CN105096474A - 无卡取款方法和装置 - Google Patents

Abstract

本申请公开了无卡取款方法和装置。无卡取款方法包括：接收用户的无卡取款请求；基于用户的地理位置，确定取款服务器；将无卡取款请求发送给取款服务器；以及响应于取款服务器确认无卡取款请求，将无卡取款凭证提供给用户。本申请实施方式能够通过任意银行的服务器进行无卡取款，提升了用户体验。

Description

无卡取款方法和装置

技术领域

本申请涉及互联网技术领域，具体涉及互联网金融技术领域，尤其涉及无卡取款方法和装置。

背景技术

随着互联网技术的不断发展，各种依托互联网的服务极大地方便了人们的日常生活。无卡取款就是各大银行所开通的一项依赖于互联网的便民服务项目。用户可以通过银行主页或手机银行进行预约取款，然后凭借与银行卡绑定的手机号码、银行发送的授权码等信息，在预约的有效期限内到该银行的自动柜员机上进行无卡取款。从而能够帮助用户在未携带银行卡的情况下顺利取现，明显提高了用户取款的便利性。

但是，现有技术中的无卡取款方案都局限在同一个银行内部进行。也就是说，任意一个自动柜员机仅支持本银行账户的无卡取款操作，而无法支持跨行的无卡取款操作。如果用户找不到与自己所持有的银行卡相应的自动柜员机，或该自动柜员机在很远的地方，则用户无法进行无卡取款。

发明内容

鉴于现有技术中的上述缺陷或不足，期望能够提供一种能够从任意银行进行无卡取款的方案。为了实现上述目的，本申请提供了无卡取款方法和装置。

第一方面，本申请提供了一种无卡取款方法，该方法包括：接收用户的无卡取款请求；基于所述用户的地理位置，确定取款服务器；将所述无卡取款请求发送给所述取款服务器；以及响应于所述取款服务器确认所述无卡取款请求，将无卡取款凭证提供给所述用户。

第二方面，本申请提供了一种无卡取款装置，该装置包括：接收模块，用于接收用户的无卡取款请求；定位模块，用于基于所述用户的地理位置，确定取款服务器；发送模块，用于将所述无卡取款请求发送给所述取款服务器；以及响应模块，用于响应于所述取款服务器确认所述无卡取款请求，将无卡取款凭证提供给所述用户。

本申请提供的无卡取款方法和装置，可以接收用户发起的无卡取款请求，并将其转发给基于用户地理位置确定出的取款服务器，然后在取款服务器确认该请求后，将无卡取款的凭证提供给用户。通过用户位置来确定可以提供无卡取款服务的服务器，并将无卡请求发送给该服务器，避免了必须从特定取款服务器进行无卡取款的缺陷，提高了无卡取款的便捷性。

附图说明

通过阅读参照以下附图所作的对非限制性实施例的详细描述，本申请的其它特征、目的和优点将会变得更明显：

图1示出了可以应用本申请实施例的示例性系统架构；

图2示出了根据本申请一个实施例的无卡取款方法的示例性流程图；

图3示出了根据本申请另一个实施例的无卡取款方法的示例性流程图；

图4示出了根据本申请实施例的无卡取款装置的结构示意图；

图5示出了适于用来实现本申请实施例的终端设备或服务器的计算机系统的结构示意图。

具体实施方式

下面结合附图和实施例对本申请作进一步的详细说明。可以理解的是，此处所描述的具体实施例仅仅用于解释相关发明，而非对该发明的限定。另外还需要说明的是，为了便于描述，附图中仅示出了与有关发明相关的部分。

需要说明的是，在不冲突的情况下，本申请中的实施例及实施例中的特征可以相互组合。下面将参考附图并结合实施例来详细说明本申请。

图1示出了可以应用本申请实施例的示例性系统架构100。

如图1所示，系统架构100可以包括终端设备101、网络102和服务器103、104。网络102用以在终端设备101和服务器103、104之间提供通信链路的介质。网络102可以包括各种连接类型，例如有线、无线通信链路或者光纤电缆等等。

