CN101527026A - 一种集成的屋顶风灾风险减轻的方法和系统 - Google Patents

Abstract

一种在发行仅风灾屋顶保险时减轻风险的方法，包括：接收对仅风灾屋顶保险的请求；确定屋顶系统是否符合预定参数集；以及发行仅风灾屋顶保险。

Description

一种集成的屋顶风灾风险减轻的方法和系统

交叉引用的申请

本申请要求于2008年2月8日提交的美国临时专利申请No.61/027,350以及于2008年3月11日提交的美国临时专利申请No.61/035,537的优先权，这两个临时专利申请的全部内容在此引入以供参考。

技术领域

本公开一般涉及降低风险的方法和系统，从而使得保险商将能够为强风(high wind)区域的屋顶发行保险，所述强风区域例如容易遭受热带风暴或飓风影响的海岸带。特别地，安装符合预定参数集的屋顶(roofing)系统，例如给屋顶系统安装抗风浮力的泡沫，由此降低风险并发行保险。

背景技术

众所周知，来自风暴和飓风的强风力产生巨大的浮力并且倾向于掀起屋顶并使侧墙脱离建筑结构。在处于年度飓风途经区域的加勒比海或美国东南海岸地区的建筑结构会遭受这些风浮力，该风浮力导致屋顶、建筑物的结构性破坏以及最终的财产损失。

在飓风中建筑物的主要损坏位置是建筑结构的隔热层，屋顶膜(roofmembrane)/涂层或平台尤其易受风浮力造成的破坏的影响。当屋顶在风暴中被移除时，雨水进入到建筑物中，通常会引起建筑物及其所容物的全部损失。风浮力对屋顶平台(roofdeck)的破坏有很多原因，包括不合适的固定技术，错误的固定件，错误的固定件间隔和不良的工艺。隔热层或隔热面(facer)或膜损坏或不良工艺也会引发风吸和屋顶吹掉。

强风区域建筑物拥有者的财产保险的可用性和可承受性仍是严重的问题。目前的保险和建造方法和过程并不总是能结合在一起以减轻损失和降低保险费。目前的方法和过程是昂贵的，并具有高扣除条款，有限的保险范围，或根本没有可用的保险范围。

目前的保险和建造过程和方法是很随意的，关注于发生的概率，很少关注有效减轻或消除在强风事件中屋顶被吹掉的情况。一个例子是在过去的飓风季之后，佛罗里达州和路易斯安那州目前存在的财产保险的成本和缺乏。其它例子是各州不得不对保险商进行担保，并提供国家投资的和国家支持的保险政策。另外，由于在强风区域缺乏承保能力，有时候以如何成本都不可能获得财产保险。

本发明人发现，利用包括粘附到其上的抗风浮力泡沫的独特屋顶系统显著地减轻了这种屋顶在强风条件下被掀起的风险，从而减轻了发行保险的风险，由此获得曾经难以获得的覆盖对屋顶造成的风力破坏的保险现在成为可能。

本公开的内容对财产保险行业提供了很多优势。其节省了成本，增加了保险的可用性并提高了财产保险行业的能力。其是组合了财产保险供应商、屋顶施工商(applicator)和喷涂聚氨酯泡沫体屋顶系统技术以减轻在强风事件中的屋顶破坏及损失的商业过程和方法。其还具有的优势是，喷涂聚氨酯泡沫施工商可将其投放市场并出售屋顶风灾保险作为附加服务。这种顺应强风的屋顶系统允许保险商将其提供的产品多样化，之前的提供这种产品的承保风险不再存在。

本公开还提供很多附加的优势，在以下的描述中这些附加的优势将变得显而易见。

发明内容

一种在发行仅风灾屋顶保险(wind only roof insurance)中减轻风险的方法，包括：接收或提交对于该仅风灾屋顶保险的请求；确定屋顶系统是否符合预定参数集；发行该仅风灾屋顶保险，和/或支付保险金。

该请求任选地通过互联网申请或纸件申请来提交。

该方法还可包括以下步骤：在发行仅风灾屋顶保险之前进行审查以确定是否满足所有的保险标准。

本公开还包括一种发行仅风灾屋顶保险的方法，包括：安装屋顶系统；确认屋顶系统符合预定参数集；以及发行仅风灾屋顶保险。

本公开还涉及一种风灾屋顶风险减轻保险产品，包括：对由于风而引起的屋顶系统从抗风浮力材料的位移的担保。

此外，本公开涉及为由顺应材料(compliant material)制造的合格屋顶系统自动购买保险。

另外，本公开包括一种方法，其用于在某个地理区域或邮政区码(zip code)中识别建筑物拥有者，恳求他们购买这种风灾屋顶保险，以及只要他们的建筑物包含包括例如抗风浮力材料的顺应材料的屋顶系统，就发行这种保险。

本公开还涉及一种集成的风灾风险减轻系统，包括：硬质闭孔泡沫；和仅风灾屋顶保险，其中所述硬质闭孔泡沫包括：风灾风险减轻产品和屋顶组件。所述屋顶组件包括从由下列项组成的组中选择的材料：木，金属，铁，钢筋混凝土，定向结构刨花板，胶合板，水泥，纤维水泥，玻璃纤维增强石膏，膨胀性聚苯乙烯，挤塑聚苯乙烯，聚异氰脲酸酯，泡沫板及其组合。

