CN101546415A - 用于在签发保险时减轻风险的方法和系统 - Google Patents

Abstract

本发明公开了用于在签发保险时减轻风险的方法和系统。用于在签发保险时减轻风险的方法包括：提交对保险的请求；确定方法、材料、系统或项是否符合预定的参数集合；以及签发保险，其中预定的参数集合选自包括以下项目的组：泡沫隔离层的安装、抗弹性(例如粘附产品、光谱产品以及树脂)、耐割性、能源管理、警报传感器(例如烟雾探测器、火警报警器和一氧化碳探测器)、过程控制、耐候性、防水性、抗霉性、企业亏损、财产损失、环境破坏、航空电子技术、人身伤害和安全性(例如文档安全和人身安全、货币、防假冒)。

Description

用于在签发保险时减轻风险的方法和系统

交叉引用的申请

本申请要求于2008年3月11日提交的美国临时专利申请号61/035,537以及美国专利申请号12/367,153的优先权，本文引入二者的全部内容。

背景技术

1.技术领域

本公开总体上涉及用以减轻风险的方法和系统，以使得保险业者(underwriter)能够为其它高风险情况签发保险。具体地，风险的减轻和保险的签发是起因于被保险者(insured)符合预定的参数集合，例如符合要求的(compliant)保险方法、材料或系统，如住宅或商业建筑上的抗风吸力(wind uplift)泡沫或报警或警报传感器。

2.背景技术的讨论

保险的可用性和支付能力(affordability)仍然是一个严重的问题。目前保险与风险减轻的方法和系统并不总能结合在一起以减轻损失并减少保险费。目前的方法和过程是昂贵的，并具有高免赔额(deductible)、有限的保险范围或保险范围根本不可用。

目前的保险以及减轻风险的过程和方法是非常随意的，其关注于发生的概率，而很少注意到有效减少或消除风险事件。一个例子是，佛罗里达州和路易斯安那州在上个飓风季过后当前存在的财产保险的费用和缺乏。其它的例子是各州不得不帮助保险公司摆脱困境，并提供政府投资的和政府支持的保险单(insurance policy)。另外，由于对于某些高风险资产缺乏保险能力，所以有时候无论如何都无法获得保险。

本公开提供了很多对于保险行业有利的优点。其符合成本效益，增加了保险的可用性并提高了保险行业的能力。

本公开还提供很多另外的优点，它们在以下的描述中将变得更清楚。

发明内容

一种在签发保险时减轻风险的方法，包括：提交对保险的请求；确定方法、材料或系统是否符合预定的参数集合；以及签发保险。如果方法、材料、材料或系统是符合要求的，则批准对保险的请求。如果所述项(item)不符合预定的参数集合，则安排现场调查。分析方法、材料或系统的至少一部分；可选地，选择用以修正不符合要求之处(non-compliance)的材料；以及安装所述材料。

预定的参数集合为选自包括以下项目的组中的至少一个：泡沫隔离层(insulation)的安装、抗弹性(例如粘附(adhesion)产品、光谱(Spectra)产品以及树脂)、耐割性、能源管理(energy management)、警报传感器、过程控制、耐候性、防水性、抗霉性、企业亏损、财产损失、环境破坏、航空电子技术(avionics)、人身伤害和安全性。

应用本公开的风险减轻的系统和方法的一些其它领域包括但不局限于：生命安全保险、防潮(moisture barrier)保险、飞机引擎故障时间和预见性维护(predictive maintenance)保险、太阳能或其它可再生能源装置的性能保险、精炼和加工厂正常运行时间保险、气体检测担保、化肥爆炸保险、商业和住宅防盗保险、连锁零售企业耗能和定价保险以及需求响应的性能保障保险。

优选地，警报传感器为选自包括以下项目的组中的至少一个：烟雾探测器、火警报警器和一氧化碳探测器。可选地，安全性为选自包括以下项目的组中的至少一个：文档安全和人身安全、货币安全系统和防假冒系统。可选地，符合要求的材料包括泡沫隔离层。

优选地，所述请求是通过因特网申请或纸件申请来提交的。所述方法进一步包括在签发保险前确定是否满足所有的保险标准。

可替换地，所述方法、材料、系统或项选自包括以下项目的组：坑槽(pothole)修补系统、伪装(camouflaged)结构和车辆(vehicle)保护系统或其组合。

根据本发明公开的另一个实施例，一种用于签发保险的方法包括：提供待保险的项、过程或人；确定所述项、过程或人是否符合预定的参数集合；以及签发保险。

另一个实施例包括一种综合的风险减轻的系统，其包括：风险减轻的方法、材料或系统；和保险。

风险减轻的方法、材料或系统优选地符合选自包括以下项目的组的参数集合：泡沫隔离层的安装、抗弹性(例如粘附产品、光谱产品以及树脂)、耐割性、能源管理、警报传感器、过程控制、耐候性、防水性、抗霉性、企业亏损、财产损失、环境破坏、航空电子技术、人身伤害和安全性。

优选地，泡沫隔离层包括刚性闭孔(closed cell)泡沫，所述刚性闭孔泡沫包括：(a)发泡剂，和(b)选自包括以下物质的组的至少一种化合物：聚氨脂、聚异氰脲酯、酚、热塑性聚合物及其组合。

警报传感器为选自包括以下项目的组中的至少一个：烟雾探测器、火警报警器和一氧化碳探测器。安全性为选自包括以下项目的组中的至少一个：文档安全和人身安全、货币安全系统和防假冒系统。

