CN103413219A - 一种资金与交易验证系统 - Google Patents
一种资金与交易验证系统 Download PDFInfo
- Publication number
- CN103413219A CN103413219A CN201310315028XA CN201310315028A CN103413219A CN 103413219 A CN103413219 A CN 103413219A CN 201310315028X A CN201310315028X A CN 201310315028XA CN 201310315028 A CN201310315028 A CN 201310315028A CN 103413219 A CN103413219 A CN 103413219A
- Authority
- CN
- China
- Prior art keywords
- fund
- module
- transaction
- funds
- exit
- Prior art date
- Legal status (The legal status is an assumption and is not a legal conclusion. Google has not performed a legal analysis and makes no representation as to the accuracy of the status listed.)
- Pending
Links
Images
Landscapes
- Financial Or Insurance-Related Operations Such As Payment And Settlement (AREA)
Abstract
本发明涉及一种资金与交易验证系统，包括交易平台、支付验证模块、资金退出验证模块、交易状态管理模块及银行系统接口，其特征在于：所述的交易平台分别与支付验证模块和资金退出验证模块相连，支付验证模块、资金退出验证模块和交易状态管理模块分别与银行系统接口相连，所述的支付验证模块、资金退出验证模块和交易状态管理模块均与支付银行信息库、客户信息库和监管账户信息库相连。本发明规避了洗钱的风险，提高了资金划付的准确性，增加了交易资金的安全性，资金进入及退出实时性高。
Description
技术领域
本发明属电子商务技术领域，特别是涉及一种资金与交易验证系统。
背景技术
电子商务环境中资金与真实交易一一对应，是电子商务良性发展，稳定成长的重要因素。资金与交易验证系统是针对买卖双方履约的情况，判断交易资金划转。
资金在现有电子商务交易系统为实现资金监管，采用了虚拟账户的机制，资金的退出及进入机制分别为：1）资金进入：当有交易发生时，持卡人在线完成支付，持卡人资金存入对应的虚拟账户，在交易完成前接受监管。持卡人或商户也可以在毫无交易背景的情况下，发起虚拟账户的充值；2）资金退出：由于在对个人而言，现有的电子商务系统同支付接口只交互支付成功与否的应答，不交互其它任何支付信息，当持卡人提出资金退出请求时，不能将资金退回原支付账户，系统根据持卡人输入的账户进行退款。
整体上，现有的技术导致了以下缺陷的产生：
1、资金进入虚拟环境脱离交易背景，加大了电子商务的低成本洗钱风险，增加了金融系统的不稳定性；
2、资金在退出时，没有严格的身份认证机制，且不能将资金返回到原支付账户，而虚拟账户的安全机制同银行账户相比，级别较低，一旦账户被攻破，持卡人的资金会在没有技术障碍的条件下被转出。
发明内容
本发明所要解决的技术问题是提供一种基于对资金和交易加以验证，确保交易资金安全的资金与交易验证系统。在资金与交易验证系统上实现了控制交易资金与交易状态的对应，同时确认了支付的银行账户，解决了资金退出的风险问题。
本发明解决其技术问题所采用的技术方案是：提供一种资金与交易验证系统，包括交易平台、支付验证模块、资金退出验证模块、交易状态管理模块及银行系统接口，所述的交易平台分别与支付验证模块和资金退出验证模块相连，支付验证模块、资金退出验证模块和交易状态管理模块分别与银行系统接口相连，所述的支付验证模块、资金退出验证模块和交易状态管理模块均与支付银行信息库、客户信息库和监管账户信息库相连。
所述的交易平台完成资金与交易的验证；所述的支付验证模块将客户成功支付的银行卡账号信息发送至支付银行卡信息库进行保存，并通知客户信息库，将其保存；所述的资金退出验证模块由交易状态触发，退款的金额从客户信息库获得，客户支付银行卡号从支付银行卡信息库获得，资金退出管理模块在收集齐退款信息后，向清算模块发送退款信息，完成资金退出；若监管账户信息库中，出现没有对应交易的资金，系统将执行退款。
所述的客户信息库对应1个或至少2个监管账户信息库。
本发明将交易、履约以及交易资金的划付绑定成一个整体，即履约的成功引发交易的成功，交易的成功最后作为交易资金划付的决定条件；交易资金划付的账户与资金监管账户相对应。若账户之间没有相对应的关系，资金划付则不成功，增加交易资金划付的准确性及安全性；将交易与每一笔资金完全绑定，确定资金划付的安全性。
有益效果
1、从系统的角度规避了洗钱的风险：每笔资金的进入及退出都与交易状态紧密相关，同时只能在指定的银行账户进出，从技术的角度控制了洗钱的风险。
2、提高资金划付的准确性。在资金与交易验证系统内，买卖双方、入网机构以及合作企业的账户都和银行的资金监管账户相对应。交易资金的划付与参与方账户完全匹配；
3、增加交易资金的安全性。所有交易资金由具有托管资格的银行监管。只有资金与交易验证系统，在验证后才能发起退款，并且转账的交易资金只会划付到事先约定银行账户；资金在退出时，快速安全，防止入侵黑客的转出。
4、资金进入及退出实时性高。资金的进入及退出均由成熟、专业的支付模块、清算模块完成，处理时效性强。
附图说明
图1为本发明的结构示意图。
具体实施方式
下面结合具体实施例，进一步阐述本发明。应理解，这些实施例仅用于说明本发明而不用于限制本发明的范围。此外应理解，在阅读了本发明讲授的内容之后，本领域技术人员可以对本发明作各种改动或修改，这些等价形式同样落于本申请所附权利要求书所限定的范围。
如图1所示，本发明包括交易状态单元、客户管理模块、支付模块、支付银行卡管理模块、资金退出管理模块、监管账户管理模块。所述的交易平台分别与支付验证模块和资金退出验证模块相连，支付验证模块、资金退出验证模块和交易状态管理模块分别与银行系统接口相连，所述的支付验证模块、资金退出验证模块和交易状态管理模块均与支付银行信息库、客户信息库和监管账户信息库相连。