该风灾风险减轻产品包括硬质闭孔泡沫，其包括(a)发泡剂，和(b)选自由下列项组成的组中的至少一种化合物：聚氨酯和/或聚异氰脲酸酯聚合物或其组合。该发泡剂为选自由下列项组成的组中的至少一种：1，1-二氯-1-氟乙烷(HCFC-141b)；1，1，1，2-四氟乙烷(HFC-134a)；1，1，1，2-四氟乙烷(HFC-134)；1-氟-1，1-二氟乙烷(HCFC-142b)；1，1，1，3，3-五氟丁烷(HFC-365mfc)；1，1，1，2，3，3，3-七氟丙烷(HFC-227ea)；二氟乙烷(HCFC-142b)；1，1，1，3，3-五氟丙烷(HFC-245fa)，1，1，1，2-四氟丙-1-烯(HFO-1234yf)，1，2，3，3，3-五氟丙-1-烯(HFO-1225ye)，1-氯-3，3，3-三氟丙-1-烯(HFO-1233zd)，1，1，1，3-四氟丙-1-烯(HFO-1234ze)，1，1，1，4，4，4-六氟丁-2-烯(HFO-1336mzzm(e)和HFO-1336mzzm(z))，水，蚁酸，二氧化碳，酯，氯烃，醚，氟醚及前述物质的任意组合。发泡剂选自由下列项组成的组中：1，1，1，3，3-五氟丙烷和1，1，1，3，3-五氟丁烷及其混合物，优选为1，1，1，3，3-五氟丙烷。

所述泡沫包含选自由下列项组成的组中的化合物：协同发泡剂，表面活性剂，聚合物改性剂，增韧剂，着色剂，染料，增溶剂，流变改进剂，增塑剂，阻燃剂，抗菌剂，减粘改进剂，填料，蒸汽压调节剂(vapor pressure modifier)，成核剂，催化剂及其组合。

本公开还包括一种包含可执行计算机程序指令的计算机可读存储介质，当其运行时所述程序指令使处理系统执行在发行仅风灾屋顶保险时减轻风险的方法，该方法包括：接收对仅风灾屋顶保险的请求；确定屋顶系统是否符合预定参数集；以及发行该仅风灾屋顶保险。该存储介质进一步包括：如果安装了顺应性屋顶系统，批准对仅风灾屋顶保险的请求，或者如果所述屋顶系统不符合预定参数集，则安排现场调查。

该存储介质进一步包括：分析现有的屋顶系统；任选地，选择材料来校正非顺应性(non-compliance)；以及发出在屋顶系统中安装顺应材料的命令。

该预定参数集包括抗风浮力泡沫屋顶系统的安装。该顺应材料包括抗风浮力泡沫。该抗风浮力泡沫包括硬质闭孔泡沫层，并且其中该屋顶系统包括：屋顶面板(roofing panel)；和屋顶平台，其中该硬质闭孔泡沫层固定到屋顶面板和屋顶平台。

参考下述附图和详细描述可理解本公开进一步的目标，特征和优势。

附图说明

图1是根据本发明的描绘保险发行的框图：

图2是适于使用本根据公开的方法的计算机系统的框图；

图3是根据本发明的屋顶系统的示图；以及

图4是显示根据本公开的实施例的互联网财产估价(property quotation)过程的框图。

具体实施方式

本公开可用于建筑物拥有者，保险商，再保险人，经纪人，承包商，泡沫供应商，建筑师，工程师，承租人和任何其它受强风造成的屋顶损坏风险影响的个人或实体。

在一个例如用于保险商的实施例中，本公开的内容涉及一种在发行仅风灾屋顶保险时减轻风险的方法，该方法包括：接收对该仅风灾屋顶保险的请求；确定屋顶系统是否符合预定参数集；发行该仅风灾屋顶保险；任选地再保险任何风险，即将保险的风险分散到再保险人团体，如多个保险商。还有另一种发行这种风灾屋顶保险的方法是通过选择的一组得到许可的保险经纪人，其中：

(1)指定一或多个得到许可的保险经纪人；

(2)建立机构(facilities)或保险程序标准，包括但不限于(a)将承保责任分配给外围保险公司(例如AIG或ACE)或是在外围保险公司和专属专属保险公司(例如Alchem)之间分摊承保责任，以及(b)建立最低承保标准(underwriting criteria)，在可以发行保险之前需要满足该最低保险标准(例如实际现场调查)；

(3)经纪人或保险商发行保险；以及

(4)经纪人或保险商从被保险者收取保险费，以及处理索赔和州登记(state recordation)要求。

然而，如果已经建立了顺应性屋顶系统，保险商的承保商可以批准对仅风灾屋顶保险的请求。如果屋顶系统不符合预定参数集，则保险商或经纪人(可用时)可安排现场调查。该方法还包括分析现有的屋顶系统；任选地，选择材料以校正非顺应性；以及在屋顶系统中安装顺应材料，即安装抗浮材料，例如硬质闭孔喷涂泡沫。

在发放保险之前应当核查和验证关于屋顶组件的下述内容。屋顶平台规格遵守(specification compliance)，隔热层规格遵守以及表面膜/涂层规格遵守都应当符合所有产业标准。应当检查屋顶并且该屋顶处于提供屋顶系统的制造商的可保证条件内。

