CN102089780A - 用于追踪、监视及报告产权保险单的偿清的系统及方法 - Google Patents

Abstract

本发明揭示一种用于监视产权保险单的系统。所述系统包含：处理器；存储器，其与所述处理器通信；及数据库，其与所述处理器及所述存储器通信，所述数据库经配置以存储多个财产纪录。所述系统进一步包含计算机可读逻辑，其存储于所述存储器上且可在所述处理器上执行，所述计算机可读逻辑经配置以：接收与产权保险财产相关联的产权记录；将所述所接收的产权记录与由所述数据库存储的所述多个财产记录中的每一者进行比较；从所述多个财产记录中的每一者匹配感兴趣的财产记录；及报告所述产权保险单的状态指示符。

Description

用于追踪、监视及报告产权保险单的偿清的系统及方法

技术领域

本专利涉及一种追踪、监视及报告产权保险单的状态的系统及方法，且特定来说涉及一种用于追踪与产权保险单的终止及/或偿清相关的财产相关活动并使所述活动相关的系统及方法。

背景技术

产权保险防御与不动产的产权及产权转让相关的损失。产权保险进一步防御来自对不动产的抵押留置权的无效性或不可执行性的损失。可采用及/或利用产权保险作为对针对与不动产相关联的产权的有效性的诉讼或指控的潜在防御。通常，经由产权保险单投保的不动产权益是与不动产的购买相关联的非限定继承的所有权权益或抵押权益。

可通常将产权保险归类为(a)所有人的保单及(b)贷款人的保单。所有人的保单通常为不动产的所有人投保财产的产权免于所有亏损、留置权及债权。如果产权滞销或以其它方式证明为有亏损的，那么所有人的保单可负担支付所遭受的损失及损坏，通常多达财产的购买价格。贷款人的保单为抵押贷款人投保且在出售及/或再出售抵押贷款的情况下有益于贷款的购买人。贷款人的保单促进抵押到二级市场中的出售。

产权公司(即，专门从事发行所有人的保单及贷款人的保单的公司)需要维持货币储备金以防御保单索赔。所需的货币储备金越大(即，未偿付的所有人的保单及/或贷款人的保单的数目越大)，产权公司就具有越少的货币来投资且可用于提供新保单的货币就越少。产权公司使用保险统计方法来估计其需要预留在储备金中的数额。由于此估计的波动性(其可潜在地太高或太低)，产权公司遭受较大债务的影响且因此增加产权公司不能最大化其金融储备金的可能性。

发明内容

本文中所揭示的系统及方法实现追踪、监视及报告与产权保险单有关的偿清。特定来说，所揭示的系统及方法可经配置以针对所有人的产权保单及贷款人的产权保单两者监视货币储备金的大小。应了解，本发明可用于针对任一类型的产权保险进行追踪、监视及报告。本发明的目标之一是监视及追踪可偿清产权保险单的各种活动且接着报告结果。

在一个实施例中，揭示一种用于监视产权保险单的系统。所述系统包含：处理器；存储器，其与所述处理器通信；及数据库，其与所述处理器及所述存储器通信，所述数据库经配置以存储多个财产纪录。所述系统进一步包含计算机可读逻辑，其存储于所述存储器上且可在所述处理器上执行，所述计算机可读逻辑经配置以：接收与产权保险财产相关联的产权记录；将所述所接收的产权记录与由所述数据库存储的所述多个财产记录中的每一者进行比较；从所述多个财产记录中的每一者匹配感兴趣的财产记录；及报告所述产权保险单的状态指示符。

在另一实施例中，揭示一种用于监视产权保险单的方法。所述方法包含：接收与所述产权保险单相关联的产权记录；将所述产权记录与存储于数据库中的多个财产记录中的每一者进行比较，从存储于所述数据库中的所述多个财产记录中的每一者匹配感兴趣的财产记录；及报告所述产权保险单的状态指示符。

揭示一种用于监视产权保险单的方法。所述方法包含：配置财产记录数据库以存储和与所述产权保险单相关联的特定不动产相关的任何单证；更新所述财产数据库以反映存储于所述财产记录数据库中的记录及财产中的至少一者的融资状态的改变；将产权记录与存储于所述财产数据库中的多个财产记录中的每一者进行比较；从所述多个记录中的每一者识别感兴趣的财产记录；及报告所述产权保险单的状态指示符。

