CN104331798A - 一种账户操作控制方法 - Google Patents

Abstract

本发明公开了一种账户操作控制方法，其特征在于：一种账户操作控制方法，其特征在于：用户对账户的操作控制指令包含部分不能立即执行的任务，所述不能立即执行的任务的包含一个确切的提前在系统设置的主动延时时间段。利用“确切的主动延时时间段”把判断交易是否正常的权力交给用户自己，用户可以发现并且阻止不法入侵，撤销错误任务，避免账户重大损失。使犯罪得逞前报案成为可能，降低账户犯罪成功率。

Description

一种账户操作控制方法

技术领域

本发明涉及一种账户操作控制方法，根本上改变账户操作控制习惯，从而提高账户安全性能的方法。

背景技术

目前的操作控制方法基本上都是立即执行的习惯模式。系统或者拒绝执行，或者立即执行。偶然出现的延迟执行，往往是由于系统原因造成的，并不是出于用户和系统的约定；偶然出现的延迟执行，在延迟阶段用户并没有操作控制的必然权力。大多数用户，很少发生大额汇款。但是如果用户的密码及绑定的手机实物全部被犯罪分子掌握的极端情况1，系统很难识别谁控制了账户。往往出现犯罪已经得逞，账户资金全部被盗后，系统才接受用户报案。极端情况2，目前频繁发生的电信诈骗，用户向一个陌生账号汇出全部资金，后悔已经晚了。传统的账户操作控制方法，对极端情况下的犯罪，缺少制止能力，不能满足部分用户的使用需求。

发明内容

本发明的目的在于提供一种简单有效的能够提高账户安全并能应对突发多种情况的操作控制方法，采用“主动延时时间段”，犯罪实施也必须经过“主动延时时间段”，使犯罪得逞前报案成为可能，降低犯罪分子对账户犯罪的成功率。

一种账户操作控制方法，其特征在于：

1.用户对账户的操作控制指令包含部分不能立即执行的任务。

2所述不能立即执行的任务的包含一个确切的提前在系统设置的主动延时时间段，按以下步骤进行：

步骤1：系统完整记录所述不能立即执行的任务，以即将生效的任务申请单形式，倒计时显示该任务。包括：所述任务登记时刻，确切的主动延时时间段，并据此确定将来的生效时刻。

步骤2.1：在所述“将来的生效时刻”到来前，所述任务不会被执行。在所述“将来的生效时刻”到来前，用户撤销所述任务，所述任务消失。

步骤2.2：在所述“将来的生效时刻”到来前，用户没有撤销所述任务，在所述“将来的生效时刻”到来时，系统执行所述任务，所述任务完成。

3所述“确切的主动延时时间段”是用户提前在系统设置的，与所述任务内容有关的时间长度数量，在所述任务登记时刻，是确定的，明确的。

换一种说法就是，用户对账户的操作控制指令分为有条件立即执行的任务和经常性缓期执行的任务。缓期执行的任务缓期时间段是明确的，缓期时间段结束，系统才执行任务；用户也可以在缓期时间段撤销任务。

与现有技术相比，本发明具有的有益效果为：把判断交易是否正常的权力交给用户自己，使犯罪得逞前报案成为可能，账户犯罪成功率会降低。

极端情况1：用户的密码及绑定的手机实物全部被犯罪分子掌握的，系统虽然不能识别谁控制了账户，但是罪犯实施大额汇款必须经过“主动延时时间段”等待，用户本人或者亲友可以利用“主动延时时间段”，发现并且阻止大额汇款的发生，并且报警，避免重大损失。

极端情况2：用户向一个陌生账号汇出大额资金，系统实施24个小时以上的主动延时，在主动延时等待阶段，用户一旦醒悟，即可立即撤销汇款任务，避免重大损失。

下面介绍实施方式，对本发明的技术方案作进一步的详细说明，但不构成对本发明的任何限制。

用户甲首先在系统注册，账户管理单位为每个用户提供足够的存储空间，以登记必要的信息。

用户在注册时，向系统提交一份与自己的条件相适应的“日常账户使用方案”申请

该“日常账户使用方案”包括：

用户须知1：用户添加，关联该账户的本人银行卡的流程设置，及所需要的“主动延时时间段S1”。(其中唯一的第一张银行卡马上生效)

