CN101123017A - 兼容二代身份证和银行电子结算证两种验证的方法 - Google Patents

Abstract

本发明提供了一种结构简单、方便快捷的身份鉴别方法，通过单台设备对银行电子结算证和二代身份证两种证件的真实性实现核验。运用先进的嵌入式软件和RFID技术，将电子结算证与第二代居民身份证验证机具合二为一，在客户办理开户、结算等业务时，实现对其身份的认证登记。将单位客户与个人客户合并认证的技术，符合当前商业银行综合柜员的实际需求，节省投资。具体方法步骤是：识别终端开启后，自动进入读卡状态；识别终端验证当前卡是电子结算证还是第二代居民身份证；若为电子结算证，提示并校验用户密码，对用户身份进行识别；若为第二代居民身份证，则对用户身份证件中的信息进行识别，并屏幕显示；继续等待下一次证件验证。

Description

兼容二代身份证和银行电子结算证两种验证的方法

技术领域

本发明涉及金融领域的身份鉴别技术，特别涉及一种单位客户电子结算证和个人客户二代身份证同设备核验的方法。

背景技术

为防止违法犯罪分子利用金融机构从事洗钱活动，维护金融秩序，保障客户资金安全，根据《中华人民共和国反洗钱法》、中国人民银行《金融机构反洗钱规定》和中国人民银行《关于加强支付结算管理保障银行和客户资金安全的通知》等有关规定，金融机构应当严格建立客户身份识别制度，在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。单位客户在办理汇款、申请签发银行汇票、签发支票或本票、委托银行主动付款及购买空白单据凭证时，使用结算证验证客户身份并登记；个人客户在办理开户、挂失、大额存取等业务时，使用身份证验证客户身份并登记。

传统的身份识别方式存在很多缺陷，也由此产生了大量的金融诈骗案件，在客户办理开户结算业务时亟待一种更加科学、便捷的手段，对其身份进行认证。目前还没有一种能够利用单台设备对单位客户电子结算证和个人客户二代身份证两种证件的真实性实现核验的方法。

发明内容

本发明提供了一种结构简单、方便快捷的身份鉴别方法，通过单台设备对银行电子结算证和二代身份证两种证件的真实性实现核验。运用先进的嵌入式软件和RFID技术，将电子结算证与第二代居民身份证验证机具合二为一，在客户办理开户、结算等业务时，实现对其身份的认证登记。将单位客户与个人客户合并认证的技术，符合当前商业银行综合柜员的实际需求，节省投资。

一种身份验证方法，通过安装有双证验证管理软件的身份证识别终端和银行现有网络环境，实现对单位客户或个人客户身份证件真实性的验证。双证验证的方法步骤是：

1)识别终端开启后，自动进入读卡状态；

2)识别终端验证当前卡是电子结算证还是第二代居民身份证；

3)若为电子结算证，提示并校验用户密码，对用户身份进行识别；

4)若为第二代居民身份证，则对用户身份证件中的信息进行识别，并屏幕显示；

5)继续等待下一次证件验证。

本发明的优点：

1、对单位客户的银行电子结算证和个人客户的二代身份证进行识别，对于从源头上遏制洗钱、腐败、金融诈骗等违法犯罪行为，维护正常的经济金融秩序，保障客户资金安全，维护商业银行声誉和经济利益，有着十分重要的意义；

2、通过单台设备可以实现核验单位客户和个人客户两种身份证卡，可以减少金融机构行内业务系统改造压力和设备更新的投资，且操作便捷，提高核查客户身份的效率。

3、支持脱机和联机两种工作方式，几秒钟之内完成对客户的身份验证。

使用效果对比：

在普通方式下，金融机构临柜人员需要同时安装两台身份识别终端，操作工序繁琐，容易混乱，且有时需要人眼鉴别，可靠性差。使用该发明提供的方法后，通过单台设备实现对银行电子结算证和二代身份证两种证件的真实性核验，大大提高了验证的准确率，给金融机构业务系统改造工程节省50％的投入，单张证件验证效率较原来提高5～10秒，使工作效率得到有效提高。

附图说明

图1是本发明对两种身份证卡的验证流程框图。

图2是具体实施例流程图。

具体实施方式

实施例：

识别终端通过双证验证管理软件识别用户所持卡为银行电子结算证还是二代身份证，验证用户证件的合法性。具体验证步骤为：

1)打开识别终端，等待识别终端进入工作状态；

2)等待将客户证件放在识别终端读卡区；

3)将客户证件(电子结算证/第二代居民身份证)放在识别终端的感应区；

4)识别终端验证当前卡是否为银行电子结算证，若是转下步；若不是，则转10)；

5)验证当前电子结算证是否为合法卡，若是则转下步；若不是则转17)；

6)读取电子结算证中的客户公用资料，解码后显示，提示用户输入用户密码；

7)用户输入完密码后进行验证，若正确，则转下步；若三次密码错误，则当前用户业务不予办理，拿走卡，转2)步，继续下一客户业务办理；

8)读出当前用户电子结算证中的客户开户资料，并显示在屏幕上；

9)银行柜员给客户办理业务，办理完毕后转2)步操作；

10)识别终端验证当前卡为二代身份证，若是转下步；若不是，则转15)；

11)读取身份证中的数据信息；

12)对读出的数据资料进行解码，若正确，则转下步；若错误，则转17)；

13)显示身份证资料；

14)办理客户业务，完毕后转2)步；

15)当前卡为不能识别卡，提示用户当前卡为非法卡；

16)拿走卡，进入2)步，继续下一个客户业务办理；

17)根据具体情况，显示当前卡不能识别的原因；

18)拿走卡，进入2)步，继续下一个客户业务办理。

Claims (1)

1.一种身份验证方法，通过安装有双证验证管理软件的身份证识别终端和银行现有网络环境，实现对单位客户或个人客户身份证件真实性的验证。双证验证的方法步骤是：

1)识别终端开启后，自动进入读卡状态；

2)识别终端验证当前卡是电子结算证还是第二代居民身份证；

3)若为电子结算证，提示并校验用户密码，对用户身份进行识别；

4)若为第二代居民身份证，则对用户身份证件中的信息进行识别，并屏幕显示；

5)继续等待下一次证件验证。

Images