CN101124604A - 便于将资金转入银行账户的设备 - Google Patents

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迈克尔·J·米克尔森
丹·坎宁
罗伯托·奥乔亚
鲁道夫·萨瓦莱塔
罗德里戈·萨达
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Abstract

在一个实施例中，本发明提供了一种计算机化系统和方法，典型地当以现金或现金等价物在销售点设备进行支付时，用于将资金转移到银行账户。根据一种方法，交易信息从销售点设备传送到主计算机系统。交易信息包括关于待接收资金的银行账户的信息。交易信息存储在主计算机系统上。而且，交易信息中的至少一些被发送到中间计算机系统，其配置成与不同国家的多个银行网络交互。中间计算机系统还可以确定哪一个银行网络与待接收资金的银行账户关联。一请求从中间计算机网络传送到本地银行网络，并且包括关于待接收资金的银行账户和待存入的资金额的信息。银行账户然后可以将资金记入贷方。

Description

便于将资金转入银行账户的设备
技术领域
本发明涉及资金转移(money transfer)领域，并且具体涉及将资金直接转入接收者的银行账户。在某些情况下，存入(deposit)是在外国银行完成的。
背景技术
一种流行的资金转移方法是所谓的“资金线(money wire)”技术。这项服务由各种资金转移公司提供，包括Western Union。转移资金时，发送者可以进入场所分布网络中的一个资金转移场所，并填写资金转移表单，可包括诸如接收者姓名和资金转移额的信息。发送者提供待转移资金以及费用。这种支付典型地以现金来完成。提取资金时，接收者可以去往另一个资金转移场所，提供适当的身份证明，并以现金形式接收所述资金。
Western Union的巨大成功部分地源于遍布世界的大量资金转移场所，使得发送者和接收者都能够方便地发送资金。本发明涉及使提取资金转移更加方便的其它方法。
发明内容
在一个实施例中，本发明提供了一种计算机化系统和方法，典型地当以现金或现金等价物在销售点设备进行支付时，用于将资金转移到银行账户。根据所述方法，交易信息从销售点设备传送到主计算机系统。所述交易信息包括关于待接收所述资金的银行账户的信息。所述交易信息存储在所述主计算机系统上。而且，所述交易信息中的至少一些被发送到中间计算机系统，该中间计算机系统配置成与在不同国家的多个银行网络交互。所述中间计算机系统还可以确定哪一个银行网络与待接收所述资金的所述银行账户关联。一请求从所述中间计算机网络传送到本地银行网络，并且包括关于待接收所述资金的所述银行账户和待存入的资金额的信息。所述银行账户(如存款账户、支票账户、货币市场账户等等)然后可以将所述资金记入贷方。这可以实时地或以批量模式进行。一旦所述资金被存入，接收者可以直接或间接地提取所述资金，如通过使用借记卡。
在一种设置中，所述系统可包括具有地区银行网络的国际银行计算机系统。存入资金的请求然后可以从所述地区银行之一传到本地银行网络。例如，所述国际银行计算机系统可以由可以进入各种银行网络的全球银行合作者(global banking partner)来运转，如Standard CharteredBank、ABN AMRO等等。通过第三方或附属子银行，这种银行可以通过网络联系进入每个国家的银行网络。
在一个可替换设置中，所述系统可以使用位于不同地理位置的各种中间计算机系统。这些中间计算机系统每个都可以配置成与在某个国家的一个或多个本地银行网络交互。例如，所述中间计算机系统可以包括地区银行计算机系统(由地区银行或银行协会运转)，其将存入资金的请求传到本地银行网络。举一个具体的例子，所述地区银行计算机系统可以是由地区银行或协会运转的计算机系统，如BancoAzteca(墨西哥)、Chase Bank(美国)、China Union Pay(中国)。所述主计算机系统可以配置成确定哪个地区银行应当接收存入信息。
在另一实施例中，本发明提供了一种用于在将资金转移到接收者的银行账户时处理资金转移交易的方法。根据所述方法，各种信息被输入到销售点设备中，如待接收所述资金的银行账户的银行账号、待接收所述资金的银行的银行名称以及所述银行的位置。所述账号、银行名称和位置被结合到交易标识符中，该标识符被传送到主计算机系统。可在销售点设备输入的其它信息包括ABA号、支行号(bank branch number)等等。另外，可向顾客提供与所述交易标识符关联的标识符。这个标识符可以方便地用于随后的交易，使得不需要再输入其它交易信息。
