CN101986341A

CN101986341A - 一种有关民间借贷的第三方投资理财管理方法

Info

Publication number: CN101986341A
Application number: CN2010101745418A
Authority: CN
Inventors: 沈玉池
Original assignee: SUZHOU JINSHI INVESTMENT MANAGEMENT CO Ltd
Current assignee: SUZHOU JINSHI INVESTMENT MANAGEMENT CO Ltd
Priority date: 2010-05-18
Filing date: 2010-05-18
Publication date: 2011-03-16

Abstract

本发明的目的是提出一种有关民间借贷的第三方投资理财管理方法，为民间资本的投资、融资双方创造一种合理、合法、便捷的正规化对接及运作平台，以便引导民间资本的合理利用。该办法包括如下步骤：A：第三方登记借贷双方客户信息；B：第三方与双方客户签订居间服务协议；C：第三方与出借方考察抵押物，评审评估借款客户财产；D：第三方收取借款客户缴纳的保证金，为借款客户的抵押物办理保险；E：第三方见证出借客户与借款客户签订抵押借款合同；F：第三方陪同借款客户、出借客户去公证机关对抵押借款合同等相关文件进行公证，并与客户交接公证过的文件；G：第三方陪同借款客户、出借客户去房产交易中心办理房产抵押它项权证；H：第三方代为见证借款客户和出借客户进行资金交割；I：第三方进行资料归档和相关售后服务。

Description

一种有关民间借贷的第三方投资理财管理方法

技术领域

本发明属于现代金融咨询服务业，涉及到第三方投资理财服务领域，特别涉及到点对点(个人对个人、个人对企业)的借款服务，适用于投资咨询公司、投资管理公司、房产中介、担保公司等金融机构。

背景技术

民间借贷的资金流向具有明显的行业特征，经济发展越快的地区民间借贷越活跃，其中以经商、生活、消费性借贷占比大，形式以传统借条形式为主。随着经济的发展和民间资本的扩大，民间借贷已成为投资融资的重要途径。目前市场上的有关民间借贷的第三方投资理财服务，在“规避借贷风险，减少借贷纠纷”结合“借贷正规合法化”等方面，没有在管理技术流程上作出足够的重视和考虑，大多停留在粗糙和原始阶段，流程缺乏透明度、不易监控，信息化管理程度欠缺，这对民间借贷的合理运营产生不利影响，容易引发债务危机而影响社会稳定，也容易导致部分企业、经营者经营资金链进入恶性循环。目前急需对第三方投资理财服务的管理流程做出科学、合理的规范及指导。

发明内容

本发明的目的是提出一种有关民间借贷的有关民间借贷的第三方投资理财管理方法，为民间资本的投资、融资双方创造一种合理、合法、便捷的正规化对接及运作平台，以便引导民间资本的合理利用，完善我国现行投融资市场的金融制度。

