投资订单支付的支付信息；

A26）任务调度服务模块把支付信息提供给金融机构；

A27）支付系统获取支付结果，更新保存的支付状态，融资项目投资订单金额对应增加；

A28）任务调度服务模块将支付状态回调通知支付系统调用方。

上述一种投融资平台统一支付方法，所述退款操作具体包括以下步骤：

B1）系统Web服务模块接收支付系统调用方使用SDK软件开发包发送的附带融资项目并指定原支付流水的退款信息；

B2）任务调度服务模块提交退款信息至金融机构；

B3）任务调度服务模块从金融机构获取退款结果以后，修改退款状态，融资项目投资订单金额对应减少；

B4）任务调度服务模块将退款状态回调通知支付系统调用方。

上述一种投融资平台统一支付方法，所述资金下发操作具体包括以下步骤：

C1）系统Web服务模块接收支付系统调用方使用SDK软件开发包发送的融资者账户信息；

C2）任务调度服务模块提交融资者账户信息至金融机构验证；

C3）支付系统获取融资者账户验证结果，更新保存的融资者账户推送状态；C4）任务调度服务模块将融资者账户推送状态回调通知支付系统调用方；

C5）系统Web服务模块接收并验证支付系统调用方使用SDK软件开发包发送的融资者融资金额下发信息；

C6）任务调度服务模块把融资者融资金额下发信息提供给金融机构，融资项目投资订单金额对应减少；

C7）支付系统获取融资者融资金额下发结果，更新保存的融资者融资金额下发状态，若下发失败，融资项目投资订单金额对应增加；

C8）任务调度服务模块将融资者融资金额下发状态回调通知支付系统调用方。

上述一种投融资平台统一支付方法，所述还款操作具体包括以下步骤：

D1）系统Web服务模块接收并验证支付系统调用方使用SDK软件开发包发送的投资者还款信息；

D2）系统结算工具再次确认核对投资者还款信息；

D3）任务调度服务模块把投资者还款信息提供给金融机构；

D4）支付系统获取投资者还款结果，更新投资者还款状态，融资项目还款金额对应减少；

D5）任务调度服务模块将投资者还款状态回调通知支付系统调用方。

由于采用了以上技术方案，本发明所取得技术进步如下。

本发明提供了一个轻便高效、对接联调方式简单统一的聚合投融资支付渠道，让投融资平台可以便捷的接入银联、第三方支付以及货币基金支付渠道，从而减轻开发人员的工作量；同时在平台投资者投资、投资者退款、融资者融资金额下发以及投资者投资还款阶段提供强大业务验证和安全保证。

附图说明

图1为本发明的流程图；

图2是本发明所述快捷支付操作的具体流程图；

图3是本发明所述退款操作的具体流程图；

图4是本发明所述融资金额下发的具体流程图；

图5是本发明所述投资者还款操作的具体流程图。

具体实施方式

下面将结合附图对本发明的技术方案进行清楚、完整地描述。显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有作出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

一种投融资平台统一支付方法，基于投融资平台统一支付系统完成。投融资平台统一支付系统包括SDK软件开发包、系统Web服务模块、任务调度服务模块以及系统结算工具。

SDK软件开发包用于供支付系统调用方对用户指令进行加密处理，并接入支付系统；本实施例提供.NET平台SDK，SDK软件开发包包括业务对应的请求对象、业务实体对象、请求响应对象的定义，同时包括生成请求签名的基本功能。当然，不使用.NET平台SDK接入开发的，还可以按照开发文档规范拼装一个正确的URL，通过HTTP请求接入到支付系统Web服务，就能够拿到用户自己需要的数据。

系统Web服务模块用于与支付系统调用方进行交互，采用REST风格设计，使用HTTPS结合以规范友好的JSON进行数据传输。只需将所需参数拼装成http请求，即可调用，故支持http协议请求的程序语言，均可调用支付服务WEB服务，例如php、C#、java、delphi等。系统Web服务模块主要功能包括所有请求的接收存储、业务安全验证，并包含完善的日志模块。

任务调度服务模块用于和金融机构以及支付系统调用方进行信息交互；主要包括各类业务数据的推送和业务状态的获取及回调。

系统结算工具用于与投融资平台进行结算确认；主要在投资者投资退款、融资者融资金额下发以及投资者投资还款阶段数据的延迟发送，数据必须经过审核确认，才能发送至金融机构。