建议的承包商应当提供本质上与所建议的相似的工程信息，包括要联系的位置和联系人。一些喷涂聚氨酯泡沫系统和/或保护涂层的制造商拥有所需的批准程序和/或许可方法。

制造商资格：聚氨酯泡沫和保护涂层制造商应当出示具有充足资金来源和生产设备以在该项目中供应材料的证明。需要证明材料(references)，应当提交充分的项目列表，担保和批文(code approval)以进行验证。

检查：聚氨酯泡沫和保护涂层制造商要提供有资格的代表以监控并检查其产品的安装。推荐对于安装进行第三方制造商的检查。制造商应提供其产品符合规定的材料的公布数据单或证明信。这包括底漆(primer)(如果需要)，聚氨酯泡沫和保护涂层。

金属片，附件或其它装配件的装配图(shop drawing)。

制造商的使用或安装说明书。

来自聚氨酯泡沫提供商和/或保护涂层制造商的承包商/施工商证明，以及承包商/施工商资格和资历证明。

工程的可用担保的样本。

如若需要，对于可用的地方或国家标准和/或保险可接受性的批准和信息指南。

储存、处理和使用材料的安全性和处理指示，包括适当的材料安全数据表(MSDS)。

承包商/施工商利用的现场质量控制程序以确保聚氨酯泡沫和保护涂层的适当制备和安装，具体的工作和进一步的检查。

在例如可用于建筑物拥有者或承租者的另一个实施例中，本公开涉及一种减轻风险的方法，包括：提交对仅风灾屋顶保险的请求；提交对仅风灾保险的申请；任选地，使得能够进行现场调查以使得能够确定目前安装的屋顶系统是否满足预定参数集；任选地，促进安装顺应性屋顶系统；接受保险；以及任选地，支付保险费。如果由于抗风浮力材料从屋顶平台的上浮(uplifting)引起屋顶损坏，则该过程还包括提出索赔以及发放索赔付款。

在例如用于承包商的另一个实施例中，本公开涉及一种减轻风险的方法，包括：提交安装屋顶系统的建议；任选地，确定现有的屋顶系统是否符合预定参数集；任选地，使得能够进行现场调查以使得能够确定该屋顶系统是否满足预定参数集；任选地，安装顺应性屋顶系统；提交对仅风灾屋顶保险的申请；接受保险；以及任选地支付保险费。如果由于抗风浮力材料从屋顶平台的上浮引起屋顶损坏，则该过程还包括提出索赔以及发放索赔付款。

在另一实施例中，本公开涉及一种使提供的保险产品多样化的方法，以除了简单的屋顶检查以外包括财产检查和损失控制服务，例如排水沟的检查，房屋周围灌木的重新安置，以及房屋附近的例如像丙烷罐之类的危险容器的重新安置。

接收，广告，分发，恳求，决定，批准，发行，安排(scheduling)和再保险中的每一步都可以用本领域中已知的任何方式来完成，包括但不限于：电子手段(例如互联网，传真，或任何其它公知的电子传输系统)，邮件，信使，个人递送(即亲自)等。

预定参数集包括安装抗风浮力的泡沫屋顶系统。顺应材料包括抗风浮力泡沫。

抗风浮力泡沫包括硬质闭孔泡沫层，并且其中该屋顶系统包括：(a)硬质闭孔泡沫(例如，硬质闭孔喷涂泡沫)；和(b)屋顶平台，其中该硬质闭孔泡沫层固定到屋顶平台，优选地通过喷涂方式固定。

硬质闭孔泡沫(也称为硬质闭孔喷涂泡沫)包括(a)发泡剂，和(b)选自由下列项组成的组中的至少一种化合物：聚氨酯和/或聚异氰脲酸酯聚合物或其组合。本领域技术人员公知的是称为聚异氰脲酸酯泡沫的泡沫一般是聚异氰脲酸酯和聚氨酯聚合物的混合物。

任何已知的能够用于聚氨酯和/或聚异氰脲酸酯聚合物的发泡剂和其它添加剂可以用于本发明中。

245fa发泡剂是优选的发泡剂。

该方法还包括以下步骤：在发行仅风灾屋顶保险之前，进行检查(review)以确定是否满足所有的常规建筑物保险标准，也就是使用经验定的排水沟(gutter)，房子周围灌木的合适位置，符合目前标准的电气系统，合适的平台支持，以及房子周围的例如像丙烷罐之类的危险容器的合适位置。

此外，本公开涉及为由顺应材料制造的合格的屋顶系统自动购买保险。

参考图1可以最好地解释本公开内容，其描绘了三种减轻强风风险以及发行保险以覆盖建筑物屋顶系统的情况。本发明公开的第一实施例包括请求保险1，之后是提交保险申请3。在提交了申请3之后，承保商检查保险申请5以及，任选地进行现场调查(facility site visit)7。如果执行现场调查7，则由检查员对目前的屋顶系统进行结构分析9。如果该检查确定目前安装的屋顶系统不满足预定参数集时，则建筑物拥有者具有选择完全顺应性屋顶系统的选项11。一旦选择了顺应性屋顶系统，则可以雇用屋顶承包商去安装顺应性屋顶系统13。一旦安装了顺应性屋顶系统，则可以接受保险申请15并可以发行保险17。

