CN101470918A - 监控管理式银行卡系统及其使用方法 - Google Patents

Abstract

一种监控管理式银行卡系统及其使用方法，供支付和变现受到限制的特定消费群体使用。所述系统包括银行卡以及银行卡计算机网络，该银行卡计算机网络还包括控制单元、管理单元、传输单元、以及消费网络，所述银行卡包括借记卡和与之对应的特制电子钱包，所述特制电子钱包只能在指定销售终端使用。所述使用方法包括：开设借记卡；监管机关为使用者制作与借记卡相对应的电子钱包；将借记卡余额信息从银行通过管理单元传输到控制单元并由销售终端输入所述电子钱包；根据电子钱包的消费纪录向监管机关数据中心发送拨付消费资金信息并传送给所述销售终端。本发明实现了对限制性消费的监控管理，有利于改善监管机关的管理质量与效果、建立良好的监管环境。

Description

监控管理式银行卡系统及其使用方法

技术领域

本发明涉及银行卡系统及其使用方法，特别涉及一种监控管理式银行卡系统及其使用方法。

背景技术

公知在监狱服刑罪犯的消费是以记账的方式进行结算，其消费的资金全部来源于监狱之外，由罪犯的家属和亲威、朋友等的社会渠道，直接以现金的方式存入监狱。这种消费资金的运行模式，保证了在国家法定最严厉刑罚的执行场所，没有收入的罪犯服刑改造其间实现所必须的基本消费，并满足监狱法规定罪犯服刑其间在监管场所禁止使用现金的规定。但是，这种多年一贯制的模式，随着对罪犯实施人性化、规范化管理，逐渐暴露出一些问题。

家属会见直接存款记账式管理，必须在家属会见犯人时，才能将款存到服刑的监狱内。其手续繁锁，存款不能及时到账，容易出现人为差错，张三的钱记在李四账上的事也时有发生。

另外，由于属于犯人的存款不能公开，干警直接管理钱款、现金全部由负责管教员掌管、由主管干警指定一名罪犯生活管理员记账，时常发生存款和消费不符，支出不透明、个别罪犯生活管理员控制犯人合法消费、挪用资金它用、搞变向敲诈、罪犯之间赌博等，不利于罪犯改造的行为。大多罪犯不能对自己的消费情况及时明确了解，给罪犯的生活管理造成漏洞，甚至发生个别干警挪用罪犯存款，侵犯罪犯合法权益的行为，造成不良影响。

由于消费不能公开透明、账务不清，存在罪犯监内支出不实进实出的现象，致使罪犯手中存有现金，违反监狱管理法规，给监狱管理带来危害。

公知银行卡是商业银行向社会公开发行，具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能。其作为结算支付的工具，在商品交易中可以替代现金收支，免除了在现金携带、辨认、清点、保管等方面的诸多困难与负担，给买卖双方带来方便。同时又可以自由变现，不受任何流通方面的限制，因此广泛使用。但是，却无法在使用方式受到某种限制的条件下继续使用，如在监狱中这种罪犯不能持有和使用现金的特殊场合。

发明内容

本发明的目的是，提出一种监控管理式银行卡系统及其使用方法，供资金的支付和变现方式受到限制的特定消费群体使用，以满足这类特殊持卡人的需求。要解决的技术问题是提出这种监控管理式银行卡系统具体建立和该系统使用方法的技术方案。

本发明技术方案的具体内容是，一方面，提出一种监控管理式银行卡系统，包括用于保存资金持有者个人信息并在适用于银行卡的计算机网络销售终端进行数据交换以支付消费资金的银行卡以及包含所述销售终端的银行卡计算机网络。

所述银行卡包括借记卡和与之对应的特制电子钱包，其中，所述特制电子钱包是只具有在指定收银终端、消费所述借记卡余额之内消费资金功能的电子卡。

所述银行卡计算机网络还包括对所述销售终端进行控制管理的控制单元、保持所述借记卡与所述电子钱包记录信息一致并进行结算处理的管理单元、将所述销售终端的消费信息传输给上述管理单元的传输单元、以及与该银行卡计算机网络相联的消费网络。

这样，彼此独立两种卡的设置，可以从现有银行卡中分解出其部分使用功能，又将其限制在现有银行卡的功能范围之内、并加以限定；独立于所述银行卡、保持余额与其一致的电子钱包，则为这种在指定收银终端消费点消费、无法在任何提款机上提取其资金余额的消费方式提供可能；特制电子钱包的持有者就只能在指定点消费，不可能在任何提款机上提取现金；另行特殊制作的电子钱包，使其更便于限制的设置和实现，提供了隔离注入与支付资金的另一个非货币载体，为监管机关方便介入管理、和支付使用者按规定支付提供了可能。也就有可能在将货币的现金流动，完全从钱包使用者的消费过程中剥离出来的同时，仍然保持消费支付流通环节的其他全部特征，保证了资金所有者行使个人的使用权利，借以避免不透明消费方式带来的诸多弊端。