一种投融资平台统一支付方法，其流程图如图1所示，具体包括以下步骤：

S01）支付系统调用方使用SDK软件开发包对操作请求进行加密，生成请求报文，并发送给系统Web服务模块。本步骤中，支付系统调用方按照自身业务使用SDK中对应请求对象，并附加对应的业务实体，通过SDK内置报文组装方法生成加密请求报文，并通过SDK内置方法发送加密请求报文到系统Web服务模块。

S02）系统Web服务模块接收支付系统调用方发送的加密请求报文，加密请求报文主要包括支付信息、退款信息、融资者资金下发信息以及投资者还款信息。

S03）系统Web服务模块对接收的信息进行校验；验证数据的完整性和正确性，校验通过则按照不同的请求对象做不同的业务校验，若请求是同步和金融机构交互则系统Web服务模块同时和金融机构交互，接收到金融系统响应消息后经过简单的包装处理，同步的告知支付系统调用方请求处理结果，支付系统调用方接收到系统Web服务模块响应信息做相应的处理。若请求是异步和金融机构交互，则系统Web服务模块同步存储处理请求业务数据，同时返回接收处理结果给支付系统调用方，进入步骤S04。校验未通过，则返回未通过信息。

S04）通过校验后，任务调度服务模块发送数据到金融机构，实时进行支付操作、退款操作、资金下发操作以及还款操作。

S05）任务调度服务模块回调金融机构返回信息至支付系统调用方。

本发明中，支付操作包括网关支付操作和快捷支付操作。

网关支付操作具体包括以下步骤：

A11）采用SDK软件开发包对支付信息进行加密形成支付信息密文，并发送至系统Web服务模块，系统Web服务模块接收支付系统调用方发送的支付信息密文后，保存支付信息；并将支付信息密文给支付系统调用方。

A12）对支付系统调用方提交的支付信息密文进行安全验证，验证通过后，跳转至金融机构支付界面，在金融机构支付界面中完成支付，融资项目投资订单金额对应增加。

A13）主动获取网关支付结果，同时接收金融机构的主动回调，并更新保存的支付信息支付状态。

A14）任务调度服务模块将支付结果回调通知支付系统调用方。

快捷支付操作包括个人快捷支付操作和企业快捷支付操作，两种操作模式相同，快捷支付操作的流程图如图2所示，具体包括以下步骤：

A21）系统Web服务模块接收支付系统调用方使用SDK软件开发包发送的支付账户信息；同步发送至金融机构验证支付账户信息并返回验证结果，验证通过进入步骤A22。

个人账户验证的金融要素主要包括账户号码、账户名、账户绑定证件号、账户绑定手机号。验证的方式为：支付系统调用方提交金融要素到系统Web服务模块，系统Web服务模块返回根据金融要素组合的加密数据，支付系统调用方提交加密数据到金融机构验证页面，在金融机构验证页面数据账户密码，所有信息符合则通过验证。

企业账户认证为平台企业账户发起一起小金额的网关支付，支付系统从金融机构获取到对应支付企业账户信息，支付账户信息和企业提交网关支付账户信息一致则通过验证。

A22）任务调度服务模块提交支付账户绑卡信息至金融机构验证。

A23）验证通过后，支付系统获取支付账户验证结果，更新保存的支付账户验证状态。

A24）任务调度服务模块将支付账户验证状态回调通知支付系统调用方。

A25）系统Web服务模块接收并验证支付系统调用方使用SDK软件开发包发送的附带融资项目并指定是投资订单支付的支付请求信息；验证用户支付账户是否通过了金融机构验证，同时验证支付项目剩余份额，都通过验证接收存储支付请求信息，同步返回接收状态；否则拒绝接收请求，并同步返回拒绝原因。

A26）任务调度服务模块把支付信息提供给金融机构；并把支付状态置为处理中状态，金融机构实时返回支付状态的支付修改其状态（成功或失败），同时新增一条业务数据状态回调数据到统一回调表进入步骤A28，不能实时获取支付状态的数据则进入步骤A27。

A27）支付系统从金融机构获取支付结果，更新保存的支付状态，融资项目投资订单金额对应增加。

A28）任务调度服务模块从统一回调表获取回调数据，将支付状态回调通知支付系统调用方。

本发明中，退款操作的流程图如图3所示，具体包括以下步骤：

B1）系统Web服务模块接收支付系统调用方使用SDK软件开发包发送的附带融资项目并指定原支付流水的退款请求信息；验证原支付流水是否有效，支付者用户编号和账户序号信息是否一致，同时验证退款金额是否大于原支付金额，都通过验证接收存储支付退款请求，同步返回接收状态，否则拒绝接收请求同步返回拒绝原因。

