CN101076827A - 交易系统和方法 - Google Patents

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Abstract

一种电子交易方法包括：信用凭证由信贷提供者出售给服务提供者，每个凭证带有预先确定的值；凭证由服务提供者通过电子形式分配给商家，凭证由商家出售给最终用户，以便最终用户在买卖交易中使用该凭证。

Description

交易系统和方法
技术领域
本发明涉及金融交易，具体地说涉及一种基于网络的预支付电子交易方法和电子凭证分配系统。
背景技术
大体上，信用卡和借记卡以及各种电子钱包在网络上被用来付款。这些方式的缺点在于：很容易遭受欺骗，信用卡暴露在整个公共网络，用户不能匿名和很高的收单机构佣金以及商家昂贵的退款。虽然世界上货币的流通大部分为现金，但是对于虚拟商家来说，不可能通过实物的现金付款，只能通过电子付款。本发明结合电子凭证分配系统(以预付方式收取现会)和信用卡/借记卡清算系统。本发明是现金和虚拟世界的桥梁。
发明内容
根据本发明的一些优选实施例，提供一种电子交易方法，该方法包括：信用凭证由信贷提供者出售给服务提供者(Credit Provider)，每个凭证带有预先确定的值；凭证通过电子形式由服务提供者(Service Provider)分配给商家，凭证由商家出售给最终用户，以便最终用户在买卖交易中使用该凭证。
此外，根据本发明的一些优选实施例，所述凭证用于最终用户的网络交易。
此外，根据本发明的一些优选实施例，服务提供者通过电子形式分配凭证给商家的步骤包括：商家从服务提供者购买所要求的预定面额的凭证；凭证相关详细资料通过电子方式从服务提供者传送到商家的终端。
此外，根据本发明的一些优选实施例，所述终端为电子金融卡交易终端(EFT POS)。
此外，根据本发明的一些优选实施例，所述终端为移动电话。
此外，根据本发明的一些优选实施例，所述终端为带有通信设备的现金出纳机。
此外，根据本发明的一些优选实施例，所述商家通过信用卡支付凭证的费用。
此外，根据本发明的一些优选实施例，所述商家预先支付凭证的费用。
此外，根据本发明的一些优选实施例，所述最终用户通过信用卡支付凭证的费用。
此外，根据本发明的一些优选实施例，提供一种电子交易系统，该系统包括：至少一个供服务提供者通过终端电子分配预定值凭证给商家的服务器，其中商家将凭证出售给最终用户，最终用户将凭证用于买卖交易。
此外，根据本发明的一些优选实施例，所述服务器适用于控制商家的信贷限额，以管理交易流以及凭证存量。
此外，根据本发明的一些优选实施例，所述终端包括与含服务器通讯的程序和显示与凭证相关详细资料的显示器。
此外，根据本发明的一些优选实施例，所述终端还包括用于打印所述详细资料的打印机。
此外，根据本发明的一些优选实施例，所述服务提供者可以脱机的方法要求和接收信用凭证，并将之保存以及管理不同面值的存量。
此外，根据本发明的一些优选实施例，所述服务提供者可以在线的方法要求和接收不同面值的信用凭证，并实时提供给商家。
此外，根据本发明的一些优选实施例，所述信贷提供者将信用卡的一些或所有特征赋值在信用凭证。
此外，根据本发明的一些优选实施例，所述信贷提供者将借记卡的一些或所有特征赋值在所述信用凭证。
附图说明
为了更好地理解本发明及其实际应用，以下附图作为参考。必须指出这些附图只作为例子，不够成对本发明的范围的限制。同样的元件由同样的参考符号表示。
图1为根据本发明的优选实施例的系统总体结构图；
图2为根据本发明的优选实施例的交易流的结构图。
具体实施方式
如图1所示，本发明结合了以预付费方式收取现金的电子凭证分配(EVD)系统和信用卡/借记卡清算系统。根据本发明的一个优选实施例，最终用户1在常规商店购买已支付并匿名的借记卡(此后用“互联网货币(INTERNET MONEY)”)。该互联网货币借记卡由授权的发行者(信贷提供者)2发行，并包含所需的详细资料(比如银行识别号码，有效期限，CW2等等。)用于虚拟互联网的购买。互联网货币借记卡与其号码一起发行，已支付值和详细信息存储在信贷提供者的数据库3。每个商店是电子分配网络的一部分，并配备有终端4。终端具有软件可以与服务提供者的中心服务器通讯，并应购物者的要求撤销互联网货币借记卡。中心服务器以电子方式发送互联网货币借记卡的详细资料给终端。互联网货币的借记卡详细资料由商家5提供给最终用户。最终用户可用现金购买互联网货币借记卡。最终用户可以将其用于互联网购物。借记卡的管理由其发行者来完成。
本发明的系统包括一个中央计算机化的平台6(此后用“平台”表示)，其中平台包含电子凭证分配(EVD)的服务器软件和与EVD终端通讯的通讯设备以及数据库(7)，数据库(7)存储在应用程序服务提供者(ASP)(8)的前置服务器，并且与信贷公司和商家通过终端通讯。该终端可通过现有的通讯和电子金融卡交易终端(EFT POS)方式、带有Java程序或WAP的移动电话、或通过SMS、或任何可包含软件的终端、或用户界面和数据通信方式实现与平台的通讯。ASP平台由单个或多个服务器组成，其中服务器包含执行指定动作的应用程序(可以是软件或硬件或两者皆有)，以处理授权和控制这些动作以及管理流程。该平台可以配置为集中或分布式结构(即，在一个服务器或多个服务器)。
起初，ASP通过标准传输方法11传送货币至信用卡公司。信贷公司随后将总额分成预定的限额，每个限额带有个人识别码(PIN-code)并将其储存在数据库12。这个阶段产生了互联网货币、借记、限额以及基于个人识别码的电子凭证。信贷公司回传一列互联网货币凭证给ASP平台，接着该平台处理和管理这些电子凭证13。该平台也管理商家的操作，因此本发明不局限于管理这一列互联网货币凭证，同样包括管理商家收购、商家剖析、运作跟踪、存量、清算和报告。基于ASP对商家的布置(预先)，商家成为经授权的(特别是对于那些符合预定标准的商家)14。互联网货币通过该平台采用私有协议15分配至经授权的商家终端。接着商家出售互联网货币给最终用户16。最终用户收到代表类似借记卡的带有个人识别码的凭证，之后用户就可以在任何类型的虚拟、互联网或者现实生活的商店中像信用卡/借记卡一样使用了。互联网货币凭证具有如下的优点：
·它使最终用户在互联网上购物时保持匿名状态。最终用户不会暴露他的信用卡资料。
·商家不用在商店存储互联网货币。商家可以在线下载互联网货币凭证。
·信贷提供者生成已支付的借记卡，而没有退款的风险。
·虚拟商店可以采用Visa、MasterCard或其他借记卡公司的标准工具进行借记卡的清算。
见图2，根据本发明的一个优选实施例的方法，表示不同的阶段。步骤I，ASP将钱传送给信贷公司21，在钱被分成带有个人识别码22的预定凭证(互联网货币)值(比如95$)后，收到同样的数量。
ASP处理和分配互联网货币(带有个人识别码)给经授权的商家的电子金融卡交易终端23(EFT POS)。网络货币的出售价格包含了ASP的边际利润(例如与上面提及的凭证价格相比，售价97.5$)。
最终用户在销售点购买网络货币，购买的价格包含了商家的边际利润(例如与上面提及的凭证价格相比，售价100$)24。个人识别码被传送到商家的电子金融卡交易终端，之后打印或者手写在纸上，并交付给最终用户。
之后，最终用户在任何商店使用互联网货币凭证最为付款的方式，包括在现实生活的商店和虚拟空间的商店，互联网货币的功能如同任何常规的借记卡号25。凭证的票面价值(即用户可以用于购物的卡内的总值)剩余95$，5$付给ASP和商家。交易数据和钱之后以标准形式25、26、27从收单机构10(Credit Acquirer)流向发行者。
根据本发明的优选实施例，凭证可限制一定时间并在预定期限后过期。
必须清楚，本说明书所描述的实施例和附图只是为了更好地理解本发明，并不构成对其范围的限制。
同样，本领域技术人员在阅读本说明书之后对本说明书的调整或对附图以及上述实施例的改善仍然在本发明的范围内。

