CN102262803A - 银行理财产品自动签约的方法及装置 - Google Patents

Abstract

银行理财产品自动签约的方法及装置，涉及银行理财产品签约。包括自助终端刷卡接收信息、识别验证、调取理财项目，回显及打印；银行前置服务器判定后准入，理财管理服务器签约绑定并存储；运行步骤为：①银行前置服务器设置理财产品项目及其相关参数；②自助终端的接入设备刷卡接收客户身份信息；③自助终端识别验证账户信息后，客户选择确认理财产品子项目并设定理财参数；④自助终端向银行前置服务器发送客户帐户、确认的理财数据处理指令；⑤判定转发装置解析客户帐户及理财数据处理指令，根据指令进行合法性判定，实施签约绑定并存入自动理财存储装置，同时回传给自动终端；⑥结果回显并打印给客户。优点在于：自助签约实现客户自助交易。

Description

银行理财产品自动签约的方法及装置

技术领域：

本发明涉及银行理财产品签约的方法及装置。 

背景技术：

目前银行理财产品一般都是客户临柜签约。纸件合同签约后，柜台操作员将客户帐户、选定的理财子项目及参数用键盘输入银行前置服务器的判定转发装置，判定转发装置认证后将信息输入到理财管理服务器的签约绑定装置，若判定转发装置认证不合格，则将不合格信息返回柜面终端。理财管理服务器还设置有将签约帐户及选择数据存入的自动理财存储装置，签约后客户后续操作则按业务参数约定，客户通过电脑操作，信息由银行前置服务器判定准入转发传给理财管理服务器自动理财存储装置完成向客户提供的自动理财服务。 

签约操作存在几个问题，一是客户必须在银行柜面营业时间内现场办理；二是客户必须填写纸质申请书，可能还要排队等候；三是签约后柜台还要将客户及项目信息输入银行前置服务器进行操作。签约自动化问题有待解决。 

发明内容：

本发明的目的在于克服上述缺陷，提供一种银行理财产品自动签约的方法及装置。

本发明的方案的方法是：包括自助终端的接入设备通过刷卡接收客户账户，密码键盘输入客户密码，通过扫描设备或二代证读取设备 接收客户身份信息；自助终端识别验证账户信息后调取理财项目；自助终端将结果回显并打印给客户；银行前置服务器对客户帐户、选定的理财子项目及参数判定后准入转发给理财管理服务器，理财管理服务器将输入的客户帐户与客户选择的理财产品子项目及参数签约绑定并实施信息存储；银行前置服务器分别与自动终端网络连接、理财管理服务器；其特征在于：运行步骤为： 

①银行前置服务器设置理财产品项目及其相关参数； 

②自助终端的接入设备通过刷卡接收客户账户，密码键盘输入客户密码，通过扫描设备或二代证读取设备接收客户身份信息； 

③自助终端识别验证账户信息后，从银行服务器调取理财项目及参数提示客户选择理财产品子项目，阅读相关协议，确认理财产品子项目并设定理财参数； 

④自助终端向银行前置服务器发送客户帐户、确认的理财数据处理指令； 

⑤银行前置服务器判定转发装置解析客户帐户及理财数据处理指令，根据指令进行合法性判定，判定合格则将客户帐户与客户选择的理财产品子项目及参数转发给理财管理服务器实施签约绑定并存入自动理财存储装置，同时判定转发装置将签约绑定信息回传给自动终端，或是判定不合格将不合格信息回传给自动终端； 

⑥自动终端将结果回显并打印给客户。 

本发明的装置是： 

包括网络连接的自助终端、银行前置服务器、理财管理服务器； 

用于自助终端的接入设备通过刷卡接收客户账户，密码键盘输入客户密码，通过扫描设备或二代证读取设备接收客户身份信息的信息 输入装置； 

用于自助终端识别验证账户信息后调取理财项目参数的识别调取装置； 

用于自助终端将结果回显并打印给客户的回显输出装置； 

用于银行服务器对自助终端输入的客户帐户、选择的理财子项目及参数进行判定并转发给理财服务器的判定转发装置； 

用于理财管理服务器对输入的客户帐户与客户选择的理财产品子项目及参数的签约绑定装置； 

用于理财管理服务器将签约绑定的数据存入并向客户提供自动理财服务的自动理财存储装置； 

其特征在于还包括： 

用于银行前置服务器设置理财产品项目及其相关参数的项目参数存储装置； 

用于自助终端识别验证账户信息后，提示客户选择理财产品子项目，阅读相关协议，确认理财产品子项目并设定理财参数的选择确认装置； 

用于自助终端向银行前置服务器发送客户确认的数据处理指令的签约指令装置。 

本发明的优点在于：自助签约实现客户自助交易，方便了客户理财，减少银行柜面压力。提高工作效率。 

附图说明：

附图为本发明结构示意图。 

具体实施方式：

本发明通过建立自助终端、银行前置服务器实现客户签约自动 化。具体实施步骤是： 

(a)首先银行前置服务器设立理财项目参数存储装置，设定理财产品参数，自助终端和银行前置服务器进行网络连接，让各种交易指令及数据可以在自助终端和银行前置服务器之间传输； 

