CN102096968A - 一种代授权业务中pin正确性验证的方法 - Google Patents

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Abstract

本发明提出一种代授权业务中PIN正确性验证的方法，是开通代授权业务的发卡银行首先采用PVN算法，对每张带密码卡片的PIN进行加密，得到每张卡片的PVN值，并以(卡号，PVN值)成对的格式将所有卡片的PVN值信息通过文件形式自动传输给代授权组织，代授权组织收到后进行存储，当成员银行系统发生问题无法处理银行卡业务，而由代授权组织为其代授权时，代授权系统将收到的加密PIN，用收单银行的密钥解密，按发卡银行的密钥重新生成PVN值，并与存储的PVN值比对是否一致，以验证密码的合法性。这样减少了代授权业务中错误授权的概率，提高了用卡安全。

Description

一种代授权业务中PIN正确性验证的方法
技术领域
本发明涉及银行卡代授权业务，尤其涉及银行卡代授权业务中密码验证的方法。
背景技术
当成员银行系统发生问题无法处理银行卡业务，则需要由代授权组织(例如，中国银联)为其代授权时，为提高代理授权的准确性，需要对卡片的真实性和用卡安全做一定程度的确认，当前的普遍做法是，根据发卡方的要求，对包括卡号长度、卡号校验位、CVN的信息进行校验。
卡号长度校验是检查，收单银行上送的交易报文中的卡号长度，是否与发卡银行提供的一致。
卡号校验位校验是检查，收单银行上送的交易报文中的卡号的最后一位，是否与标准卡号校验位算法算出来的一样。
CVN校验是检查，收单银行上送的交易报文中的磁道信息中的CVN值是否正确。
卡号长度校验和卡号校验位校验的主要作用是预防误用，CVN校验则在一定程度上防止了伪卡和假卡的情况。由于国内以密码信用卡为主的支付环境，持卡人普遍以密码方式确保自身账户的安全性，但上述几种方案均无法对卡片密码的正确性进行校验。
本发明提出了一种PIN正确性验证的方法，解决了银行卡代授权业务中密码正确性校验的问题，在传统校验方法的基础上再使用本方法，可减少代授权业务中错误授权的概率，提高用卡安全。
发明内容
本发明的目的在于：提供一种代授权业务中PIN正确性验证的方法，可减少代授权业务中错误授权的概率，提高用卡安全。
本发明揭示了一种代授权业务中PIN正确性验证的方法，当银行卡在交易过程中需要进行代授权时，进行PIN验证，包括如下步骤：
步骤1、发卡银行采用PVN算法，使用密钥KEYPVN对每张带密卡片的PIN进行加密，得到每张卡的PVN值；
步骤2、发卡银行将所有卡片的PVN值信息通过文件形式传输给代授权组织，代授权组织收到后，将PVN值存入数据库；
步骤3、发卡银行将持卡人密码修改情况告知代授权组织，代授权组织的系统收到后替换数据库中原有PVN值；
步骤4、当银行卡交易中需要进行代授权时，代授权组织的代授权系统收到加密的PIN后，通过卡号在数据库中查找，如果没找到，则说明该卡是不需要进行PVN校验的，密码校验通过，如果找到则进行下一步骤；
步骤5、如果找到，则代授权系统首先对加密的PIN进行解密，然后采用PVN算法，使用密钥KEYPVN，计算PVN值，并与数据库中所存的PVN值进行比对，如果一致则说明PIN正确，密码验证通过，否则说明PIN不正确，结束交易。
进一步地，在所述步骤2中PVN值信息是以卡号与PVN值成对的格式通过文件形式传输给代授权组织，在所述步骤3中持卡人密码修改情况是以卡号与PVN值成对的格式通过文件形式传输给代授权组织。
进一步地，所述步骤4中代授权组织的代授权系统收到的加密的PIN，是受理银行以密钥KEYPIN对持卡人输入的PIN进行加密后上送代授权组织的，在步骤5中，代授权组织的代授权系统通过密钥KEYPIN对加密的PIN进行解密，所述受理银行是持卡人进行交易的受理单位。
进一步地，所述步骤3中持卡人密码修改情况是以设定的频率自动传输给代授权组织，所述设定的频率为每天至少一次。
进一步地，所述步骤1中PVN值的计算步骤如下：
a、设定PIN验证密钥PVK的左侧64位为密钥KeyA，右侧64位为密钥KeyB；
b、取卡号右端除校验位以外的11位数字、PIN验证密钥PVK的索引号、PIN明文左端4位数字，依次构成一个16位数字串，每位数字用压缩BCD码表示，形成1个64位长的二进制计算块Block；
c、用密钥KeyA对Block做DES加密运算，得到结果Block1；
d、用密钥KeyB对Block1做DES解密运算，得到结果Block2；
e、用密钥KeyA对Block2做DES加密运算，得到结果Block3；
f、对Block3从左到右抽取出所有的数字(0～9)；
g、对Block3从左到右抽取出所有的十六进制字符(A～F)，并对每一个十六进制字符减十进制10，使之变为数字；
h、将步骤f和g得出的数字依次从左至右排列，步骤g得出的数字放在步骤f得出的数字之后；
i、取步骤h结果的前4位数字，即为PVN值。
通过本发明的方法，解决了代授权业务中密码正确性的校验问题，使得密码卡的代授权更加准确和可靠。
附图说明
图1为代授权业务基本流程图；
图2为本发明PVN信息传递流程图；
图3为本发明PVN信息校验流程图。
具体实施方式
