CN104240129B - 一种商业保理网络化应用系统 - Google Patents

Abstract

本发明提供了一种商业保理网络化应用系统，包括：业务操作系统：负责对客户、项目融资、应收账款、资金监管、信用评估、文档归集、数据分析、站点营销进行统一管理；业务处理系统：负责保理债权包的线上展示等；债权转让系统：负责提供债权转让操作管理平台；担保征信系统：负责为担保征信方提供为项目担保征信；保理额度管理系统：负责为再保理方提供为项目再保理；中介服务系统：为项目中介方提供介绍项目给保理方的服务，使得项目中介方与保理方就项目推介进行对接。将融资方的应收账款转化为可交易的保理债权权益，并以商业保理电子商务平台作为债权权益投融资的交易平台，解决贸易融资的交易规范化问题，实现金融资源的优化配置和有效对接。

Description

一种商业保理网络化应用系统

技术领域

本发明涉及互联网及移动互联网的电子商务和供应链金融技术领域，尤其涉及一种商业保理网络化应用系统。

背景技术

目前，在信贷行业，遇到的最大的问题，其实就是中小企业的融资难。中小企业融资渠道十分狭窄，除了少数大型知名企业，一般的中小企业企业融资能力都有限。目前，企业的融资渠道不外有三种：向银行申请贷款、发行企业债券、发行股票上市直接融资。政府已将国有企业的股份制改造作为国有企业特别是关系到国有经济控制力的大中型国有企业改革的基本措施，中小企业发行企业债券和股票上市融资很困难。另一方面，由于涉及到金融风险问题，中小企业发行企业债券也难以得到批准。从目前的情况来看，中小企业的资金主要靠自有资金和银行贷款。实际上中小企业业从银行获得贷款也是十分困难的。再有就是通过民间投融资行为，通常民间投融资缺乏第三方担保、缺少专业的法律文件和规范的操作指引，导致潜在极大的投融资风险。

随着国内商业保理的兴起，从模式上降低了中小企业的融资门槛，融资企业通过受让核心下游企业的应收账款便可获得融资。根据数据显示，截至2013年8月20日，全国共有137家商业保理公司。保理作为一种新兴的金融服务，原本仅是指债权人转让其应收账款，从银行或商业保理机构换取银行融资、应收账款催收、管理及坏账担保等综合性金融服务。保理融资使得企业有可能提前盘活应收账款，由保理公司先为其核定一个融资额度，在核定的额度内，只要保理公司核准受让的应收账款可以覆盖向其发放的融资款，保理公司可将应收账款回款划回企业，由其自由支配。其中又分为银行保理和商业保理。相对 于银行保理，商业保理更具灵活性和创新性，能够开发适合中小企业的业务品种，满足融资要求；可专注于某个行业或区域，在深入了解行业和区域特点的基础上，提供有针对性的服务；有助于盘活中小企业流动资产，有效缓解周转资金问题。被誉为中小企业快速发展阶段最佳的融资和风险转移渠道之一。

目前存在以下问题：

一、中小企业通过传统渠道融资的门槛比较高，需相应的抵押物或第三方担保机构；

二、传统的融资渠道只看融资企业的资质，而不关注其上下游的资质；

三、目前国内商业保理处于起步阶段，缺少成功的应用模式；

四、保理商在为企业贸易融资的过程中，缺乏公开的资金对接渠道，为中小企业提供有力的资金支持；

五、保理商在为企业贸易融资的过程中，缺乏有效的信用评估、贷后管控机制；

六、在整个商业保理业务开展过程中，所有参与方缺少物流、信息流、资金流透明公开的平台；

七、保理方缺少与中小企业对接的平台，难以开展保理业务。

发明内容

本发明的目的在于提供一种商业保理网络化应用系统，将融资方的应收账款转化为可交易的保理债权权益，并以商业保理电子商务平台作为债权权益投融资的交易平台，解决贸易融资的交易规范化问题，实现金融资源的优化配置和有效对接。