在本申请公开的另一实施例中，保险合营企业或保险经纪人可通过发送保险政策建议23向建筑物所有者销售风灾屋顶保险21。其后，保险合同被发送给建筑物拥有者25以使其执行(execution)。在接收到已执行的(executed)保险合同时，启动保险顺应性检查(insurance compliant review)27以确定屋顶系统是否包括满足或胜过预定参数集的顺应材料。如果是，则发行保险政策29。

图1所示的另一实施例涉及一种承包商将保险产品与其屋顶合同一起销售的方法31。也就是说，承包商向建筑物拥有者提交屋顶安装建议33。如果拥有者接受该建议，则将正式的保险和服务合同发送给拥有者用以执行35。一旦双方执行合同，则承包商安装屋顶37。其后保险承保商对屋顶进行检查39以确保该屋顶系统包括满足或胜过预定参数集的顺应材料。如果顺应材料满足或胜过预定参数集，则保险商向建筑物拥有者发出保险政策41。

为了避免任务的冗余，可以通过一个或多个个体、团队、或计算机来执行贯穿本申请所讨论的每个实施例的所有的方法步骤。

图2是适于采用本发明的计算机系统200的框图。系统200包括用户接口205，处理器210，以及存储器215。系统200可以在通用微型计算机上实现。虽然系统200在此被表示为独立的系统，但其不限于此，相反其能够通过网络(未显示)被实现为分布式计算机系统。

存储器215是存储用以控制处理器210操作的数据和指令的存储器。存储器215的实施方式可以包括随机存取存储器(RAM)，硬驱动和只读存储器(ROM)。程序220是存储器215的一个部件。

程序220包括控制处理器210执行上面关于图1的方法所述的步骤的指令。程序220可以被实现为单个模块或彼此协同操作的多个模块。此处所用的术语“模块”表示可被实施为独立部件或多个次级部件的集成配置的功能操作。

用户接口205包括输入设备，例如键盘或语音识别子系统，使用户能够向处理器210传送信息和命令选择。用户接口205还包括输出设备，例如显示器或打印机。例如鼠标，跟踪球，或操纵杆的光标控制允许用户在显示器上操作光标以向处理器210传送附加的信息和命令选择。

当程序220被表示为存储器215的部件时，其可以配置在存储介质225上用于随后加载到存储器215中。存储介质225可以是任意常规的存储介质，例如磁带，光存储介质，紧凑盘或软盘。可选地，存储介质225可以是随机存取存储器，或其它类型的电子存储器，其位于远程存储系统上(未显示)并耦合到存储器215。

图3是在商业屋顶保险发行时提供的程序、时机和解决方案的框图。主要问题在于在该地区缺少可用的保险政策，尤其是在易遭受强风影响的海岸带，即使可用也缺少可承受的保险，以及缺少给在组装及制造其屋顶系统时采用顺应的硬质闭孔泡沫材料的建筑物拥有者提供易得的和节省成本的保险而解决问题的方案。这种屋顶系统包括屋顶平台301，喷涂聚氨酯硬质闭孔泡沫303和屋顶涂层305。

屋顶系统

屋顶系统包括：(i)屋顶平台；(ii)硬质闭孔泡沫；和(iii)任选地，置于硬质闭孔泡沫的外表面以防止其遭受紫外线降解的保护性表面，例如膜/涂层系统。这种屋顶系统可应用于新的和再置的屋顶，以及商用和住宅的屋顶应用。

(i)屋顶平台

该平台是在其上施加硬质闭孔泡沫的基板。一般地，该平台由混凝土，木材，钢铁，例如木纤维水泥板(cemented wood fiber panel)的复合材料构成，但还可包括其它能够附着隔热和防水材料的基板。优选是混凝土平台。这些平台的制造是本领域中熟知的。

(ii)硬质闭孔泡沫

闭孔喷涂聚氨酯和聚异氰脲酸酯泡沫，包括其配方和在房屋隔热应用中的应用是本领域所熟知的。通常，聚氨酯或聚异氰脲酸酯泡沫通过组合(1)异氰酸酯，(2)多元醇，(3)发泡剂和任选的(4)其它添加剂来制备。下文描述了这些成分中的每一种以及用于建筑物隔热应用的聚氨酯和聚异氰脲酸酯泡沫配制物的制备方法。

1-异氰酸酯成分

可以在合成聚氨酯或聚异氰脲酸酯泡沫时采用任意的有机聚异氰酸酯，包括脂肪族和芳香族聚异氰酸酯。优选的一类是芳香族聚异氰酸酯。优选的用于合成硬质聚氨酯或聚异氰脲酸酯泡沫的芳香族聚异氰酸酯包括聚亚甲基聚苯基异氰酸酯，尤其是包含下列的混合物：约30重量百分比-约85重量百分比的亚甲基双(苯基异氰酸酯)，且混合物的剩余部分包含官能度高于2的聚亚甲基聚苯基聚异氰酸酯。这些聚异氰酸酯可单独或者任意组合使用。合适的商业可得到的异氰酸酯包括：来自BASF的M20S，来自Dow的PAPI 27，来自Huntsman的

