CN101517609A - 基于卡的程序中的顺从控制 - Google Patents

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CN101517609A CNA2007800353444A CN200780035344A CN101517609A CN 101517609 A CN101517609 A CN 101517609A CN A2007800353444 A CNA2007800353444 A CN A2007800353444A CN 200780035344 A CN200780035344 A CN 200780035344A CN 101517609 A CN101517609 A CN 101517609A
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Abstract

一种分析系统处理金融交易数据以便顺从支付程序，以使得该处理涉及接收关于已由支付处理系统授权的一组金融交易的数据，以及确定所授权的金融交易中的一个或多个是否将进行进一步处理，其中该进一步处理对所接收到的数据操作并且标识可能不顺从该支付程序的交易规则的授权的金融交易。

Description

基于卡的程序中的顺从控制
相关申请的交叉引用
本申请涉及2006年7月25日提交的题为“Fraud Detection in a ControlledCard Based Program(受控的基于卡的程序中的欺诈检测)”的Matthew Mullen和Scott Spivack的美国临时专利申请第60/833,455号。该临时申请的内容通过引用整体通用地结合于此。
背景
1.发明领域
本发明涉及用诸如支付卡和智能卡等便携式消费者设备来进行金融交易，且尤其涉及用于这些金融交易的程序管理。
2.相关技术描述
诸如使用赊账卡、智能卡、借记卡以及用于支付金融交易的其他便携式消费者设备的信用卡程序等交易支付程序的误用和滥用影响了这些交易所涉及的各种各样的企业。结果，顺从控制对于包括商家、支付收单方和发行方的基于卡的支付程序所涉及的企业是重要的。这些支付程序通常在批准任何单个交易之前通过在线处理来使这些交易经受一系列的有效性和授权检查。经常使用各种特殊编码、加密密钥等来确保仅向商家呈现有效的卡。这些安全措施旨在防止欺诈，但在管理支付程序以防止误用和滥用方面并没有很大的优势。
误用和滥用可能发生在有效卡的交易上，其中交易本身可能未顺从供使用的支付程序规章。例如，一交易可能是为了购买不适当的或不允许的收费，或者一交易可能超过用户的授权交易限制，但该交易除此之外可能是有效的。对授权卡的这样的误用和滥用仍旧是一个问题。结果，企业由于构成对授权卡的误用或滥用的活动而继续遭受巨大损失。
对发行的卡的非顺从使用是一个严重的问题，使得美国政府已就由政府代理机构管理的政府赊账卡支付程序对代理机构强制执行内部控制。这些赊账卡支付程序包括用于购买卡账户和用于旅游卡账户的程序。结果，希望为金融交易提供处理并参与政府资助的基于卡的购买程序的卡发行方必须注意这些规章。这些政府发行的卡所必需的内部控制在关于联邦控制的卡程序的美国行政管理和预算局(OMB)的通报A-123中描述。通报A-123出版物的附录B(2006年2月修订)题为“Improving the Management of Government Charge CardProgram(改进政府赊账卡程序的管理)”并且针对确保有效的控制以缓解这些卡账户中的滥用、误用和违约的风险。培训、性能度量和数据报告是该程序的组成部分。由此，对支付卡的非顺从使用的关注从商业企业延伸到了政府代理机构。
通过以上讨论应该清楚，需要帮助减少涉及购买卡、便携式消费者设备等的金融交易支付程序中的误用和滥用的发生率的支付交易处理。本发明的各实施例满足这一需要。
概述
本发明的各实施例使得能够处理金融交易数据以便顺从支付程序，以使得该处理涉及接收关于已由支付处理系统授权的一组金融交易的数据，以及确定所授权的金融交易中的一个或多个是否将要进行进一步处理，其中该进一步处理对所接收到的数据进行操作并且标识可能不顺从该支付程序的交易规章的授权的金融交易。在另一方面，该进一步处理可包括用一组预定商业规则来处理所接收到的数据并且将金融交易标识为顺从交易规章的通过的交易，或者标识为要针对交易规章中的一个或多个的违反进行检查的标记的交易。在本发明的上下文中，“通过的交易”包括未被标记为违反交易规章的交易。如果金融交易被标识为通过的交易，则它可被进一步处理以确定该通过的交易是否包括指示一可能的非顺从交易的交易特性。由此，即使已授权的通过的交易也可进行进一步处理。以此方式，本发明帮助减少涉及购买卡、便携式消费者设备等的金融交易支付程序中的误用和滥用的发生率。
在又一方面中，该进一步处理可包括对通过的交易执行采样以便将这些通过的交易中的一个或多个指定为要针对交易规章中的一个或多个的违反进行检查的标记的交易。在另一方面，该进一步处理可包括对通过的交易执行预测处理以标识包括指示可能的非顺从交易的规则回避(rule avoidance)行为的交易特性。在另一方面，可提供方便的用户界面以使得用户输入可通过网络来接收，用户可被确定为授权的，并且该进一步处理的操作可根据用户输入来调整。具体而言，可以此方式改变通过的交易的处理。
根据本发明构造的系统可包括执行金融交易处理以使得可对通过的交易进行采样和预测处理的组件。这些组件可由卡发行方来维护以供在金融交易处理期间操作以便减少非顺从交易实践的发生率。
本发明的其他特征和优点应通过以下各示例性实施例的描述而显而易见，作为示例，这些示例性实施例示出了本发明的各方面。
附图简述
图1是根据本发明构造的处理系统的高级功能框图描绘。
图2是包括图1所示的分析系统的组件的框图。
图3是示出由图1所示的分析系统的过滤器/商业规则处理器执行的操作的流程图。
图4是示出由图1所示的分析系统的采样处理器执行的操作的流程图。
图5是示出由图1所示的分析系统的预测器处理器执行的操作的流程图。
图6是示出由图1所示的分析系统的顺从和审计处理器执行的操作的流程图。
图7示出了如通过用户输入接收到数据分析系统中的采样计划设计。
详细描述
根据本发明构造的交易处理系统100的高级功能图在图1中示出。在系统100中，卡102(或其他便携式消费者设备)在金融交易中诸如通过呈现给商家104以支付货物或服务来使用。卡104的呈现可包括卡由商家处的处理读取器来读取，或者持卡人经由电话定单将卡号提供给商家，或者通过网络数据连接输入卡号及相关联的信息。一旦输入了卡信息，就启动了相关联的金融交易的支付过程并且交易数据通过本领域的技术人员将熟悉的支付处理系统106继续。
支付处理系统100包括用于通过持卡人的账户的支付的授权和验证处理。在图1的系统100中，关于金融交易的数据在根据本发明构造的分析系统108处接收。分析系统108准许系统用户110通过安全网络112来访问所接收到的数据并执行各种数据管理、报告生成和系统管理功能，由此包括可帮助减少支付处理系统106中的非顺从交易的交易分析网络114。
本领域的技术人员将会理解，支付处理系统106用于在商家104处接收金融交易并通过商家数据网络120来将这些交易提供给商家中央计算机122以供进一步处理。在商家中央计算机处，商家的金融交易被发送至卡处理支付收单方124并且然后通过支付处理网络126被发送至卡发行方128。应当注意，尽管在图1中示出了特定组件，但根据本发明的各实施例的系统可包括比图1所示的更多或更少的组件。例如，尽管为收单方124和发行方128示出了两个单独的框，但应当理解，单个组织在某些情况下可担当发行方和收单方两者。在图1中，所有连接线都指示各组件之间的数据通信。所有数据通信都在安全链路上发生。