揭示其它实施例，且可独立地使用所述实施例中的每一者或将其组合在一起来使用。在以下详细说明及图中描述所揭示实施例的额外特征及优点，且依据以下详细说明及图将明了所揭示实施例的额外特征及优点。

附图说明

图1图解说明根据本文中所呈现的揭示内容的监视及追踪系统的实例性实施例；

图2图解说明图1中所显示的实例性监视及追踪系统的流程图实施例；且

图3、4及5图解说明可由本文中所揭示的监视及追踪系统的实施例产生的报告。

具体实施方式

本发明涉及用于追踪、监视及报告产权保单的偿清的系统及方法。举例来说，本发明可经配置以检测将致使贷款人的产权保单或所有人的产权保单偿清的活动。这些活动可为已知的或常见的偿清及/或终止保单的活动或所述活动可为预定义的或用户确定的事件。在操作中，可利用所揭示的系统及方法来检测并通知何时偿清(不论是部分地还是全部地)或终止产权保单、是否偿清(不论是部分地还是全部地)或终止所有人的保单或贷款人的保单。

应了解，本发明可用于任一类型的产权保险。举例来说，美国土地产权协会(ALTA)型保险单、错误与遗漏产权保险或任一其它类型的产权保险单。此外，应了解，本发明搜索偿清或可潜在地偿清产权保险单的任何财产记录。财产记录可以是与特定财产有关的任何单证，而不论是否由政府实体或个体记录。举例来说，财产记录可包含由当地政府机构归档的契约或甚至包含非政府数据库中的单证，其将帮助确定是否应终止或偿清产权保险单。

在可实施搜索以确定可检索何种相关财产记录之前，产权公司必须提供一些基本信息使得可实施搜索以检索所有相关财产记录，以便可确定产权保险单的状态的评估。在本申请案中，术语“产权记录”用于指代此类信息。应了解，“产权记录”可以是由产权公司提供的特定信息，例如，所有人的姓名、财产地址、债务数额、保单编号、清算日期，或者“产权记录”可以是包含所有相关信息的单证，系统接着将从所述单证(即，“产权记录”)提取相关信息并存储于系统内。产权公司提供的信息越多，将定位相关财产记录的可能性就越高。

本文中所揭示的系统及方法实现管理及监视产权公司的货币储备金的大小。在实例性实施例中，监视是基于检测公布产权保单的发行的日期的活动。通常，当多个预定活动中的任一活动发生时(举例来说，所有人为其抵押贷款再融资、出售财产或转让财产契约等)，产权保险单被“偿清”或终止。偿清或终止产权保单消除产权公司的债务且又除去对现已偿清或终止的抵押贷款的数额的货币储备金的需要。然而，在许多情况下，产权公司不具有准确或方便的方式来识别或检测将指示已偿清产权保险单的活动。

产权公司可利用保险统计技术来估计应储备的数额。此导致产权公司维持比所必需的大或小的货币储备金，例如涵盖较多或太少的产权保险单。因此，这些估计技术可使产权公司遭受较大储备金波动性的影响且因此增加公司不能储备适当货币数额的可能性。本发明尤其通过提供以下各项来提供此问题的解决方案：(1)与偿清或潜在地偿清产权保单的事件有关的准确信息；及(2)可基于产权公司的偏好及操作要求而实时或接近实时地提供的信息。

预定活动可包含与所有人相关的活动(如上文简要地论述)及与贷款人相关的活动两者。举例来说，可导致贷款人的产权保单的终止或偿清的一些贷款人活动可包含：(1)贷款被付清；(2)借款人再融资；(3)财产变为不动产拥有(REO)财产或否则由贷款人取消赎回权及/或由受托人、县行政司法长官、警长或其它类似委托机构出售；及/或(4)在产权保单提供偿清保单的特定规则的情况下，例如，反向抵押持有人移出房屋且不是借款人-占有人。或者，可导致所有人的产权保单的终止或偿清的一些所有人活动可包含：(1)财产的出售，例如，契约的转让；(2)公平的所有权改变；及(3)REO。应了解，上述预定活动中的每一活动可不决定性地指示已“偿清”保单两者。举例来说，如果所有人付清或以其它方式偿还其抵押负债，那么对应的贷款人的产权保险单可被偿清而所有人的产权保险单可保持有效且有法律效力。

