CN101286256A - 自助式银行卡防盗系统及其数据处理方法 - Google Patents
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Abstract
本发明提供一种自助式银行卡防盗系统及其数据处理方法，该方法包括：用户通过信息终端发出请求信息，信息收/发平台接收并将该请求信息传送给数据处理装置；数据处理装置验证用户身份后根据该请求信息将第一帐户中的预定金额转入第二帐户中并产生随机交易密码，然后将随机交易密码通过信息收/发平台发送到信息终端；用户使用银行卡在交易终端上发出交易请求并输入随机交易密码与自编码组合成的交易密码；数据处理装置通过接口接收该交易请求，当判断用户输入的交易密码正确时，处理用户的交易请求。第一帐户对应用户的存折，与第二帐户对应同一用户的银行卡，两者相互间能联系转帐。
Description
技术领域
本发明涉及一种计算机网络系统及其数据处理方法，尤其涉及一种自助式银行卡防盗系统及其数据处理方法。
背景技术
随着商业和金融业的发展，人们的消费方式逐渐由过去的现金消费转变为持卡消费。为了保障持卡人的消费安全，通常设立银行卡密码。但是，现今的交易终端的键盘通常处于暴露状态，键盘的按键排列固定，且键盘有对应的提示按键音，使得不法分子会通过按键手法和按键提示音等多种方式获得银行卡的密码，再通过设计好的骗局得到用户的银行卡。这样，普通的密码方式不能有效杜绝用户银行卡及密码被盗取后的财产损失。
中国专利说明书CN2847394Y公开了一种双重防盗密码安全银行卡。该双重防盗密码安全银行卡包括：银行卡除了有一个固定密码，还具有一个动态密码，银行卡使用时，在使用固定密码后，还必须再使用当前动态密码，动态密码是设置成多个预先排列好使用顺序的，每个密码只限一次性使用，再使用中不断变化的密码，依照排列顺序，排在第一位的动态密码位当前动态密码，当银行卡使用当前动态密码完成一笔业务后，银行的计算机系统立刻把这一个当前动态密码作废删除，并马上把预先排列好使用顺序的下一个动态密码启动，变更为当前动态密码。
但是上述方法要求持卡人在银行开办银行卡的开设固定密码和多个动态密码。这样就需要持卡人记住多个动态密码及其顺序，才能在准确实现持卡人交易。因而该方法为持卡人带来诸多的不便。
发明内容
本发明的目的在于提供一种自助式银行卡防盗系统及其数据处理方法，该方法能更有效避免持卡人的财产损失，并且对于持卡人而言操作简单易行。
本发明解决其技术问题所采用的技术方案是：
提供一种自助式银行卡防盗系统，该系统至少包括：交易终端，外部金融网络，服务器，信息收/发平台和用户信息终端；服务器包括数据存储装置，数据处理装置和接口；接口通过外部金融网络与交易终端相连，数据处理装置与数据存储装置、接口以及信息收/发平台相连；数据处理装置包括多个帐户单元，每个帐户单元包括一个第一帐户和一个第二帐户，第一帐户与用户的存折对应并设置密码，第二帐户与该用户银行卡对应，且该第一帐户与该第二帐户相互间能联系转帐；
其中，用户通过信息终端发出请求信息，信息收/发平台接收并将该请求信息传送给数据处理装置；
数据处理装置验证用户身份后根据该请求信息将第一帐户中的预定金额转入第二帐户中并产生随机交易密码，然后将随机交易密码通过信息收/发平台发送到信息终端；
用户使用银行卡在交易终端上发出交易请求并输入密码，密码是随机交易密码与自编码的组合；
数据处理装置通过接口接收该交易请求，当判断用户输入的密码正确时，处理用户的交易请求并将交易结果通过接口返回到交易终端。
数据处理装置在预定时间内没有接收到用户的交易请求时，自动将第二帐户的金额转回第一帐户。
数据处理装置记录密码错误次数，当错误次数达到预定次数时，自动将第二帐户的金额转回第一帐户。
第一帐户仅允许存入和消户操作，第二帐户具有普通银行卡的所有功能。
用户输入交易密码时取消银行发来的随机交易密码中特定位的数字并在特定位加入不同代码。
所述特定位加入的代码包括正常转款码、报警码、保护码。
