CN103065262A

CN103065262A - 将银行利率调整数据进行模型化处理的方法

Info

Publication number: CN103065262A
Application number: CN2012105718809A
Authority: CN
Inventors: 刘娟
Original assignee: Yuanguang Software Co Ltd
Current assignee: Yuanguang Software Co Ltd
Priority date: 2012-12-25
Filing date: 2012-12-25
Publication date: 2013-04-24

Abstract

本发明公开一种将银行利率调整数据进行模型化处理的方法，包括：（1）固化利率调整组合方式并存储为一个固化信息表,组合的要素包括利率依据、利率调整周期、利率调整日期、指定调整日期；（2）按组合方式建立校验控制规则；（3）选定利率调整组合，自动读取利率依据的值、利率调整周期的值、利率调整日期或指定调整日期的值，确定对应调整时点的执行利率计算利息。本发明的有益效果在于：将银行的各种利率调整方式作为利率模型，以固化表述方式展现，用户直接选择利率组合信息就完成负责利率信息的登记；在计算借款利息时，依据利率组合的要素信息，直接读取对应时点的执行利率计算利息，大大提高了数据处理的效率。

Description

将银行利率调整数据进行模型化处理的方法

技术领域

本发明涉及电子信息及数据处理技术领域，特别涉及财务及金融类数据处理软件中关于银行利率模型化处理的方法。

背景技术

目前企业向银行借款签订的借款合同中，各家银行针对具体贷款分别约定了不同的借款合同利率调整信息，而每种利率调整信息都将决定利息计算中执行利率的取值规则。

问题在于，借款合同中的利率调整信息的表述方式是多种多样的，没有固化、直观的表达方式，造成用户在信息化系统中登记合同的利率调整信息经常登记错误，进而造成后续利息计算读取合同登记有误的利率调整信息，利息计算也出现了错误。

发明内容

本发明旨在解决目前借款合同利率信息无固化表达方式，登记利率信息不方便，利息计算时获取对应执行利率复杂的问题。

一种将银行利率调整数据进行模型化处理的方法，其特征在于，包括以下步骤：（1）固化利率调整组合方式并存储为一个固化信息表,组合的要素包括利率依据、利率调整周期、利率调整日期、指定调整日期；（2）按组合方式建立校验控制规则；（3）选定利率调整组合，自动读取利率依据的值、利率调整周期的值、利率调整日期或指定调整日期的值，确定对应调整时点的执行利率计算利息。

本发明的有益效果在于：将银行的各种利率调整方式作为利率模型，以固化表述方式展现，实现借款合同登记利率信息时，用户直接选择利率组合信息就完成负责利率信息的登记。同时在计算借款利息时，依据利率组合的要素信息，直接读取对应时点的执行利率计算利息。本发明技术方案便于用户更方便确定选择对应的利率调整信息，大大提高了数据处理的效率。

附图说明

图1为本发明实施例提供的将银行利率调整数据进行模型化处理的方法的主流程图。

图2为本发明实施例提供的将银行利率调整数据进行模型化处理的方法的利率固化组合效果展示图。

具体实施方式

本实施例提供的将银行利率调整数据进行模型化处理的方法的技术方案的主要步骤包括：

1、对各类银行利率调整方式，进行模型化总结，实现每一种调整方式的固化表达方式。

将利率调整方式分解为：利率依据、利率调整周期、利率调整日期，在系统固化的利率调整组合方式，为系统后台固化数据表，此固化组合方式的列表在前台不展示，如下表：

编号	利率依据	利率调整周期	利率调整日期	指定调整日期
					1	合同利率	指定日期		***
2	合同利率	到款当月	当日
					3	银行利率	指定日期		***
4	基准利率	指定日期		***
					5	基准利率	基准利率调整当月	当日
6	基准利率	基准利率调整当月	次日
					7	基准利率	基准利率调整当月	2、3…31
8	基准利率	基准利率调整次月	首日
					9	基准利率	基准利率调整次月	结息日
10	基准利率	基准利率调整次月	结息日次日
					11	基准利率	基准利率调整次月	2/3/4/5/6....31
12	基准利率	各自然季首月	首日
					13	基准利率	各自然季首月	结息日
14	基准利率	各自然季首月	结息日次日
					15	基准利率	各自然季首月	到款日
16	基准利率	各自然季首月	合同开始日
					17	基准利率	各自然季首月	2、3…31
18	基准利率	各自然季末月	首日
					19	基准利率	各自然季末月	结息日
20	基准利率	各自然季末月	结息日次日
					21	基准利率	各自然季末月	到款日