而借记卡的存在则为其他人向其中注入消费资金提供方便，可以随时在发卡银行业务时间内，为该卡存入消费所需的资金，而不受其它时间地点和交付方式的限制，免除了在异地之间承受旅途的往来辛苦，与面交监管机关办理相关手续的繁锁。

与银行卡计算机网络相联的指定消费网络，则可以依由监管机关与使用电子钱包方式支付消费资金收银终端销售商达成结算协议而建立，并用以保持特制电子钱包与对应借记卡资金余额一致，记录该消费的金额、进行结算；即同时提供了终端销售商与特定群体共同使用网络手段、以无现金流方式完成消费的可能；并且更便于监管机关对特殊群体的监管。

本发明在为改善对这种自身无资金来源、特定消费方式的管理提供了先进的计算机管理模式的同时，又有可以为现有银行卡计算机网络所接受的运作模式。从而实现了本发明的目的，解决了为实现这一目的而提出的技术问题。

本发明所述电子钱包为非接触式IC卡，这种型式更便于信息的可靠保持与使用。

本发明另一方面提出一种监控管理式银行卡系统使用方法，其包括以下步骤：

a.发卡银行依特定群体监管机关数据中心所提供的使用者个人信息，为该使用者办理借记卡；

b.所述监管机关为所述使用者制作并发放与上述借记卡相对应的电子钱包，该电子钱包只能在所述监管机关指定的销售终端使用并为所述使用者个人持有；

c.所述发卡银行对所述借记卡中所注入的资金进行记录；

d.所述发卡银行将所述借记卡余额通过所述监管中心数据中心传输给电子钱包计算机网络的管理单元，该管理单元用于保持所述借记卡与所述电子钱包记录信息一致并进行结算处理；

e.所述管理单元将接受的所述借记卡余额信息传输给电子钱包计算机网络的控制单元，该控制单元用于对所述销售终端进行控制管理；

f.所述控制单元控制所述销售终端向所述电子钱包输入所述借记卡余额信息，以便为所述电子钱包充值；

g.所述电子钱包在该余额限度之内、向所述销售终端支付其消费资金；

h.所述电子钱包计算机网络的传输单元将所述销售终端所记录的所述电子钱包的消费记录上传给所述管理单元；

i.所述管理单元通过互联网与所述发卡银行进行所述电子钱包对应的所述借记卡的消费结算；

j.所述发卡银行依上述结算的结果向所述监管机关数据中心拨付消费资金，同时在与各电子钱包对应的所述借记卡中扣除相应额度的资金；

k.所述监管机关数据中心将结算资金传送给所述销售终端以完成所述销售过程的资金支付；

l.重复上述步骤。

上述方法中，c步骤与g步骤是银行卡资金注入银行卡计算机网络、与在指定终端消费支付的常规过程，其余部分应该是完全在监管机关监控和参与下的特定运作。或者也可以由银行发行有各种特定限制的银行卡，以满足与此相似的特定需求。比如，专款专用银行卡，以节省监管机关的工作量。

本发明所述方法e步骤还包括将该管理单元收到借记卡资金余额信息，同时存储于所述销售终端中的步骤。这样，当销售终端一旦由于各种原因，无法与银行卡的运行网络相联时，在银行卡计算机网络之外的销售终端，仍保存有电子钱包应有的资金余额，可以保持正常的电子钱包的消费，以维持销售终端的断网无现金销售。

在i步骤中，所述管理单元还可以通过监管机关数据中心与所述发卡银行进行所述电子钱包对应的所述借记卡的消费结算；

在j和k步骤中，发卡银行也可以向管理单元拨付消费资金，由管理单元将消费资金传送到销售终端。

本发明对银行卡的构造与相关程序作出改动，即可解决特定的资金支付与流通的银行卡使用方式。电子钱包即以网络为工具，实现了对被监管者消费的监控管理，既贯彻了监管法规，维护了监管秩序；又改善了监管质量与效果，维护了被监管者应有的权益，有利于建立良好的监管环境。