1、本资金与交易验证系统作为支付平台的过滤器的角色存在，所有经过支付平台的交易都需要经过本系统做资金与交易验证才能完成交易；
2、支付模块负责将客户成功支付的银行卡账号信息发送至支付银行卡管理模块进行保存，并通知客户管理模块，保存成功；
3、资金退出管理模块由交易状态触发，但退款的金额从客户管理模块获得，客户支付银行卡号从支付银行卡管理模块获得，资金退出管理模块在收集齐退款信息后，向清算模块发送退款信息，完成资金退出；
4、本系统以客户为视角进行管理，客户的每一笔交易及订单均在对应独立的监管账户，一个客户可以对应多笔交易，也就可以对应多个监管账户；
5、在监管账户中，不能出现没有对应交易的资金，如发现此类资金的存在，系统将执行退款。
Claims (3)
1.一种资金与交易验证系统，包括交易平台、支付验证模块、资金退出验证模块、交易状态管理模块及银行系统接口，其特征在于：所述的交易平台分别与支付验证模块和资金退出验证模块相连，支付验证模块、资金退出验证模块和交易状态管理模块分别与银行系统接口相连，所述的支付验证模块、资金退出验证模块和交易状态管理模块均与支付银行信息库、客户信息库和监管账户信息库相连。
2.根据权利要求1所述的一种资金与交易验证系统，其特征在于：所述的交易平台完成资金与交易的验证；所述的支付验证模块将客户成功支付的银行卡账号信息发送至支付银行卡信息库进行保存，并通知客户信息库，将其保存；所述的资金退出验证模块由交易状态触发，退款的金额从客户信息库获得，客户支付银行卡号从支付银行卡信息库获得，资金退出管理模块在收集齐退款信息后，向清算模块发送退款信息，完成资金退出；若监管账户信息库中，出现没有对应交易的资金，系统将执行退款。
3.根据权利要求1所述的一种资金与交易验证系统，其特征在于：所述的客户信息库对应1个或至少2个监管账户信息库。
Priority Applications (1)
| Application Number | Priority Date | Filing Date | Title |
|---|---|---|---|
| CN201310315028XA CN103413219A (zh) | 2013-07-24 | 2013-07-24 | 一种资金与交易验证系统 |
Applications Claiming Priority (1)
| Application Number | Priority Date | Filing Date | Title |
|---|---|---|---|
| CN201310315028XA CN103413219A (zh) | 2013-07-24 | 2013-07-24 | 一种资金与交易验证系统 |
Publications (1)
| Publication Number | Publication Date |
|---|---|
| CN103413219A true CN103413219A (zh) | 2013-11-27 |
Family
ID=49606225
Family Applications (1)
| Application Number | Title | Priority Date | Filing Date |
|---|---|---|---|
| CN201310315028XA Pending CN103413219A (zh) | 2013-07-24 | 2013-07-24 | 一种资金与交易验证系统 |
Country Status (1)
| Country | Link |
|---|---|
| CN (1) | CN103413219A (zh) |
Cited By (3)
| Publication number | Priority date | Publication date | Assignee | Title |
|---|---|---|---|---|
| WO2015168889A1 (zh) * | 2014-05-07 | 2015-11-12 | 续天曙 | 虚拟商品交易平台 |
| CN109191129A (zh) * | 2018-07-18 | 2019-01-11 | 阿里巴巴集团控股有限公司 | 一种风控方法、系统及计算机设备 |
| WO2021092791A1 (zh) * | 2019-11-13 | 2021-05-20 | 深圳海付移通科技有限公司 | 支付账户管理方法、支付管理系统以及装置 |
Citations (3)
| Publication number | Priority date | Publication date | Assignee | Title |
|---|---|---|---|---|
| US7379916B1 (en) * | 2000-11-03 | 2008-05-27 | Authernative, Inc. | System and method for private secure financial transactions |
| CN101490704A (zh) * | 2006-04-25 | 2009-07-22 | Uc集团有限公司 | 用于在网络上进行金融交易的系统和方法 |
| CN102521772A (zh) * | 2011-12-27 | 2012-06-27 | 深圳积享通信息技术有限公司 | 一种通用身份识别交易平台系统 |
-
2013
- 2013-07-24 CN CN201310315028XA patent/CN103413219A/zh active Pending
Patent Citations (3)
| Publication number | Priority date | Publication date | Assignee | Title |
|---|---|---|---|---|
| US7379916B1 (en) * | 2000-11-03 | 2008-05-27 | Authernative, Inc. | System and method for private secure financial transactions |
| CN101490704A (zh) * | 2006-04-25 | 2009-07-22 | Uc集团有限公司 | 用于在网络上进行金融交易的系统和方法 |