例如，当进行另一个资金转移交易时，所述顾客标识符可以输入到销售点设备中。所述顾客标识符被传送到所述主计算机系统，其执行查找并将包含于所述交易标识符中的信息返回到所述销售点设备。
作为所述处理的一部分，待转移额也可以输入到销售点设备中并传送到主机。该信息与交易标识符一起从所述主计算机系统传送到银行。
在一个特定的方面，所述交易标识符可以包括一个十八位的数字，第一个三位对应于银行名称，第二个三位对应于银行位置，接下来的十一位对应于账号，最后一位对应于校验位。在某些情况下，如果账号少于十一位，零可以加在该账号之前。而且，可以基于银行名称执行查找以便确定的第一个三位。在另一方面，校验位可以包括在标识符中，并且基于银行名称、位置和账号。
本发明进一步提供一种计算机化系统，用于处理将资金转入银行账户的交易。所述系统包括主计算机系统，其与多个销售点设备通信。所述主计算机系统具有处理器和存储器，并配置成接收关于以下的信息：待接收所述资金的银行账户的银行帐号、待接收所述资金的银行的银行名称以及银行位置。所述系统进一步配置成将所述账号、银行名称和位置结合到交易标识符中，并且将与所述交易标识符关联的顾客标识符传送到销售点设备。可以输入和传送的其它信息包括银行名称、ABA、支行号、接收银行所属的市和州等等。以这种方式，组成传送到银行网络的完整账号所需的所有信息被组织在一起。
在一个方面，所述交易标识符包括一个十八位的数字，第一个三位对应于银行名称，第二个三位对应于银行位置，接下来的十一位对应于账号，最后一位对应于校验位。为产生所述十八位的数字，主计算机系统可进一步配置成当账号少于十一位时，在该账号前加零。而且，所述销售点设备可以配置成基于银行名称执行查找，以便确定第一个三位。另外，主计算机系统可以配置成包括基于银行名称、位置和账号的校验位。
附图说明
图1是根据本发明用于将资金转移到银行账户的系统的一个实施例的示意图。
图2是根据本发明用于将资金转移到银行账户的系统的另一个实施例的示意图。
图3是说明根据本发明的一种用于将资金转移到银行账户的方法的流程图。
图4是说明根据本发明的一种用于产生交易标识符的方法的流程图。
具体实施方式
本发明提供了各种用于直接将资金转移到接收者的银行账户的系统和方法。待转移的资金首先输入到资金转移系统中，并且可以使用各种入口(portal)完成。仅作为一个实例，可以亲临资金转移场所，如Western Union场所，并且将所述资金提供给职员，从而将待转移资金输入到资金转移系统中。典型地，所述资金可以以现金或作为现金等价物如支票、汇票等等来提供。然而，本发明并不限于以现金方式输入所述资金。其它的支付形式包括借记卡、信用卡、储值卡、从银行账户进行ACH转移等等。除了亲临资金转移场所，也可以使用远程技术，例如通过电话、使用网站等等。
为适应这种支付手段和类型，可以使用各种输入设备，如终端或接口。例如，本地提供者终端可用来接受现金、信用卡、支票、借记卡、储值卡和智能卡。这种终端的实例见2000年8月9日由Randy J.Templeton等人提交的共同未决的美国申请No.09/634,901，题为“POINTOF SALE PAYMENT SYSREM”，其为1999年8月9日由RandyTempleton等人提交的、题为“INTEGRATED POINT OF SALE DEVICE”的美国临时申请No.60/147,899的非临时申请，其全部公开通过引用结合于此。
一种亭子终端(kiosk terminal)也可使用。该终端可以包括控制器，其与各种设备通信，如计算机、PDA端口、电话、读卡器、写卡器、消息发布器。作为选择，台式计算机系统可以使用并且包括本领域公知的标准计算机部件，如屏幕显示器，一个或多个输入设备，如键盘，指示设备，触摸屏，用于语音识别的扬声器等等。这样，关于资金转移的各种信息可输入到转移系统。所述计算机可以使用包括通过因特网接口、专用电话线等等的各种通信技术来与接口网络通信。因此，通过使用所述计算机系统，用户或职员可以输入支付类型，如现金、信用或借记卡号、储值账户信息、忠诚计划账户(loyalty program account)信息等等，以及关于接收者和接收者银行账户的信息。然后这种信息可以由主计算机系统处理，以完成所述交易。
