CN115496370A - 一种保理业务管理系统与管理方法 - Google Patents

Abstract

本发明公开了一种保理业务管理系统与管理方法，属于互联网技术领域，该管理系统能够消除行业政策等因素导致的整体变化对保理业务正常进行的影响，客观的体现不同客户经理的个人处理能力，并根据交易记录对涉及的买方企业存在的风险进行评估，最后根据客户经理的个人能力与企业的风险来进行匹配，使较低风险的保理业务有对应处理能力良好而整体能力偏差的客户经理去处理，避免高水平的客户经理出现人才浪费的情况，从总体上提升企业的保理业务处理水平，提高保理企业的整体收益率；本发明还能够直观的展现保理业务中涉及企业的可靠性，辅助用户去判断对应保理业务存在的风险，从而减少甚至避免坏账的发生。

Description

一种保理业务管理系统与管理方法

技术领域

本发明属于互联网技术领域，具体的，涉及一种保理业务管理系统与管理方法。

背景技术

保理的全称为保付代理或托收保付，是指卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给第三者，由第三者向其提供资通、买方资信评估、销售账户管理、信用风险担保、账款催收等一系列服务的综合服务方式，它是商业贸易中以托收、赊账方式结算货款时，卖方为了强化应收账款管理、增强流动性而采用的一种委托第三者管理应收账款的行为。

保理业务在进行时，一大风险是来源于交易中买方的经营状况与个人信用，因此督促买方用户及时的进行款项转移是客户经理需要执行的重要工作，但是受到各种原因的影响，不同的客户经理的对接回款能力也会存在差异，因此，为了解决现有技术中，无法直观的对对应保理业务的风险以及客户经理的个人能力进行表达，并且无法根据保理业务的实际情况对客户经理进行合理的分配的问题，本发明提供了以下技术方案。

发明内容

本发明的目的在于提供一种保理业务管理系统与管理方法，解决现有技术中，无法直观的对对应保理业务的风险以及客户经理的个人能力进行表达，并且无法根据保理业务的实际情况对客户经理进行合理的分配的问题。

本发明的目的可以通过以下技术方案实现：

一种保理业务管理系统，包括：

债权转让单元，用于执行债权转让操作；

客户管理单元，用于对客户进行管理；

客户经理管理单元，对客户经理的保理业务的处理结果进行记录分析；

上述的一种保理业务管理系统的工作方法包括如下步骤：

第一步，获取在最近的连续n个计度周期内客户经理的业务指数Z；

S1、获取在最近连续的n个计度周期内所有的保理业务，并根据保理业务中交易双方所属技术领域对所有的保理业务进行分组划分，从而将各保理业务分为若干组别；

S2、对于同一组别的保理业务，获取最近的连续n个计度周期内所有保理业务的买方应还款额度E1以及最近的连续n个计度周期内所有保理业务的买方实际还款额度E2，根据Y＝E2/E1获取在最近的连续n个计度周期内对应组别保理业务的平均业务指数Y；

S3、获取客户经理在最近的连续n个计度周期内对应的m个保理业务所属的技术领域，并据此获取各保理业务对应的平均业务指数Yi，将对应的m个保理业务的应还款额度依次标记为e1、e2、……、em，Yi为ei对应保理业务的平均业务指数，1≤i≤m，根据公式ep＝e1*Y1+e2*Y2+、……、+em*Ym计算得到在最近的连续n个计度周期内的平均预测还款额度ep；

S4、获取客户经理在最近的连续n个计度周期内对应的m个保理业务总的实际还款额度ez，根据ez/ep获取在最近的连续n个计度周期内客户经理的业务指数Z；

第二步，获取保理业务中对应买方企业的风险指数Qz；

第三步，对于未被指定客户经理的保理业务，根据客户经理的业务指数Z以及对应买方企业的风险指数Qz来进行保理业务与客户经理的匹配。

作为本发明的进一步方案，所述的所有的保理业务是指一个保理公司内承接的保理业务或一个区域内所有保理公司承接的保理业务；

作为本发明的进一步方案，所述计度周期为一周。

作为本发明的进一步方案，所述保理业务中对应买方企业的风险指数Qz的计算方法为：

S21、获取对应保理业务中交易双方所属的技术领域组别，据此获取在最近的连续n个计度周期内，对应技术领域组别的保理业务对应的买方实际还款额度E3与买方应还款额度E4，根据Hz＝E3/E4获取对应技术领域组别的保理业务的行业指数Hz；