| CN102521772A (zh) * | 2011-12-27 | 2012-06-27 | 深圳积享通信息技术有限公司 | 一种通用身份识别交易平台系统 |
Cited By (3)
| Publication number | Priority date | Publication date | Assignee | Title |
|---|---|---|---|---|
| WO2015168889A1 (zh) * | 2014-05-07 | 2015-11-12 | 续天曙 | 虚拟商品交易平台 |
| CN109191129A (zh) * | 2018-07-18 | 2019-01-11 | 阿里巴巴集团控股有限公司 | 一种风控方法、系统及计算机设备 |
| WO2021092791A1 (zh) * | 2019-11-13 | 2021-05-20 | 深圳海付移通科技有限公司 | 支付账户管理方法、支付管理系统以及装置 |
Similar Documents
| Publication | Publication Date | Title |
|---|---|---|
| JP7012176B2 (ja) | 安全なリアルタイムの支払取引 | |
| US10878387B2 (en) | Real-time determination of funds availability for checks and ACH items | |
| US9183591B2 (en) | Virtual accounts linked to financial accounts | |
| US8788421B2 (en) | Systems and methods for processing electronic payments using a global payment directory | |
| US20190122218A1 (en) | Methods and systems for reducing network traffic associated with fraudulent transactions | |
| US20140074705A1 (en) | Methods and systems for processing electronic disbursements | |
| CN104937624A (zh) | 网络支付系统及其方法 | |
| US11379807B2 (en) | Methods and systems for initiating a financial transaction by a cardholder device | |
| US11663581B2 (en) | System and methods for enhanced authorization of prepaid cards | |
| US20140136408A1 (en) | Know your customer (kyc) | |
| US10628211B2 (en) | Systems and methods for asynchronously consolidating and transmitting data | |
| CN103413219A (zh) | 一种资金与交易验证系统 | |
| CN109754257B (zh) | 使用个人云平台增强在线用户认证的系统和方法 | |
| US20130339237A1 (en) | Methods and systems for investigating fraudulent transactions | |
| Kreća et al. | Comparative analysis of core banking solutions in Serbia | |
| US20150120522A1 (en) | System and method for efficient allocation of resources in a financial services branch | |
| US20230206237A1 (en) | Systems and methods for remote pay transactions | |
| PH22020050873Y1 (en) | Computer-implemented system for providing authenticated banking services through remittance facilities | |
| CN115496488A (zh) | 一种交易媒介的获取方法、装置、电子设备及存储介质 | |
| CA2993254C (en) | Money management server, and data processing method and system for organising issuing of certificate | |
| CN113837759A (zh) | 一种银行账户销户方法和装置 | |
| TWM639705U (zh) | 現鈔外送管理裝置 | |
| Fung et al. | Electronic money and payments |
Legal Events
| Date | Code | Title | Description |
|---|---|---|---|
| C06 | Publication | ||
| PB01 | Publication | ||
| C10 | Entry into substantive examination | ||
| SE01 | Entry into force of request for substantive examination | ||
| RJ01 | Rejection of invention patent application after publication | ||
| RJ01 | Rejection of invention patent application after publication |
Application publication date: 20131127 |