CN102542687A - 微支付系统及其实现方法 - Google Patents
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Abstract
本发明公开了一种微支付系统，包括安全控制模块、鉴权认证模块、鉴权认证结果存储模块、抽样概率实时调整模块和微支付模块；安全控制模块内设抽样概率模块用于设定每个接入商户微支付请求不同鉴权认证方式的抽样概率并对微支付请求进行概率抽样，如存在需鉴权认证的请求，进入鉴权认证模块对用户进行微支付鉴权认证；鉴权认证结果存储模块用于存储该鉴权认证模块的鉴权认证结果；抽样概率实时调整模块用于根据累计的鉴权认证结果，相应调整抽样概率模块中商户鉴权认证的抽样概率；微支付模块用于在用户鉴权认证成功后进行微支付。此外，本发明还公开了该系统的实现方法。本发明在保证不影响用户方便快捷支付体验的前提下，提高了微支付的安全性。
Description
技术领域
本发明涉及一种网络支付系统，尤其涉及一种微支付系统；此外，本发明还涉及该微支付系统的实现方法。
背景技术
微支付(micropayment)是指在互联网上，进行的一些小额的资金支付。微支付适用于B2C(商业机构对消费者的电子商务)、C2C(消费者对消费者的电子商务)最活跃的商品交易，特别是数字音乐、游戏等数字产品，如网站为用户提供搜索服务、下载一段音乐、下载一个视频片段、下载试用版软件等，所涉及的支付费用很小，往往只要几分钱、几元钱或几十元钱。微支付(micropayment)就是为解决这些“小金额的支付”而提出的。
这种支付机制有着特殊的系统要求，在满足一定安全性的前提下，要求有尽量少的信息传输，较低的管理和存储需求，即速度和效率要求比较高。
微支付平台往往强调用户支付的方便快捷性，不像传统的网上支付需要繁琐的安全验证，比如在游戏中的消费，只要用户登陆进入游戏后，就可以直接购买支付而不需要再进行支付验证。这样就带来一个问题，微支付平台是可以信赖的，但微支付平台是面向很多内容提供商的，这些提供商有些是信誉度较好的大公司，也有很多是保障不是很好的小公司或个人，这些提供商可以通过微支付接口来直接扣除用户的资金，那么微支付在保证用户支付便捷的前提下，如何提高支付交易的安全性，这是微支付亟需解决的问题。
发明内容
本发明要解决的技术问题是提供一种微支付系统，该系统在保证不影响用户方便快捷支付体验的前提下，通过技术手段威慑和实时阻止不良商户恶意伪造或更改用户的订单，以骗取用户的资金，从而提高了微支付的安全性。此外，本发明还提供该微支付系统的实现方法。
为解决上述技术问题，本发明提供一种微支付系统，包括微支付接入总线、微支付接入网关和微支付接入终端，还包括安全控制模块、鉴权认证模块、鉴权认证结果存储模块、抽样概率实时调整模块和微支付模块；
该安全控制模块用于对微支付进行安全控制；该安全控制模块内设有抽样概率模块，该抽样概率模块用于设定每个接入商户微支付请求不同鉴权认证方式的抽样概率并对微支付接入终端发起微支付请求进行概率抽样，如存在需要鉴权认证的请求，要求商户请求用户进行微支付鉴权认证；
该鉴权认证模块用于对用户进行微支付鉴权认证；
该鉴权认证结果存储模块用于存储该鉴权认证模块的鉴权认证结果；
该抽样概率实时调整模块用于根据该鉴权认证结果存储模块累计的鉴权认证结果，相应调整该抽样概率模块中商户鉴权认证的抽样概率；
该微支付模块用于在用户鉴权认证成功后进行微支付。
所述抽样概率模块中设定的不同鉴权认证方式包括：
完全信任鉴权，即对微支付不作任何鉴权认证；
登陆检查鉴权，即微支付时检查用户是否在该应用登陆；
登陆检查+随机码确认鉴权，即微支付时检查用户是否在该应用登陆，并且用户需要输入随机码来确认支付；以及
密钥校验鉴权，即微支付时需要用户输入密钥，所述密钥可以是静态密码、动态密码、短信、声纹、虹膜或数据安全证书等。
该抽样概率模块设定一系列从宽到严的不同灰度信任等级，灰度信任等级由一组概率组成，即每个鉴权认证方式在一个灰度信任等级里面都被赋予一个概率，所有鉴权认证方式在一个灰度信任等级的概率和应该为100％。