本发明还提供一种自助式银行卡防盗系统的数据处理方法，所述自助式银行卡防盗系统包括交易终端，外部金融网络，服务器，信息收/发平台和用户信息终端；服务器包括数据存储装置，数据处理装置和接口；接口通过外部金融网络与交易终端相连，数据处理装置与数据存储装置、接口以及信息收/发平台相连；数据处理装置包括多个帐户单元，每个帐户单元包括一个第一帐户和一个第二帐户，第一帐户与用户的存折对应并设置密码，第二帐户与该用户银行卡对应，且该第一帐户与该第二帐户相互间能联系转帐，该方法包括以下步骤：
用户通过信息终端发出请求信息；
信息收/发平台接收并将该请求信息传送给数据处理装置；
数据处理装置验证用户身份后根据该请求信息将第一帐户中的预定金额转入第二帐户中并产生随机交易密码，然后将随机交易密码通过信息收/发平台发送到信息终端；
用户使用银行卡在交易终端上发出交易请求并输入交易密码；
数据处理装置通过接口接收该交易请求，当判断用户输入的交易密码正确时，处理用户的交易请求。
第一帐户仅允许存入和消户操作，第二帐户具有普通银行卡的所有功能。
用户在接收到随机交易密码后没有在预定时间内通过交易终端发出交易请求，数据处理装置将第二帐户内的转帐金额转回第一帐户内。
数据处理装置记录用户输入交易密码的错误次数，当错误次数达到预定次数时，数据处理装置将第二帐户内的转帐金额转回第一帐户内。
本发明的有益效果是，能够更有效避免持卡人的财产损失，并且对于持卡人而言简单易行。具体而言，通过本发明的自助式银行卡防盗系统及其数据处理方法，可以使得即使不法分子盗取了持卡人的银行卡并获得持卡人的银行卡密码，也不能提取银行卡上的存款。用户对外交易只用银行卡(即第二帐户)，平时并无钱，只在交易前从第一帐户(存折)转入与要交易数量相同的钱，且在一定时间内不交易就自动转回第一帐户，第一帐户的钱转入第二帐户的条件是绑定的终端设备(如手机)发来的第一帐户密码是正确的，第二帐户的取款密码是银行随机产生后发给用户，再由用户去掉预设某一位并加入自编码(取款码或保护码等)。虽然第一帐户密码是固定的，但由于是在信息终端(例如手机)上发送，所以增加了盗窃难度；银行卡密码是随机产生，所以盗窃交易时的密码等于白费力气，加入自编码更增加银行卡的安全性)。
附图说明
此处所说明的附图用来提供对本发明的进一步理解，构成本申请的一部分，并不构成对本发明的限定。在附图中：
图1根据本发明的一种自助式银行卡防盗系统的结构示意图；
图2根据本发明的一种自助式银行卡防盗系统的数据处理方法的流程图。
具体实施方式
为使本发明的目的、技术方案和优点更加清楚明白，下面结合实施方式和附图，对本发明做进一步详细说明。在此，本发明的示意性实施方式及其说明用于解释本发明，但并不作为对本发明的限定。
实施例1
本实施例涉及一种自助式银行卡防盗系统。下面参照图1详细描述本实施例。
如图1所示，根据本申请的一种自助式银行卡防盗系统100包括服务器110，外部金融网络120，交易终端130，系统信息收/发平台140和信息终端150。交易终端130通过外部金融网络120与服务器110相连，因而用户可以使用银行卡在交易终端130上发出交易请求，该交易请求通过外部金融网络120传送给服务器110。系统信息收/发平台140与服务器110相连，接收用户通过信息终端150发出的用户信息并将接收到的用户信息传送给服务器110。系统信息收/发平台140可以是网络服务器和/或短消息平台，用户信息可以是网络信息或短消息信息。交易终端130可以是ATM机，POS机网络等，信息终端150可以是与银行绑定的联网电脑或绑定的手机。
服务器110包括数据存储装置111、数据处理装置112和接口113。接口113与外部金融网络120相连接，数据处理装置112与接口113，数据存储装置111和系统信息收/发平台140相连接。其中，数据存储装置111中包括多个帐户单元，每个帐户单元包括一个第一帐户和一个第二帐户。其中第一帐户与用户的存折对应并设置密码，第二帐户与同一用户银行卡对应，且该第一帐户与该第二帐户之间相互联系并可以进行转帐。第一帐户仅允许存入和消户操作，第二帐户具有普通银行卡的所有功能。