图1图解说明可解决上文所论述的挑战的追踪或监视系统100的一个可能实施例。系统100可体现为存储于存储器102上的计算机可读指令或逻辑。存储器102又可与处理器104通信。处理器104可经配置以执行存储于存储器102中的计算机可读指令或逻辑中的一者或一者以上。

通信模块或组件106可连接到处理器104。或者，通信模块106可连接到处理器104及存储器102两者。通信模块106可经配置以在单一模式或多种模式中通信。举例来说，通信模块106可包含RJ-45插孔以用于经由标准以太网10/100base-T系统或任何其它有线网络配置或协议进行通信。或者，通信模块106可经配置以用于经由符合(例如)IEEE 802.11a、802.11b、…、802.11n及802.11x标准的无线网络(WiFi或WLAN)进行无线通信。无线通信还可经由蜂窝式或其它经配置以用于例如以下各项的各种通信协议的无线电网络来实现：唯演进数据/演进数据优化(EVDO)、第三代(3G)移动通信标准及宽带码分多址(WDMA)或任何其它已知的通信协议或标准。取决于系统100的需要及能力，通信模块106可经配置以经由这些通信协议及方法中的任何一者或一者以上进行通信。通信模块106又可用于经由文件传送协议(FTP)、电子邮件等传递、传送或以其它方式传输例如可扩展标记语言(XML)文件的信息。

报告模块或组件108可连接到处理器104。或者，报告模块108可连接到处理器104及存储器102两者。报告模块108可经配置以利用由处理器104提供的经处理信息及/或由存储器106提供的所存储信息来产生报告、消息或数据文件。这些报告、消息或数据文件可(例如)经由通信模块106来传递或存储于存储器102中。

数据库110可连接到系统100。数据库110可经编程以存储并组织例如给定地理位置内的所有不动产的销售及再融资信息的财产记录。应了解，财产记录可包含由当地政府机构记录的单证或与财产交易有关的其它类型的记录两者。举例来说，数据库可包含与未由县记录或尚未由县归档的贷款申请相关的信息。数据库110可以是First American CoreLogic^TM数据库。举例来说，数据库110可包含例如下属县、县、州、区域、地区或国家内的所有不动产记录的销售以及融资信息及融资状态的产权记录或信息。与融资信息及融资状态有关的财产记录可包含：转让、偿还、修改、违约、拍卖、REO及其它行为不良信息。融资信息可包含：与第一位置、第二位置(或任何稍后的位置)、购买与非购买、反向抵押、贷款类型、利息率等相关的信息。以此方式，每当出售不动产或转让、再融资或解除对不动产的抵押时，就可更新数据库110以反映此信息。

数据库110可与一个或一个以上终端112a、112b通信。终端112a、112b表示可与数据库100通信且提供对数据库100的更新的数据输入源。举例来说，终端112a可提供对数据库110的直接存取使得当更新、付清、再融资或以任一方式改变与不动产相关联的抵押时，可更新数据库110以反映所述改变。在另一实例中，终端112b可表示以经调度方式(例如，每日、每周、每两周等)提供对所述数据库的更新的间接数据源。以此方式，数据库110可保持最新且借此反映任何抵押贷款或者与将偿清或终止产权保单的活动相关联的任何其它单证的当前状态。

终端114可表示(如先前所论述)持有分别与不动产有关的多个产权保险单的产权公司。然而，应了解，每一财产可具有一种或一种以上类型的保单。终端114可与系统100及数据库110通信以确定与给定不动产相关联的任何财产记录的当前状态。财产记录的当前状态又可用于确定产权公司所持有的产权保险单的状态。如果抵押贷款的当前状态指示已出售不动产、已再融资或以其它方式付清抵押，那么产权公司可调整货币储备金以反映产权保险单的偿清。