该抽样概率模块给每个接入商户设定一个灰度信任等级，根据这个灰度信任等级来对与该商户有关的支付行为进行概率抽样和鉴权认证。
该微支付模块在进行微支付后，将支付成功的结果通过微支付接入总线、微支付接入网关返回给微支付接入终端；该微支付系统还包括支付失败处理模块，该模块用于在用户鉴权认证失败后进行处理，并将支付失败的结果通过微支付接入总线、微支付接入网关返回给微支付接入终端。
此外，本发明还提供一种微支付系统的实现方法，包括如下步骤：
1)设定每个接入商户微支付请求不同鉴权认证方式的抽样概率；
2)对商户发起微支付请求进行概率抽样，如果存在需要鉴权认证的请求，要求商户请求用户进行微支付鉴权认证；
3)对用户进行微支付鉴权认证，将鉴权认证的结果累计到商户的信誉档案中，根据商户的信誉档案中累计的鉴权认证结果来调整商户需要鉴权认证的抽样概率；
4)如果鉴权认证成功，则进行微支付，将支付成功的结果通过微支付接入总线、微支付接入网关返回给微支付接入终端；如果鉴权认证失败，则进行处理后将支付失败的结果通过微支付接入总线、微支付接入网关返回给微支付接入终端。
在步骤1)中，所述设定的不同鉴权认证方式包括：
完全信任鉴权，即对微支付不作任何鉴权认证；
登陆检查鉴权，即微支付时检查用户是否在该应用登陆；
登陆检查+随机码确认鉴权，即微支付时检查用户是否在该应用登陆，并且用户需要输入随机码来确认支付；以及
密钥校验鉴权，即微支付时需要用户输入密钥，所述密钥可以是静态密码、动态密码、短信、声纹、虹膜或数据安全证书等。
在步骤1)中，设定一系列从宽到严的不同灰度信任等级，灰度信任等级由一组概率组成，即每个鉴权认证方式在一个灰度信任等级里面都被赋予一个概率，所有鉴权认证方式在一个灰度信任等级的概率和应该为100％。
在步骤1)中，所述灰度信任等级针对每个接入商户设定一个灰度信任等级，根据这个灰度信任等级来对与该商户有关的支付行为进行概率抽样和鉴权认证。
在步骤2)中，对于同一时间段的大量微支付请求，每一个微支付请求都由概率随机指定一种鉴权认证方式，在大量微支付请求访问总体样本较大时，抽取统计数据与抽样概率一致。
在步骤3)中，如果在一定时间内商户的信誉档案中累计的鉴权认证失败率达到指定数字时，系统会自动调高商户需要鉴权认证的抽样概率，以实时阻止商户恶意欺诈行为；如果在一定时间内商户的信誉档案中累计的鉴权认证成功率达到指定数字时，系统会人工或自动调高商户的信任等级，相应会降低该商户需要鉴权认证的抽样概率。
在步骤3)中，对同一用户在一段时间内对同一商户多次鉴权认证失败仅记录为一次鉴权认证失败，以避免用户恶意降低商户的信誉。
在步骤4)中，如果用户鉴权认证失败，用户在其后任何时间段在同一商户中的微支付都强制要求通过上次鉴权认证失败时的鉴权认证方式，直到用户鉴权认证成功。
本发明的有益效果在于：
1.随机抽取鉴权认证替代传统支付的全部鉴权认证或全部不鉴权认证，从而达到很小牺牲用户体验性的同时保证了支付安全性。
2.根据最近一段时间的鉴权认证成功率实时调整商户鉴权认证的概率等级，如果商户进行恶意欺诈，其鉴权认证失败率必然急速上升，与该商户相关的支付将渐渐调整为全部需要鉴权，那么商户也就无法达到欺诈的目的，从而阻止了不良商户对用户权益的侵害。
3.记忆模式，如果用户的支付被抽取为需要支付鉴权认证，用户不同意支付，那么下次用户在该商户购买支付，会使用同样的鉴权认证方式要求用户继续鉴权认证。记忆模式避免了用户随意不同意鉴权认证，因为随机的情况可能下次就不需要鉴权认证了。
附图说明
图1是本发明系统的模块结构示意图；
图2是本发明方法的流程示意图。
具体实施方式
如图1所示，本发明的微支付系统，包括微支付接入总线、微支付接入网关、微支付接入终端、安全控制模块、鉴权认证模块、鉴权认证结果存储模块、抽样概率实时调整模块、微支付模块和支付失败处理模块；