用户甲选择S1＝60天＝1440小时

用户须知2：各种小额消费情形和限额设置。

用户甲选择任何连续5天累计消费包括本人银行卡取现上限＝200元。用户须知3：各种小额汇款情形和限额设置。

用户甲选择：第三方账户，任何连续2天累计汇款上限＝60元，无限额的亲友团除外。

用户须知4：改变小额消费情形和限额设置的流程和所需要的“主动延时时间段S4”。

用户甲选择S4＝60天

用户须知5：改变小额汇款情形和限额设置的流程和所需要的“主动延时时间段S5”

用户甲选择S5＝60天＝1440小时

用户须知6：发生各种超过“小额设置”的消费个案，必须的流程及所需要的“主动延时时间段S6”

用户甲选择任何连续5天累计消费超额200元以内，S6＝33分钟

用户甲选择任何连续5天累计消费超额600元以内，S6＝5小时

用户甲选择任何连续5天累计消费超额999元以内，S6＝1天

用户甲选择任何连续5天累计消费超额999元以上，S6＝4天＝96小时用户须知7：在需要向某第三方账户汇款时，必要的流程设置，及所需要的“主动延时时间段S7”

用户甲选择任何连续7天累计汇款超额200元以内，S7＝45分钟

用户甲选择任何连续7天累计汇款超额500元以内，S7＝5小时

用户甲选择任何连续7天累计汇款超额900元以内，S7＝1天

用户甲选择任何连续7天累计汇款超额900元以上，S7＝5天

用户须知8：修改各种密码，必要的流程设置，及所需要的“主动延时时间段S8”。

除了“账户保护密码”以外的其他密码，正常调整，马上生效。

除了“账户保护密码”以外的其他密码，因为遗忘重置，S8＝4天＝96小时。

无论采用什么方法修改账户保护密码，S8＝70天＝1680小时。

用户须知9：用户本人居住地设置，可以使异地消费处于经常性关闭状态。

用户须知10：改变本人居住地，必要的流程设置，及所需要的“主动延时时间段S10”

用户甲选择S10＝6天

用户须知S11：异地消费，必要的流程设置，及所需要的“主动延时时间段”

用户甲选择S11＝2天

用户须知12：修改各种“主动延时时间段”，必要的流程设置，及所需要的“主动延时时间段S12”

用户甲选择S12＝70天，或者S12＝被修改的“主动延时时间段”

用户须知13：添加和修改收货地址必要的流程设置，及所需要的“主动延时时间段S13”S13＝10天

用户须知14：向非本人第三方账户提供担保，必要的流程设置，及所需要的“主动延时时间段S14”

第一次登记的第三方账户

用户甲选择金额200元以内，S14＝33分钟

用户甲选择金额500元以内，S14＝2小时

用户甲选择金额500元以上，S14＝60天

用户须知15：各类虚拟货币，游戏装备使用方法

用户须知16：一旦发生普通登录密码无法登录系统，应该及时使用账户保护密码登录系统，及时检查账户情况，发先异常，应该首先撤销未经本人同意的待执行任务申请单，然后向系统报警。

用户须知17：用户使用情况发生变化时，可以随时向系统提交，各种“添加，修改信息”的申请，经过“主动延时时间段”，申请生效。其他必要的用户须知。

具体实施方式

用户甲有一张关联自己账户的银行卡。用户甲在北京居住，通常情况开通该关联银行卡的北京居住地消费，关闭其他地方的消费。

用户甲提前1天预知本人去上海旅游(包括出差等等)，马上向系统提交“在旅游期间开通‘上海’异地消费的告知”申请。

系统根据该申请确定“主动延时时间段是2天”，确定将来的生效时刻。以即将生效申请单的形式，显示。

2天后，用户甲在上海。可以用该关联银行卡在上海取现和刷卡消费。如果旅游期发生延长，在原来申请的旅游期结束前，用户可以随时向系统提交，“延长‘上海’旅游期的告知”申请，马上生效。

如果旅游期提前结束或者没有发生，用户可以随时关闭“关联银行卡的‘上海’异地消费”