附图说明

图1是本发明的监控管理式银行卡系统示意图。

具体实施方式

下面结合附图和实施例对本发明作进一步说明。

图1是本发明的监控管理式银行卡系统示意图。

本发明第一实施例是在某地区监狱建立的可监控管理银行卡系统。

本实施例中，监狱的监管机关与相应银行和被指定在监狱内部设立销售终端的销售商，该三方为实现对被监管者消费的现代化管理，分别签订金融业务合作协议，和按照监狱管理法规要求的销售模式从事经营的合作协议，合意建立与现有银行卡计算机网络联网运行，通过监管机关与银行的专线网络，完成监狱管理系统内部的资金管理网络，即电子钱包计算机网络2。

该电子钱包计算机网络2包括管理单元5、控制单元6、销售终端7和传输单元8。其中销售终端7包括服务器、以及与该服务器相连接的用于接受电子钱包4刷卡的结算机(未图示)。该电子钱包计算机网络2经专线与监管机关数据中心9连接，该监管中心数据中心9经专线与发卡银行10连接。

如图所示，银行卡1包括借记卡3和电子钱包4。其中，借记卡3为发卡银行10根据监狱的监管机关数据中心9所提供的被监管者个人信息所办理。该借记卡3交由监管机关保管代存，同时监管机关将该借记卡3的账号告知相应的被监管者，以便于被监管者的亲属或其他相关人等为其借记卡3注入资金。

监管机关随后为被监管者制作并发放与所述借记卡3的账户相对应的电子钱包4，其在本实施例中为非接触式IC卡，是由监管机关与发卡银行10合作完成。其功能即满足银行借记卡的基本功能，又能保证此IC卡只能在所述监管机关所指定的销售终端7使用。离开了指定的销售终端7，它什么都不能实现。因此，符合监狱服刑人员不准携带现金的规定。所述电子钱包4由各个被监管者自行设置使用密码，为个人所持有。

被监管者的亲属等人往被监管者的借记卡3账号里注入资金后，所述发卡银行10对借记卡3中所注入的资金进行记录，然后将所述借记卡3中的余额信息以批量代扣的方式通过监管中心数据中心9传输给电子钱包计算机网络2的管理单元5，该管理单元5负责保持所述借记卡3与所述电子钱包4中的记录信息一致、并负责进行结算处理。

所述管理单元5将接收到的借记卡余额信息传输给控制单元6，该控制单元负责对所述销售终端进行控制管理，并将该借记卡余额信息传输给销售终端7。

在控制单元6的控制下，各销售终端7分别将在各自终端进行消费的被监管者的相应借记卡3的余额信息，下载到各销售终端7的服务器上；并在被监管者携带电子钱包4前来消费时，向处于数据交换状态的电子钱包4输入上述借记卡余额信息，从而将相应的资金信息下载到各罪犯的电子钱包4中，也即为电子钱包4充值。这样被监管者在销售终端7的结算机上就能阅读到其可以消费的资金余额。在其进行消费时，通过在结算机上用电子钱包4刷卡，扣除相应的消费价款，实现各自的必要消费。电子钱包4向所述销售终端7支付的消费资金的额度应在相应借记卡3的余额限度之内。

传输单元8定期将销售终端7所记录的电子钱包4的消费记录上传给管理单元5，由管理单元5通过互联网与发卡银行10进行与各所述电子钱包4对应的借记卡3的消费结算。所述管理单元5也可以通过监管机关数据中心9与所述发卡银行10进行所述电子钱包4对应的所述借记卡3的消费结算。

依结算结果，发卡银行10从各自电子钱包4相应的借记卡3中扣除相应资金，并把对应的金额转账到监管机关数据中心9，由监管机关数据中心9按照消费金额支付给销售网络7，也即由监管中心给销售商付款。在该步骤中，发卡银行10也可以直接向管理单元5拨付消费资金，由管理单元5将消费资金传送到销售终端7。在此过程中，监管机关是不能直接从各自的借记卡中提款的。与借记卡相对应的IC卡均由持卡的被监管者自设使用密码，其账号与监管机关为其在发卡银行10所设借记卡的账号一致，该借记卡被保存在监管机关。此前，监管机关与发卡银行和被指定的销售商，均签有建立和使用本系统的协议。以上为无使用现金流银行卡系统的建立情况。

使用时，被监管者本人或其亲属需向发卡银行的相应账号注入初始资金，被监管者凭电子钱包在特定的消费终端消费时，消售终端记录相应价款，同时，上传监管机关数据中心。监管机关数据中心与发卡银行进行数据结算，发卡银行将被监管者用电子钱包消费的价款划拨到监管机关，由监管机关按消费情况把货款返还销售商。