B2）任务调度服务模块提交退款信息至金融机构；并把支付状态置为处理中状态。

B3）任务调度服务模块从金融机构获取退款结果，若支付退款完成，修改其状态（成功或失败），同时新增一条业务数据状态回调数据到统一回调表，融资项目投资订单金额对应减少。

B4）任务调度服务模块从统一回调表获取回调数据，将退款状态回调通知支付系统调用方。

本发明中，融资资金下发操作的流程图如图4所示，具体包括以下步骤：

C1）系统Web服务模块接收支付系统调用方使用SDK软件开发包发送的融资者账户信息；同步发送至金融机构，验证支付账户并返回金融机构接收结果，接收成功进入步骤C2。

C2）任务调度服务模块提交融资者账户信息至金融机构验证。

C3）支付系统获取融资者账户验证结果，更新保存的融资者账户推送状态。

C4）任务调度服务模块将融资者账户推送状态回调通知支付系统调用方。

C5）系统Web服务模块接收并验证支付系统调用方使用SDK软件开发包发送的融资者融资金额下发信息；验证融资接收账户是否发送金融机构，同时验证下发融资金额是否超过项目融进金额，都通过验证接收存储融资金额下发请求，同步返回接收状态，否则拒绝接收请求同步返回拒绝原因。

C6）任务调度服务模块把通过系统结算工具确认的融资者融资金额下发信息提供给金融机构，并把融资者融资金额下发状态置为处理中状态，融资项目投资订单金额对应减少。

C7）支付系统从金融机构获取融资者融资金额下发结果，更新保存的融资者融资金额下发状态，同时新增一条业务数据状态回调数据到统一回调表。若下发失败，融资项目投资订单金额对应增加。

C8）任务调度服务模块从统一回调表获取回调数据，将融资者融资金额下发状态回调通知支付系统调用方。

在退款验证过程中，支付系统调用方内部审核融资者账户信息后发送给系统Web服务模块，通过任务调度服务模块提交给金融机构，投融资平台运营人员在金融机构提供服务系统上复核融资者账户信息，融资者账户信息和下发金额只有通过结算系统和金融机构双重验证才给以下发。

本发明中，还款操作的流程图如图5所示，具体包括以下步骤：

D1）系统Web服务模块接收并验证支付系统调用方使用SDK软件开发包发送的投资者还款信息；验证原支付流水状态及剩余可还款金额，都通过验证接收投资者投资请求，同步返回接收状态，否则拒绝接收请求同步返回拒绝原因。验证内容包括：原支付流水、支付金额、支付者用户编号和账户序号，所有信息一致且还款金额不大于原支付金额和预设利息之和剩余金额才通过验证。

D2）系统结算工具再次确认核对投资者还款信息。

D3）任务调度服务模块把投资者还款信息提供给金融机构；并把投资者投资状态置为处理中状态。

D4）支付系统从金融机构获取投资者还款结果，更新投资者还款状态，同时新增一条业务数据状态回调数据到统一回调表，融资项目还款金额对应减少；

D5）任务调度服务模块从统一回调表获取回调数据，将投资者还款状态回调通知支付系统调用方。

在本实施例中，本发明实现了投融资平台统一支付方法，减少投融资平台开发人员的工作量，以统一方式对接不同金融机构，系统Web服务模块采用REST风格设计，使用HTTPS结合以规范友好的JSON进行数据传输，跨平台跨语言统一管理，便于升级维护，提高了支付的安全性。

以上所述仅为本发明的较佳实施例而已，并不用以限制本发明，凡在本发明的精神和原则之内，所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。

Claims (7)

1.一种投融资平台统一支付方法，其特征在于，该方法基于统一支付系统完成，所述统一支付系统包括SDK软件开发包、系统Web服务模块、任务调度服务模块以及系统结算工具；其中，SDK软件开发包用于供支付系统调用方对用户指令进行加密处理，并接入支付系统；系统Web服务模块与支付系统调用方进行交互；任务调度服务模块用于和金融机构以及支付系统调用方进行信息交互；系统结算工具用于与投融资平台进行结算确认；