风险减轻的方法、材料或系统可选地包括选自包括以下项目的组中的至少一个：坑槽修补系统、伪装结构和车辆保护系统或其组合。

本公开的另一个实施例包括风险减轻的保险产品，包括：基于对风险符合的(risk compliant)方法、材料或项目的使用而保证项、过程或入免受损害。

通过参考下述附图和详细描述可理解本公开的更多目的、特征和优点。

附图说明

图1是示出根据本公开的保险签发的框图：

图2是适于使用根据本发明的方法的计算机系统的框图；

图3是示出根据本公开实施例的因特网财产报价(quotation)过程的框图。

具体实施方式

本发明公开的内容适用于建筑物所有者、保险人、再保险人、经纪人，承包者、供应商、建筑师、工程师、承租人和任何其它遭受由没有使用任何风险减轻的方法、材料或系统所引起损失的风险的个人或实体。

在一个例如适用于保险人的实施例中，本公开涉及用于在签发保险时减轻风险的方法和系统，包括：接收对保险的请求；确定资产是否符合预定的参数集合；签发保险；可选地，再保险任何风险，即将保险的风险扩散到再保险人团体，如多个保险人。还有另一种签发这种风害保险(wind insurance)的方法是通过经许可的保险经纪人的选定群体，其中：

(1)指定一或多个经许可的保险经纪人；

(2)建立设施或保险程序标准，包括但不限于：(a)将保险责任分配给外部保险公司(例如AIG或ACE)或是在外部保险公司(一个或多个)和附属保险人(captive insurer)(例如Alchem)之间划分保险责任，以及(b)建立在能够签发保险之前需要满足的最低保险标准(例如实际现场调查)；

(3)经纪人或保险人签发保险；以及

(4)经纪人或保险人向被保险者收取保险费，以及处理索赔和陈述登记需求。

然而，如果已经安装符合要求的方法、材料或系统，则保险人的保险业者能够批准对保险的请求。如果方法、材料或系统不符合预定的参数集合，则保险人或经纪人(视情况而定)能够安排现场调查。该方法和系统还包括分析现有财产；可选地，选择用以修正不符合要求之处的材料；以及安装符合要求的方法、材料或系统，比如说抗风吸力(uplift resistant)的安装，例如刚性闭孔喷涂泡沫，或警报或报警系统。。

在签发保险之前应当检查和验证关于符合要求的方法、材料或系统的下述内容。确定符合要求的方法、材料或系统满足所有的行业标准。应当检查财产，并且所述财产应当处于供应所述方法、材料或系统的制造商的可保证条件内。

可选地，为了签发保险而需要检查的参数集合包括但不局限于：泡沫隔离层的安装、抗弹性(例如粘附产品、光谱产品以及树脂)、耐割性、能源管理、警报传感器(例如烟雾探测器、火警报警器和一氧化碳探测器)、过程控制、耐候性、防水性、抗霉性、企业亏损、财产损失、环境破坏、航空电子技术、人身伤害或安全性(例如文档安全和人身安全、货币系统和防假冒系统)。

可选地，符合要求的材料或项选自包括以下物质的组：坑槽修补系统、伪装结构和车辆保护系统或其组合。

坑槽修补系统

一种修补坑槽的系统和方法，包括：在现有的坑槽底部和侧壁内放置固定机构，将增强材料固定到固定机构以确保其在坑槽内部的保持力(retention)，以及填充或注射泡沫材料来填充坑槽以使得其密封固定机构和增强材料，从而使得其牢固地保持在坑槽内部并且基本与路面平齐。

伪装结构

一种通过将聚氨酯泡沫喷涂成伪装材料顶上的期望形状和结构来建造伪装结构和场所(site)的系统和方法。所述泡沫具有足够的粘附性能以粘附于伪装材料(例如草、树叶、石、砂、土壤、木屑、树皮、建筑材料、垃圾、碎屑等)。

车辆保护系统

提供一种为车辆提供装甲的系统和方法，其通过在例如门板、车顶、车身、座椅底部等之类的车身围板组件内布置防弹(ballistic)材料并喷涂或注入聚氨酯泡沫以粘附和稳定其中的防弹材料来实现。出乎意料的是，聚氨酯泡沫还有助于吸收与弹丸冲击相关联的能量。优选的防弹材料为高韧性、高模量的纤丝和聚乙烯保护纱。

优选的泡沫材料为利用发泡剂制备的聚氨酯和聚异氰脲酯闭孔泡沫，发泡剂包括选自包括以下物质的组的氢氟碳化物：1，1，1，3，3-五氟丙烷、1，1，1，2-四氟乙烷、1，1，2，2-四氟乙烷及它们的混合物。

本公开包括一种独特的泡沫，其中优选的泡沫是通过制备聚氨酯和聚异氰脲酯泡沫组合物的方法而形成的，其包括以下步骤：在发泡剂的存在下使得能反应形成聚氨酯或聚异氰脲酯泡沫的成分的混合物反应并发泡，所述发泡剂包括选自包括下列物质的组的氢氟碳化物：1，1，1，3，3-五氟丙烷、1，1，1，2-四氟乙烷、1，1，2，2-四氟乙烷及它们的混合物；和有效量的发泡剂添加剂，其选自包括下列物质的组：异丁醇、异丙醇及它们的混合物；α-甲基苯乙烯和异丁醇的混合物；α-甲基苯乙烯和异丙醇的混合物；以及α-甲基苯乙烯、异丁醇和异丙醇的混合物。

添加剂存在的量基于发泡剂的量为约0.02-约10的重量百分比。优选地，添加剂包括α-甲基苯乙烯。α-甲基苯乙烯存在的量基于发泡剂的量为约0.02-约5的重量百分比。