S22、获取对应的一个保理业务合作中买方企业的应还款额度E5以及买方企业与对应卖方企业之间的交易记录，所述交易记录包括拖欠额度Te、拖欠时长Ts、拖欠次数k；

将最近预设时间内的拖欠额度Te依次标记为Te1、Te2、……、Tek，将对应的拖欠时长依次标记为Ts1、Ts2、……、Tsk；

根据公式Qz＝[α1*(Te1*Ts1+Te2*Ts2+、……、+Tek*Tsk)+α2*E5]/Hz计算得到企业在预设时间内的风险指数Qz；

作为本发明的进一步方案，当对应买方企业的所述风险指数Qz大于预设值，则不进行对应保理业务的合作。

作为本发明的进一步方案，所述根据客户经理的业务指数Z以及对应买方企业的风险指数Qz来进行保理业务与客户经理的匹配的方法为：

S31、将所有客户经理处理过的保理业务中涉及的买方企业的风险指数Qz进行统计，按照风险指数Qz从小到大的顺序将对应保理业务划分为若干档；

S32、获取各客户经理在不同档的保理业务中的完成度指数G，所述完成度指数G＝E5/E6，所述E5为对应客户经理在对应档中处理的所有保理业务的买方实际还款额度，E6为对应客户经理在对应档中处理的所有保理业务的买方应还款额度；

S33、在需要对保理业务指定客户经理时，获取对应买方企业的风险指数Qz，判断对应买方企业所处档，并获取对应档中完成度指数G大于预设值Gy的f个客户经理，对于这f个客户经理，按照业务指数Z越小优先度越大的顺序安排客户经理进行对应保理业务的处理。

本发明的有益效果：

(1)本发明能够消除行业政策等因素导致的整体变化对保理业务正常进行的影响，客观的体现不同客户经理的个人处理能力，并根据交易记录对涉及的买方企业存在的风险进行评估，最后根据客户经理的个人能力与企业的风险来进行匹配，使较低风险的保理业务有对应处理能力良好而整体能力偏差的客户经理去处理，避免高水平的客户经理出现人才浪费的情况，从总体上提升企业的保理业务处理水平，提高保理企业的整体收益率；

(2)本发明能够通过对保理业务的历史数据进行分析，获取在过去的一段时间内不同行业内企业的还款整体情况，并在对客户经理的工作能力进行评价时，同时考虑其所服务客户的所属行业因素影响，相较于通过客户经理的业绩去评判个人能力，能够更为准确的对其个人能力进行评价；

(3)本发明通过对准备建立保理业务合作的买方企业与卖方企业之间的交易记录以及买方企业在保理业务中对应的交易额度获取对应保理业务的风险指数，这种方式能够直观的展现保理业务中涉及企业的可靠性，辅助用户去判断对应保理业务存在的风险，从而减少甚至避免坏账的发生。

具体实施方式

下面将对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有作出创造性劳动前提下所获得的所有其它实施例，都属于本发明保护的范围。

一种保理业务管理系统，包括：

债权转让单元，用于执行债权转让操作；

客户管理单元，用于对客户进行管理，具体的，所述管理包括获取用户的应还款额度以及应还款的日期；

客户经理管理单元，用于对客户经理的保理业务的处理结果进行记录分析，并对客户经理进行分配，使未被指定的客户能够被合适的客户经理进行对接；

本发明还公开了一种保理业务管理方法，该保理业务管理方法是基于上述的一种保理业务管理系统来执行的，该管理方法包括如下步骤：

第一步，对客户经理进行评价

S1、获取在最近连续的n个计度周期内所有的保理业务，并根据保理业务中交易双方所属技术领域对所有的保理业务进行分组划分，从而各保理业务分为若干组别；

所述的所有的保理业务是指一个保理公司内承接的保理业务或一个区域内所有保理公司承接的保理业务；

在本发明的一个实施例中，所述计度周期为一周；

S2、对于同一组别的保理业务，获取最近的连续n个计度周期内所有保理业务的买方应还款额度E1以及最近的连续n个计度周期内所有保理业务的买方实际还款额度E2，根据Y＝E2/E1获取在最近的连续n个计度周期内对应组别保理业务的平均业务指数Y；

平均业务指数Y表示在一个行业内企业资金的可靠性，当一个行业由于大环境变换出现系统性的变化时，行业内的企业流动资金也会出现同样趋势的问题，可能会导致同领域、同行业的大量企业无法按时交付对应款项的问题；

S3、获取客户经理在最近的连续n个计度周期内对应的m个保理业务所属的技术领域，并据此获取各保理业务对应的平均业务指数Yi，将对应的m个保理业务的应还款额度依次标记为e1、e2、……、em，Yi为ei对应保理业务的平均业务指数，1≤i≤m，根据公式ep＝e1*Y1+e2*Y2+、……、+em*Ym计算得到在最近的连续n个计度周期内的平均预测还款额度ep；