所述统一支付方法具体包括以下步骤：

S01）使用SDK软件开发包对操作请求进行加密，并发送给系统Web服务模块；

S02）系统Web服务模块接收支付系统调用方发送的支付、退款、融资者资金下发以及投资者还款加密请求信息；

S03）系统Web服务模块对接收的信息进行校验；校验通过进行步骤S04，校验未通过，则返回未通过信息；

S04）通过校验后发送数据到金融机构，实时进行支付操作、退款操作、资金下发操作以及还款操作；

S05）任务调度服务模块回调金融机构返回信息至支付系统调用方。

2.根据权利要求1所述的一种投融资平台统一支付方法，其特征在于，所述支付操作包括网关支付操作和快捷支付操作。

3.根据权利要求2所述的一种投融资平台统一支付方法，其特征在于，所述网关支付操作具体包括以下步骤：

A11）采用SDK软件开发包对支付信息进行加密形成支付信息密文，并发送至系统Web服务模块，系统Web服务模块接收支付系统调用方发送的支付信息密文后，保存支付信息；并将支付信息密文给支付系统调用方；

A12）对支付系统调用方提交的支付信息密文进行安全验证，验证通过后，跳转至金融机构支付界面，在金融机构支付界面中完成支付，融资项目投资订单金额对应增加；

A13）主动获取网关支付结果，同时接收金融机构的主动回调，并更新保存的支付信息支付状态；

A14）任务调度服务模块将支付结果回调通知支付系统调用方。

4.根据权利要求2所述的一种投融资平台统一支付方法，其特征在于，所述快捷支付操作具体包括以下步骤：

A21）系统Web服务模块接收支付系统调用方使用SDK软件开发包发送的支付账户信息；

A22）任务调度服务模块提交支付账户绑卡信息至金融机构验证；

A23）验证通过后，支付系统获取支付账户验证结果，更新保存的支付账户验证状态；

A24）任务调度服务模块将支付账户验证状态回调通知支付系统调用方；

A25）系统Web服务模块接收并验证支付系统调用方使用SDK软件开发包发送的附带融资项目并指定是投资订单支付的支付信息；

A26）任务调度服务模块把支付信息提供给金融机构；

A27）支付系统获取支付结果，更新保存的支付状态，融资项目投资订单金额对应增加；

A28）任务调度服务模块将支付状态回调通知支付系统调用方。

5.根据权利要求1所述的一种投融资平台统一支付方法，其特征在于，所述退款操作具体包括以下步骤：

B1）系统Web服务模块接收支付系统调用方使用SDK软件开发包发送的附带融资项目并指定原支付流水的退款信息；

B2）任务调度服务模块提交退款信息至金融机构；

B3）任务调度服务模块从金融机构获取退款结果以后，修改退款状态，融资项目投资订单金额对应减少；

B4）任务调度服务模块将退款状态回调通知支付系统调用方。

6.根据权利要求1所述的一种投融资平台统一支付方法，其特征在于，所述资金下发操作具体包括以下步骤：

C1）系统Web服务模块接收支付系统调用方使用SDK软件开发包发送的融资者账户信息；

C2）任务调度服务模块提交融资者账户信息至金融机构验证；

C3）支付系统获取融资者账户验证结果，更新保存的融资者账户推送状态；

C4）任务调度服务模块将融资者账户推送状态回调通知支付系统调用方；

C5）系统Web服务模块接收并验证支付系统调用方使用SDK软件开发包发送的融资者融资金额下发信息；

C6）任务调度服务模块把融资者融资金额下发信息提供给金融机构，融资项目投资订单金额对应减少；

C7）支付系统获取融资者融资金额下发结果，更新保存的融资者融资金额下发状态，若下发失败，融资项目投资订单金额对应增加；

C8）任务调度服务模块将融资者融资金额下发状态回调通知支付系统调用方。

7.根据权利要求1所述的一种投融资平台统一支付方法，其特征在于，所述还款操作具体包括以下步骤：

D1）系统Web服务模块接收并验证支付系统调用方使用SDK软件开发包发送的投资者还款信息；

D2）系统结算工具再次确认核对投资者还款信息；

D3）任务调度服务模块把投资者还款信息提供给金融机构；

D4）支付系统获取投资者还款结果，更新投资者还款状态，融资项目还款金额对应减少；

D5）任务调度服务模块将投资者还款状态回调通知支付系统调用方。