交易104的数据可以在与发行方128的支付授权和结算都已经发生后被接收到分析系统108中。交易数据一般包括卡号及诸如地址、余额和授权的花费限制等账户持有人数据，以及诸如账户余额、商家名称和地址、收费日期、付款数额等交易数据。图1示出分析系统108可直接从卡代理机构130接收交易数据。卡代理机构包括发起组织(sponsoring organization)或其他实体，其涉及卡102的账户管理并授权使用分析系统108以便管理账户并防止非顺从使用。由此，如果卡是由一雇主或政府代理机构提供的，则该雇主或代理机构包括通过系统用户110来授权并管理对分析系统108的使用的卡代理机构130。系统用户可经由web浏览器通过诸如“https”因特网连接等安全网络连接112来访问分析系统108。web访问准许用户用于账户管理和操纵的相对方便的访问。用户110一般将会是卡代理机构130已被授予访问特权的雇员，但可包括由代理机构授予访问权的任何其他人，如将在以下进一步描述的。
图1示出分析系统108还可直接从发行方128接收交易数据，如由图1中的连杆(connecting link)所指示的。分析系统还可经由https协议通过诸如安全因特网连接等网络连接112来接收金融交易数据。即，交易数据可通过诸如因特网等公共网络来接收，只要该连接是发送者和接收者之间的安全连接。
卡102或者可以是用于将交易数据输入系统106中的任何合适形式的便携式消费者设备。例如，除了包括常规信用卡之外，便携式消费者设备还可包括适合消费者的钱包和/或口袋的手持式设备(例如，口袋大小的设备)。这些便携式消费者设备可以包括智能卡、常规信用卡或借记卡(带有磁条而没有微处理器)、令牌或钥匙链设备(如可从Exxon-Mobil公司买到的SpeedpassTM设备)等。合适的便携式设备的其他示例包括诸如蜂窝电话、个人数字助理(PDA)、寻呼机等消费者电子设备。便携式消费者设备102的其他示例包括支付卡、社保卡、赊购卡、智能介质、发射机应答器等，只要账户持有人信息和交易数据可被输入到处理系统106中。
分析系统108可以是基于web的，包括执行程序模块的web服务器计算机，这些程序模块执行此处所描述的操作。程序模块包括安装在诸如web服务器计算机等计算机处理器上并在其上执行的计算机软件应用程序。如上所述，系统108的web服务器计算机可由授权的用户110通过安全因特网连接112来访问。图2示出了在根据本发明构造的一个实施例中的web服务器计算机上执行的模块。在此处的讨论中，对“应用程序”的引用将被理解为指的是分析系统108或其一个或多个组件。
图1的系统接收关于已接收到由支付处理系统106作出的支付授权的金融交易的数据并且把金融交易标识为要针对违反一个或多个交易过滤方案或商业规则进行检查的标记的交易，或标识为通过的交易。通过的交易包括已经针对指示可能的非顺从(误用或滥用)活动的过滤器和/或规则违反进行了检查的金融交易。即，交易的支付授权预先假设该交易不包括对程序交易规章的完全违反，而通过的交易是已“通过”对违反程序规章的初始详核的授权的交易，而“标记的”交易包括已被指定进行进一步审阅的授权的交易。该系统确定授权的交易是否应进行进一步处理，其中这一进一步处理是出于标识指示可能的非顺从(误用或滥用)交易的交易特性的目的。通常，对违反过滤器参数或商业规则的处理自动作为该进一步处理的一部分。如将在以下进一步描述的，该进一步处理可包括采样处理，其独立于关于交易本身的任何特性标识交易以便额外的详核。或者如将在以下进一步描述的，该进一步处理可包括预测器处理，其中检查通过的交易的交易特性以标识指示可能的非顺从活动的特征。
图2示出了构成根据本发明构造的分析系统200的实施例的十二个模块。该系统出于说明的目的在图2中被描绘为排列在中央的分析系统200周围的十二个模块。应当理解，该分析系统可与其他计算机系统互操作，以使得该分析系统不必执行所有十二个模块的功能。即，十二个模块中的一个或多个可被安装在并非位于与分析系统web服务器计算机108(图1)相同的网络节点处(并且不与分析系统web服务器计算机108(图1)共享操作存储器)的其他计算机上。安装有且执行模块中的任一个的任何计算机系统或web服务器将被称为相关联模块类型的“处理器”。由此，在系统处安装有程序管理模块的计算机系统此处可被称为“程序管理处理器”，并且对“模块”和“处理器”的引用应可互换地使用以指安装有执行相关联的模块软件的计算机系统。
图2中所示的十二个模块包括：主数据管理模块202；安全模块204；报告模块206；仪表板模块208；过滤器/规则模块210；采样模块212；预测器模块214；顺从审计模块216；优化模块218；战略采购(strategic sourcing)模块220；程序管理模块222；以及培训模块224。主数据管理模块202和安全模块204确保适当的数据安全性以及程序操纵和管理能力。上述模块中的任一个(或相应的处理器)可以按任何合适的方式组合。例如，本发明的一个实施例可在用于根据本发明的操作的计算机系统中包括过滤器/规则模块、采样模块和预测器模块的组合，具有或不具有其他模块中的任一个。
图2所示的分析系统提供了除了通过支付处理系统106(见图1)的处理之外的用于金融交易的处理路径。根据本发明，该分析系统处理涉及接收已被批准(并且因此不知道违反了卡程序的任何规章)的授权交易的过滤器/规则处理。这些交易将被称为授权的或结算的交易。该过滤器/规则处理然后标识被怀疑涉及将构成误用或滥用的非顺从活动的授权交易的子集。这些标识出的交易将被称为“标记的”交易。剩余的授权交易包括未被过滤器或规则标识为非顺从交易的“通过的”交易。该分析系统处理然后涉及从通过的交易中标识将针对潜在的非顺从活动进行进一步处理的组。该进一步处理可涉及由采样模块212来采样或由预测模块214来进行预测处理，或两者兼而有之。所有的十二个模块都将在以下更详细地描述。
主数据管理模块
主数据管理模块202容纳了应用程序的所有数据。它能够管理用于导入和导出应用程序数据的过程。该模块将通过提供数据共享和交换的交来与图2所示的所有十二个模块进行通信。主数据管理模块202将协调和帮助与所有潜在的数据源的交互。图1示出了可能的数据源中的某一些。这些源并非是包括一切的，而是可根据分析系统用户的安全适应性和主动性来包括其他的源，诸如，各种各种的外部系统等。主数据管理模块202还将帮助管理各独立应用程序(例如，代理机构电子访问系统、银行电子访问系统、诸如商家简档数据等发行方数据库、ERP(企业资源计划)系统等)之间的数据共享。
由此，主数据管理模块202能够提供以下功能。该模块能够管理所有的应用程序数据。该模块还可为所有的应用程序表和数据元素提供存储和模式。这可涉及提供ETL(提取、变换和加载)功能，以管理从多个源移动数据、重新格式化并净化(例如，病毒检测)该数据并将其加载到另一数据库、数据集市或数据仓库以供分析，或加载到另一操作系统上以便支持业务流程的过程。该模块可维护商家简档，这涉及存储从多个数据源编制的关于每一个商家的数据。它可确定如何在没有公共键的情况下匹配来自不同源的商家，这是避免重复条目所需要的。该模块还可管理应用程序导入和导出功能。这一管理可涉及从外部数据源(例如，文本文件、数据库)接受数据元素的能力以及提供可集成到组织的企业资源计划、总帐(general ledger)或其他事务部门应用程序中的数据导出的能力。该模块还可提供数据映射工具，具有在新数据集中创建关系并将其与应用程序中的已建立的字段相关联的能力(例如，数据源可将“商家名称”字段标记为“厂商短名”)。该功能可能类似于微软AccessTM导入数据过程。潜在数据源的示例在图1中示出，并可包括卡代理机构130和支付处理系统106中的实体。
可在其中使用该模块的操作序列包括如以下表1中的操作序列：
                                                                 