在操作中，产权公司可经由终端114、系统100及/或数据库110提供辅助服务提供者定位将与产权保单的偿清相关的单证的各种类型的信息。在一个实施例中，产权公司提供产权保险单地址、与抵押贷款及/或不动产相关联的所有人的姓名、产权保险单的清算日期及任何其它识别信息。可利用所提供的信息来查询数据库110。可响应于所述查询而识别匹配的财产记录或感兴趣的记录。如果返回的匹配财产记录或感兴趣的记录指示已发生将偿清保单的活动(例如，已出售与不动产相关联的抵押贷款、已再融资或以其它方式付清抵押)，那么产权公司知道已偿清产权保险单。可以成批格式实施所述查询，其中递交产权公司所持有的例如所有产权保险单的多个记录。此成批格式可产生与已偿清的多个产权保险单有关的多个感兴趣的记录。或者，可实时地提供报告使得一旦发生终止产权保单的活动就立即告知产权公司。

或者，可将来自所述查询的结果提供到系统100。系统100可将所述结果传递到报告模块108。报告模块108可产生包含例如以下各项的报告：(1)已偿清的确切保单(参见图3)及(2)可从产权公司所持有的货币储备金消除的数额(参见图4)。

图2图解说明图1中所显示的实例性监视及追踪系统100的流程图实施例200。

在框202处，终端114可将产权保单信息传递到系统100。系统100又接收曾识别产权公司感兴趣的不动产的产权保单信息或产权记录。应了解，系统100可以尤其包含以下各项的若干种方式获得产权记录信息：(1)由用户手动键入；(2)从单证中提取信息；及/或(3)将信息以成批形式或实时地发送到系统100。

在框204处，格式化并标准化所传递的产权保单信息，使得所述信息可改进搜索结果的准确性。举例来说，对于地址加利福尼亚州尔湾“8号布鲁克斯东道”(“8Brookstone Street”，Irvine，CA)，系统100可标准化所述地址以更准确地写为“加利福尼亚州92604尔湾8号布鲁克斯东(8Brookstone，Irvine CA 92604)”。还可将经格式化/标准化的数据存储于数据库110中。

在框206处，系统100在数据库110内匹配具有与由产权公司提供的产权记录所提供的相同或类似的信息的财产记录。举例来说，如果产权记录提供“布鲁斯塔巴多(Bruce Tabadoor)”具有关于“布鲁克斯东大街8号(8Brookstone Avenue)”的保单，那么系统100在数据库110中定位并匹配具有此类信息的所有单证。在实例性实施例中，系统100可搜索特定单证类型(例如，契约、抵押单证、抵押解除单证等)以定位更多相关信息且加快搜索。

在框208处，分析感兴趣的记录以确定状态指示符。所述状态指示符识别感兴趣的记录中从最近查询以来已改变的部分。换句话说，所述状态指示符允许产权公司或报告模块108确定是否已付清、出售或以其它方式偿清抵押。应了解，将存在尤其基于例如以下各项的因素的不同分析：(1)其是否为贷款人的保单；(2)其是否为所有人的保单；及/或(3)由用户陈述的预定规则。

在框210处，基于由报告模块108或状态指示符提供的信息，产权公司可对货币储备金进行调整以反映抵押及相关联产权保险单的偿清。

图3图解说明可产生以指示产权公司感兴趣的财产的状态的报告300。举例来说，产权公司可提供地址信息或其它识别信息且接着服务提供者(例如，第一美国)可将所述识别信息与数据库110内的一个或一个以上记录匹配。又可经由FTP网站、电子邮件等将报告300传递到请求者。可针对贷款人的产权保单及借款人的保单两者给每一财产或产权指派状态指示符。举例来说，每一保单可以“X”识别以指示已偿清或终止的保单及/或以“O”识别以指示有效或预约保单。报告300可进一步包含是否已给产权保单加旗标以用于连续监视或周期性快照监视的指示。

图4图解说明可基于例如财产地址及清算日期、借款人姓名、借款人社会安全编号、财产地段编号、财产地产编号、贷款数额等保单及/或财产信息而产生的另一报告400。报告400可基于(例如)经由数据库110存储或可经由其存取的信息而指示有效或未偿付产权保单的总数目。报告400可指示与每一保单相关联的个别储备金数额以及总储备金数额及与所述财产相关联的储备金中的数额。报告400可进一步包含是否已给产权保单加旗标以用于进一步或连续监视的指示。

