CN103262113A - 允许多个零售商参与受限消费卡计划的能力的系统 - Google Patents

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Abstract

提供一种用于多个零售商参与受限消费金融交易卡计划的系统。零售商基础设施包括耦合到商店集中器和产品表/价格簿的销售点服务器。裁定处理器耦合到所述零售商基础设施，并包括：交换机、验证购物篮中的项目的购物篮分析服务器、以及处理控制服务器。所述购物篮分析服务器耦合到产品目录，并验证所述购物篮中的符合资格的项目。在所述购物篮分析服务器和所述交换机之间传输所述购物篮中的内容属性。目录管理服务器耦合到所述裁定处理器。所述交换机、所述购物篮分析服务器、所述目录管理服务器和所述处理控制服务器被配置为提供裁定。

Description

允许多个零售商参与受限消费卡计划的能力的系统
相关申请
本申请要求于2010年12月13日提交的美国申请No.61/422,507的优先权，以全文引用的方式将该申请并入本文中。
技术领域
本发明涉及便于多个零售商参与受限消费计划，且更具体地，涉及使多个零售商能够在不需要维护核准项目列表从而节约大量人力成本的情况下参与受限消费卡计划的系统。
背景技术
很多被管理的保健提供商向他们的买家提供针对处方药的折扣。然而，仅少许被管理的保健提供商也向他们的买家提供针对非处方(Over-The-Counter，OTC)药的折扣。因此，常见的是买家由于小病(例如，流鼻涕和咳嗽)而造访急诊室。这些造访以及在这些造访期间开出的药物通常非常昂贵，且通常由被管理的保健提供商来支付。
如果向买家给予用于花费在OTC产品(例如，OTC咳嗽糖浆、抗组胺剂、阿司匹林等等)上的每月固定的金额，则可以消除很多这些造访及其关联支出。向其买家提供OTC福利的不多的被管理的保健提供商传统上已尝试通过使用给予买家的、并在零售商店处赎回的纸质优惠券或表格来实现(对OTC福利的)提供。这些传统方法通常充满了错误，且并不提供以下能力：提供与方法相关联的任何报告能力。
在用于方便买家兑现福利的一个系统和方法中，提供金融交易卡，其包括将识别码与买家相关联。在该金融交易卡上存储该识别码。访问与识别码相关联的账户记录，然后进行确定，以确定针对买家购买所出示的项目是否符合金融折扣的资格。如果确定该项目符合金融折扣的资格，则计算该项目的恰当折扣。
当前方法涉及与被管理的保健提供商相关的多个实体和在零售商的意义上的多个实体，但是未能提供在创建、关联和管理符合资格的项目列表的多对多场景中固有的复杂度。单一被管理的保健组织与一个项目列表加上单一零售商品牌是相当直观的。然而，具有在多个零售商处接受的一个以上项目列表的多个组织是更复杂的场景。在使用当前方法的情况下，识别列表本身。然而，即使为了在购买时基于出示的支付或ID机制来执行项目匹配，作为结果的列表输出是必须的，当前方法也未能创建、关联和管理列表。
大多数美国保健计划提供了在零售商店处针对与保健相关的OTC项目的福利范围。示例包括(但不限于)：过敏药物、咳嗽和感冒药物、止痛药、维生素等等。
联邦政府通过卫生及公共服务部，更具体地通过医疗保险和医疗辅助中心，限制了对被定向至一个零售商品牌(商家)的福利资金的使用；要求很多零售商品牌来提供该福利。此外，只要该项目是整个核准列表的子集且向所有买家提供它们，联邦政府并未在提供什么项目的意义上限制零售商。
当前的方法并未涉及：如何创建符合资格的项目列表，如何将其与卡计划相关联，并且如何持续进行管理。当前方法仅涉及基于列表来确定针对买家购买所出示的项目符合资格还是不符合资格；由被管理的保健提供商来提供的列表，或在灵活福利卡(flex benefit card)的示例下由雇主来提供的列表。