发泡剂优选包含1，1，1，3，3-五氟丙烷和有效量的α-甲基苯乙烯。α-甲基苯乙烯存在的量基于发泡剂的量为约0.02-约5的重量百分比。更优选地，α-甲基苯乙烯存在的量基于发泡剂的量为约0.02-约2的重量百分比。

另一个实施例包括由含有发泡剂的聚合物泡沫配制物制备的闭孔泡沫，发泡剂包括选自包括下列物质的组的氢氟碳化物：1，1，1，3，3-五氟丙烷、1，1，1，2-四氟乙烷、1，1，2，2-四氟乙烷及它们的混合物；有效量的发泡剂添加剂选自包括下列物质的组：异丁醇、异丙醇及它们的混合物；α-甲基苯乙烯和异丁醇的混合物；α-甲基苯乙烯和异丙醇的混合物；以及α-甲基苯乙烯、异丁醇和异丙醇的混合物。添加剂存在的量基于发泡剂的量为约0.02-约10的重量百分比。添加剂包括α-甲基苯乙烯。α-甲基苯乙烯存在的量基于发泡剂的量为约0.02-约5的重量百分比。

发泡剂优选包含1，1，1，3，3-五氟丙烷和有效量的α-甲基苯乙烯。α-甲基苯乙烯存在的量基于发泡剂的量为约0.02-约5的重量百分比。α-甲基苯乙烯存在的量基于发泡剂的量为约0.02-约2的重量百分比。

可选地，含有单元气体(cell gas)的闭孔泡沫包含上述发泡剂。

添加剂选自包括异丁醇、异丙醇及它们的混合物的组。添加剂存在的量基于发泡剂的量为约0.02-约10的重量百分比。

制造商资格：聚氨酯泡沫体和保护涂层制造商应当出示具有足以提供有关该项目的材料的资金来源和生产设备的证据。应当要求出示证明信(人)，应当提交足够的项目列表、担保和批文(code approval)以供验证。

检查：聚氨酯泡沫和保护涂层制造商应当提供有资格的代表来监控并检查其产品的安装。推荐对于安装进行制造商第三方检查。制造商应提供证明其产品符合指定材料的公布数据表或证明信。这包括底漆(如果需要)，聚氨酯泡沫和保护涂层。

金属片、附件或其他装配件的装配图。

制造商的应用或安装说明。

来自聚氨酯泡沫提供商和/或保护涂层制造商的承包者/施用者(applicator)证明，以及承包者/施用者资格和资历的证明。

项目的适用保证的样本。

如若需要，对于适用的地方或国家标准和/或保险可接受性的批准和信息指南。

储存、处理和使用材料的安全和处理说明，包括合适材料的安全数据表(MSDS)。

被承包者/施用者用于确保聚氨酯泡沫和保护涂层的正确制备和安装、细节工作和后续检查的现场质量控制程序。

在例如适用于所有者或承租者的另一个实施例中，本公开涉及用于减轻风险的方法，包括：提交对保险的请求；提交对保险的申请；可选地，进行现场调查以实现确定当前安装的符合要求的方法、材料或系统是否符合预定的参数集合；可选地，促进对符合要求的方法、材料或系统的安装；接受保险；以及可选地，支付保险费。如果由于符合要求的方法、材料或系统发生破坏而引起被保险财产的损失，则该过程或系统还包括用于申请索赔以及发放索赔付款的机制。

在例如适用于承包者的另一个实施例中，本发明公开的内容涉及一种减轻风险的方法，包括：提交安装满足预定的参数集合的符合要求的方法、材料或系统的提议；可选地，确定现有的方法、材料或系统是否符合预定的参数集合；可选地，进行现场调查以实现确定符合要求的方法、材料或系统是否满足预定的参数集合；可选地，安装符合要求的方法、材料或系统；提交对保险的申请；接受保险；以及可选地支付保险费。如果由于这样的符合要求的方法、材料或系统而发生破坏，则该过程或系统还包括索赔申请以及发放索赔付款。

接收、通告、分配、请求、决定、批准、签发、调度和再保险中的每一步都可以用本领域中已知的方式来完成，包括但不限于：电子手段(例如因特网，传真或任意其他已知的电子传输系统)、邮件、信使、个人递送(即亲自)等。

预定的参数集合包括满足预定的参数集合的符合要求方法、材料或系统的安装。需要进行审查以便签发保险的参数集合包括但不局限于：泡沫隔离层的安装、抗弹性(例如粘附产品、光谱产品以及树脂)、耐割性、能源管理、警报传感器(例如烟雾探测器、火警报警器和一氧化碳探测器)、过程控制、耐候性、防水性、抗霉性、企业亏损、财产损失、环境破坏、航空电子技术、人身伤害或安全性(例如文档安全和人身安全、货币、防假冒)。

可选地，符合要求的方法、材料、系统或项选自包括以下项目的组：坑槽修补系统、伪装结构和车辆保护系统或它们的组合。

另一个优选的符合要求的材料是在屋顶或其它建筑物结构上使用抗风吸力泡沫，这种泡沫包括刚性闭孔泡沫层，并且其中建筑物系统包括：(a)刚性闭孔泡沫(例如，刚性闭孔喷涂泡沫)；和(b)混凝土平台或墙壁，其中刚性闭孔泡沫层附着于平台或墙壁，优选地通过喷涂施用。

刚性闭孔泡沫(也称为刚性闭孔喷涂泡沫)包括：(a)发泡剂，和(b)至少一种选自包括以下物质的组的化合物：聚氨酯和/或聚异氰脲酯聚合物或它们的组合。本领域技术人员熟知被称为聚异氰脲酯泡沫的泡沫通常是聚异氰脲酯和聚氨酯聚合物的混合物。