用户110可以使用终端设备101通过网络102与服务器103或服务器104交互，服务器103和服务器104之间也可以通过网络102交互，以接收或发送消息等。终端设备101上可以安装有各种通讯客户端应用，例如即时通信工具、邮箱客户端、社交平台软件、银行客户端软件等。

终端设备101可以是各种电子设备，包括但不限于个人电脑、智能手机、智能手表、平板电脑、个人数字助理等等。

服务器103、104可以是提供各种服务的服务器。服务器可以对接收到的数据进行存储、分析等处理，并将处理结果反馈给终端设备，也可以根据分析结果将数据进一步发送给其他的服务器，以供其他服务器进一步处理。

应该理解，图1中的终端设备、网络和服务器的数目仅仅是示意性的。根据实现需要，可以具有任意数目的终端设备、网络和服务器。

进一步参考图2，其示出了根据本申请一个实施例的无卡取款方法的示例性流程图。需要说明的是，本申请实施例所提供的无卡取款方法可以通过独立于用户和银行之外的第三方支付平台完成，本方法的所有步骤可以由上述第三方支付平台的服务器来执行，以下将该服务器简称为第三方服务器。

如图2所示，在步骤201中，接收用户的无卡取款请求。

在本实施例中，用户可以通过第三方支付平台的移动客户端发起无卡取款请求，该无卡取款请求中可以包括取款金额等信息。第三方服务器可以接收到该无卡取款请求。

接着，在步骤202中，基于用户的地理位置，确定取款服务器。

第三方服务器在接收到用户的无卡取款请求时，可以同时获得该用户当前的地理位置信息。具体地，上述客户端可以通过移动终端的定位功能(如全球卫星定位系统GPS),不断地获取用户的地理位置，并在发送无卡取款请求的同时，将用户的地理位置一并发送给第三方服务器。第三方服务器在得到用户的地理位置之后，可以在该用户周围确定能够提供取款服务的取款服务器。

在本实施的一个可选实现方式中，可以基于用户的地理位置，确定提供取款服务的自动柜员机；将运行自动柜员机的服务器作为取款服务器。第三方服务器在得到用户的地理位置后，可以首先确定在该地理位置附近的自动柜员机。具体地，由于自动柜员机是各银行自主安置的，因此，第三方服务器可以从各大银行的数据库中得到自动柜员机的位置分布情况，也就可以确定出在用户的地理位置附近的自动柜员机。然后，第三方服务器还可以将距离用户最近的自动柜员机作为提供取款服务的自动柜员机。同时可以将运行该自动柜员机的服务器，例如该自动柜员机所属银行的服务器，作为取款服务器。

继而，在步骤203中，将无卡取款请求发送给取款服务器。

在本实施例中，当在上述步骤202中确定出取款服务器后，可以进一步将用户的无卡取款请求发送给该取款服务器。在一种可能的实现方式中，如果该无卡取款请求符合该取款服务器的取款要求，例如该无卡取款请求中指定的取款银行就是与取款服务器对应的银行，那么第三方服务器就可以直接将无卡取款请求转发给取款服务器。在另一种可能的实现方式中，如果该无卡取款请求不符合该取款服务器的取款要求，例如该无卡取款请求中未指定取款银行，那么第三方服务器可以对无卡取款请求进行补充完善，使其符合取款服务器的取款要求之后，再进行发送。

最后，在步骤204中，响应于取款服务器确认无卡取款请求，将无卡取款凭证提供给用户。

当在上述步骤203中将无卡取款请求发送给取款服务器后，由于该无卡取款请求已经符合取款服务器的取款要求，因此，取款服务器会对该无卡取款请求进行确认，表明该请求已经生效。此时，第三方服务器就可以将无卡取款凭证提供给用户，例如，通过短信息发送给用户或呈现在上述移动客户端的显示界面中，以便于用户去进行无卡取款。