(b)自助终端的信息输入装置通过刷卡接收客户账户，密码键盘输入客户密码，通过扫描设备或二代证读取设备接收客户身份信息； 

(c)自助终端的识别调取装置验证账户信息后，终端选择确认装置提示客户选择理财产品，阅读相关协议，设定理财子项目及参数； 

(d)自助终端的签约指令装置向银行前置服务器发送数据处理指令。 

(e)银行前置服务器的判断转发装置解析数据处理指令，根据指令进行合法性判定后，转发到理财管理服务器的签约绑定装置进行客户理财产品存储设定； 

(f)银行前置服务器的判断转发装置回传信息到自助终端的回显输出装置，把结果回显并打印给单元客户。 

(g)按业务参数约定，理财管理服务器向客户提供自动理财服务。 

所述步骤(a)进一步包括：客户预先通过银行业务系统开立相 关账户或提供已有账户，银行实现理财产品的自动处理并且 

提供产品列表。 

所述步骤(b)进一步包括：客户通过银行自助终端接入设备输入的卡信息包括银行卡磁道信息、密码，通过自助终端接入扫描设备或二代证读取设备输入身份信息。 

所述步骤(c)、(d)进一步包括： 

自助终端要和银行前置服务器通过专用网络，采用一定通讯协议，采用一定保密措施，自助终端可以安全的发送数据指令到银行前置服务器，也可以安全的接收银行前置服务器发出的指令，保证指令不被篡改和截取。 

自助终端能够安全地发送数据指令到银行前置服务器判断客户账户合法性，并自动从后台接收理财产品列表，依据理财产品类别设定签约流程。 

所述步骤(e)进一步包括：银行前置服务器判断银行账户的合法性、自助终端的合法性、理财产品参数的合法性，如果不合法，拒绝请求，结束操作，否则银行前置服务器接受理财协议指令，解析指令，转发到理财管理服务器设定客户理财参数。 

所述步骤(f)进一步包括：自助终端接受银行前置服务器返回的处理结果，同时打印凭条给客户。 

所述步骤(g)进一步包括：理财管理服务器依据客户参数设定自动地为客户提供理财服务。 

Claims (2)

1.银行理财产品自动签约的方法，包括自助终端的接入设备通过刷卡接收客户账户，密码键盘输入客户密码，通过扫描设备或二代证读取设备接收客户身份信息；自助终端识别验证账户信息后调取理财项目；自助终端将结果回显并打印给客户；银行前置服务器对客户帐户、选定的理财子项目及参数判定后准入转发给理财管理服务器，理财管理服务器将输入的客户帐户与客户选择的理财产品子项目及参数签约绑定并实施信息存储；银行前置服务器分别与自动终端网络连接、理财管理服务器；其特征在于：运行步骤为：

①银行前置服务器设置理财产品项目及其相关参数；

②自助终端的接入设备通过刷卡接收客户账户，密码键盘输入客户密码，通过扫描设备或二代证读取设备接收客户身份信息；

③自助终端识别验证账户信息后，从银行服务器调取理财项目及参数提示客户选择理财产品子项目，阅读相关协议，确认理财产品子项目并设定理财参数；

④自助终端向银行前置服务器发送客户帐户、确认的理财数据处理指令；

⑤银行前置服务器判定转发装置解析客户帐户及理财数据处理指令，根据指令进行合法性判定，判定合格则将客户帐户与客户选择的理财产品子项目及参数转发给理财管理服务器实施签约绑定并存入自动理财存储装置，同时判定转发装置将签约绑定信息回传给自动终端，或是判定不合格将不合格信息回传给自动终端；

⑥自动终端将结果回显并打印给客户。

2.银行理财产品自动签约的装置，包括网络连接的自助终端、银行前置服务器、理财管理服务器；

用于自助终端的接入设备通过刷卡接收客户账户，密码键盘输入客户密码，通过扫描设备或二代证读取设备接收客户身份信息的信息输入装置；

用于自助终端识别验证账户信息后调取理财项目参数的识别调取装置；

用于自助终端将结果回显并打印给客户的回显输出装置；

用于银行服务器对自助终端输入的客户帐户、选择的理财子项目及参数进行判定并转发给理财服务器的判定转发装置；

用于理财管理服务器对输入的客户帐户与客户选择的理财产品子项目及参数的签约绑定装置；

用于理财管理服务器将签约绑定的数据存入并向客户提供自动理财服务的自动理财存储装置；

其特征在于还包括：

用于银行前置服务器设置理财产品项目及其相关参数的项目参数存储装置；

用于自助终端识别验证账户信息后，提示客户选择理财产品子项目，阅读相关协议，确认理财产品子项目并设定理财参数的选择确认装置；

用于自助终端向银行前置服务器发送客户确认的数据处理指令的签约指令装置。