该安全控制模块用于对微支付进行安全控制；该安全控制模块内设有抽样概率模块，该抽样概率模块用于设定每个接入商户微支付请求不同鉴权认证方式的抽样概率并对商户发起微支付请求进行概率抽样(如图1所示，微支付接入终端请求支付，通过微支付接入网关、微支付接入总线向抽样概率模块请求抽样)，如存在需要鉴权认证的请求，要求商户请求用户进行微支付鉴权认证；
该鉴权认证模块用于对用户进行微支付鉴权认证；
该鉴权认证结果存储模块用于存储该鉴权认证模块的鉴权认证结果，并实时通知商户累计的鉴权认证结果；
该抽样概率实时调整模块用于根据该鉴权认证结果存储模块累计的鉴权认证结果，并按照商户抽样概率实时调整规则引擎(计算新的概率)来相应调整该抽样概率模块中商户鉴权认证的抽样概率；
该微支付模块(即图1中的核心支付模块)用于在用户鉴权认证成功后进行微支付，将支付成功的结果通过微支付接入总线、微支付接入网关返回给微支付接入终端；
该支付失败处理模块用于在用户鉴权认证失败后进行处理，并将支付失败的结果通过微支付接入总线、微支付接入网关返回给微支付接入终端。
该抽样概率模块定义一系列从宽松到严厉的用户微支付鉴权认证方式，比如：
1)完全信任鉴权，即对微支付不作任何鉴权检查；
2)登陆检查鉴权，即微支付时检查用户是否在该应用登陆；
3)登陆检查+随机码确认鉴权，即微支付时检查用户是否在该应用登陆，并且用户需要输入随机码来确认支付；
4)密钥校验鉴权，即微支付时需要用户输入密钥，密钥可以是静态密码，动态密码或数据安全证书等。
该抽样概率模块会定义一系列从宽到严不同灰度信任等级，灰度信任等级由一组概率组成，即每个鉴权认证方式在一个灰度信任等级里面都被赋予一个概率，所有鉴权认证方式在一个灰度信任等级的概率和应该为100％。
微支付接入平台会给每一个接入的商户给予一个灰度信任等级，系统会根据这个等级来对与该商户有关的支付行为进行概率抽样和鉴权认证。本发明的微支付系统会根据不同商户的具体情况，以及接入后对规则的遵守情况来定义每个商户的灰度信任等级，对于信誉较好的公司会定义抽检概率较低的等级，对于保障度不是很高的公司或个人会定义抽检概率较高的等级。系统会根据规则和商户过去一段时间内的信誉记录，对商户的灰度信任等级进行自动或手工调整。
如果商户遵守规则，商户的信任等级会渐渐提高，其支付需要鉴权认证的概率就越来越低。
如果商户不遵守规则，商户的信任等级会渐渐降低，一直到最严格的信任等级，甚至对商户的支付接入停用。
通过互联网或其它支付网络构建微支付平台，商户可以申请接入。在微支付平台整个流程里面，商户应用服务器通常可以直接向微支付系统发起扣费，大部分情况微支付系统会直接进行扣费处理，但通过本发明的微支付系统，会抽取部分扣费请求(即微支付请求)返回要求用户进行支付鉴权认证。
如果商户伪造或篡改用户微支付请求，抽取这部分微支付请求的鉴权认证就会失败，这些失败会导致该商户认证抽样概率渐渐提高，来自该商户的微支付请求会越来越多被抽取鉴权认证，从而达到阻止和威慑商户恶意伪造或篡改用户微支付请求的目的。
本发明的微支付系统通过对微支付行为进行随机概率抽检，对于抽中的微支付需要用户进行一定的安全验证(即鉴权认证)，并将验证结果记录到商户的信誉档案。如果在一段时间内大量的验证失败，将会动态把支付到该商户支付行动抽检概率提高，如果仍然失败率继续上升，那么系统把抽检概率持续提高甚至最后停止对该商户进行服务。该系统可以在不牺牲用户支付体验的前提下，达到实时阻止不良商户恶意欺诈目的。
如图2所示，本发明微支付系统的实现方法，首先设置一些对用户微支付行为进行鉴权认证的方式，对每个接入微支付平台的商户设定每种鉴权认证方式的概率，然后根据概率随机对商户发起微支付/支付请求抽样鉴权。其整个方法步骤流程如下：
1)设定每个接入商户微支付请求不同鉴权认证方式的抽样概率；首先定义一系列从宽松到严厉的用户微支付鉴权认证方式，例如，如上文所述的完全信任鉴权、登陆检查鉴权、登陆检查+随机码确认鉴权、密钥校验鉴权等；然后对每个商户设定每种鉴权认证方式的抽样概率，例如，如上文所述定义一系列从宽到严不同灰度信任等级，灰度信任等级由一组概率组成，对每个商户给予一个灰度信任等级，系统会根据这个等级来对与该商户有关的支付行为进行概率抽样和鉴权认证；