一旦资金输入到资金转移系统，进行各种处理以将资金转移请求路由到适当的银行网络，然后到适当的银行，资金在此存入到接收者的银行账户。这种确定可以基于资金要被存入的国家来完成。在某些情况下，账号结构的元素可用来便利于适当的路由。例如，某些账号结构可以相关于某些国家。一旦存入，可以通过接收者银行的正常报告处理(如以月度结算)来通知接收者，或可以使用由资金转移计算机系统组织的其它处理(如通过电子邮件、邮寄、电话通知、蜂窝或移动电话等等)。一旦进了接收者的账户，可以使用由接收者银行提供的任何处理来提取或转移该资金。发送者可与接收者联系以将所转移的资金告知接收者。
现参照图1，将描述资金转移系统10的一个实施例。系统10的中心是主计算机系统12，其控制资金转移的各个方面。主机12可包括常规的主机计算机系统，如Western Union所使用的系统，并具有接收所述交易信息的能力，以及将其传送到适当的银行网络的能力，所述资金可在所述银行网络存入接收者的银行账户。
可使用各种销售点设备14将交易信息可输入到主计算机系统12。这些销售点设备可配置成具有本领域公知的处理器、输入设备、显示屏等等。可使用所述显示屏来显示各种表单以得出为完成资金转移交易所需的各种信息。例如，诸如发送者姓名、接收者姓名、接收者银行帐号、转移额等等的信息可输入到销售点设备14并传送到主计算机系统12。在一种选择中，销售点设备14可与主计算机系统12联系以确定一个客户是第一次还是重复客户。如果是重复客户，各种信息可由主计算机12传送回销售点设备14以便预填充(pre-populate)各个屏幕，从而加速资金转移交易过程。销售点设备14可使用本领域公知的任何类型的网络与主计算机系统12通信，包括电话网络、因特网、其它广域网、局域网、无线网络等等。
在图1所示的实施例中，主计算机系统12配置成获取交易信息，并确定如何基于接收者银行账户的位置来路由所述交易。更具体地，为了将交易路由到接收者银行账户，该交易需要被路由到适当的银行系统。待接收所述交易的特定金融机构或协会可以不同，这取决于接收者银行账户的特定位置，尤其取决于接收者银行所在的特定国家。在某些情况下，账号结构的元素可用来便利于适当的路由。例如，某些账号结构可以相关于国家。
举一个具体的例子，如果发送者正从美国将资金发送到位于墨西哥的接收者银行账户，主计算机系统12可配置成确定在墨西哥的适当银行合作者进以便转送该交易。作为一个实例，交易信息可发送到位于墨西哥的中间计算机系统16。中间计算机系统的一些具体实例包括由BancoAzteca、Banamex等等所运转的那些。由Banco Azteca所运转的计算机系统具有在墨西哥银行网络内路由交易的能力，该网络由标号18概括表示。当前在墨西哥银行网络内的银行的实例包括Banco Batal、Banamex、Banco Santander、Banco Bancomer等等。一旦交易信息从主机12发送到中间计算机系统16，它就通过墨西哥银行网络18转送到相应的银行20，接收者在此维护账户。一旦资金被存入，接收者可以使用该特定银行所接受的任何程序来访问该资金。
作为另外一个非限制实例，在美国的发送者可能想把资金转移到在中国的银行账户。在这种情况下，主计算机系统12能够识别位于中国的中间计算机系统22，其将交易路由到中国银行网络24。中国的中间计算机系统22的一个实例是由一个协会China Union Pay运转的系统，其便于各个银行26之间的资金移动。通过China Union Party，识别出适当的银行，以便所转移的资金存入接收者的银行账户。
主计算机系统12也可用于将资金转移到位于美国的银行。为此，主计算机系统12可以便于资金转移模块28的使用，该模块配置成产生信用并且将该信用传送到中间计算机系统30，如多数美国银行所运转的系统。作为一个实例，中间计算机系统可由银行运转，如Chase Bank。模块28可以类似于在2002年10月8日提交的共同未决的美国申请No.10/267,150中描述的模块相同，该申请的全部公开通过引用结合于此。中间银行30从模块28接收ACH信用，然后通过美国银行网络32将所述信用转送到美国的适当银行34。一旦存入，接收者可以使用银行34所接受的任何程序取回该资金。