在需要向某第三方账户汇款，数额较大时的情况

汇款1：可以随时汇款而且无限额的情况

用户甲的儿子乙，正在读高中，即将读大学

汇款1-1：用户甲向系统提交“将儿子乙的账户列入可以随时汇款而且无限额的亲友团名单”的申请

汇款1-2：系统根据该申请确定很长的“主动延时时间段是60天”，确定将来的生效时刻。以即将生效申请单的形式，显示。

汇款1-3：60天后儿子乙账户正式列入，“可以随时汇款而且无限额的亲友团名单”。

汇款1-4：三个月后，儿子去外地，此后用户甲随时向系统提交完整的“向儿子乙账户汇款”的申请，汇款任务自动执行。

汇款2：提前预告的汇款的情况

用户甲向刚认识的朋友丙购买一件东西，正在协商价格，估计在999元以上

汇款2-1：用户甲提前向系统提交“在将来某个时间区间10天内，“可能向朋友丙账户汇款”的告知申请：包括汇款数额上限不超过2220元。

汇款2-2：系统根据该告知申请确定与汇款金额上限相符的“主动延时时间段是5天”，确定将来的生效时刻。以即将生效申请单的形式，显示。

汇款2-3：5天后申请生效。

汇款2-4：第六天，在生效时间段，协商价格成功为1160元。

在生效时间段，用户甲向系统提交完整的“向朋友丙账户汇款1160元”的申请，汇款任务自动执行。

汇款3：随时提交汇款申请的情况

用户甲托朋友丁购买产品，价格是1005元

汇款3-1：用户甲向系统提交完整的“向朋友丁账户汇款1005元”的申请。

汇款3-2：系统根据该申请确定与汇款金额上限相符的“主动延时时间段是5天”，确定将来的生效时刻。以即将生效申请单的形式，显示。

汇款3-3：：5天后申请生效，账户中存在足够的汇款金额的情况下，汇款任务自动执行。

账户被盗的极端情况1：

用户甲目前账户有资金8965元。

犯罪分子用不法手段掌握了用户甲账户的所有密码，手机实物也被犯罪分子掌握，同时所有的账户操作流程也被犯罪分子熟悉。犯罪分子立即修改了所有密码。但是账户保护密码的修改需要90天才能生效。用户甲发现后，存在各种可能。半小时内登录账户，发现无法正常登录，立即用原账户保护密码登录，制止犯罪继续，并且报警。可能的最大损失是260元，银行卡取现200元加汇款60元。损失随时间的流逝而增加，在一定时间段，用户损失可以控制。犯罪分子要获取用户甲的全部8965元资金，需要4天以上才能得逞。

极端情况2

用户甲目前账户有资金8965元。

用户甲被犯罪分子欺骗，主动向一个陌生账号汇出全部8965元。系统根据汇款金额上限确定“主动延时时间段是5天”，用户甲有5天的醒悟时间。希望主动延时时间段作为最后一道防线，帮助用户甲切实防范电信诈骗。

这里无需也无法对所有的实施方式予以穷举，凡在本发明的精神和原则之内，所做的任何修改、改进等，仍包含在本发明的保护范围之内。

Claims (1)

1.一种账户操作控制方法，其特征在于：

1.用户对账户的操作控制指令包含部分不能立即执行的任务。

2所述不能立即执行的任务的包含一个确切的提前在系统设置的主动延时时间段，按以下步骤进行：

步骤1：系统完整记录所述不能立即执行的任务，以即将生效的任务申请单形式，倒计时显示该任务。包括：所述任务登记时刻，确切的主动延时时间段，并据此确定将来的生效时刻。

步骤2.1：在所述“将来的生效时刻”到来前，所述任务不会被执行。在所述“将来的生效时刻”到来前，用户撤销所述任务，所述任务消失。

步骤2.2：在所述“将来的生效时刻”到来前，用户没有撤销所述任务，在所述“将来的生效时刻”到来时，系统执行所述任务，所述任务完成。

3所述“确切的主动延时时间段”是用户提前在系统设置的，与所述任务内容有关的时间数量，在所述任务登记时刻，是确定的，明确的。