2)用户(即微支付接入终端)登陆，连接Internet，商户发起微支付请求(请求用户授权扣费)，通过微支付接入网关、微支付接入总线向抽样概率模块请求抽样；对商户发起的微支付请求(请求用户授权扣费)进行概率抽样(根据步骤1设定的鉴权认证方式和灰度信任等级进行概率抽样)，如果存在需要鉴权认证的请求，要求商户请求用户进行微支付鉴权认证；对于同一时间段的大量微支付请求，每一个微支付请求都由概率随机指定一种鉴权认证方式(包括指定为完全信任鉴权方式，即不需要鉴权认证)，在大量支付请求访问总体样本较大时，抽取统计数据与抽样概率一致。
3)对用户进行微支付鉴权认证，将鉴权认证的结果累计到商户的信誉档案中，根据商户的信誉档案中累计的鉴权认证结果来调整商户需要鉴权认证的抽样概率。如果在一定时间内商户的信誉档案中累计的鉴权认证失败率达到规则调整的限度(即达到指定数字)，会自动发起对商户抽样概率的调整，即系统会自动调高商户需要鉴权认证的抽样概率，以达到实时阻止商户恶意欺诈行为。如果在一定时间内商户的信誉档案中累计的鉴权认证成功率达到指定数字时，表示商户在过去一段时间有较好信誉，系统可以人工或自动调高商户的灰度信任等级，相应会降低该商户需要鉴权认证的抽样概率。同一用户不重复累计鉴权认证失败，为了避免用户恶意降低商户的信誉，对同一用户在一段时间对同一商户多次鉴权认证失败仅记录为一次鉴权认证失败。
4)根据鉴权认证的结果进行处理，如果鉴权认证成功，则进行微支付，将支付成功的结果通过微支付接入总线、微支付接入网关返回给微支付接入终端；如果鉴权认证失败，则进行处理后将支付失败的结果通过微支付接入总线、微支付接入网关返回给微支付接入终端；如果用户鉴权认证失败(包括用户在请求鉴权认证的时候，不同意支付)，用户下一次且在其后任何时间段在同一商户中的微支付请求仍然会被强制要求通过上次鉴权认证失败时同样方式的鉴权认证，直到用户鉴权认证成功(即具有记忆模式)。记忆模式避免了用户随意不同意鉴权认证，因为随机的情况可能下次就不需要鉴权认证了。
Claims (15)
1.一种微支付系统，包括微支付接入总线、微支付接入网关和微支付接入终端，其特征在于，还包括安全控制模块、鉴权认证模块、鉴权认证结果存储模块、抽样概率实时调整模块和微支付模块；
该安全控制模块用于对微支付进行安全控制；该安全控制模块内设有抽样概率模块，该抽样概率模块用于设定每个接入商户微支付请求不同鉴权认证方式的抽样概率并对微支付接入终端发起的微支付请求进行概率抽样，如存在需要鉴权认证的请求，要求商户请求用户进行微支付鉴权认证；
该鉴权认证模块用于对用户进行微支付鉴权认证；
该鉴权认证结果存储模块用于存储该鉴权认证模块的鉴权认证结果；
该抽样概率实时调整模块用于根据该鉴权认证结果存储模块累计的鉴权认证结果，相应调整该抽样概率模块中商户鉴权认证的抽样概率；
该微支付模块用于在用户鉴权认证成功后进行微支付。
2.如权利要求1所述的微支付系统，其特征在于，所述抽样概率模块中设定的不同鉴权认证方式包括：
完全信任鉴权，即对微支付不作任何鉴权认证；
登陆检查鉴权，即微支付时检查用户是否在该应用登陆；
登陆检查+随机码确认鉴权，即微支付时检查用户是否在该应用登陆，并且用户需要输入随机码来确认支付；以及
密钥校验鉴权，即微支付时需要用户输入密钥。
3.如权利要求2所述的微支付系统，其特征在于，所述密钥是静态密码、动态密码、短信、声纹、虹膜或数据安全证书。
4.如权利要求1所述的微支付系统，其特征在于，该抽样概率模块设定一系列从宽到严的不同灰度信任等级，灰度信任等级由一组概率组成，即每个鉴权认证方式在一个灰度信任等级里面都被赋予一个概率，所有鉴权认证方式在一个灰度信任等级的概率和应该为100％。
5.如权利要求4所述的微支付系统，其特征在于，该抽样概率模块给每个接入商户设定一个灰度信任等级，根据这个灰度信任等级来对与该商户有关的支付行为进行概率抽样和鉴权认证。