表1.
模块用例：
1.通过门户前端来登录应用程序。
2.查看到赋权(entilted)模块的链接。
3.选择主数据管理模块。
4.代理机构管理员用户可在主数据管理模块内选择以下选项中的任一个。
4.1.审阅、编辑和修改数据映射关系(例如，微软SQL数据库视图)。
4.2.在应用程序内监视和管理数据库以及相关联的维护服务。
4.3.选择传入数据源并将数据元素与应用程序数据元素相关以便导入数据(例如，传入数据文件中的“厂商”与应用程序中的“商家”相同。可创建这种关系，因此“厂商”数据将导入到应用程序中的“商家”字段内)。
4.4.定义、创建和执行数据导入或导出文件(例如，导出要与本地金融应用程序接口的数据文件以避免数据的重键(rekey))。接收提取或上传已成功进行的电子邮件确认。如果在提取或上传中存在错误，则可在电子邮件中包括出错消息。
5.用户关闭模块。
                                                                 
安全模块
安全模块204管理总体应用程序安全性并为每一个用户提供他或她的特定应用程序权限。该模块可用作用于确保每一个代理机构和用户的数据安全性的基石。安全权限可使用每一个代理机构的应用程序分层结构来驱动。权限可被设置成只允许授权用户查看其赋权的卡程序数据。例如，一个联邦程序将无法查看另一联邦程序数据，并且一代理机构中的用户/持卡人将无法查看另一用户/持卡人的交易信息。该应用程序还可被指定为满足相关的持卡人信息安全顺从要求。
该分析系统功能可为用户提供若干角色分配选项。用户角色和对其预期权利的简要描述包括以下用户。首先，管理员可以是在应用程序中没有限制的“超级”用户的个人，其能够在整个应用程序中进行添加、编辑、修改、删除并且可查看应用程序中的所有分层结构节点并下钻至交易细节层。另一用户是一典型的分析系统用户。该系统用户在应用程序中可能具有受限访问权并且可查看应用程序中的赋权分层结构节点并下钻至交易细节层。另一用户是代理机构管理员。该代理机构管理员可以是通常在程序管理局层被赋权在特定代理机构分层结构点中不受限制的代理机构专用用户，其可在整个应用程序中添加、编辑、修改或删除信息，但是限于赋权的分层结构节点。代理机构用户可以是在特定代理机构分层结构点中被赋予受限访问权的用户，诸如代理机构程序协调员、审批官员或持卡人等。另一用户被称为分析系统审计员用户，其在应用程序中被赋予只查看权限。例如，结合美国联邦政府观点的用户，该角色旨在涉及GSA(政府总务署)、GAO(政府审计署)、IG(检察署)等。该分析系统审计员还可查看应用程序中的所有分层结构节点并下钻至交易细节层。最后，代理机构审计员用户是在特定代理机构分层结构点中被赋予只查看权限的用户。
由此，安全模块204可提供管理总体应用程序安全性、维护用户简档并管理程序分层结构的功能。在管理安全性时，该模块可防止代理机构确定任何其他代理机构是否正在使用该应用程序，由此维护机密性。在管理用户简档时，该模块可帮助用户创建并管理用户简档、管理用户权限并可自动化进行忘记口令处理。管理程序分层结构将涉及创建并管理程序分层结构点简档并管理程序权限。
与该模块相关联的示例性操作在以下表2中示出：
                                                           
表2
模块用例：
1.通过门户前端来登录应用程序。
2.查看到赋权模块的链接。
3.选择安全模块。
4.代理机构管理员用户可在安全模块中选择以下选项中的任一个。
4.1.通过建立应用程序分层结构来管理总体应用程序安全性。用户可创建和管理程序分层结构点简档及其相关联的程序权限。作出这些改变的能力将受限于代理机构级别。通过完成所需字段来为用户创建简档。
4.2.向用户分配允许特定用户查看并使用应用程序模块的权限。
4.3.向用户分配允许特定用户在他或她的分层结构点内查看、编辑、添加和/或删除的权限。
4.4.管理自动化的“忘记口令”过程细节并按需手动地重置口令。
5.用户关闭模块。
                                                           
报告模块
报告模块206管理应用程序的所有报告。它提供标准报告、特设报告生成能力和自定义警告功能。可通过当交易已匹配一组预定准则时向用户发送电子邮件消息来定制自定义警告以满足特定用户需求。
每一个卡程序都可能面对围绕报告的许多挑战。应用程序被设计成协助代理机构满足其报告要求。例如，该应用程序可包含被设计成满足如小型的、少数民族拥有的、女性拥有的企业、1099-MISC(服务支付)和1057(缔约动作的月度总结)报告要求等联邦报告要求的标准报告。
报告模块206可通过可缩放报告格式、查询和数据导出方法来提供对交易数据的在线访问。由此，管理员、经理和持卡人可被授予对包括标准的和处理器生成的以及数据库查询在内的各种格式的众多报告的访问权。报告可用性可由用户简档权限来限制。该模块还可提供标准报告，包括其中用户可指示要被包括在该报告中的交易的特定准则(例如，日期范围、美元金额等)的标准报告。该模块还可提供全特设报告能力，对要被包括在该报告中的数据元素指向并点击选择，并且可允许用户设计、开发和运行包含应用程序数据元素中的任一个的报告。
该报告模块还可提供警告系统，其具有基于任何系统范围的准则(例如，大于$50,000的交易)来发送电子邮件警告的能力，如用户在设置过程中所请求地向该用户发送电子邮件警告。该报告模块还可提供报告调度，其中报告将使用提示用户登录该应用程序并启动报告的查看或下载的拉管理策略。报告可以按各种格式来提供，诸如PDF、Excel、Word和CSV(逗号分隔值)文档格式等。该报告模块允许用户调度报告的运行并在完成时传递带有登录应用程序并下载报告的链接的电子邮件消息。
与该模块相关联的示例性操作包括以下表3中的操作：
                                                          
表3.
模块用例：
1.登录。
2.查看具有标准报告和特设报告的可用列表的菜单。
3.代理机构管理员用户可在报告模块中执行以下选项中的任一个。
3.1.标准报告。
3.1.1.用户查看应用程序标准报告的列表。
3.1.2.用户可以在运行报告之前修改某些参数(例如，日期等)。
3.1.3.生成报告。
3.1.4.可打印或通过电子邮件发送报告。
3.2.定制报告。
3.2.1.用户查看其定制的“保存的”报告的列表。
3.2.2.用户可以在运行报告之前修改某些参数(例如，日期等)。
3.2.3.生成报告。
3.2.4.可保存、打印或通过电子邮件发送报告。
3.3.特设报告。
3.3.1.用户查看用户创建定制报告的设计选项列表。
3.3.2.用户可以在运行报告之前修改可用参数并包括任何数据元素。
3.3.3.生成报告。
3.3.4.可保存、打印或通过电子邮件发送报告。
3.4.设置电子邮件警告系统。
3.4.1.建立用于激活特定警告的限制。
3.4.2.确定接收者列表。
4.用户关闭模块。
                                                            
仪表板模块
仪表板模块提供对关键操作度量的快速查看。用户可确定要显示哪些度量以及他们想要如何显示该信息。对于每一个代理机构卡程序，数据报告是用于改进赊账卡管理的合乎需要的工具。赊账卡经理和其他风险承担者(stakeholder)需要及时且准确的数据以评估对法律和管理要求的顺从，减少误用、浪费和滥用的风险的工作的有效性和管理成本和程序成功的其他相关指标的性能趋势。该应用程序的一个特征是便于和标准化代理机构报告要求中的每一个。
仪表板模块可提供显示程序仪表板的功能，经由仪表板用户可通过可缩放报告格式、查询和数据导出方法来实现对交易数据的在线访问。通过仪表板模块，用户可查看关键查询度量、图表、图和信息的其他视觉呈现，下钻以查看核心数据细节、设置“红-黄-绿”标志准则、以及请求管理报告的报告生成。
与该模块相关联的示例性操作在以下表4中示出：
                                                                 