利用图1的实施例，主计算机系统12能够将交易传送到位于世界不同国家的各种银行合作者。作为使用各种本地中间计算机系统的替换方案，主计算机系统可以将交易信息直接传送到全球银行合作者，该全球银行合作者具有通过第三方或附属子银行进入各个国家的银行网络的钩子(hook)。这样的一个实施例在图2中说明，其中使用相同的标号来标识相似的部件。
更具体地，在图2中，在销售点设备14所输入的交易信息被传送到主计算机系统12，其然后将所述信息发到中间计算机系统38，该主机计算机系统可由全球银行合作者运转，如Standard Charter Bank、ABNAMRO等等。中间计算机系统30然后与它自己的子银行40(或关联的第三方银行)通信，该子银行可以将交易信息输入到适当的银行网络中。例如，全球银行合作者可以将资金转移请求传送到在中国、美国、墨西哥等等运转的附属子银行(如地区银行)，该附属子银行将所述资金转移请求传送到本地银行网络44并从那里传送到适当的本地银行44。
现在参照图3，将描述用于将资金直接转移到接收者银行账户的方法。首先，可要求所有用户提供某种类型的客户标识符，如电话号码，社会保障号码，忠诚红利号码(loyalty number)(对于重复客户)等等，其被发送到主计算机系统以便评估，如步骤49所示。主计算机系统评估该输入以确定该客户是否执行了先前的交易，如步骤50所示。如果这是第一次的发送者，执行交易所需的交易信息被输入到销售点设备，如步骤52所示。这样的信息可包括发送者和接收者姓名、地址信息、发送者电话号码、关于接收者银行和银行账户的信息等等。如果发送者先前已经执行了资金转移交易，处理前进到步骤54，在该步骤，主计算机系统收集关于涉及该发送者的先前交易的信息并将这个信息发送回销售点设备。这允许进行检查，以确认这是正确的发送者。而且，销售点设备可以显示涉及发送者曾经为其发送资金的所有先前接收者的信息。如步骤56所示，这允许发送者选择该发送者想要为其发送资金的接收者中的一个。例如，职员可以从列表中选择所想要的接收者，使得不需要再次输入该信息。因此，来自主机的信息可用来使销售点设备的屏幕“涂上”来自先前交易的信息，使得发送者只需确认正确的数据、关于接收者银行的信息、发送者地址、待使用的正确服务等等。
在步骤57，发送者提供关于待存入接收者银行账户的资金额。这个信息被输入到销售点设备。
一旦交易信息已经输入到销售点设备，其被发送到主计算机系统，如步骤58所述。主机被用来检验所述交易信息，如通过检查来确认输入的是正确的银行帐号。可以在销售点设备输入并在主计算机系统检查的其它类型的信息包括接收者姓名、待转移额、接收者地址、接收者银行名称、接收者银行位置等等。
一旦主计算机系统具有了适当的交易信息，其可将所述信息处理成适当的格式，然后确定待接收经处理的交易信息的适当中间计算机系统，如步骤62所述。依据中间计算机系统的类型，有各种可用于路由所述交易的选项。例如，如步骤64所述，如果所述中间计算机系统是具有位于世界各地的子银行的国际银行计算机系统，则该国际银行计算机系统可以确定与待接收所述资金的银行账户关联的适当银行网络。该银行网络然后可用来将所述资金存入接收者的银行账户，如步骤66所述。作为选择，如果中间计算机系统是地区银行计算机系统或地区银行协会计算机系统，则所述中间计算机系统可以使用本地银行网络将所述资金直接存入接收者的银行账户。例如，如果所述本地银行网络在美国，则所述中间计算机系统可以执行ACH转移，以将所述资金存入接收者的银行账户，如步骤68所述。
一旦所述资金已经转移，接收者和/或职员可收到在销售点设备打印的收据。收据上的信息可包括标识符，如资金转移控制号，其允许交易在主计算机系统中被识别。所述收据也可以包括发送者姓名、接收者姓名、接收者银行所在的城市，转移的总额，所收的任何费用等等。可以提供给发送者的其它信息包括发送者地址、接收银行、任何忠诚红利信息、接收者的银行帐号或路由号(routing number)、任何放弃或消息、签名行等等。