本发明的有关民间借贷的第三方投资理财管理方法包括如下步骤：

A：第三方登记借贷双方客户信息；

B：第三方与双方客户签订居间服务协议；

C：第三方与出借方考察抵押物，评审评估借款客户财产；

D：第三方收取借款客户缴纳的保证金，为借款客户的抵押物办理保险；

E：第三方见证出借客户与借款客户签订合同；

F：第三方陪同借款客户、出借客户去公证机关对抵押借款合同等相关文件进行公证，并与客户交接公证过的文件；

G：第三方陪同借款客户、出借客户去房产交易中心办理房产抵押它项权证；

H：第三方代为见证借款客户和出借客户进行资金交割；

I：第三方进行资料归档和相关售后服务。

上述I步骤中第三方的售后服务包括：

I1：第三方与借款客户签订《还款承诺书》；

I2：第三方按合同向借款客户催款、催息，并记录相关情况；

I3：借款合同到期后，若借款客户正常还款，办理注销手续；否则联络借款客户、出借客户办理续约手续或者按合同对抵押物进行处理。

上述A步骤中的客户信息至少包括：《个人(企业)贷款客户面谈记录》、《借款客户咨询基本信息登记表》、《借款用途说明书》，《出借客户借款信息登记表》。

若上述D步骤中的抵押物包括房屋财产，则E步骤中借款客户必须签订《房地产同意抵押意见书》和《自愿迁出承诺书》。

上述F和G步骤中的相关文件至少包括借款客户的《公证抵押借款合同》、《抵押证件原件的收据》、《利息交接协议书》、《借款付息清单》，出借客户的《公证抵押借款合同》、《它项权证》、《财产同意抵押意见书》、《个人财产连带责任承诺书》、《利息交接协议书》、《借款付息清单》、《借款凭证》、《借款客户的身份证明复印件以及抵押财产所有权证的复印件》。

相比较普通民间借贷方法，本发明针对民间借贷创造了一种创新型有关民间借贷的第三方投资理财管理方法，使得“规避借贷风险，减少借贷纠纷”与“借贷正规合法化”相结合，从其中的技术流程上作出合理化规定，为民间资本的投资和融资双方创造一种合法、便捷的正规化对接及运作平台，降低了民间借贷引发债务危机的可能性，对部分企业、经营者经营资金链起到积极作用，解决了部分领域的融资困难问题，对规范融资行为、增强中小企业融资能力、提高金融服务水平、保障民间借贷合法权益有积极意义，使得民间借贷的整个流程透明化运作、信息化管理、易于监控，能引导民间借贷健康、理性发展，对弥补和完善我国现行投融资市场的金融制度具有积极意义，适用于投资咨询公司、投资管理公司、房产中介、担保公司等金融机构。

附图说明

图1是本发明的有关民间借贷的第三方投资理财管理方法的流程图。

具体实施方式

下面结合具体实施例和附图来详细说明本发明。

实施例1：

如图1所示，本实施例的有关民间借贷的第三方投资理财管理方法包括如下步骤：

A：第三方登记借贷双方客户信息；

B：第三方与双方客户签订居间服务协议；

C：第三方与出借方考察抵押物，评审评估借款客户财产；

E：第三方见证出借客户与借款客户签订合同；

H：第三方代为见证借款客户和出借客户进行资金交割；

I：第三方进行资料归档和相关售后服务。

具体操作步骤如下：

第三方的营业部服务事项：

1.客户来访时登记客户信息，进行登记的有借款客户资金信息和出借客户借款信息，为借款客户准备的资料有《个人(企业)贷款客户面谈记录》、《借款客户咨询基本信息登记表》、《借款用途说明书》，为出借客户准备的资料有《出借客户借款信息登记表》，以客户签字确认为准；

2.与客户分别签订《居间服务协议(借款方)》、《居间服务协议(出借方)》；

3.对财产(房产、车辆)进行实地考察评估，并填写《实地考察抵押物，评审评估表》，然后编写《财产(房产、车辆)评估说明》；

4.为借款客户抵押物的财产(房产、车辆)办理保险；

5.作为第三方见证出借客户与借款客户分别签订《房地产同意抵押意见书》、《个人财产连带责任承诺书》、《自愿迁出承诺书》，出借客户与借款客户签订《抵押借款合同》、《保证合同》、《确认单》；

6.与双方客户(借款客户、出借客户)一起去公证机关对抵押借款合同进行公证，并去房产交易中心办理房产抵押它项权证，签订委托抵押公证文件，《它项权证合同》的内容包含：《个人贷款客户面谈记录》、《借款用途说明书》、《房产评估说明》、《房地产同意抵押意见书》、《个人财产连带责任承诺书》、《自愿迁出承诺书》、《抵押借款合同》、《保证合同》、《确认单》；