需要以下系统和方法：其允许若干零售商在不需要管理符合资格项目的多个列表的情况下，参与由若干保健计划(或赞助方)创建的受限支付计划。还需要以下系统和方法：其允许若干零售商在不需要执行与来自若干列表的每个项目相关联的规则且顾客在它们的商店处实时购买项目的情况下，参与由若干保健计划创建的受限支付计划。
发明内容
本发明的目的是提供以下系统：其使多个零售商能够在不需要维护核准项目列表，从而节约大量人力成本的情况下，参与受限消费金融交易卡计划。
本发明的另一目的是提供以下系统：其使多个零售商能够在零售商不负责核准项目列表的内容的准确性，从而消除商业和合规风险的情况下，参与受限消费金融交易卡计划。
本发明的另一目的是提供以下系统：其更容易地允许零售商参与大量受限消费计划。
本发明的又一目的是提供以下系统：其用于提供大量有目标的、受限消费计划以增强它们的产品和服务提供的保健计划。
因此，本发明的目的是提供以下系统：其使多个零售商能够在不需要管理与多个金融交易卡计划相关联的符合资格项目的多个目录的情况下，参与受限消费金融交易卡计划。
本发明的另一目的是提供以下系统：其使多个零售商能够利用接近实时的方法来获得与核准项目列表相关的当前信息。
本发明的另一目的是提供以下系统：其允许多个零售商利用在线(in-line)分析服务器，该在线分析服务器针对存储的项目列表数据来分析项目合格性。
本发明的另一目的是提供以下系统：其允许多个零售商利用针对被裁定为核准的项目的在线金融核准请求，该在线金融核准请求由任何支付发行方转发和处理。
本发明的另一目的是提供以下系统：其用于根据在零售商处根据销售点交易所产生的数据，来创建药物处方。
本发明的另一目的是提供对项目列表的创建和管理，该项目列表具有针对与被赞助商核准为符合使用赞助商的金融交易卡来进行支付的资格的项目相对应的每一项目的唯一识别码。
在用于多个零售商参与受限消费金融交易卡计划的系统中实现了本发明的这些和其他目的。零售商基础设施包括耦合到商店集中器(store concentrator)和产品表/价格簿的销售点服务器。裁定处理器耦合到零售商基础设施，并包括：交换机、验证购物篮(market basket)中的项目的购物篮分析服务器；以及处理控制服务器。购物篮分析服务器耦合到产品目录，并验证购物篮中的符合资格的项目。在购物篮分析服务器和交换机之间传输购物篮中的内容属性。目录管理服务器耦合到裁定处理器。交换机、购物篮分析服务器、目录管理服务器和处理控制服务器被配置为提供裁定。
附图说明
图1是在零售商网络基础设施之外的本发明一个实施例的整体系统架构。
图2是在零售商网络基础设施之内的本发明一个实施例的整体系统架构。
图3示出了在本发明一个实施例中使用的购物篮分析服务器的操作的流程图。
图4示出了在本发明一个实施例中的购物篮裁定的流程图。
图5示出了在本发明一个实施例中的裁定处理器的交换机的操作的流程图。
具体实施方式
提供了用于方便多个零售商对以下过程进行自动化的系统和方法：将在购买点16处出示的项目与买家选择的金融交易卡进行匹配，以确定是否许可由所出示的金融交易卡来购买所出示的项目。更具体地，本发明提供了用于将项目与和支付/结算计划相关联的赞助商的多个项目列表相匹配。
通过本发明，提供了用于实现具有买家的金融交易卡计划的系统和方法。将买家限制为从选定商家购买选定项目，且商家是具有向网络计算机发送消息以及从网络计算机接收消息的能力的私有主机到主机网络的一部分。每个买家具有与选定项目的列表和选定商家的列表相对应的唯一识别码。