表4.
模块用例：
1.通过门户前端来登录应用程序。
2.查看到赋权模块的链接。
3.选择仪表板模块。
4.代理机构管理员用户将看见其显示关于该用户的关键操作度量的定制仪表板视图。
5.代理机构管理员用户可在仪表板模块中执行以下选项中的任一个。
5.1.设置用户专用默认视图。
5.2.查看所有可用的关键操作度量并选择要在其仪表板上查看哪些度量。
5.3.选择度量的视觉显示格式(例如，表、图表、图等)。
5.4.设置对于该用户的上下限标志。这将确定显示的“红、黄和绿”区域。
5.5.在该用户定制的仪表板上，该用户可通过点击所显示的数据来下钻仪表板、图表和报告。
5.6.运行和修改管理报告。修改能力可限于简单的改变(例如，日期范围、分层结构点等)。
6.用户关闭模块。
                                                                
过滤器/规则模块
过滤器/规则模块管理用于标记交易的所有商业规则。它可向用户提供行业标准规则以及创建和定制用户需求专用的过滤器/规则的能力。即，商业规则是独立于未知已被授权交易违反的卡程序规章的。相反，商业规则包括对其的违反往往可能指示误用或滥用活动的规则。
商业规则是用于与交易准则进行比较以确定是否存在匹配的代理机构确定的准则。如果匹配出现，则交易被认为需要进一步处理并被“标记”以供进一步调查。可提供一组默认商业规则和过滤器设置，并提供模块接口以使得授权用户能够创建他们自己的商业规则和过滤器设置。公共部门卡程序中所使用的常见商业规则通常将被包括在应用程序默认商业规则中，其可包括以下各项：政府“取缔商家”列表、可疑商家列表、阻塞/受限的MCC(商家类别码)列表、可疑MCC列表、新商家规则、超出交易美元限制规则、速度交易规则、拆分购买规则、已关闭账户上的活动规则、强制交易规则、争议交易规则以及周末或假日交易规则。
每一个代理机构都可选择一组定制的商业规则来应用于他们的交易。代理机构可使用该模块来修改默认商业规则中的任一个或创建其自己的定制规则。由该模块应用的每一规则也都具有被分配给警告的能力。该警告可经由特定商业规则准则已在一交易中匹配的电子邮件来通知指定用户。该功能在向程序管理局警告正使用他们的卡来处理的任何高价值交易方面被证实是有用的。
过滤器/规则模块可提供基于由程序管理员建立的准则来标记交易以供审阅的功能。该模块可包含规则列表。用户可选择特定规则以便包括在特定过程中。每一个赋权用户都可基于他或她的特定分层结构点来查看这些规则。每一规则都可被配置成程序的特定属性或根据程序管理员任意配置。过滤器/规则模块过程可由用户在调度的基础上(例如，每天、每周、每月等)或按需启动。过滤器/规则模块可被应用于任何用户定义的历史或按账户或代理机构聚集的交易时间段(例如，查看应用于一天、一周、一个月、一年等之内的交易的规则)以便更好地理解该规则的真正的商业影响。过滤器/规则模块还可提供对交易的及时反馈，这可允许代理机构在60天的争议期内启动争议过程(如果它想要这样做的话)。该模块可与顺从和审计模块216集成。
分析系统提供了用户界面，诸如规则准则显示屏等，授权用户可通过其指定将用于处理的一组规则，以及创建用户定义的规则。此外，用户可调度要应用的规则的执行。用户可通过指定字段名、比较表达式、测试值和联接操作数来定义其自己的规则。字段名与金融交易相关并包括数据，诸如：账户余额参数(关闭日期、结欠、上一次支付、逾期、前一个余额等)；卡账户类型；持卡人信息(姓名、地址、花费限制)；交易信息(记账账户、商家类别、商家名称、地址、交易类型)。比较表达式将包括诸如，等于、大于、小于等运算符。测试值将会是用于通过规则来进行匹配测试的特定值，诸如“first name＝Robert”或“last name＝Smith”，其中测试值将分别是“Robert”或“Smith”。测试值可以是单个值，诸如“Smith”等，或可以是值列表，诸如“Smith、Smithy、Smithson”等。联接运算符将会是将规则链接在一起成为复合规则的操作数，诸如AND运算符和OR运算符等。当用户创建规则时，该用户可给该规则一名称，以便在另一时刻更方便地指定。规则可被调度成在预定时刻执行(运行)，诸如立即或在一特定日子和时间运行一次，或者根据初始日期和时间每天、每周或每月运行。
过滤器/规则执行的输出将包括被标识为匹配规则说明的金融交易的列表或组。该输出可被保存到文件或数据库以供稍后检查。过滤器/规则执行的一部分是标记所标识的匹配(即，交易)以供进一步审阅的能力。例如，这样的进一步审阅可由顺从/审计模块来执行，或者可通过用户审阅来执行。分析系统提供了准许用户审阅规则输出并标记特定交易以供进一步审阅的用户界面(显示屏)。
在分析系统的另一方面，程序管理员可创建规则并且可指定测试该规则的环境。即，规则说明和测试特征准许诸如程序管理员等授权人定义规则并创建将由该规则进行处理的一组测试数据(或指定实际数据的副本)。该模块将从该测试规则的操作收集输出以使得该授权人可评估应用该规则的结果。
与该模块相关联的示例性操作在以下表5中列出：
                                                                
表5.
模块用例：
1.通过门户前端来登录应用程序。
2.查看到赋权模块的链接。
3.选择过滤器/规则模块。
4.代理机构管理员用户可在过滤器/规则模块中选择以下选项中的任一个。
4.1.选择激活或停用该应用程序所提供的过滤器中的任一个。
4.2.修改该应用程序所提供的过滤器中的任一个的设置。
4.3.创建、编辑和删除自定义代理机构专用过滤器。
4.4.运行过滤器场景报告以便评定过滤器修改对结果的影响。
4.5.选择运行规则/警告并生成结果的频率(例如，每天、每周、每月等)。
5.用户关闭模块。
                                                                    