图5图解说明可产生以指示请求者所持有的未匹配或孤立的财产的另一报告500。举例来说，如果请求者提供保单及/或财产信息列表或群组，那么所有数据可不相关。特定来说，存在若干种用以针对偿清进行匹配及监视的方式。尽管所述保单及/或财产信息列表或群组中的任一部分中的拼写错误或抄写错误可或可不使相关变得困难。报告500可列出不相关或不匹配的保单或财产且包含是否已给产权保单加旗标以用于进一步或连续监视的指示。

应理解，所属领域的技术人员将明了本文所述的当前优选实施例的各种改变及修改形式。可作出此类改变及修改形式，此并不背离本发明的精神及范围且不减少其既定优点。因此，所附权利要求书打算涵盖此类已改变及修改形式。

Claims (17)

1.一种用于监视产权保险单的系统，所述系统包括：

处理器；

存储器，其与所述处理器通信；

数据库，其与所述处理器及所述存储器通信，所述数据库经配置以存储多个财产纪录，

计算机可读逻辑，其存储于所述存储器上且可在所述处理器上执行，所述计算机可读逻辑经配置以：

接收与产权保险财产相关联的产权记录；

将所述所接收的产权记录与由所述数据库存储的所述多个财产记录中的每

一者进行比较；

从所述多个财产记录中的每一者匹配感兴趣的财产记录；及

报告所述产权保险单的状态指示符。

2.根据权利要求1所述的系统，其中所述数据库经配置以接收对所述多个财产记录的更新。

3.根据权利要求2所述的系统，其中所述更新是以选自由以下各项组成的群组的经调度方式传递到所述数据库的：每日更新；每周更新；连续更新；及实时更新。

4.根据权利要求1所述的系统，其中所述存储器经配置以包含所述数据库。

5.根据权利要求1所述的系统，其中所述产权记录包含选自由以下各项组成的群组的信息：财产所有人的姓名；财产地址；保险单的清算日期；及债务数额。

6.根据权利要求1所述的系统，其中所述多个财产记录中的每一者反映一融资状态。

7.根据权利要求1所述的系统，其进一步包括：

包含至少所述状态指示符及与所述产权保单相关联的识别编号的报告的产生。

8.一种用于监视产权保险单的方法，所述方法包括：

接收与所述产权保险单相关联的产权记录；

将所述产权记录与存储于数据库中的多个财产记录中的每一者进行比较，

从存储于所述数据库中的所述多个财产记录中的每一者匹配感兴趣的财产记录；及

报告所述产权保险单的状态指示符。

9.根据权利要求8所述的方法，其进一步包括：

更新存储于所述数据库中的所述多个财产记录。

10.根据权利要求9所述的方法，其中更新包含调度来自由以下各项组成的群组的所述更新：每日更新；每周更新；连续更新；及实时地。

11.根据权利要求8所述的方法，其中所述产权记录包含来自由以下各项组成的群组的数据：所有人的姓名；财产地址；债务数额；及清算日期。

12.根据权利要求8所述的方法，其中所述多个财产记录中的每一者反映一融资状态。

13.根据权利要求8所述的方法，其进一步包括：

产生包含至少所述状态指示符及保单编号的报告。

14.一种用于监视产权保险单的方法，所述方法包括：

配置财产记录数据库以存储和与所述产权保险单相关联的特定不动产相关的任何单证；

更新所述财产数据库以反映存储于所述财产记录数据库中的记录及财产中的至少一者的融资状态的改变；

将产权记录与存储于所述财产数据库中的多个财产记录中的每一者进行比较；

从所述多个记录中的每一者识别感兴趣的财产记录；及

报告所述产权保险单的状态指示符。

15.根据权利要求14所述的方法，其中更新包含调度来自由以下各项组成的群组的所述更新：每日更新；每周更新；连续更新；及每小时更新。

16.根据权利要求14所述的方法，其中所述产权记录包含产权保险单记录。

17.根据权利要求14所述的方法，其进一步包括：

产生包含至少所述状态指示符、产权记录及所述感兴趣的记录的报告。

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