通过本发明，提供了用于实现裁定过程的系统和方法，该裁定过程允许与产品目录一起使用的购物篮。每个目录包含通用产品代码(“UPC”)的列表，每个通用产品代码识别可以由金融交易卡(也被称为消费钱包)购买的项目。钱包是金融账户的标识符。作为非限制性示例，金融账户可以是银行账户、信用卡、借记卡、预付费卡、第三方资助源等等。作为非限制性示例，金融交易卡可以是(从以下至少一项中选择金融交易卡)：信用金融交易卡、借记金融交易卡、礼品金融交易卡、资金转账金融交易卡、能够执行资金转账等的其他类型的支付认证件。在一个实施例中，包括(但不限于)借记卡或信用卡在内的金融交易卡具有多个金融交易机构或钱包。该卡还可以仅具有一个消费钱包。针对一个或更多个关联目录来裁定购物篮中的项目。
如图1所示，裁定处理器10包括：购物篮分析服务器12、处理控制服务器14、交换机16、产品目录18、以及买家账户数据20。
更一般地，在图1中，标记为22的零售商基础设施包括零售商：POS通道内24，下文中(零售商24)。零售商24包括耦合到商店集中器30以及产品表/价格簿32的销售点服务器(POS)26，其具有条形码扫描器28。零售商产品组34与产品表/价格簿32和目录管理服务器36通信。零售商产品组34是零售商：POS Ops38的一部分。
目录管理处理器40包括目录管理服务器36。零售商基础设施22还包括具有零售商交换机44的零售商网络42。
零售商交换机44耦合到裁定处理器10。购物篮分析服务器12耦合到产品目录18，并验证购物篮中符合资格的项目，如下文中更完全讨论的。在购物篮分析服务器12和交换机16之间传输来自零售商交换机44的购物篮的内容，包括(但不限于)：UPC、价格、数量等。目录管理服务器36以产品目录18的形式与购物篮分析服务器12进行通信。
金融交易卡发行方(下文中称为金融处理器46)耦合到裁定处理器10，且金融交易卡发行方包括金融交易卡号48和发行方处理器(交易)50。
福利处理器52包括耦合到交换机16的要求处理器(累加器)54。福利处理器52与交换机16通信。购物篮分析服务器12可以经由交换机16实时接触福利处理器52，并接收要求授权。福利处理器52可以经由标准处方语言(NCPDP5.1和NCPDP d.0)来进行通信。
账户信息56包括向购物篮分析服务器12提供的、并涉及金融交易卡号48的买家账户数据20，其源自包括发行方处理器50在内的金融处理器46(交易)。发行方处理器50与要求金融核准交易的交换机58和交换机16通信。
如前所述，本发明方便了多个零售商对以下处理进行自动化：将在POS26处出示的项目与买家选择的支付机制进行匹配，以确定是否许可由所出示的支付机制来购买所出示的项目。更具体地，本发明提供了用于将项目与和支付/结算计划相关联的赞助商的多个项目列表相匹配。
在图2给出的实施例中，零售基础设施22包括裁定处理器10。图2实施例中的整体系统架构包括用于与在零售商防火墙后面的零售商处理进行通信的交换机58。
裁定处理利用了裁定处理器10中的组件。交换机16、购物篮分析服务器12、目录管理服务器36、以及处理控制服务器14组合提供裁定。在一个实施例中，裁定处理还可以对金融交易进行授权。
由零售商通道内(in-lane)购买活动所触发的金融交易通常以ISO8583的形式从零售商交换机44传输到交换机16。交换机16将ISO8583消息分解为适合后续处理组件(例如，购物篮分析服务器12)的处理的消息。
在一个实施例中，交换机16用已经由交换机16解析和格式化后的数据形式向购物篮分析服务器12传输购物篮内容数据和交易识别信息。
购物篮分析服务器12将购物篮内容与产品目录18进行比较。产品目录18之前已被从目录管理服务器36加载到购物篮分析服务器12。产品目录18包含通过UPC和简短描述来识别的核准产品的项目列表。由购物篮服务器12来迭代处理购物篮行项目内容数据。