图3显示了示出针对规则处理的用户指定的过滤器/规则处理的流程图。在标号为302的流程图框处，数据分析系统的用户指定将在其上应用规则的交易时间段。即，该用户输入指定将对其应用规则的金融交易的日期的日期范围。由此，所输入的日期范围将被应用于交易数据库的交易日期字段。接着，在标号为304的框处，用户输入分层结构层次。该层次指的是组织级别。例如，该分层机构可用于基于公司实体或分公司、或基于持卡人的免除或非免除状态、或基于根据特定分析系统实现的预定义组织级别来应用规则。在框306处，用户指示他们是否正在创建新规则。如果他们没有，即在框306处是否定的结果，则在框308处，他们可诸如经由下拉规则框或列表来选择现有规则。在框310处给予用户修改默认规则参数的机会，并且在框312处，用户可指定覆盖过滤器的应用以及使用上述联接操作数的规则的组合。如果在框306处用户想要创建新规则，即肯定的结果，则该用户被带到过滤器创建显示(框314)。在框316处，提示用户输入规则名称。在框318处，用户可选择所需字段，在框320处，用户可输入匹配规则的交易的选择准则(即，字段、比较表达式、测试值组合)。在框322处用户保存规则以便重用。处理然后前进至框312(如果需要的话)以指定规则组合。
在框324处，用户可查看规则应用的结果。这为用户提供了修改过滤器参数的机会(如果需要的话)(框326)。过滤器修改通过强制返回(通过用户界面命令)至框320的处理来启动。如果接受所查看的结果，则处理移动至框328，其中用户可确定被标识为匹配规则的每一个交易的有效性。在框330处，用户可指示(标记)将被发送至审计和顺从模块以供进一步处理的金融交易。在框332处，用户可设置如上所述的规则的运行频率。
采样模块
采样模块212向用户提供基于行业接受的采样计划来在统计上对其交易采样的能力。用户可定制采样计划参数来调整结果，以使得采样与代理机构的所需采样参数和资源容量相一致。该采样模块对已经由处理系统106(图1)授权的交易进行操作以标识将进行诸如检查商业规则违反等交易否则可能不会接收到的进一步处理的交易。以此方式，采样模块向代理机构提供通过在统计上审阅交易总体的一部分来利用会计审计最佳实践并确定可能指示非顺从活动的不合乎需要的出现的可能性的能力。然而，该采样过程不能向代理机构保证发送的以及从商家和处理器接收的数据质量是可接受水平的。输入到应用程序的数据的质量水平取决于从商家和支付系统106中的处理器发送至分析系统108的是什么细节。
该采样模块可提供被称为“验收采样”的过程。验收采样是用于确定应该接受还是拒绝传入的几批或几组交易的过程。每一代理机构都可根据其容忍度来定义次要的、主要的和重要缺陷。许多组织使用军用标准表来开发接受和拒绝准则。针对接受和拒绝等级而开发的这些表将提供检查计划，以便通过对给定批量大小和可接受质量水平(AQL)按属性来采样。检查计划包括：样本容量(n)、合格值(c)和不合格值(r)。
采样标准包括三种类型的检查(普通、严格和缩减检查)。要应用的检查类型通常取决于所检查的最后一组交易的质量。在检查开始时(没有先前历史)，使用普通检查。严格检查(针对低质量交易历史)可能需要比普通检查更大的样本容量。缩减采样(针对高质量历史)具有相对于普通检查更高的合格数(所以它更容易接受该批或组交易)。通常在这三种类型的检查之间存在特殊切换规则以及用于中断检查的规则。可使用的一种类型的采样范例由被称为MIL-STD 105E和MIL-STD 1916的美国政府军用标准来指定，其对于本领域的技术人员是已知的。
采样模块可提供在应用了过滤器/规则之后从循环数据集中选择交易的功能。该模块可接受用户可用其选择/输入所需置信度水平和选择/输入采样计划的输入。模块用户可定义次要的、主要的、重要缺陷。该采样计划可选自授权交易总体，或者可被配置成只选自通过的交易(即，已由过滤器/规则处理批准的交易)。采样模块过程可由用户在调度的基础上(例如，每天、每周、每月等)或按需启动。
采样计划可被应用于任何用户定义的历史或按账户或代理机构聚集的交易时间段(例如，查看应用于一天、一周、一个月、一年等之内的交易的采样参数)。采样模块还可提供对交易的及时反馈，这可允许代理机构在60天争议期内启动争议过程(如果它想要这样做的话)。该模块还可随机选择用户指定数量的交易以避免主观性。
可通过分析系统界面从用户指定接收的示例性采样计划设计在图7中示出。图7所示的表700是根据本发明的分析系统108(图1)处的用户输入屏显示的示例，用户通过其输入数据以定义供执行的采样计划。最上面的表显示702示出了用于普通检查、严格检查和缩减检查的参数。接下来三张表704、706、708示出了用于指定可接受的质量水平的用户输入。
与该模块相关联的示例性操作在以下表6中列出：
                                                                
表6.
模块用例：
1.通过门户前端来登录应用程序。
2.查看到赋权模块的链接。
3.选择采样模块。
4.代理机构管理员用户可在采样模块内选择以下选项中的任一个。
4.1.输入所需的采样计划规格。某些默认采样计划将作为建议选项来提供。
4.2.设置或修改可接受质量水平(AQL)。
4.3.设置置信度水平。
4.4.通过输入日期范围来选择用于采样的持续时间。
4.5.选择将在应用采样计划之后采样的交易数量。
4.6.建立处于普通、缩减和严格检查之下的AQL的交易接受/拒绝准则。
4.7.定义对于代理机构的次要的、主要的和重要缺陷。
4.8.运行采样计划并查看结果。
5.用户关闭模块。
                                                            
图4显示了示出数据分析系统的采样处理以及采样操作的用户指定的流程图。在框402处，用户输入应用采样计划的日期范围。在框404处，如同过滤器/规则模块一样，用户接着输入处理的分层结构层次。在框406处，用户接着输入交易批量大小(示例性值，见图7)。接着，在框408处，如果用户不想使用保存的采样计划，即否定的结果，则在框410处，用户创建新的采样计划。如果用户想使用保存的计划，即在框408处是肯定的结果，则用户选择一采样计划并且在框412处，该用户为该计划指定可接受质量水平(AQL)。在框414处，用户设置置信度水平。在框416处，用户确定要使用的检查计划类型。例如，用户可以在普通、严格或缩减检查之间进行选择。在框418处，用户根据采样计划表来确定要使用的样本容量。在框420处，用户通过选择要在应用该采样计划之后采样的交易数量来确定样本容量数。接着，在框422处，用户启动采样处理。在框424处，用户接收采样结果并审阅它们。该用户然后指定结果是否是次要的(框426、428)并前进至下一个交易(框430)，并继续指定该结果是主要的(框432、434)还是重要的(框436、438)。在最后一个交易，即，框440处，采样处理在处理完最后一个样本时完成。
预测器模块
预测器模块可向用户提供动态标识呈现程序操作的风险和漏洞的最新区域的交易的能力。该预测器模块对已由处理系统106(图1)批准的已经授权的交易进行操作以标识具有指示可能的非顺从交易的特性的交易。在各模块之间存在某种程度的协作，这表现在规则模块210将交易标识为包括规则违反的“标记的”交易并因此需要针对可能是非顺从的而进行进一步检查，以使得标记的交易可由顺从模块216来检查。采样模块212根据采样范例来确定不具有指示非顺从交易的特性但仍被选择以供进一步检查的交易，以使得所确定的交易也由顺从模块216针对可能指示非顺从交易的任何特性进行进一步检查。预测器模块214检查不具有已知的程序规章的违反的已经授权的交易(通过的交易的示例)以确定该交易是否具有指示可能的规章回避(regulations-avoidance)行为的特性。所标识的交易可由顺从模块216来检查以标识任何实际的违反和非顺从活动。
预测器模块214可向代理机构提供用于选择存在风险的交易以供进一步审阅的各种方法。例如，这些方法可包括回归分析、神经网络分析和遗传算法。每一种方法都将提供选择供审阅的交易的唯一的且高级的方法。对每一种可能的实现的示例性描述在以下提供。
回归分析。应用程序将使用回归分析来测量与交易集相关联的数据元素的关系。当检测到离群值时，该交易将被标记以供进一步审阅。用户可调整过程的敏感度以使其与代理机构的容忍度和资源容量相一致。
神经网络。神经网络对与卡交易相关联的数据元素之间的互连和自适应交互程度建模。神经网络能够以类似于人类思维所使用的方法的方式来审阅卡交易。存在可被合并到该应用程序中的若干不同类型的神经网络。可使用简单感知器、反向传播以及径向基网络。在进行了足够的训练之后，网络可以按纯粹(pure)的方式来适应交易输入。
遗传算法。应用程序可使用遗传算法来审阅交易群体并呈现供考虑的交易以供进一步审阅。遗传算法演变开始于交易集并分析每一个交易与该算法的拟合度。接着，该算法可运行变化的或组合的场景以形成新的群体以确定在该交易集中是否存在任何异常。同样，基于用户容忍度设置，该遗传算法可呈现供考虑的交易。
预测器模块214可以与过滤器/规则模块210和采样模块212一起使用。当过滤器/规则模块210用已知的准则来选择交易而采样模块212提供一组交易包含可接受的交易的某一置信度时，预测器模块214可主动分析并呈现具有可疑的新且新颖的模式的交易。
一旦预测器模块214选择了一交易，该交易就可被传送至顺从和审计模块216(如果该模块正在被使用的话)。预测器模块214被设计成与顺从和审计模块216全面接口。在顺从和审计模块216中，将使用相关联的信息来建立将便于跟踪并管理对交易的进一步审阅的范例。
预测器模块214使用分析并标记新颖交易以供进一步审阅的学习模型。一般而言，可以在应用了商业规则和在统计上有效的采样方法之后利用预测器模块214。该模块可使用各种技术来确定被确定为值得进一步分析的交易。如上所述，这些技术可包括线性回归、神经网络和遗传算法。预测器模块过程一般可由用户在调度的基础上(例如，每天、每周、每月等)或按需启动。预测器模块过程可被应用于任何用户定义的历史或按账户或代理机构聚集的交易时间段(例如，查看应用于一天、一周、一个月、一年等之内的交易的预测器范围)。预测器模块还可提供对将允许代理机构在60天的争议期内启动争议过程的交易的及时反馈，并且可提供结果以使得程序管理可审阅所选交易并确定它们是否是有效的。
与该模块相关联的示例性操作在以下表7中列出：
                                                                 