在本实施例的一个可选实现方式中，无卡取款方法还包括：展示上述自动柜员机的位置信息。在本实施例中，由于提供取款服务的自动柜员机是第三方服务器根据用户的地理位置自主确定的，因此还需要将该自动柜员机的位置信息告知用户，以便于用户前去取款。在一种可能的实现方式中，可以对自动柜员机的位置信息进行文字描述，并将该文字呈现在用户终端上。在另一种可能的实现方式中，可以利用用户终端中安装的导航应用，直接对自动柜员机的位置进行地图导航。

本申请上述实施例提供的无卡取款方法，可以接收用户发起的无卡取款请求，并将其转发给基于用户地理位置确定出的取款服务器，然后在取款服务器确认该请求后，将无卡取款的凭证提供给用户。通过用户位置来确定可以提供无卡取款服务的服务器，并将无卡请求发送给该服务器，避免了必须从特定取款服务器进行无卡取款的缺陷，提高了无卡取款的便捷性。

进一步参考图3，其示出了本申请另一个实施例的无卡取款方法的示例性流程图。

如图3所示，在步骤301中，接收用户的无卡取款请求。

接着，在步骤302中，基于用户的地理位置，确定取款服务器。

在本实施例中，上述步骤301和302分别与图2中的步骤201和202相同，在此不再赘述。

继而，在步骤303中，获取通过取款服务器开通的取款账号。

在本实施例中，第三方服务器可以预先通过取款服务器开通多个取款账号，例如，可以以第三方支付平台的名义在每个银行开通多个仅拥有取款权限的对公账号。当在上述步骤302中确定出取款服务器以后，可以去获取通过该取款服务器开通的任意一个取款账号。

接着，在步骤304中，将无卡取款请求中的取款金额，从用户的支付账户转入取款账号。

在无卡取款请求中包括有用户想要取款的金额，当获得了取款账号以后，可以将取款金额从用户的支付账户中转入该取款账号。其中，支付账户可以是用户在第三方支付平台注册开通的账户，用户可以将自己的银行卡与支付账户绑定，以便在二者之间进行资金转移。如果支付账户中的余额充足，可以直接将取款金额从支付账户转入取款账号中。如果支付账户中的余额不足，可以将取款金额从与支付账户绑定的银行卡中转入取款账号。

在本实施例的一个可选实现方式中，还包括：对用户的支付账户进行校验；若校验成功，则执行上述转入。为了保证用户的资金安全，在将取款金额转入取款账号前，还需要对用户的支付账户进行校验。只有在校验成功的情况下，即确认用户对该支付账户具有操作权限时，并且该支付账户能够进行无卡取款时，才能将取款金额转入取款账号。

可选地，校验包括身份校验和余额校验。身份校验可以包括对用户名和登录密码的确认，也可以包括对交易密码的确认，还可以包括向用户的通信号码发送验证信息进行校验。余额校验可以是查验支付账户中的余额是否大于用户指定的取款金额，若大于则校验成功。否则，可以进一步对与支付账户绑定的银行卡进行余额校验。只有身份校验和余额校验都成功，才算校验成功。

继而，在步骤305中，基于取款账号，向取款服务器发起无卡取款请求。

当在上述步骤304中进行资金转移后，取款账号中已经有了相应的金额用来支持用户的无卡取款操作。这样，第三方服务器就可以向取款服务器发起无卡取款请求，要求从该取款账号中通过无卡取款方式，进行现金提取。

最后，在步骤306中，响应于取款服务器确认无卡取款请求，将无卡取款凭证提供给用户。

由于取款账号是通过取款服务器开通的，因此，基于该取款账号的无卡取款请求符合取款服务器的要求。当取款服务器确认该无卡取款请求生效后，第三方服务器可以将无卡取款凭证提供给用户。