S4、获取客户经理在最近的连续n个计度周期内对应的m个保理业务总的实际还款额度ez，根据ez/ep获取在最近的连续n个计度周期内客户经理的业务指数Z，其中，业务指数Z越大，说明对应的客户经理在最近的连续n个计度周期内的个人工作能力越强；

该步骤通过对保理业务的历史数据进行分析，获取在过去的一段时间内不同行业内企业的还款整体情况，并在对客户经理的工作能力进行评价时，同时考虑其所服务客户的所属行业因素影响，相较于通过客户经理的业绩去评判个人能力，能够更为准确的对其个人能力进行评价；

第二步，在客户经理准备与一客户建立保理业务合作时，获取该客户对应的买方企业；

所述客户为保理业务中的卖方企业；

S21、获取对应保理业务中交易双方所属的技术领域组别，据此获取在最近的连续n个计度周期内，对应技术领域组别的保理业务对应的买方实际还款额度E3与买方应还款额度E4，根据E3/E4获取对应技术领域组别的保理业务的行业指数Hz；

S22、获取对应保理业务合作中买方企业的应还款额度E5以及买方企业与对应卖方企业之间的交易记录，所述交易记录包括拖欠额度Te、拖欠时长Ts、拖欠次数k，拖欠是指交易的买方与卖方在建立交易后，买方未在约定时间内交付足额的款项；

将最近预设时间内的拖欠额度Te依次标记为Te1、Te2、……、Tek，将对应的拖欠时长依次标记为Ts1、Ts2、……、Tsk；

根据公式Qz＝[α1*(Te1*Ts1+Te2*Ts2+、……、+Tek*Tsk)+α2*E5]/Hz计算得到企业在预设时间内的风险指数Qz；

S23、当对应买方企业的风险指数Qz大于预设值，则不进行对应保理业务的合作；

该步骤通过对准备建立保理业务合作的买方企业与卖方企业之间的交易记录以及买方企业在保理业务中对应的交易额度获取对应保理业务的风险指数，其中在过去一段时间内买卖双方之间存在较多不良交易记录的企业具有较大的风险，且涉及金额越大，则风险越大，这种方式能够直观的展现保理业务中涉及企业的可靠性，辅助用户去判断对应保理业务存在的风险，从而减少甚至避免坏账的发生；

第三步，对于未被指定客户经理的保理业务，根据客户经理的业务指数Z以及对应买方企业的风险指数Qz来进行保理业务与客户经理的匹配，具体方法如下：

S31、将所有客户经理处理过的保理业务中涉及的买方企业的风险指数Qz进行统计，按照风险指数Qz从小到大的顺序将对应保理业务划分为若干档；

S32、获取各客户经理在不同档的保理业务中的完成度指数G，所述完成度指数G＝E5/E6，所述E5为对应客户经理在对应档中处理的所有保理业务的买方实际还款额度，E6为对应客户经理在对应档中处理的所有保理业务的买方应还款额度；

S33、在需要对保理业务指定客户经理时，获取对应买方企业的风险指数Qz，判断对应买方企业所处档，并获取对应档中完成度指数G大于预设值Gy的f个客户经理，对于这f个客户经理，按照业务指数Z越小优先度越大的顺序安排客户经理进行对应保理业务的处理；

这种方式能够优先安排在风险指数处于某一阶段时具有良好的保理业务处理记录的客户经理进行对接处理，同时，能够优先安排整体业务指数较低的客户经理，在保证对应保理业务处理效率良好的前提下，充分利用现有的客户经理，并保证高风险的保理业务有更高业务指数的客户经理进行处理，避免人才浪费，提升了企业整体保理业务处理能力。

本发明能够消除行业政策等因素导致的整体变化对保理业务正常进行的影响，客观的体现不同客户经理的个人处理能力，并根据交易记录对涉及的买方企业存在的风险进行评估，最后根据客户经理的个人能力与企业的风险来进行匹配，使较低风险的保理业务有对应处理能力良好而整体能力偏差的客户经理去处理，避免高水平的客户经理出现人才浪费的情况，从总体上提升企业的保理业务处理水平，提高保理企业的整体收益率。

在说明书的描述中，参考术语“一个实施例”、“示例”、“具体示例”等的描述意指结合该实施例或示例描述的具体特征、结构、材料或者特点包含于本发明的至少一个实施例或示例中。在本说明书中，对上述术语的示意性表述不一定指的是相同的实施例或示例。而且，描述的具体特征、结构、材料或者特点可以在任何的一个或多个实施例或示例中以合适的方式结合。