22	基准利率	各自然季末月	合同开始日
					23	基准利率	各自然季末月	2、3…31
24	基准利率	到款间隔月调整	1/2/3...36	首日
					25	基准利率	到款间隔月调整	1/2/3...36	结息日
26	基准利率	到款间隔月调整	1/2/3...36	结息日次日
					27	基准利率	到款间隔月调整	1/2/3...36	到款日
28	基准利率	到款间隔月调整	1/2/3...36	合同开始日
					29	基准利率	到款间隔月调整	1/2/3...36	2、3…31

用户选择时就可以依据系统的固化组合，对“利率依据”、“利率调整周期”、“利率调整日期”的选值进行校验控制，例如：选择利率依据=“合同利率”时，则只有编号“1”、“2”两种组合，当利率依据=“基准利率”、利率调整周期=“基准利率调整当月”时，则只能在编号“5”、“6”、“7”中选择。

2、按组合方式建立校验控制规则，系统依据上表的固化的利率调整组合方式，即每条记录中的各列值是固定的，选择一条记录的一列值后，则另一列值就必须为该条记录对应列的值。

如图2所示，选择利率依据=“合同利率”，则利率调整周期只能选择“指定日期”或“到款当月”。又例如：当利率依据=“基准利率”、利率调整周期=“基准利率调整当月”时，利率调整日期只能选择“当日”或“次日”或“2、3…31”的某一个具体日子。

3、合同选定了利率调整组合后，在进行利息计算时，就可以自动读取利率依据、利率调整周期、利率调整日期的值，确定对应调整时点的执行利率计算利息，且利率调整组合确定后，利息计算是可以动态读取执行利率的。

具体地，计算利息时，根据对应日期查找组合方式中的执行利率。例如：

合同开始日期为：2010.9.10，到款100万，到款日期为：2010.9.11，按季、20日结息，基准利率：2010.8.23为4%，2011-12-15调为6%，2012-1-5调为5%，2012-3-13调为7%，选择利率组合编号为“6”（基准利率当月次日），那么计算2011-12-21到2012-3-31时间段的利息为：

起息日	结息日	利息
			2011-12-21	2012-1-5	1006%16/360=2666.67元
2012-1-6	2012-3-13	1005%68/360=94444.44元
			2012-3-14	2012-3-20	1007%8/360=1555.56元

系统自动根据基准利率调整日期2012-1-5、2012-3-13，确定在调整日的第二天2012-1-6、2012-3-14按调整后的执行利率，计算利息。计算的过程主要是通过软件按计息公式，对应取利率调增方式确定的执行利率、利率调整日期（指定调整日期）对应的占用天数计算利息，这一计算过程都是后台实现的，前台展示的只是利息列，就是一个利息金额。

本发明解决了以下问题：将银行的各种利率调整方式作为利率模型，以固化表述方式展现。实现借款合同登记利率信息时，用户直接选择利率组合信息就完成负责利率信息的登记。在计算借款利息时，依据利率组合的要素信息，直接读取对应时点的执行利率计算利息。

Claims

1.一种将银行利率调整数据进行模型化处理的方法，其特征在于，包括以下步骤：（1）固化利率调整组合方式并存储为一个固化信息表,组合的要素包括利率依据、利率调整周期、利率调整日期、指定调整日期；（2）按组合方式建立校验控制规则；（3）选定利率调整组合，自动读取利率依据的值、利率调整周期的值、利率调整日期或指定调整日期的值，确定对应调整时点的执行利率计算利息。