在某些情况下，本地银行网络可能需要以某种格式接收资金转移信息。图4说明一种用于将交易信息设置适当格式的方法。图4所述的方法在诸如墨西哥的国家特别有用，但本发明不仅仅限于墨西哥银行网络。如步骤70所述，交易标识符被输入到销售点设备。该交易标识符可能需要以一种18位的格式，以便本地银行网络路由所述交易。因此在步骤72中进行检查以确保标识符是18位的。这种检查可以在销售点设备或主机完成。如果是18位的，处理前进到步骤74，其中主计算机系统(或销售点设备)可以任选地执行各种检查或验证。例如，可进行检查以便确认账号的校验位值是正确的。使用18位的格式时，第一个三位(第1-3位)表示银行名称的代码。接下来的三位(第4-6位)是位置号或“场所(Plaza)”号。这个值是与待接收存入的接收者银行的城市/州相关的数字值。接下来的十一位(第7-17位)是接收者银行帐号。在某些情况下，这个值可以少于十一位。在这种情况下，所述方法可配置成将银行帐号转换成十一位，如下所述。最后，最后一位(第18位)是校验位。该校验位在主机被评估，以确定交易标识符中的其它信息是否已经适当地输入。
下表说明确认或创建校验位的算法。
银行 场所 账号 校验位
3位 3位 11位 一位
0  0  2  1  1  5  0  1  6  0  0  3  2  6  9  4  1  ？
为了确定校验位，计算机系统将合计的总号(银行号、场所号和账号)乘以权重“3、7和1”。这开始于左边并向右移。所产生的积将仅由个位组成(例如，6×7＝42；仅使用“2”)。
00211501600326941
37137137137137137
00237507600362927
将全部的积加起来。然后这个和的个位用作校验位。因此，主计算机系统(或销售点设备)将配置成运行该算法，并且，如果校验位不正确，则会将一消息发送回销售点设备(如果它不是在该销售点设备计算的)以重新输入所述号。
可在主机或销售点设备执行的各种其它任选的检查包括执行第一个三位是否与有效的银行名称号相关的检查。可执行确认第二个三位是否与有效地理位置标识符相关的检查。另外，可执行确认11位银行帐号值是否有效的检查。
如果所述银行帐号值是11位或少于11位(如步骤76所述)，则主机或销售点设备可以构造一个“全”账号(如上述的18位号)，如步骤78所示。可以理解，对于某些中间银行，不需要18位的号，因为该银行有其自己的内部格式。然而，在账号超出这样的中间银行的情况下，就需要18位的号。另外，在某些情况下，所述中间银行可配置成产生18位的号(而不是主机或销售点设备)。
在步骤78，如果所述账号是11位的，可以假设已经输入的标识符是接收者的银行帐号。如果标识符不是11位的，将零加给该账号(从账号的左边开始)，直到全号为11位。而且，银行号(第1-3位)和场所号(第4-6位)也需要提供。这可以通过让用户在销售点设备选择银行名称并指定对应于该银行名称的一个三位的值来完成。仅举例来说，销售点设备可列出下面的银行和它们的相关号。
号     银行名称
002    BANAMEX
002    CITIBANK
003    SERFIN
006    BANCOMEXT
012    BANCOMER
012    BBVA
014    SANTANDER MEXICANO
019    BANJERCITO
021    BITAL
022    GE Capital
030    BANCO EL BAJIO
032    IXE
036    INBURSA
037    INTERACCIONES
042    MIFEL
044    SCOTIABANK INVERLAT
058    BANREGIO
059    INVEX
060    BANSI
062    AFIRME
072    BANORTE
102    ABN Amro
103    American express
106    Bank of America
107    Bank Boston
108    Bank Tokyo
110    JP Morgan
113    Dresdner Bank
114    Bank One
116    ING
119    HSBC
124    Deutsche
126    Credit Suisse
127    AZTECA
149    BANRURAL
161    BANCRECER
166    BANSEFI
168    HIPOTECARIA FEDERAL
类似的过程可用于通过让用户输入接收者银行所在的城市/州、然后执行确定适当的场所号的查找确定场所号。利用银行号(第一个3位)，银行位置号(第二个3位)和账号(接下来的11位)，主计算机系统可以以类似于上述的方式计算校验位，然后生成18位的客户全账号。