本发明的目的是通过以下技术方案实现的：

一种商业保理网络化应用系统，包括：

业务操作系统：负责对客户、项目融资、应收账款、资金监管、信用评估、文档归集、数据分析、站点营销进行统一管理；

业务处理系统：作为在线贸易融资系统，负责保理债权包的线上展示；

债权转让系统：负责提供债权转让操作管理平台；

担保征信系统：负责为担保征信方提供为项目担保征信，使得担保征信方与保理方、融资方就项目担保征信进行对接；

保理额度管理系统：负责为再保理方提供为项目再保理，使得再保理方与保理方就保理额度、项目进行对接；

中介服务系统：负责为项目中介方提供介绍项目给保理方的服务，使得项目中介方与保理方就项目推介进行对接。

其中，所述业务操作系统进一步包括：

客户管理单元：用于对所有客户进行管理操作，至少包括信息登记、客户经理分配，关系维护操作；

第一项目管理单元：用于对所有项目从储备、立项、交易、完成进行统一管理；

第一信用管理单元：用于对所有项目对应的各方的信用进行评估和管理；

保理额度管理单元：用于对所有保理额度与第三方再保理机构对接；

第一应收账款管理单元：用于对所有应收账款进行登记、确认、质押、解质、换质、回款、延期、催收操作；

第一资金管理单元：用于对所有资金明细进行设置和管理；

系统管理单元：用于对权限、角色、数据字典进行配置和管理；

营销管理单元：用于对在线交易平台的各项营销指标、客户、营销成果进行分析；

站点管理单元：用于对在线交易平台的各项项目信息、营销信息、相关资讯、评论进行管理；

商业分析单元：用于对数据按项目、信用、应收账款、资金进行分析。

知识管理单元：用于对所有产生的合同、附件等进行结构化管理。

其中，所述债权转让系统包括：用户管理单元、第二信用管理单元、第二项目管理单元、第二应收账款管理单元、第二资金管理单元、合同管理单元、事务管理单元、协作管理单元和关系管理单元；

所述担保征信系统包括：用户管理单元、信用管理单元、第三资金管理单元、合同管理单元、事务管理单元、关系管理单元、协作管理单元；

所述保理额度管理系统包括：用户管理单元、额度管理单元、第四资金管理单元、合同管理单元、事务管理单元、关系管理单元和协作管理单元；

所述中介服务系统包括：用户管理单元、第三项目管理单元、第五资金管理单元、合同管理单元、事务管理单元、关系管理单元、协作管理单元。

其中，所述客户管理单元包括：客户信息管理单元、客户账号管理单元、客户分配管理单元、客户关系管理单元、客户服务管理单元、客户初始化设置单元。

其中，所述第一项目管理单元包括：项目储备管理单元、项目立项管理单元、项目计划管理单元、项目交易管理单元、项目状态管理单元、项目问题管理单元、项目资料管理单元、项目初始化设置单元。

其中，所述第一信用管理单元包括：信用评级管理单元、信用额度管理单元、信用赔偿管理单元、信用初始化设置单元。

其中，所述保理额度管理单元包括：保理额度申请单元、保理额度查询单元、保理额度设置单元、白额度初始化设置单元。

其中，所述第一应收账款管理单元包括：应收账款登记单元、应收账款确认单元、应收账款质押单元、应收账款解质单元、应收账款换质单元、应收账款回款单元、应收账款延期单元、应收账款催收单元、项目应收账款明细单元。

其中，所述第一资金管理单元包括：款项类别管理单元、款项模板管理单元、款项对象管理单元、款项节点绑定单元、款项登记单元、款项审核单元、用户资金明细单元、项目资金明细单元；