通过本发明的情况下，可以处理针对多个目录18的裁定。通过本发明，将目录18与账户钱包直接相关。该钱包可以基于用于裁定项目列表的目录18与受限消费相关联。例如，金融交易卡可以支持针对食物项目目录的消费，且还支持针对非处方药项目目录的消费。可以将各自具有来自特定发行方的特定消费余额的一个或更多个消费钱包识别到单一金融交易卡。
通过本发明，零售商24收集购物篮，并在对买家的金融交易卡进行划卡或扫描之后，将购物篮打包，将其向裁定处理器10发送，且要么(i)零售商处理该购买请求，要么(ii)裁定处理器处理该购买请求。在零售商24和裁定处理器10之间的对内和对外通信可以经由ISO8583消息格式、XML web服务格式等等，都作为实时交换。作为非限制性示例，输入可以通过以下至少一项完成：将金融交易卡划过耦合到移动设备的读卡器的槽、划过移动设备的槽、扫描、通过无线通信、将金融交易卡与移动设备接触、通过在移动设备处键入信息、相片、从移动设备的应用上选择金融交易卡并形成在线实体。
如图1和2所示，零售商与向裁定处理器50推送交易数据的零售商交换机44通信。交换机16接收该交易并将其处理以得到结论。交换机16是所有类型交易的网关。交易可以具有多种类型之一。在本发明的一个实施例中，交易可以是裁定请求、授权请求、或POS结果交易。交换机16确定交易请求56的性质和格式数据，并将请求路由至根据请求类型来确定的后续处理。
图3示出了具有步骤60～80的购物篮服务器12的操作的流程图。购物篮分析服务器从交换机16接收购物篮交易数据，并确定购物篮交易是否有效。如果否，则拒绝该处理请求。如果是，则购物篮服务器12从处理控制数据中检索交易凭证。如果凭证无效，则拒绝该处理请求。当凭证有效时，进行确定以查看购物篮中是否存在合格的项目。如果否，则返回不要求处理。如果是，则要求授权，然后返回要求处理。
裁定交易包含：交易识别和被格式化且被转发到购物篮服务器处理的购物篮信息。授权交易包含：交易识别和针对特定金融支付账户(钱包)的金融授权的请求。结果交易包含：交易识别信息、已处理的购物篮裁定交易(被标记到特定钱包和目录的购物篮项目)、以及金融授权信息。
购物篮服务器12从交换机16接收裁定交易。购物篮服务器12在某种可能的程度上处理整个金融交易卡，并向交换机返回交易结果，以根据需要来进一步处理。交换机16接收裁定交易，并确定是否要求进一步处理。裁定交易可以要求：交换机16从一个或更多个发行方获得金融交易授权。交换机16将交易信息60格式化，用于由发行方来路由和处理。
交换机16等待针对零售商24的交易完成，直到发行方处理并返回授权请求。将授权信息格式化并向零售商24返回，且向经过交换机16的所有交易的永久数据日志添加该交易。交换机16将POS结果交易格式化，并向零售商24返回，且向经过交换机16的所有交易的永久数据日志添加该交易。
参见图4的具有步骤82至112的购物篮裁定流程图，使用购物篮分析服务器12和交换机16来接收购物篮项目列表。当购物篮穷尽时，进行对项目的总计，关闭购物篮，以及创建带注释的购物篮。如果未穷尽，则将来自购物篮的项目与具有索引的目录项目进行比较。当不存在与目录项目的匹配时，目录18穷尽且递增索引。然后，目录18不穷尽，递增购物篮列表索引且标记项目。
在图5的步骤114至134中示出了交换机16的操作。交换机16接收并变换从交易接收到的交易数据。交换机16进行与交易类型相关的确定。当交易是裁定时，将购物篮格式化。对于POS-OUT交易，针对POS来进行格式化。然后交换机16执行授权，针对金融处理器46来格式化交易，然后针对授权向发行方路由508。从金融处理器46接收授权消息509。交换机16对其进行格式化，并经由零售商交换机44将其返回零售商24。然后在交易日志中记录该交易。