数据处理装置112通过系统信息收/发平台140接收用户通过信息终端150发出的请求信息，包括第一帐户的账号，密码和转帐金额，对用户的身份验证无误之后，根据请求信息将第一帐户中的转帐金额转入第二帐户中，并产生随机交易密码，且通过系统信息收/发平台140向信息终端150发送处理结果和随机交易密码，并将处理结果和随机交易密码保存入数据存储装置111的对应帐户单元。用户使用银行卡在交易终端130发出交易请求并输入交易密码，交易请求包括取款、消费和转帐等交易内容。数据处理装置112通过接口113接收用户的交易请求和交易密码，首先访问数据存储单元111的对应帐户单元获取存储的交易密码，比较存储的交易密码和用户输入的交易密码并判断无误后，处理用户的交易请求并将交易结果通过接口113返回到交易终端130。如果存储的交易密码和用户输入的交易密码不一致，则数据处理装置112累加密码错误次数并退出交易处理。
此外，数据处理装置112将第一帐户的金额数据转入第二帐户后，当预定时间内没有接收到用户的交易请求时，或者数据处理装置112累计密码错误次数且错误次数达到预定次数时，数据处理装置112自动将第二帐户的金额转回第一帐户。其中，用户可以在开户时设定上述预定时间和预定次数，如7分钟和3次。
对于密码处理，用户可以在开户时设定特定的密码输入方式，包括取消银行发来的随机交易密码中特定位的数字，或在特定位加入不同代码。而系统可以根据不同的代码来进行不同的操作，如正常转款码，系统则进行正常转款操作；报警码，系统进行转换操作的同时向公安机关报警；保护码，系统只进行小额转款；自编码，仅凭银行发来的随机交易密码不能交易处理，必须加入自编码方可。此外，用户在开户时可以设定锁定码，当用户任何信息终端向信息收/发平台140发送锁定码，包括与银行绑定的或非绑定的电脑或手机，服务器110接收到锁定码后锁定对应的第一帐户并向信息终端回复信息告知第一账户已锁定。锁定码在绑定的电脑或手机上可重复使用，而在非绑定的电脑或手机上只能使用一次。且锁定码在非绑定的电脑或手机上使用后须重设。
用户还可以通过信息请求或开户时设定方式选择银行卡一次交易的上限。如果银行卡丢失，可在全国任何城市的开户行规定的营业部补办银行卡。并且可以通过补办银行卡时的录像资料和身份证再次判断是否是用户本人。
实施例2
本实施例涉及一种自助式银行卡防盗系统的数据处理方法。下面参照图2详细描述本实施例。
如图2所示，一种自助式银行卡防盗系统的数据处理方法，包括以下步骤。用户通过信息终端150发出请求信息(S200)，系统信息收/发平台140接收请求信息并转给服务器110的数据处理装置112(S201)；数据处理装置112验证用户身份并根据请求信息将请求金额从第一帐户转入第二帐户并产生随机交易密码(S202)；然后数据处理装置112通过系统信息收/发平台140向用户信息终端150发送处理结果和随机交易密码(S203)；用户使用银行卡在交易终端130发出交易请求并输入交易密码(S204)；数据处理装置112接收交易请求和交易密码并对交易密码进行验证(S205)；当交易密码正确时，数据处理装置112处理交易请求(S206)，然后退出对交易请求的处理(S207)；如果随机交易密码错误，则直接退出对交易请求的处理(S207)。其中，数据处理装置112包括数据存储装置111。数据存储装置111中包括多个帐户单元，每个帐户单元包括一个第一帐户和一个第二帐户。其中第一帐户与用户的存折对应并设置密码，第二帐户与同一用户银行卡对应。第一帐户仅允许存入和消户操作，第二帐户具有普通银行卡的所有功能。
在步骤S203后，用户没有在预定时间内通过交易终端130发出交易请求，数据处理装置112将第二帐户内的转帐金额转回第一帐户内。
在步骤S207中或之后，数据处理装置112累计密码错误次数，当密码错误次数达到预定次数时，数据处理装置112将第二帐户内的转帐金额转回第一帐户内。