M以及来自Bayer的

MR。

在聚氨酯和聚异氰脲酸酯泡沫配制物中异氰酸酯的含量一般占泡沫配制物总重量的约40％-约60％。

2-多元醇成分

一般用于制造硬质聚氨酯或异氰脲酸酯泡沫的多元醇包括但不限于，(i)芳香族氨基类聚醚多元醇，例如那些基于2，4-和2，6-甲苯二胺与环氧乙烷和/或环氧丙烷缩合混合物的物质，(ii)芳香族烷氨基类聚醚多元醇，例如那些基于乙氧化和/或丙氧化的氨基乙基化壬基酚衍生物的物质，(iii)蔗糖或山梨醇类多元醇，例如那些基于蔗糖衍生物和/或蔗糖和甘油衍生物与环氧乙烷和/或环氧丙烷缩合混合物的物质，(iv)源自天然产品的多元醇，包括但不限于大豆油和亚麻油，(v)芳香族聚酯多元醇，例如那些基于由例如乙二醇，二甘醇或丙二醇的多元醇形成的邻苯二甲酸酯型或对苯二酸酯型的酯的络合混合物的物质。这些多元醇可单独或任意组合使用。

合适的商业可得到的多元醇包括：来自Dow的

470X，来自Huntsman的A630，来自Kosa的

4020，来自Dow的370。

在聚氨酯或聚异氰脲酸酯泡沫配制物中多元醇的含量一般占泡沫配制物总重量的约20％-约40％。

3-发泡剂成分

发泡剂成分可为用于制备聚氨酯或聚异氰脲酸酯泡沫的任意已知的发泡剂。一般，这些材料包括：氟烷(包括氯氟烃(CFC))，氢氯氟烃(HCFC)，氢氟烷(HFC)，烃(HC)，水，CO₂，氟代酯，氟醚，氟酮，氟烯烃(HFO)，有机酸，醚，酯，醇和反式-1，2-二氯乙烯。

优选的物理发泡剂是那些具有下述部分或所有性能的物质：不可燃，液体，低分子量，没有或低(＜大约0.01)臭氧损耗潜能值(ODP)和低全球变暖潜能值(GWP)(也就是少于约1500的GWP，更优选约1000或更少，进一步优选的少于约500，最优选的少于约150)；

合适的物理发泡剂包括但不限于：大约1-4碳原子的HCFC和HFC，以及大约4-6碳原子的HC。

在特定的实施例中，优选是五氟丙烯，尤其包括那些在末端不饱和碳上具有氢取代的五氟丙烯，例如CF₃CF＝CFH(HFO-1225yez)，因为申请人可发现该化合物至少与化合物CF₃CH＝CF₂(HFO-1225zc)相比具有低毒性。

本文所用的术语“HFO-1234”指代所有四氟丙烯。在这些四氟丙烯中包括1，1，1，2-四氟丙烯(HFO-1234yf)和顺式和反式1，1，1，3-四氟丙烯(HFO-1234ze)。本文使用的术语HFO-1234ze一般指代1，1，1，3-四氟丙烯，不论其是顺式还是反式。本文使用的术语“顺式HFO-1234ze”和“反式HFO-1234ze”分别指代顺式1，1，1，3-四氟丙烯和反式1，1，1，3-四氟丙烯。因此术语“HFO-1234ze”的范围包括顺式HFO-1234ze，反式HFO-1234ze，以及这些物质的所有组合和混合物。

本文使用的术语“HFO-1233”指代所有三氟一氯丙烯。在三氟一氯丙烯中包括：1，1，1，三氟-2，氯-丙烯(HFO-1233xf)和顺式和反式1，1，1-三氟-3，氯丙烯(HFO-1233zd)。本文使用的术语HFO-1233zd一般指代1，1，1-三氟-3，氯丙烯，不论其是顺式还是反式。本文使用的术语“顺式HFO-1233zd”和“反式HFO-1233zd”分别指代顺式和反式1，1，1-三氟，3-氟丙烯。因此术语“HFO-1233zd”的范围包括顺式HFO-1233zd，反式HFO-1233zd，以及这些物质的所有组合和混合物。

本文使用的术语“HFO-1225”指代所有的五氟丙烯。在这些分子中包括1，1，1，2，3五氟丙烯(HFO-1225yez)，及其顺式和反式物质。本文使用的术语HFO-1225yez一般指代1，1，1，2，3五氟丙烯，不论其是顺式或反式。因此术语“HFO-1225yez”的范围包括顺式HFO-1225yez，反式HFO-1225yez，以及这些物质的所有组合和混合物。

包括但不限于HFO-1354和HFO-1345的源自365mfc的HFOs也可在本申请中用作发泡剂。

优选的物理发泡剂包括但不限于：1，1-二氯-1-氟乙烷(HCFC-141b)；1，1，1，2-四氟乙烷(HFC-134a)；1，1，1，2-四氟乙烷(HFC-134)；1-氯-1，1-二氟乙烷；1，1，1，3，3-五氟丁烷(HFC-142b)；1，1，1，2，3，3，3-七氟丙烷(HFC-227ea)；二氟乙烷；1，1，1，3，3-五氟丙烷(HFC-245fa)，1，1，1，2-四氟丙-1-烯(HFO-1234yf)，1，2，3，3，3-五氟丙-1-烯(HFO-1225ye)，1-氯-3，3，3-三氟丙-1-烯(HFO-1233zd)，1，1，1，3-四氟丙-1-烯(HFO-1234ze)，1，1，1，4，4，4-六氟丁-2-烯(HFO-1336mzzm(e)和HFO-1336mzzm(z))，和任意前述物质的组合或任意前述物质与其它合适发泡剂的组合。