存在针对多个钱包的多个授权。当存在多个授权时，交换机16被配置为耦合到多个金融处理器40。交换机16可以耦合到多个金融处理系统，以针对与多个发行方处理器绑定的多个钱包，来处理受限消费。基于处理控制服务器14提供的规则，交换机将金融交易分流至多个金融卡发行方，并从多个金融处理器接收授权。
通过本发明，购物篮分析服务器12将买家的金融账户信息与对HIPAA和PCI-DSS的合规性的依赖相隔离。
将零售商24与多个钱包、多个金融交易卡发行方会员人口统计等的细节中相隔离。交易的PAN绑定至定义了使用的处理控制规则的账户结构。从处理控制服务器14向交换机16提供处理控制规则，以建立金融授权的路径。提供金融交易卡号48和与该金融交易卡相关联的目录18，以让购物篮分析服务器12使用具有钱包的目录。
裁定处理器10不向零售商发送会员人口统计。提供金融交易卡号48和与该金融交易卡相关联的目录18，以让购物篮分析服务器12使用与PAN相关的目录、金融交易卡发行方、以及钱包。
在使用本发明的情况下，采取以下步骤。
接收项目数据的聚集，例如，购物篮。购物篮中的每个项目具有用于唯一识别该项目的通用产品代码(“UPC”)，且具有由零售商价格列表所确定的数量、净价和增值税。
由于与产品/计划产品目录18相关，通过UPC，将购物篮中的每个项目与针对特定钱包核准的项目进行评估和比较。将购物篮中的每个项目标记为对于特定产品/计划是符合资格还是不符合资格。根据产品/计划将符合资格的项目分组，且对每一组的所有项目(较不适当的折扣和补助)的总支出进行计算。将项目、组合计、以及购物篮识别信息格式化为XML数据结构、ISO8583、NCPDP5.1或NCPDP d.0，以由零售商24、福利处理器52等来进一步处理。
可以在零售商24处提供裁定，且裁定可以在零售商内部，或可以在零售商外部提供裁定，且裁定可以具有与其相连的若干零售商。
向交换机16推送XML数据结构。使用交换机16将用于在零售商网络中提供的系统的具有零售商指定格式的数据转换为由发行方处理器50或要求处理器54处理之用的ISO8583、XML、NCPDP5.1或NCPDP d.0格式。发起基于XML的金融授权请求或基于ISO8583的金融授权请求，其中，金融处理器不是内部零售商网络的一部分，且零售商要求由本发明发起交易。在该实例中，本发明的系统和方法，处理控制服务器14针对组总计来确定授权请求的内容，且交换机16构建并向金融处理器46发送基于XML的授权请求。交换机14将基于XML的授权请求格式化为具有对应发行方处理器所要求的格式。
向参与零售商24的结账过程出示买家选择并放入购物篮的项目以进行购买。该过程可以是零售商店内的物理通道、由买家在结账时从目录中选择并识别的购物篮项目的聚集、或在零售商店出示药方、基于在线或电话的药房柜台等等。
使用零售商物理结账通道或零售商物理药方柜台的过程要求扫描购物篮项目或手动输入到零售商商店POS26。使用目录18、在线或电话购物的过程要求通过购物方法来选择和识别项目，并输入为购物篮中的项目。
不管购物方法如何，将所有购物篮项目数据(包括价格、数量、税费、购买点驱动的折扣)打包到单一交易中，并根据商店销售点系统消息规范来将其格式化。该单一交易还必须包括零售商识别信息和买家识别信息，它们最低限度可以包括：
1.商家ID
2.商店ID
3.终端ID
4.PAN-主账户号码
5.时间戳
6.STAN-系统跟踪审计号码
7.行项目细节<每个唯一的购物篮项目>
a.UPC
b.净价
c.税费
d.数量
e.简要项目描述