表7.
模块用例：
1.通过门户前端来登录应用程序。
2.查看到赋权模块的链接。
3.选择预测器模块。
4.代理机构管理员用户可在预测器模块中选择以下选项中的任一个。
4.1.选择学习模块方法来聚合/剖析(profile)交易。
4.2.修改所提供的每一种方法的设置。
4.3.运行并查看所选方法的结果/影响。
5.用户关闭模块。
                                                               
图5示出了用于预测器模块的通用处理序列。最初，在框502处，用户选择针对金融交易检查过滤器/规则违反的日期范围。在框504处，用户选择预测器，或创建新的预测器，如上所述，以便并入线性回归分析505a、神经网络分析505b或遗传算法分析505c。在框506处，分析系统然后执行该预测器过程以标识具有指示诸如明显的规则回避行为等可能的非顺从活动的特性的交易。在框508处，用户查看结果以确定每一个标识的交易的有效性。如果在框510处用户确认可疑的有效性，则在框512处将交易提供给顺从和审计模块以供进一步处理。用户可提供关于所使用的分析技术的反馈，以便将来进行改进或选择替换技术(框514)。最后，在框516处，用户可选择预测器模块过程的运行频率并确定警告通知。
顺从和审计模块
顺从和审计模块216可向用户提供管理其标记的交易的范例负载的能力。该模块可帮助自动化选择、审阅和编制关于围绕标记的交易的审计过程的文档的过程。顺从和审计模块可协助实现适当的控制并对其提供指示以确保顺从诸如联邦法律、联邦和代理机构规章等代理机构规则并监视程序有效性。卡程序的最费时的任务之一是研究，其被执行以确保代理机构的赊账卡管理计划中所建立的任何风险管理策略和方法都被有效地执行。例如，美国国防部(“DoD”)正在寻找供每一层面的程序参与者审阅所选交易并编制其判断和反馈的文档以供审计审阅的自动化过程。顺从和审计模块与过滤器/规则模块、采样模块和预测器模块的集成将允许每一个代理机构的审阅过程更有效且更高效。OMB通报A-125和DoD提供围绕策略顺从和交易审计的要求。
顺从和审计模块提供与过滤器/规则模块、采样模块和预测器模块的全面集成。顺从和审计模块可由持卡人、批准人和程序管理局(如果授权的话)来使用。该模块还提供范例管理能力并允许将所选交易路由至适当的用户以供审阅。该模块还可呈现要求用户输入的若干问题以确定交易的有效性，并且它还可提供全面的范例跟踪以维护与范例(标记的交易)相关联的各种各样的信息。
该模块可使用的各示例性操作在以下表8中列出：
                                                                 
表8.
模块用例：
1.通过门户前端来登录应用程序。
2.查看到赋权模块的链接。
3.选择顺从和审计模块。
4.代理机构管理员用户可在顺从和审计模块中选择以下选项中的任一个。
4.1.创建、更新、查看范例。
4.2.审阅过滤器/规则模块、采样模块和预测器模块标记的交易结果。
5.用户关闭模块。
                                                                    
图6示出了用于顺从和审计模块操作的通用处理序列。最初，在602处，用户将查看已被接收到顺从和审计模块中的交易。被接收到顺从和审计模块中的每一个交易都是由于过滤器/规则模块604或采样模块606或预测器模块608处的处理决定而被接收的。即，顺从和审计模块接收标记的交易供进一步审阅。顺从和审计模块所接收到的每一个交易通常都将与审阅疑问或问题或通过引用模块而注意到的其他特性相关联。在框610处，该模块处理或者接受或者拒绝接收到的交易供进一步审阅。拒绝的交易是已由用户确定为不需要进一步审阅的交易，并且该交易在顺从和审计模块中的处理在拒绝后完成。在框612处，创建对于每一个接受的交易的范例号。在框614处，可添加对于审阅的注释。在框616处激活范例以启动审阅过程。该激活决定可例如由初始审阅者或作出接受决定的同一用户来执行。
在激活范例后，可执行一系列处理操作，包括审阅有关所接受的范例的疑问和审阅范例状态。一般而言，这样的审阅涉及授权审阅者的主观判定。在框620处，审阅者检查诸如导致引用顺从和审计模块的疑问或问题等审阅疑问。在框622处，审阅者自由地添加、编辑或删除审阅疑问并且在框624处检查审阅疑问并且然后在框626处激活对于范例的审阅疑问以便由另一人来进行进一步处理。或者，如果在626处的进一步审阅之后未剩余其他疑问，则授权审阅者可终止该处理。
进一步处理可包括由检查范例状态(框630)以便进行处理的指定审阅人审阅。该审阅者然后检查来自先前疑问或主动性的响应并提供反馈(632)、接受或拒绝进一步的审阅(634)，并且可请求其他信息以便进行更多的审阅、或采取诸如禁止交易或建议交易流程更改等动作、或结束范例审阅(框636)。
优化模块
优化模块218向用户提供了执行程序优化审阅的能力。该审阅可以向诸如程序管理局等卡代理机构单位提供其程序与行业标准关键操作度量相比的概观。通过优化模块的优化过程被设计成评估代理机构的卡程序的现有实践、标识利用卡程序效率的机会的目标、以及提供对增强控制和获得最佳实践过程和流程的建议。该过程可使用专家系统来分析卡交易数据以标识增加卡交易量的机会的可能的区域。
该优化过程的结果中的某一些是理解代理机构的采购花费模式以及标识购买卡扩张目标。该过程旨在标识卡代理机构专用的“快速命中(quick hit)”(1-3个月)和更长期(3+个月)的省钱机会。某些程序专用反馈点可包括，但不限于按照支付方法的总花费和交易计数、按照花费的顶级供应商、交易和支付方法的计数、总花费、按照营业单位的交易和支付方法的计数、以及按照基于供应商之间的发行方接受的交易和花费的卡程序机会。总优化过程可用于量化与将交易从支票和纸质购买定单移至购买卡相关联的好处(例如，过程成本节约、回扣等)。
优化模块基于用户输入来提供卡程序分析。该模块还可支持跟踪对等程序关键度量(例如，相似花费的程序、雇员计数、总运作预算等)以及在程序完成优化工作时更新基准数据。该模块可用于针对风险管理标识程序漏洞和成长机会、可用于审阅非薪水账户可支付数据以提供扩张机会的特定列表、评估卡表现以针对最佳实践对等程序对卡程序进行基准测试、以及标识最佳实践以揭示增强卡程序性能的机会。
与该模块相关联的示例性操作在以下表9中列出：
                                                                 
表9.
模块用例：
1.通过门户前端来登录应用程序。
2.查看到赋权模块的链接。
3.选择优化板模块。
4.代理机构管理员用户可在优化模块中选择以下选项中的任一个。
4.1.运行并查看非薪水账户可支付分析的结果。
4.2.运行并查看卡程序分析的结果。
4.3.审阅提供对增强其程序的建议的代理机构专用的最佳实践“成绩单”。
5.用户关闭模块。
                                                               