适合的商业可得到的物理发泡剂包括来自Honeywell的

245fa和从Solvay获得的

365mfc。当这些材料单独使用时，用量为泡沫配制物总重量的约3％-15％。当245fa和365mfc结合使用时，其可以任意组合使用，但是物理发泡剂组合物中富含245fa(也就是HFC-245fa在物理发泡剂组合物中的含量＞50重量百分比)。

化学发泡剂包括但不限于能与异氰酸酯反应释放气体的化合物。优选的化学发泡剂包括水和如蚁酸的有机酸。

一般来说，在泡沫配制物中存在的发泡剂的含量由最终的聚氨酯或聚异氰脲酸酯泡沫产品中所需的泡沫密度来确定。产生的聚氨酯和聚异氰脲酸酯泡沫的密度可以在大约每立方英尺1.0磅到约6.0磅之间变化，更优选在每立方英尺约1.5磅到约4.0磅之间变化，最优选在每立方英尺约1.8磅到约4磅之间变化。所获得的密度是发泡剂或发泡剂混合物在A和/或B成分中的含量，或者在制备泡沫时添加的含量的函数。

在聚氨酯或聚异氰脲酸酯泡沫配制物中，物理发泡剂的量一般为总泡沫配制物的大约3-约15重量百分比，而化学发泡剂的量一般为总泡沫配制物的大约0-3重量百分比。

4-催化剂

任意用于制备聚氨酯和/或聚异氰脲酸酯泡沫的催化剂可以用在本发明中。用于制备聚氨酯泡沫的催化剂一般为叔胺，包括但不限于，N-烷基吗啉，N-烷基烷醇胺，N，N-二烷基环己基胺和烷基胺，其中烃基是甲基，乙基，丙基，丁基等以及其同分异构形式，以及杂环胺。一般但不局限地，实例为三乙烯二胺，四甲基乙二胺，双(2-二甲基氨基乙基)醚，三乙胺，三丙胺，三丁胺，三戊胺，嘧啶，喹啉，二甲基哌嗪，哌嗪，N，N-二甲基环己胺，N-乙基吗啉，2-甲基哌嗪，N，N-二甲基乙醇胺，四甲基丙二胺，甲基三乙二胺及其混合物。

在聚氨酯泡沫配制物中的胺催化剂的含量一般为总泡沫配制物的约＞0-约5重量百分比。

任选地，可以在聚氨酯泡沫配制物中使用非胺聚氨酯催化剂。这种催化剂一般是铅，锡，钛，锑，钴，铝，汞，锌，镍，铜，锰，锆及其混合物的有机金属性化合物。示范性的催化剂包括但不限于，2-乙基己酸铅，苯甲酸铅，氯化铁，三氯化锑，以及羟乙酸锑。优选的有机-锡类型包括锡的羧酸盐，例如辛酸亚锡，2-乙基己酸锡，月桂酸锡等，以及锡的二烷基羧酸盐，例如二丁基二乙酸锡，二丁基二月桂酸锡，二辛基二乙酸锡等。

在聚氨酯泡沫配制物中的非胺催化剂的量一般在总泡沫配制物的约＞0至约小于1的重量百分比的范围内。

在制备聚异氰脲酸酯泡沫时，使用三聚催化剂转换过量物质(也就是大于在泡沫配制物中与多元醇和其它能与异氰酸酯反应的成分进行反应所需的量)。任何公知的用以制备聚异氰脲酸酯泡沫的三聚催化剂可以用在本发明中。这些催化剂包括但不限于，甘氨酸盐和叔胺三聚催化剂，碱金属羧酸盐及其混合物。这些类型中优选的种类是乙酸钾，辛酸钾，和N-(2-羟基-5-壬基苯酚)甲基-N-甲基甘氨酸酯。

在聚异氰脲酸酯泡沫配制物中的三聚催化剂的量一般在总泡沫配制物的约＞0至约小于5的重量百分比的范围内。

5-其它添加剂：

有多种可加入到泡沫配制物种以优化配制物性能的添加剂。它们包括但不限于：表面活性剂，单元稳定剂，阻燃剂，粘度调节剂，交联剂，增溶剂(solubolizer)，分散剂，着色剂，粘合促进剂，蒸汽压抑制剂和稳定剂。这些都是本领域公知的。通常泡沫配制物中添加剂的量为总泡沫配制物的约＞0至约15重量百分比。

适于本申请中的闭孔喷涂泡沫优选地具有下列标称性质：

性质	ASTM测试	单位	值
				标称密度：在应有位置喷涂(Sprayed-in-Place)	D-1622	lbs/ft3	1.5-4.0
在制造泡沫后6个月在平均温度75°F下的测量的R值	C-518	R/inch	5.0-8.0
				抗压强度：：平行向上	D-1621	Psi	20-60
抗张强度	D-1623	Psi	30-100
				闭孔含量	D-2856	％	＞80