该交易从POS26来到商店集中器30，到零售商交换机44，再到交换机16。交易数据可以包括项目数据和顾客标识符(金融交易卡号)数据等等。通信经由零售商24、商店集中器30到达零售商交换机44。所有零售商24连接到网络，且数据从零售商交换机44到零售商24，然后再到商家内的另一交换机。交换机16利用零售商交换机44或内部零售商交换机，且到零售商24的通信具有各种方法，包括(但不限于)ISO8583或XML数据结构。
从发源零售商24接收交易数据。将购物篮交易定向为从购物篮服务器12到交换机16。交换机16将数据从接收到的无论什么零售商结构格式化为XML数据结构，并向购物篮分析服务器12发送转换后的XML结构。
购物篮分析服务器12利用PAN来确定针对买家账户的目录18和钱包。在裁定或金融交易处理期间的任何点上不检索买家的个人信息。买家PAN将一个或更多个特定产品目录与购物篮交易相关。
如果交换机16不识别买家标识符(例如，金融交易卡的账号(PAN))，则错误发生且存在拒绝。如果PAN存在错误，交换机16向发源零售商24返回拒绝交易的消息。
交换机16对在购物篮交易中接收到的项目数据进行匹配，一次一个项目。交换机16向购物篮的每个行项目附加两个指示符。产生传递该项目是否符合资格的标志，以及还确定该项目所属的组(目录)18的指示符。
在完成处理时，使用购物篮中的每个项目和每个组的总计来打包购物篮交易，并向零售商24返回以进行处理。在另一实施例中，向交换机16返回已处理的购物篮。
在接收到已处理的购物篮交易时，购物篮分析服务器12将买家标识符和与买家标识符相关联的金融交易卡发行方进行匹配。
交换机16创建基于XML的支付授权请求消息，该消息包括金融处理器46识别和商家交易识别信息。然后向金融处理器46发送该支付授权。在各种实施例中，将ISO8583、XML和NCPDPd.0数据结构用于在交换机16和金融处理器46之间的授权请求消息。
在各种实施例中，交换机16(i)从金融处理器46或要求处理器54接收授权消息；(ii)基于交易识别号码来创建授权交易的数据日志；以及(iii)创建具有正确格式的授权消息，以向零售商24转发该消息。
根据对本文公开的本发明的说明书和实践的考虑，本发明的其他实施例对于本领域技术人员将是显而易见的。其意图仅将说明书和示例视为是示例性的，且本发明的真正范围和精神由所附权利要求来规定。

Claims (29)

1.一种用于多个零售商参与受限消费金融交易卡计划的系统，包括：
零售商基础设施，包括耦合到商店集中器和产品表/价格簿的销售点服务器；
裁定处理器，耦合到所述零售商基础设施，并包括：交换机、验证购物篮中的项目的购物篮分析服务器、以及处理控制服务器，所述购物篮分析服务器耦合到产品目录，并验证所述购物篮中的符合资格的项目，以及在所述购物篮分析服务器和所述交换机之间传输所述购物篮中的内容属性；
目录管理服务器，耦合到所述裁定处理器；以及
其中，所述交换机、所述购物篮分析服务器、所述目录管理服务器和所述处理控制服务器被配置为提供裁定。
2.根据权利要求1所述的系统，其中，所述交换机、所述购物篮分析服务器、所述目录管理服务器和所述处理控制服务器被配置为：针对所述购物篮中的项目，提供金融交易的授权。
3.根据权利要求1所述的系统，其中，在裁定处理期间，目录和金融账户结构信息是输入，且与所述购物篮中的项目匹配，然后从买家的钱包来支付所述项目，所述钱包是针对买家的金融交易资金的链接。
4.根据权利要求1所述的系统，其中，提供金融交易卡号和与该金融交易卡相关联的目录，以让所述裁定处理器来使用具有钱包的目录。
5.根据权利要求1所述的系统，其中，购物篮分析器被配置为：对购物篮项目和目录进行迭代比较。