所述系统管理单元包括：系统设置单元、系统菜单管理单元、数据库管理单元、系统权限管理单元、系统账号设置单元、服务器管理单元；

所述营销管理单元包括：营销指标分析单元、客户分析单元、营销成果分析单元；

所述站点管理单元包括：栏目管理单元、内容管理单元、交易上线管理单元、营销内容管理单元、评论管理单元。

所述商业分析单元包括：项目分析单元、信用分析单元、应收账款分析单元、资金分析单元；

所述知识管理单元包括：合同编号生成单元、知识结构管理单元、结构权限管理单元、文件遍历单元。

与现有技术相比，本发明实施例具有以下有益效果：

1）该系统将国内商业保理模式予以信息化实现；

2）该系统将国内商业保理与在线融资平台相结合，实现国内商业保理的在线贸易融资；

3）该系统将国内商业保理中所涉及的各方：融资方、保理方、再保理方、投资方、信用管理方、担保征信代偿方、资金监管方进行有效的整合，为国内保理业务线上、线下整合提供一体化实现；

4）该系统的操作模式中采用买家为卖家增信的方式，使买家能够通过真实的应收账款就可进行融资，从而降低了中小企业的融资门槛；

5）该系统的操作模式中对所有用来融资的应收账款购买信用保险，确保投资资金安全。

附图说明

图1是本发明实施例提供的商业保理网络化应用系统的原理框图；

图2是本发明实施例提供的业务操作系统的组成图；

图3是本发明实施例提供的客户管理单元的组成图；

图4是本发明实施例提供的项目管理单元的组成图；

图5是本发明实施例提供的信用管理单元的组成图；

图6是本发明实施例提供的保理额度管理单元的组成图；

图7是本发明实施例提供的应收账款管理单元的组成图；

图8是本发明实施例提供的资金管理单元的组成图；

图9是本发明实施例提供的系统管理单元的组成图；

图10是本发明实施例提供的营销管理单元的组成图；

图11是本发明实施例提供的站点管理单元的组成图；

图12是本发明实施例提供的商业分析单元的组成图；

图13是本发明实施例提供的知识管理单元的组成图；

图14是本发明实施例提供的业务交易系统的组成图；

图15是本发明实施例提供的债权转让系统的组成图；

图16是本发明实施例提供的担保增信系统的组成图；

图17是本发明实施例提供的保理额度管理系统的组成图；

图18是本发明实施例提供的中介服务系统的组成图。

具体实施方式

为了使本发明的目的、技术方案及优点更加清楚明白，以下结合附图及实施例，对本发明进行进一步详细说明。应当理解，此处所描述的具体实施例仅仅用以解释本发明，并不用于限定本发明。

请参阅图1，其示出了本实施例商业保理网络化应用系统组成，具体包括：一、业务操作系统

作为主要控制管理系统，负责对客户、项目融资、应收账款、资金监管、信用评估、文档归集、数据分析、站点营销进行统一管理；如图2所示，该业务操作系统包括以下组成部分：客户管理单元、项目管理单元、信用管理单元、 保理额度管理单元、应收账款管理单元、资金管理单元、知识管理单元、商业分析单元、站点管理单元、营销管理单元、系统管理单元。下面将分别描述。

1.1客户管理单元

主要对该方法及系统中的所有客户进行信息登记、客户经理分配，关系维护等操作。其具体组成如图3所示，

其操作流程：登记客户信息-〉分配账号-〉分配客户经理-〉客户经理下拜访计划及处理拜访问题-〉通过邮件、短信与客户进行有效沟通-〉发出协作请求。

1.2项目管理单元

主要对该方法及系统中的所有项目从储备、立项、交易、完成进行统一管理；其具体组成由图4所示。

操作流程：储备项目资料，收集项目意向-〉评定项目-〉制定并审核计划-〉发布保理权益包，进行申购撮合清算-〉项目结束进行回款清算结算-〉项目运行过程中，如有问题及时反馈。

1.3信用管理单元

主要对该方法及系统中的所有项目对应的各方的信用进行评估和管理；其具体组成由图5所示。

操作流程：客户申请信用额度，填报信用额度申请表、投保单-〉保险公司经过审核，给出信用额度-〉系统对客户信用额度进行相关设置-〉当项目还款出现意外的延期或者拖欠，客户可申请赔款-〉保险公司对赔款申请进行审核，通过则进行相应的理赔。