任何已知的能够用于聚氨酯和/或聚异氰脲酯聚合物的发泡剂和其他添加剂都可以用于本发明中。

245fa发泡剂是优选的发泡剂。

此外，本发明公开的内容涉及为使用了符合要求的方法、材料或系统的财产自动购买保险。

通过参考图1可以更好地解释本公开，图1示出了可以减轻风险以及签发涵盖建筑物(如建筑物屋顶)的保险的三个实例。本发明公开的第一实施例包括：请求保险1，继之以提交保险申请3。在申请3已经被提交之后，保险业者审查保险申请5，以及可选地进行设施现场调查7。如果执行了设施现场调查7，则由检查员进行对目前的建筑物的结构分析9。如果检查确定目前安装的屋顶系统不满足预定的参数集合，则建筑物所有者可以选择完全符合要求的屋顶系统11。一旦选择了符合要求的屋顶系统，则可以雇用屋顶承包者来安装符合要求的屋顶系统13。一旦安装了符合要求的屋顶系统，则可以接受保险申请15并且能够签发保险17。

在本发明公开的另一实施例中，保险合资企业或保险经纪人能够通过发送保险单提案23来向建筑物所有者推销屋顶风害保险21。其后，将保险合同发送给建筑物所有者25以供执行。在接收到执行的保险合同时，开始保险符合性审查27以确定屋顶系统是否包括满足或超过预定的参数集合的符合要求材料。如果是，则签发保险单29。

图1所示的另一实施例涉及一种承包者将保险产品与其屋顶合同一起销售的方法31。也就是说，承包者向建筑物所有者提出屋顶安装提议33。如果所有者接受该提议，则将正式的服务和保险合同发送给所有者以供执行35。一旦双方执行了合同，则承包者就安装屋顶37。其后保险的保险业者对屋顶进行检查39以确保该屋顶系统包括满足或超过预定参数集合的符合要求的材料。如果符合要求的材料满足或过程预定的参数集合，则保险人向建筑物所有者签发保险单41。

为了避免任务的冗长，能够通过一个或多个个体、团体、或计算机来执行贯穿本申请所讨论的每个实施例的所有的方法步骤。

图2是适于采用本发明的计算机系统200的框图。系统200包括用户接口205、处理器210以及存储器215。系统200可以实现在通用微型计算机上。虽然系统200在此表示单独的系统，但其不局限于此，作为替换能够被实现为经由网络的分布式计算机系统(未示出)。

存储器215是用于存储用以控制处理器210的操作的数据和指令的存储器。存储器215的实施将包括随机存取存储器(RAM)、硬盘驱动器和只读存储器(ROM)。程序220是存储器215的一个组件。

程序220包括用于控制处理器210以执行与图1的方法相关联的上述步骤的指令。程序220可以被实现为单个模块或彼此协作地操作的多个模块。此处使用术语“模块”来表示可被具体化为单独的部件或多个从属组件的集成配置的功能操作。

用户接口205包括输入设备，例如键盘或语音识别子系统，以用于使用户能够向处理器210传递信息和命令选择。用户接口205还包括输出设备，例如显示器或打印机。诸如鼠标、轨迹球或操纵杆之类的光标控制器允许用户在显示器上操作光标以向处理器210传递另外的信息和命令选择。

当程序220被表示为存储器215的组件时，其可以配置在存储介质225上以供此后加载到存储器215中。存储介质225可以是任意常规的存储介质，例如磁带、光存储介质、光盘或软盘。可替换地，存储介质225能够是位于远程存储器系统(未示出)上并且耦合到存储器215的随机存取存储器或其他类型的电子存储器。

刚性闭孔泡沫

闭孔喷涂聚氨酯和聚异氰脲酯泡沫，包括其配方和在房屋隔离层中的施用，是本领域所公知的。通常，聚氨酯或聚异氰脲酯泡沫是通过结合(1)异氰酸酯、(2)多元醇、(3)发泡剂和可选的(4)其他添加剂来制备的。下文描述了这些成分中的每一种及其制备用于建筑物隔离层应用的聚氨酯和聚异氰脲酯泡沫配方的制备方法。

异氰酸酯成分

能够在合成聚氨酯或聚异氰脲酯泡沫时采用任意的有机聚异氰酸酯，包括脂肪族和芳香族聚异氰酸酯。优选的一类是芳香族聚异氰酸酯。用于合成刚性聚氨酯或聚异氰脲酯泡沫的优选芳香族聚异氰酸酯包括聚亚甲基聚苯异氰酸酯，尤其是包含约30—约85重量百分比的亚甲基二对苯基二异氰酸酯的混合物，其中混合物的剩余部分包含官能度高于2的聚亚甲基聚苯聚异氰酸酯。这些聚异氰酸酯能够单独或者任意组合地使用。合适的市场上可买到的异氰酸酯包括：来自BASF的

 M20S，来自Dow的PAPI27，来自Huntsman的 M以及来自Bayer的

 MR。

在聚氨酯或聚异氰脲酯泡沫配方中异氰酸酯的量一般在总泡沫配方的约40—约60重量百分比的范围内。

多元醇成分

用于制造刚性聚氨酯或异氰脲酯泡沫的典型的多元醇包括但不限于：(i)芳香族氨基聚醚多元醇，例如基于缩合有环氧乙烷和/或环氧丙烷的2，4-和2，6-甲苯二胺的混合物的那些物质，(ii)芳香族烷胺基聚醚多元醇，例如基于乙氧化和/或丙氧化的氨乙基化壬基苯酚衍生物的那些物质，(iii)蔗糖或山梨醇基的多元醇，例如基于蔗糖衍生物和/或缩合有环氧乙烷和/或环氧丙烷的蔗糖和甘油衍生物的混合物的那些物质，(iv)源自天然产品的多元醇，包括但不限于大豆油和亚麻油，(v)芳香族聚酯型多元醇，例如基于由例如乙二醇、二甘醇或丙二醇的多元醇形成的邻苯二甲酸型或对苯二酸型型酯的络合混合物的那些物质。这些多元醇可单独或任意组合地使用。