以上内容仅仅是对本发明所作的举例和说明，所属本技术领域的技术人员对所描述的具体实施例做各种各样的修改或补充或采用类似的方式替代，只要不偏离发明或者超越本权利要求书所定义的范围，均应属于本发明的保护范围。

Claims (6)

1.一种保理业务管理系统，其特征在于，包括：

债权转让单元，用于执行债权转让操作；

客户管理单元，用于对客户进行管理；

客户经理管理单元，对客户经理的保理业务的处理结果进行记录分析；

上述的一种保理业务管理系统的工作方法包括如下步骤：

第一步，获取在最近的连续n个计度周期内客户经理的业务指数Z；

S1、获取在最近连续的n个计度周期内所有的保理业务，并根据保理业务中交易双方所属技术领域对所有的保理业务进行分组划分，从而将各保理业务分为若干组别；

S2、对于同一组别的保理业务，获取最近的连续n个计度周期内所有保理业务的买方应还款额度E1以及最近的连续n个计度周期内所有保理业务的买方实际还款额度E2，根据Y＝E2/E1获取在最近的连续n个计度周期内对应组别保理业务的平均业务指数Y；

S3、获取客户经理在最近的连续n个计度周期内对应的m个保理业务所属的技术领域，并据此获取各保理业务对应的平均业务指数Yi，将对应的m个保理业务的应还款额度依次标记为e1、e2、……、em，Yi为ei对应保理业务的平均业务指数，1≤i≤m，根据公式ep＝e1*Y1+e2*Y2+、……、+em*Ym计算得到在最近的连续n个计度周期内的平均预测还款额度ep；

S4、获取客户经理在最近的连续n个计度周期内对应的m个保理业务总的实际还款额度ez，根据ez/ep获取在最近的连续n个计度周期内客户经理的业务指数Z；

第二步，获取保理业务中对应买方企业的风险指数Qz；

第三步，对于未被指定客户经理的保理业务，根据客户经理的业务指数Z以及对应买方企业的风险指数Qz来进行保理业务与客户经理的匹配。

2.根据权利要求1所述的一种保理业务管理系统，其特征在于，所述的所有的保理业务是指一个保理公司内承接的保理业务或一个区域内所有保理公司承接的保理业务。

3.根据权利要求1所述的一种保理业务管理系统，其特征在于，所述计度周期为一周。

4.根据权利要求1所述的一种保理业务管理系统，其特征在于，所述保理业务中对应买方企业的风险指数Qz的计算方法为：

S21、获取对应保理业务中交易双方所属的技术领域组别，据此获取在最近的连续n个计度周期内，对应技术领域组别的保理业务对应的买方实际还款额度E3与买方应还款额度E4，根据Hz＝E3/E4获取对应技术领域组别的保理业务的行业指数Hz；

S22、获取对应的一个保理业务合作中买方企业的应还款额度E5以及买方企业与对应卖方企业之间的交易记录，所述交易记录包括拖欠额度Te、拖欠时长Ts、拖欠次数k；

将最近预设时间内的拖欠额度Te依次标记为Te1、Te2、……、Tek，将对应的拖欠时长依次标记为Ts1、Ts2、……、Tsk；

根据公式Qz＝[α1*(Te1*Ts1+Te2*Ts2+、……、+Tek*Tsk)+α2*E5]/Hz计算得到企业在预设时间内的风险指数Qz。

5.根据权利要求4所述的一种保理业务管理系统，其特征在于，当对应买方企业的所述风险指数Qz大于预设值，则不进行对应保理业务的合作。

6.根据权利要求5所述的一种保理业务管理系统，其特征在于，所述根据客户经理的业务指数Z以及对应买方企业的风险指数Qz来进行保理业务与客户经理的匹配的方法为：

S31、将所有客户经理处理过的保理业务中涉及的买方企业的风险指数Qz进行统计，按照风险指数Qz从小到大的顺序将对应保理业务划分为若干档；

S32、获取各客户经理在不同档的保理业务中的完成度指数G，所述完成度指数G＝E5/E6，所述E5为对应客户经理在对应档中处理的所有保理业务的买方实际还款额度，E6为对应客户经理在对应档中处理的所有保理业务的买方应还款额度；

S33、在需要对保理业务指定客户经理时，获取对应买方企业的风险指数Qz，判断对应买方企业所处档，并获取对应档中完成度指数G大于预设值Gy的f个客户经理，对于这f个客户经理，按照业务指数Z越小优先度越大的顺序安排客户经理进行对应保理业务的处理。