1.4保理额度管理单元

主要对该方法及系统中的所有保理额度与第三方再保理机构对接；其具体组成由图6所示。

操作流程：申请保理额度-〉保理额度回复查询

1.5应收账款管理单元

主要对该方法及系统中的所有应收账款进行登记、确认、质押、解质、换质、回款、延期、催收等操作。其具体组成由图7所示。

操作流程：客户提供其应收账款明细，系统进行登记-〉如果客户有相关项目，可绑定对应的应收账款-〉相关工作人员对应收账款进行确认-〉在项目运行过程中，客户可根据实际请款，对应收账款进行质押、解质和换质-〉项目运行结束，根据应收账款明细进行回款-〉当出现回款延期时，可采取催收措施。

1.6资金管理单元

主要对该方法及系统中的所有资金明细进行设置和管理；其具体组成由图8所示。

操作流程：按照公司现有的款项资料格式初始模板-〉设置款项类别、节点及各个款项的信息-〉对各个款项进行登记审核-〉根据不同的款项和节点，对应绑定-〉对项目运行过程中产生的各个款项，根据类别进行分类明细管理。

1.7系统管理单元

主要对该方法及系统中的权限、角色、数据字典进行配置和管理；其具体组成如图9所示。

操作流程：账号分配-〉权限节点设置-〉角色设置-〉账号绑定-〉数据库管理。

1.8营销管理单元

主要对该方法及系统中的在线交易平台的各项营销指标、客户、营销成果进行分析；其具体组成如图10所示。

1.9站点管理单元

主要对该方法及系统中的在线交易平台的各项项目信息、营销信息、相关资讯、评论进行管理；其具体组成如图11所示。

1.10商业分析单元

主要对该方法及系统中的数据按项目、信用、应收账款、资金进行分析。其具体组成如图12所示。

1.11知识管理单元

主要对该方法及系统中的所有产生的合同、附件等进行结构化管理。其具体组成如图13所示。

二、业务交易系统

业务交易系统是该方法和系统的在线贸易融资系统，负责保理债权包的线上展示等；其具体组成如图14所示。

三、债权转让系统

业务交易系统为该方法和系统的融资方提供贸易融资的操作系统，融资方可通过该系统与保理方就融资项目、资金、合同等进行对接。其具体组成如图15所示。

四、担保征信系统

担保征信系统为该方法和系统的担保征信方提供为项目担保征信的操作系统，担保征信方可通过该系统与保理方、融资方就项目担保征信进行对接。其具体组成如图16所示。

五、保理额度管理系统

保理额度管理系统为该方法和系统的再保理方提供为项目再保理的操作系统，再保理方可通过该系统与保理方就保理额度、项目进行对接。其具体组成如图17所示。

六、中介服务系统

中介服务系统为该方法和系统的项目中介方提供为介绍项目给保理方的操作系统，中介服务系统可通过该系统与保理方就项目推介进行对接。其具体组成如图18所示。

以上所述仅为本发明的较佳实施例而已，并不用以限制本发明，凡在本发明的精神和原则之内所作的任何修改、等同替换和改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。

Claims (7)