在本实施例的一个可选实现方式中，无卡取款凭证包括：授权码或预约码，以及取款账号的取款密码和绑定的通信号码。在现有技术中，用户要通过自动柜员机进行无卡取款，通常需要输入三个凭证，即与取款账号绑定的通信号码，例如手机号，取款密码和授权码或预约码。由于各个取款服务器所制定的无卡取款流程不完全一致，因此，现有技术中的某些取款服务器需要输入授权码进行无卡取款，而另一些取款服务器需要输入预约码进行无卡取款。授权码可以是取款服务器在确认用户的无卡取款请求后，返回的一个数字序列。预约码是用户在向取款服务器发起无卡取款请求的过程中，自主输入并提供给取款服务器的一个数字序列。在本实施例中，取款账号的取款密码和绑定的通信号码是第三方支付平台在开通取款账号时设定的，可以直接提供给用户。授权码可以直接从取款服务器获得。可选地，预约码可以是第三方服务器自动生成的，例如生成随机的数字序列，也可以是根据用户输入确定的。

在本实施例的一个可选实现方式中，无卡取款方法还包括：若在预设时间段内未接收到交易成功通知，则指示取款服务器取消无卡取款请求，并通知用户本次无卡取款请求已过期。在本实施例中，如果第三方服务器未能在预设的时间段内，例如发起无卡取款请求的2小时内，接收到取款服务器返回的交易成功通知，则说明用户未按照约定进行无卡取款。此时，第三方服务器可以指示取款服务器取消无卡取款请求，并将取款金额从取款账号退回到用户的支付账户中。然后通知用户本次无卡取款请求已过期，如果还需要进行无卡取款，需要发起新的请求。通过及时将用户未支取的资金退回其支付账户，确保了用户资金的安全性。

与图2所示的实施例相比，本实施例提供的无卡取款方法，不需要对现有的银行系统做任何改变，仅利用通过取款服务器开通的取款账号，就可以实现跨行无卡取款，提高了跨行无卡取款的实用性和可推广性。

应当注意，尽管在附图中以特定顺序描述了本发明方法的操作，但是，这并非要求或者暗示必须按照该特定顺序来执行这些操作，或是必须执行全部所示的操作才能实现期望的结果。相反，流程图中描绘的步骤可以改变执行顺序。附加地或备选地，可以省略某些步骤，将多个步骤合并为一个步骤执行，和/或将一个步骤分解为多个步骤执行。

请参考图4，其示出了根据本申请实施例的无卡取款装置的结构示意图。

如图4所示，无卡取款装置400可以包括：接收模块410、定位模块420、发送模块430和响应模块440。

接收模块410，用于接收用户的无卡取款请求。

定位模块420，用于基于用户的地理位置，确定取款服务器。

发送模块430，用于将无卡取款请求发送给取款服务器。

响应模块440，用于响应于取款服务器确认无卡取款请求，将无卡取款凭证提供给用户。

在本实施例的一个可选实现方式中，定位模块420包括：定位单元和确定单元。

定位单元，用于基于用户的地理位置，确定提供取款服务的自动柜员机。

确定单元，用于将运行自动柜员机的服务器作为取款服务器。

在本实施例的一个可选实现方式中，无卡取款装置400还包括展示模块，用于展示自动柜员机的位置信息。

在本实施例的一个可选实现方式中，发送模块430包括：获取单元、转账单元和请求单元。

获取单元，用于获取通过取款服务器开通的取款账号。

转账单元，用于将无卡取款请求中的取款金额，从用户的支付账户转入取款账号。

请求单元，用于基于取款账号，向取款服务器发起无卡取款请求。

在本实施例的一个可选实现方式中，转账单元还用于对用户的支付账户进行校验，若校验成功，则执行上述转入。

在本实施例的一个可选实现方式中，校验包括身份校验和余额校验。

在本实施例的一个可选实现方式中，无卡取款凭证包括：授权码或预约码，以及取款账号的取款密码和绑定的通信号码。其中，授权码是由取款服务器返回的，预约码是提供给取款服务器的。

在本实施例的一个可选实现方式中，预约码是自动生成或用户输入的。

在本实施例的一个可选实现方式中，无卡取款装置400还包括：

通知模块，用于当在预设时间段内未接收到交易成功通知时，指示取款服务器取消无卡取款请求，并通知用户本次无卡取款请求已过期。

应当理解，装置400中记载的诸模块或单元与参考图2-3描述的方法中的各个步骤相对应。上文针对无卡取款方法描述的操作和特征同样适用于装置400及其中包含的模块或单元，在此不再赘述。装置400中的相应模块或单元可以与终端设备和/或服务器中的模块或单元相互配合以实现本申请实施例的方案。