7.与双方客户(借款客户、出借客户)交接相关文件，分别签订《对接审核单》；

第三方的财务部服务事项：

8.在第三方的营业部与客户签订服务协议后，收取客户缴纳的保证金，填写《借款客户支付费用清单》，并向借款客户出具此清单和发票收据；

9.在第三方的营业部对财产(房产、车辆)进行实地考察评审评估后，将借款客户的身份证、户口簿的复印件以及抵押房产的土地使用证和房屋所有权证的复印件进行备档；

10.在第三方的营业部为借款客户抵押物的财产(房产、车辆)办理保险时，支取资金发放至第三方的营业部以办理保险；

11.作为第三方见证借款客户与出借客户签订《借款凭证》、《利息交接协议书》，借款客户与出借客户填写《借款付息清单》(此清单以双方客户签字确认为准)，向双方客户出具抵押房产的土地使用证、房屋所有权证的《保管收据》；

12.与第三方的营业部合作，财务部分别与借款客户和出借客户交接相关文件，签订《交接清单》并留存一份，其中：

借款客户清单内容包含：一份公证抵押借款合同、抵押证件原件的收据、一份利息交接协议书、一份借款付息清单；

出借客户清单内容包含：一份公证抵押借款合同、一份它项权证、一份房地产(车辆)同意抵押意见书、一份个人财产连带责任承诺书、一份利息交接协议书、一份借款付息清单、一份借款凭证、借款客户的身份证和户口簿的复印件以及抵押房产的土地使用证和房屋所有权证的复印件；

13.代为第三方见证借款客户和出借客户进行资金交割；

第三方的售后部服务事项：

14.在借款客户和出借客户签订《借款凭证》、《利息交接协议书》、《借款付息清单》后，与借款客户签订《还款承诺书》；

15.资金交割后，临近《借款付息清单》中提前约定的付息日期，与借款客户保持紧密协商联系，并按情况填写《催款、催息跟踪处理记录单》，并将相关谈话进行记录归档处理；

16.借款合同到期后，若借款客户正常还款，办理注销手续；

17.借款合同到期后，若借款客户到期前主动申请续约，签订《客户续约申请》，售后部对客户资产状况进行评审，填写《客户续约综合评审表》，通知借款客户和出借客户，如果借款客户同意续约，在第三方见证下，双方协商办理续签，出借客户与借款客户签订《续签协议》；

18.借款合同到期后，若借款客户到期前没有提出主动申请续约，而且逾期15天以外仍无反应，作为第三方开始根据情况编写《售后服务违约处理单》，按合同情况与出借客户合作，将抵押物作为不良资产进行处理，委托律师起诉，待法院判决后拍卖资产。

Claims

1.一种有关民间借贷的第三方投资理财管理方法，其特征在于包括如下步骤：

A：第三方登记借贷双方客户信息；

B：第三方与双方客户签订居间服务协议；

C：第三方与出借方考察抵押物，评审评估借款客户财产；

E：第三方见证出借客户与借款客户签订合同；

H：第三方代为见证借款客户和出借客户进行资金交割；

I：第三方进行资料归档和相关售后服务。

2.根据权利要求1所述的有关民间借贷的第三方投资理财管理方法，其特征在于I步骤中的售后服务包括：

I1：第三方与借款客户签订《还款承诺书》；

3.根据权利要求1或2所述的有关民间借贷的第三方投资理财管理方法，其特征在于A步骤中的客户信息至少包括：《个人(企业)贷款客户面谈记录》、《借款客户咨询基本信息登记表》、《借款用途说明书》，《出借客户借款信息登记表》。

4.根据权利要求1或2所述的有关民间借贷的第三方投资理财管理方法，其特征在于若D步骤中的抵押物包括房屋财产，则E步骤中借款客户必须签订《房地产同意抵押意见书》和《自愿迁出承诺书》。

5.根据权利要求1或2所述的有关民间借贷的第三方投资理财管理方法，其特征在于F和G步骤中的相关文件至少包括借款客户的《公证抵押借款合同》、《抵押证件原件的收据》、《利息交接协议书》、《借款付息清单》，出借客户的《公证抵押借款合同》、《它项权证》、《财产同意抵押意见书》、《个人财产连带责任承诺书》、《利息交接协议书》、《借款付息清单》、《借款凭证》、《借款客户的身份证明复印件以及抵押财产所有权证的复印件》。