合适的市场上可买到多元醇包括：来自Dow的

来自Huntsman的

A630，来自Kosa的

4020，来自Dow的

370。

在聚氨酯或聚异氰脲酯泡沫配方中多元醇的量一般在总泡沫配方的约20—约40重量百分比的范围内。

发泡剂成分

发泡剂成分能够是用于制备聚氨酯或聚异氰脲酯泡沫的任意已知的发泡剂。通常这些材料包括：碳氟化合物(包括氟氯化碳(CFC))、氢氯氟碳化合物(HCFC)、氢氟碳化合物(HFC)、碳氢化合物(HC)、水、CO₂、氟酯、氟醚、氟酮、氟烯烃(HFO)、有机酸、醚、酯、乙醇和反式-1，2-二氯乙烯。

优选的物理发泡剂是具有下述部分或全部性质的物质：不易燃、液体、低分子量、没有或低(<约0.01)臭氧损耗潜能值(ODP)和低全球变暖潜能值(GWP)(也就是小于约1500的GWP，更优选地约为1000或更小，进一步优选地为小于约500，最优选地为小于约150)；

合适的物理发泡剂包括但不限于：

大约1-4个碳原子的HCFC和HFC，以及大约4-6个碳原子的HC。

在某些实施例中，优选五氟丙烯，尤其包括那些在末端不饱和碳上具有氢取代基的五氟丙烯，例如CF₃CF＝CFH(HFO-1225yez)，具体地是因为使用者已发现这种化合物至少与化合物CF₃CH＝CF₂(HFO-1225zc)相比具有相对低的毒性。

本文所用的术语“HFO-1234”指代所有的四氟丙烯。在四氟丙烯之中包括：1，1，1，2-四氟丙烯(HFO-1234yf)以及顺式和反式1，1，1，3-四氟丙烯(HFO-1234ze)。本文使用术语HFO-1234ze来统指1，1，1，3-四氟丙烯，而不管其是顺式还是反式形式。本文使用术语“顺式HFO-1234ze”和“反式HFO-1234ze”来分别描述1，1，1，3-四氟丙烯的顺式和反式形式。因此术语“HFO-1234ze”将顺式HFO-1234ze、反式HFO-1234ze以及这些物质的所有组合和混合物包括在它的范围内。

本文使用术语“HFO-1233”来指代所有的三氟一氯丙烯。在三氟一氯丙烯之中包括：1，1，1，三氟-2，氯-丙烯(HFO-1233xf)以及顺式和反式1，1，1-三氟-3，氯丙烯(HFO-1233zd)这二者。本文使用术语HFO-1233zd来统指1，1，1，-三氟-3，氯丙烯，而不管其是顺式还是反式形式。本文使用术语“顺式HFO-1233zd”和“反式HFO-1233zd”来分别描述1，1，1-三氟，3-氟丙烯的顺式和反式形式。因此术语“HFO-1233zd”将顺式HFO-1233zd、反式HFO-1233zd以及这些物质的所有组合和混合物包括在它的范围内。

本文使用术语“HFO-1225”来指代所有的五氟丙烯。在这些分子之中包括1，1，1，2，3五氟丙烯(HFO-1225yez)(包括其顺式和反式形式这二者)。因此本文使用术语HFO-1225yez来统指1，1，1，2，3五氟丙烯，而不管其是顺式还是反式形式。因此术语“HFO-1225yez”将顺式HFO-1225yez、反式HFO-1225yez以及这些物质的所有组合和混合物包括在它的范围内。

包括但不限于HFO-1354和HFO-1345的、从365mfc得到的HFO也可在本申请中用作发泡剂。

优选的物理发泡剂包括但不限于：1，1-二氯-1-氟乙烷(HCFC-141b)；1，1，1，2-四氟乙烷(HFC-134a)；1，1，1，2-四氟乙烷(HFC-134)；1-氯-1，1-二氟乙烷；1，1，1，3，3-五氟丁烷(HFC-142b)；1，1，1，2，3，3，3-七氟丙烷(HFC-227ea)；二氟乙烷；1，1，1，3，3-五氟丙烷(HFC-245fa)，1，1，1，2-四氟丙基-1-烯(HFO-1234yf)，1，2，3，3，3-五氟丙基-1-烯(HFO-1225ye)，1-氯-3，3，3-三氟丙基-1-烯(HFO-1233zd)，1，1，1，3-四氟丙基-1-烯(HFO-1234ze)，1，1，1，4，4，4-六氟丁基-2-烯(HFO-1336mzzm(e)和HFO-1336mzzm(z))以及任意前述物质的组合或任意前述物质与其他合适发泡剂的组合。

适合的市场上可买到物理发泡剂包括来自Honeywell的

245fa和可从Solvay获得的

365mfc。当单独使用时，这些材料的用量为总泡沫配方的约3-15重量百分比。当245fa和365mfc结合使用时，其可以任意组合地使用，但是物理发泡剂组合物中富含245fa(也就是HFC-245fa在物理发泡剂组合物中的含量>50重量百分比)。