战略采购模块
战略采购模块220将向卡程序提供审阅组织花费模式的能力。通过理解花费模式，组织可更好地利用其购买力来利用与大量厂商的更好的定价。例如，美国联邦政府每年在货物和服务上花费数十亿美元，并且联邦代理机构负责最大化所花费的每一美元的价值。因此，代理机构需要通过战略采购来最大可能程度地利用花费。战略采购是严格分析组织的花费并使用该信息来使得关于获取货物和服务的商业决策更加有效和高效的协作性和结构化的过程。该过程帮助代理机构优化性能、最小化价格、提高社会经济获取目标的成就、评估总的生存期管理成本、改善厂商对商业机遇的把握(access)、以及以其他方式提高所花费的每一美元的价值。
购买卡程序管理者在知道可产生更好的定价的任何代理机构范围的或多个代理机构范围的合同并确保持卡人知道用于使用这些合同的代理机构策略的情况下能够更好地执行其管理功能。例如，代理机构可最小化来自时效合同(schedule contract)的小型定单的数量并考虑购买特定商品的更具战略性的方法。对于政府程序，程序协调员可审阅购买卡花费数据并且可向首席采购官(Chief Acquisition Officer)作出推荐以改进购买过程并基于量来增加节省。该模块将便于在履行其列出的战略采购责任中的每一步骤所要求的任务。
战略采购模块提供包括供用户上传具有账户可支付交易的数据文件的能力在内的功能并提供账户可支付分析。该模块通过按照营业单位、商家、商品等分组的报告来提供战略采购能力。该模块能够满足或超出最低联邦采购要求。该模块可允许集成诸如商家简档数据库等数据库以便分析金融交易。该模块还可传递包括合同数据、交货定单数据和购买卡数据在内的全面的花费分析。此外，该模块可集成诸如人口统计信息等社会经济数据以便分析代理机构目标和区分优先级的目的。该模块还提供用于评定对于实现代理机构战略采购目标的进度的性能度量。该模块功能还准许保存代理机构分析结果以便用作供将来分析的比较点。
与该模块相关联的示例性操作在以下表10中列出：
                                                                   
表10.
模块用例：
1.通过门户前端来登录应用程序。
2.查看到赋权模块的链接。
3.选择战略采购模块。
4.代理机构管理员用户可在战略采购模块中选择以下选项中的任一个。
4.1.选择导入的账户可支付非薪水数据以供在分析中使用。
4.2.选择卡程序数据以供在分析中使用。
4.3.创建、编辑并保存可被提交以供处理的数据文件。该文件可被提交至卡代理机构以便使用商家简档数据库来进行处理或可由第三方提供者用来提供关于供应商的社会经济数据。
4.4.使用应用程序可用数据来运行花费分析。
4.5.创建具有相关联的目的/目标的代理机构关键性能度量列表。
4.6.运行并查看代理机构关键性能度量报告。
5.用户关闭模块。
                                                                
程序管理模块
程序管理模块可向用户提供审阅、调停、分配资金以及批准交易以便记入本地金融系统的能力。该模块还可用于向持卡人呈现电子账目(statement)以便及时传递。通过使用该模块，卡代理机构能够对代理机构关键管理官员中的每一个标识并且分配角色和责任。这些官员可能包括，但不限于代理机构/组织程序协调员(A/OPC)人员、审批官员或其他等效官员、以及其他负有会计责任的(accountable)/记账官员。该模块还可用于协助程序管理局促进用于建立用于持卡人和审批官员的正式约会的过程的工作流程。用户还可具有为程序中的每一个账户建立适当的授权控制的能力。例如，交易限制、循环限制、速度限制和商家类别码限制。对于程序管理局可能是有用的该模块的另一特征是在雇员终止雇佣时以及在雇员移至不同的组织的情况下用于卡和其他文档的恢复过程。
该模块可提供账户管理功能，诸如向卡程序管理员提供执行卡账户维护、创建和管理商业卡账户、以及实时响应持卡人需求的能力等。程序管理模块还提供交易管理功能，即，向持卡人、批准人和程序管理员提供交易查看、分拆成本、执行交易分配编辑、将附加细节添加到交易(等价于3级信息)、执行批准工作流、记录现金支付的花费、以及将扫描的收据附加到记录的能力。该模块还提供账目管理功能，从而使得持卡人、他们的经理、以及程序管理员能够接收并查看账目。自最近的账目周期以来记入的账户概览和活动以实时显示，从而用户能在每天的基础上确切地知道都花钱买了什么东西。
与该模块相关联的示例性操作在以下表11中提出：
                                                               
表11.
模块用例：
1.通过门户前端来登录应用程序。
2.查看到赋权模块的链接。
3.选择程序管理模块。
4.代理机构管理员用户可在程序管理模块中选择以下选项中的任一个。
4.1.建立新的持卡人。
4.2.执行卡账户维护。
4.3.对账户执行维护。
4.4.查看、编辑、分配和批准交易。
4.5.建立交易批准工作流。
4.6.查看并批准账目。
4.7.标记交易以被包括在争议报告中(这是为了在应用程序中进行跟踪并且是用于标记和清除标记的手动过程。这不会启动如由卡提供者定义的实际的争议过程。)
5.用户关闭模块。
                                                                 
培训模块
培训模块提供围绕使用分析系统的卡程序的所有方面的培训。该模块被设计成便于卡程序参与者进行开发、传递、测试和认证。例如，培训模块旨在帮助满足针对公共部门卡程序所列出的OMB通报A-123，附录B培训要求。尽管该应用程序无法提供培训过程的整个范围，但该应用程序能够仍很可能用作跟踪和报告每一个参与者培训要求和历史的毂。
该模块的可能的培训场景中的某一些包括针对购买卡持卡人关于如何使用赊账卡的培训。例如，对于联邦参与者，存在用户必须顺从的采购法律和规章、代理机构策略和正确的卡使用。培训要求必须与持卡人具有的责任或花费授权等级相一致。
培训模块提供为培训材料提供文档管理、提供呈现具有测试、音频和视频能力的在线培训材料的能力、以及跟踪用户培训进度和针对新持卡人培训和复习(refresher)持卡人培训的程序要求的认证的功能。该模块还可用于向用户提供应用程序专用的专题和参考帮助特征和功能。
与该模块相关联的示例性操作在以下表12中列出：
                                                                 
表12.
模块用例：
1.通过门户前端来登录应用程序。
2.查看到赋权模块的链接。
3.选择培训模块。
4.代理机构管理员用户可在培训模块中选择以下选项中的任一个。
4.1.创建经由web传递的幻灯片样式的培训材料。
4.2.附加音频或视频文件以补充幻灯片样式的培训材料。
4.3.设计和开发针对程序参与者的测试问题及相关联的评分量表。
4.4.在成功地完成测试后将培训证书传递给用户。
4.5.针对新持卡人和当前程序参与者运行关于程序参与者及其培训进度的报告。
4.5.1.新的和复习培训的历史测试状态和分数。
4.5.2.上一次认证日期。
4.6.搜索应用程序帮助文件。
4.6.1.上下文功能。
4.6.2.索引功能。
4.6.3.搜索功能。
5.用户关闭模块。
                                                                  
在本发明的各实施例中，“服务器计算机”可以在图1所示的组件中的一个或多个中使用。“服务器计算机”可包括强大的计算机或计算机群，其作为服务一个或多个客户机计算机的请求的单个计算机一样运作。服务器计算机可以是大型计算机、小型计算机或小型计算机群。例如，服务器计算机可包括一个或多个数据库服务器以及一个或多个web服务器。
应当理解，如上所述，本发明能够以模块化或集成的方式使用计算机软件来以控制逻辑的形式实现。基于此处所提供的公开和示教，本领域普通技术人员将理解并认识到使用硬件和硬件和软件的组合来实现本发明的其它方式和/或方法。
在本申请中描述的任何软件组件、模块或功能都可被实现为由计算机处理器使用诸如，例如比如使用常规的或面向对象的技术的Java、C++、Visual Basic或Per1等任何适当计算机语言来执行的软件代码。软件代码可作为一系列指令或命令来存储在诸如随机存取存储器(RAM)、只读存储器(ROM)、诸如硬盘或软盘等磁性介质、或诸如CD-ROM等光学介质等计算机可读介质上。任何这种计算机可读介质可驻留在单个计算装置之上或之内，并可存在于系统或网络内的不同计算装置之上或之内。
以上说明书是说明性的而非限制性的。本发明的许多变体对本领域的技术人员在审阅本公开后是显而易见的。因此，本发明的范围不应参考以上描述来确定，而是应当参考所附权利要求以及其全部范围或等效方案来确定。
虽然各特定示例性实施例已经在各附图中详细描述并示出，但可以理解，这些实施例仅仅是说明性的并且不旨在限制广泛的发明，并且本发明不限于所示和描述的特定构造和排列，因为本领域的普通技术人员可以想到各种其他修改。
对“一”、“一个”或“该”的叙述旨在表示“一个或多个”，除非特别地有相反指示。