下面两个实例说明当用户所提供的账号是11位时以及当少于11位时，所述18位号的产生。
实例1：
1.给定账号                   “12345678901”
2.给定银行名称Banamex        “002”
3.位置Aguascalientes，AGS    “010”
4.全账号                     “00201012345678901”
5.带有校验位的全账号         “002010123456789015”
实例2：
1.给定账号                       “123456789”
2.给定银行名称Banamex            “002”
3.城市/州Aguascalientes，AGS     “010”，
全账号                           “00201000123456789”
带有校验位的全账号               “002010001234567897”
在步骤80，完成全部其它交易细节，如获得发送者地址、发送额等等。如果在分布式系统中，该信息可发送到主计算机系统，或如果在本地截留，则该信息在本地存储。所述18位号和其它信息可发送到本地银行，如Banco Azteca，以便处理交易。收据也可以打印并提供给发送者。
如步骤82中所述，可查询是否是第一次用户。如果是，可产生客户号(如忠诚红利卡号)并将其发送回客户，如步骤84中所述。(该忠诚红利卡号可在交易中的任何时间产生。)客户号可以包括18位号，或可由用户保存的另一类型的客户号。因此，当执行另一个资金转移交易时，客户可以简单地提供客户号，该客户号将用来以所述18位号和关于发送者及所提出的接收者的任何信息来预填充销售点设备的屏幕。一旦提供了该信息，交易可以如步骤86中所述继续进行。
为了清楚和理解的目的，已经详细描述了本发明。然而应理解，可在所附权利要求的范围内做出某些变化和修改。

Claims (30)

1.一种用于转移资金的计算机化方法，该方法包括：
在主计算机系统从销售点设备接收交易信息，包括关于待接收所述资金的银行账户的信息，其中所述资金在所述销售点设备以现金提供；
将所述交易信息存储在所述主计算机系统；
将所述交易信息中的至少一些发送到中间计算机系统，该中间计算机系统配置成与不同国家的多个银行网络交互；
利用所述中间计算机系统来确定哪一个所述银行网络与待接收所述资金的银行账户关联；以及
将来自所述中间计算机网络的请求发送到本地银行网络，关于待接收所述资金的银行账户和待存入的资金额的信息。
2.如权利要求1中的方法，进一步包括将所述资金额贷记到所述银行账户。
3.如权利要求1中的方法，其中所述中间计算机系统包括具有地区银行的国际银行计算机系统，其中存入所述资金的所述请求从所述地区银行之一传递到本地银行网络。
4.如权利要求1中的方法，其中所述交易信息实时地或以批量模式发送到所述中间计算机系统。
5.一种用于转移资金的计算机化方法，该方法包括：
在主计算机系统从销售点设备接收交易信息，包括关于待接收所述资金的银行账户的信息，其中所述资金在所述销售点设备以现金提供；
将所述交易信息存储在所述主计算机系统；
将所述交易信息中的至少一些发送到中间计算机系统，该中间计算机系统配置成与某个国家的多个银行网络交互；以及
将来自所述中间计算机网络的请求发送到本地银行网络，关于待接收所述资金的银行账户和待存入的资金额的信息。
6.如权利要求5中的方法，进一步包括将所述资金额贷记到所述银行账户。
7.如权利要求5中的方法，其中所述中间计算机系统包括地区银行计算机系统，并且其中存入所述资金的所述请求从所述地区银行计算机系统传递到所述本地银行网络。
8.如权利要求5中的方法，其中所述中间计算机系统包括地区银行协会计算机系统，并且其中存入所述资金的所述请求从所述地区银行协会计算机系统传递到所述本地银行网络。
9.如权利要求5中的方法，其中所述交易信息实时地或以批量模式发送到所述中间计算机系统。
10.如权利要求5中的方法，其中发送到所述中间计算机系统的所述交易信息包括ACH交易。