化学发泡剂包括但不限于能与异氰酸酯反应而释放气体的化合物。优选的化学发泡剂包括水和如蚁酸之类的有机酸。

一般来说，泡沫配方中的发泡剂的量由最终的聚氨酯或聚异氰脲酯泡沫产品中所需的泡沫密度来指示。聚氨酯和聚异氰脲酯泡沫产品的密度能够在大约每立方英尺1.0磅到约6.0磅之间变化，更优选地在每立方英尺约1.5磅到约4.0磅之间，最优选地在每立方英尺约1.8磅到约4磅之间。所获得的密度是A和/或B成分中所存在的或在制备泡沫时所添加的发泡剂或发泡剂混合物的多少的函数。

在聚氨酯或聚异氰脲酯泡沫配方中，物理发泡剂的量一般在总的泡沫配方的约3-约15重量百分比的范围内，而化学发泡剂的量一般在总的泡沫配方的大约0-3重量百分比的范围内。

催化剂

对于制备聚氨酯或聚异氰脲酯泡沫有用的任意催化剂可以用在本发明中。用于制备聚氨酯泡沫的催化剂典型地为叔胺，包括但不限于：N-烷基吗啉，N-烷基烷醇胺，N，N-二烷基环己基胺和烷基胺，其中烷基是甲基、乙基、丙基、丁基等及它们的同质异构形式，以及杂环胺。典型但不局限地，实例为三乙烯二胺、四甲基乙二胺、双(2-二甲基胺基乙基)醚、三乙胺、三丙胺、三丁胺、三戊胺、嘧啶、喹啉、二甲基哌嗪、哌嗪、N，N-二甲基环己胺、N-乙基吗啉、2-甲基哌嗪、N，N-二甲基乙醇胺、四甲基丙二胺、甲基三乙二胺及它们的混合物。

聚氨酯泡沫配方中的胺催化剂的量一般在总泡沫配方的约>0-约5重量百分比的范围内。

可选地，可以在聚氨酯泡沫配方中使用非胺聚氨酯催化剂。这种催化剂典型地是铅、锡、钛、锑、钴、铝、汞、锌、镍、铜、锰、锆及它们的混合物的有机金属化合物。示例性催化剂包括但不限于：2-乙基己酸铅、苯甲酸铅、氯化铁、三氯化锑和羟乙酸锑。优选的有机锡类型包括羧酸亚锡盐，例如辛酸锡、2-乙基己酸锡、月桂酸锡及类似物，以及二烷基羧酸锡盐，例如二丁基双乙酸锡、二丁基二月桂酸锡、二辛基二乙酸锡及类似物。

聚氨酯泡沫配方中的非胺催化剂的量一般在总泡沫配方的约>0至约小于1重量百分比的范围内。

在制备聚异氰脲酯泡沫时，使用三聚催化剂转换过量物质(也就是大于在泡沫配方中与多元醇和其他异氰酸酯活性(isocyanate-reactive)成分进行反应所需的量)。任何已知的用以制备聚异氰脲酯泡沫的三聚催化剂可以用在本发明中。这些催化剂包括但不限于：甘氨酸盐和叔胺三聚催化剂、碱金属羧基酸盐及它们的混合物。这些种类中优选的物质是乙酸钾、辛酸钾和N-(2-羟基-5-壬基苯酚)甲基-N-甲基甘氨酸。

聚异氰脲酯泡沫配方中的三聚催化剂一般在总泡沫配方的约>0至约小于5重量百分比的范围内。

其他添加剂：

存在多种可添加到泡沫配方中以优化配方特性的添加剂。它们包括但不限于：表面活性剂、孔稳定剂、阻燃剂、粘度调节剂、交联剂、增溶剂、分散剂、着色剂、附着力促进剂、蒸汽压抑制剂和稳定剂。这些都是本领域是公知的。通常泡沫配方中的添加剂在总的泡沫配方的约>0至约15重量百分比的含量内。

适于本申请的闭孔喷涂泡沫优选的具有下列标称特性：

 

特性	ASTM测试	单位	值
				标称密度：适当喷涂	D-1622	1bs/ft3	1.5-4.0
在制造泡沫体后6个月测得的在平均温度75华氏度下的R值	C-518	R/inch	5.0-8.0
				抗压强度：：平行上升	D-1621	Psi	20-60
抗张强度	D-1623	Psi	30-100
				闭孔含量	D-2856	％	>80

在美国专利6,414,046；7,214,294；6,843,934，6,806,247，6,790,820；6,784,150中公开了有用的闭孔喷涂泡沫，其全部引入本文以供参考。

有用的闭孔喷涂泡沫包括可从Florham Park，NJ的BASF Polyurethanes-FoamEnterprises(BASF的一个分公司)购得的Comfort 

FE178，FE158，CF178，CF158；可从Spring，TX的BaySystems(Bayer的一个分公司)购得的BaySeal^TM2.0；可从Bozeman，MT的Corbond购得的

可从Arlington，TX的Demilec USA购得的HeatLok Soy 0240；可从Midland，MI的Dow ChemicalCompany购得的Styrofoam^TM 2.0；可从Seattle，WA的Gaco Western购得的PF-173，PF-193；可从Ontario，CA的Resin Technology Division(Henry公司的一个分公司)购得的Permax；可从Houston，TX的Lapolla Coatings购得的FoamLok^TMFL-2000^TM；可从Mt.Airy，NC的NCFI Polyurethanes(之前的名称是NorthCarolina Foam Industries)购得的