在步骤S204中，用户取消银行发来的随机交易密码中特定位的数字或在特定位加入不同代码。代码包括正常转款码，系统则进行正常转款操作；报警码，系统进行转换操作的同时向公安机关报警；保护码，系统只进行小额转款；自编码，仅凭银行发来的随机交易密码还是不能交易处理，必须加入自编码方可。
以上所述的具体实施方式，对本发明的目的、技术方案和有益效果进行了进一步详细说明，所应理解的是，以上所述仅为本发明的具体实施方式而已，并不用于限定本发明的保护范围，凡在本发明的精神和原则之内，所做的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。
Claims (10)
1、一种自助式银行卡防盗系统，该系统至少包括：交易终端，外部金融网络，服务器，信息收/发平台和信息终端；
服务器包括数据存储装置，数据处理装置和接口；
接口通过外部金融网络与交易终端相连，数据处理装置与数据存储装置、接口以及信息收/发平台相连；
数据处理装置包括多个帐户单元，每个帐户单元包括一个第一帐户和一个第二帐户，第一帐户与用户的存折对应，第二帐户与该用户银行卡对应，且该第一帐户只能向该第二帐户转帐，第二帐户具有普通银行卡的所有功能；
其中，用户通过信息终端发出请求信息，信息收/发平台接收并将该请求信息传送给数据处理装置；
数据处理装置验证用户身份后根据该请求信息将预定金额从第一帐户中转入第二帐户中并产生随机交易密码，然后将随机交易密码通过信息收/发平台发送到用户信息终端；
用户使用银行卡在交易终端上发出交易请求并输入交易密码；
数据处理装置通过接口接收该交易请求，当判断用户输入的交易密码正确时，处理用户的交易请求并将交易结果通过接口返回到交易终端。
2、根据权利要求1所述的系统，其特征在于：数据处理装置在预定时间内没有接收到用户的交易请求时，自动将第二帐户的金额转回第一帐户。
3、根据权利要求1所述的系统，其特征在于：数据处理装置记录密码错误次数，当错误次数达到预定次数时，自动将第二帐户的金额转回第一帐户。
4、根据权利要求1所述的系统，其特征在于：第一帐户仅允许存入和消户操作，第二帐户具有普通银行卡的所有功能。
5、根据权利要求1所述的系统，其特征在于：用户输入交易密码时取消银行发来的随机交易密码中特定位的数字并在特定位加入不同代码。
6、根据权利要求5所述的系统，其特征在于：所述特定位加入的代码包括正常转款码、报警码、保护码.转款码及报警码和保护码都是自编码，是在银行开户时设定的。
7、一种自助式银行卡防盗系统的数据处理方法，所述自助式银行卡防盗系统包括交易终端，外部金融网络，服务器，信息收/发平台和用户信息终端；服务器包括数据存储装置，数据处理装置和接口；接口通过外部金融网络与交易终端相连，数据处理装置与数据存储装置、接口以及信息收/发平台相连；数据处理装置包括多个帐户单元，每个帐户单元包括一个第一帐户和一个第二帐户，第一帐户与用户的存折对应并设置密码，第二帐户与该用户银行卡对应，且该第一帐户与该第二帐户相互间能联系转帐，该方法包括以下步骤：
用户通过信息终端发出请求信息；
信息收/发平台接收并将该请求信息传送给数据处理装置；
数据处理装置验证用户身份后根据该请求信息将预定金额从第一帐户转入第二帐户中并产生随机交易密码，然后将随机交易密码通过信息收/发平台发送到用户信息终端；
用户使用银行卡在交易终端上发出交易请求并输入随机交易密码与自编码的组合；第一帐户可设锁定码，用户可自助锁定第一帐户.
数据处理装置通过接口接收该交易请求，当判断用户输入的交易密码正确时，处理用户的交易请求。
8、根据权利要求7所述的方法，其特征在于：第一帐户仅允许存入和消户操作，第二帐户具有普通银行卡的所有功能。
9、根据权利要求7所述的方法，其特征在于：用户在接收到随机交易密码后没有在预定时间内通过交易终端发出交易请求，数据处理装置将第二帐户内的转帐金额转回第一帐户内。
10、根据权利要求7所述的方法，其特征在于：数据处理装置记录用户输入交易密码的错误次数，当错误次数达到预定次数时，数据处理装置将第二帐户内的转帐金额转回第一帐户内。
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