11.一种用于处理将资金转入银行账户的交易的计算机化系统，该系统包括：与多个销售点设备通信的主计算机系统，其中所述主计算机系统具有处理器和存储器，并且其中所述主计算机系统配置成：从销售点设备接收交易信息，包括关于待接收所述资金的银行账户的信息，其中所述资金在所述销售点设备以现金提供；存储所述交易信息；以及，将所述交易信息中的至少一些发送到中间计算机系统，该中间计算机系统配置成与不同国家的多个银行网络交互，以便将所述信息存入所述银行账户。
12.如权利要求11中的系统，其中所述中间计算机系统配置成确定哪一个银行网络与待接收所述资金的银行账户关联，以及将来自所述中间计算机网络的请求发送到本地银行网络，关于待接收所述资金的银行账户和待存入的资金额的信息。
13.如权利要求11中的方法，其中所述中间计算机系统包括具有地区银行的国际银行计算机系统，并且其中存入所述资金的所述请求从所述地区银行之一传递到所述本地银行网络。
14.一种用于处理将资金转入银行账户的交易的计算机化系统，该系统包括：与多个销售点设备通信的主计算机系统，其中所述主计算机系统具有处理器和存储器，并且其中所述主计算机系统配置成：从销售点设备接收交易信息，包括关于待接收所述资金的银行账户的信息，其中所述资金在所述销售点设备以现金提供；存储所述交易信息；以及，将所述交易信息中的至少一些发送到中间计算机系统，该中间计算机系统配置成与某个国家的多个银行网络交互，以便将所述信息存入所述银行账户。
15.如权利要求14中的系统，其中所述中间计算机系统包括地区银行计算机系统，并且其中存入所述资金的所述请求从所述地区银行计算机系统传递到所述本地银行网络。
16.如权利要求14中的系统，其中所述中间计算机系统包括地区银行协会计算机系统，并且其中存入所述资金的所述请求从所述地区银行协会计算机系统传递到所述本地银行网络。
17.如权利要求14中的系统，其中所述主计算机系统配置成将所述交易信息发送到所述中间计算机系统作为ACH交易。
18.一种用于处理资金转移交易的方法，其中资金被转移到接收者的银行账户，该方法包括：
将关于待接收所述资金的银行账户的银行帐号、待接收所述资金的银行的银行名称和银行位置的信息输入到销售点设备中；
将所输入的信息发送到主计算机系统；
将所述账号、银行名称和位置结合到交易标识符中；
将客户标识符发送到与所述交易标识符关联的客户。
19.如权利要求18中的方法，进一步包括，当执行另一个资金转移交易时将所述客户标识符输入到所述销售点设备中，将所述客户标识符发送到主计算机系统，并且将包含在所述交易标识符中的信息从所述主计算机系统返回到所述销售点设备。
20.如权利要求18中的方法，进一步包括，将待转移额输入到所述销售点设备中，并且将所述交易标识符和待存入额从所述主计算机系统发送到银行。
21.如权利要求18中的方法，其中所述交易标识符包括十八位的号，其中第一个三位对应于所述银行名称，第二个三位对应于所述银行位置，接下来的十一位对应于所述账号，而最后一位对应于校验位。
22.如权利要求21中的方法，进一步包括，如果所述账号少于十一位，则在该账号前加零。
23.如权利要求21中的方法，进一步包括，基于所述银行名称来执行查找以便确定所述第一个三位。
24.如权利要求21中的方法，进一步包括，包括基于银行名称、位置和账号的校验位。
25.一种用于处理将资金转入银行账户的交易的计算机化系统，该系统包括：与多个销售点设备通信的主计算机系统，其中所述主计算机系统具有处理器和存储器，并且其中所述主计算机系统配置成：接收关于待接收所述资金的银行账户的银行帐号、待接收所述资金的银行的银行名称和银行位置的信息；以及，将所述账号、银行名称和位置结合到交易标识符中。
26.如权利要求25中的系统，其中所述主计算机系统进一步配置成将与所述交易标识符关联的客户标识符发送到销售点设备。
27.如权利要求25中的系统，其中所述交易标识符包括十八的号，其中第一个三位对应于所述银行名称，第二个三位对应于所述银行位置，接下来的十一位对应于所述账号，而最后一位对应于校验位。
28.如权利要求27中的系统，其中所述主计算机系统进一步配置成如果所述账号少于十一位，则在该账号前加零。
29.如权利要求27中的系统，其中所述销售点设备进一步配置成基于所述银行名称来执行查找以便确定所述第一个三位。
30.如权利要求27中的系统，其中所述销售点设备进一步配置成包括基于所述银行名称、位置和账号的校验位。
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