6.根据权利要求1所述的系统，其中，在裁定期间处理多个钱包。
7.根据权利要求1所述的系统，还包括：
金融处理器，耦合到所述裁定处理器。
8.根据权利要求7所述的系统，还包括：
发行方处理器，其是所述金融处理器的一部分，并且与所述交换机通信。
9.根据权利要求7所述的系统，其中，买家账户数据被配置为：与所述购物篮交易服务器和作为所述金融处理器的一部分的金融交易卡号通信。
10.根据权利要求1所述的系统，其中，所述裁定服务器使用目录和金融账户结构信息作为与从买家的金融交易卡支付的购物篮相匹配的输入。
11.根据权利要求1所述的系统，其中，从UPC、价格和数量中的至少一项中选择项目的内容属性。
12.根据权利要求1所述的系统，其中，所述目录管理服务器与产品目录通信。
13.根据权利要求7所述的系统，其中，买家的金融账户数据与所述购物篮交易服务器和作为所述金融处理器的一部分的金融交易卡号通信。
14.根据权利要求1所述的系统，其中，提供与金融交易卡相关联的受限消费钱包。
15.根据权利要求2所述的系统，其中，所述零售商基础设施包括：与产品表和价格簿中的至少一项通信的零售商产品组，所述零售商产品组以及所述产品表和价格簿与所述目录管理服务器通信。
16.根据权利要求1所述的系统，其中，零售商交换机是所述零售商基础设施的一部分。
17.根据权利要求1所述的系统，其中，零售商系统收集所述购物篮，并被配置为从买家的金融交易卡获得金融信息，将所述购物篮打包，并将其向所述裁定处理器发送，且要么(i)所述零售商处理购买请求；要么(ii)所述裁定处理器处理所述购买请求。
18.根据权利要求1所述的系统，其中，所述零售商基础设施与向所述购物篮分析服务器推送数据的所述交换机通信，以获得与账户和目录有关的信息。
19.根据权利要求17所述的系统，其中，所述购物篮分析服务器分析所述购物篮，并将其向所述交换机发送。
20.根据权利要求1所述的系统，其中，所述裁定处理器被配置为：提供针对多个钱包的多个授权。
21.根据权利要求1所述的系统，其中，所述交换机被配置为：当存在多个授权时，耦合到多个金融处理器。
22.根据权利要求1所述的系统，其中，所述交换机被配置为：分流多个金融交易，并从多个金融处理器接收授权。
23.根据权利要求1所述的系统，其中，所述裁定处理器被配置为：将买家的金融账户信息与零售商相隔离。
24.根据权利要求1所述的系统，其中，所述裁定处理器被配置为：将所述零售商与关于多个钱包的细节相隔离。
25.根据权利要求1所述的系统，其中，所述裁定处理器被配置为：将所述零售商与买家人口特征相隔离。
26.根据权利要求1所述的系统，还包括：
福利处理器，与服务器通信。
27.根据权利要求26所述的系统，其中，所述裁定处理器被配置为：实时接触所述福利处理器并接收要求授权。
28.一种用于多个零售商参与受限消费金融交易卡计划的系统，包括：
零售商基础设施，包括耦合到商店集中器和产品表/价格簿的销售点服务器，所述零售商基础设施还包括：裁定处理器，耦合到所述零售商基础设施，并包括：交换机、验证购物篮中的项目的购物篮分析服务器、以及处理控制服务器，所述购物篮分析服务器耦合到产品目录，并验证所述购物篮中的符合资格的项目，以及在所述购物篮分析服务器和所述交换机之间传输所述购物篮中的内容属性；
目录管理服务器，耦合到所述裁定处理器，以及其中，所述交换机、所述购物篮分析服务器、所述目录管理服务器和所述处理控制服务器被配置为提供裁定。
29.根据权利要求24所述的系统，还包括：
零售基础设施中的零售商交换机与所述裁定处理器的交换机通信。
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