Claims (37)

1.一种处理支付程序的金融交易数据的方法，所述方法包括：
接收关于已由支付处理系统授权的一组金融交易的数据；
确定所授权的金融交易中的一个或多个是否将进行进一步处理，其中所述进一步处理对所接收到的数据操作并且标识可能包括对所述支付程序的误用或滥用或者可能不顺从所述支付程序的交易规章的所授权的金融交易。
2.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述进一步处理包括用一组预定商业规则来处理所接收到的数据并且将金融交易标识为顺从所述商业规则的通过的交易，或者标识为要针对所述商业规则中的一个或多个的违反进行检查的标记的交易。
3.如权利要求2所述的方法，其特征在于，所述进一步处理包括对通过的交易执行采样以便将所述通过的交易中的一个或多个指定为要针对所述商业规则中的一个或多个的违反进行检查的标记的交易。
4.如权利要求3所述的方法，其特征在于，所述采样包括根据指定检查计划的参数的验收采样。
5.如权利要求4所述的方法，其特征在于，所述检查计划是由除了结合所述支付程序发行便携式消费者设备的发行实体之外的实体指定的。
6.如权利要求2所述的方法，其特征在于，所述进一步处理包括对所述通过的交易执行预测处理以标识包括指示可能的非顺从交易的回避行为的交易特性。
7.如权利要求6所述的方法，其特征在于，所述预测处理利用回归分析。
8.如权利要求6所述的方法，其特征在于，所述预测处理利用神经网络分析。
9.如权利要求6所述的方法，其特征在于，所述预测处理利用遗传算法分析。
10.如权利要求2所述的方法，其特征在于，还包括：
通过网络接收用户输入；
确定所述用户是被授权的；以及
根据所述用户输入来调整所述进一步处理的操作。
11.如权利要求10所述的方法，其特征在于，调整操作包括改变对通过的交易的处理。
12.一种用于处理金融交易数据的系统，所述系统包括：
用于接收关于已由支付程序的支付处理系统授权的一组金融交易的数据的管理处理器；以及
分析处理器，所述分析处理器确定所授权的金融交易中的一个或多个是否将进行进一步处理，其中所述进一步处理对所接收到的数据操作并且标识可能包括对所述支付程序的误用或滥用或者可能不顺从所述支付程序的交易规章的所授权的金融交易。
13.如权利要求12所述的系统，其特征在于，所述进一步处理包括用一组预定商业规则来处理所接收到的数据并且将金融交易标识为顺从所述商业规则的通过的交易，或者标识为要针对所述商业规则中的一个或多个的违反进行检查的标记的交易。
14.如权利要求13所述的系统，其特征在于，所述分析处理器的进一步处理包括对通过的交易执行采样以便将所述通过的交易中的一个或多个指定为要针对所述商业规则中的一个或多个的违反进行检查的标记的交易。
15.如权利要求14所述的系统，其特征在于，所述分析处理器根据指定检查计划的验收采样参数来执行采样。
16.如权利要求15所述的系统，其特征在于，所述检查计划是由除了结合所述支付程序发行便携式消费者设备的发行实体之外的实体指定的。
17.如权利要求12所述的系统，其特征在于，所述分析处理器还包括标识包括指示可能的非顺从交易的回避行为的交易特性的预测处理器。
18.如权利要求17所述的系统，其特征在于，所述预测处理器使用回归分析来标识交易特性。
19.如权利要求17所述的系统，其特征在于，所述预测处理器使用神经网络分析来标识交易特性。
20.如权利要求17所述的系统，其特征在于，所述预测处理器使用遗传算法分析来标识交易特性。
21.如权利要求13所述的系统，其特征在于，所述管理处理器通过网络接收用户输入、确定所述用户是被授权的、并且根据所述用户输入来调整所述进一步处理的操作。
22.如权利要求21所述的系统，其特征在于，所述管理处理器通过改变对通过的交易的处理来调整操作。
23.一种用于在执行计算机可读介质中所记录的程序指令以执行用于处理金融交易数据的方法的计算机系统中的程序产品，所述程序产品包括：
可记录介质；
可由所述计算机系统执行以执行以下操作的计算机可读指令的程序，所述操作包括：
接收关于已由支付程序的支付处理系统授权的一组金融交易的数据；
确定所授权的金融交易中的一个或多个是否将进行进一步处理，其中所述进一步处理对所接收到的数据操作并且标识可能包括对所述支付程序的误用或滥用或者可能不顺从所述支付程序的交易规章的所授权的金融交易。
24.如权利要求23所述的程序产品，其特征在于，所述进一步处理包括用一组预定商业规则来处理所接收到的数据并且将金融交易标识为顺从所述商业规则的通过的交易，或者标识为要针对所述商业规则中的一个或多个的违反进行检查的标记的交易。
25.如权利要求24所述的程序产品，其特征在于，所述进一步处理包括对通过的交易执行采样以便将所述通过的交易中的一个或多个指定为要针对所述商业规则中的一个或多个的违反进行检查的标记的交易。
26.如权利要求25所述的程序产品，其特征在于，所述采样包括根据指定检查计划的参数的验收采样。
27.如权利要求26所述的程序产品，其特征在于，所述检查计划是由除了结合所述支付程序发行便携式消费者设备的发行实体之外的实体指定的。
28.如权利要求24所述的程序产品，其特征在于，所述确定进一步处理的操作包括对所述通过的交易执行预测处理以标识包括指示可能的非顺从交易的回避行为的交易特性。
29.如权利要求28所述的程序产品，其特征在于，所述预测处理利用回归分析。
30.如权利要求28所述的程序产品，其特征在于，所述预测处理利用神经网络分析。
31.如权利要求28所述的程序产品，其特征在于，所述预测处理利用遗传算法分析。
32.如权利要求23所述的程序产品，其特征在于，所执行的操作还包括：
通过网络接收用户输入；
确定所述用户是被授权的；以及
根据所述用户输入来调整所述处理的执行。
33.如权利要求32所述的程序产品，其特征在于，调整操作包括改变对通过的交易的处理。
34.一种用于处理金融交易数据的方法，所述方法包括：
接收关于已由支付程序的支付处理系统授权的一组金融交易的数据；
用一组预定商业规则来处理所接收到的数据并且将金融交易标识为顺从所述商业规则的通过的交易，或者标识为要针对所述商业规则中的一个或多个的违反进行检查的标记的交易；
对通过的交易执行采样以便将所述通过的交易中的一个或多个指定为要针对所述商业规则中的一个或多个的违反进行检查的标记的交易；以及
对所述通过的交易执行预测处理以标识包括指示可能的非顺从交易的回避行为的交易特性。
35.如权利要求34所述的方法，其特征在于，所述进一步处理包括用于标识非顺从交易的审计/顺从处理。
36.一种用于处理金融交易数据的系统，所述系统包括：
管理处理器，所述管理处理器用于接收关于被提交给支付程序的支付处理系统以便进行支付授权的金融交易的数据；
过滤器/规则处理器，所述过滤器/规则处理器用于将所述金融交易标识为顺从一组预定商业规则的通过的交易，或者标识为要针对所述商业规则中的一个或多个的违反进行检查的标记的交易；
采样处理器，所述采样处理器用于实现对通过的交易执行采样以便将所述通过的交易中的一个或多个指定为要针对所述商业规则中的一个或多个进行检查的标记的交易的采样计划；以及
预测处理器，所述预测处理器用于对所述通过的交易执行预测处理以标识包括指示可能的非顺从交易的回避行为的交易特性。
37.如权利要求36所述的系统，其特征在于，所述进一步处理包括由审计/顺从处理器确定通过的交易是否是非顺从交易的处理。
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