基于上述情况，我们提出一种代授权业务中PIN正确性验证的方法，减少了代授权业务中错误授权的概率，提高了用卡安全，本发明代授权业务的验证方法，是开通代授权业务的发卡银行首先采用代授权组织(例如，中国银联)制定的PVN(PIN verification number)算法，对每张带密码卡片的PIN进行加密，得到每张卡片的PVN值(PVN VALUE)，并以(卡号，PVN值)成对的格式将所有卡片的PVN值信息通过文件形式自动传输给代授权组织，代授权组织收到后进行存储；当成员银行系统发生问题无法处理银行卡业务，而由代授权组织为其代授权时，代授权系统将收到的加密PIN，用收单银行的密钥解密，按发卡银行的密钥重新生成PVN值，并与存储的PVN值比对是否一致，以验证卡片的合法性。
图1揭示了代授权业务基本流程，现在银行代授权业务基本流程如下：
1、希望开展代授权业务的成员银行与代授权组织签订代授权协议，明确双方的权利和义务；
2、成员银行将代授权业务开展所需的参数信息(含PVN信息)通过文件传输的方式传递至代授权组织；
3、成员银行系统计划内升级或紧急故障停机时，可通知代授权组织，对本行卡的交易进行代授权；
4、代授权组织代授权系统按成员银行的要求，对跨行交易进行代校验(含PVN校验)和额度控制检查，对检查通过的交易直接授权并经转接系统送回受理银行，检查不通过的则交易失败；
5、成员银行系统升级完成或故障解除时，可通知代授权组织解除代授权。
开通代授权业务的发卡银行首先采用PVN算法，对每张带密码卡片的PIN进行加密，得到每张卡片的PVN值，并以(卡号，PVN值)成对的格式，将所有卡片的PVN值信息通过文件形式自动传输给代授权组织，代授权组织收到后进行存储。具体流程如图2，步骤如下：
1、发卡银行采用PVN算法，使用密钥KEYPVN对每张带密卡片的PIN进行加密，得到每张卡的PVN值；
2、发卡银行以卡号，PVN值对的格式，将所有卡片的PVN值信息通过文件形式传输给代授权组织，代授权组织收到后，将PVN值存入数据库；
3、发卡银行以设定的频率(例如每天一次，或者每天两次、三次或者更多次，具体时间间隔可以根据需要来设定)，自动通过文件形式(以卡号，修改后的PVN值成对的格式)，将持卡人密码修改情况告知代授权组织，代授权组织的系统收到后替换原有PVN值。
成员银行系统升级停机或突发异常不能处理跨行业务时，代授权组织启动代授权服务，图3给出了PVN校验的处理流程，步骤如下：
1、受理银行采用PIN加密算法，以密钥KEYPIN对持卡人输入的PIN进行加密上送代授权组织，受理银行是指持卡人进行交易的受理单位；
2、代授权组织的代授权系统收到加密的PIN后，通过卡号在PVN值数据库中查找，如果没找到，则说明该卡是不需要进行PVN校验的，密码校验通过；
3、如果找到，则代授权系统首先以密钥KEYPIN进行解密，然后采用PVN算法，使用密钥KEYPVN，计算PVN值，并与数据库中所存的PVN值进行比对，如果一致则说明PIN正确，否则说明PIN不正确。
其中步骤2中，当没找到卡号对应的PVN值，则说明该卡是不需要进行PVN校验的，密码校验通过，直接进行代授权；在步骤3中，如果计算的PVN值与数据库中所存的PVN值一致，则验证通过，进行代授权，否则拒绝代授权，结束交易。
其中PVN算法基本原理，PVN值的计算步骤如下：
1、设PIN验证密钥PVK(PIN verification key)的左侧64位为密钥KeyA，右侧64位为密钥KeyB；
2、取卡号右端除校验位以外的11位数字、密钥PVK的索引号、PIN明文左端4位数字，依次构成一个16位数字串，每位数字用压缩BCD码表示，形成1个64位长的二进制计算块Block；
3、用KeyA对Block做DES加密运算，得到结果Blockl；
4、用KeyB对Block1做DES解密运算，得到结果Block2；
5、用KeyA对Block2做DES加密运算，得到结果Block3；
6、对Block3从左到右抽取出所有的数字(0～9)；
7、对Block3从左到右抽取出所有的十六进制字符(A～F)，并对每一个十六进制字符减十进制10，使之变为数字；
8、将步骤6和7得出的数字依次从左至右排列，步骤7得出的数字放在步骤6得出的数字之后；
9、取步骤8结果的前4位数字，即为PVN值。
通过上述方法，解决了代授权业务中密码正确性的校验问题，使得密码卡的代授权更加准确和可靠，安全级别与当前跨行业务中采用的PIN转换方法相当，但不可逆向解密，即通过PVN值无法解密出PIN的明码，即从事代授权业务的代授权组织不能得到银行卡PIN的明码。上述PVN算法仅为能够实现本发明目的的算法之一，本领域普通技术人员通过对算法做些简单的数学变化或采用其它类似算法，也能达到等同的目的，均在本发明的保护范围之内。
PVN校验是代授权业务中需要进行的其中一种校验，用于验证密码正确性方面的，其他校验无法验证密码正确性。但是并不是说只单单进行这一种校验，在代授权业务中其他如前面提及的卡号校验位校验、卡号长度校验、CVN校验等也需要进行，代授权组织系统会在多种校验均通过的情况下，对交易进行代授权。
同时本发明采用自动文件传输的方式，较快速的解决了持卡人更改PIN后带来的校验失败问题，持卡人密码修改情况以设定的频率自动传输给代授权组织，这里设定的频率如果间隔时间太长，容易造成持卡人更改了密码，但是代授权组织的数据库中PVN值未更新，造成PIN验证失败；如果间隔时间太短，造成频繁的传输文件，因此需要根据实际使用情况做出适当的调整，一般建议每天更新一次。