以及可从Phoenix，AZ的UrethaneContractor Supply Company购得的DuraFoam-Duraseal ^TM 1.9。

刚性闭孔泡沫的制备和应用

聚氨酯和聚异氰脲酯泡沫的制备是本领域公知的。在很多应用中，在预混合的泡沫配方中提供聚氨酯和聚异氰脲酯泡沫成分是很方便的。最典型地，泡沫配方预混合成两种成分。异氰酸酯或聚异氰酸酯组分组成第一成分，通常称为“A”成分。多元醇或多元醇混合物、表面活性剂、催化剂(一个或多个)、发泡剂(一个或多个)、阻燃剂和其他异氰酸酯活性组分组成第二成分，通常称为“B”成分。虽然表面活性剂、催化剂(一个或多个)和发泡剂一般归为“B”成分，但是它们也可以被添加到“A”方，或同时添加到“A”和“B”两方。

当施用喷涂泡沫时，A方的化学物质(例如聚异氰酸酯)和B方的化学物质以适当量混合，典型地以相同体积量混合，然后雾化成雾状物。该混合在喷枪中完成。当这两种化学物质混合并且被沉积在建筑物表面上时产生聚氨酯和聚异氰脲酯泡沫。可选地，阻燃剂、着色剂、辅助发泡剂、水、甚至其他多元醇可作为第三方流量添加到喷枪的混合头。

基底准备应当包括通过使用压缩空气、真空设备或清扫来去除松散的污垢、灰尘和碎片。油类、油脂、脱模剂或其他污染物应当采用合适的清理手段而去除。混凝土平台中所有超过1/4英寸的接口处开口应当在施用聚氨酯泡沫之前进行灌浆或填缝。混凝土表面需要上底漆(priming)，推荐在施用底漆或喷涂聚氨酯泡沫之前允许浇铸的混凝土平台固化达二十八(28)天。

喷涂聚氨酯泡沫不推荐用于轻质混凝土或隔离混凝土，除非做过测试确定能够得到足够的粘附力或者除非安装了覆盖物(overlayment)。在施用泡沫之前，应当检查表面以确保已满足条件。

基底应当具有足够的斜度以消除过多的积水。积水被定义为在降雨结束后在在有助于干燥的条件下屋顶上的低区域残存48小时的过量存水。如果基底不具有足够的斜度，则必须通过施用聚氨酯泡沫来构造坡度、在聚氨酯泡沫开槽或通过适当设置排水管或它们的组合来消除积水。

聚氨酯泡沫施用不应当在恶劣的天气期间进行。施用者不应当在周围空气和基底低于制造商指定的温度和/或湿度时施用聚氨酯泡沫。如果风状况可能影响安装质量，则可以采用风障。

应当根据制造商的说明书和指示来施用喷涂聚氨酯泡沫。

在整体建筑物表面施用指定厚度的聚氨酯泡沫之前，用喷涂聚氨酯泡沫来填充要被构造以便去除积水的区域。喷涂聚氨酯泡沫必须以1/2英寸的最小每次通过厚度(pass thickness)来施用。喷涂聚氨酯泡沫的厚度应当最小为1英寸(或者更多，如果指定的话)。聚氨酯泡沫应当被均匀地施用在整个表面上，其中每英寸厚度加1/4减0的偏差，除了在需要变动以便确保适当的排水或以便完成薄边缘的情况。在所有渗透处，喷涂聚氨酯泡沫应当均匀地在屋顶轮廓线(除了排水管、护墙或建筑连接处)的上方至少四(4)英寸处终止。适当地起泡的斜面应当是平滑和均匀的，以获得有效的排水。

应当使聚氨酯泡沫表面充分固化。任何区域的聚氨酯泡沫的全部厚度应当在每天结束之前完成。如果由于天气条件在施用聚氨酯泡沫和涂层之间间隔超过24小时，则应当检查聚氨酯泡沫的UV降解、氧化或污染。如果存在上述任一状况，则应当遵照发出保证的制造商的建议来制备该表面。

最后的喷涂聚氨酯泡沫表面应当是“平滑的、桔皮状的、粗糙桔皮状的、或具有爆米花状边缘”。被称为“爆米花状”或“树皮状”的聚氨酯泡沫表面是不能被接受的。这些区域应当被移除并重新发泡，以便获得可接受的表面。

在施用保护涂层之前应当对聚氨酯泡沫表面的任何损坏或缺陷进行修复。

聚氨酯泡沫表面应当没有湿气、霜冻、灰尘、碎片、油、焦油、油脂或其它会削弱保护涂层的附着的材料。

在施用保护涂层之前，应当检查聚氨酯泡沫是否适合基底涂层施用。聚氨酯泡沫应当是干净、干燥并且牢固的。

可能的话，基底涂层应当与聚氨酯泡沫在同一天施用。聚氨酯泡沫和基地涂层的施用之间决不能少于两个小时的间隔。如果在施用基底涂层之前过去超过24小时，则应当检查聚氨酯泡沫的UV降解。

在施用基底涂层之前，聚氨酯泡沫体应当没有灰尘、污垢、污染物和湿气。基底涂层应当以由聚氨酯泡沫表面纹理所决定的施用速率以均匀的厚度而被施用。应当以这样的速率来施用涂层以使得能够产生保护涂层制造商指定的最小干膜厚度。应当使涂层固化，并检查针孔(pinhole)、稀疏涂敷区域、未固化的区域或其它缺陷。应当在后续的施用之前修复所有缺陷。在外涂层的施用前，基底涂层应当没有污垢、灰尘、水或者其它污染物。施用涂层不应当在恶劣天气期间进行。施用者不应当在周围空气和基地低于制造商指定的温度和/或高于所指定的湿度时施用保护涂层。如果风状况可能影响安装质量，则可以采用风障。