有用的闭孔喷涂泡沫在美国专利6,414,046；7,214,294；6,843,934，6,806,247，6,790,820；6,784,150中公开，这些专利全部引入本文以供参考。

有用的闭孔喷涂泡沫包括可从新泽西的Florham Park的BASF聚氨酯泡沫企业(BASF的一个部门)购得的Comfort

FE178，FE158，CF178，CF158；可从德克萨斯州Spring的BaySystems(Bayer的一个部门)购得的BaySeal^TM 2.0；可从蒙大拿州Bozeman的Corbond购得的

可从德克萨斯州Arlington的Demilec USA购得的HeatLok Soy 0240；可从密歇根州Midland的DowChemical Company购得的Styrofoam^TM2.0；可从华盛顿州Seattle的Gaco Western购得的PF-173，PF-193；可从加利福尼亚州Ontario的Resin Technology Division(Henry公司的一个部门)购得的Permax；可从德克萨斯州Houston的LapollaCoatings购得的Foam Lok^TM FL-2000^TM；可从北卡罗来纳州Mt.Airy的NCFIPolyurethanes(正式名称是North Carolina Foam Industries)购得的

以及可从亚利桑那州Phoenix的Urethane Contractor Supply Company购得的DuraFoam-Duraseal^TM 1.9。

6-硬质闭孔泡沫的制备和应用

聚氨酯和聚异氰脲酸酯泡沫的制备是本领域公知的。在很多应用中，在预混和泡沫配制物中为聚氨酯或聚异氰脲酸酯泡沫提供成分是很方便的。最典型的是，泡沫配制物预先混合成两种成分。异氰酸酯或聚异氰酸酯组分包括第一成分，通常称为“A”成分。多元醇或多元醇混合物，表面活性剂，催化剂，发泡剂，阻燃剂和其它异氰酸酯活性成分包括第二成分，一般称为“B”成分。虽然表面活性剂，催化剂和发泡剂一般归为“B”成分，但是它们也可以加到“A”方，或同时加到“A”和“B”两方。

当采用喷涂泡沫时，A方的化学物质(例如聚异氰酸酯)和B方的化学物质以合适的量相混合，典型地以相同体积量混合，然后雾化成薄雾。该混合在喷枪中完成。聚氨酯或聚异氰脲酸酯泡沫由这两种化学物质混合产生并且铺设在屋顶表面。任选地，阻燃剂，着色剂，辅助发泡剂，水和甚至其它多元醇可作为第三流(third stream)添加到喷枪的混合头。

基板制备应当包括使用压缩空气，真空设备或清扫来去除松散污垢，灰尘和碎片。油，油脂，脱膜剂或其它污染物应当采用合适的清理手段去除。混凝土平台中所有超过1/4英寸的缝隙应当在施用聚氨酯泡沫之前用薄泥浆填塞或堵缝。混凝土表面需要上底漆，并且推荐在施加底漆或喷涂聚氨酯泡沫之前允许注浇的混凝土平台固化二十八(28)天。

喷涂聚氨酯泡沫不推荐用于轻质混凝土或隔热混凝土，除非做过测试确定能够得到足够的粘合或者除非安装覆盖物(overlayment)。在施用泡沫之前，应当检查表面以保证已满足条件。

基板应当具有足够的倾斜以消除过多的积水。积水定义为在降雨结束后在有助于干燥的条件下，屋顶上位置低的区域残存48小时的过量存水。如果基板不具有足够的倾斜，则一定要通过施加聚氨酯泡沫构造斜坡、在聚氨酯泡沫上形成沟道或通过适当设置排水沟或其组合来消除积水。

聚氨酯泡沫施加不应当在恶劣的天气中进行。施工者不应当在低于制造商规定的周围空气和基板的温度和/或湿度下施加聚氨酯泡沫。如果风状况能影响安装质量，可以采用风屏障。

应当根据制造商的说明和指示来施加喷涂聚氨酯泡沫。

在对整个屋顶表面施加规定厚度的聚氨酯泡沫之前，用喷涂聚氨酯泡沫填充用于去除积水所建成的区域。喷涂聚氨酯泡沫必须以1/2英寸的最小通过厚度(pass thickness)施加。喷涂聚氨酯泡沫厚度应当最小为1英寸(或者更多，如果规定的话)。聚氨酯泡沫应当均匀施加在整个表面上，其公差为每英寸厚度+1/4”，-0”(with a tolerance of plus 1/4”per inch ofthickness minus 0”)，除了需要变化以确保适当的排水或完成薄边(feathered edge)。喷涂聚氨酯泡沫应当均匀地在所有穿透的屋顶轮廓线(除了排水沟，压檐墙，或建筑物连接处)上方至少四(4)英寸处终止。现发沫(foamed in place)斜面应当平滑并且均匀，以获得有效的排水。

应当允许聚氨酯泡沫表面充分固化。任何区域的聚氨酯泡沫的全部厚度应当在每天结束之前完成。如果由于天气条件在施加聚氨酯泡沫和涂层之间间隔大于24小时，应当检查聚氨酯泡沫的UV降解、氧化或污染。如果存在上述任一条件，则应当遵照承保的制造商的推荐来制备该表面。