本申请上述实施例提供的无卡取款装置，可以接收用户发起的无卡取款请求，并将其转发给基于用户地理位置确定出的取款服务器，然后在取款服务器确认该请求后，将无卡取款的凭证提供给用户。通过用户位置来确定可以提供无卡取款服务的服务器，并将无卡请求发送给该服务器，避免了必须从特定取款服务器进行无卡取款的缺陷，提高了无卡取款的便捷性。

下面参考图5，其示出了适于用实现本申请实施例的终端设备或服务器的计算机系统500的结构示意图。

如图5所示，计算机系统500包括中央处理单元(CPU)501，其可以根据存储在只读存储器(ROM)502中的程序或者从存储部分508加载到随机访问存储器(RAM)503中的程序而执行各种适当的动作和处理。在RAM503中，还存储有系统500操作所需的各种程序和数据。CPU501、ROM502以及RAM503通过总线504彼此相连。输入/输出(I/O)接口505也连接至总线504。

以下部件连接至I/O接口505：包括键盘、鼠标等的输入部分506；包括诸如阴极射线管(CRT)、液晶显示器(LCD)等以及扬声器等的输出部分507；包括硬盘等的存储部分508；以及包括诸如LAN卡、调制解调器等的网络接口卡的通信部分509。通信部分509经由诸如因特网的网络执行通信处理。驱动器510也根据需要连接至I/O接口505。可拆卸介质511，诸如磁盘、光盘、磁光盘、半导体存储器等等，根据需要安装在驱动器510上，以便于从其上读出的计算机程序根据需要被安装入存储部分508。

特别地，根据本公开的实施例，上文参考流程图描述的过程可以被实现为计算机软件程序。例如，本公开的实施例包括一种计算机程序产品，其包括有形地包含在机器可读介质上的计算机程序，所述计算机程序包含用于执行流程图所示的方法的程序代码。在这样的实施例中，该计算机程序可以通过通信部分509从网络上被下载和安装，和/或从可拆卸介质511被安装。

附图中的流程图和框图，图示了按照本发明各种实施例的系统、方法和计算机程序产品的可能实现的体系架构、功能和操作。在这点上，流程图或框图中的每个方框可以代表一个模块、程序段、或代码的一部分，所述模块、程序段、或代码的一部分包含一个或多个用于实现规定的逻辑功能的可执行指令。也应当注意，在有些作为替换的实现中，方框中所标注的功能也可以以不同于附图中所标注的顺序发生。例如，两个接连地表示的方框实际上可以基本并行地执行，它们有时也可以按相反的顺序执行，这依所涉及的功能而定。也要注意的是，框图和/或流程图中的每个方框、以及框图和/或流程图中的方框的组合，可以用执行规定的功能或操作的专用的基于硬件的系统来实现，或者可以用专用硬件与计算机指令的组合来实现。

描述于本申请实施例中所涉及到的模块或单元可以通过软件的方式实现，也可以通过硬件的方式来实现。所描述的单元也可以设置在处理器中，例如，可以描述为：一种处理器包括接收模块、定位模块、发送模块和响应模块。其中，这些模块的名称在某种情况下并不构成对该模块本身的限定，例如接收模块还可以被描述为“用于接收用户的无卡取款请求的模块”。

作为另一方面，本申请还提供了一种计算机可读存储介质，该计算机可读存储介质可以是上述实施例中所述装置中所包含的计算机可读存储介质；也可以是单独存在，未装配入终端中的计算机可读存储介质。所述计算机可读存储介质存储有一个或者一个以上程序，所述程序被一个或者一个以上的处理器用来执行描述于本申请的无卡取款方法。