1.一种商业保理网络化应用系统，其特征在于，包括：

业务操作系统：负责对客户、项目融资、应收账款、资金监管、信用评估、文档归集、数据分析、站点营销进行统一管理；

业务处理系统：作为在线贸易融资系统，负责保理债权包的线上展示；

债权转让系统：负责提供债权转让操作管理平台；

担保征信系统：负责为担保征信方提供为项目担保征信，使得担保征信方与保理方、融资方就项目担保征信进行对接；

保理额度管理系统：负责为再保理方提供为项目再保理，使得再保理方与保理方就保理额度、项目进行对接；

中介服务系统：负责为项目中介方提供介绍项目给保理方的服务，使得项目中介方与保理方就项目推介进行对接；

所述业务操作系统包括：

客户管理单元：用于对所有客户进行管理操作，至少包括信息登记、客户经理分配，关系维护操作；

第一项目管理单元：用于对所有项目从储备、立项、交易、完成进行统一管理；

第一信用管理单元：用于对所有项目对应的各方的信用进行评估和管理；

保理额度管理单元：用于对所有保理额度与第三方再保理机构对接；

第一应收账款管理单元：用于对所有应收账款进行登记、确认、 质押、解质、换质、回款、延期、催收操作；

第一资金管理单元：用于对所有资金明细进行设置和管理；

系统管理单元：用于对权限、角色、数据字典进行配置和管理；

营销管理单元：用于对在线交易平台的各项营销指标、客户、营销成果进行分析；

站点管理单元：用于对在线交易平台的各项项目信息、营销信息、相关资讯、评论进行管理；

商业分析单元：用于对数据按项目、信用、应收账款、资金进行分析；

知识管理单元：用于对所有产生的合同、附件进行结构化管理；

所述债权转让系统包括：用户管理单元、第二信用管理单元、第二项目管理单元、第二应收账款管理单元、第二资金管理单元、合同管理单元、事务管理单元、协作管理单元和关系管理单元；

所述担保征信系统包括：用户管理单元、信用管理单元、第三资金管理单元、合同管理单元、事务管理单元、关系管理单元、协作管理单元；

所述保理额度管理系统包括：用户管理单元、额度管理单元、第四资金管理单元、合同管理单元、事务管理单元、关系管理单元和协作管理单元；

所述中介服务系统包括：用户管理单元、第三项目管理单元、第五资金管理单元、合同管理单元、事务管理单元、关系管理单元、协作管理单元。

2.如权利要求1所述商业保理网络化应用系统，其特征在于，所述客户管理单元包括：客户信息管理单元、客户账号管理单元、客户分配管理单元、客户关系管理单元、客户服务管理单元、客户初始化设置单元。

3.如权利要求1所述商业保理网络化应用系统，其特征在于，所述第一项目管理单元包括：项目储备管理单元、项目立项管理单元、项目计划管理单元、项目交易管理单元、项目状态管理单元、项目问题管理单元、项目资料管理单元、项目初始化设置单元。

4.如权利要求1所述商业保理网络化应用系统，其特征在于，所述第一信用管理单元包括：信用评级管理单元、信用额度管理单元、信用赔偿管理单元、信用初始化设置单元。

5.如权利要求1所述商业保理网络化应用系统，其特征在于，所述保理额度管理单元包括：保理额度申请单元、保理额度查询单元、保理额度设置单元、白额度初始化设置单元。

6.如权利要求1所述商业保理网络化应用系统，其特征在于，所述第一应收账款管理单元包括：应收账款登记单元、应收账款确认单元、应收账款质押单元、应收账款解质单元、应收账款换质单元、应收账款回款单元、应收账款延期单元、应收账款催收单元、项目应收账款明细单元。

7.如权利要求1所述商业保理网络化应用系统，其特征在于，所述第一资金管理单元包括：款项类别管理单元、款项模板管理单元、款项对象管理单元、款项节点绑定单元、款项登记单元、款项审核单 元、用户资金明细单元、项目资金明细单元；

所述系统管理单元包括：系统设置单元、系统菜单管理单元、数据库管理单元、系统权限管理单元、系统账号设置单元、服务器管理单元；

所述营销管理单元包括：营销指标分析单元、客户分析单元、营销成果分析单元；

所述站点管理单元包括：栏目管理单元、内容管理单元、交易上线管理单元、营销内容管理单元、评论管理单元；

所述商业分析单元包括：项目分析单元、信用分析单元、应收账款分析单元、资金分析单元；

所述知识管理单元包括：合同编号生成单元、知识结构管理单元、结构权限管理单元、文件遍历单元。