后续的涂层应当及时施用以确保涂层之间的适当粘附。聚氨酯泡沫的表面纹理将影响干膜厚度——在粗糙的泡沫轮廓区域可能需要附加的材料。

应当通过取得裂缝样本和放大检查来检查完成的多层涂层施用的固化干膜厚度。被发现具有小于指定厚度的区域将需要附加的涂覆。

根据一个实施例，本公开提供了一种保护建筑物结构以避免强风将建筑物结构的平台或墙壁掀起的方法，包括：

a)提供平台或墙壁；

b)在平台或墙壁的至少一部分上喷涂和粘附刚性闭孔泡沫。泡沫可以被施用到屋顶平台的顶部或下面。典型地，泡沫被施用到商业安装的平台的顶部或墙壁的外表面以及住宅安装的平台或墙壁的下面；和

c)可选地，用抗UV材料来涂覆所述泡沫。泡沫抗UV材料可以包括但不限于：硅树脂、聚脲、丙烯酸、尿烷、沥青涂层、屋顶防水膜、铺路材料、混凝料或适当浇铸的混凝土保护表面。

图3示出了根据本发明一个实施例的因特网财产报价过程，其中客户登陆到网站并输入关键估价(rating)数据401。其后，估价引擎确定保险项目的可用性和费用(rate)的估计403。然后客户接收对保险项目的成本和可用性的初步确认405，或者提交到服务中心以供进一步分析及确定费用公布(ratepromulgation)407。然后根据国家保险规章准备报价单409，并且客户接收有效的保险单并接受或拒绝保险项目411。

虽然我们给出并描述了本发明公开的一些实施例，但是可以清楚理解的是相同方式的多种变化对本领域技术人员是显而易见的。因此我们不希望限制于所给出和描述的细节，而是旨在表明所有的变化和更改都在所附权利要求的范围之内。例如，可以预期所有用以形成泡沫的公知及可获得的方法和系统都能够容易地与本公开结合使用。

Claims (20)

1.一种用于在签发保险时减轻风险的方法，包括：

提交对所述保险的请求；

确定方法、材料或系统是否符合预定的参数集合；以及

签发所述保险。

2.根据权利要求1所述的方法，进一步包括：

如果所述方法、材料或系统是符合要求的，则批准对所述保险的所述请求。

3.根据权利要求1所述的方法，进一步包括：

如果所述项不符合所述预定的参数集合，则安排现场调查。

4.根据权利要求3所述的方法，进一步包括：

分析所述方法、材料或系统的至少一部分；

可选地，选择用以修正不符合要求之处的材料；以及

安装所述材料。

5.根据权利要求1的方法，其中所述预定的参数集合选自包括下列项目的组：泡沫隔离层的安装、抗弹性、耐割性、能源管理、警报传感器、过程控制、耐候性、防水性、抗霉性、企业亏损、财产损失、环境破坏、航空电子技术、人身伤害和安全性。

6.根据权利要求5所述的方法，其中所述警报传感器为选自包括以下项目的组中的至少一个：烟雾探测器、火警报警器和一氧化碳探测器。

7.根据权利要求5所述的方法，其中所述安全性为选自包括以下项目的组中的至少一个：文档和人身安全、货币安全系统和防假冒系统。

8.根据权利要求4所述的方法，其中所述符合要求的材料包括泡沫隔离层。

9.根据权利要求1所述的方法，其中所述请求是通过因特网申请或纸件申请来提交的。

10.根据权利要求1所述的方法，进一步包括：

在签发所述保险之前确定是否满足所有的保险标准。

11.根据权利要求1所述的方法，其中所述项选自包括以下项目的组：坑槽修补系统、伪装结构和车辆保护系统或其组合。

12.根据权利要求11所述的方法，其中所述符合要求的材料为使用发泡剂制备的聚氨酯或聚异氰脲酯闭孔泡沫，所述发泡剂包括选自包括以下物质的组的氢氟碳化物：1，1，1，3，3-五氟丙烷、1，1，1，2-四氟乙烷及其混合物。

13.一种用于签发保险的方法，包括：

提供待保险的项、过程或人；

确定所述项、过程或人是否符合预定的参数集合；以及

签发所述保险。

14.一种综合的风险减轻的系统，包括：

风险减轻的方法、材料或系统；以及

保险。

15.根据权利要求14所述的系统，其中所述风险减轻的方法、材料或系统符合选自包括以下项目的组的参数集合：泡沫隔离层的安装、抗弹性、耐割性、能源管理、警报传感器、过程控制、耐候性、防水性、抗霉性、企业亏损、财产损失、环境破坏、航空电子技术、人身伤害和安全性。

16.根据权利要求15所述的系统，其中包括刚性闭孔泡沫的所述泡沫隔离层包括：(a)发泡剂，和(b)选自包括以下物质的组中的至少一种化合物：聚氨脂、聚异氰脲酯、酚、热塑性聚合物及其组合。

17.根据权利要求15所述的方法，其中所述警报传感器为选自包括以下项目的组中的至少一个：烟雾探测器、火警报警器和一氧化碳探测器。

18.根据权利要求15所述的方法，其中所述安全性为选自包括以下项目的组中的至少一个：文档安全和人身安全、货币安全系统和防假冒系统。

19.根据权利要求14所述的系统，其中所述风险减轻的方法、材料或系统包括选自包括以下项目的组中的至少一个：坑槽修补系统、伪装结构和车辆保护系统或其组合。

20.一种风险减轻的保险产品，包括：

基于对风险符合的方法、材料、系统或项的使用而保证项、过程或人免受损害。

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