Claims (18)

1.一种电子交易方法，该方法包括：信用凭证由信贷提供者出售给服务提供者，每个凭证带有预先确定的值；凭证由服务提供者通过电子形式分配给商家，凭证由商家出售给最终用户，以便最终用户在买卖交易中使用该凭证。
2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于：所述凭证用于最终用户的网络交易。
3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于：所述凭证由服务提供者通过电子形式分配给商家的步骤包括：商家从服务提供者购买所要求的预定面额的凭证；凭证相关详细资料通过电子方式从服务提供者传送到商家的终端。
4.根据权利要求3所述的方法，其特征在于：所述终端为电子金融卡交易终端(EFTPOS)。
5.根据权利要求3所述的方法，其特征在于：所述终端为移动电话。
6.根据权利要求3所述的方法，其特征在于：所述终端为带有通信设备的现金出纳机。
7.根据权利要求1所述的方法，其特征在于：所述商家通过信用卡支付凭证的费用。
8.根据权利要求1所述的方法，其特征在于：所述商家预先支付凭证的费用。
9.根据权利要求1所述的方法，其特征在于：所述最终用户通过信用卡支付凭证的费用。
10.一种电子交易系统，该系统包括：至少一个供服务提供者通过终端电子分配预定值凭证给商家的服务器，其中凭证由商家出售给最终用户，以便最终用户将凭证用于买卖交易
11.根据权利要求10所述的系统，其特征在于：所述服务器适用于控制商家的信贷限额，以管理交易流以及凭证存量。
12.根据权利要求10所述的系统，其特征在于：所述终端包括含与服务器通讯的应用程序和显示与凭证相关详细资料的显示器。
13.根据权利要求12所述的系统，其特征在于：所述终端还包括用于打印所述详细资料的打印机。
14.根据权利要求10所述的系统，其特征在于：所述终端包括移动电话。
15.根据权利要求14所述的系统，其特征在于：所述终端包括可运行WAP或者J2ME应用程序的移动电话。
16.根据权利要求10所述的系统，其特征在于：所述终端包括具有无线或者有线数据通信能力的电子金融卡交易终端(EFTPOS)。
17.根据权利要求10所述的系统，其特征在于：所述至少一个服务器还包括至少一个用于脱机使用的存储凭证数据数据库。
18.根据权利要求10所述的系统，其特征在于：所述至少一个服务器在线工作并应商家要求实时提供给互联网货币。
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