6.如权利要求1所述的微支付系统，其特征在于，该微支付模块在进行微支付后，将支付成功的结果通过微支付接入总线、微支付接入网关返回给微支付接入终端；该微支付系统还包括支付失败处理模块，该模块用于在用户鉴权认证失败后进行处理，并将支付失败的结果通过微支付接入总线、微支付接入网关返回给微支付接入终端。
7.一种微支付系统的实现方法，其特征在于，包括如下步骤：
1)设定每个接入商户微支付请求不同鉴权认证方式的抽样概率；
2)对商户发起微支付请求进行概率抽样，如果存在需要鉴权认证的请求，要求商户请求用户进行微支付鉴权认证；
3)对用户进行微支付鉴权认证，将鉴权认证的结果累计到商户的信誉档案中，根据商户的信誉档案中累计的鉴权认证结果来调整商户需要鉴权认证的抽样概率；
4)如果鉴权认证成功，则进行微支付，将支付成功的结果通过微支付接入总线、微支付接入网关返回给微支付接入终端；如果鉴权认证失败，则进行处理后将支付失败的结果通过微支付接入总线、微支付接入网关返回给微支付接入终端。
8.如权利要求7所述的微支付系统的实现方法，其特征在于，在步骤1)中，所述设定的不同鉴权认证方式包括：
完全信任鉴权，即对微支付不作任何鉴权认证；
登陆检查鉴权，即微支付时检查用户是否在该应用登陆；
登陆检查+随机码确认鉴权，即微支付时检查用户是否在该应用登陆，并且用户需要输入随机码来确认支付；以及
密钥校验鉴权，即微支付时需要用户输入密钥。
9.如权利要求8所述的微支付系统的实现方法，其特征在于，所述密钥是静态密码、动态密码、短信、声纹、虹膜或数据安全证书。
10.如权利要求7所述的微支付系统的实现方法，其特征在于，在步骤1)中，设定一系列从宽到严的不同灰度信任等级，灰度信任等级由一组概率组成，即每个鉴权认证方式在一个灰度信任等级里面都被赋予一个概率，所有鉴权认证方式在一个灰度信任等级的概率和应该为100％。
11.如权利要求10所述的微支付系统的实现方法，其特征在于，在步骤1)中，所述灰度信任等级针对每个接入商户设定一个灰度信任等级，根据这个灰度信任等级来对与该商户有关的支付行为进行概率抽样和鉴权认证。
12.如权利要求7所述的微支付系统的实现方法，其特征在于，在步骤2)中，对于同一时间段的大量微支付请求，每一个微支付请求都由概率随机指定一种鉴权认证方式，在大量微支付请求访问总体样本较大时，抽取统计数据与抽样概率一致。
13.如权利要求7所述的微支付系统的实现方法，其特征在于，在步骤3)中，如果在一定时间内商户的信誉档案中累计的鉴权认证失败率达到指定数字时，系统会自动调高商户需要鉴权认证的抽样概率，以实时阻止商户恶意欺诈行为；如果在一定时间内商户的信誉档案中累计的鉴权认证成功率达到指定数字时，系统会人工或自动调高商户的信任等级，相应会降低该商户需要鉴权认证的抽样概率。
14.如权利要求7所述的微支付系统的实现方法，其特征在于，在步骤3)中，对同一用户在一段时间内对同一商户多次鉴权认证失败仅记录为一次鉴权认证失败，以避免用户恶意降低商户的信誉。
15.如权利要求7所述的微支付系统的实现方法，其特征在于，在步骤4)中，如果用户鉴权认证失败，用户在其后任何时间段在同一商户中的微支付都强制要求通过上次鉴权认证失败时的鉴权认证方式，直到用户鉴权认证成功。
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Legal Events
| Date | Code | Title | Description |
|---|---|---|---|
| C06 | Publication | ||
| PB01 | Publication | ||
| C02 | Deemed withdrawal of patent application after publication (patent law 2001) | ||
| WD01 | Invention patent application deemed withdrawn after publication |
Application publication date: 20120704 |