CN103345705A - 一种个人金融身份识别及反欺诈的方法 - Google Patents

Abstract

本发明涉及计算机技术领域，提供了一种个人金融身份识别及反欺诈的方法，包括：具有业务密码的新建签约，提交签约文件；后台程序将采集到的签约人信息与签约人现场照片进行人机双重比对，确认签约人身份信息一致性；发票录制、提交发票文件。本发明有效解决了贷款风险高、无法重现业务现场等问题。

Description

一种个人金融身份识别及反欺诈的方法

技术领域

本发明涉及计算机技术领域，特别涉及一种个人金融身份识别及反欺诈的方法。

背景技术

通过市场调查，开展个人消费信贷业务的非银行金融机构如汽车金融公司、融资租赁公司、汽车财务公司等，由于其业务开展是委托第三方业务合作方完成，其业务特点如下：业务的办理是由非本公司员工完成，业务合同的签署在中介或者业务合作方的场所完成，所以无法对风险进行全程监控，也就无法满足监管机关关于“风险业务要求本人临柜（所谓临柜，指客户到金融机构的经营场所在工作金融机构员工的指导下办理业务)” 的监管要求。

如某汽车金融公司，向购买车辆客户提供车辆贷款业务是通过与汽车经销商建立业务合作关系，由经销商的员工来完成车辆贷款合同签署相关人（如申请人、申请人配偶、担保人）的身份核实工作，并在经销商的员工指导下完成合同签署，经销商承担鉴证责任。

这种业务开展模式是不符合监管机关关于个人贷款面谈、面签监管规定，监管规定中的面谈、面签是指合同签署必须以临柜方式（所谓临柜，指客户到金融机构的经营场所在，在金融机构员工的指导下完成合同签署)完成。由于业务过程中没有金融机构的员工鉴证，经销商不对贷款相关要素的真实性承担担保责任，由于不符合监管要求而导致的不良后果全部由金融机构承担，由于贷款业务时间跨度一般为三年，由于没有技术和人力对上述风险点进行监控，进而无法保留签署时刻的现场影像，到产生贷款风险的时候，如贷款申请人违约，无法重现业务现场，也就无法识别在业务办理过程中相关参与方的责任。