最后的喷涂聚氨酯泡沫表面应当是“平滑，桔皮面(orange peel)，粗糙桔皮面，或爆米花边缘(verge of popcorn)。”称为“爆米花”或“树皮”的聚氨酯泡沫表面是不可接受的。这些区域的表面应当进行修补并且重新起泡到可接受的表面状况。

在施加保护涂层之前应当对所有聚氨酯泡沫表面的损坏或瑕疵进行修复。

聚氨酯泡沫表面应当免除潮湿，霜冻，灰尘，碎片，油，焦油，油脂或其它会削弱保护涂层的粘附的材料。

在施加保护涂层之前，应当检查聚氨酯泡沫是否适合底涂层施加。聚氨酯泡沫应当干净，干燥并且完好。

可能的话，底涂层应当与聚氨酯泡沫施加在同一天施加。施加聚氨酯泡沫和底涂层之间决不能少于两个小时。如果在施加底涂层之前逝去了超过24小时，应当对聚氨酯泡沫进行UV降解的检查。

在施加底涂层之前，聚氨酯泡沫应当没有灰尘，污垢，污染物和潮湿。底涂层应当以均匀厚度施加，施加速度由聚氨酯泡沫表面纹理所决定。应该以这种速度施加涂层以得到保护涂层制造商规定的最小干燥膜厚度。应当允许涂层固化，并检查小孔，涂敷较薄的区域，未固化区域或其它缺陷。应当在后续的施加之前修复所有缺陷。在施加外涂层前底涂层应当没有污垢，灰尘，水或者其它污染物。涂层施加不应当在恶劣天气期间进行。施工者不应当在低于制造商规定的周围空气和基板的温度下和/或高于所规定的湿度下施加保护涂层。如果风条件能影响安装质量，可以采用风屏障。

后续涂层应当及时施加以保证涂层之间的适当粘合。聚氨酯泡沫的表面纹理将影响干燥膜厚度——在粗糙泡沫分布型的区域可能需要附加的材料。

完成的多涂层施加的固化干燥膜厚度应当通过获取切开的样本并且放大检查来核查。发现的小于规定厚度的区域应当需要附加涂层。

本公开提供了一种保护屋顶免受风力危险的方法，所述风力倾向于将该屋顶从建筑物掀起，该方法包括：

a)提供屋顶平台；

b)在至少一部分屋顶平台上喷涂并粘附硬质闭孔泡沫。该泡沫可以施加到屋顶平台的上面或下面。典型地，该泡沫被施加到商用屋顶的平台上面，以及住宅屋顶的平台下面；和

c)任选地，用抗UV材料涂覆所述泡沫。泡沫抗UV材料包括但不限于硅树脂，聚脲，丙烯酸，尿烷，沥青涂层，膜屋顶防水薄层，铺路材料(paver)，聚合体(aggregate)或现浇混凝土保护表面。

图4描述了根据本公开实施例的因特网财产估价过程，其中客户登陆到网站并输入关键评级(rating)数据401。其后评级引擎确定费率和保险项目可获得性(availability of coverage and rate)的估计403。然后客户接收保险项目的费用和可获得性的初步确认405或者咨询服务中心以进一步分析及确定费率公布(rate promulgation)407。然后根据国家保险规章准备报价单409，并且客户收到有效的保险单以及接受或拒绝保险项目411。

虽然我们示出并描述了根据本公开的几个实施例，但是可以清楚理解的是这些实施例的多种变化对本领域技术人员是显而易见的。因此我们不希望限制于所示出的和描述的细节，而是打算示出落在所附权利要求书的范围之内的所有变化和更改。例如，可以预期所有用以形成泡沫的目前已知及可获得的方法和系统可容易地与本公开结合使用。

Claims (10)

1、一种在发行仅风灾屋顶保险时减轻风险的方法，包括：

提交对所述仅风灾屋顶保险的请求；

确定屋顶系统是否符合预定参数集；以及

发行所述仅风灾屋顶保险。

2、根据权利要求1的方法，进一步包括：

如果安装了顺应性屋顶系统，批准对所述仅风灾屋顶保险的请求。

3、根据权利要求1的方法，进一步包括：

如果所述屋顶系统不符合所述预定参数集，则安排现场调查。

4、根据权利要求3的方法，进一步包括：

分析所述现有屋顶系统；

任选地，选择材料来校正非顺应性；以及

在所述屋顶系统中安装顺应材料。

5、根据权利要求1的方法，其中所述预定参数集包括安装抗风浮力泡沫屋顶系统。

6、一种集成的风灾风险减轻系统，包括：

硬质闭孔泡沫；和

仅风灾屋顶保险。

7、根据权利要求6的系统，其中所述硬质闭孔泡沫包括：风灾风险减轻产品和屋顶系统。

8、一种包含可执行计算机程序指令的计算机可读存储介质，其中当运行时所述程序指令使处理系统执行在发行仅风灾屋顶保险时减轻风险的方法，所述方法包括：

接收对所述仅风灾屋顶保险的请求；

确定屋顶系统是否符合预定参数集；以及

发行所述仅风灾屋顶保险。

9、根据权利要求8的存储介质，进一步包括：

如果安装了顺应性屋顶系统，批准所述对仅风灾屋顶保险的请求。

10、根据权利要求8的存储介质，进一步包括：

如果所述屋顶系统不符合所述预定参数集，则安排现场调查。

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