Claims (7)

1.一种代授权业务中PIN正确性验证的方法，当银行卡在交易过程中需要进行代授权时，进行PIN验证，其特征在于，包括如下步骤：
步骤1、发卡银行采用PVN算法，使用密钥KEYPVN对每张带密卡片的PIN进行加密，得到每张卡的PVN值；
步骤2、发卡银行将所有卡片的PVN值信息通过文件形式传输给代授权组织，代授权组织收到后，将PVN值存入数据库；
步骤3、发卡银行将持卡人密码修改情况告知代授权组织，代授权组织的系统收到后替换数据库中原有PVN值；
步骤4、当银行卡交易中需要进行代授权时，代授权组织的代授权系统收到加密的PIN后，通过卡号在数据库中查找，如果没找到，则说明该卡是不需要进行PVN校验的，密码校验通过，如果找到则进行下一步骤；
步骤5、如果找到，则代授权系统首先对加密的PIN进行解密，然后采用PVN算法，使用密钥KEYPVN，计算PVN值，并与数据库中所存的PVN值进行比对，如果一致则说明PIN正确，密码验证通过，否则说明PIN不正确，结束交易。
2.根据权利要求1所述的一种代授权业务中PIN正确性验证的方法，其特征在于：在所述步骤2中PVN值信息是以卡号与PVN值成对的格式通过文件形式传输给代授权组织。
3.根据权利要求1所述的一种代授权业务中PIN正确性验证的方法，其特征在于：在所述步骤3中持卡人密码修改情况是以卡号与PVN值成对的格式通过文件形式传输给代授权组织。
4.根据权利要求1所述的一种代授权业务中PIN正确性验证的方法，其特征在于：所述步骤4中代授权组织的代授权系统收到的加密的PIN，是受理银行以密钥KEYPIN对持卡人输入的PIN进行加密后上送代授权组织的；在步骤5中，代授权组织的代授权系统通过密钥KEYPIN对加密的PIN进行解密。
5.根据权利要求4所述的一种代授权业务中PIN正确性验证的方法，其特征在于：所述受理银行是持卡人进行交易的受理单位。
6.根据权利要求3所述的一种代授权业务中PIN正确性验证的方法，其特征在于：所述持卡人密码修改情况是以设定的频率自动传输给代授权组织，所述设定的频率为每天至少一次。
7.根据权利要求1所述的一种代授权业务中PIN正确性验证的方法，其特征在于：所述步骤1中PVN值的计算步骤如下：
a、设定PIN验证密钥PVK的左侧64位为密钥KeyA，右侧64位为密钥KeyB；
b、取卡号右端除校验位以外的11位数字、PIN验证密钥PVK的索引号、PIN明文左端4位数字，依次构成一个16位数字串，每位数字用压缩BCD码表示，形成1个64位长的二进制计算块Block；
c、用密钥KeyA对Block做DES加密运算，得到结果Block1；
d、用密钥KeyB对Block1做DES解密运算，得到结果Block2；
e、用密钥KeyA对Block2做DES加密运算，得到结果Block3；
f、对Block3从左到右抽取出所有的数字(0～9)；
g、对Block3从左到右抽取出所有的十六进制字符(A～F)，并对每一个十六进制字符减十进制10，使之变为数字；
h、将步骤f和g得出的数字依次从左至右排列，步骤g得出的数字放在步骤f得出的数字之后；
i、取步骤h结果的前4位数字，即为PVN值。
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