以上描述仅为本申请的较佳实施例以及对所运用技术原理的说明。本领域技术人员应当理解，本申请中所涉及的发明范围，并不限于上述技术特征的特定组合而成的技术方案，同时也应涵盖在不脱离所述发明构思的情况下，由上述技术特征或其等同特征进行任意组合而形成的其它技术方案。例如上述特征与本申请中公开的(但不限于)具有类似功能的技术特征进行互相替换而形成的技术方案。

Claims (18)

1.一种无卡取款方法，其特征在于，所述方法包括：

接收用户的无卡取款请求；

基于所述用户的地理位置，确定取款服务器；

将所述无卡取款请求发送给所述取款服务器；以及

响应于所述取款服务器确认所述无卡取款请求，将无卡取款凭证提供给所述用户。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述基于所述用户的地理位置，确定取款服务器包括：

基于所述用户的地理位置，确定提供取款服务的自动柜员机；

将运行所述自动柜员机的服务器作为所述取款服务器。

3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，还包括：

展示所述自动柜员机的位置信息。

4.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述将所述无卡取款请求发送给所述取款服务器包括：

获取通过所述取款服务器开通的取款账号；

将所述无卡取款请求中的取款金额，从所述用户的支付账户转入所述取款账号；以及

基于所述取款账号，向所述取款服务器发起无卡取款请求。

5.根据权利要求4所述的方法，其特征在于，还包括：

对所述用户的支付账户进行校验；

若校验成功，则执行所述转入。

6.根据权利要求5所述的方法，其特征在于，所述校验包括身份校验和余额校验。

7.根据权利要求4所述的方法，其特征在于，所述无卡取款凭证包括：

授权码或预约码，以及所述取款账号的取款密码和绑定的通信号码；

其中，所述授权码是由所述取款服务器返回的，所述预约码是提供给所述取款服务器的。

8.根据权利要求7所述的方法，其特征在于，所述预约码是自动生成或用户输入的。

9.根据权利要求1至8任一项所述的方法，其特征在于，还包括：

若在预设时间段内未接收到交易成功通知，则指示所述取款服务器取消所述无卡取款请求，并通知所述用户本次无卡取款请求已过期。

10.一种无卡取款装置，其特征在于，所述装置包括：

接收模块，用于接收用户的无卡取款请求；

定位模块，用于基于所述用户的地理位置，确定取款服务器；

发送模块，用于将所述无卡取款请求发送给所述取款服务器；以及

响应模块，用于响应于所述取款服务器确认所述无卡取款请求，将无卡取款凭证提供给所述用户。

11.根据权利要求10所述的装置，其特征在于，所述定位模块包括：

定位单元，用于基于所述用户的地理位置，确定提供取款服务的自动柜员机；

确定单元，用于将运行所述自动柜员机的服务器作为所述取款服务器。

12.根据权利要求11所述的装置，其特征在于，还包括：

展示模块，用于展示所述自动柜员机的位置信息。

13.根据权利要求10所述的装置，其特征在于，所述发送模块包括：

获取单元，用于获取通过所述取款服务器开通的取款账号；

转账单元，用于将所述无卡取款请求中的取款金额，从所述用户的支付账户转入所述取款账号；以及

请求单元，用于基于所述取款账号，向所述取款服务器发起无卡取款请求。

14.根据权利要求13所述的装置，其特征在于，所述转账单元还用于对所述用户的支付账户进行校验，若校验成功，则执行所述转入。

15.根据权利要求14所述的装置，其特征在于，所述校验包括身份校验和余额校验。

16.根据权利要求13所述的装置，其特征在于，所述无卡取款凭证包括：

授权码或预约码，以及所述取款账号的取款密码和绑定的通信号码；

其中，所述授权码是由所述取款服务器返回的，所述预约码是提供给所述取款服务器的。

17.根据权利要求16所述的装置，其特征在于，所述预约码是自动生成或用户输入的。

18.根据权利要求10至17任一项所述的装置，其特征在于，还包括：

通知模块，用于当在预设时间段内未接收到交易成功通知时，指示所述取款服务器取消所述无卡取款请求，并通知所述用户本次无卡取款请求已过期。