第二实施例是本发明的监控管理式银行卡系统在断网的情况下继续运行的实施例。

断网继续销售简称断网销售，是指当网络出现故障时，各销售终端与监管机关数据中心出现网络中断，一般来说，销售终端是不能进行刷卡消费的，本发明弥补了这一缺陷，保证全天任何时间都可以在销售终端进行消费。当网络出现中断，各销售中断服务器马上启动断网销售程序，担当监管机构数据中心服务器的使命，保证非接触式IC卡正常使用，同时暂存刷卡消费记录，无时间限制，等到网络恢复正常后，销售终端服务器自动检测网络状况，把暂存的消费记录上传监管机关数据中心，与其进行数据交换，保证销售终端在任何时间、任何情况下都能完成使命。其余结构与工作情况和第一实施例基本保持一致。

在上述第一和第二实施例中，所述的非接触式IC卡均可替换为普通的接触式IC卡。

本发明不局限于上述特定实施例子，在不背离本发明精神及其实质情况下，熟悉本领域技术人员可根据本发明作出各种相应改变和变形，但这些相应改变和变形都应属于本发明所附权利要求保护范围之内。

Claims (6)

1.一种监控管理式银行卡系统，包括用于保存资金持有者个人信息并在适用于银行卡的销售终端(7)进行数据交换以支付消费资金的银行卡(1)以及包含所述销售终端(7)的银行卡计算机网络，其特征在于：所述银行卡(1)包括借记卡(3)和与之对应的电子钱包(4)，其中，所述电子钱包(4)是只具有在指定销售终端(7)消费所述借记卡(3)余额之内消费资金功能的电子卡；

所述银行卡计算机网络为电子钱包计算机网络(2)，其包括对所述销售终端(7)进行控制管理的控制单元(6)、保持所述借记卡(3)与所述电子钱包(4)记录信息一致并进行结算处理的管理单元(5)、将所述销售终端(7)的消费信息传输给上述管理单元(5)的传输单元(8)。

2.如权利要求1所述的监控管理式银行卡系统，其特征在于：所述电子钱包(4)为非接触式IC卡。

3.一种监控管理式银行卡系统使用方法，其特征在于，包括以下步骤：

a.发卡银行(10)依特定群体监管机关数据中心(9)所提供的使用者个人信息，为该使用者办理借记卡(3)；

b.所述监管机关为所述使用者制作并发放与上述借记卡相对应的电子钱包(4)，该电子钱包(4)只能在所述监管机关指定的销售终端(7)使用并为所述使用者个人持有；

c.所述发卡银行(10)对所述借记卡(3)中所注入的资金进行记录；

d.所述发卡银行(10)将所述借记卡(3)余额通过所述监管机关数据中心(9)传输给电子钱包计算机网络(2)的管理单元(5)，该管理单元(5)用于保持所述借记卡(3)与所述电子钱包(4)记录信息一致并进行结算处理；

e.所述管理单元(5)将接受的所述借记卡(3)余额信息传输给所述电子钱包计算机网络(2)的控制单元(6)，该控制单元(6)用于对所述销售终端(7)进行控制管理；

f.所述控制单元(6)控制所述销售终端(7)向所述电子钱包(4)输入所述借记卡(3)余额信息，以便为所述电子钱包(4)充值；

g.所述电子钱包(4)在该余额限度之内、向所述销售终端(7)支付其消费资金；

h.所述电子钱包计算机网络(2)的传输单元(8)将所述销售终端(7)所记录的所述电子钱包(4)的消费记录上传给所述管理单元(5)；

i.所述管理单元(5)通过互联网与所述发卡银行(10)进行所述电子钱包(4)对应的所述借记卡(3)的消费结算；

j.所述发卡银行(10)依上述结算的结果向所述监管机关数据中心(9)拨付消费资金，同时在与电子钱包(4)对应的所述借记卡(3)中扣除相应额度的资金；

k.所述监管机关数据中心(9)将结算资金传送给所述销售终端(7)以完成所述销售过程的资金支付；

l.重复上述步骤。

4.如权利要求3所述的监控管理式银行卡系统使用方法，其特征在于：所述e步骤，还包括将该管理单元收到的所述借记卡余额信息存储于所述销售终端中的步骤。

5、如权利要求3所述的监控管理式银行卡系统使用方法，其特征在于，所述i步骤中，所述管理单元(5)通过监管机关数据中心(9)与所述发卡银行(10)进行所述电子钱包(4)对应的所述借记卡(3)的消费结算。

6、如权利要求3所述的监控管理式银行卡系统使用方法，其特征在于，所述j和k步骤中，发卡银行(10)向管理单元(5)拨付消费资金，由管理单元(5)将消费资金传送到销售终端(7)。