因此，计算机技术领域迫切需要贷款风险低、能够录制业务现场的一种个人金融风险身份识别及反欺诈的方法。

发明内容

本发明的目的在于提供了一种个人金融身份识别及反欺诈的方法，采用的技术方案如下：

一种个人金融身份识别及反欺诈的方法，其特征在于，包括以下步骤：

第一步：新建签约，提交签约文件；具体包含：

步骤101，新建签约，新建签约步骤中可以包含步骤102，设置业务密码；

步骤103，采集申请人、配偶、担保人信息，

步骤104，录入业务申请号，

步骤108，提交业务，或者步骤105关闭业务；

在执行步骤105之后，执行步骤106，在业务签约中查询，然后执行步骤107，业务密码验证，找到该笔业务后再执行108提交业务；

在步骤108之后，执行步骤109，签约完成；

步骤109中签约完成的业务有录错签约人信息或签约人信息模糊，则执行步骤110签约完成退回，将业务退回到步骤103采集签约人信息，重新录入签约人信息；

第二步：人机双重比对，确认签约人身份信息一致性；

第三步：发票录制、提交发票文件。

如上所述的一种个人金融身份识别及反欺诈的方法，其特征在于，该步骤2人机双重比对步骤包括：

    步骤201，人机双重比对，验证身份一致性；

比对结果一致则执行步骤202业务提交和步骤204发票录制；比对结果不一致则执行步骤203人工审核步骤；

步骤203人工审核通过则执行步骤202业务提交和步骤204发票录制，审核不通过则执行步骤204发票录制和重复步骤201人机比对步骤，直至一致为止。

如上所述的一种个人金融身份识别及反欺诈的方法，其特征在于，发票录制、提交发票文件步骤包括：

步骤204发票录制完毕，执行步骤107业务密码验证，验证通过后执行步骤301录入发票照片和发票视频，然后执行步骤302提交发票文件，提交后步骤303业务结束；

步骤303业务结束中发现有发票文件不清晰，则执行步骤304业务结束退回到步骤204发票录制，重新录入发票文件。

本发明的有益效果是：                                  

1．本发明通过身份证和现场照片人机双重比对，确认证件与持证人一致性。

2．本发明通过身份信息比对确认客户身份真实性。

3．本发明通过视频留存确认客户是否是本人签署，满足了金融监管要求。

附图说明

下面结合附图，通过对本发明的具体实施方式的详细描述，将使本发明的技术方案及其他有益效果显而易见。

图1为本发明一种个人金融身份识别及反欺诈的方法的流程图。

具体实施方式

为了使本发明实现的技术手段、创作特征、达成目的与功效易于明白了解，下面结合具体图示，进一步阐述本发明。

图1为本发明一种个人金融身份识别及反欺诈的方法的流程图。

本发明的一种个人金融身份识别及反欺诈的方法，包含以下步骤：

第一步：新建签约，提交签约文件；

新建签约101，设置业务密码102，利用拍照外设、二代身份证读卡器采集签约人信息，主申请人、配偶和担保人信息103，所有签约人信息现场录制，若配偶或担保人不方便到场录入信息，可通过转发功能，把相关业务转发给其他人，让其他人代录签约人信息，代录完成后取回转发，由原业务操作人继续完成该业务的其他录制工作。签约人信息采集完毕后，录入业务申请号104，即可提交业务108，提交后，业务状态为“签约完成109”。如果业务暂时不提交，可关闭业务105，日后在“业务签约”中查询到该笔业务106，通过业务密码验证107后，便可提交业务108，提交后，业务状态为“签约完成109”。如果“签约完成”的业务有录错签约人信息或签约人信息模糊等现象，可通过“签约完成退回110”功能将业务退回到“采集签约人信息103”阶段，要求重新录入签约人信息。

第二步：人机双重比对，确认签约人身份信息一致性；

新建签约101，采集签约人信息103时，后台程序对签约人的身份证照片和现场照片进行人机双重比对操作，验证身份一致性201。如果后台程序机比认定所有签约人身份一致，则进入业务提交202阶段，提交后，可直接进行“发票录制204”操作；如果所有签约人中有其中一位签约人机比不一致，业务提交202后，该业务将进入“人工审核203”阶段。

对机比不通过的签约人进行身份审核，一笔业务中的所有签约人通过身份审核后，产生一个最终的审核结果，该审核结果不会影响接下来要进行的“发票录制204”操作。

如果人工审核中出现审核错误或对之前业务进行查看，重新审核205，也可对业务进行重审操作。

第三步：发票录制、提交发票文件。

审核完成的业务和机比通过的业务进入“发票录制204”阶段，该阶段同样需要业务密码验证107，验证通过后录入发票文件301，该发票文件包括发票照片和发票视频，最后提交发票文件302，提交后，业务状态为“业务结束303”。

如果发现“业务结束303”的业务有发票文件不清晰等现象，可通过“业务结束退回304”功能将业务退回给“发票录制204”阶段，要求重新录入发票文件。

以上显示和描述了本发明的基本原理、主要特征和本发明的优点。本行业的技术人员应该了解，本发明不受上述实施例的限制，上述实施例和说明书中描述的只是说明本发明的原理，在不脱离本发明精神和范围的前提下本发明还会有各种变化和改进，这些变化和改进都落入要求保护的本发明范围内。本发明要求保护范围由所附的权利要求书及其等同物界定。

Claims (3)

1.一种个人金融身份识别及反欺诈的方法，其特征在于，包括以下步骤：

第一步：新建签约，提交签约文件；具体包含：

步骤101，新建签约，新建签约步骤中可以包含步骤102，设置业务密码；

步骤103，采集申请人、配偶、担保人信息，

步骤104，录入业务申请号，

步骤108，提交业务，或者步骤105关闭业务；

在执行步骤105之后，执行步骤106，在业务签约中查询，然后执行步骤107，业务密码验证，找到该笔业务后再执行108提交业务；

在步骤108之后，执行步骤109，签约完成；

步骤109中签约完成的业务有录错签约人信息或签约人信息模糊，则执行步骤110签约完成退回，将业务退回到步骤103采集签约人信息，重新录入签约人信息；

第二步：人机双重比对，确认签约人身份信息一致性；

第三步：发票录制、提交发票文件。

2.如权利要求1的一种个人金融身份识别及反欺诈的方法，其特征在于，该步骤2人机双重比对步骤包括：

    步骤201，人机双重比对，验证身份一致性；

比对结果一致则执行步骤202业务提交和步骤204发票录制；比对结果不一致则执行步骤203人工审核步骤；

步骤203人工审核通过则执行步骤202业务提交和步骤204发票录制，审核不通过则执行步骤204发票录制和重复步骤201人机比对步骤，直至一致为止。

3.如权利要求1的一种个人金融身份识别及反欺诈的方法，其特征在于，发票录制、提交发票文件步骤包括：

步骤204发票录制完毕，执行步骤107业务密码验证，验证通过后执行步骤301录入发票照片和发票视频，然后执行步骤302提交发票文件，提交后步骤303业务结束；

步骤303业务结束中发现有发票文件不清晰，则执行步骤304业务结束退回到步骤204发票录制，重新录入发票文件。

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